Category: tr

Paranızı Daha İyi Yönetmenin 10 Basit Yolu

Paranızı Daha İyi Yönetmenin 10 Basit Yolu

Parayla iyi olmak, geçinmekten daha fazlasıdır. Matematik ustası olmadığından endişelenme; harika matematik becerileri gerçekten gerekli değildir – sadece temel toplama ve çıkarmayı bilmeniz gerekir.

İyi finansal becerilere sahip olduğunuzda hayat çok daha kolay. Paranızı nasıl harcadığınız, kredi puanınızı ve taşıdığınız borç miktarını etkiler. Yeterince para kazanmanıza rağmen maaş çeki gibi bir maaş çeki gibi para yönetimi sorunları ile mücadele ediyorsanız, işte finansal alışkanlıklarınızı geliştirmek için bazı ipuçları.

Bir harcama kararı, özellikle de büyük bir satın alma kararı ile karşı karşıya kaldığınızda, sadece bir şeyi karşılayabileceğinizi varsaymayın. Bunu gerçekten karşılayabileceğinizi ve bu fonları başka bir harcamaya henüz ayırmadığınızı onaylayın.

Bu, bütçenizi ve çek ve tasarruf hesaplarınızdaki bakiyeyi satın almaya gücünüzün yetip yetmeyeceğine karar vermek için kullanmak anlamına gelir. Unutmayın, paranın orada olması satın alma işlemini yapabileceğiniz anlamına gelmez. Bir sonraki maaş gününüzden önce ödemeniz gereken faturaları ve harcamaları da göz önünde bulundurmalısınız.

Paranızı Nasıl Daha İyi Yönetebilirsiniz?

  1. Bir Bütçeye Sahip Olun : Pek çok insan bütçeleme yapmaz çünkü harcamaları listelemek, sayıları toplamak ve her şeyin aynı hizada olmasını sağlamak için sıkıcı bir süreç olacağını düşündükleri bir süreçten geçmek istemezler. Paranız kötüyse, bütçeleme konusunda bahaneler için yeriniz yok. Harcamalarınızı rayına oturtmak için gereken tek şey, her ay bir bütçe üzerinde birkaç saat çalışmaksa, neden yapmayasınız? Bütçe oluşturma sürecine odaklanmak yerine, bütçelemenin hayatınıza getireceği değere odaklanın.
  2. Bütçeyi Kullanma: Bütçeniz, eğer yaparsanız, kitap rafınızda veya dosya dolabınızda sıkışmış bir klasörde toz toplamasına izin verirseniz, gereksizdir. Harcama kararlarınıza yol göstermesi için ay boyunca sık sık buna başvurun. Faturalarınızı ödedikçe ve diğer aylık harcamalarınız için harcadıkça güncelleyin. Ay boyunca herhangi bir zamanda, ödeyeceğiniz harcamaları göz önünde bulundurarak ne kadar para harcayabileceğiniz konusunda bir fikriniz olmalıdır.
  3. Bütçesiz Harcama için Kendinize Bir Limit Verin: Bütçenizin önemli bir kısmı, net gelir veya giderlerinizi gelirinizden çıkardıktan sonra kalan para miktarıdır. Kalan paranız varsa, bunu eğlence ve eğlence için kullanabilirsiniz, ancak yalnızca belirli bir miktara kadar. Bu parayla deliremezsiniz, özellikle de çok değilse ve tüm ay sürmesi gerekiyorsa. Herhangi bir büyük satın alma işlemi yapmadan önce, planladığınız başka hiçbir şeye müdahale etmeyeceğinden emin olun.
  4. Harcamalarınızı Takip Edin: Burada ve oradaki küçük alımlar hızla toplanır ve siz farkına bile varmadan bütçenizi aşmışsınızdır. Farkında olmadan fazla harcama yapabileceğiniz yerleri keşfetmek için harcamalarınızı izlemeye başlayın. Makbuzlarınızı kaydedin ve satın aldıklarınızı bir harcama günlüğüne yazın, bunları kategorilere ayırın, böylece harcamalarınızı kontrol altında tutmakta zorlandığınız alanları tanımlayabilirsiniz.
  5. Yinelenen Yeni Aylık Faturaları Taahhüt Etmeyin: Geliriniz ve krediniz belirli bir krediye hak kazandığından, onu almanız gerektiği anlamına gelmez. Pek çok insan safça, bankanın karşılayamayacakları bir kredi kartı veya kredi için onları onaylamayacağını düşünüyor. Banka, bildirdiğiniz gibi yalnızca gelirinizi ve kredi raporunuzda yer alan borç yükümlülüklerini bilir, ödemelerinizi zamanında yapmanızı engelleyebilecek diğer yükümlülükleri değil. Gelirinize ve diğer aylık yükümlülüklerinize göre aylık bir ödemenin karşılanabilir olup olmadığına karar vermek size kalmıştır.
  6. En İyi Fiyatları Ödediğinizden Emin Olun: Ürün ve hizmetler için en düşük fiyatları ödediğinizden emin olarak, para karşılaştırmalı alışverişinizden en iyi şekilde yararlanabilirsiniz. Mümkün olduğunca indirimler, kuponlar ve daha ucuz alternatifler arayın.
  7. Büyük Satın Alımlar İçin Tasarruf Edin: Memnuniyeti erteleme yeteneği, parayla daha iyi olmanıza yardımcı olur. Büyük alımları ertelediğinizde, daha önemli ihtiyaçlardan ödün vermek veya satın alma işlemini bir kredi kartına koymak yerine, satın alma işleminin gerekli olup olmadığını değerlendirmek için kendinize ve fiyatları karşılaştırmak için daha fazla zaman ayırırsınız. Kredi kullanmak yerine biriktirerek, satın alma için faiz ödemekten kaçınırsınız. Faturaları veya yükümlülükleri atlamak yerine tasarruf ederseniz, bu faturaları kaçırmanın birçok sonucuyla uğraşmak zorunda kalmazsınız.
  8. Kredi Kartı Satın Alma İşlemlerinizi Sınırlandırın: Kredi kartları, harcama yapanların en büyük düşmanıdır. Nakit paranız bittiğinde, bakiyeyi ödeyip ödeyemeyeceğinizi düşünmeden sadece kredi kartlarınıza dönersiniz. Ödeyemeyeceğiniz satın alımlarda, özellikle gerçekten ihtiyacınız olmayan ürünlerde kredi kartlarınızı kullanma dürtüsüne direnin.
  9. Tasarruflara Düzenli Olarak Katkıda Bulunun: Her ay bir tasarruf hesabına para yatırmak, sağlıklı finansal alışkanlıklar geliştirmenize yardımcı olabilir. Hatta paranın çek hesabınızdan tasarruf hesabınıza otomatik olarak aktarılması için bile ayarlayabilirsiniz. Bu şekilde, transferi yapmayı hatırlamanıza gerek kalmaz.
  10. Parayla İyi Olmak Pratik Gerektirir: Başlangıçta, önceden planlama yapmaya ve satın alma işlemlerini karşılayana kadar ertelemeye alışkın olmayabilirsiniz. Bu alışkanlıkları günlük hayatınızın bir parçası haline getirdikçe, paranızı yönetmek o kadar kolay ve mali durumunuz daha iyi olacaktır.

Gayrimenkul Yatırımından Para Kazanmak

Gayrimenkul Yatırımından Para Kazanmak

Emlak yatırımında para kazanmak söz konusu olduğunda, bunu yapmanın sadece birkaç yolu vardır. Kavramların anlaşılması basit olsa da, kolayca uygulanabileceklerini ve uygulanabileceklerini düşünmeye aldanmayın. Gayrimenkulün temellerini anlamak, yatırımcıların kazançlarını en üst düzeye çıkarmak için çalışmalarına yardımcı olabilir. Gayrimenkul, yatırımcılara başka bir portföy varlık sınıfı verir, çeşitliliği artırır ve doğru yaklaşıldığında riskleri sınırlayabilir.

Yatırımcıların emlaktan potansiyel olarak para kazanabilmesinin üç ana yolu vardır:

  1. Mülk değerinde artış
  2. Mülkün kiracılara kiralanmasıyla toplanan kira geliri
  3. Gayrimenkule bağlı ticari faaliyetten elde edilen karlar

Tabii ki, emlak yatırımlarından doğrudan veya dolaylı olarak kâr etmenin her zaman başka yolları vardır, örneğin vergi haciz sertifikaları gibi daha ezoterik alanlarda uzmanlaşmayı öğrenmek gibi. Bununla birlikte, yukarıda listelenen üç madde, gayrimenkul sektöründe elde edilen pasif gelirin ve nihai servetin büyük çoğunluğunu oluşturmaktadır.

Gayrimenkul Değerinde Gayrimenkul Artışı

Öncelikle, mülk değerlerinin her zaman artmadığını anlamanız önemlidir. Varlık artışındaki bu eksiklik, 1980’lerin sonu ve 1990’ların başı gibi dönemlerde ve emlak piyasasının çöktüğü 2007-2009 yıllarında acı verici bir şekilde ortaya çıkabilir. Aslında, çoğu durumda, emlak değerleri enflasyonu nadiren yener – bir ekonomide ortalama fiyatlardaki artış.

Örneğin, 500.000 $ ‘lık bir mülkünüz varsa ve enflasyon% 3 ise, mülkünüz 515.000 $’ a (500.000 $ x% 1.03) satılabilir, ancak geçen yıl olduğundan daha zengin değilsiniz. Yani, yine de aynı miktarda süt, ekmek, peynir, yağ, benzin ve diğer emtiaları satın alabilirsiniz (doğru, peynir bu yıl düşebilir ve benzin artabilir, ancak yaşam standardınız aşağı yukarı aynı kalır). Bunun nedeni, 15.000 $ ‘lık kazancın gerçek olmamasıdır. Bu nominaldi ve gerçek bir etkisi yoktu çünkü artış genel enflasyondan kaynaklanıyordu.

Enflasyon ve Gayrimenkul Yatırımları

Enflasyon olduğunda, bir doların satın alma gücü daha azdır. Bunun nedeni, hükümetin vergilerle aldığından daha fazlasını harcadığında para yaratmak – basmak – zorunda olmasıdır. Diğer her şey eşit, zamanla bu, mevcut her doların değer kaybetmesine ve geçmişte olduğundan daha az değer kazanmasına neden olur.

En bilgili gayrimenkul yatırımcılarının gayrimenkulde para kazanabilmesinin yollarından biri, birkaç on yılda bir ortaya çıkan bir durumdan yararlanmaktır. Bunu, enflasyonun uzun vadeli borcun mevcut faiz oranını aşması öngörüldüğünde yaparlar. Bu zamanlarda, mülk edinerek, satın almayı finanse etmek için borç para alarak ve ardından enflasyonun artmasını bekleyerek kumar oynamaya istekli insanlar bulabilirsiniz.

Enflasyon yükseldikçe, bu yatırımcılar ipotekleri çok daha düşük değerli dolarlarla ödeyebilirler. Bu durum tasarruf sahiplerinden borçlulara bir geçişi temsil ediyor. 1970’lerde ve 1980’lerin başında birçok gayrimenkul yatırımcısının bu şekilde para kazandığını gördünüz. Enflasyon, 1979 ile 1987 yılları arasında Federal Rezerv başkanı olan Paul Volcker Jr., 2×4’ü arkasına alıp faiz oranlarını büyük ölçüde yükselterek kontrol altına alana kadar kontrolden çıkıyordu.

Döngüsel Olarak Ayarlanmış Üst Oran Satın Alımları

İşin püf noktası, döngüsel olarak ayarlanmış tavan oranları – bir gayrimenkul yatırımının getiri oranı – cazip olduğunda satın almaktır. Belirli bir gayrimenkul parçasının bir gün tek başına mevcut tavan oranının olması gerektiğini gösterdiğinden daha değerli olmasının belirli bir nedeni olduğunu düşündüğünüzde satın alırsınız.

Örneğin, emlak geliştiricileri bir projeye veya gelişmeye, o proje etrafındaki ekonomik duruma veya mülkün fiyatına bakabilir ve mevcut değerlemeyi desteklemek için gelecekteki bir kira geliri belirleyebilir. Mevcut değer, aksi takdirde geliştirmeyi çevreleyen mevcut koşullara bağlı olarak çok pahalı görünebilir. Bununla birlikte, ekonomiyi, piyasa faktörlerini ve tüketicileri anladıkları için, bu yatırımcılar gelecekteki karlılığı görebilirler.

Büyük bir arazi üzerinde eski ve korkunç bir otelin, ofis binalarının sahibi için hatırı sayılır kira pompaladığı hareketli bir alışveriş merkezine dönüştüğünü görmüş olabilirsiniz. Bu nakit akışları, net bugünkü değer olmadan, kendinize ne söylerseniz söyleyin, bir dereceye kadar spekülasyon yapıyorsunuz. Sizi kurtarmak için ya satın alma işlemini finanse etmek için borç kullanıyorsanız – nominal para biriminde önemli bir enflasyona ihtiyacınız olacak. Ayrıca, sizin lehinize sonuçlanması için bir tür düşük olasılıklı olaya da güvenebilirsiniz. 

Gayrimenkul Yatırımı Olarak Kiralama

Kira toplamaktan para kazanmak o kadar basit ki, şimdiye kadar bir Monopoly oyunu oynamış her 6 yaşındaki çocuk, temel bilgilerin nasıl işlediğini içgüdüsel bir düzeyde anlıyor. Bir ev, apartman binası, ofis binası, otel veya başka herhangi bir gayrimenkul yatırımınız varsa, mülkü veya tesisi kullanmalarına izin vermek için insanlardan kira talep edebilirsiniz. 

Elbette basit ve kolay aynı şey değil. Apartman binalarınız veya kiralık evleriniz varsa, kendinizi bozuk tuvaletlerden metamfetamin laboratuvarı çalıştıran kiracılara kadar her şeyle uğraşırken bulabilirsiniz. Sokak alışveriş merkezlerine veya ofis binalarına sahipseniz, iflas etmekten kiralanan bir işle uğraşmanız gerekebilir. Endüstriyel depolarınız varsa, kendinizi mülkünüzü kullanan kiracıların eylemleri için çevresel araştırmalarla karşı karşıya bulabilirsiniz. Depolama birimleriniz varsa, hırsızlık bir endişe kaynağı olabilir. Kiralık emlak yatırımları, telefonla arayabileceğiniz ve her şeyin yolunda gitmesini bekleyebileceğiniz türden değildir.

Yatırımları Karşılaştırmak için Sınır Oranını Kullanma

İyi haber şu ki, potansiyel gayrimenkul yatırımları arasında karşılaştırma yapmayı kolaylaştıran araçlar mevcut. Gayrimenkulden para kazanma arayışınızda sizin için paha biçilmez hale gelecek bunlardan biri de kapitalizasyon oranı (kaporta oranı) adı verilen özel bir finansal orandır. Sınır oranları, ticari bir gayrimenkul yatırımının getiri oranını gösterir. Temeli, mülkün üreteceği net gelirden alır.

Bir mülk yılda 100.000 $ kazanır ve 1.000.000 $ ‘a satarsa, kazancı (100.000 $) fiyat etiketine (1.000.000 $) böler ve 0.1 veya% 10 elde edersiniz. Bu, mülkün tavan oranının% 10 olduğu veya gayrimenkul için tamamen nakit olarak ve borçsuz ödeme yaparsanız yatırımınızdan beklenen% 10’luk bir kazanç elde edeceğiniz anlamına gelir.

Bir hisse senedinin nihayetinde sadece indirgenmiş nakit akışlarının net bugünkü değerine değer olması gibi, bir gayrimenkul de sonuçta aşağıdakilerin bir kombinasyonuna değerdir:

  • Mülkün sahibi için ürettiği yardımcı program
  • Ödenen fiyata göre ürettiği şimdiki net nakit akışları

Güvenlik Marjı Olarak Kira Geliri

Kira geliri, ekonomik gerileme veya çöküşler sırasında sizi koruyan bir güvenlik payı olabilir. Bazı emlak yatırımları bu amaç için daha uygun olabilir. Kiralamalar ve kiralar nispeten güvenli bir gelir olabilir.

Emlaktan para kazanmanın zorlukları hakkındaki önceki tartışmamıza geri dönersek, ofis binaları bir örnek verebilir. Tipik olarak bu özellikler uzun, çok yıllı kiralamaları içerir. Doğru fiyata, doğru zamanda ve doğru kiracı ve kira vadesi ile bir tane satın alın ve bir gayrimenkul çöküşüne yelken açabilirsiniz. Sizden kiralayan şirketlerin – imzaladıkları kira sözleşmesi nedeniyle – başka yerlerde daha düşük oranlar olsa bile, yine de sağlamak zorunda oldukları ortalamanın üzerinde kira çeklerini toplarsınız. Yine de yanlış anlarsanız, piyasa düzeldikten çok sonra bile düşük getirilerde kilitli kalabilirsiniz.

Gayrimenkul İş Faaliyetlerinden Gelen Para

Gayrimenkul yatırımlarından para kazanmanın son yolu, özel hizmetler ve ticari faaliyetlerdir. Bir oteliniz varsa, misafirlerinize isteğe bağlı filmler satabilirsiniz. Bir ofis binanız varsa, otomatlardan ve otoparklardan para kazanabilirsiniz. Bir araba yıkayıcınız varsa, zaman kontrollü elektrikli süpürgelerden para kazanabilirsiniz. 

Bu yatırımlar neredeyse her zaman yan uzmanlık bilgisi gerektirir. Örnek olarak, bazı insanlar tüm kariyerlerini araba yıkama tesislerini tasarlamak, inşa etmek, sahip olmak ve işletmek konusunda uzmanlaşarak geçirirler. Alanının zirvesine yükselen ve belirli bir pazarın inceliklerini anlayanlar için para kazanma fırsatı sonsuz olabilir.

Diğer Gayrimenkul Yatırım Fikirleri

Yine de gayrimenkulde başka yatırım fırsatları mevcuttur. Gayrimenkul yatırım ortaklıklarına (GYO) yatırım yapabilirsiniz. 11 Halka Açık GYO’lar hisse çıkarır ve bir borsada işlem görür, özel GYO’lar veya işlem görmeyen GYO’lar herhangi bir borsada yoktur. Her tür GYO, bakım evleri veya alışveriş merkezleri gibi emlak piyasasının belirli sektörlerine odaklanacaktır. Gayrimenkul sektöründeki GYO’lara ve diğer yatırımlara yatırım yaparak gayrimenkul yatırımcısını hedefleyen birkaç borsa yatırım fonları (ETF’ler) ve yatırım fonları da vardır.

Ev Ödemeleriniz Diğer Faturalarınızı Karşılamayı Zorlaştırıyor mu?

Ev Ödemeleriniz Diğer Faturalarınızı Karşılamayı Zorlaştırıyor mu?

Yani yeni bir ev satın aldınız. Yerleşiyor, dekorasyon yapıyorsunuz ve ev sahibi olmanın avantajlarından yararlanıyorsunuz. Sonra geliriniz beklenmedik şekilde değişir. Birdenbire, kendinizi acil durumlar için ödeyecek fazladan parasız buluyorsunuz, hatta harcamalarınızı karşılayacak ve gelecek için biriktirecek yeterli paranız yok çünkü ipotek ödemeniz çok büyük. Birdenbire ev fakiri oldun. 

Ama ev fakiri olmak ne anlama geliyor? Uzmanlar, ev ödemenizin eve götürme maaşınızın yaklaşık% 25’i olması gerektiğini söylerken, diğerleri ödenmemiş borcunuz yoksa ve borçlanmayı planlamıyorsanız% 30’a kadar çıkabileceğinizi söylüyor. 

Koşullarınız beklenmedik bir şekilde değişirse ve ödemeniz eve dönüş ücretinizin% 50 veya% 60’ı gibi çok daha büyük bir yüzdesi haline gelirse evinizi fakirleştirebilirsiniz. Hatta ödemelerinizi yapmakta zorlanabilirsiniz.

Birçok nedenden dolayı olabilir. Örneğin, siz ve eşiniz evde kalan ebeveyn olmak için birinizin işini bırakmasına karar verebilirsiniz. Ya da belki işinizi kaybedersiniz veya beklenmedik bir hastalıkla uğraşmak zorunda kalırsınız.

Her iki durumda da, ev fakiri olmak eğlenceli değildir. Kendinize ipotek soruları sorarsanız ve aniden kendinizi evinizde fakir bulursanız yapmanız gerekenler. 

Nedeni Belirleyin

Öncelikle, ev fakiri olmanıza neyin sebep olduğunu incelemelisiniz. Evinizi satın aldığınızda büyük bir maaş alıyor olabilirsiniz, ancak bu o zamandan beri değişti. Ya da iki gelirli bir aileden tek gelirli bir aileye geçmiş olabilirsiniz. Ya da belki de ev ödemeniz başından beri çok fazlaydı ve diğer aylık harcamalarınızın ne kadar olacağını tam olarak düşünmediniz, bu da sizi maddi olarak çok zayıf bıraktı. 

Mali resminizde bir değişiklik varsa veya günlük bakım masrafları, tıbbi faturalar veya diğer aylık harcamalar gibi harcamalar eklerseniz, ev ödemenize kızmaya başlayabilir ve bir evinizin bile olmamasını dileyebilirsiniz. 

Bu Durum Geçici mi?

Duruma bakın ve geçici mi yoksa kalıcı mı olduğunu belirleyin. Bu durumun sadece iki veya üç yıl süreceğini biliyorsanız, iktidara gelebilirsiniz, ancak gereksiz yere harcama yapmamaya kararlı olmanız gerekir. Bu harcama limiti tatil veya diğer lükslerin olmadığı anlamına gelir.

Durumunuzun üç yıldan daha uzun süreceğini belirlerseniz, seçenekleri göz önünde bulundurmalısınız. Çok yüksek bir ipotek ödemesi, emeklilik için birikim yapmak veya bir yatırım portföyü oluşturmak gibi diğer finansal hedeflere ulaşmanızı engelleyebilir. 

Kısa Süreli Fedakârlıklar Yapın

Evinizi seviyorsanız, içinde kalmak ve satmamak için fedakarlık yapmaya istekli olduğunuza karar verebilirsiniz. Bu fedakarlıklar, fazladan bir iş üstlenmeniz, birkaç serbest iş almanız, iş veya kariyer değiştirmeniz, hatta Airbnb gibi bir kiralama hizmeti aracılığıyla fazladan bir oda kiralamanız anlamına gelebilir. 

Bu kısa vadeli fedakarlıklar, diğer borcunuzu ödemenize ve acil durum fonunuzu oluşturmanıza, böylece ev ödemenizin daha yönetilebilir olmasını sağlayabilir. 

Satmayı Düşünün

Küçültmek veya daha uygun fiyatlı bir mahalleye taşınmak için çok çalıştığınız bir evi satmaya karar vermek zor olabilir. Ancak bunu yapmak, sizin için en önemli olan şeyleri yapmayı kolaylaştırabilir. Daha iyi bir finansal gelecek inşa etmenize de yardımcı olabilir.  

Evi satmanız ve daha uygun fiyatlı bir şeye veya hatta geçici olarak kiralamaya ihtiyacınız olduğuna karar verirseniz, iyi bir emlakçıya başvurmalı ve evinizi en kısa sürede piyasaya sürmelisiniz. Satış yapmak için çaresiz kalana kadar beklemek istemezsiniz çünkü pazara bağlı olarak birkaç ay hatta bir yıl satış yapamayabilirsiniz. Çabuk satış yapmak için çaresizseniz, evin satışından o kadar fazla para alamayabilirsiniz. 

Hacizden Kaçının

Ev fakirliği ile uğraşırken, ödemelerde geç kalma veya daha kötüsü, hacizle karşılaşma noktasına gelmek istemezsiniz, bu yüzden bundan önce önlem aldığınızdan emin olun. 

Ek olarak, ipotek konusunda su altındaysanız, bu kararı vermek daha da zor olabilir. İpoteğe olan borcunuz karşılığında evinizi satamıyorsanız, bankanızla kısa bir satış hakkında konuşmayı düşünün. Kısa satış, bankanın ev için bir ipoteğe borçlu olduğunuzdan daha az bir tutarı kabul etmeyi kabul etmesi anlamına gelir. Ancak her evde kısa bir satış yapılmadığını unutmayın, bu nedenle bu seçeneği takip etmeden önce uygun olup olmadığınızı araştırdığınızdan emin olun. 

Daha Ucuz Bir Bölgeye Taşınmayı Düşünün

Ülkenin pek çok bölgesinde konut fiyatları astronomik olabilir ve bir ev almak çok zor olabilir. Diğer yerlerde çok uygun fiyatlı evler olabilir. 

En çok istediğiniz şeyleri karşılayabilmek için farklı bir alanda biraz daha düşük maaşlı bir işe girmeniz daha iyi olabilir. İster bir ev sahibi olun, ister sık ​​seyahat edin veya isteğe bağlı harcama için büyük bir bütçeye sahip olun, yaşamak istediğiniz yaşam tarzını düşünün, ardından bunu mümkün kılmak için seçimlerinizi ayarlayın. 

Örneğin, pahalı bir ev seyahat etmeyi zorlaştırabilirken, daha küçük bir ev daha kolay hale getirebilir. Ailenizle daha fazla zaman geçirmek ve daha az çalışmak istiyorsanız, daha ucuz bir bölgede yaşamayı seçmek, bu hedeflere ulaşmanızı kolaylaştırabilir. 

Tekrar Olmasını Önleyin

Başka bir ev satın almadan önce, bir ev aramadan önce bir bütçe belirlemeli ve bir evi ne kadar severseniz sevin bunun ötesine geçme dürtüsüne direnmelisiniz.

Diğer İpuçları

  • Ödemelerinizi eve dönüş ücretinizin% 25’inde tutun ve maksimum bütçenizi mevcut maaşınızın 2,5 katı olarak belirleyin. 
  • Bankanın size ne kadar borç vereceğine güvenmeyin.
  • Maaş artışlarını da planlamayın. Şu anda karşılayabileceğiniz evi satın alın, yoksa kendinizi yolun aşağısında fakir bir ev bulabilirsiniz. 
  • Ödemenizin artmasını önlemek için sabit faizli doğru ipoteği seçtiğinizden de emin olmalısınız. 

Sigorta Sigortacılığı Nedir? Tanım ve Örnekler

Sigorta Sigortacılığı Nedir? Tanım ve Örnekler

Sigorta poliçesi, bir şirketin bir evi, arabayı, sürücüyü veya bir bireyin sağlığını veya yaşamını sigortalama riskini değerlendirme sürecidir. Bir sigorta şirketinin bir kişiye veya işletmeye sigorta teminatı sağlama şansını değerlendirmesinin karlı olup olmayacağını belirler.

İlgili riski belirledikten sonra, sigortacı bir fiyat belirler ve üstlenilmesi karşılığında alınacak sigorta primini belirler.

Sigorta Sigortacılığı Nedir?

Bir sigorta şirketi, teminat sağlayarak bir kumarın ne kadarını alacağına ve şirketin bir tazminat talebini ödemek zorunda kalmasına neden olacak bir şeylerin ters gitme olasılığına karar vermenin bir yolunu bulmalıdır. Örneğin, bir şirketten ölümcül kanserli bir hastanın hayatını sigortalaması istenirse, ödeme neredeyse garanti edilir.

Not: Bir şirket, maliyetli bir ödeme olasılığı çok yüksekse, bir poliçe düzenleme riskini üstlenmez.

Hangi risklerin kabul edilebilir olduğu sonucuna varmak, aktüerler tarafından sağlanan verileri, istatistikleri ve yönergeleri içeren oldukça karmaşık bir süreç olan yüklenmeyi içerir. Bu bilgi, sigortacıların çoğu riskin olasılığını tahmin etmesini ve buna göre primleri ücretlendirmesini sağlar.  

Sigorta Sigortası Nasıl Çalışır?

Sigortacılar, riskleri ve bunların nasıl önleneceğini anlayan eğitimli sigorta uzmanlarıdır. Risk değerlendirmesinde uzmanlık bilgisine sahiptirler ve bu bilgiyi bir şeyi mi yoksa birini mi sigortalayacaklarını ve ne pahasına olacağını belirlemek için kullanırlar.

Sigortacı, acentenizin sağladığı tüm bilgileri inceler ve şirketin sizin hakkınızda kumar oynamaya istekli olup olmadığına karar verir. İş pozisyonu şunları içerir:

  • Gerçek riskin ne olduğunu belirlemek için belirli bilgilerin gözden geçirilmesi
  • Sigorta şirketinin ne tür bir poliçe teminatının veya hangi tehlikelerin olduğunu ve hangi koşullarda sigortalamayı kabul ettiğinin belirlenmesi
  • Teminat yoluyla kapsamı muhtemelen kısıtlamak veya değiştirmek
  • Gelecekteki sigorta tazminat taleplerinin riskini azaltabilecek veya ortadan kaldırabilecek proaktif çözümler aramak
  • Sorun çok net olmadığında veya sigorta sorunları olduğunda sizi sigortalamanın yollarını bulmak için muhtemelen acenteniz veya komisyoncunuzla görüşmek

Not: Birçok sigortalama otomatiktir. Durumun özel bir durumu olmadığı ve kırmızı bayrak salladığı durumlarda bilgisayar programlarına bilgi girilebilir. Programlar, çevrimiçi bir sigorta teklifi aldığınızda görebileceğiniz türden teklif verme sistemlerine benzer.

Sigortalı, sigortalı bir kişinin birden fazla talepte bulunması, yeni poliçelerin düzenlenmesi veya sigortalı ile ödeme sorunları olması gibi müdahale veya ek değerlendirmenin gerekli olduğu durumlarda büyük olasılıkla dahil olacaktır.

Sigorta şirketleri, bir durum norm dışında göründüğünde genellikle poliçeleri ve risk bilgilerini gözden geçireceklerdir. Bir sigortacının, zaten bir poliçe için sözleşme imzaladınız diye bir daha asla davanıza bakmayacağı anlamına gelmez. Bir sigortacı, sigorta koşullarında bir değişiklik olduğunda veya riskte önemli bir değişiklik olduğunda devreye girebilir. 

Not: Sigortacı, şirketin poliçeye mevcut şartlarında devam etmeye istekli olup olmadığını veya sigorta koşullarında bir değişiklik olduğunda yeni şartlar sunup sunmayacağını belirlemek için durumu gözden geçirecektir. Yeni sigorta koşulları, azaltılmış veya sınırlı teminat veya artan muafiyetleri içerebilir. 

Eyalet yasaları, ırk, gelir, eğitim, medeni durum veya etnik köken gibi konulara dayalı taahhüt kararlarını yasaklamaktadır. Bazı eyaletler, bir sigortacının yalnızca kredi puanı veya raporlara dayalı olarak bir otomobil politikasını reddetmesini de yasaklar.

Sigortacılar ve Temsilciler / Komisyoncular

Bir acente veya komisyoncu sigorta poliçeleri satar. Bir sigortacı, sigorta şirketinin bu teminatı satıp satmayacağını belirler. Temsilciniz veya komisyoncunuz, sigortacıyı sunduğunuz riskin iyi olduğuna ikna edecek sağlam gerçekleri ve bilgileri sunmalıdır.

Sigorta acenteleri tipik olarak, yüklenim kılavuzunda verilen temel kuralların ötesinde karar verme yetkisine sahip değildir, ancak bir acente, sigorta şirketinin olağan yüklenim kararları hakkındaki bilgisine dayanarak sizi sigortalamayı reddedebilir. Sigortacının izni olmadan size sigorta sunmak için özel düzenlemeler yapamazlar.

Sigortacı, sigortalama kurallarını uygulayarak ve bu anlayışla riskleri değerlendirerek şirketi korur. Şirketin risk fırsatına nasıl tepki vereceğine ilişkin temel kuralların üzerinde ve ötesinde karar verme yeteneğine sahiptirler. Bir durumu daha az riskli hale getirmek için istisnalar yapabilir veya koşulları değiştirebilirler.

SigortacılarSigorta Acenteleri veya Brokerleri
Bir ilke düzenleme riskini onaylar veya reddederŞirketlere ve bireylere poliçe ve teminat satmak, ancak yalnızca sigortacıdan izin almak
Sigorta şirketi için çalışıyorHem sigorta şirketi hem de sigortalı için çalışıyor

Sigorta Sigortası Örnekleri

Bir sigortacının poliçenizle ilgili sigorta şirketinin kararlarına ne zaman yardımcı olabileceğini veya değiştirebileceğini anlamanın en kolay yolu, bazı örneklere bakmaktır.

Bir Ev Kullanılmadığında

Yeni bir ev satın alan ve eski evlerini satmaya karar veren Elizabeth ve John’u düşünün. Emlak piyasası o zamanlar zordu ve ilk evlerini umdukları kadar hızlı satmadılar. Satmadan önce taşınmaya başladılar.

Eski evin boş olduğunu bildirmek için sigorta acentelerini aradılar. Temsilcileri onlara bir boşluk anketi doldurmaları ve ek ayrıntılar sağlamaları gerektiğini söyledi. Sigortacı daha sonra riski gözden geçirecek ve boşluk izninin evi sigortalı tutmasına izin verip vermeyeceğine karar verecektir.

Bir Evin Tamire İhtiyacı Olduğunda

Elizabeth ve John’un yeni evinde çok fazla onarım gerekiyordu. Sigorta şirketi normalde elektrik tesisatı güncellenmemiş bir evi sigorta ettirmezdi, ancak John ve Elizabeth birkaç yıldır müşteriydi ve hiçbir zaman hak talebinde bulunmamışlardı. Arabalarını da aynı şirkete sigortaladılar. Temsilcileri, davalarını sigortalamaya sevk etmeye karar verdi.

John ve Elizabeth, elektrik kablolarını 30 gün içinde onarmaya söz verdiler. Sigortalama departmanı profilini gözden geçirdi ve risk alma konusunda rahat olduklarına karar verdi. Sigortacı, acenteye, onarım eksikliğinden dolayı ev sigorta poliçesini iptal etmeyeceklerini, bunun yerine, geçici olarak indirilebilir tutarı artıracaklarını ve işi bitirmeleri için John ve Elizabeth’e 30 gün süre vereceklerini tavsiye etti.

Not: Politika şartları, belirli koşullar karşılandığında küçük bir artıştan sonra daha makul bir indirilebilir duruma geri dönebilir.

Birden Fazla Araç Sigorta Tazminatı

Mary, beş yıl içinde otomobil sigortası poliçesiyle ilgili üç ceza talebinde bulundu, ancak bunun dışında mükemmel bir sürüş siciline sahip. Sigorta şirketi onu sigortalamaya devam etmek istiyor, ancak riski yeniden karlı hale getirmek için bir şeyler yapması gerekiyor. Cam için 1.400 dolar ödüyor, ancak Mary cam kaplaması için yılda sadece 300 dolar ödüyor ve 100 dolar indirilebilir.

Sigortacı dosyayı inceler ve yenilenmesi üzerine Mary’ye yeni koşullar sunmaya karar verir. Şirket, tam teminat vermeyi kabul eder, ancak bu, onun düşülebilirliğini 500 $ ‘a çıkaracaktır. Alternatif olarak, poliçeyi sınırlı cam kaplamasıyla yenilemeyi teklif ederler. Bu, sigortacının riski en aza indirirken, Mary’ye sorumluluk ve çarpışma gibi ihtiyaç duyduğu diğer kapsamı sağlamaya devam etmenin bir yoludur.

Temel Çıkarımlar

  • Sigorta poliçesi, bir kişinin veya şirketin kendine özgü koşulları göz önüne alındığında, bir sigortacının belirli bir kişi veya şirkete teminat vermesinin ne kadar riskli olacağının bir değerlendirmesidir.
  • Süreç, sigortalının masraflı bir talepte bulunma olasılığının ne kadar olduğunu ve sigortacının poliçeyi yayınlayarak para kaybedip kaybetmeyeceğini ölçer.
  • Sigortacılar, acenteler ve komisyoncuların tümü sigorta şirketi için çalışır, ancak bir acente veya komisyoncunun da sigortalıların çıkarlarına en iyi şekilde hizmet etme görevi vardır. 

Sigorta Primleri Nelerdir? Tanım ve Örnekler

Sigorta Primleri Nelerdir? Tanım ve Örnekler

En basit ifadeyle sigorta primi, sigorta şirketinin satın aldığınız sigorta poliçesi için sizden talep edeceği para miktarı olarak tanımlanır. Sigorta primi, sigortanızın maliyetidir.

Sigorta priminin ne olduğunu ve nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olacak temel bilgileri burada bulabilirsiniz.

Sigorta Primi Nedir?

Sigortanın paraya mal olduğunu herkes bilir, ancak sigorta satın almaya ilk başladığınızda genellikle yeni olan bir terim “prim” dir. Tipik olarak prim, bir kişi (veya bir işletme) tarafından otomobil, ev, sağlık bakımı veya hayat sigortası teminatı sağlayan poliçeler için ödenen miktardır.

Sigorta Primleri Nasıl Çalışır?

Sigorta primleri genellikle bir temel hesaplamaya sahiptir ve daha sonra kişisel bilgilerinize, konumunuza ve diğer bilgilere dayalı olarak, maliyetinizi düşüren baz prime eklenen indirimler alacaksınız.

Tercih edilen oranlar veya daha rekabetçi veya daha ucuz sigorta primleri elde etmek için ek bilgiler kullanılır. Bu faktörleri, aşağıdaki primi belirleyen dört faktörle ilgili bölümde daha ayrıntılı olarak özetliyoruz. 

Sigorta primi bazen yıllık, altı aylık veya aylık olarak ödenir. Sigorta şirketi, sigorta primini peşin olarak istediğine karar verirse, bunu da isteyebilir. Bu genellikle, bir kişinin geçmişte ödeme yapılmaması nedeniyle sigorta poliçesini iptal ettirdiği durumdur.

Prim, “sigorta ödemenizin” temelidir. Bir sigorta primi, belirli durumlarda vergiye tabi gelir olarak kabul edilebilir (örneğin, 50.000 $ ‘ı aşan ve bir işveren tarafından doğrudan veya dolaylı olarak taşınan grup vadeli hayat sigortası kapsamı). Ek olarak, yerel sigorta yasalarına ve sözleşmenizin sağlayıcısına bağlı olarak hizmet ücretleri buna eklenebilir. Priminizle ilgili ücretleri veya masrafları sorgulamanız halinde, Ulusal Sigorta Komisyon Üyeleri Yönergeleri Birliği veya Eyalet Sigorta Yetkilileri ofisi size yerel düzenlemeleriniz hakkında daha fazla bilgi sağlayabilir.

Düzenleme ücretleri veya diğer hizmet ücretleri gibi herhangi bir ekstra ücret, prim olarak kabul edilmez ve prim veya hesap ekstrenizde ayrı olarak belirtilir.

Sigorta Primi Ne Kadardır?

Bir sigorta primi, aradığınız teminat türüne ve riske bağlı olarak değişecektir.

Bu nedenle, sigorta için alışveriş yapmak veya sizin için birkaç sigorta şirketinden prim alışverişi yapabilecek bir sigorta uzmanıyla çalışmak her zaman iyi bir fikirdir.

İnsanlar sigorta için etrafta alışveriş yaptıklarında, farklı sigorta şirketlerinden farklı sigorta masrafları için farklı primler bulabilir ve sadece “riski yazmak” ile daha fazla ilgilenen bir şirket bularak sigorta primlerinden çok tasarruf edebilirler.

Primi Hangi Faktörler Belirler?

Bir sigorta primi genellikle dört temel faktör tarafından belirlenir:

1. Kapsam Türü

Sigorta şirketleri, bir sigorta poliçesi satın aldığınızda farklı seçenekler sunar. Ne kadar çok teminat alırsanız veya ne kadar kapsamlı bir teminat seçerseniz, sigorta priminiz o kadar yüksek olabilir.

Örneğin, ev sigortası için primlere bakarken, açık bir tehlike veya tüm risk kapsamına sahip bir ev sigortası poliçesi satın alırsanız, yalnızca temelleri kapsayan adlandırılmış tehlikeli ev sigortası poliçesinden daha pahalı olacaktır.

2. Teminat Miktarı ve Sigorta Prim Maliyetiniz

Hayat sigortası, araba sigortası, sağlık sigortası veya başka bir sigorta satın alıyor olsanız da, daha yüksek kapsamlar için her zaman daha fazla prim (daha fazla para) ödersiniz.

Bu iki şekilde işleyebilir, birinci yol oldukça basit, ikinci yol biraz daha karmaşık, ancak sigorta primlerinizden tasarruf etmenin iyi bir yolu:

  • Teminat miktarınız, sigortaladığınız her ne olursa olsun istediğiniz dolar değeriyle değiştirilebilir. Örneğin, bir evi 250.000 $ ‘a sigortalamak, bir evi 500.000 $’ dan sigortalamaktan farklı olacaktır. Oldukça basit: Ne kadar çok dolar değeri sigortalamak istersen, prim o kadar pahalı olur
  • İndirilebilirliği daha yüksek olan bir poliçe alırsanız, aynı teminat miktarı için daha az para ödeyebilirsiniz. Örneğin, ev sigortasında, muafiyetinizi 500 $ ‘dan 1.000 $’ a çıkararak% 25’e kadar tasarruf edebilirsiniz. Sağlık sigortası veya tamamlayıcı sağlık poliçeleri söz konusu olduğunda, yalnızca daha yüksek muafiyetler almakla kalmaz, aynı zamanda daha yüksek katkı payı veya daha uzun bekleme süreleri gibi farklı seçenekler içeren poliçelere de bakabilirsiniz. 

3. Sigorta Poliçesi Başvuru Sahibinin Kişisel Bilgileri

Sigorta geçmişiniz, yaşadığınız yer ve hayatınızın diğer faktörleri, tahsil edilecek sigorta priminin belirlenmesinde hesaplamanın bir parçası olarak kullanılır. Her sigorta şirketi farklı derecelendirme kriterleri kullanacaktır.

Bazı şirketler, kredi derecelendirmesinden araba kazası sıklığına veya kişisel hasar geçmişine ve hatta mesleğe kadar birçok kişisel faktör tarafından belirlenebilen sigorta puanlarını kullanır. Bu faktörler genellikle bir sigorta poliçesi priminde indirim anlamına gelir.

Hayat sigortası için, sigortalıya özgü diğer risk faktörleri de kullanılacaktır, bunlar yaş ve sağlık koşullarını içerebilir.

Herhangi bir işletme gibi sigorta şirketlerinin de hedef müşterileri vardır. Rekabetçi olabilmek için, sigorta şirketleri, çekmek istedikleri müşteri profilinin ne olduğunu belirleyecek ve hedef müşterilerini çekmeye yardımcı olacak programlar veya indirimler oluşturacaklar.

Örneğin, bir sigorta şirketi, yaşlıları veya emeklileri müşteri olarak çekmek istediğine karar verebilirken, diğeri genç aileleri veya Y kuşağını çekmek için primlerini fiyatlandıracaktır.

4. Sigorta Sektöründe Rekabet ve Hedef Alan

Bir sigorta şirketi, agresif bir şekilde bir pazar segmentini takip etmek istediğine karar verirse, yeni işleri çekmek için oranları saptırabilir. Bu, sigorta priminin ilginç bir yönüdür çünkü geçici olarak oranları önemli ölçüde değiştirebilir veya sigorta şirketi başarılı oluyorsa ve piyasada iyi sonuçlar alıyorsa daha kalıcı olarak daha kalıcı olabilir. 

Sigorta Primine Kim Karar Verir?

Her sigorta şirketinin çeşitli risk değerlendirme alanlarında çalışan kişileri vardır.

Örneğin aktüerler, bir sigorta şirketinin aşağıdakileri belirlemesi için çalışır:

  • risk ve tehlike olasılığı
  • bir afet veya hasar olayıyla ilişkili maliyetler ve daha sonra aktüerler bu bilgilere dayanarak tahminler ve yönergeler oluşturmalıdır.

Aktüerler, hesaplamaları kullanarak tazminat taleplerinin ödenmesinde ne kadar maliyetin yer alacağını ve sigorta şirketinin potansiyel talepleri ödemek ve aynı zamanda para kazanmak için yeterli para kazandığından emin olmak için ne kadar para toplaması gerektiğini belirler.

Aktüerlerden gelen bilgiler, yüklenmeyi şekillendirmeye yardımcı olur. Sigortacılara riski üstlenmeleri için talimatlar verilir ve bunun bir kısmı primi belirlemektedir.

Sigorta şirketi, size sattığı sigorta sözleşmesi için ne kadar para talep edeceğine karar verir.  

Sigorta Şirketi Sigorta Primleriyle Ne Yapar?

Sigorta şirketi primleri birçok kişiden toplamak ve azınlığın tazminatlarını ödeyebilmek için bu parayı likit varlıklarda yeterince biriktirmek zorundadır.

Sigorta şirketi priminizi alır ve bir kenara koyar, hak talebiniz olmayan her yıl için büyümesine izin verir. Sigorta şirketi hasar masrafları, operasyonel masraflar ve diğer masraflar için ödediklerinden daha fazla para toplarsa karlı olacaktır.

Sigorta Primleri Neden Değişiyor?

Kârlı yıllarda, bir sigorta şirketinin sigorta primlerini artırması gerekmeyebilir. Daha az karlı yıllarda, bir sigorta şirketi tahmin edilenden daha fazla hasar ve zarar sürdürürse, sigorta primi yapısını gözden geçirmesi ve sigortaladığı şeydeki risk faktörlerini yeniden değerlendirmesi gerekebilir. Bu gibi durumlarda primler artabilir.

Sigorta Primi Ayarlamaları ve Oran Artışlarına Örnekler

Hiç bir sigorta şirketi ile sigortalanmış bir arkadaşınızla konuştunuz ve ne kadar yüksek oranlara sahip olduklarını söylediklerini duydunuz mu, sonra bunu aynı şirketin fiyatları ile kendi deneyimlerinizle karşılaştırdınız mı ve tamamen farklı mıydı?

Bu, çeşitli kişisel faktörlere, indirimlere veya konum faktörlerine ve ayrıca sigorta şirketinin rekabet veya zarar deneyimine bağlı olarak gerçekleşebilir.

Örneğin, sigorta şirketi aktüerleri belirli bir alanı bir yıl gözden geçirir ve düşük risk faktörüne sahip olduğunu belirler ve o yıl yalnızca çok az prim alırsa, ancak yıl sonunda suçta bir artış, büyük bir felaket görürlerse, yüksek kayıplar veya tazminat talepleri, sonuçlarını gözden geçirmelerine ve yeni yılda o alan için aldıkları primi değiştirmelerine neden olacaktır.

Bu alan, sonuç olarak oran artışlarını görecek. Sigorta şirketi, işte kalabilmek için bunu yapmak zorundadır. Bu bölgedeki insanlar daha sonra alışveriş yapabilir ve başka bir yere gidebilir.

O bölgedeki primleri eskisinden daha yüksek fiyatlandırarak, insanlar sigorta şirketlerini değiştirebilirler. Sigorta şirketi o bölgedeki risk olarak belirlediği risk için talep ettiği primi ödemeye istekli olmayan müşterilerini kaybettikçe, sigorta şirketinin kârlılık veya zarar oranları muhtemelen azalacaktır.

Daha az talep ve riskler için uygun prim ücretleri, sigorta şirketinin hedef müşterileri için makul maliyetleri sürdürmesine izin verir.

En Düşük Sigorta Primi Nasıl Alınır?

En düşük sigorta primini almanın püf noktası, sizi sigortalamakla en çok ilgilenen sigorta şirketini bulmaktır.

Bir sigorta şirketinin oranları aniden çok yükseldiğinde, her zaman temsilcinize primi düşürmek için yapılabilecek herhangi bir şey olup olmadığını sormaya değer.

Sigorta şirketi sizden talep ettiği primi değiştirmek istemiyorsa, bu durumda alışveriş yapmak size daha iyi bir fiyat bulabilir. Etrafta alışveriş yapmak, riskiniz için ortalama sigorta maliyetini daha iyi anlamanızı sağlayacaktır.

Sigorta temsilcinizden veya bir sigorta uzmanından priminizin neden arttığını veya indirim alma veya sigorta primi maliyetlerini düşürme fırsatlarının olup olmadığını açıklamasını istemek, daha iyi bir fiyat alabilecek durumda olup olmadığınızı ve nasıl yapılacağını anlamanıza da yardımcı olacaktır. yani. 

Temel Çıkarımlar

  • Sigorta primi, satın aldığınız sigorta poliçesi için sigorta şirketine ödenen paranın tutarıdır.
  • Sigorta geçmişiniz, yaşadığınız yer ve diğer faktörler, sigorta prim fiyatının belirlenmesinde hesaplamanın bir parçası olarak kullanılır.
  • Sigorta primleri, aradığınız teminat türüne göre değişecektir.
  • Sigorta priminiz için iyi bir fiyat almak, sizi korumakla ilgilenen bir sigorta şirketi için alışveriş yapmanızı gerektirir.

Rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız var?

Rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız var?

Emeklilik, tüm çalışan insanların paylaştığı bir hedeftir, ancak zamanlama kişiden kişiye önemli ölçüde değişir. Çoğu insanın ne zaman emekli olacağına karar vermesindeki en büyük faktör, bir emeklilik fonunda biriktirdikleri paradır. Yeterli para biriktirmeden çok erken emekli olun ve işe dönmeniz veya yaşam standardınızı düşürmeniz gerekebilir.

Öyleyse, emeklilik birikimine gelince, ne kadar yeterli? Kesin bir cevap olmayabilir, ancak bazı sayıları hesaplamak size bir oyun sahası fikri verebilir. İşte emeklilik planlamanızı şekillendirmenize yardımcı olabilecek bazı kurallar.

Başparmak Çatışan Kurallar

Genel olarak konuşursak, insanların kaba emeklilik hedefleri belirlemek için kullanabilecekleri iki temel kural vardır.

Gelire Göre

Bu kurallardan biri, emeklilik öncesi gelirinizin% 75 ila% 85’ini yaşamak için yeterince para biriktirmeniz gerektiğini önermektedir. Örneğin, siz ve eşiniz birlikte 100.000 $ kazanıyorsanız, ikiniz emeklilikte yılda 75.000 ila 85.000 $ arasında bir para biriktirmeyi planlamalısınız.

Giderlere Göre

İkinci kural, emeklilik planlamanıza gelirinizin değil, harcamalarınızın rehberlik etmesi gerektiğini öne sürer . Mevcut maaşınıza karşılık gelen bir rakam belirlemek yerine, bu strateji emeklilik sırasında her yıl ne kadar para yaşamak istediğinizi belirlemenizi ve ardından 25 ile çarpmanızı gerektirir.

Örneğin, siz ve eşiniz Sosyal Güvenlik gelirinize her yıl birikimlerinizden ek 40.000 $ eklemeye karar verirseniz, emekli olduğunuzda 1 milyon $ portföy değerine ihtiyacınız olacak. Siz ve eşiniz yılda 80.000 $ çekmek istiyorsanız, 2 milyon $ ‘a ihtiyacınız olacak.

Giderlerinizi Hesaplamanıza Yardımcı Olacak Sorular

İlk kural oldukça basit olsa da – sadece mevcut maaşınızı alın ve yüzdeyi hesaplayın – ikinci temel kural sizin biraz daha fazla çalışmanızı gerektirecektir. Emeklilik hedefinin yardımcı olması için, emekli olduğunuzda yaşam masraflarınız için her yıl ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını doğru bir şekilde tahmin etmelisiniz.

Başlamak için mevcut bütçenize bakın. Emeklilikteki harcamalarınız cari harcamalarınızı tam olarak yansıtmayabilir, ancak tahminleriniz için size iyi bir başlangıç ​​noktası sağlayacaktır. Daha doğru hale getirmek için bütçenizi kategoriye göre ayırın ve bu kategorilerin emeklilik yaşam tarzınızdan nasıl etkilenebileceğini düşünün.

Mevcut bütçenizi öğrendikten sonra, kendinize aşağıdaki soruları sorun.

Emekli Olmanızdan Sonra Çocuklarınız Mali Desteğinize Güvenecek mi?

Çocukları üniversiteye göndermenin ve muhtemelen lisansüstü okul aracılığıyla desteklemenin maliyetini düşünün. Bir araba, ev veya nişan yüzüğü için borç isteyip istemediklerini düşünün. Düğünlerinin parasını ödemeyi düşünüyor musun? Bunlar emeklilik giderlerinizi artırabilir.

İpucu: Tek seferlik giderleri amorti edin. Örneğin, çocuğunuzun düğünü için 20.000 $ ödemeyi planlıyorsanız, yıllık emeklilik masraflarınızın mevcut faturalarınızdan ortalama olarak yıllık 2.000 $ daha yüksek olacağını varsayın.

Siz ve Eşinizin Sağlığı İyi misiniz?

Pahalı olduğu kanıtlanabilecek önemli tıbbi durumlarla ilgili aile geçmişiniz var mı? Medicare bazı masrafları üstlenir, ancak birçok yaşlı bazı masrafları cebinden ödeyecektir.

Ayrıca, evinizi tekerlekli sandalye kullanımına uygun hale getirmek gibi bir servete mal olabilecek “dolaylı” tıbbi maliyetler de vardır. Fidelity’nin araştırmasına göre, 2019’da emekli olan ortalama 65 yaşındaki çift, emeklilikleri boyunca sağlık giderleri için 285.000 dolar harcayacak ve bu, çiftin Medicare tarafından karşılandığı varsayımıyla.

Borcunuz Var mı?

Kredi kartı borcu, araba kredileri ve öğrenci kredilerinin tümü bütçenizi etkileyecektir. Borç bakiyelerinizi ve bunlara karşılık gelen faiz oranlarını değerlendirin, ardından bunu borcunuzu ödemek için zaman çizelgenizi ve bunun yıllık emeklilik bütçenizi nasıl etkileyeceğini tahmin etmek için kullanın.

Konut Krediniz Olacak mı?

Borcunuzu hesaplarken ipoteğinizi de unutmayın. Ne kadar süre konut kredisi ödeyeceğinizi belirlemek, emekliliğiniz için bütçe oluşturmada önemli bir faktördür.

Ev Maliyetleriniz Ne Kadar?

İpoteğinizi ödeseniz bile, ev sahipliği ile ilgili devam eden maliyetleriniz olacaktır. Emlak vergisi oranınıza bakın ve bu yıllık maliyetleri hesaplayın. Ev sahibi sigortası, bütçeniz gereken başka bir devam eden maliyettir.

Anne Babanıza Bakacak mısınız?

Siz veya eşinizin yaşlı ebeveynleri var mı? Yaşlılıklarında fiziksel veya mali yardıma ihtiyaçları olabilir, bu yüzden bu ihtiyaçları karşılamaya hazırlanmalısınız.

Başka Aile Üyelerine Bakacak mısınız?

Kardeşlere, kuzenlere veya diğer aile üyelerine yardım etmeniz gerektiğini düşünüyorsanız, bu masraflar için bütçe ayırmalısınız.

Emeklilik Gelirinizi Hesaplayın

Emeklilik geliri kaynaklarınızı anlamak, emeklilikte yaşam standardınızı sürdürmek için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini daha iyi tahmin etmenize yardımcı olacaktır.

Not: Emeklilik bütçenizi planlarken emeklilik geliriniz giderlerinizden düşülecektir. Bu gelir, Sosyal Güvenlik yardımlarını, emeklilik ödemelerini ve kiralık mülklerden, telif ücretlerinden veya maaşlardan elde edilen gelirleri içerir.

2019’da 65 yaş ve üstü Amerikalıların üçte birinden azı bir emeklilik veya emeklilik tasarruf planından fon aldı. İşiniz bir emeklilik planı sunuyorsa, ne kadar alacağınız konusunda işvereninize danışın. İnsan kaynakları departmanı, sormaya başlamak için en iyi yerdir.

Sosyal Güvenlik, yılda bir kez 60 yaş ve üstü Amerikalılara bir form göndererek, mevcut katkılara göre emeklilikte ne kadar almaya hak kazandıklarını bildirir. Beklenen ödemenizi bulmak için bu forma bakın. Formu bulamazsanız, resmi Sosyal Güvenlik web sitesindeki tahmin aracını kullanın.

Alt çizgi

Benzersiz durumunuza yakından bakabilecek ve buna göre plan yapabilecek bir finansal planlamacı tutmanın yerini hiçbir şey tutamaz. Bununla birlikte, bir kural kullanmak size altın yıllarınıza yaklaşırken üzerinde çalışabileceğiniz pratik bir hedef verebilir. Bu basketbol sahası hedeflerini mevcut gelirinize veya beklenen harcamalarınıza dayandırabilirsiniz. Önemli olan, işgücünü tamamen terk etmeyi ummadan önce planlamaya ve tasarruf etmeye başlamanızdır.

Hisse Senedi Yatırımcıları İçin Başlıca Risk Türleri

Hisse Senedi Yatırımcıları İçin Başlıca Risk Türleri

Yatırım, genel olarak risklerle birlikte gelir, ancak hedeflerinizi ve risk profilinizi karşılayan düşünceli yatırım seçimleri, bireysel hisse senedi ve tahvil risklerini kabul edilebilir bir seviyede tutar. Ancak, üzerinde kontrol sahibi olmadığınız diğer riskler yatırım yapmanın doğasında vardır. Bu risklerin çoğu piyasayı veya ekonomiyi etkiler ve yatırımcıların portföylerini ayarlamasını veya fırtınadan kurtulmasını gerektirir.

İşte yatırımcıların karşılaştığı dört ana risk türü ve bu piyasa ve ekonomik değişimlerin neden olduğu sorunlarla başa çıkmak için bazı stratejiler.

Ekonomik Risk

Yatırım yapmanın en belirgin risklerinden biri, ekonominin her an kötüye gidebilmesidir. 2000’deki piyasa çöküşünün ve 11 Eylül 2001’deki terörist saldırıların ardından, ekonomi kötüye gitti ve bir dizi faktörün birleşimi piyasa endekslerinin önemli oranlarda kaybettiğini gördü. 11 Eylül öncesindeki seviyelere geri dönmek yıllar aldı, ancak 2008 mali krizinde tekrar düşüş yaşandı.

Genç yatırımcılar için en iyi strateji genellikle bu gerileme dönemlerini geride bırakmak ve atlatmaktır. İyi sağlam şirketlerde konumunuzu artırabilirseniz, bu çukurlar genellikle bunu yapmak için iyi zamanlardır. Yurt içi pazar çöktüğünde yabancı hisse senetleri parlak bir nokta olabilir ve küreselleşme sayesinde bazı ABD şirketleri kârlarının çoğunu denizaşırı ülkelerde elde ediyor. Ancak, 2008 mali krizi gibi bir çöküşte, dönecek gerçekten güvenli bir yer olmayabilir. 

Yaşlı yatırımcılar daha sıkı bir bağ içindedir. Emeklilik döneminde veya yakınsanız, önemli varlıkları tahvillere veya sabit getirili menkul kıymetlere kaydırmadıysanız, borsada büyük bir gerileme yıkıcı olabilir. Bu nedenle portföyünüzde çeşitlendirme çok önemlidir.

Enflasyon Riski

Enflasyon herkesin üzerindeki vergidir ve çok yüksekse değeri yok edebilir ve durgunluk yaratabilir. Enflasyonun kontrolümüz altında olduğuna inanmamıza rağmen, yüksek faiz oranlarının tedavisi bir noktada sorun kadar kötü olabilir. Teşvik paketlerini finanse etmek için devasa hükümet borçlanmasıyla, enflasyonun geri dönmesi sadece bir zaman meselesidir.

Yatırımcılar tarihsel olarak enflasyon zamanlarında gayrimenkul ve değerli metaller, özellikle altın gibi sert varlıklara çekildiler, çünkü değişime karşı koyma ihtimalleri yüksek. Enflasyon, gelir akışlarının değerini aşındırdığı için yatırımcılara en çok sabit gelir konusunda zarar veriyor. Hisse senetleri enflasyona karşı en iyi korumadır, çünkü şirketler fiyatları enflasyon oranına göre ayarlayabilir. Küresel bir durgunluk, hisse senetlerinin, ekonomi daha yüksek fiyatları kaldıracak kadar güçlü hale gelmeden önce uzun bir süre mücadele edeceği anlamına gelebilir.

Mükemmel bir çözüm değil, bu yüzden emekli olan yatırımcılar bile bazı varlıklarını stoklarında tutmalılar.

Piyasa Değeri Riski

Piyasa değeri riski, piyasa yatırımınıza karşı çıktığında veya bunu görmezden geldiğinde ne olacağını ifade eder. Piyasa “bir sonraki sıcak şeyin” peşinden gittiğinde ve birçok iyi ama heyecan vermeyen şirketi geride bıraktığında olur. Aynı zamanda, piyasa çöktüğünde de olur çünkü iyi hisse senetleri ve kötü hisse senetleri, yatırımcılar piyasayı terk ederken zarar görür.

Bazı yatırımcılar bunu iyi bir şey buluyor ve bunu, piyasanın fiyatı düşürmediği bir zamanda büyük hisse senetlerini yükleme fırsatı olarak görüyor. Öte yandan, piyasanın diğer kısımları yükselirken yatırımlarınızı aydan aya düz seyretmek amacınızı geliştirmez.

Ekonominin tek bir sektöründeki tüm yatırımlarınıza kapılmayın. Yatırımlarınızı birkaç sektöre yayarak, herhangi bir anda bazı hisse senetlerinizin büyümesine katılma şansınız artar.

Çok Muhafazakar Olma Riski

Muhafazakar ya da dikkatli bir yatırımcı olmanın yanlış bir tarafı yok. Ancak hiçbir zaman risk almazsanız, finansal hedeflerinize ulaşmak zor olabilir. Yuva yumurtanızla 15-20 yıllık emekliliği finanse etmeniz gerekebilir ve hepsini düşük faizli tasarruf araçlarında tutmak işi bitiremeyebilir. Piyasa kötüye giderse toparlanacak zamanları olduğundan, genç yatırımcılar portföylerinde daha agresif olmalıdır.

Blue Chip Stoklarına Sahip Olmanın Faydaları

Blue Chip Stoklarına Sahip Olmanın Faydaları

Mavi çip stoklarına yatırım yapmak, sıkıcı, tıknaz ve hatta biraz modası geçmiş olmakla ünlü olabilir. Ancak, varlıklı yatırımcılar ve sağlam finansal kurumlar tarafından ezici bir şekilde tercih edilmeleri bir tesadüf değil. Sağduyu sahibi herkes, sadece anlamakla kalmayıp aynı zamanda nesiller boyunca aşırı karlılık konusunda kanıtlanmış bir rekora sahip olan ve mavi çipler kesinlikle tanıma uyan işletmelerde bir pay almak ister. Uzun dönemler boyunca ölçülen mavi çipli hisse senetleri, kalın ve ince, iyi zamanlar ve kötü zamanlar, savaş ve barış, enflasyon ve deflasyon boyunca kararlılıkla onlara tutunacak kadar ihtiyatlı sahipler için para bastı. 

Ve sanki bilinmiyorlarmış gibi değil. Her yerde bulunurlar; kabul edildi. Mavi çipli hisse senetleri genellikle Amerikan ve küresel iş dünyasının merkezinde yer alan şirketleri temsil eder; Geçmişleri her bir roman kadar renkli, siyaset ve tarihle iç içe geçmiş firmalar. Ürünleri ve hizmetleri hayatımızın neredeyse her alanına nüfuz ediyor. 

Öyleyse, mavi çipli hisse senetlerinin emeklilerin, kâr amacı gütmeyen vakıfların yanı sıra ilk% 1’in ve kapitalist sınıfın yatırım portföylerinde uzun süre hüküm sürmesi ve daha küçük, daha yoksullar tarafından neredeyse tamamen görmezden gelinmesi nasıl mümkün olabilir? yatırımcılar? Bu muamma bize, yatırım yönetimi sorununa olduğu gibi bir fikir veriyor ve hatta davranışsal ekonomi hakkında biraz tartışmayı gerektiriyor. Mavi çip hisse senetleri yalnızca dullar ve sigorta şirketleri alanına ait değildir ve işte nedeni. 

Mavi Çip Stoku Nedir?

Mavi çip stoğu, çeşitli nicel ve nitel özelliklere sahip bir şirketin adi hisse senedine verilen bir takma addır. “Mavi fiş stoğu” terimi, en yüksek ve en değerli oynanan fiş renginin mavi olduğu kart oyunu Poker’den gelir.

Bir mavi çip hissesini tam olarak neyin oluşturduğuna dair evrensel bir anlaşma yoktur ve bir veya daha fazla kuralın her zaman bireysel istisnaları vardır, ancak genel olarak mavi çipli hisse senetleri / şirketler:

  • Birkaç on yıl boyunca istikrarlı bir kazanç gücüne dair yerleşik bir sicile sahip olun.
  • Adi hissedarlara eşit derecede uzun kesintisiz temettü ödemeleri yapın.
  • Hissedarları, kâr payını enflasyon oranına eşit veya önemli ölçüde daha yüksek bir oranda artırarak ödüllendirin, böylece sahibinin geliri hiç bir zaman başka bir hisse almasa bile en az on iki ayda bir artar.
  • Özellikle özkaynak kârlılığı ile ölçülen yüksek sermaye getirisinin keyfini çıkarın.
  • Özellikle faiz karşılama oranı ve nakit akışlarının coğrafi ve ürün yelpazesi çeşitliliği gibi şeylerle ölçüldüğünde, kaya gibi sağlam bir bilanço ve gelir tablosu sporu yapın.
  • Hisse fiyatı mal sahibinin kazancına göre cazip olduğunda düzenli olarak hisse senedi satın alın;
  • Tipik bir şirketten önemli ölçüde daha büyüktür ve hem borsa kapitalizasyonu hem de işletme değeri ile ölçüldüğünde genellikle dünyanın en büyük şirketleri arasında yer alırlar.
  • Pazar payını onlardan ayırmayı olağanüstü zorlaştıran bir tür büyük rekabet avantajına sahip olmak (bu, ölçek ekonomileri aracılığıyla elde edilen bir maliyet avantajı, tüketicinin zihninde bir franchise değeri veya stratejik olarak önemli olan mülkiyeti şeklinde gelebilir. seçim petrol sahaları gibi varlıklar.)
  • Yatırım derecesi olarak kabul edilen tahvil ihraç edin ve en iyisinin en iyisi Üç-A derecelendirmeli.
  • En azından yerel olarak S&P 500 endeksinin bileşen listesine dahil edilmiştir. Mavi çiplerin en mavisinin çoğu, daha seçici olan Dow Jones Endüstriyel Ortalama’da yer almaktadır.

Blue Chip Hisse Senetleri Varlıklı Yatırımcılar Arasında Neden Popüler?

Varlıklı yatırımcıların mavi çipli hisse senetlerini bu kadar çok sevmesinin nedenlerinden biri, on yıldan sonra on yıl sonra kabul edilebilir getiri oranlarında – tipik olarak yeniden yatırım yapılan temettülerle tarihsel olarak% 8 ila% 12 arasında – bileşik yapma eğiliminde olmalarıdır. Yolculuk hiçbir şekilde sorunsuz değil, birkaç yıl süren% 50 veya daha fazla düşüşle, ancak zamanla karları üreten ekonomik motor olağanüstü gücünü ortaya koyuyor. Hissedarın makul bir bedel ödediğini varsayarak, hissedarın toplam getirisinde ortaya çıkar. 

(O zaman bile, bu her zaman bir gereklilik değildir. Tarihin gösterdiği gibi, sözde Nifty Fifty için aptalca yüksek fiyatlar ödeseniz bile, 25 yıl sonra gökyüzüne kadar teklif veren bir grup harika şirket, siz Listedeki birçok firmanın iflas etmesine rağmen borsa endekslerini yendi.)

Hisse senedini doğrudan elinde tutarak ve muazzam ertelenmiş vergi yükümlülüklerinin birikmesine izin vererek, zenginler hâlâ mülklerindeyken bireysel hisse senetleri ile ölebilir ve bunları kademeli temel boşluk olarak bilinen bir şeyi kullanarak çocuklarına aktarabilir. Etkili sürece Bu olduğunda size emlak vergisi limitlerinin altında hala gibi  tüm  borçlu olurdu ertelenmiş sermaye kazançları vergi affedilecek. Yatırımcıları ödüllendirmek için mevcut en inanılmaz, uzun süredir devam eden geleneksel avantajlardan biridir. Örneğin, siz ve eşiniz 500.000 $ değerinde mavi çipli hisse senetleri edindiyseniz ve değer olarak 10.000.000 $ ‘a yükseldikten sonra ölürseniz, mülkünüzü borçlu olunan sermaye kazançları olacak şekilde düzenleyebilirsiniz. 9.500.000 $ ‘lık gerçekleşmemiş kazançlar (10.000.000 $ cari değer – 500.000 $ alış fiyatı) anında affedilir. Onlara asla ödeme yapmazdın. Çocuklarınız onlara asla ödeme yapmak zorunda kalmayacak. O kadar büyük bir mesele ki, onlarca yıl boyunca koruyabileceğiniz bir holding ile daha düşük bir oranla birleşmek, bir pozisyondan diğerine uçup gitmeye çalışmaktan, her zaman birkaç ekstra yüzde puanı kovalamaktan daha iyidir.

Mavi çip stoklarının popüler olmasının bir başka nedeni de ekonomik felaketler sırasında nispeten güvenli bir liman sunmalarıdır (özellikle yaldızlı tahviller ve nakit rezervleri ile birleştiğinde). Deneyimsiz ve fakir yatırımcılar bunu çok fazla düşünmezler çünkü neredeyse her zaman çok hızlı bir şekilde zengin olmaya çalışırlar, ay için çekim yaparlar ve onları anında zengin edecek tek şeyi ararlar. Neredeyse hiç iyi bitmez. Piyasalar çökecek. Sahip olduğunuz şey ne olursa olsun, varlıklarınızın önemli miktarda düştüğünü göreceksiniz. Biri size aksini söylerse, ya aptaldır ya da sizi aldatmaya çalışır. Mavi çiplerin nispeten güvenli olmasının nedenlerinden biri, temettü ödeyen hisse senetlerinin getiri desteği olarak bilinen bir şey nedeniyle ayı piyasalarında daha az düşme eğiliminde olmasıdır. Buna ek olarak, karlı mavi çipler bazen uzun vadede ekonomik sıkıntıdan faydalanabilir, çünkü rakipleri cazip fiyatlarla satın alabilir veya çıkarabilir, zayıflatabilir veya iflas edebilir. 

Son olarak, varlıklı ve başarılı yatırımcılar mavi çipli hisse senetlerini sevme eğilimindedir çünkü mali tabloların istikrarı ve gücü, özellikle portföyde geniş bir çeşitlilik varsa, pasif gelirin neredeyse hiç tehlikede olmadığı anlamına gelir. Amerika’nın önde gelen mavi çiplerinin, yönetim kurulunda toplu olarak kâr paylarını azalttığı noktaya gelirsek, yatırımcıların muhtemelen borsadan çok daha büyük endişeleri olacaktır. Büyük olasılıkla, bildiğimiz kadarıyla biten bir uygarlık koşulları kümesine bakıyoruz.

Blue Chip Hisse Senetlerinin İsimleri Nelerdir?

Genel olarak, çoğu kişinin listesinde bulacağınız bazı isimler ve beyaz eldivenli varlık yönetimi firmalarının kadroları, aşağıdaki gibi şirketleri içerir:

  • 3 milyon
  • American Express
  • AT&T
  • Berkshire Hathaway
  • Boeing
  • Chevron
  • The Clorox Company
  • Coca Cola şirketi
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • Genel elektrik
  • Hershey Şirketi
  • Johnson ve Johnson
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s Şirketi
  • Nestle SA
  • PepsiCo
  • Procter ve Gamble
  • Birleşik Teknolojiler
  • Vize
  • Wal-Mart Mağazaları
  • Walt Disney Şirketi
  • Wells Fargo & Company

Zaman zaman, Eastman Kodak’ın 2012’de vefat etmesi gibi eski bir mavi çip hissesinin iflas ettiği bir durumla karşılaşacaksınız. Ancak, bu gibi durumlarda bile uzun vadeli sahipler kulağa şaşırtıcı gelse de şaşırtıcı gelebilir. temettüler, bölünmeler ve vergi kredilerinin bir kombinasyonu nedeniyle para kazanabilir.

Gerçek şu ki, makul bir şekilde çeşitlendirilirseniz, yeterince uzun bir süre tutarsanız ve bir fiyattan satın alırsanız, mavi çipli hisse senetlerinin normalleştirilmiş kazanç getirisi, ABD Hazine bonosu getirisine göre makul, felaket bir savaşın dışında veya dışında bağlam olayı, Amerikan tarihinde bir sınıf olarak mavi çipli hisse senetlerini satın aldığınız bir zaman hiç olmadı. Elbette 1929-1933, 1973-1974 ve 2007-2009 gibi dönemleriniz oldu; Servetinizin 1 / 3’ünü veya 1 / 2’sini izlediğiniz dönemler, kote edilen piyasa değeri açısından gözlerinizin önünde kaybolur. Bu, değiş tokuşun bir parçası. O zamanlar tekrar tekrar geri dönecek. Hisse senedine sahipseniz, bu acıyı yaşarsınız. Başa çıkmak. AŞ bunu. Önlenebileceğini düşünüyorsanız, hisse senedi sahibi olmamalısınız. Gerçek bir satın al ve tut yatırımcısı için bu pek bir şey ifade etmiyor; çok kuşaklı holding grafiğinde sonunda unutulacak bir parlama.

Bilmeniz Gereken Farklı Hisse Senedi Türleri

Bilmeniz Gereken Farklı Hisse Senedi Türleri
teknoloji arka plan üzerinde finansal grafik

Borsaya yatırım yapmak, satın almak için bir mağazaya girmek kadar kolay değildir. Hisse senedi satın almak, komisyoncunuzun web sitesinde veya uygulamasında satın al düğmesine dokunmadan önce bir aracı kurum hesabı açmayı, fon eklemeyi ve en iyi hisse senetleri üzerinde araştırma yapmayı içerir.

Aracılık hesabınız oluşturulmuş ve finanse edilmişse, ancak önce ne alacağınızdan emin değilseniz, hisse senedi dünyasına iyi bir giriş olabilecek yatırımları düşünün.

Hisse senetlerine yatırım yapmak, zaman içinde serveti artırmanın veya temettüler yoluyla ek gelir elde etmenin harika bir yolu olabilir (yeterince yoğun bir şekilde yatırılırsa). Ancak tüm hisse senetlerinde yatırımcıların dikkate alması gereken riskler vardır.

Faydaları

  • Büyüme potansiyeli enflasyonu aşma
  • Temettülerden olası gelir
  • Pazar eğilimleri değiştiğinde eksen etrafında dönme seçeneği
  • Kazanan hisse senedi bulmanın memnuniyeti

Riskler

  • Tahmin edilemeyen pazarlardan kaynaklanan potansiyel kayıplar
  • Öngörülemeyen temettü ödemeleri
  • Düşük performans gösteren hisse senetlerinden kaynaklanan stres
  • Kazanan hisse senetlerini belirlemede zorluklar

Blue-Chip Hisse Senetleri

Uzun süredir piyasada duran ve büyük olumsuz haberlere konu olma ihtimali düşük olan şirketlerdeki hisse senetleri, mavi çipli hisse senetleri olarak adlandırılır. Olumsuz tanıtımlarla karşılaşsalar bile, fırtınayı atlatabilecek eski, sağlam şirketlerdir. Mavi çipler, piyasada tahmin edilebilir şekilde hareket etme eğiliminde oldukları ve diğer hisse senetlerinin çoğundan daha az riske sahip oldukları için yeni yatırımcılar için harikadır.

Mavi çip stoğunun harika bir örneği Walmart’tır (WMT). Zincir mağazanın 1962 yılına kadar uzanan bir geçmişi, 386 milyar dolarlık devasa bir piyasa değeri ve bir bütün olarak pazara kıyasla göreceli bir istikrarı var.1 Yıllık 500 milyar dolardan fazla geliriyle, Fortune 500’de bir numaraya sahip liste, 2020 itibariyle.2 Fortune 500 ve benzeri listeler, yeni yatırımcıların mavi çipli yatırım fikirleri bulması için harika yerlerdir.

Mavi çipli hisse senetlerinin diğer örnekleri arasında Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) ve General Electric (GE) bulunmaktadır.

Değer Stokları

Değer yatırımı, yeterli sayıda şirketin finansmanını analiz edebilir ve adil hisse senedi fiyatlarını tahmin edebilirseniz, cazip yatırımlar gibi görünen düşük değerli hisse senetleri bulabileceğiniz fikridir. Yaklaşım, hem Columbia Üniversitesi’nde hem de UCLA’da zaman geçirmiş bir öğretmen olan İngiliz doğumlu ekonomist Benjamin Graham tarafından ünlendi. Değer yatırımı, Warren Buffett, Irving Kahn ve Bill Ackman dahil birçok başarılı yatırımcının mantrasıdır. Gelecek vadeden değer yatırımcıları, Graham’ın 1949 tarihli “Akıllı Yatırımcı” adlı kitabını mutlaka okumalıdır.

Düşük değerli hisse senetleri bulmak her zaman kolay değildir. Bakılması gereken en kullanışlı ölçütlerden biri, bir şirketin varlıklarını mevcut hisse fiyatına kıyasla gösteren hisse başına defter değeridir. ValueWalk web sitesi, bu kategorideki potansiyel yatırımları bulmak için değer yatırımı içgörülerini kullanan bir Graham-Dodd hisse senedi tarayıcısı yayınladı. Daha küçük şirketler söz konusu olduğunda, daha riskli ve daha eski, sabit değerli hisse senetlerinden daha değişken olduklarından, daha dikkatli olun. Ayrıca, son zamanlarda büyük bir fiyat dalgalanması yaşayan şirketlere karşı dikkatli olun – bu dalgalanmalar ve bunları çevreleyen son haber olayları çeşitli oranları ve değerleme yöntemlerini etkileyebilir.

2020 yılı itibarıyla potansiyel değer hisse senetlerinin örnekleri arasında Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE) bulunmaktadır.

Temettü Hisse Senetleri

Bazı yatırımcılar, hisse senedi fiyatlarının yükseldiğini görmek umuduyla paralarını piyasalara koyarlar, böylece sahip oldukları hisseyi sattıklarında onlara daha fazla para kazandırırlar. Diğer yatırımcılar, yatırımlarından nakit akışı elde etmeyi daha çok önemsiyorlar. Hisse senetlerinizin size ödeme yapmasını istiyorsanız, temettüler oyunun adıdır.

Temettü hisse senetleri genellikle her çeyrekte yatırımcılara hisse başına küçük bir nakit temettü öder. Zaman zaman şirketler, Microsoft’un 2004’te yaptığı gibi bir kerelik temettü ödüyorlar. O zamanlar Microsoft, hisse senetlerinde yatırımcılara bir defaya mahsus olmak üzere hisse başına 3 dolar veya 32 milyar dolar ödedi.3

Temettü hisse senetlerini ararken, zaman içinde istikrarlı bir temettü (veya daha iyisi, temettü büyümesi) eğilimi arayın. Temettü kesintisine piyasalar tarafından çok olumsuz bakıldığından, geçmişte temettü kesintisi yapan hisse senetlerine karşı dikkatli olun. Benzer şekilde, çok yüksek temettü getirilerine de dikkat edin – yatırımcıların önümüzdeki aylarda hisse fiyatının düşmesini beklediklerinin bir işareti olabilir. % 10’dan fazla ödeme yapan herhangi bir hisse senedine sağlıklı bir şüpheyle bakılmalıdır.

Temettü hisse senedi örnekleri arasında Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) ve Monsanto (MON).

Büyüme Stokları

Büyük şirketler bir seferde tam yüzde puanı ile büyümek için mücadele ediyor. Bunun nedeni, zaten çok geniş bir ticari operasyon tabanına sahip olmalarıdır. Örneğin, Walmart’ın satışlarda çift haneli kazançlar görmesi pek olası değil çünkü geliri zaten yüz milyarlarca. Daha küçük şirketler ve daha yeni şirketler yatırımcılar için daha risklidir, ancak bazıları büyüme için cazip fırsatlar sunar.

Büyüme hisse senetleri herhangi bir sektörden gelebilir, ancak Silikon Vadisi’ndeki yüksek teknoloji şirketleri 21. yüzyıl boyunca büyük büyüme beklentileri gösterdi. Bu hisse senetleri her büyüklükte şirket olabilir. Daha büyük büyüme stokları tipik olarak daha istikrarlı ve daha az risklidir, ancak büyümek için hala çok alanı olan daha küçük, daha yeni işletmelere göre daha düşük getiri sağlarlar.

Büyüme hisse senedi örnekleri arasında Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) ve Alaska Air Group (ALK) yer alır.

Riskli Yatırımlara Dikkat Edin

Büyük kayıplardan kaçınmak için, birden çok sektörde ve coğrafi konumda çeşitli hisse senedi portföyüne yatırım yaptığınızdan emin olun. Ancak herhangi bir hisse senedi satın almadan önce , şirketin iş modeli için son finansal performansını, analist fikirlerini, rakiplerini ve gelecekteki manzarasını gözden geçirin. İyi yönetime ve büyük beklentilere sahip sağlam bir iş olduğunu düşünüyorsanız, bu bir satın alımdır. Herhangi bir endişeniz veya rezervasyonunuz varsa, satın al düğmesini tıklamayı bırakın ve daha güvenli bir yatırımın gelmesini bekleyin.

Hisse Senedi Bölüşümü Nedir? Hisse Senedi Bölmeleri Açıklaması

Hisse Senedi Bölüşümü Nedir? Hisse Senedi Bölmeleri Açıklaması

Bir hisse bölünmesi, bir şirketin mevcut her bir hisseyi birden fazla hisseye bölerek hisselerinin fiyatını düşürmesidir. Hisselerin yeni fiyatı yeni hisse sayısı ile ilişkili olduğundan, hissedarların hisse senetlerinin değeri değişmez ve şirketin piyasa değeri de değişmez.

Şirketler, bireysel hisse fiyatını düşürmek amacıyla bir hisse bölünmesi gerçekleştirir. Daha düşük bir hisse fiyatı, hisse senedini geniş bir yatırımcı yelpazesi için daha çekici hale getirebilir, bunların tümü, örneğin 1.000 $ ‘lık bir hisse senedini karşılayamaz.

Hisse Senedi Bölmeleri Nedir?

Bir şirket hisselerinin bir hissesini daha fazla hisseye bölmeye karar verdiğinde hisse bölünmeleri olur. Örneğin, bir şirket bir hisse senedini alıp iki hisseye bölebilir. İki yeni hissenin toplam birleşik değeri hala bir önceki hissenin fiyatına eşittir. Örneğin, ABC Şirketi 1’e 2 hisse bölünmesini tamamladıysa ve orijinal hisse fiyatı bir hisse için 20 $ ise, yeni hisselerin her biri 10 $ olarak fiyatlandırılacaktır.

Önemli: Bir hisse bölünmesinde, hisseye sahip olan yatırımcılar hala aynı miktarda yatırıma sahiptir, ancak şimdi daha fazla hisseye sahiptirler.

Hisse Senedi Dağılımı Nasıl Çalışır?

Multi milyar dolarlık mavi çipli hisse senetleri de dahil olmak üzere halka açık şirketler bunu her zaman yapıyor. Firmalar, satın almalar, yeni ürün lansmanları veya hisse geri alımları sayesinde değer kazanırlar. Bir noktada, hisse senedinin kote edilen piyasa değeri, yatırımcıların karşılayamayacağı kadar pahalı hale gelir ve bu durum, bir hisse satın alma kapasitesine sahip daha az ve daha az insan olduğu için piyasa likiditesini etkilemeye başlar.

Diyelim ki halka açık XYZ Şirketi 1’e 2 hisse bölünmesi duyurdu. Bölünmeden önce, toplam değeri 8.000 ABD doları olan her biri 80 ABD doları olan 100 hisseye sahipsiniz.

Bölünmeden sonra, toplam yatırım değeriniz 8.000 $ ‘da aynı kalır, çünkü hisse senedinin fiyatı bölünmeyi bölen tarafından aşağıya işaretlenir. Yani 80 $ ‘lık bir hisse 2’ye 1 bölünmeden sonra 40 $’ lık hisse senedi olur. Bölünme sonrasında, artık her biri 40 ABD Doları olan 200 hisseye sahipsiniz, bu nedenle toplam yatırım hala aynı 8.000 ABD Doları değerindedir.

Hisse Senedi Bölme Türleri

En yaygın hisse senedi bölünme türleri, 1’e 2, 1’e 3 ve 2’ye 3 gibi geleneksel hisse senedi bölünmeleridir. 1’e 2 hisse bölünmesinde, bir hissedar, bölünmeden önce sahip oldukları her hisse için bölünmeden sonra iki hisse alır. 3’e 1 paylaşımda, her hisse için üç hisse alırlar ve 2’ye 3’te her ikisi için üç hisse alırlar.

Not: Bir şirketin hisse senedi fiyatı çok yükselmişse, bölünmeden sonra, bölünmeden önce her biri için çok daha fazla hisse takas edilebilir.

Bir örnek teknoloji devi Apple’dır. 31 Ağustos 2020 Pazartesi günü Apple, hisselerini 1’e 4’e böldü, bu da hissenin bir hissesine sahip olan yatırımcıların artık dört hisseye sahip olduğu anlamına geliyor. Hisse bölünmeden önce, Apple’ın bir hissesi 499,23 dolara mal oldu (28 Ağustos 2020 Cuma günü kapanışta). Bölünmeden sonra, hisselerin her biri yaklaşık 127 dolardı. Bu, hisse senedini yatırımcılar için daha erişilebilir hale getirirken, Apple’ın hisselerini ilk kez böldüğü zaman değildi. Aslında bu, Apple’ın 1980’deki halka arzından bu yana beşinci hisse bölünmesiydi. Haziran 2014’teki son hissesinde Apple, hisselerini 7’ye 1 böldü.

Hisse başına fiyatı yaklaşık 650 dolardı ve bölünmeden sonra hisse başına yaklaşık 93 dolardı.

Bir başka örnek de elektrikli otomobil şirketi Tesla. Tesla, 31 Ağustos 2020 Pazartesi günü hisselerini 1’e 5’e böldü. Bölünmeden önce, Tesla’nın bir payı hisse başına yaklaşık 2.213 dolara mal oldu (28 Ağustos 2020 Cuma günü kapanışta) .5 Bölünmeden sonra, hisselerin her biri yaklaşık 442 dolardı.

Bazıları bir şirketin neden bir hisseyi bölmeyeceğini merak edebilir ve buna iyi bir örnek Berkshire Hathaway’dir. Yıllar boyunca, Warren Buffett hisseyi asla bölmedi. 28 Ağustos 2020’de piyasa kapanışı itibarıyla, Berkshire Hathaway A Sınıfı hisselerinin bir hissesi 327.431 $ ‘dan işlem gördü – Birleşik Devletler’deki ve aslında dünyadaki yatırımcıların büyük çoğunluğunun çok dışında.

Buffett sonunda özel bir B Sınıfı hisse oluşturdu. Bu, çift sınıflı bir yapı örneğidir. B hisseleri başlangıçta A Sınıfı hisse değerinin 30’unda işlem görmeye başladı (A Sınıfı hisseleri B Sınıfı hisseye dönüştürebilirsiniz, ancak bunun tersi olamaz). Sonunda, Berkshire Hathaway ülkedeki en büyük demiryollarından biri olan Burlington Northern Santa Fe’yi satın aldığında, B Sınıfı hisseleri 1’e 50’ye böldü, böylece her B Sınıfı hissesi artık A Sınıfı hisselerin daha da küçük bir parçası haline geldi. 28 Ağustos 2020’deki piyasa kapanışı itibarıyla, B sınıfı hisseler 218,55 $ ‘dan işlem gördü ve bu yatırımcılar için çok daha erişilebilir durumda.

Hisse Senedi Bölmelerinin Artıları ve Eksileri

Artıları

  • Likiditeyi artırır
  • Portföyün yeniden dengelenmesini kolaylaştırır
  • Satım opsiyonlarını daha ucuz hale getirir
  • Genellikle hisse fiyatını artırır

Eksileri

  • Oynaklığı artırabilir
  • Tüm hisse bölünmeleri hisse fiyatını artırmaz

Likiditeyi Artırır

Bir hisse senedinin fiyatı hisse başına yüzlerce dolara yükselirse, hisse senedinin işlem hacmini azaltma eğilimindedir. Hisse başına daha düşük bir fiyatla tedavüldeki hisse sayısını artırmak likidite ekler. Bu artan likidite, alış ve satış fiyatları arasındaki farkı daraltma eğilimindedir ve yatırımcıların işlem yaptıklarında daha iyi fiyatlar elde etmelerini sağlar.

Portföy Yeniden Dengelemeyi Daha Kolay Hale Getirir

Her hisse fiyatı daha düşük olduğunda, portföy yöneticileri yenilerini almak için hisse satmayı daha kolay bulurlar. Her ticaret, portföyün daha küçük bir yüzdesini içerir.

Satış Opsiyonlarını Daha Ucuz Hale Getiriyor

Bir satım opsiyonu satmak, yüksek fiyattan işlem gören hisse senetleri için çok pahalı olabilir. Bir satım opsiyonunun, alıcıya üzerinde anlaşılan bir fiyattan 100 hisse senedini (lot olarak anılır) satma hakkı verdiğini biliyor olabilirsiniz. Satıcının satıcısı o hisse senedini almaya hazırlıklı olmalıdır. Bir hisse senedi 1.000 $ ‘dan işlem yapıyorsa, satıcının yükümlülüğünü yerine getirmek için elinde 100.000 $ nakit olması gerekir. Bir hisse senedi, hisse başına 20 $ ‘dan işlem yapıyorsa, daha makul bir 2.000 $’ a sahip olmalıdır.

Genellikle Hisse Fiyatını Artırır

Belki de bir şirketin hisselerini bölmesinin en zorlayıcı nedeni, hisse fiyatlarını artırma eğiliminde olmasıdır. 2012’den 2018’e kadar büyük ölçekli şirketlerin hisse senedi bölünmelerini analiz eden bir Nasdaq çalışması, hisse senedi bölünmesini açıklamanın hisse fiyatını ortalama% 2,5 artırdığını buldu. Ek olarak, bölünmüş bir hisse senedi, bir yılda ortalama% 4,8 oranında daha iyi performans gösterdi.

Buna ek olarak, Colorado Üniversitesi Leeds İşletme Fakültesi’nde finans profesörü olan Dr.David Ikenberry’nin araştırması, bir yılda ortalama% 8 ve ortalama 12 oranında piyasadan daha iyi performans gösteren hisse senetlerinin fiyat performansına işaret etti. üç yıldan fazla%. Ikenberry’nin kağıtları 1996 ve 2003’te yayınlandı ve her biri 1.000’den fazla hisse senedinin performansını analiz etti.

Hong Kong Şehir Üniversitesi’nden Tak Yan Leung, China Europe International Business School’dan Oliver M. Rui ve Renmin University of China’dan Steven Shuye Wang tarafından yapılan bir analiz, Hong Kong’da listelenen şirketlere baktılar ve ayrıca bölünme sonrası fiyatların değerlendirildiğini buldular.

Oynaklığı Artırabilir

Hisse senetleri bölünmeleri, yeni hisse fiyatı nedeniyle piyasadaki oynaklığı artırabilir. Daha fazla yatırımcı, daha uygun fiyatlı olduğu için hisse senedini almaya karar verebilir ve bu hisse senedinin oynaklığını artırabilir.

Birçok deneyimsiz yatırımcı yanlışlıkla hisse senedi bölünmelerinin iyi bir şey olduğuna inanırlar çünkü korelasyon ve nedensellik hata yapma eğilimindedirler. Bir şirket gerçekten iyi iş çıkardığında, defter değeri ve temettüler büyüdükçe hisse senedi bölünmesi neredeyse her zaman kaçınılmazdır. Bir kişi bu örüntüyü yeterince sık görür veya duyarsa, ikisi ilişkilendirilebilir.

Tüm Hisse Senedi Bölmeleri Hisse Fiyatını Arttırmaz

Bazı hisse senedi bölünmeleri, bir şirketin stoklarının listeden çıkarılması tehlikesi olduğunda meydana gelir. Bu, ters hisse senedi bölünmeleri olarak bilinir. Yatırımcılar, ters bölünmeden sonra hisse başına fiyatın yükseldiğini görebilirken, hisse senedi bölünmeden sonra değer kazanmayabilir veya toparlanması biraz zaman alabilir. Farkı bilmeyen acemi yatırımcılar piyasada para kaybedebilir.

Ters Hisse Senedi Bölmeleri Nedir?

Önceden sahip olduğunuzdan daha fazla hisse aldığınız ancak hisse başına daha düşük bir fiyatla aldığınız bölünmelere bazen ileriye dönük bölünmeler denir. Bunların tersi – daha önce hisse başına daha yüksek bir fiyata sahip olduğunuzdan daha az hisse aldığınızda – ters bölünmeler olarak adlandırılır.

Bir şirket tipik olarak, hisse başına fiyatı o kadar düşük olma tehlikesiyle karşı karşıya kaldığında, hisse senetlerinin listeden çıkarılacağı, yani artık bir borsada işlem yapamayacağı bir ters hisse senedi bölünmesi gerçekleştirir.

Uyarı: Açıklanan veya yakın zamanda ters bölünmeye uğrayan bir hisse senedinden kaçınmak için, şirketin kendini tersine çevirmek için uygun bir planı olduğuna inanmak için bir nedeniniz yoksa akıllıca olabilir.

Ters hisse senedi dağılımına iyi bir örnek, Amerika Birleşik Devletleri Petrol Fonu ETF’sidir (USO). Nisan 2020’de, ters hisse senedi dağılımı 1’e 8’e sahipti. Bölünmeden önce hisse başına fiyatı yaklaşık 2 ila 3 dolardı. Ters hisse bölünmesini takip eden hafta, hisse başına yaklaşık 18 ila 20 dolardı. Diyelim ki USO’nun 16 hissesine her biri yaklaşık 2,50 ABD Doları olan 40 ABD Doları yatırmış olan yatırımcılar, ters bölünmeden sonra her biri yaklaşık 20 ABD Doları değerinde sadece iki hisse ile sonuçlandı.

Temel Çıkarımlar

  • Bir hisse bölünmesi, bir şirketin mevcut her bir hisseyi birden fazla hisseye bölerek hisselerinin fiyatını düşürmesidir.
  • Popüler bir hisse bölünmesi, yatırımcıların bölünmeden önce sahip oldukları her hisse için iki hisse aldığı 1’e 2’dir.
  • Büyük şirketler genellikle hisse senetlerini yatırımcılar için daha erişilebilir kılmak için bölerler.
  • Apple ve Tesla hisse senetlerini 31 Ağustos 2020’de paylaştırırken, Berkshire Hathaway A Sınıfı hisselerini hiçbir zaman bölmedi.
  • İleriye dönük bölünmeler ve ters bölünmeler, bir yatırımcının hisse veya fona yatırdığı toplam tutar üzerinde hiçbir etkiye sahip olmasa da, birincisi şirket tarafından olumlu ve büyüme hareketi olarak kabul edilirken, ikincisi, hisse senedinin listeden çıkarılmasını önlemeye yardımcı olmak içindir. değişim.