Robo-danışmanlar otomatik portföy yöneticileridir. Bunları yatırımcılar için bir otomatik pilot olarak düşünebilirsiniz. Birini kullanmak için kaydolduğunuzda, önce finansal kaynaklarınız ve hedefleriniz hakkında bir dizi soruyu yanıtlayacaksınız. Ardından, robo-danışman, paranızı nasıl yatıracağınız konusunda sürekli kararlar alacaktır.

İşte bu ürünlerin sundukları, nasıl çalıştıkları ve sizin için uygun olup olamayacakları.

Robo-Danışmanlar Nelerdir?

Robo-danışmanlar, yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olabilecek yazılım ürünleridir. Tüm bunlar, bir finansal danışmana danışmanıza veya kendi portföyünüzü yönetmenize gerek kalmadan yapılır. Bu ürünler çok çeşitli finans kurumları tarafından sunulmaktadır. Fidelity gibi bazıları, uzun bir geçmişe sahip köklü şirketlerdir. Meşe Palamudu gibi diğerleri, yalnızca bir robo-danışmanlık hizmeti sağlamak amacıyla yakın zamanda yaratıldı.

Robo-danışmanlar, geleneksel finansal danışmanlara bir alternatiftir. Onlar da genellikle daha ucuz bir seçenektir. Bu ürünler aynı zamanda, sadece yatırımları kendi başına seçen bir yatırımcıya da bir alternatiftir.

Robo Danışmanları Nasıl Çalışır?

Bir robo-danışmana kaydolan yeni bir müşteri, genellikle çevrimiçi bir anket aracılığıyla yatırım hedefleri hakkında temel bilgiler vererek başlar. Bu sorular zaman çizelgeniz, risk toleransınız ve tasarrufta ne kadar paranız olduğu gibi konulara değinebilir. Ardından, robo-danışmanlar bu yanıtları bir algoritma aracılığıyla çalıştırır. Bu, bir varlık tahsisi yaklaşımı sağlayacaktır; aynı zamanda hedeflerinizi karşılayan çeşitlendirilmiş yatırımlardan oluşan bir portföy oluşturmanıza da yardımcı olacaktır.

Paranız yatırıldığında, yazılım portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeleyebilir. Bu, hedef tahsisine yakın kalmasını sağlayacaktır. Birçok popüler robo-danışman, hesabınıza düzenli olarak katkıda bulunmanızı teşvik eder. Bu, örneğin küçük haftalık mevduatlar bile olabilir. Ardından, robo-danışman bu katkıları hedef tahsisini sürdürmek için kullanacaktır.

Not : Bazı robo-danışmanlar vergi kaybı hasat stratejileri bile kullanırlar. Bu, diğer menkul kıymetlerdeki kazançları dengelemek için belirli menkul kıymetlerin zararına satılmasını içerir.

Robo-Yönetilen Hesaba Yatırımlar

Çoğu robo-danışman, portföyünüzü oluşturmak için bireysel hisse senetleri yerine yatırım fonları veya borsada işlem gören fonlar (ETF’ler) kullanır. Genellikle modern portföy teorisi araştırmasına dayanan bir endeks fonu veya başka bir pasif yatırım yaklaşımını takip ederler. Bu, hisse senetlerine veya tahvillere tahsisinizin önemini vurgular. Robo-danışmanınıza bağlı olarak, sosyal değerlere veya dini görüşlere göre yatırımları daha fazla belirtebilirsiniz.

Bir Robo-Danışman Hesabı için Vergiler Nasıl Çalışır?

Herhangi bir yatırım türünde olduğu gibi, robo tarafından yönetilen varlıklar için vergi yükümlülüğünüz, varlıkları tuttuğunuz hesabın türüne bağlıdır.

Varlıklarınızı bir IRA, Roth IRA veya başka bir türde vergi ertelenmiş emeklilik hesabında tutuyorsanız, parayı çekene kadar vergi ödemezsiniz.1 Mevcut hesabınızdan bir robo-danışmana yapılan devir işlemleri veya varlık transferleri, genellikle olarak sayılmaz. Çekilme. Bir Roth IRA hesabından para çekme işlemleri vergiden muaf olabilir. Çekilme koşullarına bağlıdır.

Vergiye tabi bir hesapta yatırımlarınız varsa, bunları vergi beyannamenizde bildirmeniz gerekecektir. Ayrıca, bir aracı kurum hesabına yatırım yapmaya benzer şekilde, kazançlar üzerinden vergi ödemeniz gerekecektir. Her yıl 1099 formu alacaksınız. Yatırımlara ilişkin faiz, temettü ve sermaye kazançlarını rapor edecektir.2

Robo-yönetilen hesabınız mevcut yatırımları transfer etmenize izin veriyorsa, robo-danışmanın bu fonlarla yatırım yapacağı yatırımlarla aynı olmadıkça, bu yatırımlar büyük olasılıkla satılacaktır. Satış gerçekleşirse, sermaye kazançları vergisi yükümlülüğü ile karşı karşıya kalırsınız.

Robo-Danışman Ücretleri

Robo-danışman ücretleri, sabit bir aylık ücret olarak yapılandırılabilir; veya varlıkların yüzdesi olarak olabilir. Sabit aylık ücretler 1 $ kadar düşük olabilir. Yüzde ücretleri kabaca %0,15 ile %0,50 arasında değişmektedir.

Bu robo-danışman ücretlerinin, yatırımlarla ilişkili ücretlerden ayrı olduğunu unutmayın. Örneğin, hesabınızdaki yatırım fonları ve ETF’ler büyük olasılıkla kendi gider oranlarıyla gelecektir. Bu tür ücret, getiriler dağıtılmadan önce fonun varlıklarından alınır.

İpucu : Bu çevrimiçi portföy çözümlerinden bazıları ücretsiz deneme süresi sunar. Bu şekilde, ücretlendirilmeden önce hizmetin nasıl çalıştığını görebilirsiniz.

Robo-Danışmanların Artıları ve Eksileri

Artıları

• Yatırım bilgisine gerek yok
• zaman alıcı değil mi
• Basit stratejiler

Eksileri

• İnsandan insana etkileşimi sağlamak zor
• Yatırımcı seçeneklerini sınırlar
• Yatırımcıları birden fazla hesap açmaya zorlayabilir

Artıları Açıklandı

• Yatırım bilgisi gerekmez : Robo-danışmanlar yeni başlayan yatırımcılar için harika bir seçenek olabilir. Daha sonra bilinçli kararlar vermek için gereken finansal bilgileri henüz geliştirmemiş olsanız bile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
• Zaman alıcı değildir : Birçok kişinin yatırımlarını aktif olarak yönetmek için zamanı yoktur, bu nedenle portföylerini otomatik pilota almayı tercih ederler. Bir robo-danışman hesabı ve otomatik para yatırma işlemi ayarlandıktan sonra, para çekmek isteyene kadar başka bir şey yapmanız gerekmez.
• Basit stratejiler : Robo-danışmanlar genellikle anlaşılması kolay basit bir yatırım stratejisi kullanırlar; örneğin, hisse senetlerine %60 ve tahvillere %40 yatırım yapmak. Muhtemelen izleyecek çok fazla yatırımınız olmayacak. Bu, holdinglerinizin performansını kolayca ve hızlı bir şekilde değerlendirebileceğiniz anlamına gelir.

Eksileri Açıklandı

• İnsandan insana etkileşimi sağlamak zor : Bazı robo-danışmanlar canlı yardım sunuyor. Ancak bu genellikle ekstra maliyetlerle birlikte gelir. Birçok robo-danışman sizinle yalnızca çevrimiçi yöntemlerle etkileşime girer. Takas, robo-danışman ücretlerinin çoğu finansal danışmandan çok daha düşük olmasıdır. Peki, gerçek insanlarla konuşmaktan hoşlanıyorsanız veya uygulama veya web sitesinde size yol göstermesi için el ele tutuşmanız gerekiyorsa? Bu durumda, ücretlerdeki tasarruf sizin için buna değmeyebilir.
• Yatırımcı seçeneklerini sınırlar : Yatırım yapmak istediğiniz belirli bir hisse senedi hakkında fikriniz varsa, muhtemelen robo danışmanınıza onu satın almasını söyleyemezsiniz. Robo-danışmanlar tarafından sunulan “seçenekler” son derece geneldir. Örneğin, size “Riskli mi yoksa muhafazakar mı olmak istersiniz?” diye sorabilirler. Robo-danışmanlar, paraları hakkında aktif olarak karar vermek isteyenleri tatmin etmeyebilir.
• Yatırımcıları birden fazla hesap açmaya zorlayabilir : Belirli bir hisse senedine yatırım yapmak istediğinize karar verirseniz, satın almak için ayrı bir aracılık hesabı açmanız gerekebilir. Bazı yatırımcıların ayrıca şirket fayda paketlerini ve 401(k)’leri diğer hesaplarla koordine etmesi gerekebilir. Bu, robo-danışmanlar tarafından sunulan otomasyonu daha az kullanışlı hale getirebilir.

Önemli Çıkarımlar

• Robo-danışmanlar, bir yatırımcının portföyünü otomatik olarak dengeleyen hizmetlerdir.
• Temel bilgilerinize ve yatırım hedeflerinize dayanarak kararlar verirler.
• Robo-danışmanlar, finansal danışmanlara düşük ücretli bir alternatiftir. Ancak otomatik bir yatırım danışmanı seçmenin bazı dezavantajları vardır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Borsaya yatırım yapmanın artıları ve eksileri nelerdir? Tarihsel olarak, borsa zaman içinde yatırımcılara cömert getiriler sağladı, ancak aynı zamanda düşüşe geçerek yatırımcılara hem kar hem de zarar olasılığı sunuyor; risk ve getiri için.

Önemli Çıkarımlar

• Borsaya yatırım yapmak, temettü kazanma potansiyeli veya yıllık ortalama %10’luk bir getiri dahil olmak üzere çeşitli faydalar sağlayabilir.
• Bununla birlikte, borsa değişken olabilir, bu nedenle getiriler asla garanti edilmez.
• Portföyünüzü finansal hedeflerinize göre çeşitlendirerek yatırım riskinizi azaltabilirsiniz.

Hisse Senedi Yatırım Artıları ve Eksileri

Artıları

• Ekonomiyle büyümek
• Enflasyonun önüne geçin
• Almak ve satmak kolay

Eksileri

• Hepsini kaybetme riski
• Araştırmak zaman alır
• Duygusal inişler ve çıkışlar

Hisse Senedi Yatırımının 5 Faydası

Hisse senedi yatırımı birçok avantaj sunar:

1. Büyüyen bir ekonomiden yararlanır: Ekonomi büyüdükçe şirket kazançları da büyür. Çünkü ekonomik büyüme istihdam yaratır, gelir yaratır, satış yaratır. Maaş çeki ne kadar yüksek olursa, tüketici talebindeki artış o kadar büyük olur ve bu da şirketlerin yazar kasalarına daha fazla gelir getirir. İş döngüsünün aşamalarını (genişleme, zirve, daralma ve dip) anlamaya yardımcı olur.
2. Enflasyonun önüne geçmenin en iyi yolu : Tarihsel olarak, hisse senetleri yıllık ortalama %10’luk bir getiri elde etmiştir.1 Bu, ortalama yıllık enflasyon oranından daha iyidir. Bununla birlikte, daha uzun bir zaman ufkunuz olması gerektiği anlamına gelir. Bu şekilde, değer geçici olarak düşse bile satın alabilir ve tutabilirsiniz. 
3. Satın almak kolay: Borsa, şirketlerin hisselerini satın almayı kolaylaştırır. Bunları bir komisyoncu veya finansal planlayıcı aracılığıyla veya çevrimiçi olarak satın alabilirsiniz. Bir hesap oluşturduktan sonra, dakikalar içinde hisse senedi satın alabilirsiniz. Robinhood gibi bazı çevrimiçi brokerler, komisyonsuz hisse senedi alıp satmanıza izin verir.
4. İki şekilde para kazanın: Çoğu yatırımcı düşük fiyattan alıp yüksekten satmayı planlıyor. Değeri artan, hızla büyüyen şirketlere yatırım yaparlar. Bu hem günlük tüccarlar hem de al ve tut yatırımcıları için çekici. İlk grup kısa vadeli trendlerden yararlanmayı umuyor, ikincisi ise şirketin kazançlarının ve hisse senedi fiyatlarının zaman içinde artmasını bekliyor. Her ikisi de hisse senedi toplama becerilerinin piyasadan daha iyi performans göstermelerine izin verdiğine inanıyor. Diğer yatırımcılar düzenli bir nakit akışını tercih eder. Temettü ödeyen şirketlerin hisse senetlerini satın alırlar. Bu şirketler orta hızda büyüyor.2
5. Satması kolay: Borsa, hissenizi istediğiniz zaman satmanıza olanak tanır. Ekonomistler “likit” terimini, hisselerinizi hızlı ve düşük işlem maliyetleriyle nakite çevirebileceğiniz anlamına gelir. Aniden paranıza ihtiyacınız olursa bu önemlidir. Fiyatlar değişken olduğu için zarar etmeye zorlanma riskiniz vardır.

5 Dezavantajları

Hisse senedi sahibi olmanın dezavantajları şunlardır:

1. Risk: Tüm yatırımınızı kaybedebilirsiniz.  Bir şirket başarısız olursa, yatırımcılar hisse senedi fiyatının düşmesine neden olarak satış yapacaktır. Sattığınızda, ilk yatırımınızı kaybedersiniz. İlk yatırımınızı kaybetmeyi göze alamıyorsanız, o zaman tahvil satın almalısınız.3 Hisse senedi kaybınızdan para kaybederseniz gelir vergisi indirimi alırsınız. Ayrıca para kazanırsanız sermaye kazançları vergisi de ödemeniz gerekir.4
2. En son ödenen  hissedarlar : Bir şirket iflas ederse ilk önce imtiyazlı hissedarlar ve tahvil sahipleri veya alacaklılar ödenir.5 Ancak bu yalnızca bir şirket iflas ederse olur. İyi çeşitlendirilmiş bir portföy, herhangi bir şirket batarsa ​​sizi güvende tutmalıdır.
3. Zaman: Kendi başınıza hisse satın alıyorsanız, hisse senedini almadan önce her şirketi ne kadar karlı olacağını düşündüğünüzü belirlemek için araştırmanız gerekir. Mali tabloları ve yıllık raporları okumayı öğrenmeli ve şirketinizin gelişmelerini haberlerden takip etmelisiniz. En iyi şirketin fiyatı bile bir piyasa düzeltmesinde, bir piyasa çöküşünde veya ayı piyasasında düşeceğinden, borsanın kendisini de izlemeniz gerekir.
4. Duygusal roller coaster: Hisse senedi fiyatları saniye saniye yükselir ve düşer. Bireyler açgözlülükten yüksekten satın alma ve korkudan düşükten satma eğilimindedir. Yapılacak en iyi şey, hisse senetlerinin fiyat dalgalanmalarına sürekli bakmamak ve düzenli olarak kontrol ettiğinizden emin olmaktır.
5. Profesyonel rekabet: Kurumsal yatırımcılar ve profesyonel tüccarlar yatırım yapmak için daha fazla zamana ve bilgiye sahiptir. Ayrıca gelişmiş ticaret araçlarına, finansal modellere ve bilgisayar sistemlerine sahiptirler. Bireysel yatırımcı olarak nasıl avantaj elde edeceğinizi öğrenin.

Yatırım Riskini Azaltmak İçin Çeşitlendirin

Çeşitlendirme gibi yatırım riskinizi azaltmanın yolları vardır:

1. Yatırım türüne göre: İyi çeşitlendirilmiş bir portföy, tek başına hisse senedi sahipliğine kıyasla faydaların çoğunu ve daha az dezavantajı sağlayacaktır. Bu, hisse senetleri, tahviller ve emtiaların bir karışımı anlamına gelir. Zamanla, en düşük riskle en yüksek getiriyi elde etmenin en iyi yolu budur.6
2. Şirket büyüklüğüne göre: Büyük ölçekli, orta ölçekli ve küçük ölçekli şirketler vardır. “Kapak” terimi, “büyük harf kullanımı” anlamına gelir. Toplam hisse fiyatı çarpı hisse sayısıdır.7 Farklı büyüklükteki şirketlere sahip olmak iyidir, çünkü bunlar iş döngüsünün her aşamasında farklı performans gösterirler.
3. Yere göre: Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa, Japonya ve gelişmekte olan pazarlarda yerleşik kendi şirketleri. Çeşitlendirme, tek bir hisse senedine karşı savunmasız kalmadan büyümeden yararlanmanıza olanak tanır.
4. Yatırım fonları aracılığıyla: Yatırım fonu sahibi olmak, yatırım fonu yöneticisi tarafından seçilen yüzlerce hisse senedine sahip olmanızı sağlar. Çeşitlendirmenin kolay bir yolu, endeks fonlarının veya endeks ETF’lerinin kullanılmasıdır.

Alt çizgi

Her bir yatırım türünden ne kadara sahip olmalısınız? Finansal planlamacılar, finansal hedeflerinize ve ekonominin iş döngüsünün neresinde olduğuna göre varlık dağılımınızı belirlemenizi önerir.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

Hisse senetlerine yatırım yapmak ne anlama geliyor?

Hisse senetlerine yatırım yapmak, bir şirkette hisse senedi satın aldığınız anlamına gelir. Başka bir deyişle, şirketin yalnızca küçük bir kısmına sahip olsanız bile, bir yarı sahibisiniz.

Hisse senetlerine nasıl yatırım yapmaya başlarsınız?

Hisse senetlerine yatırım yapmak için ihtiyacınız olan tek şey birkaç dolar ve bir aracı kurum hesabı aracılığıyla piyasaya erişimdir. Aracılık hesabı açma işlemi, çek hesabı açma işlemine benzer.

Kuruş hisse senetlerine yatırım yaparak nasıl para kazanırsınız?

Penny hisse senetlerinin temettü verme olasılığı çok düşüktür, bu da sermaye değerlemesi yoluyla para kazanacağınız anlamına gelir. Penny hisseleri büyümeyi umut eden küçük şirketlerdir ve bu büyümeden kâr etme potansiyeli vardır, ancak şirketin asla büyümemesi veya hatta iflas etme riski de vardır.

Hisse senetlerine ne kadar yatırım yapabilirsiniz?

Kimisi hisse senedine yatırım yaparak çok zengin olurken kimisi çok para kaybederek borca ​​girer. Genel olarak, ne kadar çok para yatırırsanız, potansiyel kazanç veya kayıplarınız o kadar yüksek olur. Kaba bir kural olarak, S&P 500 1993’ten 2020’ye kadar yılda yaklaşık %10 kazandı, bu nedenle o zaman zarfında tüm parasını bir S&P endeks fonuna yatıran biri, yatırımlarından yılda yaklaşık %10 kar elde etmiş olacaktı.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Çoğu insan borsaya yatırım yapmaya başlarken başlangıçta tereddüt eder. Endişelerinin önemli bir kısmı – aynı zamanda çoğu yatırımcı için en önemli engellerden biri – finansal kayıp korkusudur. 

Yatırım yapmak, yeni yatırımcılar için geçerli ve gerçek korkulara neden olabilir. Deneyimli yatırımcılar bile zaman zaman korkabilir. İnsanlar kötü kararlar verirler, duygulara kapılırlar ve kontrolleri dışındaki durumlar yüzünden para kaybederler. Yatırıma yeni başladıysanız, yeni ve bilinmeyen bir şeye girersiniz.

Çoğu korkuda olduğu gibi, korkuya dayalı tereddütleri ortadan kaldırmak ve başarılı bir yatırımcı olmak için harekete geçebilirsiniz.

Kendini geliştir

Bilgi, yatırım yaparken önemli bir varlıktır. Piyasaların ve hisse senetlerinin nasıl çalıştığını anlamak, yatırımcı korkusunu hafifletmeye yardımcı olabilir. Ayrıca ekonomiye, yatırımcılara, işletmelere ve piyasadaki hükümet etkilerine daha aşina olarak kaygıyı azaltabilirsiniz.

Yatırım Hedefleri Belirleyin

Kendinize bir, beş veya 10 yıl içinde finansal olarak nerede olmak istediğinizi sorun. Farklı yatırım türlerini ve nasıl çalıştıklarını öğrendikten sonra, varlıklarınız için hedef tarihler ve finansal hedefler belirleyin.

İpucu: Yatırım hedeflerinin karmaşık olması gerekmez. Amacınız, emeklilik geliri için 65 yaşına kadar nakite dönüştürebileceğiniz 1 milyon dolarlık varlığa sahip olmak olabilir.

Bu hedefleri kendiniz için belirlemek, korkuyu kararlılıkla yenmenizi sağlar. Ne istediğinizi anladıktan sonra, kendinizi heyecan verici ve motive edici bir yere koyarsınız. Ek olarak, finansal yolculuğunuz için bir zaman çizelgesi belirlediniz.

Büyük resme bak

Bir adım geri atın ve hedeflerinizi ve onlara ulaşmak için ne yaptığınızı yeniden değerlendirin. Ne kazanmanız gerektiğine odaklanırken ne kaybetmeniz gerektiğine bakın. Çoğu insan için yatırım bir maratondur, bitişe giden bir koşuşturma değildir.

Mali durumunuzu değerlendirin ve ne kadar yatırım yapabileceğinize karar verin. Gelirinizin ne kadarının harcanabileceğini belirleyin – borsa çökerse sahip olduğunuz her şeyi kaybetmek istemezsiniz. İyi bir kural, kaybetmeyi göze alabileceğinizden daha fazla yatırım yapmamaktır.

Küçük Başlayın, Katkıda Bulunmaya Devam Edin, Büyümesine İzin Verin

Küçük başlamaktan korkmayın. Kaybetmeyi göze alabileceğiniz ve öğrenirken çok fazla riske atmayacağınız paralarla başlayın. Bakiyenizin büyümesini izledikçe, gücünüz yeterse, daha fazla meblağda yatırım yapma konusunda daha rahat olacaksınız.

Önemli: Bileşik faiz, yatırımın arkasındaki temel ilkedir. Hesabınızda daha fazla para, daha fazla faizin birleştiği anlamına gelir.

Yatırım portföyünüze katkıda bulunmaya devam ettiğinizde – daha fazla hisse senedi veya başka yatırım satın alırsanız – faizinizi birleştiren daha fazla paranız olur.

Bir Yatırım Stratejisine Sahip Olun

Bir yatırım planınız olduğunda, yatırım yapmak daha kolay hale gelir. Çevrimiçi olarak ve kitaplarda yayınlanan ve seminerlerde öğretilen birkaç ticaret stratejisi vardır. Bazı teknikler mükemmelleşmenize yardımcı olurken, diğerleri kafa karıştırıcı ve ters etki yaratabilir.

Kendinizi rahat hissettiğinizde, yönteminizden memnun olana kadar onu hassaslaştırmak için zaman içinde yavaşça ayarlamalısınız. Başkalarının kullandığı farklı yöntemleri öğrenin ve bu beceri ve fikirleri uygulayın.

Basit Bir Yaklaşım Kullanın

Stratejilerinizi basit tutun. Karmaşık yatırım stratejileri genellikle daha basit olanlardan çok daha fazla çalışma ve stres gerektirir ve çoğu zaman daha fazla kar elde etmez. Basit bir yatırım yaklaşımı, bunalmanıza veya hata yapmanıza engel olur ve yolda kalmanızı sağlar.

Önemli: Basit bir strateji, mali durumunuz ve varlıklarınız konusunda esnek olmanızı sağlar.

Planınız basit olduğunda sorunları tespit etmek daha kolaydır. Varlıklarınızdan birinde bir sorun bulursanız, ayarlama yaparsınız. Yapmanız gerekebilecek bazı ayarlama örnekleri şunlardır:

• İşlem yaptığınız şirketlerin hisselerini değiştirmek
• Hisse başına farklı fiyatlar ödemek
• Holding stratejinizi değiştirme
• Farklı bir analiz yöntemi kullanmak
• Yatırım türlerini değiştirme

Yatırım Bulun ve Yatırım Yapın

Bazen mermiyi ısırmanız ve kendinizi tamamen rahat hissetmeyebileceğiniz bir şeye dalmanız gerekir. Yatırım yolculuğunuz boyunca adımları atmaya başladığınızda, kavramlar daha anlamlı hale gelir ve kaygı azalır.

Stratejinizi belirledikten sonra, yatırım yapmak istediğiniz yatırım türlerini seçmeye başlayabilirsiniz. Birçok farklı türden yeni başlayanlar, şirket sponsorluğundaki 401 (k) veya bireysel emeklilik hesabı (IRA) ile kendilerini en rahat hissedebilirler. . Borsa ile hesabınızın yükselişini ve düşüşünü izledikten sonra, diğer yatırım türlerinde çok daha rahat olacaksınız.

Not: Yeni bir yatırımcı için ilk yatırım sisin içine girmek gibi gelir. Uzaktan bulutlu görünür, ancak yaklaştıkça daha fazlasını görürsünüz.

Cesaretiniz Kırılmasın

Çoğu zaman işler planlandığı gibi gitmez. Hisse senedi fiyatları yükselir ve düşer, ekonomiler genişler ve daralır ve riskli planları olan yatırımcılar paniğe kapılır. Kayıplarınızı en aza indirmek için küçük başlayın, hatalarınızdan ve diğerlerinden ders alın.

Yatırımlarınız değer kaybettiğinde, ayağa kalkın ve yeniden başlayın. Risk toleransınızı değerlendirdiyseniz ve hedeflerinizle uyumlu bir strateji ve varlıklar seçtiyseniz, kayıpları kurtarma olasılığınız daha yüksektir. Sabır, dedikleri gibi bir erdemdir – yatırım yaparken daha da fazladır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Paranıza yatırım yapmak, servet oluşturmanın ve gelecekteki finansal hedefleriniz için tasarruf etmenin en iyi yollarından biridir. Herkesin hedefleri ve tercihleri ​​farklı olduğu için, yatırım muhtemelen her bireye göre farklılık gösterecektir. Ancak bir yatırım stratejisi oluşturmak genellikle aynı temel ilkelere dayanır ve iyi finansal alışkanlıklar geliştirmeyi gerektirir. Bu makalede, hedeflerinize ulaşmak için akıllıca para yatırmayı öğreneceksiniz.

Hedefler Belirleyin ve Yatırıma Başlayın

Herhangi bir yatırım planının en önemli ilk adımı hedef belirlemektir. Yatırım yapmayı bir yol gezisi olarak düşünün: Hedefiniz nihai varış noktanızdır, yatırım planınız ise oraya gitmek için izleyeceğiniz rotadır. Birçok insan emeklilik için birikim yapmanın bir yolu olarak yatırım yapmaya başlar. Ancak, çocuğunuzun üniversite eğitimi, gelecekteki tıbbi harcamaları veya hayalinizdeki evin ön ödemesi gibi diğer büyük hedefler için tasarruf etmek için de yatırım yapabilirsiniz.

Yeni başladığınızda, basit daha iyidir. Aslında, pek çok finans uzmanının en iyi yatırım stratejisinin sıkıcı bir strateji olduğunu iddia ettiğini duyacaksınız. 

Yatırım stratejinizin bir parçası olabilecek bazı araçlar ve varlıklar hakkında konuşalım.

Kendin Yap Yatırımına Karşı Profesyonel Yönetime Karşı Robo-Danışmanlar

Yatırım yapabileceğiniz farklı varlık türlerine dalmadan önce, yatırım stratejinizi nasıl gerçekleştireceğiniz hakkında konuşalım. 

Birçok kişi, yatırım portföylerini yönetmeye yardımcı olması için bir finansal danışman tutmayı tercih ediyor. Bu danışmanlar ya bir ücret alırlar (genellikle portföyünüzün değerinin bir yüzdesi) ya da tavsiye ettikleri ürünler için komisyon alırlar. Daha bütçe dostu bir rota için, paranızı nereye koyacağınızı elle seçerek kendi yatırımlarınızı yönetebilirsiniz.

Ama arada bir şey isteyenler için üçüncü bir seçenek de var. Bir robo-danışman veya otomatik dijital yatırım danışmanlığı programı, yatırım hedefleriniz, risk toleransınız, zaman ufkunuz ve daha fazlasıyla ilgili sorulara verdiğiniz yanıtlara göre yatırımlarınızı sizin adınıza otomatik olarak seçen bir finansal hizmettir. Robo-danışmanlar, DIY rotasına giderek yaptığınız gibi kendi yatırımlarınızı seçmenizi gerektirmeden genellikle finans uzmanlarından daha düşük ücretler alır.

Hisse senetleri

Hisse senedi, halka açık bir şirketteki bir mülkiyettir (“öz sermaye”). Şirketler, işletme ve sermaye giderleri için sermaye artırmanın bir yolu olarak hisse senedi satarlar. Bir şirkette hisse satın alanlar iki ana yoldan para kazanabilirler:

• Temettüler : Şirket, dönemsel olarak kârının bir kısmını hissedarlarına aktarır.
• Sermaye takdiri: Hisse senetlerinizin değeri zamanla arttığında ve satın aldığınızdan daha fazlasına satabildiğiniz zaman.

Tahviller

Tahvil, şirketlerin ve devlet kurumlarının yatırımcılara tahvil satarak borç para almalarını sağlayan bir tür borç teminatıdır. Tahviller genellikle, ihraççının tahvilin ömrü boyunca ödediği önceden belirlenmiş bir faiz oranıyla gelir (genellikle yılda iki kez). Daha sonra tahvilin vadesi geldiğinde ihraççı anapara tutarını tahvil sahiplerine geri öder.

Yatırımcılar, hem düzenli faiz ödemeleri yoluyla hem de ödediğinden daha fazla bir bono satarak tahvillere yatırım yaparak para kazanabilirler.

Para kaynağı 

Piyasadaki en popüler yatırımlardan bazıları aslında birçok hisse senedi veya tahvilin (veya her ikisinin) birleşimi olan fonlardır. Başlıca fon türleri şunlardır:

• Endeks fonları : S&P 500 veya toplam borsa gibi belirli bir piyasa endeksini pasif olarak izleyen bir yatırım havuzu.
• Yatırım fonları : Bir fon yöneticisinin, genellikle genel piyasa performansını geçme umuduyla, holdingleri seçtiği, aktif olarak yönetilen bir yatırım havuzu.
• Borsa yatırım fonları: Bunlar bir endeks fonu veya yatırım fonuna benzer, ancak ETF’ler gün boyunca alınıp satılabilirken endeks ve yatırım fonları yapamaz.

İpucu: Nakit paranızın yatırılmayı beklemek zorunda değilsiniz. Yatırmaya hazır olmadığınız paradan mütevazı bir getiri elde etmek için onu yüksek faizli bir tasarruf hesabına veya para piyasası fonuna yatırmayı düşünün.

Risk Düzeylerinizi Yönetin

Ne zaman yatırım yaparsanız, belirli bir düzeyde risk alırsınız. Yatırıma başladığınızda, her varlığın beraberinde getirdiği riski ve portföyünüzü riske maruz kalmanızı azaltacak şekilde nasıl oluşturabileceğinizi anlamanız önemlidir.

Varlık tahsisini seçerken göz önünde bulundurmanız gereken ilk şey, risk toleransınız veya konfor seviyeniz ve daha büyük olası bir ödül karşılığında para kaybetme isteğinizdir. Çoğu durumda, bir yatırımın getirdiği risk ve getiri arasında bir ilişki vardır. Risk ne kadar yüksekse getiri de o kadar büyüktür. Benzer şekilde, düşük riskli yatırımların genellikle daha düşük potansiyel getirisi vardır. 

Herkesin farklı bir risk toleransı vardır ve rahat edeceğiniz bir yatırım portföyü oluşturmanız önemlidir. Varlıklarınızı seçerken bunu aklınızda bulundurun. Ve bir robo-danışman kullanıyorsanız, muhtemelen size risk toleransınızı soracak ve bunu yansıtan yatırım kararları verecektir.

Yatırım portföyündeki riski azaltmaya yardımcı olmak için herkesin atabileceği birkaç adımdan bahsedelim.

Çeşitlendirme

Çeşitlendirme, paranızı farklı yatırımlara yaymanızdır. Portföyünüz ne kadar çeşitlenirse, tek bir yatırımın performansının genel olarak etkisi o kadar az olur.

Çeşitlendirmenin ilk yolu, varlık sınıfları arasındadır. Örneğin, paranızın hepsinin tek bir sınıfta olmamasını sağlamak için hisse senetlerine, tahvillere, gayrimenkule ve nakit benzerlerine yatırım yapabilirsiniz. Bu şekilde, borsa iyi gidiyorsa ancak tahvil piyasası kötü gidiyorsa, genel portföyünüz olumsuz etkilenmez.

Çeşitlendirmenin diğer yolu, varlık sınıfları içindedir. Örneğin, tek bir şirketten hisse satın almak yerine, riski azaltmaya yardımcı olmak için birçok farklı şirkete – hatta toplam bir borsa endeksi fonuna – yatırım yaparsınız.

Dolar-Maliyet Ortalaması

Dolar maliyet ortalaması, piyasada ne olursa olsun yatırımlarınıza tekrar eden katkılar sağlamayı ifade eder. Birçok kişi, iş yerinde 401 (k) planına aylık katkılar yaparak farkına varmadan dolar maliyet ortalamasını kullanır.

Not: Piyasayı zamanlamaya çalışmak yerine, dolar-maliyet ortalaması tutarlı bir stratejidir. Düzenli olarak yatırım yaparsınız ve paranız zamanla büyür.

Çekirdek Uydu Stratejisi

Çekirdek uydu yatırımı, piyasayı geride bırakmaya çalışırken maliyetleri ve riski azaltmak için tasarlanmış bir stratejidir. Bu strateji, tipik olarak pasif olarak yönetilen endeks fonları olan portföyünüzün bir “çekirdeğine” sahip olmayı içerir. Paranızın geri kalanı, uyduları oluşturan aktif olarak yönetilen yatırımlara gider. Portföyünüzün özü, dalgalanmayı azaltmaya yardımcı olurken, uyduların daha yüksek getiri elde etmesi amaçlanır.

Eldeki nakit

Yatırım stratejiniz ne olursa olsun, uzmanlar genellikle paranızın en azından bir kısmını nakit veya nakit benzerlerinde tutmanızı önerir. Nakit, piyasadaki düşüşlere duyarlı değil. Ve sadece birkaç yıl uzakta olan bir hedef için para biriktiriyorsanız, yatırımınızı ihtiyacınız olmadan hemen kaybetme konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak. 

Uyarı: Nakit tamamen risksiz değildir. Elinizde nakit tuttuğunuzda, faiz oranları tarihsel olarak düşük olduğu için paranız artmaz. Federal Rezerv hedef enflasyon oranı% 2 olduğu için, paranızın yıllar içinde değer kaybetmesini bekleyebilirsiniz.1 Bu nedenle, nakit yapmayı genel yatırım stratejinizin yalnızca bir parçası olarak düşünün.

Bileşikten Yararlanın

“Piyasadaki zaman, piyasayı zamanlamadan daha iyidir” diyen yaygın bir yatırım ifadesi vardır. Başka bir deyişle, piyasayı daha büyük getiri elde etmek için zamanlamaya çalışmak yerine, pazara tutarlı bir şekilde para yatırmak ve büyümesine izin vermek daha iyidir. Bu konsept, piyasada olup bitenlerden bağımsız olarak tutarlı bir şekilde yatırım yaptığınız yukarıdaki dolar maliyeti ortalama stratejisiyle el ele uyuyor.

Piyasadaki zamanın bu kadar büyük bir fark yaratmasının nedeni, getirilerinizin bileşiği, yani ana yatırımınıza katılıyorlar ve aynı zamanda para da kazanıyorlar.

Diyelim ki 25 ila 35 yaşları arasında ayda 200 dolar yatırım yaptınız. 35 yaşından sonra bir dolar daha asla katkıda bulunmazsınız, ancak paranızın büyümeye devam etmesine izin verirsiniz. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’na (SEC) göre borsa için ortalama olan% 10’luk bir getiri varsayacağız. 24.000 $ ‘lık yatırımınız, 65 yaşına geldiğinizde 676.000 $’ ın üzerine çıkacaktır. 

Peki ya aynı miktarda parayı hayatınızın ilerleyen dönemlerinde yatırırsanız? 10 yıl boyunca ayda aynı 200 ABD doları katkıda bulunursanız ancak 55 yaşına kadar başlamazsanız, yatırımınız yalnızca 38.768 ABD dolarına yükselir. Gördüğünüz gibi, piyasadaki zaman yüzbinlerce – hatta milyonlarca – dolarlık fark yaratabilir.

Vergilerinizi ve Maliyetlerinizi Azaltın

Vergilere ve ücretlere ne kadar çok yatırım yapılırsa, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için o kadar az yatırımınız kalır. Yüzdeler küçük görünse de, yatırımlarınızın bileşikleştiğini unutmayın. Vergilere ve diğer harcamalara giden para birleşmiyor, uzun vadede size çok daha pahalıya mal oluyor.

Dikkat edilmesi gereken ilk yatırım gideri vergilerdir. Vergiler kaçınılmazdır ve muhtemelen bir amacı vardır, ancak bu, gerekenden fazlasını ödemeniz gerektiği anlamına gelmez. Vergilerden tasarruf etmenin en iyi yollarından biri, vergi avantajlı hesaplara yatırım yapmaktır. 401 (k) planları, bireysel emeklilik hesapları (IRA’lar), 529 planları ve sağlık tasarruf hesapları (HSA’lar) vergi tasarrufu sağlar.

Dikkat etmeniz gereken diğer gider türleri, yatırımlarınız için ödediğiniz ücretlerdir. Ortak ücretler, bir mali danışmana ödediğiniz ücretleri ve bireysel yatırımlardaki gider oranlarını içerir. 

Neyse ki, bu ücretleri düşürmek çok kolay. Birçok yatırımcı, yatırımlarını yönetmek için bir robo-danışman veya hisse senedi alım satım uygulamasını tercih ediyor. Bunlar genellikle bir mali danışmandan daha düşük bir maliyetle gelir.

Her yatırıma eklenen ücretlere de dikkat edebilirsiniz. Yatırım fonları genellikle daha yüksek gider oranlarıyla gelir. Aktif olarak yönetiliyorlar, yani onları yöneten ve para kazanması gereken bir kişi var. Ancak endeks fonları pasif olarak yönetilir, yani kimsenin yatırımları tek tek seçmesini gerektirmez. Sonuç olarak, genellikle önemli ölçüde daha düşük gider oranlarına sahiptirler. 

Paranızı Kontrol Edin

En pasif yatırım stratejisi bile tamamen belirleyip unutmuyor. Performanslarını kontrol etmek, stratejinizi hedeflerinize göre ayarlamak ve gerektiğinde yeniden dengelemek için yatırımlarınızı düzenli olarak gözden geçirmek önemlidir.

İpucu: Yatırımlarınızı düzenli olarak kontrol etmeniz önemlidir. Yatırımlarınızı gözden geçirmek ve portföyünüzü gerektiği gibi düzenlemek için her altı ila 12 ayda bir hatırlatıcı ayarlamayı düşünün.

Yeniden dengeleme, yatırımlarınızı amaçladığınız varlık tahsisine geri dönecek şekilde ayarladığınız zamandır. Bazı yatırımlar daha hızlı büyüdüğü için, sonunda portföyünüzün daha büyük bir yüzdesini kaplayacak şekilde genişleyeceklerdir. Örneğin, portföyünüzü% 75 hisse senetlerine ve% 25 tahvillere tahsis etmeye karar verebilirsiniz. Hisse senetleri genellikle daha yüksek getiri sağlar, yani büyüdükçe portföyünüzün giderek daha büyük bir yüzdesini oluştururlar. Yeniden dengelemek için, hisselerinizin bir kısmını satarsınız ve bu parayı tahvillere yeniden yatırırsınız.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Milyoner olmanın senin için söz konusu olmadığını mı düşünüyorsun? Tekrar düşün. Yetersiz kazançları olanlar bile, tasarruf konusunda gayret gösterirlerse, harcamalarını yönetirler ve yeterince uzun süre devam ederlerse milyoner olabilirler. Sürekli tasarruf alışkanlıklarıyla nasıl milyoner olabileceğinize dair bazı örnekler.

Milyoner Statüsünü Etkileyen Birincil Faktörler

Milyoner statünüzün aleyhine çalışan en önemli faktörler borç ve zamandır. Milyoner olmak, durumunuz ne olursa olsun, bu iki faktörü yanınızda tuttuğunuz sürece mümkündür. Tüketici borcundan kurtulabilir ve her ay 20’li veya 30’lu yaşlarınızdayken yatırım yapmaya başlayabilirseniz, emekli olduğunuzda milyoner olabilirsiniz.

Borçtan kaçınmayı başardıysanız ancak tasarruf etmeye başlamadıysanız, ilk adımınız yatırımlarınızı işvereniniz aracılığıyla 401 (k) gibi bir vergi ertelemeli hesaba yatırmak olmalıdır. Biraz borcunuz varsa, emeklilik hesaplarına yatırım yaparken borcunuzu azaltmak için dengeli bir yaklaşım uygulayabilirsiniz.

Milyoner Olmak: Örnek Senaryolar

Vanguard’ın hesaplamasına göre,% 100 hisse senetlerinden oluşan bir portföy, 1926 ile 2018 arasında yılda ortalama% 10,1’in biraz üzerinde bir büyüme gösterecekti. Bu tarihsel ortalamayı kullanarak, milyoner olma zaman çizelgenizi hesaplayabilirsiniz.

Ortalama% 10,1 getiri, uzun vadeli bir ortalamadır ve yatırımlarınız herhangi bir zamanda artabilir veya azalabilir. Vanguard’ın hesaplamalarına göre incelenen 93 yılın 26’sı, hisse senetlerinin yılı% 43,1’lik kayıpla kapattığı bir yıl (1931) dahil olmak üzere yıllık bir zarara neden oldu.1 Emeklilik hesapları söz konusu olduğunda, önemli olan uzun vadeli getiri, bu yüzden kısa vadeye çok fazla odaklanmayın.

0 $ ‘dan başlıyorsanız, vergi ertelenmiş bir hesaba yatırım yapıyorsanız ve uzun vadede% 10’luk bir getiri elde ediyorsanız, 1 milyon dolarlık bir portföy oluşturmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini burada bulabilirsiniz.

Önemli: Bu tahminler, Office of Investor Education and Advocacy’nin bileşik faiz hesaplayıcısı kullanılarak yapılan kaba hesaplamalardır. Yatırım söz konusu olduğunda pek çok bilinmeyen vardır, bu nedenle geri dönüşlerin garanti edildiğini asla varsaymamalısınız. Aksine, bu hesaplamalar tasarruf hedeflerinize rehberlik etmek içindir.

Aylık 50 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 50 dolar ayırmak büyük bir fedakarlık gibi görünmüyor, ancak yeterince erken yatırım yapmaya başlarsanız milyoner olmanız yeterli. Bu hızla, 54 yıldan biraz daha kısa bir sürede 1 milyon dolar yaratırsınız. Bununla birlikte, 54 yıl uzun bir süredir, özellikle de geç başlıyorsanız, bu nedenle daha büyük aylık katkıları düşünmek isteyebilirsiniz.

Aylık 100 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 100 dolarlık bir yatırımla, zaman çizelgenizden yaklaşık yedi yıl daha uzağa gideceksiniz. 25 yaşında tasarruf etmeye başlarsanız, 71’inci doğum gününüzden bir süre sonra milyoner olacaksınız.

Ayda 200 $ Yatırım Yaparsanız

40 yıl boyunca yatırımlardan ayda 200 dolar tasarruf etmek sizi milyoner yapacak. Ayda sadece 50 dolar tasarruf edenlerle karşılaştırıldığında, yaklaşık 15 yıl önce milyoner statüsüne ulaşacaksınız.

Ayda 400 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 400 $ yatırım yaptığınızda 33 yıl içinde milyoner olacaksınız. Yani şu anda 25 yaşındaysanız, 58 yaşında bir milyoner olacaksınız, bu da başlangıçta planladığınızdan daha erken emekli olmanıza izin verebilir.

Aylık 750 $ Yatırım Yaparsanız

26 yıldan biraz daha uzun bir süredir her ay 750 $ yatırım yapmak sizi milyoner yapacaktır. Şu anda 25 yaşındaysanız, cebinizden 250.000 dolardan daha az katkıda bulunmanıza rağmen 52 yaşına geldiğinizde 1 milyon dolarınız olabilir.

Ayda 1.000 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 1.000 $ yatırım yaptığınızda 1 milyon $ oluşturmak 24 yıldan az sürecektir. Bugün bir bebeğiniz varsa, çocuğunuzun üniversite mezuniyetinden hemen sonra milyoner olacaksınız. 

Ayda 1.500 $ Yatırım Yaparsanız

Ayda 1.500 $ ayırmak iyi bir tasarruf hedefidir. Bu hızla, 20 yıldan daha kısa bir sürede milyoner statüsüne ulaşacaksınız. Bu, ayda sadece 50 dolar tasarruf edenlerden yaklaşık 34 yıl daha erken.

Ayda 2.000 $ Yatırım Yaparsanız

18 yılda bir milyoner olmayı hayal edebiliyor musunuz? Ayda 2.000 dolar tasarruf etmeyi başarabilirseniz, olabilecek olan budur. Bugün yeni doğmuş bir bebeğiniz varsa, o çocuk liseden mezun olmadan önce 1 milyon dolar tasarruf edebilirsiniz.

Tasarruflarınızı Nasıl Artırırsınız

Milyoner olmayı düşünmek heyecan verici olsa da, sizi ayda 2.000 $ tasarruf etmenin mümkün olup olmadığını merak ettirebilir. Söylemesi yapmaktan daha kolay olabilir, ancak daha fazla kazanmak ve daha az harcamak için çalışarak tasarruflarınızı artırabilirsiniz. Lüks lüksün tadını çıkarmaz ve tüketici borcundan kaçınmazsanız, kariyeriniz ilerledikçe daha fazla tasarruf edebilmelisiniz.

İş Destekli Emeklilik Planları

Birçok şirket, katkıda bulunduğunuz miktarın belirli bir yüzdesine kadar eşleşen katkıları içeren bir 401 (k) emeklilik planı sunar. Örneğin, gelirinizin% 4’üne katkıda bulunursanız ve işvereniniz% 4’lük bir eşleşmeye sahipse, tasarruf oranınız fiilen% 8’dir. Haftada 800 dolar kazanan biri için bu, ayda 250 dolardan fazla tasarruf anlamına geliyor. Tasarruf oranınızı ikiye katlamak ve milyoner olma hedefinize daha hızlı ulaşmak için bu ücretsiz paradan yararlanın.

Bireysel Emeklilik Hesapları

Tüm işverenler 401 (k) eşleşmesi sunmaz ve serbest meslek sahipleri de katkı paylarını eşleştirme seçeneğine sahip olmayacaktır. Bununla birlikte, geleneksel veya Roth Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) ve bireysel 401 (k) hesabı gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarında tasarruf etmek için hala çalışabilirler. IRA hesapları için gelir düzeyinize bağlı katkı sınırları vardır ve ideal olarak, katkılarınızı bu yasal sınıra kadar en üst düzeye çıkarmayı hedeflemelisiniz.

Alt çizgi

Unutulmaması gereken önemli şey, biriktirmek ve yatırım yapmak herkes için önemli bir hedeftir. Ay sonunda ne kadar fazladan paranız olursa olsun, geleceğiniz için biriktirmemek için hiçbir mazeret yok. Milyoner olmak istiyorsanız, her ay para biriktirerek finansal geleceğiniz için sorumluluk alın, hedefiniz gerçeğe dönüşecektir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Yatırım, genel olarak risklerle birlikte gelir, ancak hedeflerinizi ve risk profilinizi karşılayan düşünceli yatırım seçimleri, bireysel hisse senedi ve tahvil risklerini kabul edilebilir bir seviyede tutar. Ancak, üzerinde kontrol sahibi olmadığınız diğer riskler yatırım yapmanın doğasında vardır. Bu risklerin çoğu piyasayı veya ekonomiyi etkiler ve yatırımcıların portföylerini ayarlamasını veya fırtınadan kurtulmasını gerektirir.

İşte yatırımcıların karşılaştığı dört ana risk türü ve bu piyasa ve ekonomik değişimlerin neden olduğu sorunlarla başa çıkmak için bazı stratejiler.

Ekonomik Risk

Yatırım yapmanın en belirgin risklerinden biri, ekonominin her an kötüye gidebilmesidir. 2000’deki piyasa çöküşünün ve 11 Eylül 2001’deki terörist saldırıların ardından, ekonomi kötüye gitti ve bir dizi faktörün birleşimi piyasa endekslerinin önemli oranlarda kaybettiğini gördü. 11 Eylül öncesindeki seviyelere geri dönmek yıllar aldı, ancak 2008 mali krizinde tekrar düşüş yaşandı.

Genç yatırımcılar için en iyi strateji genellikle bu gerileme dönemlerini geride bırakmak ve atlatmaktır. İyi sağlam şirketlerde konumunuzu artırabilirseniz, bu çukurlar genellikle bunu yapmak için iyi zamanlardır. Yurt içi pazar çöktüğünde yabancı hisse senetleri parlak bir nokta olabilir ve küreselleşme sayesinde bazı ABD şirketleri kârlarının çoğunu denizaşırı ülkelerde elde ediyor. Ancak, 2008 mali krizi gibi bir çöküşte, dönecek gerçekten güvenli bir yer olmayabilir. 

Yaşlı yatırımcılar daha sıkı bir bağ içindedir. Emeklilik döneminde veya yakınsanız, önemli varlıkları tahvillere veya sabit getirili menkul kıymetlere kaydırmadıysanız, borsada büyük bir gerileme yıkıcı olabilir. Bu nedenle portföyünüzde çeşitlendirme çok önemlidir.

Enflasyon Riski

Enflasyon herkesin üzerindeki vergidir ve çok yüksekse değeri yok edebilir ve durgunluk yaratabilir. Enflasyonun kontrolümüz altında olduğuna inanmamıza rağmen, yüksek faiz oranlarının tedavisi bir noktada sorun kadar kötü olabilir. Teşvik paketlerini finanse etmek için devasa hükümet borçlanmasıyla, enflasyonun geri dönmesi sadece bir zaman meselesidir.

Yatırımcılar tarihsel olarak enflasyon zamanlarında gayrimenkul ve değerli metaller, özellikle altın gibi sert varlıklara çekildiler, çünkü değişime karşı koyma ihtimalleri yüksek. Enflasyon, gelir akışlarının değerini aşındırdığı için yatırımcılara en çok sabit gelir konusunda zarar veriyor. Hisse senetleri enflasyona karşı en iyi korumadır, çünkü şirketler fiyatları enflasyon oranına göre ayarlayabilir. Küresel bir durgunluk, hisse senetlerinin, ekonomi daha yüksek fiyatları kaldıracak kadar güçlü hale gelmeden önce uzun bir süre mücadele edeceği anlamına gelebilir.

Mükemmel bir çözüm değil, bu yüzden emekli olan yatırımcılar bile bazı varlıklarını stoklarında tutmalılar.

Piyasa Değeri Riski

Piyasa değeri riski, piyasa yatırımınıza karşı çıktığında veya bunu görmezden geldiğinde ne olacağını ifade eder. Piyasa “bir sonraki sıcak şeyin” peşinden gittiğinde ve birçok iyi ama heyecan vermeyen şirketi geride bıraktığında olur. Aynı zamanda, piyasa çöktüğünde de olur çünkü iyi hisse senetleri ve kötü hisse senetleri, yatırımcılar piyasayı terk ederken zarar görür.

Bazı yatırımcılar bunu iyi bir şey buluyor ve bunu, piyasanın fiyatı düşürmediği bir zamanda büyük hisse senetlerini yükleme fırsatı olarak görüyor. Öte yandan, piyasanın diğer kısımları yükselirken yatırımlarınızı aydan aya düz seyretmek amacınızı geliştirmez.

Ekonominin tek bir sektöründeki tüm yatırımlarınıza kapılmayın. Yatırımlarınızı birkaç sektöre yayarak, herhangi bir anda bazı hisse senetlerinizin büyümesine katılma şansınız artar.

Çok Muhafazakar Olma Riski

Muhafazakar ya da dikkatli bir yatırımcı olmanın yanlış bir tarafı yok. Ancak hiçbir zaman risk almazsanız, finansal hedeflerinize ulaşmak zor olabilir. Yuva yumurtanızla 15-20 yıllık emekliliği finanse etmeniz gerekebilir ve hepsini düşük faizli tasarruf araçlarında tutmak işi bitiremeyebilir. Piyasa kötüye giderse toparlanacak zamanları olduğundan, genç yatırımcılar portföylerinde daha agresif olmalıdır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mavi çip stoklarına yatırım yapmak, sıkıcı, tıknaz ve hatta biraz modası geçmiş olmakla ünlü olabilir. Ancak, varlıklı yatırımcılar ve sağlam finansal kurumlar tarafından ezici bir şekilde tercih edilmeleri bir tesadüf değil. Sağduyu sahibi herkes, sadece anlamakla kalmayıp aynı zamanda nesiller boyunca aşırı karlılık konusunda kanıtlanmış bir rekora sahip olan ve mavi çipler kesinlikle tanıma uyan işletmelerde bir pay almak ister. Uzun dönemler boyunca ölçülen mavi çipli hisse senetleri, kalın ve ince, iyi zamanlar ve kötü zamanlar, savaş ve barış, enflasyon ve deflasyon boyunca kararlılıkla onlara tutunacak kadar ihtiyatlı sahipler için para bastı. 

Ve sanki bilinmiyorlarmış gibi değil. Her yerde bulunurlar; kabul edildi. Mavi çipli hisse senetleri genellikle Amerikan ve küresel iş dünyasının merkezinde yer alan şirketleri temsil eder; Geçmişleri her bir roman kadar renkli, siyaset ve tarihle iç içe geçmiş firmalar. Ürünleri ve hizmetleri hayatımızın neredeyse her alanına nüfuz ediyor. 

Öyleyse, mavi çipli hisse senetlerinin emeklilerin, kâr amacı gütmeyen vakıfların yanı sıra ilk% 1’in ve kapitalist sınıfın yatırım portföylerinde uzun süre hüküm sürmesi ve daha küçük, daha yoksullar tarafından neredeyse tamamen görmezden gelinmesi nasıl mümkün olabilir? yatırımcılar? Bu muamma bize, yatırım yönetimi sorununa olduğu gibi bir fikir veriyor ve hatta davranışsal ekonomi hakkında biraz tartışmayı gerektiriyor. Mavi çip hisse senetleri yalnızca dullar ve sigorta şirketleri alanına ait değildir ve işte nedeni. 

Mavi Çip Stoku Nedir?

Mavi çip stoğu, çeşitli nicel ve nitel özelliklere sahip bir şirketin adi hisse senedine verilen bir takma addır. “Mavi fiş stoğu” terimi, en yüksek ve en değerli oynanan fiş renginin mavi olduğu kart oyunu Poker’den gelir.

Bir mavi çip hissesini tam olarak neyin oluşturduğuna dair evrensel bir anlaşma yoktur ve bir veya daha fazla kuralın her zaman bireysel istisnaları vardır, ancak genel olarak mavi çipli hisse senetleri / şirketler:

• Birkaç on yıl boyunca istikrarlı bir kazanç gücüne dair yerleşik bir sicile sahip olun.
• Adi hissedarlara eşit derecede uzun kesintisiz temettü ödemeleri yapın.
• Hissedarları, kâr payını enflasyon oranına eşit veya önemli ölçüde daha yüksek bir oranda artırarak ödüllendirin, böylece sahibinin geliri hiç bir zaman başka bir hisse almasa bile en az on iki ayda bir artar.
• Özellikle özkaynak kârlılığı ile ölçülen yüksek sermaye getirisinin keyfini çıkarın.
• Özellikle faiz karşılama oranı ve nakit akışlarının coğrafi ve ürün yelpazesi çeşitliliği gibi şeylerle ölçüldüğünde, kaya gibi sağlam bir bilanço ve gelir tablosu sporu yapın.
• Hisse fiyatı mal sahibinin kazancına göre cazip olduğunda düzenli olarak hisse senedi satın alın;
• Tipik bir şirketten önemli ölçüde daha büyüktür ve hem borsa kapitalizasyonu hem de işletme değeri ile ölçüldüğünde genellikle dünyanın en büyük şirketleri arasında yer alırlar.
• Pazar payını onlardan ayırmayı olağanüstü zorlaştıran bir tür büyük rekabet avantajına sahip olmak (bu, ölçek ekonomileri aracılığıyla elde edilen bir maliyet avantajı, tüketicinin zihninde bir franchise değeri veya stratejik olarak önemli olan mülkiyeti şeklinde gelebilir. seçim petrol sahaları gibi varlıklar.)
• Yatırım derecesi olarak kabul edilen tahvil ihraç edin ve en iyisinin en iyisi Üç-A derecelendirmeli.
• En azından yerel olarak S&P 500 endeksinin bileşen listesine dahil edilmiştir. Mavi çiplerin en mavisinin çoğu, daha seçici olan Dow Jones Endüstriyel Ortalama’da yer almaktadır.

Blue Chip Hisse Senetleri Varlıklı Yatırımcılar Arasında Neden Popüler?

Varlıklı yatırımcıların mavi çipli hisse senetlerini bu kadar çok sevmesinin nedenlerinden biri, on yıldan sonra on yıl sonra kabul edilebilir getiri oranlarında – tipik olarak yeniden yatırım yapılan temettülerle tarihsel olarak% 8 ila% 12 arasında – bileşik yapma eğiliminde olmalarıdır. Yolculuk hiçbir şekilde sorunsuz değil, birkaç yıl süren% 50 veya daha fazla düşüşle, ancak zamanla karları üreten ekonomik motor olağanüstü gücünü ortaya koyuyor. Hissedarın makul bir bedel ödediğini varsayarak, hissedarın toplam getirisinde ortaya çıkar. 

(O zaman bile, bu her zaman bir gereklilik değildir. Tarihin gösterdiği gibi, sözde Nifty Fifty için aptalca yüksek fiyatlar ödeseniz bile, 25 yıl sonra gökyüzüne kadar teklif veren bir grup harika şirket, siz Listedeki birçok firmanın iflas etmesine rağmen borsa endekslerini yendi.)

Hisse senedini doğrudan elinde tutarak ve muazzam ertelenmiş vergi yükümlülüklerinin birikmesine izin vererek, zenginler hâlâ mülklerindeyken bireysel hisse senetleri ile ölebilir ve bunları kademeli temel boşluk olarak bilinen bir şeyi kullanarak çocuklarına aktarabilir. Etkili sürece Bu olduğunda size emlak vergisi limitlerinin altında hala gibi  tüm  borçlu olurdu ertelenmiş sermaye kazançları vergi affedilecek. Yatırımcıları ödüllendirmek için mevcut en inanılmaz, uzun süredir devam eden geleneksel avantajlardan biridir. Örneğin, siz ve eşiniz 500.000 $ değerinde mavi çipli hisse senetleri edindiyseniz ve değer olarak 10.000.000 $ ‘a yükseldikten sonra ölürseniz, mülkünüzü borçlu olunan sermaye kazançları olacak şekilde düzenleyebilirsiniz. 9.500.000 $ ‘lık gerçekleşmemiş kazançlar (10.000.000 $ cari değer – 500.000 $ alış fiyatı) anında affedilir. Onlara asla ödeme yapmazdın. Çocuklarınız onlara asla ödeme yapmak zorunda kalmayacak. O kadar büyük bir mesele ki, onlarca yıl boyunca koruyabileceğiniz bir holding ile daha düşük bir oranla birleşmek, bir pozisyondan diğerine uçup gitmeye çalışmaktan, her zaman birkaç ekstra yüzde puanı kovalamaktan daha iyidir.

Mavi çip stoklarının popüler olmasının bir başka nedeni de ekonomik felaketler sırasında nispeten güvenli bir liman sunmalarıdır (özellikle yaldızlı tahviller ve nakit rezervleri ile birleştiğinde). Deneyimsiz ve fakir yatırımcılar bunu çok fazla düşünmezler çünkü neredeyse her zaman çok hızlı bir şekilde zengin olmaya çalışırlar, ay için çekim yaparlar ve onları anında zengin edecek tek şeyi ararlar. Neredeyse hiç iyi bitmez. Piyasalar çökecek. Sahip olduğunuz şey ne olursa olsun, varlıklarınızın önemli miktarda düştüğünü göreceksiniz. Biri size aksini söylerse, ya aptaldır ya da sizi aldatmaya çalışır. Mavi çiplerin nispeten güvenli olmasının nedenlerinden biri, temettü ödeyen hisse senetlerinin getiri desteği olarak bilinen bir şey nedeniyle ayı piyasalarında daha az düşme eğiliminde olmasıdır. Buna ek olarak, karlı mavi çipler bazen uzun vadede ekonomik sıkıntıdan faydalanabilir, çünkü rakipleri cazip fiyatlarla satın alabilir veya çıkarabilir, zayıflatabilir veya iflas edebilir. 

Son olarak, varlıklı ve başarılı yatırımcılar mavi çipli hisse senetlerini sevme eğilimindedir çünkü mali tabloların istikrarı ve gücü, özellikle portföyde geniş bir çeşitlilik varsa, pasif gelirin neredeyse hiç tehlikede olmadığı anlamına gelir. Amerika’nın önde gelen mavi çiplerinin, yönetim kurulunda toplu olarak kâr paylarını azalttığı noktaya gelirsek, yatırımcıların muhtemelen borsadan çok daha büyük endişeleri olacaktır. Büyük olasılıkla, bildiğimiz kadarıyla biten bir uygarlık koşulları kümesine bakıyoruz.

Blue Chip Hisse Senetlerinin İsimleri Nelerdir?

Genel olarak, çoğu kişinin listesinde bulacağınız bazı isimler ve beyaz eldivenli varlık yönetimi firmalarının kadroları, aşağıdaki gibi şirketleri içerir:

• 3 milyon
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Chevron
• The Clorox Company
• Coca Cola şirketi
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• Genel elektrik
• Hershey Şirketi
• Johnson ve Johnson
• Kraft Heinz
• McDonald’s Şirketi
• Nestle SA
• PepsiCo
• Procter ve Gamble
• Birleşik Teknolojiler
• Vize
• Wal-Mart Mağazaları
• Walt Disney Şirketi
• Wells Fargo & Company

Zaman zaman, Eastman Kodak’ın 2012’de vefat etmesi gibi eski bir mavi çip hissesinin iflas ettiği bir durumla karşılaşacaksınız. Ancak, bu gibi durumlarda bile uzun vadeli sahipler kulağa şaşırtıcı gelse de şaşırtıcı gelebilir. temettüler, bölünmeler ve vergi kredilerinin bir kombinasyonu nedeniyle para kazanabilir.

Gerçek şu ki, makul bir şekilde çeşitlendirilirseniz, yeterince uzun bir süre tutarsanız ve bir fiyattan satın alırsanız, mavi çipli hisse senetlerinin normalleştirilmiş kazanç getirisi, ABD Hazine bonosu getirisine göre makul, felaket bir savaşın dışında veya dışında bağlam olayı, Amerikan tarihinde bir sınıf olarak mavi çipli hisse senetlerini satın aldığınız bir zaman hiç olmadı. Elbette 1929-1933, 1973-1974 ve 2007-2009 gibi dönemleriniz oldu; Servetinizin 1 / 3’ünü veya 1 / 2’sini izlediğiniz dönemler, kote edilen piyasa değeri açısından gözlerinizin önünde kaybolur. Bu, değiş tokuşun bir parçası. O zamanlar tekrar tekrar geri dönecek. Hisse senedine sahipseniz, bu acıyı yaşarsınız. Başa çıkmak. AŞ bunu. Önlenebileceğini düşünüyorsanız, hisse senedi sahibi olmamalısınız. Gerçek bir satın al ve tut yatırımcısı için bu pek bir şey ifade etmiyor; çok kuşaklı holding grafiğinde sonunda unutulacak bir parlama.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Borsaya yatırım yapmak, satın almak için bir mağazaya girmek kadar kolay değildir. Hisse senedi satın almak, komisyoncunuzun web sitesinde veya uygulamasında satın al düğmesine dokunmadan önce bir aracı kurum hesabı açmayı, fon eklemeyi ve en iyi hisse senetleri üzerinde araştırma yapmayı içerir.

Aracılık hesabınız oluşturulmuş ve finanse edilmişse, ancak önce ne alacağınızdan emin değilseniz, hisse senedi dünyasına iyi bir giriş olabilecek yatırımları düşünün.

Hisse senetlerine yatırım yapmak, zaman içinde serveti artırmanın veya temettüler yoluyla ek gelir elde etmenin harika bir yolu olabilir (yeterince yoğun bir şekilde yatırılırsa). Ancak tüm hisse senetlerinde yatırımcıların dikkate alması gereken riskler vardır.

Faydaları

• Büyüme potansiyeli enflasyonu aşma
• Temettülerden olası gelir
• Pazar eğilimleri değiştiğinde eksen etrafında dönme seçeneği
• Kazanan hisse senedi bulmanın memnuniyeti

Riskler

• Tahmin edilemeyen pazarlardan kaynaklanan potansiyel kayıplar
• Öngörülemeyen temettü ödemeleri
• Düşük performans gösteren hisse senetlerinden kaynaklanan stres
• Kazanan hisse senetlerini belirlemede zorluklar

Blue-Chip Hisse Senetleri

Uzun süredir piyasada duran ve büyük olumsuz haberlere konu olma ihtimali düşük olan şirketlerdeki hisse senetleri, mavi çipli hisse senetleri olarak adlandırılır. Olumsuz tanıtımlarla karşılaşsalar bile, fırtınayı atlatabilecek eski, sağlam şirketlerdir. Mavi çipler, piyasada tahmin edilebilir şekilde hareket etme eğiliminde oldukları ve diğer hisse senetlerinin çoğundan daha az riske sahip oldukları için yeni yatırımcılar için harikadır.

Mavi çip stoğunun harika bir örneği Walmart’tır (WMT). Zincir mağazanın 1962 yılına kadar uzanan bir geçmişi, 386 milyar dolarlık devasa bir piyasa değeri ve bir bütün olarak pazara kıyasla göreceli bir istikrarı var.1 Yıllık 500 milyar dolardan fazla geliriyle, Fortune 500’de bir numaraya sahip liste, 2020 itibariyle.2 Fortune 500 ve benzeri listeler, yeni yatırımcıların mavi çipli yatırım fikirleri bulması için harika yerlerdir.

Mavi çipli hisse senetlerinin diğer örnekleri arasında Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) ve General Electric (GE) bulunmaktadır.

Değer Stokları

Değer yatırımı, yeterli sayıda şirketin finansmanını analiz edebilir ve adil hisse senedi fiyatlarını tahmin edebilirseniz, cazip yatırımlar gibi görünen düşük değerli hisse senetleri bulabileceğiniz fikridir. Yaklaşım, hem Columbia Üniversitesi’nde hem de UCLA’da zaman geçirmiş bir öğretmen olan İngiliz doğumlu ekonomist Benjamin Graham tarafından ünlendi. Değer yatırımı, Warren Buffett, Irving Kahn ve Bill Ackman dahil birçok başarılı yatırımcının mantrasıdır. Gelecek vadeden değer yatırımcıları, Graham’ın 1949 tarihli “Akıllı Yatırımcı” adlı kitabını mutlaka okumalıdır.

Düşük değerli hisse senetleri bulmak her zaman kolay değildir. Bakılması gereken en kullanışlı ölçütlerden biri, bir şirketin varlıklarını mevcut hisse fiyatına kıyasla gösteren hisse başına defter değeridir. ValueWalk web sitesi, bu kategorideki potansiyel yatırımları bulmak için değer yatırımı içgörülerini kullanan bir Graham-Dodd hisse senedi tarayıcısı yayınladı. Daha küçük şirketler söz konusu olduğunda, daha riskli ve daha eski, sabit değerli hisse senetlerinden daha değişken olduklarından, daha dikkatli olun. Ayrıca, son zamanlarda büyük bir fiyat dalgalanması yaşayan şirketlere karşı dikkatli olun – bu dalgalanmalar ve bunları çevreleyen son haber olayları çeşitli oranları ve değerleme yöntemlerini etkileyebilir.

2020 yılı itibarıyla potansiyel değer hisse senetlerinin örnekleri arasında Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE) bulunmaktadır.

Temettü Hisse Senetleri

Bazı yatırımcılar, hisse senedi fiyatlarının yükseldiğini görmek umuduyla paralarını piyasalara koyarlar, böylece sahip oldukları hisseyi sattıklarında onlara daha fazla para kazandırırlar. Diğer yatırımcılar, yatırımlarından nakit akışı elde etmeyi daha çok önemsiyorlar. Hisse senetlerinizin size ödeme yapmasını istiyorsanız, temettüler oyunun adıdır.

Temettü hisse senetleri genellikle her çeyrekte yatırımcılara hisse başına küçük bir nakit temettü öder. Zaman zaman şirketler, Microsoft’un 2004’te yaptığı gibi bir kerelik temettü ödüyorlar. O zamanlar Microsoft, hisse senetlerinde yatırımcılara bir defaya mahsus olmak üzere hisse başına 3 dolar veya 32 milyar dolar ödedi.3

Temettü hisse senetlerini ararken, zaman içinde istikrarlı bir temettü (veya daha iyisi, temettü büyümesi) eğilimi arayın. Temettü kesintisine piyasalar tarafından çok olumsuz bakıldığından, geçmişte temettü kesintisi yapan hisse senetlerine karşı dikkatli olun. Benzer şekilde, çok yüksek temettü getirilerine de dikkat edin – yatırımcıların önümüzdeki aylarda hisse fiyatının düşmesini beklediklerinin bir işareti olabilir. % 10’dan fazla ödeme yapan herhangi bir hisse senedine sağlıklı bir şüpheyle bakılmalıdır.

Temettü hisse senedi örnekleri arasında Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) ve Monsanto (MON).

Büyüme Stokları

Büyük şirketler bir seferde tam yüzde puanı ile büyümek için mücadele ediyor. Bunun nedeni, zaten çok geniş bir ticari operasyon tabanına sahip olmalarıdır. Örneğin, Walmart’ın satışlarda çift haneli kazançlar görmesi pek olası değil çünkü geliri zaten yüz milyarlarca. Daha küçük şirketler ve daha yeni şirketler yatırımcılar için daha risklidir, ancak bazıları büyüme için cazip fırsatlar sunar.

Büyüme hisse senetleri herhangi bir sektörden gelebilir, ancak Silikon Vadisi’ndeki yüksek teknoloji şirketleri 21. yüzyıl boyunca büyük büyüme beklentileri gösterdi. Bu hisse senetleri her büyüklükte şirket olabilir. Daha büyük büyüme stokları tipik olarak daha istikrarlı ve daha az risklidir, ancak büyümek için hala çok alanı olan daha küçük, daha yeni işletmelere göre daha düşük getiri sağlarlar.

Büyüme hisse senedi örnekleri arasında Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) ve Alaska Air Group (ALK) yer alır.

Riskli Yatırımlara Dikkat Edin

Büyük kayıplardan kaçınmak için, birden çok sektörde ve coğrafi konumda çeşitli hisse senedi portföyüne yatırım yaptığınızdan emin olun. Ancak herhangi bir hisse senedi satın almadan önce , şirketin iş modeli için son finansal performansını, analist fikirlerini, rakiplerini ve gelecekteki manzarasını gözden geçirin. İyi yönetime ve büyük beklentilere sahip sağlam bir iş olduğunu düşünüyorsanız, bu bir satın alımdır. Herhangi bir endişeniz veya rezervasyonunuz varsa, satın al düğmesini tıklamayı bırakın ve daha güvenli bir yatırımın gelmesini bekleyin.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bir hisse bölünmesi, bir şirketin mevcut her bir hisseyi birden fazla hisseye bölerek hisselerinin fiyatını düşürmesidir. Hisselerin yeni fiyatı yeni hisse sayısı ile ilişkili olduğundan, hissedarların hisse senetlerinin değeri değişmez ve şirketin piyasa değeri de değişmez.

Şirketler, bireysel hisse fiyatını düşürmek amacıyla bir hisse bölünmesi gerçekleştirir. Daha düşük bir hisse fiyatı, hisse senedini geniş bir yatırımcı yelpazesi için daha çekici hale getirebilir, bunların tümü, örneğin 1.000 $ ‘lık bir hisse senedini karşılayamaz.

Hisse Senedi Bölmeleri Nedir?

Bir şirket hisselerinin bir hissesini daha fazla hisseye bölmeye karar verdiğinde hisse bölünmeleri olur. Örneğin, bir şirket bir hisse senedini alıp iki hisseye bölebilir. İki yeni hissenin toplam birleşik değeri hala bir önceki hissenin fiyatına eşittir. Örneğin, ABC Şirketi 1’e 2 hisse bölünmesini tamamladıysa ve orijinal hisse fiyatı bir hisse için 20 $ ise, yeni hisselerin her biri 10 $ olarak fiyatlandırılacaktır.

Önemli: Bir hisse bölünmesinde, hisseye sahip olan yatırımcılar hala aynı miktarda yatırıma sahiptir, ancak şimdi daha fazla hisseye sahiptirler.

Hisse Senedi Dağılımı Nasıl Çalışır?

Multi milyar dolarlık mavi çipli hisse senetleri de dahil olmak üzere halka açık şirketler bunu her zaman yapıyor. Firmalar, satın almalar, yeni ürün lansmanları veya hisse geri alımları sayesinde değer kazanırlar. Bir noktada, hisse senedinin kote edilen piyasa değeri, yatırımcıların karşılayamayacağı kadar pahalı hale gelir ve bu durum, bir hisse satın alma kapasitesine sahip daha az ve daha az insan olduğu için piyasa likiditesini etkilemeye başlar.

Diyelim ki halka açık XYZ Şirketi 1’e 2 hisse bölünmesi duyurdu. Bölünmeden önce, toplam değeri 8.000 ABD doları olan her biri 80 ABD doları olan 100 hisseye sahipsiniz.

Bölünmeden sonra, toplam yatırım değeriniz 8.000 $ ‘da aynı kalır, çünkü hisse senedinin fiyatı bölünmeyi bölen tarafından aşağıya işaretlenir. Yani 80 $ ‘lık bir hisse 2’ye 1 bölünmeden sonra 40 $’ lık hisse senedi olur. Bölünme sonrasında, artık her biri 40 ABD Doları olan 200 hisseye sahipsiniz, bu nedenle toplam yatırım hala aynı 8.000 ABD Doları değerindedir.

Hisse Senedi Bölme Türleri

En yaygın hisse senedi bölünme türleri, 1’e 2, 1’e 3 ve 2’ye 3 gibi geleneksel hisse senedi bölünmeleridir. 1’e 2 hisse bölünmesinde, bir hissedar, bölünmeden önce sahip oldukları her hisse için bölünmeden sonra iki hisse alır. 3’e 1 paylaşımda, her hisse için üç hisse alırlar ve 2’ye 3’te her ikisi için üç hisse alırlar.

Not: Bir şirketin hisse senedi fiyatı çok yükselmişse, bölünmeden sonra, bölünmeden önce her biri için çok daha fazla hisse takas edilebilir.

Bir örnek teknoloji devi Apple’dır. 31 Ağustos 2020 Pazartesi günü Apple, hisselerini 1’e 4’e böldü, bu da hissenin bir hissesine sahip olan yatırımcıların artık dört hisseye sahip olduğu anlamına geliyor. Hisse bölünmeden önce, Apple’ın bir hissesi 499,23 dolara mal oldu (28 Ağustos 2020 Cuma günü kapanışta). Bölünmeden sonra, hisselerin her biri yaklaşık 127 dolardı. Bu, hisse senedini yatırımcılar için daha erişilebilir hale getirirken, Apple’ın hisselerini ilk kez böldüğü zaman değildi. Aslında bu, Apple’ın 1980’deki halka arzından bu yana beşinci hisse bölünmesiydi. Haziran 2014’teki son hissesinde Apple, hisselerini 7’ye 1 böldü.

Hisse başına fiyatı yaklaşık 650 dolardı ve bölünmeden sonra hisse başına yaklaşık 93 dolardı.

Bir başka örnek de elektrikli otomobil şirketi Tesla. Tesla, 31 Ağustos 2020 Pazartesi günü hisselerini 1’e 5’e böldü. Bölünmeden önce, Tesla’nın bir payı hisse başına yaklaşık 2.213 dolara mal oldu (28 Ağustos 2020 Cuma günü kapanışta) .5 Bölünmeden sonra, hisselerin her biri yaklaşık 442 dolardı.

Bazıları bir şirketin neden bir hisseyi bölmeyeceğini merak edebilir ve buna iyi bir örnek Berkshire Hathaway’dir. Yıllar boyunca, Warren Buffett hisseyi asla bölmedi. 28 Ağustos 2020’de piyasa kapanışı itibarıyla, Berkshire Hathaway A Sınıfı hisselerinin bir hissesi 327.431 $ ‘dan işlem gördü – Birleşik Devletler’deki ve aslında dünyadaki yatırımcıların büyük çoğunluğunun çok dışında.

Buffett sonunda özel bir B Sınıfı hisse oluşturdu. Bu, çift sınıflı bir yapı örneğidir. B hisseleri başlangıçta A Sınıfı hisse değerinin 30’unda işlem görmeye başladı (A Sınıfı hisseleri B Sınıfı hisseye dönüştürebilirsiniz, ancak bunun tersi olamaz). Sonunda, Berkshire Hathaway ülkedeki en büyük demiryollarından biri olan Burlington Northern Santa Fe’yi satın aldığında, B Sınıfı hisseleri 1’e 50’ye böldü, böylece her B Sınıfı hissesi artık A Sınıfı hisselerin daha da küçük bir parçası haline geldi. 28 Ağustos 2020’deki piyasa kapanışı itibarıyla, B sınıfı hisseler 218,55 $ ‘dan işlem gördü ve bu yatırımcılar için çok daha erişilebilir durumda.

Hisse Senedi Bölmelerinin Artıları ve Eksileri

Artıları

• Likiditeyi artırır
• Portföyün yeniden dengelenmesini kolaylaştırır
• Satım opsiyonlarını daha ucuz hale getirir
• Genellikle hisse fiyatını artırır

Eksileri

• Oynaklığı artırabilir
• Tüm hisse bölünmeleri hisse fiyatını artırmaz

Likiditeyi Artırır

Bir hisse senedinin fiyatı hisse başına yüzlerce dolara yükselirse, hisse senedinin işlem hacmini azaltma eğilimindedir. Hisse başına daha düşük bir fiyatla tedavüldeki hisse sayısını artırmak likidite ekler. Bu artan likidite, alış ve satış fiyatları arasındaki farkı daraltma eğilimindedir ve yatırımcıların işlem yaptıklarında daha iyi fiyatlar elde etmelerini sağlar.

Portföy Yeniden Dengelemeyi Daha Kolay Hale Getirir

Her hisse fiyatı daha düşük olduğunda, portföy yöneticileri yenilerini almak için hisse satmayı daha kolay bulurlar. Her ticaret, portföyün daha küçük bir yüzdesini içerir.

Satış Opsiyonlarını Daha Ucuz Hale Getiriyor

Bir satım opsiyonu satmak, yüksek fiyattan işlem gören hisse senetleri için çok pahalı olabilir. Bir satım opsiyonunun, alıcıya üzerinde anlaşılan bir fiyattan 100 hisse senedini (lot olarak anılır) satma hakkı verdiğini biliyor olabilirsiniz. Satıcının satıcısı o hisse senedini almaya hazırlıklı olmalıdır. Bir hisse senedi 1.000 $ ‘dan işlem yapıyorsa, satıcının yükümlülüğünü yerine getirmek için elinde 100.000 $ nakit olması gerekir. Bir hisse senedi, hisse başına 20 $ ‘dan işlem yapıyorsa, daha makul bir 2.000 $’ a sahip olmalıdır.

Genellikle Hisse Fiyatını Artırır

Belki de bir şirketin hisselerini bölmesinin en zorlayıcı nedeni, hisse fiyatlarını artırma eğiliminde olmasıdır. 2012’den 2018’e kadar büyük ölçekli şirketlerin hisse senedi bölünmelerini analiz eden bir Nasdaq çalışması, hisse senedi bölünmesini açıklamanın hisse fiyatını ortalama% 2,5 artırdığını buldu. Ek olarak, bölünmüş bir hisse senedi, bir yılda ortalama% 4,8 oranında daha iyi performans gösterdi.

Buna ek olarak, Colorado Üniversitesi Leeds İşletme Fakültesi’nde finans profesörü olan Dr.David Ikenberry’nin araştırması, bir yılda ortalama% 8 ve ortalama 12 oranında piyasadan daha iyi performans gösteren hisse senetlerinin fiyat performansına işaret etti. üç yıldan fazla%. Ikenberry’nin kağıtları 1996 ve 2003’te yayınlandı ve her biri 1.000’den fazla hisse senedinin performansını analiz etti.

Hong Kong Şehir Üniversitesi’nden Tak Yan Leung, China Europe International Business School’dan Oliver M. Rui ve Renmin University of China’dan Steven Shuye Wang tarafından yapılan bir analiz, Hong Kong’da listelenen şirketlere baktılar ve ayrıca bölünme sonrası fiyatların değerlendirildiğini buldular.

Oynaklığı Artırabilir

Hisse senetleri bölünmeleri, yeni hisse fiyatı nedeniyle piyasadaki oynaklığı artırabilir. Daha fazla yatırımcı, daha uygun fiyatlı olduğu için hisse senedini almaya karar verebilir ve bu hisse senedinin oynaklığını artırabilir.

Birçok deneyimsiz yatırımcı yanlışlıkla hisse senedi bölünmelerinin iyi bir şey olduğuna inanırlar çünkü korelasyon ve nedensellik hata yapma eğilimindedirler. Bir şirket gerçekten iyi iş çıkardığında, defter değeri ve temettüler büyüdükçe hisse senedi bölünmesi neredeyse her zaman kaçınılmazdır. Bir kişi bu örüntüyü yeterince sık görür veya duyarsa, ikisi ilişkilendirilebilir.

Tüm Hisse Senedi Bölmeleri Hisse Fiyatını Arttırmaz

Bazı hisse senedi bölünmeleri, bir şirketin stoklarının listeden çıkarılması tehlikesi olduğunda meydana gelir. Bu, ters hisse senedi bölünmeleri olarak bilinir. Yatırımcılar, ters bölünmeden sonra hisse başına fiyatın yükseldiğini görebilirken, hisse senedi bölünmeden sonra değer kazanmayabilir veya toparlanması biraz zaman alabilir. Farkı bilmeyen acemi yatırımcılar piyasada para kaybedebilir.

Ters Hisse Senedi Bölmeleri Nedir?

Önceden sahip olduğunuzdan daha fazla hisse aldığınız ancak hisse başına daha düşük bir fiyatla aldığınız bölünmelere bazen ileriye dönük bölünmeler denir. Bunların tersi – daha önce hisse başına daha yüksek bir fiyata sahip olduğunuzdan daha az hisse aldığınızda – ters bölünmeler olarak adlandırılır.

Bir şirket tipik olarak, hisse başına fiyatı o kadar düşük olma tehlikesiyle karşı karşıya kaldığında, hisse senetlerinin listeden çıkarılacağı, yani artık bir borsada işlem yapamayacağı bir ters hisse senedi bölünmesi gerçekleştirir.

Uyarı: Açıklanan veya yakın zamanda ters bölünmeye uğrayan bir hisse senedinden kaçınmak için, şirketin kendini tersine çevirmek için uygun bir planı olduğuna inanmak için bir nedeniniz yoksa akıllıca olabilir.

Ters hisse senedi dağılımına iyi bir örnek, Amerika Birleşik Devletleri Petrol Fonu ETF’sidir (USO). Nisan 2020’de, ters hisse senedi dağılımı 1’e 8’e sahipti. Bölünmeden önce hisse başına fiyatı yaklaşık 2 ila 3 dolardı. Ters hisse bölünmesini takip eden hafta, hisse başına yaklaşık 18 ila 20 dolardı. Diyelim ki USO’nun 16 hissesine her biri yaklaşık 2,50 ABD Doları olan 40 ABD Doları yatırmış olan yatırımcılar, ters bölünmeden sonra her biri yaklaşık 20 ABD Doları değerinde sadece iki hisse ile sonuçlandı.

Temel Çıkarımlar

• Bir hisse bölünmesi, bir şirketin mevcut her bir hisseyi birden fazla hisseye bölerek hisselerinin fiyatını düşürmesidir.
• Popüler bir hisse bölünmesi, yatırımcıların bölünmeden önce sahip oldukları her hisse için iki hisse aldığı 1’e 2’dir.
• Büyük şirketler genellikle hisse senetlerini yatırımcılar için daha erişilebilir kılmak için bölerler.
• Apple ve Tesla hisse senetlerini 31 Ağustos 2020’de paylaştırırken, Berkshire Hathaway A Sınıfı hisselerini hiçbir zaman bölmedi.
• İleriye dönük bölünmeler ve ters bölünmeler, bir yatırımcının hisse veya fona yatırdığı toplam tutar üzerinde hiçbir etkiye sahip olmasa da, birincisi şirket tarafından olumlu ve büyüme hareketi olarak kabul edilirken, ikincisi, hisse senedinin listeden çıkarılmasını önlemeye yardımcı olmak içindir. değişim.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bir şirketin hisse senedi piyasası değeri, her yatırımcının anlaması gereken önemli bir kavramdır. Piyasa değeri genellikle gece haberlerinde tartışılsa ve finans ders kitaplarında kullanılsa da, borsa kapitalizasyonunun nasıl hesaplandığını bilmiyor olabilirsiniz. Birleşme ve devralma tartışmalarında ortaya çıkan rakamlardan ne kadar farklı olduğu konusunda da kafanız karışabilir. Neyse ki, kavram oldukça basit ve öğrenmesi kolay.

Hisse Senedi Piyasası Kapitalizasyonunun Tanımı

Basitçe ifade etmek gerekirse, hisse senedi piyasası kapitalizasyonu, bir şirketin o zamanki piyasa fiyatından ihraç ettiği hisse senetlerinin her bir hissesini satın almanızın size mal olacağı para miktarıdır. 

Hisse Senedi Piyasası Kapitalizasyonu Nasıl Hesaplanır

Borsa kapitalizasyonunu hesaplamanın formülü göründüğü kadar basittir. Diğer finansal veri noktalarının aksine, dikkate alınması gereken gizli numaralar, garip tuhaflıklar veya jargony kavramlar yoktur. Sadece iki veri parçasına ihtiyacınız var, tedavüldeki hisse sayısı ve cari hisse senedi fiyatı. Verilere sahip olduğunuzda, bu kadar basit:

Borsa kapitalizasyonu, mevcut hisse senetlerinin cari borsa fiyatı ile çarpımıdır . 

Borsa Kapitalizasyonunun Nasıl Hesaplanacağına Bir Örnek

25 Ekim 2019 itibariyle, The Coca-Cola Company [NYSE: KO], yaklaşık 4,28 milyar hisse senedine sahiptir ve hisse senedi, hisse başına 53,75 $ ‘dan işlem görmektedir. Dünyadaki her bir Coca-Cola hissesini satın almak isteseydiniz, bu size 4,280,000,000 hisse x 53,75 $ veya 230,050,000,000 $ ‘a mal olacaktır. Bu 230 milyar dolardan fazla. Wall Street’te insanlar Coca-Cola’nın piyasa değerine kabaca 230 milyar dolar olarak atıfta bulunur.  

Hisse Senedi Piyasası Kapitalizasyonunun Güçlü ve Zayıf Yönleri

Hisse senedi fiyatları bazen bir şirketi diğeriyle karşılaştırırken yanıltıcı olabilir. Öte yandan borsa kapitalizasyonu, bir firmanın hisse fiyatının diğerinden daha yüksek olmasına neden olabilecek sermaye yapısı özelliklerini göz ardı eder. Bu, yatırımcıların iki şirketin göreceli büyüklüklerini anlamalarını sağlar. Örneğin, Coca-Cola’yı paylaşım başına 53,75 ABD doları ile yayın hizmeti Netflix paylaşım başına 276,82 ABD doları olarak karşılaştırın. Katlanarak daha yüksek bir hisse fiyatına sahip olmasına rağmen, ikincisinin borsa kapitalizasyonu kabaca 121 milyar dolar, Coke’unkinden 100 milyar dolardan fazla daha küçük. 

Bu, hisse fiyatı hakkında nasıl düşüneceğimizle birlikte gelen bazı zorlukları göstermektedir. Bazen 300 dolarlık bir hisse senedi, 10 dolarlık bir hisse senedinden daha ucuz olabilir.

Diğer taraftan, borsa kapitalizasyonu size söyleyebilecekleriyle sınırlıdır. Bu ölçütün en büyük dezavantajı, bir şirketin borcunu hesaba katmamasıdır. Coca-Cola’yı bir kez daha düşünün. 2018 sonunda, şirketin cari borçlarında (borç, vergi vb.) Yaklaşık 29,2 milyar dolar vardı. Tüm işi satın alacak olsaydın, tüm bu yükümlülüklerin hizmetinden ve geri ödenmesinden sorumlu olacaktın. Bu, Coke’un borsa kapitalizasyonu 230 milyar dolar iken, işletme değerinin 259.2 milyar dolar olduğu anlamına geliyor.

Diğer her şey eşit olduğunda, ikinci rakam yalnızca tüm adi hisse senetlerini satın almakla kalmayıp aynı zamanda şirketin tüm borcunu da ödemeniz gereken şeydir. Kurumsal değer, bir şirketin devralma değerini belirlemenin daha doğru bir göstergesidir.

Hisse senedi piyasası kapitalizasyonunu bir şirketin performansı için bir vekil olarak kullanmanın diğer bir önemli zayıflığı, “toplam getiri . ” Bu birçok yeni yatırımcıya garip gelebilir, ancak toplam getiri, şirketin kendisi iflas etse bile yatırımcının para kazanmasıyla sonuçlanabilir. Birincisi, yıllar içinde temettü toplamış olabilirsiniz. Şirket ayrıca satın alınabilir ve hisseleriniz doğrudan satın alınabilir veya yeni ana şirketteki hisselere devredilebilir.

Bir Portföy Oluşturmak için Piyasa Değerini Kullanma

Birçok profesyonel yatırımcı, portföylerini piyasa değeri büyüklüğüne göre böler. Bu yatırımcılar bunu, daha küçük şirketlerin tarihsel olarak daha hızlı büyüdüğü, ancak daha büyük şirketlerin daha fazla istikrara sahip olduğu ve temettü olarak daha fazla ödeme yaptığı gerçeğinden yararlanmalarına izin verdiği için yapıyorlar.

Yatırıma başladığınızda muhtemelen referans olarak göreceğiniz piyasa değeri kategorilerinin bir dökümü aşağıda verilmiştir. Kesin tanımlar, kenarlarda biraz belirsiz olma eğilimindedir, ancak bu oldukça iyi bir kılavuzdur.

• Mikro kapak : Mikro kapak terimi, borsa değeri 250 milyon dolardan az olan bir şirketi ifade eder.
• Küçük tavan : Küçük tavan terimi, borsa kapitalizasyonu 250 milyon ila 2 milyar dolar olan bir şirketi ifade eder.
• Orta üst sınır: Orta üst sınır terimi, hisse senedi piyasası kapitalizasyonu 2 milyar ila 10 milyar ABD doları olan bir şirketi ifade eder.
• Büyük tavan : Büyük tavan terimi, hisse senedi piyasası kapitalizasyonu 10 milyar ila 100 milyar dolar olan bir şirketi ifade eder.
• Mega limit : Mega limit veya çok büyük limit terimi, borsa kapitalizasyonu 100 milyar dolardan fazla olan bir şirketi ifade eder.

Yine, bu tanımları kullanırken ayrıntıları kontrol ettiğinizden emin olun. Örneğin, bir analist, şartlara bağlı olarak, hisse senedi piyasası değeri 5 milyar dolar olan bir şirketten büyük tavan olarak bahsedebilir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.