Emeklilik, tüm çalışan insanların paylaştığı bir hedeftir, ancak zamanlama kişiden kişiye önemli ölçüde değişir. Çoğu insanın ne zaman emekli olacağına karar vermesindeki en büyük faktör, bir emeklilik fonunda biriktirdikleri paradır. Yeterli para biriktirmeden çok erken emekli olun ve işe dönmeniz veya yaşam standardınızı düşürmeniz gerekebilir.
Öyleyse, emeklilik birikimine gelince, ne kadar yeterli? Kesin bir cevap olmayabilir, ancak bazı sayıları hesaplamak size bir oyun sahası fikri verebilir. İşte emeklilik planlamanızı şekillendirmenize yardımcı olabilecek bazı kurallar.
Table of Contents
Başparmak Çatışan Kurallar
Genel olarak konuşursak, insanların kaba emeklilik hedefleri belirlemek için kullanabilecekleri iki temel kural vardır.
Gelire Göre
Bu kurallardan biri, emeklilik öncesi gelirinizin% 75 ila% 85’ini yaşamak için yeterince para biriktirmeniz gerektiğini önermektedir. Örneğin, siz ve eşiniz birlikte 100.000 $ kazanıyorsanız, ikiniz emeklilikte yılda 75.000 ila 85.000 $ arasında bir para biriktirmeyi planlamalısınız.
Giderlere Göre
İkinci kural, emeklilik planlamanıza gelirinizin değil, harcamalarınızın rehberlik etmesi gerektiğini öne sürer . Mevcut maaşınıza karşılık gelen bir rakam belirlemek yerine, bu strateji emeklilik sırasında her yıl ne kadar para yaşamak istediğinizi belirlemenizi ve ardından 25 ile çarpmanızı gerektirir.
Örneğin, siz ve eşiniz Sosyal Güvenlik gelirinize her yıl birikimlerinizden ek 40.000 $ eklemeye karar verirseniz, emekli olduğunuzda 1 milyon $ portföy değerine ihtiyacınız olacak. Siz ve eşiniz yılda 80.000 $ çekmek istiyorsanız, 2 milyon $ ‘a ihtiyacınız olacak.
Giderlerinizi Hesaplamanıza Yardımcı Olacak Sorular
İlk kural oldukça basit olsa da – sadece mevcut maaşınızı alın ve yüzdeyi hesaplayın – ikinci temel kural sizin biraz daha fazla çalışmanızı gerektirecektir. Emeklilik hedefinin yardımcı olması için, emekli olduğunuzda yaşam masraflarınız için her yıl ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını doğru bir şekilde tahmin etmelisiniz.
Başlamak için mevcut bütçenize bakın. Emeklilikteki harcamalarınız cari harcamalarınızı tam olarak yansıtmayabilir, ancak tahminleriniz için size iyi bir başlangıç noktası sağlayacaktır. Daha doğru hale getirmek için bütçenizi kategoriye göre ayırın ve bu kategorilerin emeklilik yaşam tarzınızdan nasıl etkilenebileceğini düşünün.
Mevcut bütçenizi öğrendikten sonra, kendinize aşağıdaki soruları sorun.
Emekli Olmanızdan Sonra Çocuklarınız Mali Desteğinize Güvenecek mi?
Çocukları üniversiteye göndermenin ve muhtemelen lisansüstü okul aracılığıyla desteklemenin maliyetini düşünün. Bir araba, ev veya nişan yüzüğü için borç isteyip istemediklerini düşünün. Düğünlerinin parasını ödemeyi düşünüyor musun? Bunlar emeklilik giderlerinizi artırabilir.
İpucu: Tek seferlik giderleri amorti edin. Örneğin, çocuğunuzun düğünü için 20.000 $ ödemeyi planlıyorsanız, yıllık emeklilik masraflarınızın mevcut faturalarınızdan ortalama olarak yıllık 2.000 $ daha yüksek olacağını varsayın.
Siz ve Eşinizin Sağlığı İyi misiniz?
Pahalı olduğu kanıtlanabilecek önemli tıbbi durumlarla ilgili aile geçmişiniz var mı? Medicare bazı masrafları üstlenir, ancak birçok yaşlı bazı masrafları cebinden ödeyecektir.
Ayrıca, evinizi tekerlekli sandalye kullanımına uygun hale getirmek gibi bir servete mal olabilecek “dolaylı” tıbbi maliyetler de vardır. Fidelity’nin araştırmasına göre, 2019’da emekli olan ortalama 65 yaşındaki çift, emeklilikleri boyunca sağlık giderleri için 285.000 dolar harcayacak ve bu, çiftin Medicare tarafından karşılandığı varsayımıyla.
Borcunuz Var mı?
Kredi kartı borcu, araba kredileri ve öğrenci kredilerinin tümü bütçenizi etkileyecektir. Borç bakiyelerinizi ve bunlara karşılık gelen faiz oranlarını değerlendirin, ardından bunu borcunuzu ödemek için zaman çizelgenizi ve bunun yıllık emeklilik bütçenizi nasıl etkileyeceğini tahmin etmek için kullanın.
Konut Krediniz Olacak mı?
Borcunuzu hesaplarken ipoteğinizi de unutmayın. Ne kadar süre konut kredisi ödeyeceğinizi belirlemek, emekliliğiniz için bütçe oluşturmada önemli bir faktördür.
Ev Maliyetleriniz Ne Kadar?
İpoteğinizi ödeseniz bile, ev sahipliği ile ilgili devam eden maliyetleriniz olacaktır. Emlak vergisi oranınıza bakın ve bu yıllık maliyetleri hesaplayın. Ev sahibi sigortası, bütçeniz gereken başka bir devam eden maliyettir.
Anne Babanıza Bakacak mısınız?
Siz veya eşinizin yaşlı ebeveynleri var mı? Yaşlılıklarında fiziksel veya mali yardıma ihtiyaçları olabilir, bu yüzden bu ihtiyaçları karşılamaya hazırlanmalısınız.
Başka Aile Üyelerine Bakacak mısınız?
Kardeşlere, kuzenlere veya diğer aile üyelerine yardım etmeniz gerektiğini düşünüyorsanız, bu masraflar için bütçe ayırmalısınız.
Emeklilik Gelirinizi Hesaplayın
Emeklilik geliri kaynaklarınızı anlamak, emeklilikte yaşam standardınızı sürdürmek için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini daha iyi tahmin etmenize yardımcı olacaktır.
Not: Emeklilik bütçenizi planlarken emeklilik geliriniz giderlerinizden düşülecektir. Bu gelir, Sosyal Güvenlik yardımlarını, emeklilik ödemelerini ve kiralık mülklerden, telif ücretlerinden veya maaşlardan elde edilen gelirleri içerir.
2019’da 65 yaş ve üstü Amerikalıların üçte birinden azı bir emeklilik veya emeklilik tasarruf planından fon aldı. İşiniz bir emeklilik planı sunuyorsa, ne kadar alacağınız konusunda işvereninize danışın. İnsan kaynakları departmanı, sormaya başlamak için en iyi yerdir.
Sosyal Güvenlik, yılda bir kez 60 yaş ve üstü Amerikalılara bir form göndererek, mevcut katkılara göre emeklilikte ne kadar almaya hak kazandıklarını bildirir. Beklenen ödemenizi bulmak için bu forma bakın. Formu bulamazsanız, resmi Sosyal Güvenlik web sitesindeki tahmin aracını kullanın.
Alt çizgi
Benzersiz durumunuza yakından bakabilecek ve buna göre plan yapabilecek bir finansal planlamacı tutmanın yerini hiçbir şey tutamaz. Bununla birlikte, bir kural kullanmak size altın yıllarınıza yaklaşırken üzerinde çalışabileceğiniz pratik bir hedef verebilir. Bu basketbol sahası hedeflerini mevcut gelirinize veya beklenen harcamalarınıza dayandırabilirsiniz. Önemli olan, işgücünü tamamen terk etmeyi ummadan önce planlamaya ve tasarruf etmeye başlamanızdır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.