Korkmadan Yatırıma Nasıl Dalabilirsiniz?

Çoğu insan borsaya yatırım yapmaya başlarken başlangıçta tereddüt eder. Endişelerinin önemli bir kısmı – aynı zamanda çoğu yatırımcı için en önemli engellerden biri – finansal kayıp korkusudur.

Yatırım yapmak, yeni yatırımcılar için geçerli ve gerçek korkulara neden olabilir. Deneyimli yatırımcılar bile zaman zaman korkabilir. İnsanlar kötü kararlar verirler, duygulara kapılırlar ve kontrolleri dışındaki durumlar yüzünden para kaybederler. Yatırıma yeni başladıysanız, yeni ve bilinmeyen bir şeye girersiniz.

Çoğu korkuda olduğu gibi, korkuya dayalı tereddütleri ortadan kaldırmak ve başarılı bir yatırımcı olmak için harekete geçebilirsiniz.

Kendini geliştir

Bilgi, yatırım yaparken önemli bir varlıktır. Piyasaların ve hisse senetlerinin nasıl çalıştığını anlamak, yatırımcı korkusunu hafifletmeye yardımcı olabilir. Ayrıca ekonomiye, yatırımcılara, işletmelere ve piyasadaki hükümet etkilerine daha aşina olarak kaygıyı azaltabilirsiniz.

Yatırım Hedefleri Belirleyin

Kendinize bir, beş veya 10 yıl içinde finansal olarak nerede olmak istediğinizi sorun. Farklı yatırım türlerini ve nasıl çalıştıklarını öğrendikten sonra, varlıklarınız için hedef tarihler ve finansal hedefler belirleyin.

İpucu: Yatırım hedeflerinin karmaşık olması gerekmez. Amacınız, emeklilik geliri için 65 yaşına kadar nakite dönüştürebileceğiniz 1 milyon dolarlık varlığa sahip olmak olabilir.

Bu hedefleri kendiniz için belirlemek, korkuyu kararlılıkla yenmenizi sağlar. Ne istediğinizi anladıktan sonra, kendinizi heyecan verici ve motive edici bir yere koyarsınız. Ek olarak, finansal yolculuğunuz için bir zaman çizelgesi belirlediniz.

Büyük resme bak

Bir adım geri atın ve hedeflerinizi ve onlara ulaşmak için ne yaptığınızı yeniden değerlendirin. Ne kazanmanız gerektiğine odaklanırken ne kaybetmeniz gerektiğine bakın. Çoğu insan için yatırım bir maratondur, bitişe giden bir koşuşturma değildir.

Mali durumunuzu değerlendirin ve ne kadar yatırım yapabileceğinize karar verin. Gelirinizin ne kadarının harcanabileceğini belirleyin – borsa çökerse sahip olduğunuz her şeyi kaybetmek istemezsiniz. İyi bir kural, kaybetmeyi göze alabileceğinizden daha fazla yatırım yapmamaktır.

Küçük Başlayın, Katkıda Bulunmaya Devam Edin, Büyümesine İzin Verin

Küçük başlamaktan korkmayın. Kaybetmeyi göze alabileceğiniz ve öğrenirken çok fazla riske atmayacağınız paralarla başlayın. Bakiyenizin büyümesini izledikçe, gücünüz yeterse, daha fazla meblağda yatırım yapma konusunda daha rahat olacaksınız.

Önemli: Bileşik faiz, yatırımın arkasındaki temel ilkedir. Hesabınızda daha fazla para, daha fazla faizin birleştiği anlamına gelir.

Yatırım portföyünüze katkıda bulunmaya devam ettiğinizde – daha fazla hisse senedi veya başka yatırım satın alırsanız – faizinizi birleştiren daha fazla paranız olur.

Bir Yatırım Stratejisine Sahip Olun

Bir yatırım planınız olduğunda, yatırım yapmak daha kolay hale gelir. Çevrimiçi olarak ve kitaplarda yayınlanan ve seminerlerde öğretilen birkaç ticaret stratejisi vardır. Bazı teknikler mükemmelleşmenize yardımcı olurken, diğerleri kafa karıştırıcı ve ters etki yaratabilir.

Kendinizi rahat hissettiğinizde, yönteminizden memnun olana kadar onu hassaslaştırmak için zaman içinde yavaşça ayarlamalısınız. Başkalarının kullandığı farklı yöntemleri öğrenin ve bu beceri ve fikirleri uygulayın.

Basit Bir Yaklaşım Kullanın

Stratejilerinizi basit tutun. Karmaşık yatırım stratejileri genellikle daha basit olanlardan çok daha fazla çalışma ve stres gerektirir ve çoğu zaman daha fazla kar elde etmez. Basit bir yatırım yaklaşımı, bunalmanıza veya hata yapmanıza engel olur ve yolda kalmanızı sağlar.

Önemli: Basit bir strateji, mali durumunuz ve varlıklarınız konusunda esnek olmanızı sağlar.

Planınız basit olduğunda sorunları tespit etmek daha kolaydır. Varlıklarınızdan birinde bir sorun bulursanız, ayarlama yaparsınız. Yapmanız gerekebilecek bazı ayarlama örnekleri şunlardır:

İşlem yaptığınız şirketlerin hisselerini değiştirmek
Hisse başına farklı fiyatlar ödemek
Holding stratejinizi değiştirme
Farklı bir analiz yöntemi kullanmak
Yatırım türlerini değiştirme

Yatırım Bulun ve Yatırım Yapın

Bazen mermiyi ısırmanız ve kendinizi tamamen rahat hissetmeyebileceğiniz bir şeye dalmanız gerekir. Yatırım yolculuğunuz boyunca adımları atmaya başladığınızda, kavramlar daha anlamlı hale gelir ve kaygı azalır.

Stratejinizi belirledikten sonra, yatırım yapmak istediğiniz yatırım türlerini seçmeye başlayabilirsiniz. Birçok farklı türden yeni başlayanlar, şirket sponsorluğundaki 401 (k) veya bireysel emeklilik hesabı (IRA) ile kendilerini en rahat hissedebilirler. . Borsa ile hesabınızın yükselişini ve düşüşünü izledikten sonra, diğer yatırım türlerinde çok daha rahat olacaksınız.

Not: Yeni bir yatırımcı için ilk yatırım sisin içine girmek gibi gelir. Uzaktan bulutlu görünür, ancak yaklaştıkça daha fazlasını görürsünüz.

Cesaretiniz Kırılmasın

Çoğu zaman işler planlandığı gibi gitmez. Hisse senedi fiyatları yükselir ve düşer, ekonomiler genişler ve daralır ve riskli planları olan yatırımcılar paniğe kapılır. Kayıplarınızı en aza indirmek için küçük başlayın, hatalarınızdan ve diğerlerinden ders alın.

Yatırımlarınız değer kaybettiğinde, ayağa kalkın ve yeniden başlayın. Risk toleransınızı değerlendirdiyseniz ve hedeflerinizle uyumlu bir strateji ve varlıklar seçtiyseniz, kayıpları kurtarma olasılığınız daha yüksektir. Sabır, dedikleri gibi bir erdemdir – yatırım yaparken daha da fazladır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Akıllıca Nasıl Tasarruf Edilir ve Yatırım Yapılır?

Paranıza yatırım yapmak, servet oluşturmanın ve gelecekteki finansal hedefleriniz için tasarruf etmenin en iyi yollarından biridir. Herkesin hedefleri ve tercihleri farklı olduğu için, yatırım muhtemelen her bireye göre farklılık gösterecektir. Ancak bir yatırım stratejisi oluşturmak genellikle aynı temel ilkelere dayanır ve iyi finansal alışkanlıklar geliştirmeyi gerektirir. Bu makalede, hedeflerinize ulaşmak için akıllıca para yatırmayı öğreneceksiniz.

Hedefler Belirleyin ve Yatırıma Başlayın

Herhangi bir yatırım planının en önemli ilk adımı hedef belirlemektir. Yatırım yapmayı bir yol gezisi olarak düşünün: Hedefiniz nihai varış noktanızdır, yatırım planınız ise oraya gitmek için izleyeceğiniz rotadır. Birçok insan emeklilik için birikim yapmanın bir yolu olarak yatırım yapmaya başlar. Ancak, çocuğunuzun üniversite eğitimi, gelecekteki tıbbi harcamaları veya hayalinizdeki evin ön ödemesi gibi diğer büyük hedefler için tasarruf etmek için de yatırım yapabilirsiniz.

Yeni başladığınızda, basit daha iyidir. Aslında, pek çok finans uzmanının en iyi yatırım stratejisinin sıkıcı bir strateji olduğunu iddia ettiğini duyacaksınız.

Yatırım stratejinizin bir parçası olabilecek bazı araçlar ve varlıklar hakkında konuşalım.

Kendin Yap Yatırımına Karşı Profesyonel Yönetime Karşı Robo-Danışmanlar

Yatırım yapabileceğiniz farklı varlık türlerine dalmadan önce, yatırım stratejinizi nasıl gerçekleştireceğiniz hakkında konuşalım.

Birçok kişi, yatırım portföylerini yönetmeye yardımcı olması için bir finansal danışman tutmayı tercih ediyor. Bu danışmanlar ya bir ücret alırlar (genellikle portföyünüzün değerinin bir yüzdesi) ya da tavsiye ettikleri ürünler için komisyon alırlar. Daha bütçe dostu bir rota için, paranızı nereye koyacağınızı elle seçerek kendi yatırımlarınızı yönetebilirsiniz.

Ama arada bir şey isteyenler için üçüncü bir seçenek de var. Bir robo-danışman veya otomatik dijital yatırım danışmanlığı programı, yatırım hedefleriniz, risk toleransınız, zaman ufkunuz ve daha fazlasıyla ilgili sorulara verdiğiniz yanıtlara göre yatırımlarınızı sizin adınıza otomatik olarak seçen bir finansal hizmettir. Robo-danışmanlar, DIY rotasına giderek yaptığınız gibi kendi yatırımlarınızı seçmenizi gerektirmeden genellikle finans uzmanlarından daha düşük ücretler alır.

Hisse senetleri

Hisse senedi, halka açık bir şirketteki bir mülkiyettir (“öz sermaye”). Şirketler, işletme ve sermaye giderleri için sermaye artırmanın bir yolu olarak hisse senedi satarlar. Bir şirkette hisse satın alanlar iki ana yoldan para kazanabilirler:

Temettüler : Şirket, dönemsel olarak kârının bir kısmını hissedarlarına aktarır.
Sermaye takdiri: Hisse senetlerinizin değeri zamanla arttığında ve satın aldığınızdan daha fazlasına satabildiğiniz zaman.

Tahviller

Tahvil, şirketlerin ve devlet kurumlarının yatırımcılara tahvil satarak borç para almalarını sağlayan bir tür borç teminatıdır. Tahviller genellikle, ihraççının tahvilin ömrü boyunca ödediği önceden belirlenmiş bir faiz oranıyla gelir (genellikle yılda iki kez). Daha sonra tahvilin vadesi geldiğinde ihraççı anapara tutarını tahvil sahiplerine geri öder.

Yatırımcılar, hem düzenli faiz ödemeleri yoluyla hem de ödediğinden daha fazla bir bono satarak tahvillere yatırım yaparak para kazanabilirler.

Para kaynağı

Piyasadaki en popüler yatırımlardan bazıları aslında birçok hisse senedi veya tahvilin (veya her ikisinin) birleşimi olan fonlardır. Başlıca fon türleri şunlardır:

Endeks fonları : S&P 500 veya toplam borsa gibi belirli bir piyasa endeksini pasif olarak izleyen bir yatırım havuzu.
Yatırım fonları : Bir fon yöneticisinin, genellikle genel piyasa performansını geçme umuduyla, holdingleri seçtiği, aktif olarak yönetilen bir yatırım havuzu.
Borsa yatırım fonları: Bunlar bir endeks fonu veya yatırım fonuna benzer, ancak ETF’ler gün boyunca alınıp satılabilirken endeks ve yatırım fonları yapamaz.

İpucu: Nakit paranızın yatırılmayı beklemek zorunda değilsiniz. Yatırmaya hazır olmadığınız paradan mütevazı bir getiri elde etmek için onu yüksek faizli bir tasarruf hesabına veya para piyasası fonuna yatırmayı düşünün.

Risk Düzeylerinizi Yönetin

Ne zaman yatırım yaparsanız, belirli bir düzeyde risk alırsınız. Yatırıma başladığınızda, her varlığın beraberinde getirdiği riski ve portföyünüzü riske maruz kalmanızı azaltacak şekilde nasıl oluşturabileceğinizi anlamanız önemlidir.

Varlık tahsisini seçerken göz önünde bulundurmanız gereken ilk şey, risk toleransınız veya konfor seviyeniz ve daha büyük olası bir ödül karşılığında para kaybetme isteğinizdir. Çoğu durumda, bir yatırımın getirdiği risk ve getiri arasında bir ilişki vardır. Risk ne kadar yüksekse getiri de o kadar büyüktür. Benzer şekilde, düşük riskli yatırımların genellikle daha düşük potansiyel getirisi vardır.

Herkesin farklı bir risk toleransı vardır ve rahat edeceğiniz bir yatırım portföyü oluşturmanız önemlidir. Varlıklarınızı seçerken bunu aklınızda bulundurun. Ve bir robo-danışman kullanıyorsanız, muhtemelen size risk toleransınızı soracak ve bunu yansıtan yatırım kararları verecektir.

Yatırım portföyündeki riski azaltmaya yardımcı olmak için herkesin atabileceği birkaç adımdan bahsedelim.

Çeşitlendirme

Çeşitlendirme, paranızı farklı yatırımlara yaymanızdır. Portföyünüz ne kadar çeşitlenirse, tek bir yatırımın performansının genel olarak etkisi o kadar az olur.

Çeşitlendirmenin ilk yolu, varlık sınıfları arasındadır. Örneğin, paranızın hepsinin tek bir sınıfta olmamasını sağlamak için hisse senetlerine, tahvillere, gayrimenkule ve nakit benzerlerine yatırım yapabilirsiniz. Bu şekilde, borsa iyi gidiyorsa ancak tahvil piyasası kötü gidiyorsa, genel portföyünüz olumsuz etkilenmez.

Çeşitlendirmenin diğer yolu, varlık sınıfları içindedir. Örneğin, tek bir şirketten hisse satın almak yerine, riski azaltmaya yardımcı olmak için birçok farklı şirkete – hatta toplam bir borsa endeksi fonuna – yatırım yaparsınız.

Dolar-Maliyet Ortalaması

Dolar maliyet ortalaması, piyasada ne olursa olsun yatırımlarınıza tekrar eden katkılar sağlamayı ifade eder. Birçok kişi, iş yerinde 401 (k) planına aylık katkılar yaparak farkına varmadan dolar maliyet ortalamasını kullanır.

Not: Piyasayı zamanlamaya çalışmak yerine, dolar-maliyet ortalaması tutarlı bir stratejidir. Düzenli olarak yatırım yaparsınız ve paranız zamanla büyür.

Çekirdek Uydu Stratejisi

Çekirdek uydu yatırımı, piyasayı geride bırakmaya çalışırken maliyetleri ve riski azaltmak için tasarlanmış bir stratejidir. Bu strateji, tipik olarak pasif olarak yönetilen endeks fonları olan portföyünüzün bir “çekirdeğine” sahip olmayı içerir. Paranızın geri kalanı, uyduları oluşturan aktif olarak yönetilen yatırımlara gider. Portföyünüzün özü, dalgalanmayı azaltmaya yardımcı olurken, uyduların daha yüksek getiri elde etmesi amaçlanır.

Eldeki nakit

Yatırım stratejiniz ne olursa olsun, uzmanlar genellikle paranızın en azından bir kısmını nakit veya nakit benzerlerinde tutmanızı önerir. Nakit, piyasadaki düşüşlere duyarlı değil. Ve sadece birkaç yıl uzakta olan bir hedef için para biriktiriyorsanız, yatırımınızı ihtiyacınız olmadan hemen kaybetme konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.

Uyarı: Nakit tamamen risksiz değildir. Elinizde nakit tuttuğunuzda, faiz oranları tarihsel olarak düşük olduğu için paranız artmaz. Federal Rezerv hedef enflasyon oranı% 2 olduğu için, paranızın yıllar içinde değer kaybetmesini bekleyebilirsiniz.1 Bu nedenle, nakit yapmayı genel yatırım stratejinizin yalnızca bir parçası olarak düşünün.

Bileşikten Yararlanın

“Piyasadaki zaman, piyasayı zamanlamadan daha iyidir” diyen yaygın bir yatırım ifadesi vardır. Başka bir deyişle, piyasayı daha büyük getiri elde etmek için zamanlamaya çalışmak yerine, pazara tutarlı bir şekilde para yatırmak ve büyümesine izin vermek daha iyidir. Bu konsept, piyasada olup bitenlerden bağımsız olarak tutarlı bir şekilde yatırım yaptığınız yukarıdaki dolar maliyeti ortalama stratejisiyle el ele uyuyor.

Piyasadaki zamanın bu kadar büyük bir fark yaratmasının nedeni, getirilerinizin bileşiği, yani ana yatırımınıza katılıyorlar ve aynı zamanda para da kazanıyorlar.

Diyelim ki 25 ila 35 yaşları arasında ayda 200 dolar yatırım yaptınız. 35 yaşından sonra bir dolar daha asla katkıda bulunmazsınız, ancak paranızın büyümeye devam etmesine izin verirsiniz. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’na (SEC) göre borsa için ortalama olan% 10’luk bir getiri varsayacağız. 24.000 $ ‘lık yatırımınız, 65 yaşına geldiğinizde 676.000 $’ ın üzerine çıkacaktır.

Peki ya aynı miktarda parayı hayatınızın ilerleyen dönemlerinde yatırırsanız? 10 yıl boyunca ayda aynı 200 ABD doları katkıda bulunursanız ancak 55 yaşına kadar başlamazsanız, yatırımınız yalnızca 38.768 ABD dolarına yükselir. Gördüğünüz gibi, piyasadaki zaman yüzbinlerce – hatta milyonlarca – dolarlık fark yaratabilir.

Vergilerinizi ve Maliyetlerinizi Azaltın

Vergilere ve ücretlere ne kadar çok yatırım yapılırsa, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için o kadar az yatırımınız kalır. Yüzdeler küçük görünse de, yatırımlarınızın bileşikleştiğini unutmayın. Vergilere ve diğer harcamalara giden para birleşmiyor, uzun vadede size çok daha pahalıya mal oluyor.

Dikkat edilmesi gereken ilk yatırım gideri vergilerdir. Vergiler kaçınılmazdır ve muhtemelen bir amacı vardır, ancak bu, gerekenden fazlasını ödemeniz gerektiği anlamına gelmez. Vergilerden tasarruf etmenin en iyi yollarından biri, vergi avantajlı hesaplara yatırım yapmaktır. 401 (k) planları, bireysel emeklilik hesapları (IRA’lar), 529 planları ve sağlık tasarruf hesapları (HSA’lar) vergi tasarrufu sağlar.

Dikkat etmeniz gereken diğer gider türleri, yatırımlarınız için ödediğiniz ücretlerdir. Ortak ücretler, bir mali danışmana ödediğiniz ücretleri ve bireysel yatırımlardaki gider oranlarını içerir.

Neyse ki, bu ücretleri düşürmek çok kolay. Birçok yatırımcı, yatırımlarını yönetmek için bir robo-danışman veya hisse senedi alım satım uygulamasını tercih ediyor. Bunlar genellikle bir mali danışmandan daha düşük bir maliyetle gelir.

Her yatırıma eklenen ücretlere de dikkat edebilirsiniz. Yatırım fonları genellikle daha yüksek gider oranlarıyla gelir. Aktif olarak yönetiliyorlar, yani onları yöneten ve para kazanması gereken bir kişi var. Ancak endeks fonları pasif olarak yönetilir, yani kimsenin yatırımları tek tek seçmesini gerektirmez. Sonuç olarak, genellikle önemli ölçüde daha düşük gider oranlarına sahiptirler.

Paranızı Kontrol Edin

En pasif yatırım stratejisi bile tamamen belirleyip unutmuyor. Performanslarını kontrol etmek, stratejinizi hedeflerinize göre ayarlamak ve gerektiğinde yeniden dengelemek için yatırımlarınızı düzenli olarak gözden geçirmek önemlidir.

İpucu: Yatırımlarınızı düzenli olarak kontrol etmeniz önemlidir. Yatırımlarınızı gözden geçirmek ve portföyünüzü gerektiği gibi düzenlemek için her altı ila 12 ayda bir hatırlatıcı ayarlamayı düşünün.

Yeniden dengeleme, yatırımlarınızı amaçladığınız varlık tahsisine geri dönecek şekilde ayarladığınız zamandır. Bazı yatırımlar daha hızlı büyüdüğü için, sonunda portföyünüzün daha büyük bir yüzdesini kaplayacak şekilde genişleyeceklerdir. Örneğin, portföyünüzü% 75 hisse senetlerine ve% 25 tahvillere tahsis etmeye karar verebilirsiniz. Hisse senetleri genellikle daha yüksek getiri sağlar, yani büyüdükçe portföyünüzün giderek daha büyük bir yüzdesini oluştururlar. Yeniden dengelemek için, hisselerinizin bir kısmını satarsınız ve bu parayı tahvillere yeniden yatırırsınız.

Ahmad Faishal

Maxed-Out Kredi Kartı nedir?

Kredi kartınızda bir kredi limiti (kartınızda harcayabileceğiniz maksimum tutar) varsa, bakiyenizi bu limit kredi limitinin oldukça altında tutmak isteyeceksiniz. Örneğin, acil bir durumu karşılamak için paraya ihtiyacınız varsa ve kartlarınızın limiti dolduysa, kendinizi finansal bir sıkıntıda bulabilirsiniz.

Kredi Kartı Ne Zaman Maksimize Edilir?

Sınırı tükenmiş bir kredi kartı, kredi limitinde, çok yakınında veya hatta üzerindedir.1 Örneğin, kredi limitiniz 1.000 $ ve kredi kartı bakiyeniz 1.000 $ ise, tanım gereği kredi kartınızın limiti aşılır. Hesabınıza finansman masrafları uygulanmadan önce bakiyenizi ödemezseniz, eklenen faiz bakiyenizi kredi limitini zorlayarak bir kredi limiti ücretine neden olabilir.

Önemli: Kredi kartınızın limiti dolduğunda, kredi kartı düzenleyiciniz, bakiyenizi ödeyene ve kullanılabilir kredinizi yeniden açana kadar ek ücretler yapmanıza izin vermeyebilir.

Bununla İlgili Ne Yapmalı?

Kredi kartınızın limitini aşmak istemezsiniz. Sizi satın alma gücünden yoksun bırakır, kredi puanınızı etkiler ve sizi kredi limitinizi aşma riskiyle karşı karşıya bırakır.

Limitli bir kredi kartını düzeltmenin iki yolu vardır. İlk olarak, kredi kartı düzenleyicinizden bir kredi limiti artışı isteyebilirsiniz, bu da size kredi kartınızda daha fazla yer sağlayacaktır. Kredi kartı düzenleyicinizi arayarak daha büyük bir kredi limiti talep edebilirsiniz. Veya, bazı kart veren kuruluşlar, çevrimiçi hesabınız aracılığıyla bir kredi limiti artırma isteği göndermenize izin verir.

Uyarı: Mevcut bakiyeniz ve kredi limitiniz, kredi limiti artırma talebinizi onaylamak için değerlendirilebilir. Maksimum bakiye, reddedilmenize neden olabilir.

Sınırı tükenmiş bir kredi kartıyla ilgilenmenin daha iyi yolu, bakiyenizi olabildiğince çok ödemektir. Ödeyebiliyorsanız, tam ödeme yapmak idealdir. Bakiyenizin önemli bir kısmını ödemek bile sizi kredi limitinizin çok altına getirecektir.

Kredi Kartınızı Nasıl Azaltabilirsiniz?

Kredi kartınızı maksimuma çıkarmak önlenebilir. Kredi kartı kullanımınızı düzenli olarak izlemek, bakiyenizden ve kredi limitinizden haberdar olmanızı sağlar. Bakiyenizi istediğiniz zaman çevrimiçi olarak, mobil uygulama aracılığıyla veya kredi kartınızın müşteri hizmetlerini arayarak kontrol edebilirsiniz.

Kart bakiyelerinizi sık sık kontrol edin, her bir kartınızın limitini öğrenin ve kredi kartınızı maksimuma çıkarmaktan kaçınmak için alışverişlerinizi mevcut toplam kredinizin altında tutmak için bilinçli bir çaba gösterin. Bakiyeniz kredi limitine yaklaşmaya başladığında, bakiyenizi ödeyene kadar yeni satın alımlar için kredi kartınızı kullanmayı bırakın.

Azami Kredi Kartları ve Kredi Puanınız

Kredi kartınızı veren kuruluş, hesabınızı kredi bürolarına (genellikle hesap özetinizin kapanış tarihinde) bildirdiği zamana kadar kredi kartınızın limiti hala doluysa, maksimum bakiye kredi puanınızı etkileyebilir.

Kredi puanınızın yaklaşık üçte biri, kullanılabilir kredinizin ne kadarının kullanıldığına bağlıdır, bu nedenle kredi kartınızı maksimize etmek kredi puanınıza zarar verecektir. Genel olarak, mevcut kredinizin yüzde 30’unu aşan herhangi bir bakiye, muhtemelen kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olacaktır.

Not: Kredi kartı bakiyenizin kredi limitine oranı, kredi kullanım oranınız olarak bilinir. Oran ne kadar düşükse, kredi puanınız için o kadar iyidir.

Öte yandan, ekstre kapanmadan önce bakiyenizi ödeyebilirsiniz ve maksimum bakiye kredi bürolarına bildirilmez, böylece kredi puanınız kaydedilir.

Kredi kartınızı artırmak, her zaman sorumsuz bir borçlu olduğunuz anlamına gelmez. Kredi kartınızdan yüksek bir bakiye tahsil etmek için kasıtlı bir karar vermiş olabilirsiniz. Örneğin, kredi kartı ödülleri kazancınızı maksimize etmek veya bir bakiye transferi fırsatından yararlanmak isteyebileceğiniz için. Kredi puanınız bunlardan herhangi birinden zarar görse de, kredi kartı bakiyenizi olabildiğince çabuk azaltarak hasarı onarabilirsiniz.

Ahmad Faishal

Kredi Kartlarınızı Azalttığınızda Atmanız Gereken Adımlar

Kredi limitiniz, kredi kartı düzenleyicinizin sahip olmanıza izin vereceği en yüksek bakiyedir, ancak bu, mevcut kredinizin tamamından yararlanmanız gerektiği anlamına gelmez. Kredi puanları kullandığınız kredi miktarını dikkate aldığından, kredi kartınızı maksimize etmek – yani, bakiyenizden kredi limitinize kadar borçlandırmak – kredi puanı puanınıza mal olabilir.1 Her ay kredi kartı bakiyesi, imkanlarınızın ötesinde harcama yaptığınızın bir işareti olabilir.

Maxed Out Neye benziyor

4.000 $ limiti olan bir kredi kartınız olduğunu varsayalım. Bakiyeniz de 4.000 $ ise, kredi kartınızın limitini aştınız ve harcayacak yeriniz kalmadı. Herhangi bir ücret ve hatta aylık faiz, bakiyenizi 4.000 $ ‘ın ötesine taşıyabilir.

Not: Kredi kartı veren kuruluşların, sizi kredi limitinizi aşacak işlemleri gerçekleştirmeden önce izninizi almaları gerekir. Aksi takdirde, katılmadıysanız, bu işlemler reddedilecektir. Birçok kredi kartı veren kuruluş, artık kredi kartı fiyatlandırmalarına bir kredi limiti ücreti eklememektedir.

Maksimuma Çıkmaktan Geri Dönmek için Adımlar

Yüksek kredi kartı bakiyeleri, kendi harcama alışkanlıklarınızdan, yani karşılayabileceğinizden daha fazlasını satın almak veya bir alışveriş çılgınlığı yapmaktan kaynaklanıyor olabilir. Herkes için durum böyle değil. Örneğin, boşanma veya iş kaybı nedeniyle mali sıkıntı dönemlerinde, normal harcamalarınızı karşılamak için kredi kartlarınıza güvenmeniz gerekebilir. Her iki durumda da, kredi kartı bakiyenizi ödemenin ve kredi kartı borcundan kurtulmanın bir yolu vardır.

Kartlarınıza Harcama Yapmayı Durdurun

Kredi kartı bakiyenizi ödemeden önce harcamayı durdurmanız gerekir. Aksi takdirde, sürekli olarak daha fazla bakiye biriktirirsiniz. Bu kredi kartı için tüm abonelikleri durdurun ve tek tıklamayla satın alma işlemleri için ödeme seçeneği olarak kaldırın.

Finansal bir çöküş içindeyseniz, diğer seçenekleri ararken bir süre daha kredi kartlarınıza güvenmeniz gerekebilir. Mümkün olur olmaz, bakiyenizi ödeyene kadar kredi kartlarınızı kaldırın.

Bütçenizi Değerlendirin

Yüksek kredi kartı bakiyesinden kurtulmak istiyorsanız minimum ödemeyi yapmak yeterli değildir. Kredi kartı minimum ödeme hesaplayıcısına göre% 20.21 APR’de 5.000 $ ‘lık bir bakiyenin minimum ödemelerle (bakiyenin% 2’si olarak ayarlandığı varsayılarak) ödenmesi 45 yıldan fazla sürecektir. İdeal olarak, kredi kartı bakiyenizi azaltmada önemli ilerleme kaydetmek için her ay olabildiğince fazla ödeme yapmalısınız.

Maksimum kredi kartınız ile ödeyebileceğiniz miktar, aylık gelir ve giderlerinize bağlıdır. Bütçenize danışmak, harcamaları nerede azaltabileceğinizi görmenize ve kredi kartı bakiyenize yatırmak için parayı serbest bırakmanıza yardımcı olur.

Halihazırda bir bütçeniz yoksa, bu bütçe oluşturmak için iyi bir zamandır. Harcamalarınızı daha iyi anlayacaksınız ve ay için sağlam bir harcama planınız olacak.

Ödeme Planı Oluşturun

Her ay kredi kartınıza ne kadar ödeme yapabileceğinizi öğrendikten sonra, bakiyenizi kapatmak için bir plan oluşturabilirsiniz. Her ay bakiyenize ne kadar ödeyeceğinize karar verin.

Kredi kartı düzenleyicinizle ödeme düzenlemeleri yapmanız gerekmez, ancak ödeme planınızı yazmak sizi sorumlu tutar ve her ay ne ödemeniz gerektiğini görmenize yardımcı olur.

İpucu: Aylık ödemenize göre kredi kartı bakiyenizi ödemenin ne kadar süreceğini hesaplamak için bir kredi kartı ödeme hesaplayıcısı kullanın.

Ekstra ödeme yapma fırsatlarından yararlanarak bakiyenizi daha da hızlı düşürün. Limitli kartınız bir ödül kartıysa, birikmiş ödülleri, bakiyenizi düşürmek için bir ekstre kredisi için kullanmayı düşünün.

Borç Yükünü Hafifletin

Hala oldukça iyi bir kredi puanınız varsa, maksimum bakiyenizle başa çıkmak için başka seçenekleriniz olabilir. Bakiyenizi başka bir kredi kartına – ideal olarak bakiye transferlerinde% 0 promosyon YPR’si olan bir kredi kartına aktarmak, ödemelerinizin etkisini en üst düzeye çıkaracaktır. Bakiyenize her ay faiz eklenmeden, ödemenizin tamamı kredi kartı bakiyenizin azaltılmasına yöneliktir.

Kişisel kredi, kredi kartı bakiyenizi “ödemek” için başka bir seçenektir. Yine de aynı miktarda borcunuz olacak, ancak kişisel bir kredi ile konsolide etmek size sabit bir aylık ödeme ve sabit bir ödeme planı sağlar. İdeal bir kredinin daha düşük bir faiz oranı ve nispeten kısa bir geri ödeme süresi vardır.

Uyarı: İster bakiye transferi yoluyla ister kişisel bir kredi ile ödeme yaparak kredi kartı bakiyenizi birleştirdikten sonra, kredi kartınızı tekrar kullanma konusunda dikkatli olun. Yeni mevcut kredinizden yararlanmak isteyebilirsiniz, ancak kartınızı yeniden maksimize etmenin, üstesinden gelinmesi gereken borcu ikiye katlamak anlamına geldiğini unutmayın.

Yardım İsteyin

Krediniz en iyi durumda olmasa bile hala seçenekleriniz var. İlk olarak, kredi kartı düzenleyicilerinizle pazarlık yapmayı deneyebilirsiniz. Daha düşük bir faiz oranı istemek, finansman masrafınızı düşürür ve ödemenizin daha büyük bir kısmının kredi kartı bakiyenizi azaltmaya gitmesini sağlar. Veya kredi kartı düzenleyiciniz, düzenli minimum kredi kartı ödemelerinizi yapamıyorsanız, zorluk seçenekleri sunabilir.

Bir kredi danışma kurumuyla çalışmak, kredi kartı düzenleyicinizle bir anlaşma yapamadığınızda, birkaç maksimum kredi kartı bakiyesine sahip olmadığınızda veya mali durumunuzu düzenlemede yardıma ihtiyaç duyduğunuzda aramak için başka bir seçenektir. Bir kredi danışmanlık kurumu, uygun fiyatlı bir aylık ödeme ve sabit bir geri ödeme planı ile bir geri ödeme planı oluşturmak için sizinle ve alacaklılarınızla birlikte çalışabilir.

Temel Çıkarımlar

Sınırı dolan bir kredi kartını ödemenin ilk adımı, kredi kartınızı kullanmayı bırakmaktır.
Her ay ne kadar ödeyebileceğinizi belirlemek ve bir plan yapmak için bütçenizi kullanın.
Bakiye transferi, kişisel bir kredi ile konsolidasyon, daha düşük bir faiz oranı pazarlığı veya tüketici kredisi danışmanlığı gibi diğer seçenekleri keşfedin.

Ahmad Faishal

Paranızı İkiye Katlamak İçin 72 Kuralı Nasıl Kullanılır

72 Kuralı, herhangi bir getiri oranı için yuva yumurtanızı ikiye katlamanın ne kadar süreceğini kolayca tahmin etmenizi sağlayan bir matematik kuralıdır.

72 Kuralı, farklı getiri oranlarının etkisini göstermek için iyi bir öğretim aracıdır, ancak birikimlerinizin gelecekteki değerini tahmin etmede kullanmak için zayıf bir araçtır. Emekliliğinize yakın olduğunuz ve paranızın nasıl yatırıldığına dikkat etmeniz gerektiği için bu özellikle doğrudur.

Bu kuralın nasıl çalıştığı ve onu kullanmanın en iyi yolu hakkında daha fazla bilgi edinin.

72 Kuralı Nasıl Çalışır?

Kuralı kullanmak için 72’yi yatırım getirisine (veya paranızın kazanacağı faiz oranına) bölün. Cevap size paranızı ikiye katlamanın kaç yıl alacağını söyleyecektir.

Örneğin:

Paranız yılda% 3 kazanç sağlayan bir tasarruf hesabındaysa, paranızı ikiye katlamak 24 yıl sürecektir (72/3 = 24).
Paranız yılda ortalama% 8 olmasını beklediğiniz bir hisse senedi yatırım fonunda ise, paranızı ikiye katlamanız dokuz yıl sürecektir (72/8 = 9).

Öğretme Aracı olarak

72 Kuralı, kısa vadeli yatırımla uzun vadeli yatırımla ilişkili riskleri ve sonuçları göstermek için bir öğretim aracı olarak yararlı olabilir.

Yatırım söz konusu olduğunda, paranız kısa vadeli bir finansal hedefe ulaşmak için kullanılıyorsa,% 3’lük bir getiri oranı veya% 8’lik bir getiri oranı kazanmanızın önemi yoktur. Gideceğiniz yer o kadar uzakta olmadığından, ekstra getiri, ne kadar hızlı para biriktirdiğiniz konusunda pek bir fark yaratmayacaktır.

Buna gerçek dolar olarak bakmak yardımcı olur. 72 Kuralı’nı kullanarak,% 3 kazandıran bir yatırımın paranızı 24 yılda ikiye katladığını gördünüz; biri dokuz yılda% 8 kazanıyor. Büyük bir fark, ancak sadece bir yıl sonra fark ne kadar büyük?

10.000 dolarınız olduğunu varsayalım. Bir yıl sonra,% 3 faiz oranlı bir tasarruf hesabında 10.300 $ var. % 8 kazanan yatırım fonunda 10.800 dolarınız var. Büyük bir fark değil.

Bunu dokuzuncu yıla kadar uzat. Tasarruf hesabında yaklaşık 13.050 $ var. Hisse senedi endeksi yatırım fonunda, 72 Kuralı’na göre paranız ikiye katlanarak 20.000 dolara çıktı.

Bu, yalnızca zamanla büyüyen çok daha büyük bir farktır. Bir dokuz yıl içinde, yaklaşık 17.000 $ tasarrufunuz var, ancak hisse senedi endeksi fonunuzda yaklaşık 40.000 $ var.

Daha kısa zaman dilimlerinde, daha yüksek bir getiri oranı elde etmenin pek bir etkisi olmaz. Daha uzun zaman dilimlerinde öyle.

Emekliliğinize Yaklaştıkça Kural Yararlı mı?

Emekliliğinize yaklaştığınızda 72 Kuralı yanıltıcı olabilir.

500.000 $ ile 55 yaşında olduğunuzu ve birikimlerinizin önümüzdeki 10 yıl içinde yaklaşık% 7 kazanmasını ve iki katına çıkmasını beklediğinizi varsayalım. 65 yaşında 1 milyon dolar almayı planlıyorsunuz. Yapacak mısınız?

Belki, belki değil. Önümüzdeki 10 yıl içinde piyasalar, ortalamaların beklediğinizden daha yüksek veya daha düşük bir getiri sağlayabilir.

Zaman aralığınız daha kısa olduğu için, piyasadaki dalgalanmaları hesaba katma ve düzeltme konusunda daha az yeteneğiniz vardır. Olabilecek veya olmayabilecek bir şeye güvenerek, daha az tasarruf edebilir veya yıllık vergi planlaması gibi diğer önemli planlama adımlarını ihmal edebilirsiniz.

Önemli: 72 Kuralı eğlenceli bir matematik kuralı ve iyi bir öğretim aracıdır, ancak gelecekteki tasarruflarınızı hesaplamak için ona güvenmemelisiniz.

Bunun yerine, kontrol edebileceğiniz ve yapamayacağınız her şeyin bir listesini yapın. Kazanacağınız getiri oranını kontrol edebiliyor musunuz? Hayır. Ancak şunları kontrol edebilirsiniz:

Aldığınız yatırım riski seviyesi
Ne kadar tasarruf edersin
Planınızı ne sıklıkla gözden geçiriyorsunuz

Emeklilikte Bir Kez Daha Az Yararlı

Emekli olduktan sonra, asıl endişeniz yatırımlarınızdan gelir elde etmek ve ne kadar aldığınıza bağlı olarak paranızın ne kadar süreceğini bulmaktır. 72 Kuralı bu göreve yardımcı olmuyor.

Bunun yerine, aşağıdaki gibi stratejilere bakmanız gerekir:

Yatırımlarınızı, onları kullanmanız gerekeceği zaman noktasında eşleştirmeyi içeren zaman segmentasyonu
Emeklilik sırasında her yıl ne kadar güvenli bir şekilde çekebileceğinizi belirlemenize yardımcı olan para çekme oranı kuralları

Yapabileceğiniz en iyi şey, parçaların nasıl birbirine uyacağını görselleştirmenize yardımcı olacak kendi emeklilik gelir planı zaman çizelgenizi oluşturmaktır.

Finansal planlama 72 Kuralı kadar kolay olsaydı, yardım etmek için bir profesyonele ihtiyacınız olmayabilir. Gerçekte, dikkate alınması gereken çok fazla değişken vardır.

Basit bir matematik denklemi kullanmak parayı yönetmenin bir yolu değildir.

Ahmad Faishal

Tasarruf ve Yatırım Yaparak Nasıl Milyoner Olunur?

Milyoner olmanın senin için söz konusu olmadığını mı düşünüyorsun? Tekrar düşün. Yetersiz kazançları olanlar bile, tasarruf konusunda gayret gösterirlerse, harcamalarını yönetirler ve yeterince uzun süre devam ederlerse milyoner olabilirler. Sürekli tasarruf alışkanlıklarıyla nasıl milyoner olabileceğinize dair bazı örnekler.

Milyoner Statüsünü Etkileyen Birincil Faktörler

Milyoner statünüzün aleyhine çalışan en önemli faktörler borç ve zamandır. Milyoner olmak, durumunuz ne olursa olsun, bu iki faktörü yanınızda tuttuğunuz sürece mümkündür. Tüketici borcundan kurtulabilir ve her ay 20’li veya 30’lu yaşlarınızdayken yatırım yapmaya başlayabilirseniz, emekli olduğunuzda milyoner olabilirsiniz.

Borçtan kaçınmayı başardıysanız ancak tasarruf etmeye başlamadıysanız, ilk adımınız yatırımlarınızı işvereniniz aracılığıyla 401 (k) gibi bir vergi ertelemeli hesaba yatırmak olmalıdır. Biraz borcunuz varsa, emeklilik hesaplarına yatırım yaparken borcunuzu azaltmak için dengeli bir yaklaşım uygulayabilirsiniz.

Milyoner Olmak: Örnek Senaryolar

Vanguard’ın hesaplamasına göre,% 100 hisse senetlerinden oluşan bir portföy, 1926 ile 2018 arasında yılda ortalama% 10,1’in biraz üzerinde bir büyüme gösterecekti. Bu tarihsel ortalamayı kullanarak, milyoner olma zaman çizelgenizi hesaplayabilirsiniz.

Ortalama% 10,1 getiri, uzun vadeli bir ortalamadır ve yatırımlarınız herhangi bir zamanda artabilir veya azalabilir. Vanguard’ın hesaplamalarına göre incelenen 93 yılın 26’sı, hisse senetlerinin yılı% 43,1’lik kayıpla kapattığı bir yıl (1931) dahil olmak üzere yıllık bir zarara neden oldu.1 Emeklilik hesapları söz konusu olduğunda, önemli olan uzun vadeli getiri, bu yüzden kısa vadeye çok fazla odaklanmayın.

0 $ ‘dan başlıyorsanız, vergi ertelenmiş bir hesaba yatırım yapıyorsanız ve uzun vadede% 10’luk bir getiri elde ediyorsanız, 1 milyon dolarlık bir portföy oluşturmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini burada bulabilirsiniz.

Önemli: Bu tahminler, Office of Investor Education and Advocacy’nin bileşik faiz hesaplayıcısı kullanılarak yapılan kaba hesaplamalardır. Yatırım söz konusu olduğunda pek çok bilinmeyen vardır, bu nedenle geri dönüşlerin garanti edildiğini asla varsaymamalısınız. Aksine, bu hesaplamalar tasarruf hedeflerinize rehberlik etmek içindir.

Aylık 50 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 50 dolar ayırmak büyük bir fedakarlık gibi görünmüyor, ancak yeterince erken yatırım yapmaya başlarsanız milyoner olmanız yeterli. Bu hızla, 54 yıldan biraz daha kısa bir sürede 1 milyon dolar yaratırsınız. Bununla birlikte, 54 yıl uzun bir süredir, özellikle de geç başlıyorsanız, bu nedenle daha büyük aylık katkıları düşünmek isteyebilirsiniz.

Aylık 100 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 100 dolarlık bir yatırımla, zaman çizelgenizden yaklaşık yedi yıl daha uzağa gideceksiniz. 25 yaşında tasarruf etmeye başlarsanız, 71’inci doğum gününüzden bir süre sonra milyoner olacaksınız.

Ayda 200 $ Yatırım Yaparsanız

40 yıl boyunca yatırımlardan ayda 200 dolar tasarruf etmek sizi milyoner yapacak. Ayda sadece 50 dolar tasarruf edenlerle karşılaştırıldığında, yaklaşık 15 yıl önce milyoner statüsüne ulaşacaksınız.

Ayda 400 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 400 $ yatırım yaptığınızda 33 yıl içinde milyoner olacaksınız. Yani şu anda 25 yaşındaysanız, 58 yaşında bir milyoner olacaksınız, bu da başlangıçta planladığınızdan daha erken emekli olmanıza izin verebilir.

Aylık 750 $ Yatırım Yaparsanız

26 yıldan biraz daha uzun bir süredir her ay 750 $ yatırım yapmak sizi milyoner yapacaktır. Şu anda 25 yaşındaysanız, cebinizden 250.000 dolardan daha az katkıda bulunmanıza rağmen 52 yaşına geldiğinizde 1 milyon dolarınız olabilir.

Ayda 1.000 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 1.000 $ yatırım yaptığınızda 1 milyon $ oluşturmak 24 yıldan az sürecektir. Bugün bir bebeğiniz varsa, çocuğunuzun üniversite mezuniyetinden hemen sonra milyoner olacaksınız.

Ayda 1.500 $ Yatırım Yaparsanız

Ayda 1.500 $ ayırmak iyi bir tasarruf hedefidir. Bu hızla, 20 yıldan daha kısa bir sürede milyoner statüsüne ulaşacaksınız. Bu, ayda sadece 50 dolar tasarruf edenlerden yaklaşık 34 yıl daha erken.

Ayda 2.000 $ Yatırım Yaparsanız

18 yılda bir milyoner olmayı hayal edebiliyor musunuz? Ayda 2.000 dolar tasarruf etmeyi başarabilirseniz, olabilecek olan budur. Bugün yeni doğmuş bir bebeğiniz varsa, o çocuk liseden mezun olmadan önce 1 milyon dolar tasarruf edebilirsiniz.

Tasarruflarınızı Nasıl Artırırsınız

Milyoner olmayı düşünmek heyecan verici olsa da, sizi ayda 2.000 $ tasarruf etmenin mümkün olup olmadığını merak ettirebilir. Söylemesi yapmaktan daha kolay olabilir, ancak daha fazla kazanmak ve daha az harcamak için çalışarak tasarruflarınızı artırabilirsiniz. Lüks lüksün tadını çıkarmaz ve tüketici borcundan kaçınmazsanız, kariyeriniz ilerledikçe daha fazla tasarruf edebilmelisiniz.

İş Destekli Emeklilik Planları

Birçok şirket, katkıda bulunduğunuz miktarın belirli bir yüzdesine kadar eşleşen katkıları içeren bir 401 (k) emeklilik planı sunar. Örneğin, gelirinizin% 4’üne katkıda bulunursanız ve işvereniniz% 4’lük bir eşleşmeye sahipse, tasarruf oranınız fiilen% 8’dir. Haftada 800 dolar kazanan biri için bu, ayda 250 dolardan fazla tasarruf anlamına geliyor. Tasarruf oranınızı ikiye katlamak ve milyoner olma hedefinize daha hızlı ulaşmak için bu ücretsiz paradan yararlanın.

Bireysel Emeklilik Hesapları

Tüm işverenler 401 (k) eşleşmesi sunmaz ve serbest meslek sahipleri de katkı paylarını eşleştirme seçeneğine sahip olmayacaktır. Bununla birlikte, geleneksel veya Roth Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) ve bireysel 401 (k) hesabı gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarında tasarruf etmek için hala çalışabilirler. IRA hesapları için gelir düzeyinize bağlı katkı sınırları vardır ve ideal olarak, katkılarınızı bu yasal sınıra kadar en üst düzeye çıkarmayı hedeflemelisiniz.

Alt çizgi

Unutulmaması gereken önemli şey, biriktirmek ve yatırım yapmak herkes için önemli bir hedeftir. Ay sonunda ne kadar fazladan paranız olursa olsun, geleceğiniz için biriktirmemek için hiçbir mazeret yok. Milyoner olmak istiyorsanız, her ay para biriktirerek finansal geleceğiniz için sorumluluk alın, hedefiniz gerçeğe dönüşecektir.

Ahmad Faishal

Borcunuzu Ödemenize Yardımcı Olacak Alışkanlıklar

Amerikan borcu art arda 22. çeyrekte yükselişte. New York Federal Rezervine göre, hanehalkı borcu 2019’un dördüncü çeyreğinde 14,15 trilyon dolara yaklaştı. Toplam, şu anda nominal olarak, 2008’in üçüncü çeyreğindeki 12,68 trilyon dolarlık önceki zirveden 1,5 trilyon dolar daha yüksek. 1 Ev, otomobil, öğrenci krediler ve kredi kartları ABD’deki en büyük borç sektörlerini temsil ediyor ve Amerikan halkının çoğunluğu bir şekilde borçlu.

Bunalmış hissettiğinizde – nefes alın. Borç, ilk evimizi satın almak, bir işletmeyi finanse etmek veya bir aile arabası satın almak için nakit karşılığında zamanımızı kullanmamızı sağlayan şeydir ve doğası gereği kötü değildir. Bazı insanlar borçlarını ödemeye koşabilir, ancak çoğu daha uzun bir yoldan gider.

Aşağıda, akıl sağlığınızdan ödün vermeden borçlarınızı başarıyla ödemeniz için yedi alışkanlık var.

Borç Ödemeleri Bütçesi

İnsanların borcunu ödemeye çalışırken yaptıkları bir numaralı hata, kamu hizmetleri, yiyecek ve diğer ihtiyaçlar için yaptığınız gibi, aylık ödemeler için bütçe ayırmak değildir. Borç, herhangi bir fatura gibi muamele görmelidir.

Her ay ödenmesi gerekiyor ve zamanında ödemediğiniz için olumsuz sonuçlarla karşılaşıyorsunuz. Borcunuz için fazladan ödeme yapmak istiyorsanız, bu paranın bütçenizde muhasebeleştirilmesine yardımcı olur.

Başlamanın en kolay yolu, sıfır toplamlı bir bütçe yaklaşımı kullanmaktır. Bu, sizi “iş” kazandığınız her doları vermeye zorlar. Ayda 3.000 dolar kazanırsanız, her doların nereye gittiğini bulmanız gerekir.

Mevcut bütçenize bir göz atın ve genellikle ayın sonunda hiç paranız olup olmadığına bakın. Yapmazsanız, bütçenizi yeniden düzenleyin; eğer yaparsanız, o zaman bu fazladan dolarların tam olarak nereye gittiğini bulun.

Borç ödemelerini bütçenize dahil etmek, her ay için parayı bir kenara ayırdığınız anlamına gelir ve bunu otomatik ödemelere kaydolarak bir adım daha ileri götürmek isteyebilirsiniz (böylece bir ödemeyi kaçırma konusunda endişelenmenize gerek kalmaz).

Borç’u Sprint Değil, Maraton Olarak Düşünün

Borcunuza bir sprint zihniyetiyle yaklaşmak, borç yorgunluğuna neden olmanın en kolay yollarından biridir. İken bazı borç bir çift haneli faiz oranını tutan özellikle bir “acil” olarak sınıflandırılabilir, bir krediyi geri ödeme için kendine güvenen, metodik bir yaklaşım benimsemeye daha sürdürülebilir var.

Birincisi, tüm kazancınızı bir borca dökmek hem fiziksel hem de duygusal olarak yorucudur. Ödeyecek büyük bir meblağınız varsa, bir koşucunun hızı muhtemelen sürdürülemeyecek kadar zahmetli olacaktır.

İkinci olarak, bazı insanlar başka bir yerde daha iyi bir getiri elde edebileceklerine inandıkları için düşük faizli borçları ödemek için zaman ayırmayı tercih ediyorlar. Bu doğru olsa da, bu argümanı kullanıyorsanız, paranızla gerçekten bir şeyler yaptığınızdan emin olun. Bankada otururken daha iyi bir getiri elde etmeyecek çünkü borcunuzu ödediğinizde geri dönüşünüz faiz oranınızdır.

Ya hep ya hiç yaklaşımını izlerseniz, hayatınızın borcunuz etrafında dönmeye başladığını çok çabuk görebilirsiniz. Senin için kararlar almasına izin verme. Borcunuza rağmen emeğinizin finansal meyvelerinin tadını çıkarabilirsiniz – mali açıdan sorumlu bir şekilde devam ettiğiniz sürece. Bu, ayrı bir seyahat tasarruf fonuna sahip olmak veya her ay (borç ödemeniz yapıldıktan sonra) belirli bir miktar eğlence parası ayırmak anlamına gelebilir.

Sağlığınızı Tehlikeye Atmayın

Borcun ödenmesi için yaygın bir tavsiye, daha fazla para kazanmaktır. Şu anda borcunuz için fazladan ödeme yapamayacaksanız, fazladan saatler çalışmak, ek bir iş geliştirmek veya mevsimlik bir iş aramak faydalı olacaktır.

Bu tavsiye çoğu durumda pratik ve yararlı olsa da, borcunuzun sizi köleleştirmesine izin verme riskini de taşırsınız.

Tamamen borçsuz olmaya o kadar odaklandığınızı ve normal işinizin dışında her saatinizi daha fazla para kazanmak için feda ettiğinizi hayal edin. Bir yan acele kurarsınız, haftada 80 saat çalışırsınız ve borcunuzu agresif bir şekilde ödeyebilirsiniz. Karşınıza çıkan her para kazanma fırsatını iki kez düşünmeden alırsınız. Yani, tükendiğinizi hissetmeye başlayana kadar, sanki yakıtınız bitmiş ve en son ne zaman ara verdiğinizi hatırlayamıyormuşsunuz gibi.

İşkolik olmak, kendiniz için yarattığınız bir alışkanlık ve rutindir. Daha fazla paraya “hayır” diyemezsin ve nasıl duracağını da bilmiyorsun.

Akıl sağlığınız, kişisel ilişkileriniz ve günlük işinizdeki işinizin kalitesi ve benzer şekilde, sonunda zarar görecek. Borçsuz bir son için acı verici bir araç olarak kendilerini sağlamlaştırdıklarından, artık onlarla oynamayı eğlenceli bulmayacaksınız.

Bunun sana olmasına izin verme. Borcunuzu daha hızlı ödemek için daha fazla kazanmak istediğiniz için daha fazla çalışmayı seçerseniz, sınırlar içinde ilerleyin. Müşterilerin (potansiyel veya başka türlü) programınızı belirlemesine izin vermeyin.

Fiziksel ve zihinsel sağlığınızı marjinalize etmeyin. ABD’de tıbbi maliyetler kendi faiz tahakkuk eden borçlarını yaratabilir ve bu acımasız ironi, sağlığınız pahasına bir krediyi ödemeye çalışırken ihtiyacınız olan son şeydir. Şimdi görmezden geldiğiniz sağlık sorunları, kaçınılmaz olarak daha sonra, her zamankinden daha pahalı ve tehlikeli olarak geri gelecektir.

Zamanınızdan ve sağlığınızdan daha değerli hiçbir şey yok; borç ölünceye kadar çalışmaya değmez.

Başkalarından Öğrenin

Biraz ilham alamadığınızı veya borç konusunda farklı bir bakış açısına ihtiyacınız olduğunu fark ederseniz, benzer bir durumdan geçen diğer insanların hikayelerini okuyun.

Borç içinde olmak çoğu zaman yalnızlık hissi verir. Yanlış bir şey yapmış gibi hissedebilirsin, sanki sefil olmayı ve kendine acımayı hak ediyormuşsun gibi. Ancak diğer insanların hikayelerini okumak, konuyu yeniden şekillendirmeye yardımcı olabilir.

Borç para almaya takıntılı küresel bir ekonomide kesinlikle yalnız değilsiniz, bu yüzden yararlı, destekleyici bir topluluk bulmak, borçsuz olma yolculuğunuzda büyük bir fark yaratabilir.

Benzer düşünen insanlarla bağlantı kurun, böylece onlardan fikir alışverişinde bulunabilir, onlara güvenebilir ve sorumlu kalmak için ortaklar kazanabilirsiniz. Kendinizi tam olarak neler yaşadığınızı bilen ve durumunuz hakkında iyimser hissetmeye teşvik eden insanlarla çevrelemek.

“Nedenini” Hatırlayın

Kimse borçlu olmaktan hoşlanmaz . Çoğu insan ve işletme için rahatsız edici ve gerekli bir yaşam gerçeğidir ve borçsuz olma özgürlüğünü istemek doğaldır.

En başta neden borcu almayı seçtiğinizi düşünün ve düşüncelerinizi yazın. Bunu bir mantra haline getirin ve zor bir gün geçirdiğinizde tekrarlayın. Bazı günler borcun kaçınılmaz olduğunu hissedeceğinizi ve onun ağırlığının altından asla çıkamayacağınızı kabul edin.

Bu anlarda, mantranıza – “nedeninize” geri dönün ve muhtemelen yenilenmiş ilham bulacaksınız. Hayattaki herhangi bir büyük hedef için bir gerekçeye sahip olmak, bunu başarırken karşılaşacağınız birçok zorluğun üstesinden gelmenize yardımcı olacaktır.

Tutarlı Kalın ve Planlar Başarısız Olduğunda Kendinizi Affet

Borcunuzu ödemede başarılı olmak için yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri bir plan yapmaktır. Borç ödemek için bir stratejiniz yoksa, izleyeceğiniz bir yol haritanız olsa yapacağınız kadar ilerleme kaydetmeyeceksiniz.

Çığ veya kartopu yöntemini (veya ikisinin bir kombinasyonunu) kullanarak bir borç ödemeyi seçebilir, ancak işler planlandığı gibi gitmezse kendinize bir tampon verebilirsiniz.

Bir ay uğraşmak zorunda olduğunuz beklenmedik bir masrafınız olabilir ve bu da borcunuz için minimum ödemeyi yapmanıza neden olabilir ve sorun değil. Bir planınızın olması önemlidir, ancak her koşulda onu takip etmeniz gerekmez.

Acil Durum Fonu Oluşturun

Beklenmeyen masraflar, acil durum fonunuzu özenle geliştirmenin nedenidir.

Ekstra fon ayırmak, başladığınızdan daha fazla borca sahip olma şansınızın daha az olduğu anlamına gelir.

Birçok acil harcamalar yaparken edebilirsiniz beklenilmesi çok geç olana kadar, gerçek şu ki, çoğu insan onlar hakkında düşünmüyorum. Devasa bir acil durum fonuna ihtiyacınız yok, ancak çeşitli tasarruf hesapları için bütçe ayırmak, yolda daha az çarpma ile borçsuz olmanıza yardımcı olabilir ve gelecekte borçsuz kalmanıza yardımcı olabilir .

Bu basit alışkanlıkları geliştirmek, sizi er ya da geç borç özgürlüğüne götürecektir. Kazandığınız her kuruşu borcunuza yatırarak kendinizi çılgına çevirmek zorunda değilsiniz, ancak bir plana, tercihen ona karşı değil, kişisel özgürlüğünüz ve akıl sağlığınız için çalışan bir plana ihtiyacınız var.

Ahmad Faishal

Net Gelir Nedir? Tanım ve Örnekler

Kalem ve hesap makinesi ile gelir vergisi beyannamesi için numara yazma

Net gelir, gerçekten harcayabileceğiniz paradır. Toplam geliriniz eksi vergi ödemeleriniz ve vergi öncesi katkı paylarınıza eşittir.

Net gelire nelerin dahil olduğunu ve bunun mali yaşamınız için neden önemli olduğunu öğrenin.

Net Gelir Nedir?

Gelir, genellikle aylık veya yıllık olmak üzere düzenli olarak ne kadar para getirdiğinizdir. Örneğin, haftada 1000 dolar kazanırsanız, aylık yaklaşık 4,333 dolar geliriniz ve 52,000 dolarlık bir yıllık geliriniz olur.

Ancak, bu net gelirinizle aynı değildir.

Gelir, kişisel evinize gelen parayı temsil eder, genellikle yaptığınız işin karşılığı olarak. Gelir vergileri ve vergi öncesi katkı payları gibi giderleri çıkardığınızda, kişisel net gelirinize ulaşacaksınız.

Net gelir, gerçekten aldığınız ve harcayabileceğiniz paradır.

Net Gelir Nasıl Çalışır?

Net gelir, kazandığınız parayla aynı sayı olmadığından, net gelirinizin değerini bulmak küçük bir hesaplama gerektirir.

Kişisel net gelirinizi hesaplamak için çeşitli kaynaklardan gelen tüm gelirinizi toplayacaksınız. Toplam, brüt gelirinizdir.

Ardından, net gelirinizi bulmak için bordro vergilerini ve diğer gerekli kesintileri çıkaracaksınız. Bu kesintilerden ve kesintilerden bazılarının örnekleri şunları içerir:

Eyalet ve federal gelir vergileri
Sosyal Güvenlik vergileri
Sağlık sigortası primleri
Vergi öncesi emeklilik planı katkıları

Tıbbi masrafları ödemek için esnek bir harcama hesabına (FSA) kaydolduysanız, her maaş çekinden kesilen miktar vergi öncesi hesaplanır.

Gelirinizi bir vergi beyannamesinde bildirirken, vergi hazırlama yazılımı ne kadar para kazandığınızı belirlemenize yardımcı olabilir ve unutmuş olabileceğiniz gelir kaynaklarını ortaya çıkarmanıza yardımcı olabilir.

Finansal yazılım ayrıca net gelirinizi hesaplayabilir ve yazılımdaki raporlar aracılığıyla erişilebilen bir cari toplamı sizin için tutar. Geliri hesap defterine bölünmüş bir işlem olarak kaydedersiniz, böylece brüt maaş ve maaş çekinizdeki her bir vergi ve vergi öncesi kesintiyi hesaba katabilirsiniz.

Doğrudan depozitonuz varsa (yani kağıt çekleri almazsanız), şirketinizin insan kaynakları departmanına veya maaş bordrosunu yöneten kişiye bu ayrıntılarla her bir çekin kaydını nasıl alabileceğinizi sorun. Ayrıca, maaş çekinizdeki farklı kesintilerle ilgili tüm sorularınızı da o kişiye sormak isteyeceksiniz.

Gelir Türleri

Çoğu insan için en yaygın gelir kaynağı haftalık veya aylık maaş çekleri olacaktır. Diğer gelir kaynakları şunları içerebilir:

Çevrimiçi mal satmak
İkinci bir iş veya danışmanlık hizmetleri
Sosyal Güvenlik ödemeleri
Telif hakları
Telif hakları
Patentler
Gaz, mineral veya petrol hakları

İpucu: Vergilerinizi hesaplarken, aldığınız nafaka ödemeleri brüt gelirinizin bir parçası olarak kabul edilmez. Nafakanın gelirinizin bir parçası olarak kabul edilip edilmeyeceği boşanma anlaşmanızın ne zaman yapıldığına bağlıdır.

Bazı insanlar pasif gelir kaynaklarından para alıyor. Bunlar, emeğinizi para karşılığında takas etmenizi gerektirmeyen gelir kaynaklarıdır, örneğin:

Odaları, evleri veya daireleri kiralamak
Sermaye kazançları, temettüler veya yatırım faizleri
Mevduat hesapları veya bazı çek hesapları gibi faiz getiren hesaplar

Net Gelirimi Bilmem Gerekiyor mu?

İster yönetilebilir bir bütçe oluşturmaya, ister bir hedefe yönelik tasarruf etmeye veya vergilerinizi dosyalamaya çalışıyor olun, net gelirinizin bilinmesi mali hayatınızı kolaylaştıracaktır. Gelirinizi takip edebilir ve çeşitli kişisel finans yazılımları ile netinizi hesaplayabilirsiniz.

Bu tür yazılımlar, maaş çekleri, Sosyal Güvenlik ödemeleri veya diğer gelir türlerini girmenize ve ardından toplamı sizin için hesaplamanıza olanak tanır. Birçoğunun ayrıca, maaş çekinizin ve vergiler ve katkı payları dahil tüm bileşenlerinin tek seferlik bir kurulumunu gerçekleştirmenize izin veren bir özelliğe sahip olacak, böylece net gelirinizi kolayca takip edebilirsiniz.

Net gelir, kişisel mali durumunuzun basit ama önemli bir göstergesidir. Kişisel hanenize ne kadar para geldiğine ve bunu brüt gelirinizden neyin ayırdığına dair net bir anlayışa sahip olmak, nasıl harcama, tasarruf ve gelecek için plan yapma konusunda bilinçli kararlar vermenize yardımcı olacaktır.

Temel Çıkarımlar

Net gelir, gerçekten harcayabileceğiniz paradır.
Toplam geliriniz eksi vergi ödemeleriniz ve vergi öncesi katkı paylarınıza eşittir.
Yaygın gelir kaynakları arasında haftalık veya aylık maaş çeki, Sosyal Güvenlik ödemeleri, telif ücretleri ve yatırım gelirleri bulunur.
Net gelirinizi bilmek, mali durumunuzu yönetmek ve vergilerinizi ödemek için önemlidir.

Ahmad Faishal

Gayrimenkul Emeklilik İçin İyi Bir Yatırım mı?

Gayrimenkul iyi bir emeklilik yatırımı yapar mı? Kesinlikle olabilir ve birçok insan bir gayrimenkul mülkleri portföyü oluşturarak rahat bir yaşam tarzı sağlamıştır.

Ancak, hiçbir şey% 100 garantili değildir ve bazı talihsiz insanlar tişörtlerini ve bununla birlikte diğer her şeyi kaybeder. Gayrimenkule yatırım yapmak belli miktarda bilgi, beceri, sezgi ve cesaret gerektirir. Bu özelliklere sahipseniz ve bunu doğru yaparsanız, gayrimenkul harika bir yatırım olabilir.

Gayrimenkul Bilginizi Arttırın

Her meslek gibi, bunda iyi olmak için, ne yaptığını bilmelisin. Gayrimenkul yatırımını size bolca boş zaman sağlayan bir mesleğe dönüştürebilirsiniz, ancak yıllara ve sabra yatırım yapmaya hazır olun.

Gayrimenkule nasıl yatırım yapılacağına dair reklamı yapılan pek çok seminer var ve bazıları muhtemelen iyi olsa da, diğerleri size çok sayıda ofis bağlayıcıdan başka bir şey için binlerce dolara mal olacak. Mülkü iyi bir yatırıma dönüştürme konusunda ciddiyseniz, John T. Reed gibi saygın bir uzman tarafından yazılan emlak yatırımlarıyla ilgili kitapları okuyarak başlayın. Reed’in Gayrimenkul Yatırımına Nasıl Başlanır başlıklı kitabı iyi bir başlangıç noktasıdır .

Robert Kiyosaki, Rich Dad, Poor Dad ve Adaletsiz Avantaj dahil olmak üzere birçok tanınmış kitap yayınladı. Bazıları kitaplarının sizi heyecanlandırdığını ve heyecanlandırdığını ve okumaya değer olduğunu fark ediyor, ancak iyi gayrimenkul yatırımları yapmak için ne gerektiğine dair tam anlamıyla objektif bir görüş sunmayabilir, oysa John T.Red’in kitapları, herhangi bir meslekten olmayan kişi.

Becerilerinizi Geliştirin

Gayrimenkule yatırım yapmanın çok sayıda yolu vardır. Bazıları spekülasyon yapmayı, çevirebilecekleri bir arazi parçası veya yükselen bir pazarda yeniden şekillendirip hızla satabilecekleri bir ev aramayı seçiyor. Diğerleri sürekli olarak gelir getiren mülkler arar; ya ticari ofis alanı, apartmanlar ya da dubleksler ya da kiralayabilecekleri konut evleri.

İlk yatırımlarınızı nasıl seçeceğinizi belirlemek için becerilerinizi ve mevcut sermayenizi değerlendirin. Şehirlerinin imar planlarıyla yakın bağları olanlar, çekici arazi parçalarını tespit etme konusunda ustalık sahibi olabilirler. Yüklenici ile temas kuranlar, indirimli olarak tadilat yaptırabilirler.

Mali açıdan bağımsız birçok insan, emlak portföylerini gelir getiren mülklerle oluşturmuştur. Bu, uzun vadeli bir görüş ve sayıları hesaplama becerisi gerektirir. Bir kiralık mülk satın almadan önce, olası boşluk oranı gibi göz önünde bulundurmanız gereken birkaç nokta vardır. Mülkünüzün her yıl 365 gün kiralanması olası değildir. İnsanlar bazen bu gibi ayrıntıları hesaplamalarına dahil etmeyi unuturlar ve sonunda beklenen gelirlerini abartabilirler.

Gayrimenkule yatırım yaparken ilgilenilmesi gereken kayıt tutma gereklilikleri ve vergi hususları da vardır. Kiralık emlak vergisi indirimi bazıları için işe yarıyor, ancak bedava para değil. Amortisman, vergilendirmeden elde edilen bir miktar cari gelirin korunmasına yardımcı olabilir, ancak amortisman daha sonra tekrar alınır, bu nedenle bu da ücretsiz bir öğle yemeği değildir.

Sezginizi Geliştirin

Emlak hakkında büyük olasılıkla duyduğunuz iki söz var. İlki “konum, konum, konum” dur. Bu doğru. Şehrin hangi bölgelerinin popüler olabileceği ve hangi bölgelerden uzak durmanız gerektiği konusunda bir sezgiye sahip olmanız gerekir. Yavaş bir ekonomide, sağlam yerlerdeki kiralık emlak mülkleri yüksek talep görmeye devam edecektir. Ancak, bölgeye aşina değilseniz bir mülk satın almaya atlamayın.

Sezgi ile coşkuyu karıştırma hatasından kaçının. 2004-2006 yılları arasında emlak patlaması yaşandığında, birçok insan hemen devreye girdi. İlginçtir ki, sözde emlak gurularının çoğu aynı anda sessizce varlıklarını satmaya başladılar. Sezgileri, beceriyle birleştiğinde, çıkıp birkaç yıl kenarda oturmalarını söyledi.

Bazen Cesaret Alır

Diğer bir yaygın söz, “gayrimenkulün çok fazla yer kapladığı” dır ve bu da genellikle doğrudur. Ödenecek emlak vergileri, bir kiralık mülkün hala ödenecek bir ipoteğiniz varken boş olabileceği zamanlar ve yapılması gereken onarım ve bakım masrafları olacak.

Kaldıraç (satın almak için borçlanma), dikkatli yapılırsa bir gayrimenkul portföyü oluşturmak için etkili bir strateji olabilir. Diğer her şeyde olduğu gibi kiralık emlak ile, kaldıraç kullandığınızda, başkasının parasıyla bir varlık satın alırsınız. Bu harika, ancak riskli geliyor; çok fazla kaldıraç tehlikeli olabilir.

2009’dan 2011’e kadar olan dönemde birçok kişi, çok fazla kaldıraç kullandıkları için gayrimenkul portföylerinin zarar görmesine şahit oldu ve birçoğu tüm mülklerini kaybetti. Ekonomi yavaşlarken, birkaç kiracının taşındığı, diğer gelir kaynaklarının düştüğü ve gayrimenkul yatırımcılarının boş yatırım mülkleri üzerindeki ipotekleri ödemeye devam ederken nakit akışının olmadığı tipik bir senaryo, birçok kişi için oynandı. ekonomi. İhtiyaç duyulan derin ceplere sahip değillerdi.

Çevirmek için bir mülk satın almak da cesaret ister. Mülk, düşündüğünüz kadar hızlı satılmayabilir ve mülk satılıncaya kadar ipoteği karşılayacak kadar nakit paranız olmalıdır. Ya tutunup beklemek ya da daha düşük bir fiyata satma kararı ile karşı karşıya kalacaksınız. Etkili olması için bağırsaklar bilgi, beceri ve sezgiyle birleştirilmelidir.

Alt çizgi

Kendinizi eğitirseniz ve doğru şekilde devam ederseniz, gayrimenkul iyi bir yatırım olabilir. Sabit bir emeklilik geliri kaynağı oluşturmak için gayrimenkul kullanmak istiyorsanız, sabırlı olun ve gelir getiren mülklerden oluşan bir portföy oluştururken sistematik olarak çalışın.

Ahmad Faishal

Yüksek Faizli Kredi Kartı Borcunun Ödenmesi İçin Stratejiler

Yüksek faizli bir kredi kartında büyük bir bakiyeniz varsa, bakiyeyi kapatmak zor olabilir. Bunun nedeni, aylık finans masraflarının minimum ödemenizi tüketmesi ve bakiyenin her ay yalnızca küçük bir miktar azalmasıdır.

Bakiyenizi ödemeniz ne kadar uzun sürerse, faiz için o kadar çok harcama yaparsınız. Bu süreç, finansal istikrarınıza önemli ölçüde zarar verebilir, para biriktirmenizi veya bir ev satın almak veya emekli olmak gibi büyük yaşam dönüm noktalarına ulaşmanızı engeller.

Yüksek faizli kredi kartları dahil olmak üzere kredi kartı borcunuzu ödemeye yaklaşmanın, mali durumunuzun kontrolünü ele geçirmenize yardımcı olacak birkaç yolu vardır.

Yüksek Faiz Borcunu Ödemek Neden Zor?

Yüksek faiz oranları borcunuzu ödemeyi zorlaştırır çünkü faiz her ay önemli ölçüde artar. Bu, yalnızca minimum ödemeyi yaparsanız, bunun büyük bir kısmı borçlu olduğunuz faize gideceği anlamına gelir.

Sadece küçük bir kısmı borcunuzu azaltmaya gidiyor. Önümüzdeki ay, daha fazla faiz eklenir ve yine borçlu olduğunuz miktarı ve borcunuzu ödemeniz gereken süre artar.

Kredi Kartı Borcunun Faizleri Nasıl Artar?

APR% 15 olan 1000 $ kredi kartı borcunuz varsa ve ayda yalnızca minimum 25 $ ödeme yaptıysanız, yaklaşık 400 $ faiz biriktirirsiniz ve etkiler nedeniyle tüm tutarı ödemeniz 56 ay sürer bileşik faiz.

Daha fazla borç biriktirmeye devam ederseniz, örneğin bakiye taşıyan yüksek faizli kredi kartını kullanmaya devam ederseniz, ödemeniz daha da uzun sürecektir. Yaptığınız alışverişlerin maliyetinden çok daha fazla faiz ödeyebilirsiniz.

Neyse ki, yüksek faizli borçlardan kurtulmak ve mali durumunuzu kontrol etmeye başlamak için kullanabileceğiniz birkaç strateji var.

Daha Düşük Faiz Oranı İsteyin

Alacaklılar bazen, özellikle her zaman zamanında ödeme yapmış veya yalnızca bir veya iki ödemeyi kaçırmış kart sahipleri için faiz oranlarını düşürmeye isteklidir. Ödemelerde genellikle güvenilirseniz, kredi kartı şirketinizi arayın ve size şu anda sahip olduğunuzdan daha iyi bir oran sunup sunamayacaklarını sorun.

İpucu: Daha düşük oranlı diğer kredi kartları için teklifler alıyorsanız, bu teklifleri pazarlık çipi olarak kullanabilirsiniz.

Bakiyeyi Düşük Faizli Kredi Kartına Aktarın

Borcunuzun üstüne çıkmak ve bakiyenizi ödemek için tek ihtiyacınız olan faizsiz birkaç ay olabilir. Krediniz iyi ise, iyi bir bakiye transferi faiz oranına hak kazanabilirsiniz.

Bu, bir karttaki bakiyeyi daha düşük faiz oranıyla yeni bir kredi kartına aktarmanıza olanak tanır, hatta bazen bir tanıtım dönemi için faiz bile yoktur.

Önemli: Faiz oranlarının ne kadar süreyle düşük olduğunu veya hiç olmadığını anlamak için küçük yazıları okuyun. Bu süre içinde tüm bakiyenizi ödemek istiyorsunuz; aksi takdirde, yeniden faiz toplamaya başlayacaksınız.

Aramanızı kredi kartlarını bakiye ile sınırlamayın. Ödül kartları da genellikle iyi bakiye transfer oranlarına sahiptir.

Tüm bakiyeyi tek bir kredi kartına aktarmak için yeterli krediniz yoksa, bir kısmını taşımak yine de yükü hafifletebilir ve borcunuzu daha erken ödemenize yardımcı olabilir. Ancak, bunu yalnızca harcamalarınızı sınırlayabileceğinizden eminseniz ve tek bir kart yerine iki karta borç vermemelisiniz.

Yapabildiğiniz Kadar Ödeyin

Yüksek faizli bir borçla, aylık ödemenizin çoğu faize gider. Anaparanın ödenmesi konusunda ilerleme kaydetmek istiyorsanız, ödemelerinizi artırmanız gerekir.

Diğer tüm borçlarınız için minimum tutarı öderseniz ve tüm ekstra paranızı tek bir yüksek faizli borca yatırırsanız daha başarılı olursunuz. Bir borcu ödediğinizde, bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip borç üzerinde çalışabilirsiniz ve tüm borçlarınızı ödeyene kadar bu şekilde devam edebilirsiniz.

Bu, çığ gibi borç geri ödeme yöntemi olarak bilinir.

Giderleri Kes

Yüksek faizli borcunuzu ödemekte zorlanıyorsanız, fazladan ödemelere yer açmak için harcamalarınızda ve bütçenizde büyük olasılıkla önemli değişiklikler yapmanız gerekecektir. Harcamalarınızı azaltmanın birkaç yolu vardır:

Eğlence : Kablonuzun bağlantısını kesin, yayın aboneliklerini azaltın, yemekten kurtulun.
Sağlık : Alkol tüketiminizi ve sigara içmenizi azaltın, kahve ve gazlı içecekleri azaltın.
Yardımcı programlar : Termostatınızın sıcaklığını iki derece azaltın veya artırın, odalardan çıktığınızda ışıkları ve fanları kapatın, kullanılmayan cihazları fişten çekmek için bir güç şeridi kullanın.
Yaşam : Daha ucuz bir daireye taşının, bir oda arkadaşı için reklam yapın, arkadaşlarınız veya ailenizle birlikte yaşayın.
Bakkaliye : Et tüketiminizi azaltın, mercimek veya fasulye gibi ucuz proteinler yiyin, atıştırmalıklardan veya önceden hazırlanmış yemeklerden kaçının, markette kupon kullanın.

Bütçenizden daha fazla para çekmeniz, kredi kartı borcunuza daha fazlasını yatırmanızı sağlar. Örneğin, iki akış hizmetini bırakırsanız, kredi kartı borcunuza koymak için fazladan 20 ABD dolarınız olabilir. Haftada bir kez daha az yemek yerseniz, bu ayda fazladan 40 $ ‘dır. Birleştirildiğinde, bu zaten aylık kredi kartı ödemeniz için fazladan 60 ABD dolarıdır.

İpucu: Bütçenizde çok fazla değişiklik yapmak bunaltıcı veya sürdürülemez gibi geliyorsa, her ay yalnızca bir kategorideki harcamaları azaltmayı deneyin ve ardından gelecek ay yenisine geçin. Bu, yoksun hissetmeden paradan tasarruf etmenizi sağlar ve zaman içinde yeni harcama alışkanlıkları oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Birkaç Ay Bekleyin

Bütçenizden kesinlikle fazladan para çekemiyorsanız ve fazladan gelir elde edemiyorsanız, borçsuz hedefinizi birkaç ay ertelemek zorunda kalabilirsiniz.

Ekstra ödeme yapmayı beklerken:

Yüksek faizli kredi kartınızdan ek ücret almaktan kaçının.
Temel ihtiyaçlarınız için yalnızca nakit ödeme yapın.
Kredi puanınızın düşmesini ve borcunuzun büyümesini önlemek için kredi kartlarınızla minimum ödeme yapmaya devam edin.

Evet, yine de faize önemli miktarda para harcıyor olacaksınız. Ancak şu anda yüksek faizli borcunuzu ödeyemiyorsanız, o zaman bunu karşılayamazsınız.

İpucu: Bütçenizi daha fazla kısamazsanız, gelirinizi artırmanın yollarını arayın, örneğin ikinci bir işe girme, kullanılmayan mücevher veya elektronik eşya satma ya da köpek gezdirme ve bahçe işi gibi mahalledeki işleri toplama.

İki veya üç ay bekleyin, ardından herhangi bir değişiklik olup olmadığını görmek için bütçenizi ve harcamalarınızı yeniden değerlendirin. Mümkün olur olmaz, borcunuzla başa çıkmaya başlayın.

Önce Daha Küçük Borçlarla Mücadele Edin

Bakiye o kadar yüksekse, bunalmış hissediyorsanız, yüksek faizli borçtan önce kurtulmak sizin için en iyi strateji olmayabilir. Bu durumda, diğer kredilerdeki veya kredi kartlarındaki daha küçük bakiyeleri ödemenin, daha büyük, yüksek faizli borçlarınıza yatırmak için parayı serbest bırakacağını fark edebilirsiniz.

Hangisinin şimdi ödenebileceğini ve hangisinin beklemesi gerektiğini anlamak için borçlarınızın bir listesini yapın. Ardından, fazladan paranızı en küçük olanı ödemek için yatırırken tüm borçlarınız için minimum ödemeyi yapmaya devam edin.

Daha küçük borçlardan kurtuldukça, bunlara yatırdığınız parayı alıp sıradaki borcunuzu ödemeye başlayabilirsiniz. Her bir borcunuz ödendikçe, diğerlerine yatırmanız gereken daha çok şey olacaktır.

Bu, borç kartopu geri ödeme yöntemi olarak bilinir.

Not: Bu yöntem genellikle çığ gibi borçlanma yönteminden daha uzun sürer ve muhtemelen daha fazla faiz ödersiniz. Bununla birlikte, borçların daha çabuk ortadan kalktığını görebileceksiniz ve bu başarı hissi, borcunuzu ortadan kaldırmaya devam etme motivasyonunuzu artırabilir.

Kredi Danışmanlığı Alın

Borcunuza, gelirinize ve giderlerinize bağlı olarak, bir kredi danışmanı sizi bir borç yönetim planına (DMP) kaydedebilir.

Bir DMP’de alacaklılarınız faiz oranınızı ve aylık ödemenizi düşürür. Daha büyük aylık ödemeler göndererek ve kredi danışmanından ek ödemeyi önce en yüksek oranınıza uygulamasını isteyerek düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.

İşin püf noktası, DMP üzerindeyken kredi kartlarınızı kullanamazsınız ve kredi raporunuzda bir kredi danışmanıyla çalıştığınızı belirten bir not var. Ancak, bu nihayet borçtan kurtulmak için faydalı olabilir ve bu da kredi raporunuza zarar verir.

Ahmad Faishal