Category: Retirement

En Sık Sorulan Sorular Emeklilik

En Sık Sorulan Sorular Emeklilik

Her iki müşteri ve okuyuculardan, burada ben soruluyor yedi en yaygın emeklilik sorulardır.

1. zaman Sosyal Güvenlik alarak Başlar?

neredeyse her Amerikan yapmalıdır bir karar olduğu için almaya Sosyal Güvenlik sorusu listenin üst kısmındadır. Daha sonraki bir yaşta faydaları başlar eğer erken faydaları başlarsanız daha az aylık geliri almak ve daha fazlası aylık geliri. Çok sayıda insan bu basit bir karar olduğunu varsayalım – ve erken ceplerinde fazla para koyar seçeneği alır.

Böyle bir basit seçim cevapsız faydaları (bazı durumlarda binlerce hatta yüzlerce cinsinden) bir aile binlerce mal olabilir. Aksine durumunuza geri kalanından bağımsız olarak Sosyal Güvenlik hakkında bir karar vermeden yerine, böyle enflasyon, uzun ömürlü, garantili gelir ihtiyacı, miktarı emeklilik geliri planının tüm yönleri ile bütünsel sığar nasıl bakmamız gerekmektedir finansal sahip varlıklar, emekli yarı zamanlı çalışması için planlar ve vergi durumu.

2. Nasıl Will My Para Last Uzun?

Bu yaygın bir emeklilik soru ve maalesef en zor olanlardan biri cevap vermek. Bunu cevaplamak için size ömrünün ne kadar olacağını gibi şeyler tahmin etmelidir, sen ne kadar harcama yapacağını, sen oranları ne olacağını vergi ne tabidir tıbbi harcamaların türleri ve tasarruflar ve yatırımlar üzerinde kazanacağım getiri Ne oranı. Bu öğeleri öngörülen sonra, paranızı emekli ne kadar süreceğini tahmin edebilir.

Ancak, daha doğrusu bir “sayı” yerleşmeden olmadığı kadar size getirileri düşük olsaydı ihtiyaç veya daha fazla harcanmış ise ne kadar göstereceğim birkaç farklı senaryolar ile gelip en iyisidir. planlama Bu tür sana tek bir numara hedeflemek yerine daha iyi bir yaklaşım olduğunu düşünüyorum gerekli tasarruf, bir dizi verecektir.

3. Ne kadar para ben emekli gerekiyor mu?

Yukarıdaki emeklilik soru gibi bu sorunun cevabı birçok değişkene bağlıdır. Bazıları çok az harcama aynı işi hayatları boyunca çalıştı ve büyükçe aylık maaşı ile emekli olacak. Onlar rahat bir yaşam tarzını desteklemek için bu emeklilik ötesinde çok az para gerekebilir. Diğer millet çok harcama için kullanılır ve bir emekli yok. Onların yaşam tarzı desteklemek için tasarruf büyük miktarda ihtiyaç olacaklar ya da daha az yaşayan mutlu olmak için bir yol bulmak gerekir.

4. Ben bir rant almalı?

Bir yıllık yaşam için gelir sigortalanır bir sigorta ürünüdür. Böyle Sosyal Güvenlik ve Emeklilik olarak garanti gelir kaynakları var ve bu kaynaklar emeklilikte yaşam giderleri en kapak varsa o zaman muhtemelen ek gelir sağlamak için bir ihtiyaç yok. Eğer çok garantili gelir yoksa Ancak, o zaman sizin tasarruf bazılarını alıp gelecek gelirin asgari miktarda temin edecek bir rant satın almak için kullanmak mantıklı olabilir. Bu karar, çoğu finansal kararlar gibi, en iyi bütünsel mali planın bir parçası olarak yapılan biridir.

5. Ne Kadar Harcama olacak mı?

Bazı insanlar daha sonra emekli geçiriyorsunuz; onlar seyahat ya da bu tür Diğerleri artık gidip gelmek gibi onlar kuru temizleme için ödeme ya kadar yemek, daha az harcama bulmak vb golf, kayak, kürek gibi hobiler fazla meşgul. İlk emekli geçirmek oturup mevcut harcamalarını incelemek olabilir ne kadar belirlemek. Ardından ürün artabilir veya azalabilir tahmini bir emeklilik bütçesi ile gelip. işverenin emekliler için bir sağlık planı sunmuyorsa o zaman cebinden ödemek gerekecek sağlık primleri faktör emin olun.

6. Emeklilik Hastalık Masrafları için nasıl ödeyecek?

Medicare sağlık kapsama ortalama olarak, sadece emekli toplam sağlık giderlerinin yaklaşık% 50’sini kapsayacak, 65 yaşında başlar, ancak. Sen göz bakımı, diş, işitme, ortak öder Medicare Bölüm B prim peşin yapılan masraflar olacak ve diğer tamamlayıcı sigorta poliçeleri için prim bir Medigap politika ve uzun süreli bakım sigortası gibi satın alabilir.

 Tıbbi masraflar coğrafi konuma göre büyük ölçüde değişebilir, ancak ortalama olarak yaklaşık 5,000 $ harcama bekleyebilirsiniz – Kişi başına yıllık 10.000 $.

7. götürü olarak My Pension almalıyım?

Birçok emekli maaşları bir götürü seçeneği veya yaşam için aylık geliri ödeyen bir rant seçeneği sunuyoruz. Ben pek çok kişi dikkatli potansiyel seçimler ömür boyu sonuçlarını analiz etmeden götürü vergi almak bkz. ortalama ömür boyunca bakıldığında, rant seçeneği götürü bedel çok daha iyi bir seçim olabilir. Bir karar vermeden önce düşünceli tüm mali resmin ışığında emeklilik seçimler incelemek emin olun.

Tahvil vs Stoklarımızda Nasıl My Money çoğu Olmalı?

Stoklar veya tahvil? İşte fonlar yukarı bölmek için birkaç yolu vardır.

Emekli Planlama: Tahvil vs Stoklarımızda Ne Kadar Benim Para Olmalı?

Eğer bir portföy oluştururken, atmalıdır ilk adımdan biri stokları vs tahvil yatırım yapmak istiyorum nasıl para çok belirlemektir. Doğru cevap yatırımcı olarak deneyiminiz, yaşınız ve kullanmayı planlıyorsanız yatırım felsefesi de dahil olmak üzere birçok şeyi bağlıdır.

Çoğu insan için, bu yatırım yaşam için olduğu yaklaşım için yardımcı olur, ve zaman ufku yaşam beklentisi olduğunu.

uzun vadeli bir bakış açısı benimseyerek zaman, hisse senetleri vs tahvil olmalıdır yatırımlarınızla ne yüzdesini belirlemek için bir şey denilen stratejik varlık tahsisi kullanabilirsiniz.

Farklı varlık sınıflarının (kısa vadeli iniş çıkışlar ile ölçülen risk) stratejik varlık tahsisi yaklaşımı ile, getiri oranları ve oynaklık düzeyleri tarihsel tedbirlere dayalı yatırım karışımını seçin. Örneğin, son stoklarında kısa vadede (örneğin 15 + yıl kadar uzun süreler boyunca ölçülen) bağları daha yüksek getiri oranı, ancak daha fazla volatilite oldu.

Dört tahsis örnekleri aşağıda stratejik yaklaşıma dayanmaktadır – Uzun bir süre (15+ yaş) üzerinde sonuca bakıyoruz anlamına gelir. hayat için yatırım yaptığınızda,, haftalık, aylık, hatta yıllık günlük getiri bakarak başarısını ölçmek gerekmez; yerine Birden yıl zaman aralıklarındaki sonuçlarına bakmak.

Ultra agresif Ayırma:% 100 Stoklar

Hedefiniz% 9 veya daha fazla getiri elde etmek ise, hisse senetleri için portföyünün% 100’ünü ayırmak isteyeceksiniz.

Eğer portföy belki portföy aşağı kadar -60 olarak% bile bütün bir takvim yılı aşağı kadar -30 olarak% olduğunu ve nerede bir noktada tek bir takvim çeyreği maruz kalacağını tahmin gerekir. Yani yatırılan her 10.000 $ gelir; değeri 4.000 $ düşebilir. uzun yıllar boyunca, tarihsel olarak (zamanın yaklaşık% 28’ini oldu) aşağı yıllar (zamanın yaklaşık% 72’sini meydana gelmiş) pozitif yıl telafi edilmelidir.

Orta Agresif Ayırma:% 80 Stoklar,% 20 Bağlar

Eğer% 8 veya daha fazla getiri uzun vadeli oranını hedeflemek istiyorsanız, hisse senetleri için portföyünün% 80’ini nakit ve tahvil için% 20 ayırmak isteyeceksiniz. Eğer portföy belki portföy aşağı kadar -40 olarak% bile bütün bir takvim yılı aşağı kadar -20 olarak% olduğunu ve nerede bir noktada tek bir takvim çeyreği maruz kalacağını tahmin gerekir. Yani yatırılan her 10.000 $ gelir; değeri 6.000 $ düşebilir. Bir yıl yaklaşık kez tahsisi bu tür yeniden dengelemek için en iyisidir.

Orta Büyüme Tahsisi:% 60 Stoklar,% 40 Bağlar

Eğer% 7 veya daha yüksek getiri uzun vadeli oranını hedeflemek istiyorsanız, hisse senetleri için portföyün% 60 nakit ve tahvil için% 40 ayırmak isteyeceksiniz. Sen bir noktada tek bir takvim çeyreği ve portföy aşağı kadar -20 olarak% değerinde olan bütün bir takvim yılı maruz kalacağını tahmin gerekir. Yani yatırılan her 10.000 $ gelir; değeri $ 8,000 düşebilir. Bir yıl yaklaşık kez tahsisi bu tür yeniden dengelemek için en iyisidir.

Muhafazakar ayırmalarının: Hisse Less Than 50%

Eğer daha yüksek getiri elde daha sermaye korunması ile daha ilgili, o zaman stoklarında Portföyünüzdeki en fazla% 50 yatırım.

Hala oynaklığı sahip olacak ve yılda sahip olabilir, ya da portföy aşağı kadar -10 olarak% olan takvim çeyrek.

Ve riskini önlemek isteyen yatırımcılar tamamen tamamen stokları kaçınarak demektir para piyasaları, CD’ler ve tahvil gibi güvenli yatırımlarla sopa gerekir.

tahsisleri yukarıdaki henüz emekli olmayanlar için de bir ön hazırlık. Tahsisat modelin amacı oynaklık veya risk belirli bir düzeyde aşmasını portföyü tutarken getirileri maksimize etmektir. Eğer tasarruf ve yatırımların düzenli para çekme almak gerekir emekliliğe geçiş yaparken Bu tahsisler sizin için doğru olmayabilir.

Eğer alarak para çekme, yaşam için güvenilir bir gelir sunmaya döner maksimize adresinin yatırım hedefi değişiklikleri başlar decumulation faz, girerken.

getirileri maksimize etmek amacıyla özel bir portföy yaşam için tutarlı gelir getirici o kadar etkili olmayabilir. Hayatın fazlı ve hedefleri değiştikçe, sizin portföy değiştirmek gerektiğini unutmayın. Eğer emeklilik yakınında iseniz, emeklilik yatırım hayatın bu aşamasında farklı yapılması gereken gibi bazı alternatif yaklaşımları kontrol etmek isteyeceksiniz. Örneğin, emekli, sonraki beş ila on yıl içinde çekilmeye gerek miktarını hesaplamak olabilir ve bu hisse senetleri yatırım kalanı, tahvil için tahsis Portföyünüzün kısmı haline gelir.

tüm yatırımcılar için, örneğin altın veya teknoloji stoklarının veya gayrimenkul fonları taşıma gibi, son eğilim yakalanmak kolay olabilir. amaç ziyade son fad üzerinde tasarlanmış bir portföy üzerinde tasarlanmış bir portföy sahip bir faydası yoktur. Bir ayırma modeli tercih edin, ve beladan uzak portföyünüzü devam edeceğiz.

Sizin Emekli Gelir Yeter Olacak?

Sizin Emekli Gelir Yeter Olacak?

Ne kadar para emekli gerekir? Sandığından daha Muhtemelen daha fazlası.

Uzatılmış yaşam süreleri, azalan işveren faydaları, düşük borsa döner ve (özellikle tıbbi ilgili olanlar) canlı artan maliyetler tüm bu gün batımı yıllardır gerekli tutarı artırdı var. Ne yazık ki, çoğu Amerikalı geleceklerini güvence kötü bir iş yapıyoruz. Çalışan Hakları Araştırma Enstitüsü mevcut eğilimler devam ederse, 2030 yılında, tutar arasındaki yıllık açığı Amerikalıların ihtiyaç emekli olduğunu bildiriyor ve aslında var miktar en az $ 45 milyar olacak. Allianz Hayat gelen son ankete göre, yaşları 55 ile 65 arasında işçi% 28’i emekli temel yaşam giderleri için mümkün olmayacaktır endişeli. Eğer 75 yaşında hamburger çevirmek zorunda kalmamak istiyorsanız, kendiniz için yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri ileride ne kadar gerekir şimdi hesaplamaktır.

$ 1 milyon dolar ile emekli miyim? Tabi ki yapabilirsin. Gerçek şu ki çok daha az emekli mümkün olabilir söylenmelidir. Sonra tekrar, sen 1 milyon $ veya 2 milyon $ hatta belki 10 milyon $ ile emekli mümkün olmayabilir. Bu, tüm kişisel durumunuza bağlıdır.

Tipik olarak, biz onlar emekli hazır olup olmadığını karar vermeye çalışan insanların üç kategori:

  1. “Tabii ki! Emekli o kadar canlı ve keyfini!” En azından makul giderler ile 70’lerin varsa, iyi bir şans sizin ve bu kategorideki 1 milyon $ düşüş var.
  2. “Emekliliğiniz için olasılık iyi görünüyor. Sadece deli gidip bir Porsche satın almayın.” En az 62 ve her zaman o zaman ve senin 1 milyon $ olasılıkla bu kategoride düşecek, bir tutumlu bir yaşam tarzı yaşamış varsa.
  3. “Sizin için emekli yeniden tanımlamak edelim.” Bu sadece 1 milyon $ 1 milyon $ cömertçe harcama ile tutumlu ve 70 yaşındaki yaşayan erken emekli olmak üzere herkes, hakkındadır.

Yani, $ 1 Milyon ile emekli miyim?

% 4 sürdürülebilir çekilme hızının: Birçok danışman ve mali uzmanları da emeklilik analizinin kutsal kase olarak bilinen bir dizi aşağı cevabını kaynatın. Esasen, bu kalın ve ince aracılığıyla çekilme ve hala uzun değilse sizin portföyü en az 30 yıl sürmesi bekleniyor miktardır. Bu emeklilik tasarruf ne kadar süreceğini belirlemeye yardımcı olmalıdır ve istediğiniz emeklilik için ne kadar para belirlenmesine yardımcı olacaktır. Tabii ki, herkes bu işten ayrılma oranlarının bugünkü mali ortamda sürdürülebilir olduğunu kabul eder.

Eğer tasarruf 1 milyon $ ile 65 iseniz, siz 95. Sosyal Güvenlik gelir o ekleyin kadar düzgün çeşitlendirilmiş yatırımların portföy (bugünkü dolar) yılda 40.000 $ temin etmek bekleyebilirsiniz ve kabaca 70.000 $ a getirerek edilmelidir yıl.

Bu istediğiniz yaşam tarzını sürdürmek için yeterli değilse Şimdi, yerine hızlı bir şekilde talihsiz bir cevap gelmiş: Hayır, 1 milyon $ ile emekli olamaz.

Durun bir dakika, sen demek, aynı zamanda Sosyal Güvenlik oluyor Eşime, ne hakkında? Ne 65, 75 değilsem? Ben kırdı ölmek istersem? Ne bir hükümet emeklilik ve faydaları alıyorum olur? Ne Kosta Rika emekli planlıyorum olur? Birçok “ne IFS,” ama matematik hala matematik: Birden fazla 40.000 $ emeklilik yuva yumurtadan çok ihtiyacı planlıyorsanız, o zaman 1 milyon $ başarılı bir emeklilik ihtimali iyi değil.

Ve Sosyal Güvenlik ve Sağlık sadece 1 milyon $ ile, tekme önce anlam erken emeklilik, son derece risklidir. işler kötü sonuçlara yol geçerseniz çok az seçenek kendinizi bırakın. Tabii, Kosta Rika gidip her gün balık taco yiyebilirsiniz. Ama ne geri ABD’ye taşımak isterseniz? Ne değiştirmek isterseniz? daha fazla esneklik sağlamak ve ölene kadar neden içinde ne istersem devam mali bağımsızlık olasılığını artıracaktır kenara daha fazla para olması. Kosta Rika kalmak ya da iş bulmanın zorunda iseniz, o zaman iyi bir karar ve planı yapmadım.

Gelecek Giderleri yansıtma

Birçok kitap ve makale uzun ömürlü riskleri, getiri dizisi, sağlık masrafları ve borç tartışır. Ama emekli ne kadar ihtiyacım olduğunu bilerek hala ölene kadar gelecekteki harcamaları projelendirme için aşağı kaynar. İdeal olarak, bu yıl rakam yuva yumurta az% 4 kadar katacak.

Yani 1 $ milyon dolarlık portföyü, en fazla size bütçesine 40.000 $ olmalıdır. Eğer Emeklilik döneminde bir süre için ayarlanabilir fazla 40.000 $ üzerinden almak zorunda iseniz, kaderi zorlamak ve sizi almak için şans dayanarak vardır. Eğer yılda en az 40.000 $ istiyorsanız, 1 milyon $ gerçekten para az miktarda emeklilik içine başlatmadan önce, çıplak asgari, sahip olmalıdır.

Yalnızca 1 milyon $ biriktirdim ve emekli% 4 veya daha fazla çekilmesi ise”, büyük olasılıkla tasarruf eksikliği telafi etmek için daha fazla riske hesaplarınızı ortaya çıkarmak için cazip vardır. Daha fazla maruz kalma ile uçucu bir pazara, orada daha büyük bir şans emeklilik hesapları pazar düzeltmeler sırasında önemli zararda olacak” Carlos Dias Jr, zenginlik yöneticisi, Excel Vergi ve servet Grubu, Lake Mary, Florida diyor.

Emeklilik planlama ölene kadar bu yaşam tarzını korumak için güçlü olmak, yüksek bir olasılık korurken yaşam tarzınızı maksimize anlamına gelir. Yani çıplak asgari birikim birlikte kazıma sadece yeterince malzemeleri ile bir hafta boyunca ormana gitmeden bir kaşif gibi. Ne bir şey olursa? Neden ekstra almaz? onlar gerçekten düzgün Sosyal Güvenlik düşünmüyorum çünkü “İnsanlar onlar gelir yaratabilirsiniz nasıl sahip her şey hakkında sanmıyorum, onlar kendi varlıklarını bölümlendirirse, emekli gelir için düzgün düşünmüyorsanız, onlar kaldıraç gücünü takdir başarısız emeklilik. Bu emeklilik geliri dönüştürülebilir şeyleri kendi halinde emeklilik varlıklarının sadece 1 milyon $ olması özellikle riskli değil,” Tracy Ann Miller, CFP®, CEO ve baş portföy memuru, Portföy Servet Advisors, Oklahoma, Okla diyor .

Eğer 1 milyon $ var bir kere Yani, en azından etkisini kontrol etmek veya ne konsantre olun. Geberince kontrol edemez, ancak Medicare için uygun olana sağlıklı kalmak için elinizden geleni yaparak sağlık giderlerini etkileyebilir. Sen yatırım getirilerini kontrol edemez ama getiri aralığını etkileyebilir. Sen enflasyonu kontrol edemez ancak sabit maliyetleri ve değişken maliyetleri etkileyebilir.

Harcama ve Gider

giderleri ve harcamaları üzerine birkaç hızlı bit. Belli bir ölçüde, emeklilik planlaması doğru masrafları ile gelecekteki gelir eşleşen sanatıdır. İnsanlar bazı giderleri göz ardı etmek gibi. Örneğin, aile tatil ve Torunumun düğün hediyesi emeklilik planlama diş cerrahisi ve araba tamir ile aynı saymak, ama insanlar ne onların maliyetlerini projeksiyon yapıldığında bu keyifli giderlerini kapsar ne de onları kesmek için ne kadar zor olduğunu fark yok. Eğer diğer çocukların düğün için ödeme sonra yaptığı nuptuals ile yardımcı olamaz bir çocuk anlatmaya çalış!

“Gerçekçi olandan Genellikle ön emekliler harcamalar üzerinde daha fazla kontrol ile kendilerini kredi. Hayat hızla ihtiyaçlarını haline istiyor. Aksine umutsuzluk daha önceden tahmin daha fazla harcama üzerinde, ben bu ve diğer beklenmedik olaylar için bir rezerv sağlamak için daha fazla tasarruf öneririz,” Elyse diyor Foster, CFP®, Boulder, Colo Harbour Financial Group’un kurucusu.

Eğer 1 milyon $ ile emekli olmak istiyorsanız, bunun bir kombinasyonu inmesi gidiyor: 1) Eğer emeklilik nasıl tanımladığına; Böyle varlıklar, borçlar, medikal, aile olarak hayatınızdaki her şeyi, 2) Kişisel envanter; ve 3) geleceğin ne.

1 milyon $ dolar ile emekli olabilir, ama üzgünüm daha güvenli olması daha iyidir – 2 milyon $ için ateş. Eğer emeklilik yaş sadece varoluş mücadelesi olmadığından emin olmak istiyorum.

Tasarruf Oranı

emeklilik para konuya başka şekilde ele alalım: değil olması gereken ne kadar büyük bir miktar açısından, ancak her yıl uzakta socking gerektiğini ne kadar.

Yüzde on tarihsel önerilen tasarruf oranıdır. Ancak, bu optimum tasarruf oranı ve Amerikalılar arasında gerçek tasarruf oranının bugün arasında aşırı bir uyumsuzluk vardır. Louis Federal Rezerv Bankası ve diğer raporlara göre, ABD tüketicinin tasarruf oranı% 5’ten az olduğunu.

Şimdi bu varsayımlar gelecekteki emekli için nasıl olabileceğine dair bir bakalım.

% 5 Emeklilik Tasarruf Oranı

Biz emekli zamanı geldiğinde dışarı oynardım sizin çalışma ömrü boyunca kazancınızın% 5 tasarruf nasıl başlayacağız.

Beth, 30 yaşındaki, yılda 40.000 $ yapar ve% 3.8 hisse senedi ve tahvil yatırım fonları çeşitlendirilmiş bir portföy ile Dahası yaş 67. En emekli olana kadar yükseltir beklediğini varsayalım, Beth onu yıllık% 6 getiri bekliyor emeklilik katkıları.

Beth üzerinde yaşama arzusunu Emeklilik öncesi gelirin% 85’ini ihtiyacı ve aynı zamanda daha sonra, onu% 5 Sosyal Güvenlik alırsa onun çalışma hayatı boyunca% 5 tasarruf oranıyla Beth yaş 67. en $ 423.754 (2051 dolar) biriktirmiş olacak emeklilik tasarruf işareti belirgin kısadır.

emekli onu Emeklilik öncesi gelirin% 85’ini eşleştirmek için Beth bile o gerekir fonların% 50 onu tasarruf koymayan yaş 67.% 5 tasarruf oranı en $ 1,3 milyon ihtiyacı var.

Açıkçası,% 5 emeklilik tasarruf oranı yeterli değildir.

Tasarruf Oranı: Yeter nedir?

Onun maaş ve beklentileri hakkında yukarıdaki varsayımları tutulması,% 10 tasarruf oranı Onun ihtiyaçları $ 1,3 milyon aynı kalır öngörülen yaş 67. En Beth (2051 dolar) $ 847.528 verir. Yani hatta% 10 tasarruf oranında, Beth’in tercih tasarruf miktarını kaçırır.

Beth kadar pompalar ise onun tasarruflar,% 15 oranı sonra o $ 1,3 milyon (2051) tutarını ulaşır. beklenen Sosyal Güvenlik ekleme, onun emekli finanse edilecektir.

Bu onların gelirlerinin% 15’ini tasarruf yok bireylerin bir alt standart emekliliğe mahkum olacağı anlamına mı geliyor? Şart değil.

Muhafazakar Varsayımlar

 

ileride projeksiyon senaryosuna olduğu gibi, belli muhafazakar varsayımlar yaptık. Yatırım döner yıllık% 6 daha yüksek olabilir. Beth konut, vergi ve yaşam giderleri ABD ortalamalarının altındadır düşük maliyetli-of-yaşam alanında yaşayabilir. O Emeklilik öncesi gelirin% 85’inden az gerekebilir, ya da o pembe bir durumda yaşı 70. Beth’in ücret yılda daha hızlı 3,8% büyümek olabilir kadar çalışmayı tercih edebilir. Bu iyimser olasılıklar tüm emekli iken daha büyük emeklilik fonu ve alt oturma giderlerini elde etmesini sağlayacak. Sonuç olarak, bir en iyi durum senaryosunda, Beth az% 15 tasarruf ve emeklilik için yeterli birikim olabilir.

Ne ilk varsayımlar çok iyimser olur? Daha kötümser senaryo Sosyal Güvenlik ödemeleri artık daha düşük olabileceği olasılığı da yer alıyor. Ya Beth aynı olumlu mali yörünge üzerinde devam edemez. Ya Beth Chicago, Los Angeles, New York ya da başka yaşabileceğinize yüksek maliyet-of-yaşam giderleri ülkenin geri kalanı çok daha yüksek bölgeyi. Bu kasvetli hipotez ile, hatta% 15 tasarruf oranı rahat bir emeklilik için yeterli olmayabilir.

İhtiyaçlarınızı Ölçme

Bu sayılar bir kenara koymak gerekirdi demek kadar siz de kaydetmeden orta kariyerini ulaştıysanız, bu açığını telafi etmek için şu andan itibaren ekstra tasarruf veya gelir akışları için planlamak önemlidir. Alternatif olarak, daha az gerektirecek şekilde, yaşam daha düşük bir maliyetle sahip bir konumda emekli planı olabilir. Ayrıca Sosyal Güvenlik faydaları yanı sıra elbette kazançlarınızı, artırmak olacaktır ki, daha uzun çalışma planlayabilirsiniz.

Eğer emeklilik fol hedef olarak tek bir numara arıyorsanız, bir tane oluşturmanıza yardımcı olmak kurallar vardır. Bazı danışmanlar 12 kez yıllık maaş tasarrufu öneriyoruz. Bu kurala göre, bir 66 yaşındaki bir 100.000 $ kazanan emekli de $ 1,2 milyon gerekir. eski örnekler önermek gibi, – hayır mükemmel emeklilik tasarruf yüzdesi veya hedef numarası vardır – ve gelecek bilinemez olduğu göz önüne alındığında.

Plan İhtiyacı

Bunun yerine 1 milyon $) veya tasarruf oranları gibi belirli birikim miktarları açısından düşünme, planlama ilk adım, ihtiyacınız ne kadar belirlemektir.

Birçok çalışmada emekliler kendi yaşam standardını korumak için kendi Emeklilik öncesi gelirin% 100’ünü eşitlemek için 70 arasındaki% gerekeceğini göstermektedir. Yani, makul bir hedef Şu anda sahip gelire benzer bir yıllık geliri sağlayacaktır biridir. O zaman bir “güvenli” çekilme oranını dikkate almak gerekir. Bu, emeklilik sırasında her yıl çekilecek emeklilik yuva yumurta yüzdesidir. Yukarıda belirtildiği gibi,% 4 geleneksel kriter rakam olmakla% 6% 5 daha gerçekçi olabilir. Bu emeklilik tarafından kaydetmeniz gerekir toplam miktarını belirlemek için hızlı ve kirli formülü sunar: çekilme oranına göre istenilen yıllık gelir bölün.

Nest-Feathering Faktörler

Hedef yuva yumurta hesaplanması ve o hedefe ulaşmak için her ay kaydetmek için ne kadar zaman devreye giriyor birçok faktör vardır:

  • Geçerli yaşı.
  • Amaçlanan emeklilik yaşı.
  • Yaşam beklentisi.
  • Mevcut kazanç.
  • Emeklilik döneminde gelir kaynakları.
  • Geçerli emeklilik tasarruflarının miktarı.
  • Beklenen tasarruf katkıları.
  • Emeklilik döneminde nakit akımına.
  • Portföy risk / getiri.
  • Enflasyon.

ya da en azından, en kontrol edilebilir – Bunların hepsinden, belki de en önemli üçüncü to-sonuncusu. “Yaşam giderleri sağlam bir kavrayışa sahip emeklilik başarısı için kritik öneme sahiptir. Size proaktif olmak ve oldukça patlak ve eyleme zorlanan bir kriz beklemek yerine, ayarlamalar yapabilirsiniz zaman durumu anlamaya çok daha iyidir. Nasıl derler ‘önlem bir ons tedavi bir sterlin yener,'” Irvine, Kaliforniya’da Jack Brkich III CFP®, JMB Mali Yöneticileri, Inc.’in kurucusu diyor.

İhtiyacınız ne kadar nasıl belirleneceği hakkında bir fikir edindikten sonra, bu size mevcut araçları kullanmaya başlamak zamanı. Bugün, bu tanımlanmış fayda planları uzakta şirketlerin ve çalışanların üzerine emeklilik tasarruflarının yükünün, neredeyse tümüyle yok olmuştur. kullanımlarını maksimize etmek için nasıl Yani 401 (k) planları, IRAS ve Roth BDK’ların ait vergi avantajlı faydaları kemik yukarı ve rakam.

Hiç kimse geleceği bilemez ya da ne tasarruf oranı yeterlidir. Ne de bizim nihai yatırım getirilerini biliyorum. Ama koruyucular onlar kurtarmak ne kadar kontrol edebilir – ve nasıl döner bileşik anlıyoruz. Çünkü faiz üreten ilgi büyü, Başlamadan önce, o kadar az aylık bazda tasarruf gerekecek.

Alt çizgi

Açıkçası, emeklilik için planlama Eğer durmasına önce kısa bir süre yaptığım bir şey değildir. Daha ziyade, hayat boyu bir süreç. sizin çalışma Yıllar boyunca, sizin planlama size ilerleme ve hedefleri değerlendirmek ve bunları ulaşmasını sağlamak için kararlar alacağı aşamalarında bir dizi geçecek.

Başarılı bir emeklilik ölçüde sadece kaydetmek ve akıllıca yatırım değil, aynı zamanda planlamak için yeteneği üzerinde kendi yeteneğine bağlıdır. Unutmayın, malzeme hayatında olur. Eğer gerçekten Yürütmem Bu 30 artı yıl macera başlatmak istiyor musunuz? Sadece tarafından elde işsizlik ve azalan istihdam yıllardır başlamak için iyi bir yol değildir. beklenmedik bir şey olursa, seçenekleriniz nelerdir? Tekrar girin işgücü, yaşam tarzınızı değiştirebilir veya yatırımlarla Daha agresif? Bu blackjack aşağı iki katına eşdeğerdir: Bu işe yarayabilir, ancak bunun üzerinde bahis olmaz – kereden fazla.

“Emeklilik işgalinin bir değişiklik olmalı, ne yapmak istediğinizi yapmak için bir şans. Hepimiz sadece vücudumuzun bize başarısız ve biz daha az yapabileceği kadar bir şey yapmak için çok fazla zaman var,” Wes Shannon, CFP® diyor, Hurst, Teksas SJK Finansal Planlama, LLC, kurucusu. Ne kadar gelir emeklilik ihtiyaç duyacağınız bilmek zor ve planlamak zordur. Ama bir şey kesin: Eğer zaman kanat bunun daha aşırı hazırlanmış olan zaman daha iyi.

Sosyal Güvenlik Tazminatı Ne Erken Emeklilik Means

Sosyal Güvenlik Tazminatı Ne Erken Emeklilik Means

onlar kuralları bilmiyorum çünkü erken emekli Sosyal Güvenlik faydaları binlerce kaçırabileceğinden. Aşağıda erken emeklilik ve Sosyal Güvenlik bilmelidir dört şey vardır.

Erken Emeklilik Sen Az alabileceği anlamına gelir

Sosyal Güvenlik ekstresinde Gördüğünüz tahminler belirtti yaşına kadar çalışmaya dayanmaktadır. Sosyal Güvenlik deyimi 62 yaşında $ 1,100 ayda alacak diyor Örneğin, bu tahmini, 62 açana kadar işe varsayar.

tutar sen 66 de alacak diyor ya 67 size faydaları Ekstrenizde gördüğünüz az olması muhtemeldir erken emekli götürsem Bu demektir yaş 66 veya 67 ‘kadar çalışıyorum varsayar.

Sosyal Güvenlik faydaları işin her yıl enflasyon endeksli edildikten sonra belirlenen en yüksek 35 ile, çalışma tarihin en yüksek otuz beş yıl baz alınarak hesaplanır. Eğer erken emekli ve iş geçmişi tam otuz beş yıl var yoksa, Sosyal Güvenlik yararları daha uzun çalışıyorsanız daha düşük olabilir.

Erken emekli bile, ilk bir analiz yapmadan 62 yaşında Sosyal Güvenlik alma konusunda dikkatli olun. Birçok durumda, size yarar başlangıcını geciktirmek ve böylece erken emeklilik kullanılacak fon diğer kaynakları bulmak için daha iyidir. Bu sonraki yaşamında para kalmadığı korunmanıza yardımcı olabilir.

Sen erken ve hala Gecikme Sosyal Güvenlik emekli Can

Sen erken emeklilik ve hala Sosyal Güvenlik faydaları başlamak için bir sonraki yaşına kadar bekleyebilir.

Bu gittin bir kez hayatta kalan eş daha büyük bir yarar alır emin olmak için evli çiftler için özellikle önemlidir. Bu noktada, sadece alırsınız yüksek fayda miktarı o – – ikiniz arasında en yüksek aylık fayda içinizden biri geçtiğinde kalanlar ödeneği miktarı olacak ne ikisini tutarlar.

gelecekteki kurtulan faydanın maksimize amacıyla, sen mümkünse yüksek kazanan 70 yaş faydalar başlangıcını geciktirmek isteyeceksiniz. evlendiğinde, alt kazanan, ancak, genellikle erken yaşta kendi faydalarını başlamalıdır.

Eğer Sosyal Güvenlik Uygun olduğunda Emeklilik Faydaları düşebilir

Eğer erken emekli Bazı emeklilik planları daha büyük bir başlangıç ​​aylık parası teklif; Sosyal Güvenlik çizmek hak olunca emeklilik parası otomatik iner. Eğer bunun farkında değilseniz, size tam pansiyon fayda artı Sosyal Güvenlik alacak düşünebilir.

Tüm emekli bu şekilde çalışan, bu yüzden tamamen erken emeklilik alarak önce emeklilik ve sağlık faydaları anlamaları için işvereniniz tarafından sunulan tüm sınıfları veya seminerlere katılırlar. soruların bol sorun ve bir fayda danışman veya HR (İnsan Kaynakları) kişi eğer yapabilirsen ile bire-bir randevu ayarlayın.

Eğer eğitimde veya devlet veya bir devlet kurumu için çalışmış eğer Sosyal Güvenlik faydaları başlarım zaman ifadesi görünenden Ayrıca, Düşeş Eleme Karşılığı ve / veya Hükümet Emeklilik denilen şey nedeniyle bunlar daha az olabilir farkında olmak Ofset. Bu 43 yıl öğretmenlik annemle etkiledi.

O emekli artı Sosyal Güvenlik $ 1,300 ayda olsun bekleniyor. ona Sosyal Güvenlik Eğer Sosyal Güvenlik sistemi altında yer almayanlar işin yıldır emekli maaşı alırsanız o geçerlidir Ofset nedeniyle Hükümet Emeklilik için az $ aylık 300 olacağını öğrenince o şok oldu.

Sosyal Güvenlik Alt Mayıs Erken Emeklilik Sırasında Çalışma

Eğer erken emeklilik sırasında yarı zamanlı çalışma planlıyorsanız Sosyal Güvenlik faydaları azalabilir. indirgeme Sosyal Güvenlik kazanç sınırı denilen şey dayalı ve henüz tam emeklilik çağına gelmemiş olan durumlarda kullanıldığı edilir. geliriniz sınırından daha yüksek ise, faydaları azalacaktır. çoğu insan için 67 – Eğer yaş 66 olduğu tam emeklilik yaşını, ulaşana kadar bu düşüş geçerlidir. Eğer tam emeklilik yaşına kez herhangi bir miktar kazanabilirsiniz ve faydaları azalma olmayacaktır.

Sizin Emekli Tasarruf ne kadar süreceğini – ve It Uzat nasıl

Sizin Emekli Tasarruf ne kadar süreceğini - ve It Uzat nasıl

Emeklilik tasarruf sürecek kaç yıl bulmaktan kesin bir bilim değildir. yatırım döner, enflasyon, beklenmedik giderler – – Orada birçok oynayan değişkenlerdir ve hepsi ölçüde tasarruf ömrünü etkileyebilir.

Ama bir tahmin ile geliyor değer hala var. Bunu yapmanın en kolay yolu, yıllık giderlerin karşı, zaman içinde toplam tasarruf, artı yatırım getirilerini tartmak etmektir.

Yolları daha uzun ömürlü tasarruf yapmak

gibi bir hesap makinesi üzerinde yararlı bir rehber olabilir. Ama bu bazı ortak emeklilik çekilme stratejilerini uyacak şekilde harcamalarını ayarlamak istekli, özellikle zor tasarruf germek ne kadar nihai bir kelime.

Aşağıda size para olursa olsun, dünya yolunuzu gönderdiği, sürece bunu ihtiyaç olarak son olan en iyi şansı veren bir şekilde emeklilik tasarrufları geri nasıl başparmak bazı akıllı kurallardır.

% 4 kuralı

% 4 genel kural, stoklarındaki para ve tahvil geri kalanı en az% 50 yatırım ederse, hem çekilme edememek sağlama olasılığı olurdu bulundu 1994 yılında yayınlanan William Bengen, tarafından araştırmalara dayanmaktadır (bu zaman içinde yatırım geri dönüşü bağlı muhtemelen daha uzun ve) 30 yıldır her yıl yuva yumurta 4% enflasyona göre düzeltilmiş.

yaklaşım basit: İlk yıl birikiminizi dışarı dışarı% 4 almak ve her ardışık yıl bunu çıkarıp aynı dolar tutarı artı bir enflasyon düzeltmesi.

Bengen Büyük Buhran da dahil ABD tarihindeki en kötü mali piyasalar, bazı genelinde teorisini test ve% 4 güvenli çekilme oranı oldu.

% 4 kural basittir ve başarı olasılığı sürece emeklilik tasarruf stokları en az% 50 yatırım olarak, güçlüdür.

Dinamik çekme

% 4 kural nispeten serttir. finans uzmanları 30 yıldan çok daha uzun sürmesi size parasını aradığını, özellikle başarı şansınızı artırmak için birkaç yöntem ile geldi yüzden her yıl çekilme miktarı, enflasyon ve başka hiçbir şey ayarlanır.

Bu yöntemler “dinamik çekilme stratejilerini” denir. Genellikle, demek ki tüm yatırım getirileri beklendiği kadar yüksek olmadığında yıllarda para çekme azaltarak yatırım getiri tepki olarak ayarlamak, ve -, oh mutlu günü – daha fazla para çekme piyasa döner elverdiği.

karmaşıklık derecelerine sahip birçok dinamik çekilme stratejileri vardır. Sen bir tane ayarlamak için bir danışmandan yardım isteyebilirsiniz.

Gelir zemin stratejisi

Bu strateji, pazar aşağı olduğunda stoklarını satmak gerekmez emin olarak uzun mesafe için Tasarruflarınızı korunmasına yardımcı olur.

konut ve gıda gibi temel giderler için ihtiyaç toplam dolar miktarını, anlamaya ve garantili Böyle Sosyal Güvenlik olarak gelir, artı bir bağ merdiveni veya bir rant kapsamında olanlar masrafları var emin olun: İşte nasıl çalışır.

maaşlar hakkında bir kelime: bazı overpriced ve riskli olsa da, tek bir prim hemen rant etkili emeklilik gelirli aracı olabilir – ömür boyu garantili ödemeler karşılığında toplu para uçlanmak. Doğru koşullar altında, hatta ters ipotek gelir zemini desteklemek için işe yarayabilir.

Bu şekilde, her zaman temel kaplıdır biliyoruz. Ardından, yatırım tasarruf sizin ihtiyari masraflardan sorumlu olalım. Örneğin, bir staycation Borsasının tanklanacağı razıyım. Hangi soruyu akla getiriyor: Emekli olduğunuzda hala bir staycation diyoruz musunuz?

emekli henüz hazır değil misiniz?

Eğer emeklilik kenarında olduğunuzda, mevcut tasarruf götürecektir ne kadar merak uğrarsınız. Eğer bir emeklilik hesap makinesi kullanarak, işgücü bırakarak birkaç yıl uzakta hala Ama eğer tasarruf oranı değişiklikler emekli zaman kullanabileceğiniz ne kadar nasıl etkileyeceğini ölçmek için harika bir yoldur.

Sizin Emekli Tasarruf harcayın için en iyi yol

Ne Kadar Emekli Hesaplardan çekin mıdır?

Eğer emeklilik için tasarruf zor olduğunu düşünüyorsanız bunu geçirmek için zaman gelene kadar bekleyin. Eğer çalışma ve emeklilik planına katkı yaparken, oldukça kolay. Sen, bir emeklilik hesabı açmak düzenli buna katkıda ve gitmek kapatır. Eğer bir şirketin sponsorluğunda planını sahip olacak kadar şanslı iseniz, bordro kesinti yoluyla hesaba para yatırılması.

Tabi, aslında emeklilik planı için kayıt gerekecektir. Ve birkaç şey hakkında kararlar vermek zorunda kalacak, ama oldukça kolaydır. Hesabı açtığınızda, sana bir şey olursa varlıkları devralır bir varis olacaktır. Daha sonra, hesaba katkıda ne kadar karar vermek gerekecek. Ben size brüt ücret en az% 10 için ateş öneririm, ama hiçbir şey hiç olmamasından iyidir. Eğer gerçekten şanslıysanız, şirket katkınızı içermeyen para maç olacak! Eğer en azından tam şirket maçı almak için yeterli katkıda emin olun. Son olarak, hesap yatırım konusunda kararlar gerekir. Sadece yola çıkıp, çoğu zaman, bir hedef tarih fonu iyi bir seçimdir.

Sizin Emekli Tasarruf Harcama

Bu kadar! Gayet basit. sizin çalışma yıllarda pek emeklilik hesabı göreceksiniz. Ama çocuk bunu harcama söz konusu olduğunda buna dikkat başlarım. Emeklilik fonlarının kapalı yaşayan düzenli maaş yaşayan giden kaydetmeden çoğu zaman daha zordur. Son zamanlarda paranın büyük bir yığın ve altı harcamaları emekliliklerinde tutunarak yaşlı bir müşteri eğilim görüyor tartışıldı. Ben mükemmel emeklilik planı cenaze evine Hemen çıkılan çek ile biter inanıyoruz. Şaka yapıyorum. Sayılır.

çekini yerine baktığınızda, kaynaklarınızı düşünün ve bir eylem planı geliştirmek için başlamalıdır. Genellikle Sosyal Güvenlik gelir ve belki bir emeklilik olacak. Eğer yaşam tarzı fon ihtiyaç nakit akışına geri kalanı tasarruf gelmek zorunda kalacak. Umarım size küçültüldü ve eve Uzun zamandır araları satılan aldığınız bazı vergi sonrası tasarruf-belki nakit. Eğer çalışma yaşındaki bir IRA veya 401 (k) ya da 403 (b) olabilir. Belki bir Roth IRA var. Daha fazla insan yok.

Birinci çekilme Hangi Emekli Hesaplar

O zaman soru “Ne zaman hesaplarınızdan çıkış para almak için en iyi yolu nedir?” olur cevabı, finansal planlama, dünyanın en cevapları gibi olan “Duruma göre.” Yukarıdaki senaryoda, bizim hayali emekli çift paranın üç kova vardır ndan şeçmek. Onlar evin satışından onların sonrası vergi parası var. Bu para zaten bir noktada vergi edilmiştir ve bu kova gelen herhangi bir nakit akışı yatırımları oluşturmak faiz, temettü ve sermaye kazançları hariç yine vergiye tabi değildir. Bizim çift de onların IRA, 401 (k) gelir vergisi ertelenmiş para, ya da diğer emeklilik hesaplarının bir kova vardır. Bu hesapların çıkan Herhangi nakit akışı olağan gelir olarak vergilendirilecek. Son olarak, onlar Roth IRA bir çift onlar emekliliğe giden yıllarda finanse hesapları var. Bu onlara vergisiz para bir kova verir.

Eğer nakit akış ihtiyaçlarını finanse etmek dışında para almak kepçe yöneterek, bir dereceye kadar, emeklilik gelir vergisi sonuçlarını kontrol edebilirsiniz . Örneğin, ilk olarak vergi sonrası kovasından dağılımlarını almak isteyebilirsiniz. Bu hesaptan alınan herhangi nakit faiz, temettü ve sermaye kazançları üzerinde kaynaklanıyor olabilir vergisi hariç vergiye tabi değildir. Sermaye kazancı vergisi oranları sıradan gelir vergisi oranları daha düşük olduğu için Ama bu genelde sorun yok. Ve, vergi parantez bağlı olarak bunlar vergiden muaf olabilir.

Eğer emeklilik hesabından dağılımları çekiyorsanız, bu fonlar sıradan gelir olarak kabul edilir. Eğer alarak ne kadar takip edin ve yine nakit akışını gerek daha yüksek bir vergi parantez içine hareketli yaklaşmakta ve eğer, sen vergiden muaf kazık, senin Roth hesaplarından bazı dağılımlarını alabilir.

Yukarıdaki örnek sadece bu bir örnektir, unutmayın. Bir öneri değildir. Ancak yine de, herkes bazı vergi planlaması yaparak kendi bireysel durumu gözden öneririz. yerde bir dağıtım planı olması, o çok değerli emeklilik dolar vergi ısırık azaltma süre ihtiyacınız nakit akışı almanıza yardımcı olabilir.

Sizin Emekli Gelir Vergi Stratejileri

Sizin Emekli Gelir Vergi Stratejileri

kıymetler ve diğer mülk satışından elde tasarruf ve diğer yatırımlar (örneğin, kar, paraya-in CD’ler için ve kazanımlar elde IRAS ve emeklilik planları ve fonlardan Sosyal Güvenlik yararları, dağılımları: Emekli olduğunda, geliriniz genellikle üç kaynaktan akar ). Gelir düzeyine bağlı olarak, avantajı için belirli vergi stratejilerini kullanmak isteyebilirsiniz. Burada dikkat etmeniz gereken bir kaçıdır.

Bir Vergi dostu Devlette Canlı

Emeklilik gelir üzerinden vergi tasarrufu için en iyi stratejilerden biri yaşamak veya vergi dostu bir duruma taşımaktır. Yerel mülkiyet ve devlet ve yerel gelir veya satış vergileri 10.000 $ sadece toplam federal gelir vergisi açısından düşülebilir olacak bu 2025 yılına kadar 2018 yılında özellikle önemli olacaktır. Alaska, Florida, Nevada, Güney Dakota, Texas, Washington ve Wyoming: Yedi devletler hiçbir gelir vergilerini var. New Hampshire ve Tennessee sadece vergi faiz ve temettü; 2022 yılında başlayan, Tennessee hiçbir vergi sahip ülkeler arasında katılacak.

Devletler başka bir devlet kazanılan emeklilik yardımı sakinlerine vergi federal yasa ile yasaklanmıştır. Yani, örneğin, Kaliforniya veya New York (yüksek vergi durumları) bir pansiyon kazanç ve Florida ya da Texas (vergi durumları) için emekli taşındıktan bu gelir üzerinden devlet vergi önler.

Diğer eyaletler düşük gelir vergilerini (KDV Vakfı’ndan bu ilgili bilgileri görmek gerekebilir ) ya da emeklilik gelir için özel sonları. Örneğin, devletler hiçbir Sosyal Güvenlik yararları üzerinde vergi ve IRAS ve emeklilik planlarından gelir bazılarında veya tümünde sahip olabilir.

Kişisel Yatırımlar inceleyeceğim

ilkesini korumak için değil, aynı zamanda vergi kurtarmak için sadece – Sen emekli yatırım holdinglerin değiştirmek isteyebilirsiniz.

  • Belediye bağlar . Faiz Sosyal Güvenlik yararları vergi etkileyebilir rağmen bu tahvillerine uygulanan faiz, federal gelir vergisinden serbesttir.
  • Temettü ödeyen stokları . Eğer “nitelikli temettü” alırsanız (esasen düzenli temettüler halka açık ABD şirketlerinin yanı sıra bazı yabancı şirketlerin itibaren), bunlar sıradan gelirinden daha fazla uygun fiyatlarla vergilendirilir. Vergi oranı vergiye tabi gelirin bağlı olarak sıfır,% 15 veya% 20 olabilir.
  • Kayıpları al . Sen kazançları üzerinde hiçbir vergi ödemek, böylece sermaye kazançları dengelemek için menkul ve diğer malların satışında kayıpları kullanabilirsiniz. Dahası, sen aşırı sermaye kayıpları varsa, sıradan gelir dengelemek için 3000 $ kadar kullanabilirsiniz (örneğin, banka faiz) ve herhangi bir ek kayıplar ileriye taşınabilir.

Önlemek veya RMDs erteleyin

En azından 70½ iseniz, bir hayır kurumuna para transferi eğer IRA gerekli minimum dağılımları (RMDs) üzerinden vergi ödemek zorunda değilsiniz. İşte gerekli buydu:

  • Sizin IRA mütevelli veya veli, IRS-onaylı kamu hayır kurumuna doğrudan para transferi gerekir.
  • Eğer bir hayırsever katkısı için olduğu gibi, sadaka yazılı onay almalıdır.

Bu stratejinin 100.000 $ yıllık sınır yoktur. Evliyseniz, her eş ayrı 100.000 $ sınırı vardır. Bu strateji sadece böyle Eylül-IRAS veya BASİT-IRAS olarak IRA benzeri hesaplar için, IRAS için kullanılabilir.

Ayrıca RMDs alıp bunları özel ertelenmiş rant yatırım yaparak emeklilik geliri tükendi olmayacak olması gereğinin erteleyebilirsiniz. Sen emeklilik hesabı içinde nitelikli bir uzun ömürlü rant sözleşme (QLAC) satın almak için IRA veya 401 (k) den $ 125,000 (ancak hesabınız dengesinin fazla% 25) kadar kullanabilirsiniz. QLAC tahsis fonlar rmd hesaplamalar muaftır. Bir QLAC gelen Ödemeler hemen başlamak gerekmez, ancak en geç 85 yaşında ödemeler size vergiye tabidir daha başlamalı ve QLAC gelen fonlar otomatik IRA veya emeklilik planı bu kısmı için rmd gereksinimlerini karşılamak.

Ama devam etmeden önce bir QLAC için sakıncaları göz önünde bulundurun. annuitizing önce tahliye edilebilir nakit değer yoktur. Bir IRA veya 401 (k) planı aracılığıyla kullanılabilir diğerlerine göre yatırım bu tip yüksek ücreti alınabilir. Ve hedeflenen yaş yaşamalı (örneğin 85) gelir zevk.

Sosyal Güvenlik Yararları Hakkında Stratejik olun

Eğer tam emeklilik yaşta yararları gerekmiyorsa (şu anda 66) Başka geliri var çünkü, O zaman aylık faydaları artırmak için ek kredi kazanacaksınız 70 yaşında kadar parası ile uyarmalılar ve sen kazandın ‘t faydaları şimdi vergi ödemek zorunda.

Eğer faydaları aldıklarında, (belediye tahvilleri üzerindeki vergiden muaf faiz dahil) diğer gelirler bağlı% 50 veya% 85 olarak tamamen vergiden muaf brüt gelir veya includible bulunmaktadır. senin geçici gelir (Sosyal Güvenlik faydalar vergiye tabi olan kısmı hesaplanmasında özgü bir terim) az $ 25,000 Eğer ortaklaşa evli dosyalama iseniz 32,000 $ bekar olduğunu ya eğer varsa Daha spesifik olarak, daha sonra da faydaları hiçbiri vergilendirilir . Sonra, ortaklaşa evli dosyalama iseniz gelir arasındaki 25.000 $ ve 34.000 $ tek eğer ya $ 32.000 $ ve 44.000 Ama eğer faydaları% 50 vergiye tabidir. 34,000 $ veya $ 44,000 gelir olması sırasıyla faydaları% 85 brüt gelirleri dahil demektir. ayrı ayrı dosyalama Evli kişiler otomatik brüt gelirleri dahil yararları% 85 var.

vergiye tabidir Sosyal Güvenlik faydaları kısmı diğer gelirler bağlı olduğundan, mümkün olduğu ölçüde bu kontrol ederler. Bazı fikirler:

  • Düzeltilmiş brüt geliri azaltın. Sen indirilecek IRAS ve 401 (k) hala çalışıyorsanız planları katkıda bulunarak yapabilirsiniz.
  • Menkul satışını kontrol edin. Satış öncelikle size gelir% 85 dahil% 50 dahil edilmesi konusunda sizi itmek kalmaması satışlarını sınırlamak isteyebilirsiniz finansal değerlendirmeler, dikte edilmelidir iken.
  • Roth IRA fon kullanın. Bir Roth IRA fonlar Sosyal Güvenlik faydaları vergi hesaplamasında dikkate alınmaz.

Alt çizgi

Emeklilik gelir için vergi stratejileri dikkat etmek önemlidir, ancak tek bir doğru bir strateji yoktur. Her kişinin kişisel durum farklıdır ve bir vergi stratejisi sizin için özelleştirilmiş gerekmektedir. Daha fazla bilgi edinmek için vergi veya mali müşavir ile konuşun.

Ben çekilmek nasıl Sağlık Sigortası alın musunuz?

Önceden planlamak. Emeklilik Sağlık sigortası pahalı olabilir.

Ben çekilmek nasıl Sağlık Sigortası alın musunuz?

Eğer kariyerinin en için istikrarlı bir iş tuttum, o size sağlık sigortası planına çok düşünce vermek zorunda değil olasıdır. Bunun yerine, sürekli işveren aracılığıyla sunulan bir yararı oldu. Emeklilik ile yaklaşan, şimdi ne olacak? Eğer sağlık sigortası emeklilik seçenekleri değerlendirmek için aşağıdaki adımları izleyin isteyeceksiniz.

1. Grup Sağlık Edilen Emeklilik Hakkında bilgi

yapmanız gereken ilk şey mevcut sağlık sigortası yararları ve nasıl emekli değişiklik hakkında tüm öğrenmek olduğunu.

Eğer grup planında devam etme seçeneği var mı? Yeterince yıl çalıştı, veya belirli sağlık sigortası yararları konusundaki kazanılmış olur bir yaşına mı atölyelere katılmak ve işverenin emeklilik sağlık sigortası sağlayan tüm literatürü okuyun. işverenin bir emekli sağlık yararı planı sunmuyor ise, COBRA hükümlerine göre mevcut planınızda kalmak için uygun olacaktır? Eğer öyleyse, ne kadar süre için öğrenmek ve ne kadar maliyeti.

2. Seçenekleriniz keşfedin

Eğer 65 yaşından önce emekli Eğer, iyi haber nedeniyle Ancak Ocak 2014 yürürlüğe giren Ekonomik Bakım Yasası, Ekonomik Bakım Yasası “Ekonomik” kısmına önceden varolan koşullar için kapsama inkar edilemez olduğunu Eğer kapsama almak mümkün olsa da 55 ve 64. Trump sağlık sektörünü değiştiren muhtemeldir yaşları arasında iseniz, bu 1000 $ bir ay veya daha fazla ödeme böylece, yaklaşık gelmedi, ama yetenek bakılmaksızın kapsama almak için önceden var olan koşullar kalmak muhtemeldir.

Eğer 65 yaşından önce emekli planlıyorsanız, bu iyi bir şey.

Eğer yaş 65 olduğunuzda, çoğunuz Medicare için uygun hale gelir, ama yine de yapmak seçimler olacak. Örneğin, Medicare ya da bir Medicare Advantage Planı orijinal isteyebilirsiniz. Her birinin artıları ve eksileri vardır. Bulabileceğiniz en doğru bilgi Medicare.gov açık ancak tüm öğrendikten sonra sen hala bir ajan konuşurken demektir böyle önemli bir karar, yapımında profesyonel yardım isteyebilirsiniz edebilirsiniz.

Eğer seçimler keşfediyor ederken sen emeklilik bütçesine tahmini sağlık maliyetleri inşa emin olun. Eğer harcamalarına ne kadar planlamalısınız? Bu sigorta kapsamı bağlıdır. Ortalama olarak, vb prim, diş, cepten çıkan maliyetleri de dahil olmak üzere her şey için kişi başına yılda 10.000 $ harcamayı planlıyor

bir ajan 3. Konuşma En Büyük Taşıyıcılar ile Sözleşmeli

En iyi seçim bölgenizdeki en önemli sağlık planları ile sözleşmeli bir sağlık sigorta temsilcisiyle konuşmak olacaktır. Özellikle emekli sağlık sigortası konusunda uzmanlaşmış bir sağlık sigortası kurumu arayın; onlar mevcut doktorlar ve ilaçlar hakkında sorarak seçeneklerinin tam analizler yapmak ve ardından kişisel tıbbi durumuna göre en uygun maliyetli yararlar sağlayacaktır planları hangi söyleyebilirim.

Tavsiye için Seçeneklerden biri Allsup Medicare Danışmanı ekibine konuşmak. Başka bir seçenek yardımcı olabilir gönüllüleri olacak Eyaletinizin Devlet Sağlık Sigortası Yardım Programı (GEMİ), bulmaktır.

4. İnceleme Planı Seçimleri Her Yıl

Eğer emekli sağlık sigortası garantiledi kez üzerinde veya 65 yaşın altındaki olsun, her sonbaharda açık kayıt sırasında kapsama seçeneklerin yıllık inceleme yaparak bunu değerlendirme hakkında proaktif olmalıdır.

Yararları ve maliyetleri değiştirmek ve yeni bir plan daha düşük bir fiyata size daha iyi kapsama sunabilir mümkündür; sen bak sürece bunu bilemezsiniz. Bir kez daha, objektif bir analiz almak için tüm önemli taşıyıcıları ile sözleşmeli bir ajan ile konuşmak istersiniz.

Ne Kadar Ben emekli gerekiyor mu?

Ne Kadar Ben emekli gerekiyor mu?

“Sanat, ama tutarak para yapımında değildir.” – atasözü

Ne kadar emekli gerekiyor? Ben emekli yeterli paraya sahip olduğundan emin olmak için Portfolyoma riskliliğini artırmak mıdır? Ne kadar yeterince büyük bir yatırım portföyü için benim gelirin yüzdesi olarak kaydetme olmalıdır?

Bunlar bizim sonradan yıllarca tasarruf anlamaya çalışırken hepimizin birçok sorusunu vardır. Tabii risk profili veya zaman ufku bilmeden bu soruları cevaplamak için hiçbir doğru yolu yoktur.

Kendinize sormanız gereken bazı başka sorular şunlardır: ipotek emekli zaman karşılığını açık olması size düşünüyor musunuz? Kaç yıldır kurtarmak gerekiyor? Eğer enflasyon işten sonra yaşamaya planı 30-40 yıldır denkleme girecek nasıl yaşam giderleri emekli ne olmak ve ne düşündün mü?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings4% Return6% Return8% Return
$500$607,214$904,105$1,380,829
$750$910,821$1,356,158$2,071,244
$1,000$1,214,428$1,808,210$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Yani soru, size ilerleme bakmak ve mali özgürlüğü doğru yolda sağlayabiliriz “Ne kadar ?, emekli gerekiyor” cevap çalıştığınızda her yıl şu andan itibaren.

Diğer Emeklilik Gelir Kaynakları

Emeklilik Gelir Kaynakları

emekli işyerine gelen çekilmeye devam ederken, Sosyal Güvenlik Amerikalılar bir sürü güvenebilirsiniz emeklilik gelir sadece garanti kaynağıdır. Ne yazık ki, bu hükümet çekleri çoğu yetişkin onların daha sonraki yıllarda gerekecektir destek düzeyini sağlamaz.

Yaşlılık, Dul ve Maluliyet Sigortası Programı (Sosyal Güvenlik resmi lakap) kapsamında sunulan aylık ortalama fayda emekli işçiler için 1.360 $ ve eşler için $ 703 olduğunu. Yani tipik bir çift sadece yıllık $ 24.756 getiriyor demektir. Muhtemelen hala bir ipotek ödeme yapıyorsanız özellikle takdirde, tüm faturalarınızı karşılamak için yeterli olmayacaktır vardır.

Ve ne yazık ki, pek çok Amerikalının farkı telafi etmek yeterli onların 401 (k) s ve BDK’ları finanse değil. yani sizin ederse, sonrası çalışma yıllarda da ek gelir için başka yollar nelerdir? Burada dikkate almak isteyeceksiniz bazı kaynaklarıdır.

Vergiye tabi Yatırımlar

Eğer 401 (k) fazlasını sağlama şanslı konum ve IRA sınırları izin verirseniz, hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları olarak vergiye tabi yatırımlar emeklilik için tasarruf için başka yoldur. Onlar düşük giderleri ve yerleşik çeşitlendirilmesi teklif olarak İndeksi fonları ve borsa yatırım fonu, özellikle çekici.

Anahtar varlık sınıflarının uygun bir dağılım yaratıyor. Daha az yıllık insanların ayı piyasalardan kurtarmak için stoklar üzerinde çok ağır eğiliyor riskli olabilir. Ancak, bu tür bağların olarak yalnızca sabit getirili menkul kıymetler, oluşan bir portföy, çoğu insan daha uzun emeklilik için ihtiyaç büyüme potansiyelini sağlamayacaktır.

Dikkat etmeniz gereken bir kural, 110 eksi yaşınız eşit stoklarının bir kısmını tutmaktır. Bu bir 65 yaşındaki stoklarında meydana gelen toplam değeri% 45 ve tahvil% 55 ile bir portföy olurdu anlamına gelir. Tabii ki, kendi risk hoşgörüye dayanan bu formüle mütevazı ayarlamalar yapabilirsiniz.

Tahviller

Uzun bir hayat yaşamak büyük bir önerme gibi görünebilir, ancak sizin mali için çok büyük değil olabilir. Birçok insan onların 80’lerin veya 90’ların içine yaparsanız onların yaşam tarzını desteklemek için yeterli varlıkları yok.

ilgilenilen bir dizi hızında bir ömür boyu gelir akışı sunan bir sabit rant, bu riski yönetmek için tek yoldur. Hatta belli bir yaşa gelinceye kadar dışarı ödemezsiniz ertelenen tahvilleri satın alabilirsiniz. onlar tekme kez onlar hemen-rant ürünlerden daha büyüktür ödeme sunuyoruz.

Kira geliri

artık çocuklar dışarı taşındı ki evinizdeki yedek yatak var mı? kiralıyorsun sürece yeni oda arkadaşı ile barışmak gibi, her ay nakit oluşturmak için kolay bir yol olabilir. Ya biliyor ya yolda baş ağrısı ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir için iyi referanslara sahip insanları bulmak.

Başka bir fikir: Orijinal ev kiraya sırasında bir daire veya kınamak küçülme. Bir ev sahibi olma avantajlarından biri size gelir vergisi faturası düşürücü, böyle ipotek faiz, amortisman ve yardımcı gibi şeyleri düşebilirsiniz olmasıdır. riskler böyle bir kiracı veya öngörülemeyen bakım maliyetlerini bulmak için yetersizlik olarak, tabii ki vardır.

Satış Stuff

Yaşlandıkça bodrum veya garaj artık gerek şeylerle doldurdu iyi bir şans var. Evinizin dışında net saymıyorum – eBay veya Craigslist bu öğeleri Satış biraz ekstra para kazanmak için harika bir yol olabilir. Eğer kullanışlı iseniz kendiniz için güzel bir yan iş yaratma, senin el sanatları ve diğer ev yapımı malları pazarlamak için böyle Etsy olarak web sitelerini kullanabilirsiniz.

Ev Hisse

diğer gelir kaynakları sıkıntısı olduğunda, pek çok yaşlılar anında nakit erişmek için evlerinde eşitlik kullanırlar. Bunu yapmanın bir yolu, kredi ev özkaynak hattı ile olduğunu. Bir HELOC sürece geri ödemeye sonradan gelire sahip bekliyorlar, kısa vadeli ihtiyaçlarını yardımcı olabilir. bu kredi bir çizgi çünkü, sadece ihtiyacınız kadar kullanmak zorunda.

Ev eşitlik dokunun başka bir yolu da evinizdeki kalmak ve onun değerine karşılık ödünç sağlayan bir ters ipotek, beraberdir. sonunda mal satmak zaman, gelirler hala ödenmemiş olduğunu kredinin miktarına göre azalır. bir ters ipotek kabul etmeden önce, ancak, önemli tutarındaki giderler ve diğer maliyetlerle anlaşmalar karmaşık olabilir biliyoruz. Evlenene eğer, eşiniz planına nasıl uyduğunu farkında olmak.

Yarı Zamanlı İşler

Emeklilik yaşının birçok Amerikalı yaşamak için yeterli yatırım geliri olmadığından, önemli sayıda seçim ya artık çalışmak veya onların kariyer ayrılırken yarı zamanlı iş bulmak için. ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu 65 ve 74 yaş arası yetişkinlerin yaklaşık bir üçüncü yıl 2022 tarafından bazı kapasite çalışacağını öngörüyor.

düşük stres ortamında olmak ve yeni insanlarla tanışma fırsatı – Bazı Emekliler için emekli azaltılmış zamanlama çalışan ihtiyaç duydukları şey.

Yan İşletmeler

Bunun yerine bir başkası için çalışan, size emekli bir kez yerine kendi patronu olmak istiyorum karar verebilir. Bu bir danışman olarak önceki alanında çalışan ya da yeni beceriler yepyeni bir dizi gelişmekte anlamına gelebilir. Belki her zaman kendi ekmek veya Tamirci hizmetini başlatmak istedim. Belki de sadece yılın bir bölümünü çalışmak zorunda böylece, vergiden hazırlık iş kurmak istiyorum. CEO olmanın avantajı: Mevcut yaşam tarzına pozisyonunu kalıp olabilir.

Alt çizgi

Sosyal Güvenlik emekliler için güzel güvenlik ağı, ama genellikle tüm masraflarını karşılamak için yeterli değil. Eğer işgücü sol ve peni sıkıştırarak bulacaksınız ettiyseniz, artık yaratıcılığınızı ve ek nakit başka yollarını takip etmek zamanı gelmiş olabilir.