Erken emekli milyonerler için ayrılmış bir rüya gibi geliyor, o olmaya ihtiyacı olmadığını emin ol. Aslında, orada, erken emekli doğru çalışan birçok insan var kimi olduğunca erken erken emekli veya içine para batmaya bazı büyük yatırım bulmaya değil özel bir sır vardır yaş 50 olarak; mali disiplin, güçlü bir stratejinin bir arada erken gerektirir emekli ve kaynaklarınızı hizalayarak.

Başlamak için ilk etapta bazı hesaplamalar beraberdir. Bir kullanarak emeklilik hesap makinesi gerçek gelire dayalı değil, önerilen bir ortalamasından, size emeklilik ve nasıl emekli geliri olduğunu yansıtması gerekir istediğiniz yaşam türünü belirlemek yardımcı olabilir. Ayrıca kullanabilirsiniz 401 (k) hesap emeklilik hazırlanmak gibi katkıları tahakkuk nasıl görmek için.

boşluğu bulun ve boşluğu doldurmak

Artık hesaplamalar yapılır ve bakmak için bazı gerçek numaralarına sahip ettik, bu boşluğu belirlemek ve boşluğu doldurmak için bir plan yapmaya zamanı. boşluk senin sabit gelir kaynakları ve aylık harcamaları arasındaki fark anlamına gelir. Bu doldurmak gerekir daimi boşluk olduğunu ve aynı zamanda enflasyon nedeniyle zaman içinde daha yüksek ayarlanması gerekecektir bir miktardır. Emeklilik olarak gerçekte yatırımlarında para kullanmak zorunda kalmadan bu boşluğu doldurabilir istikrarlı bir gelir akışı oluşturmak için yuva yumurta yapısı için bir yol bulmak istersiniz.

boşluğu doldurmak için bir yol çatırdayan numaraların başlayıp bu sayıları ve tasarruf etkileyen şeyleri dikkate almaktır. Aşağıdaki liste çok daha fazla olduğunu akılda beş yapmanız gereken hususları, ama ayı özetliyor.

1. Kısmi zamanlı çalışma.  Eğer erken emekli planlıyorsanız, o zaman hala çalışmaya devam etmek yeterli genç.

yarı zamanlı çalışma para tasarruf amacıyla ek gelir oluşturmak ve aynı zamanda emeklilik tasarruflarını tüketti engellemek için harika bir yoldur. Birçok emekliler yarı zamanlı çalışan yaşam kalitesine katkıda hissediyorum. Sevdiğiniz bir alanda yarı zamanlı iş bulursanız, aktif beyin tutmak keyfini ve emeklilik dolar büyürken kendini destekler. Bazı emekliler yarı zamanlı danışmanlık projelerinde alarak zevk. Danışmanlık Eğer emekli olmadan önce bu kadar iyiydi aynı şeylerden bazıları için ödeme için harika bir yoldur.

2. Artık ipotek.   Giderleri kontrol için harika bir yoldur ipotek ödemek etmektir. Evinizin özgür ve sadece net sahip olmak size huzur verir, ama aynı zamanda emeklilik bütçe esnekliği sağlar. Bunu senin olmayan emeklilik tasarruflarının üçte birinden fazla kullanarak yapabilirsiniz eğer başparmak Benim genel kural ipotek ödemek etmektir.

3. Sağlık.  Bunu emekli erken düşünülerek sağlık tutmak demektir, 65 oluncaya kadar Medicare için uygun olmayacaktır. Artık girince Özel bir politika içine bakmak gerekir daki Medicare tekmeler kadar sağlık ihtiyaçlarına dikkat çekmek için çalışıyoruz.

 Ayrıca bu tür uzun süreli-bakım gibi diğer seçenekler halinde görünebilir. Sağlık yaşınıza ve faydaları bağlı olarak değişebilir, bu nedenle tüm seçenekleri inceleyeceğiz.

4. Vergiler, Tasarruf, Yaşam (TSL). Sen sen kurtarıyorsun ne kadar sahip ne kadar harcadığınızı tartmak gerekir. TSL strateji kullanarak bunu yapmak için harika bir yoldur. Üç kategoride para Böl: vergiler (brüt gelirin% 30); Tasarruf (20 401 (k%) veya borcunu ödeyen); ve hayat (konut, gıda ve diğer giderler için% 50). Bu emeklilik için mükemmel bir yuva yumurta oluşturarak, her ay size gelir sadece yarısı yaşamak sağlayacaktır.

5. Kategori.  Erken İstirahat ancak sıkı çalışma ve disiplin bir sürü olmadan, mümkündür. Büyük resmi görünce önemlidir, böylece emeklilik artık iyi kararlar almak için motivasyon olarak benzemeye istediğini unutmayın.

Bilgilendirme:   Bu bilgiler yalnızca bilgi amaçlı bir kaynak olarak size sağlanır. Bu yatırım hedefleri dikkate risk toleransı ya da herhangi bir spesifik yatırımcının finansal koşullar olmadan takdim ediliyor ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım anaparanın yitirilmesi dahil risklidir. Bu bilgiler amaçlanmamıştır ve, yaptığınız herhangi bir yatırım kararı için birincil temel teşkil etmemelidir. Her zaman herhangi bir yatırım / vergi / mülk / finansal planlama hususlarda ya da karar vermeden önce kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Diğer tahsisi yaklaşımlar emekliler için daha iyi sonuçlar sunmaktadır.

“100 eksi yaş” kullanarak yatırım tahsisi belirlemektir emeklilik para yatırım için akıllı bir yaklaşım kural? Araştırma başparmak bu kural daha yardımcı olur daha size zarar verebilir gösterir.

“100 Eksi Yaş” Kural nedir?

Paranızı yatırım zaman stokları vs tahvil tutmak ne kadar, bu elde ettiğiniz sonuçlara en büyük etkiyi yaratacağı yapmak karar. Yıllar boyunca başparmak birçok kural bu karar üzerine rehberlik amacıyla geliştirdik.

Böyle bir popüler kural 100 alıp yaşınızı çıkarın gerektiğini söylüyor “100 eksi yaş” kuralı vardır: sonuç (aynı zamanda özkaynak olarak anılacaktır) stoklara tahsis etmek varlıklarınızın yüzdesidir.

Eğer hisse senedi yerine% 60 tahsisini olurdu 40 yaşında bu kuralı kullanarak; 65 yaşına kadar, sen% 35’e stokları için tahsisi azaltılacak. Teknik açıdan bu bir “düşüş özkaynak Glidepath” olarak adlandırılır. Her yıl (veya daha büyük olasılıkla her birkaç yılda) böylece yatırım portföyünün volatilite ve risk düzeyini azaltır stokları için tahsisi azalacaktır.

Bu Kuralı ile Pratik Problemleri

Bu kurala sorun herhangi bir şekilde mali hedefleri ile koordineli değildir edilir. Yatırım kararları paranızı sizin için yapması gereken işi dayanmalıdır. Şu anda 55, ve sen, yaş 70 ½ de bunu yapmak için gerekli olan kadar emeklilik hesaplarından para çekme alarak planlama Değilse o zaman paranızı dokunmak gerekir önce sizin için çalışmaya daha uzun yıllar var.

İsterseniz para% 5 aşan bir dönüş sonra Hedeflerinizi ve zaman çerçevesi dayalı çok tutucu olabilen stoklarının tahsis edilenler fonların sadece% 50 olan yıllık kazanç ihtimalinin en yüksek olduğu için.

Öte yandan, sen 62 olabilir ve yaklaşık emekli. Bu durumda birçok emekliler Sosyal Güvenlik faydaları başlangıç ​​tarihini geciktirmek ve yaş 70 ulaşana kadar yaşam giderlerini finanse etmek için emeklilik hesabı çekme kullanarak yararlanacaktır.

Bu durumda önümüzdeki sekiz yıl içinde yatırım para önemli miktarda kullanmanız gerekebilir ve belki stoklara% 38 tahsisat çok yüksek olurdu.

Ne Araştırma Gösterileri

Akademisyenler bir düşüş özkaynak süzülme yolu (100 eksi yaş kuralı teslim edecek ne olduğunu) diğer seçeneklere göre gerçekleştirir ne kadar iyi emeklilik araştırma başladı. Diğer seçenekler yıllık yeniden dengeleme ile, örneğin% 60 hisse /% 40 bağlarını statik tahsisi yaklaşımı kullanarak veya tahvil için yüksek tahsisi ile emekli girmek yükselen hisse süzülme yolu, kullanarak ve stok tahsisi izin verirken bu bağları geçirmek içerir büyür.

Wade Pfau ve Michael Kitces tarafından Research 1966 yılında emekli eğer karşılaşmış olabilir böyle ne kadar zayıf bir borsa, içinde, 100 eksi yaş tahsisi yaklaşımı otuz yıl emekli olduktan sonra para dışına bırakarak en kötü sonucunu teslim olduğunu göstermektedir. Eğer bağlar ilk iyi sonucu teslim geçirmek yükselen özkaynak Glidepath kullanma.

Onlar da bu çeşitli tahsisi sonucu böyle en güçlü sonunu teslim tüm üç yaklaşım statik yaklaşım ile iyi durumda bıraktı güçlü borsa 1982 yılında emekli eğer yaşamış ne olabileceğini olarak, güçlü bir borsa üzerinde yaklaşımları test hesap değerler ve (hala ile başlayan çok daha fazla idi) düşük biten hesap değerleri ile sizi terk yükselen özkaynak Glidepath yaklaşım.

100 eksi yaş yaklaşımı doğru diğer iki seçenekten ortasında sonuçlarını teslim etti.

İyi için, en kötü İçin Umut Planı

Emekli olduğunda, on yıl ya da güçlü borsa performansının iki ya da değil girersiniz olmadığını bilmenin bir yolu yoktur. O bir en kötü durum sonucuna dayalı olarak çalışır böylece ayırma planı oluşturmak için en iyisidir. Bu itibarla, 100 eksi yaş yaklaşım yoksul borsa koşullarında iyi ücret değildir olarak emekli kullanılacak en iyi tahsisi yaklaşım olarak görünmemektedir.

Portfolyolar bu şekilde tahsis yerine, emekliler tam tersi bir yaklaşım dikkate almalıdır: büyümek için yalnız öz kısmını bırakarak kasten, harcanabilir bağları daha yüksek bir ayırma ile kaldırılıyor. Bu büyük olasılıkla emekli boyunca özkaynak için tahsisine kademeli bir artış olmasına neden olur.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emekliler Remember için Önemli Bir Kural

Onların emeklilik tasarrufu ile emeklilik geliri tamamlayıcı ilgili olarak konusunda ısrar finansal “Başparmak kurallar” vardır. Ben bu kuralların tüm değerin iyi bir bit tutmak ve iyi anlaşılmıştır inanmak isteriz, benim her zaman favorilerimden biri 1.000 $-Bucks-a-Ay Kuralı olduğunu.

biz 1000 $-Bucks-a-Ay Kural ayrıntılarına geçmeden önce, bu kural Pratik bir kural olduğunu anlamak için zorunludur.

Kural herhangi bir yıl içinde doğrusal olarak çalışmaz ve her yaşta aynı çalışmıyor. İşe kuralı koymadan önce, bu iki önemli şeyleri anlamak emin olun:

1. Benim 1000 $-Bucks-a-Ay Kural dayanarak, “normal” emeklilik yaşı emeklilerin (62-65) birisi, onların yatırımlardan yüzde 5’lik bir çekilme oranı üzerinde planlayabilirsiniz. Ancak, 50’lerinde genç emekliler yılda yüzde 5, tipik olarak yüzde 4 veya daha az düşük bir sayı çekilmesi planlamalısınız. Eğer 50’li yıllarda emekli olursa, yüzde 5 geri çekmesi için çok uzun bir zaman ufku sadece olmadığından Bunun nedeni – bu sadece çok erken.
2. (Normal emeklilik yaşı veya eski bir emekli iseniz, tekrar) piyasa ve faiz oranlarının normal tarihsel aralıkta olması yıllarda yüzde 5 çekilme oranı iyi çalışıyor. Ama piyasa güçleri size karşı çalışıyorsanız herhangi bir yıl içinde çekilme hızını ayarlamak için istekli olmalıdır. Sen o yıllarda daha az zaman alır ve bizim ekonomik ortamda neler olup bittiğini uyum sağlayabilecek kadar esnek olması gerekebilir. Bu iyi yıllarda biraz ekstra alabilir anlamına gelebilir, ancak bu kadar iyi değildir yıllarda daha az almak gerekebilir anlamak için çok önemlidir.

$ Tanımlanması 1.000 Bucks-a-Ay Kuralı

Basitçe söylemek gerekirse, 1000 $ Bucks-a-Ay Kuralı bu gibi çalışır: emeklilikte emrinde olmasını istediğiniz ayda her 1,000 $ dolara, kaydettiğiniz $ 240.000 olması gerekir.

daha yakından bakan, bankada $ 240,000 $ ayda 1000 eşittir nasıl bakalım:

$ 240,000 x 5 oranında (çekilme hızı) 12.000 $ =

12 ay bölü 12.000 $ = 1000 $ bir ay

Neden Bu Kural Önemli mi?

Bir aylık bazda “Gelir pasta” fazladan bir dilim ekler çünkü 1000 $ Bucks-a-Ay kuralı önemlidir. Her 1,000 $ irade:

• sosyal güvenlik gelirini
• Ek emeklilik geliri
• Ek yarı zamanlı çalışma gelir
• Eğer kurmaya yönetebilir başka akışları Supplement

sosyal güvenlik, emeklilik veya yarı zamanlı çalışma akışları, değişecektir $ 240,000 katları sayısının büyüklüğüne bağlı. Kural kendisi değişir etmeyeceğini; 1000 $ Bucks-a-Ay kural sabit bir kuraldır. Eğer emekliliğinde her ay istediğiniz her 1.000 $ için, en az $ 240,000 tasarruf zorunludur.

bazen ve hatta on yıllar – – borsa kendisi bu artışın büyük bölümü görmez düşük faiz oranları ve uçucu bir borsa bir dünyada, yüzde 5 çekilme oranı, zamanın dönemleri vardır, özellikle, en kuşkusuz önemlidir. Ama yüzde 5 çekilme oranı iki önemli faktöre göre öngörülmüştür:

1. Gelir yatırım  sizin sıvı yatırımlardan tutarlı nakit akışı oluşturmak için bir yoldur. Kâr, faiz, ve dağılımları: Üç yerlerden gönderilir. Nakit akışı numara zaten yüzde 4’e yakın olursa, o zaman zaten aradığımız yüzde 5 numara yakındır.
2. Sıfır faizli yüzde 5 oranı.  Eğer emeklilik rezervuar nakit olarak oturan ve hiçbir verim çok az verimli olması varsayalım. Aslında, en verim yılda aslında yüzde 0 olduğunu varsayalım. Eğer bir yüzde 0 faiz oranı yüzde 5 almak bile, fonlar hala 20 yıl sürecektir. Yıl x 20 yıl = 100 ‘ü başına bir seviyede yüzde 5 geri çekilmesi. Tutarın tamamı gitti, ama 20 yıl sürdü ve bu çok perişan değil. Ama bunu çok daha iyi olabilir. Eğer emekli 30 veya 40 yıl ne varsa? Çocuğunuza bir şeyler bırakarak hakkında ne düşünüyorsun?

Faktör # 1: (bazı getiri portföy deposu üzerinde her yıl üretmek için gelir yatırım kullanma) 1,000 Bucks-a-Ay Kural için çok önemlidir. Bu sizin para bir emeklilik, ömür boyu süren yerine 20 yıl içinde tükeniyor şansının verir.

Eğer bir portföy 3 ila 4 oranında verimini (temettüler ve sadece ilgi) ve portföy deneyimleri büyüme / takdir bile biraz varsa, 2. Factor ilgili olduğu için, daha sonra yüzde 3 ila 4 verim artı 1, 2, veya zamanla büyüme yüzde 3 Eğer uzun bir süre boyunca yüzde 5 dışarı alabilir düşündürmektedir.

Yüzde 4 kuralını tartışılması; yanı başparmak uzun ayakta finansal planlama kuralı. Bu kural ilk William Bengen, emekliler (enflasyona yukarı ayarlama ek olarak) kendi portföyünde her yıl yüzde 4 düşeriz ve en az 30 yıl süreyle para tükendi olamayacağını açıklamışlardır bir finansal planlama ile tanıtıldı. Analistler ve akademisyenler Bengen verilerini doğrulandı ve onun iddiasını destekledi. O yüzde 60 hisse senedi ve yüzde 40 bağların bir karışımı vardı ve yüzde 4 ya da öylesine her yıl yaşamış emekliler, para kalmadığı konusunda endişelenmenize gerek asla söyledi. Ben gelir yatırım geliri kısmında menteşe olarak bu, insanlar planlamalısınız yolu olduğunu büyük bir mümin değilim.

1000 $ Bucks-a-Ay Kuralı Eğer emeklilik yıllarda içine taşımak için varlıklarını ($ 240,000 arasında artışlarla), ve bir rehber biriken olarak kullanmak için bir kılavuzdur. -Kapağı yeniden için: emeklilikte emrinde olması ayda her 1,000 $ dolara, kaydettiğiniz $ 240.000 olması gerekir. o bir gün durmasına zaman kaybedersiniz gelir akışının yerini böylece bilgelik Bu kolay takip bit size para tasarrufu olduğunu hatırlamak yardımcı olabilir.

Bilgilendirme:  Bu bilgiler yalnızca bilgi amaçlı bir kaynak olarak size sağlanır. Bu yatırım hedefleri dikkate risk toleransı ya da herhangi bir spesifik yatırımcının finansal koşullar olmadan takdim ediliyor ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım anaparanın yitirilmesi dahil risklidir. Bu bilgiler amaçlanmamıştır ve, yaptığınız herhangi bir yatırım kararı için birincil temel teşkil etmemelidir. Her zaman herhangi bir yatırım / vergi / mülk / finansal planlama hususlarda ya da karar vermeden önce kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik büyük bir karar. evlilik, boşanma, çocuk sahibi ve hareketli birlikte, karşılaşacağınız en büyük yaşam geçişler biridir. Araştırma mutlu emekliler en az beş yıl istedikleri emeklilik tarihinden önce planlama başlatmak gösterir. Ne yazık ki, pek çok millet böyle şirketlerinin bir erken emeklilik paketi sunmaktadır olduğu gibi son dakikada, bekleyin. En çok var çok önce planlamaya başlamak için!

faktörler değişik yaşlarda emeklilik kararı içine oynadıklarını içine bakarak analiz başlayın. Tüm emekliler paralarını sürebilir süreyi belirlemek için hesaplamalar yoluyla çalışmak gerekir – ama 50 yaşında emekli isteyen biri onlar 70 yaşında emekli isteyen birine göre kullanmanız gerekecektir altında yatan varsayımların farklı bir dizi vardır.

Önümüzdeki birkaç slaytlar varsayımlar 50, 55, 62, 65 veya 70 ile emekli gerekenlere bir göz alarak, yaşa göre nasıl değiştiğini size yol.

50 ° C’de İstirahat

50 ile emekli olanlar birkaç şeyden biri yapmak; onlar para miras ya da büyüyecek ve karlı bir iş satmak (veya fikri mülkiyet diğer bazı formunu geliştirmek), çok az üzerinde yaşayan ve tasarrufu.

Eğer daha az yaşamak isteyen ve tasarruf bir sürü yoksa, böyle bir kamp içinde bir RV ikamet eden düşük maliyetli denizaşırı toplumda emekli, ya da küçük bir yaşayan olarak, düşük maliyetli bir emeklilik yaşam tarzı düşünün kendi araç sahibi bir yerde bulunan daire gerekli değildir. Bu yaşam tarzı size makul ses varsa, erken emeklilik sizin için çalışabilir – Eğer emeklilik tasarruflarının büyük miktarda sahip olmasa bile.

her zaman bir kariyer odaklı kişi, aşırı beceriksizle bir “A tipi” ya da oldum ve bir erken emeklilik sürdürmek için para varsa, sen çekilmeden önce iki kere düşünmek için diğer finansal olmayan nedenler vardır. Birkaç ay boyunca keyifli emekli bulabilirsiniz, ancak üzerinde çalışmak için yeni bir proje olmadan, çok fazla boş zaman sizin için eski alabilirsiniz. İşletme sahipleri ve çalışma profesyoneller bu emekli sıkılmaya olasılığı en yüksektir.

Eğer olabilir türü ne olursa olsun, size sağlık giderleri için ödeme yapacaksın nasıl dikkate almalıdır başarılı erken emeklilik var – ve size fonlar 40 yıl (veya daha fazla) kapsayacak gerekebilir gerçeğini hesaba gerek Geçim harcamaları.

Not: Eğer yeterli tasarruf var ama emekli bir penaltı ödemeden erken emeklilik tasarrufları erişmek için tek yol sizin IRA hesabından 72t ödemeleri denilen şeyin kurmaktır hesapları içine bunun en değilse. Bu seçenek erken çekilmesi penaltı ödemeden yaşından 59 1/2 önce para çekmek için izin verir.

55 emekli

Yeterli tasarrufu varsa, yaş 55 emekli düşündüğünüzden daha uygun olabilir. Niye ya? Birçok insan yaş 59 1/2 ulaşana kadar kendi emeklilik para sınırların dışında olduğunu varsayalım, ancak çoğu 401 (k) planlarda özel kural yaşından 55 den ceza içermeyen çekme veriyor – 59 1/2 –   ama sadece  sen sonra emekli olursa senin 55 yaş günü . Yaş 70 Sosyal Güvenlik için başlangıç yaşının ertelenmesi ise erken emeklilik hesaplarına para kaçırmak genellikle erken emeklilik mümkün yapabilirsiniz.

Sağlık sigortası kapsamı başlamadan önce on yıl var olacak, böylece emeklilik bütçesini oluştururken emin kendi sağlık sigortası satın alma maliyeti faktör: Başka bir şey için planlamanız gerekmektedir.

Ve, bir erken emeklilik dikkate herkes gibi siz de size zamanla yapmayı planladıkları karar vermek isteyeceksiniz. Diğer emeklilerin hikayelerini okuyun ve birlikte tespit hangilerinin bakın. ne olacağını bilmek ne zaman emekli başarılı bir geçişin olması olasılıkları daha yüksek olacaktır.

62 ile kaldırılıyor

ABD Sayım Bürosuna göre, 62 ABD’deki ortalama emeklilik yaşı olduğunu. 62 Kendi Sosyal Güvenlik emeklilik faydaları toplama ediliyor en erken yaş gibi bu mantıklı. hemen iddia dikkatli olun; onlar daha geç bir yaşta faydaları başladı eğer kazanılmış olabilir ne kadar daha görünce bu kararı pişman 62 ucunda yukarı onların faydalarını başlamak çok insan.

Eğer önceden planlamak durumunda bile gecikmeli Sosyal Güvenlik başlangıç ​​tarihiyle, sen 62 yaşında emekli ve rahat bir yaşam tarzı sürdürmek için yeterli kaydetmek gerekir. Planlama öncesinde Eğer emeklilik kontrol listesindeki öğeler arasında yolunuzu çalıştık anlamına gelir.

Eğer iyi bir planım var düşünüyorsunuz? Birleştirilmiş hesapları bıraktıysanız, seçenekleri iddia Sosyal Güvenlik anlıyorum, o zaman doğru şeyler yapıyoruz Eğer çekilecek ve emekli ödeyeceğiniz vergi tahmin var hangi hesaplara biliyorum.

65 ° C’de İstirahat

Altmış beş çoğu için gerçekçi bir emeklilik yaşı olduğunu. Medicare faydaları istediğiniz zaman Sosyal Güvenlik toplamaya başlayabilir, 65 de başlayacak ve emeklilik hesabı çekme işlemleri için herhangi bir ceza vergileri vardır.

Gerçi 65 olarak yapmak için biraz büyük kararlar olacak: Potansiyel uzun vadeli bakım masrafları için plan ve nasıl gelecek bilişsel düşüşler işlemek için nasıl istediğiniz ek sağlık politikası, ne tür. olarak nasıl hesaplar, hangi sırayla, ne kadar, vb çekilme olacak bir plan anlam – Ayrıca “decumulation” planı olması gerekir

Ayrıca, Sosyal Güvenlik yararları için yaklaşan emeklilerin tam emeklilik yaşı için, dikkat 65 DEĞİLDİR – daha sonra yaş 66 veya olduğunu. Çoğunuz için bu 65 yaşında emekli bile, Sosyal Güvenlik faydaları başlamadan önce bir yıl kadar bekledikten kapalı iyi olacağım anlamına gelir.

70 emekli

Hala 70’de çalışıyorsanız, emekli istemez tip olabilir. Bunda yanlış bir şey yok!

Eğer 70 yaşında emekli istiyorum yoksa iyi haber yaşı 70. Not at faydaları başlamak için bekleyerek Sosyal Güvenlik yararları maksimum miktarda alırsınız geçerli: 70 geçmiş bekleyen hiçbir faydası yoktur.

daha iyi haber var; Bazı emeklilik ürünleri yaşla birlikte daha çekici olsun; rantlar ve ters ipotek şarap gibi, yaşla birlikte daha iyi olsun, iki ürünlerdir. gereken minimum dağılımları yaş 70 1/2 başlayacak şekilde de IRA çekme alarak planı gerekir. Bu kaçırırsanız orada ağır bir ceza, yani zamanında bunları başlamasını sağlamak.

sırayla mali edindikten sonra tüm yararlanıcı belirtme gözden geçirilmesi ve sırayla gerekli emlak planlama belgeleri alma düşünün.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bir küçük işletme sahibi olarak, kendi emeklilik planlaması için tamamen sorumludur. Eğer çalışanınız varsa, başarılı bir emeklilik için onlara planı yardımcı sorumlu hissedebilirler. Kendi emeklilik ve çalışanlarınızın o ikisi için planlama yaparken bir küçük işletme sahibi olarak, size işe hususlar ve emeklilik tasarruf planları, her şeyden olmalıdır.

Geleneksel Emeklilik Stratejisi Seç

Böyle IRAS ve 401 (k) s, küçük işletme tasfiye dışındaki emeklilik ek gelir kaynakları olarak bu fonksiyonu olarak emekliliğini finanse etmek için küçük işletme kullanarak dışındaki bazı geleneksel seçenekleri vardır.

Bir BASİT IRA oluşturun:  tasarrufları teşvik maç çalışanları için planı veya BASİT IRA, küçük işletmeler için kullanılabilir bir emeklilik planıdır. 2018 yılında çalışanların maaş, pretax ait 12.500 $ kadar erteleyebilir ve 50 yaş ve üzeri olanlar bir $ 3,000 Catch-up katkı yararlanarak $ 15,500 kadar erteleyebilir. Ancak, diğer işveren destekli planları katılan çalışanlar kombine tüm işveren destekli planları en fazla 18.000 $ katkıda bulunabilir.

İşverenler çalışanın tazminat% 3’e kadar bir BASİT IRA çalışan katkılarını eşleşebilir. Tersine, işveren $ 270,000 kadar 2018 yılında İşveren katkıları her uygun çalışanın tazminat% 2 katkıda bulunabilir vergiden muaftır.

Bir Eylül IRA ayarlama:  Bir basitleştirilmiş çalışan emekli (Eylül), küçük işletme sahipleri ve çalışanlarının katkıda bulunabilir bireysel emeklilik hesabı (IRA) başka bir türüdür. 2018 yılında çalışanların daha az hangisi gelir veya $ 55,000 arasında% 25’e varan ait vergi öncesi katkı yapmasını sağlar. Bir BASİT planı gibi, bir Eylül küçük işletme sahipleri uygun çalışanlar adına vergiden düşülebilir katkılar almalarına yardımcı olur ve çalışanlar onlar emekli planından dağılımlarını gerçekleştirene kadar bir işveren onların adına katkıda tutarlar üzerinden vergi ödemeyecek.

Hemen hemen her küçük işletme bir SEP kurabilir. Iş bir şahıs firması, ortaklık, şirket veya sivil toplum olarak nasıl yapılandırıldığını kaç çalışanı var ya farketmez. Her yıl, çalışanlarınızın adına katkıda ne kadar karar verebilir, bu nedenle iş kötü bir yıl varsa katkıda bulunma konusunda kilitli değildir. iş sahipleri ayrıca dikkate alınan çalışanlar ve kendi hesaplarına çalışan katkıları yapabilirsiniz.

daha büyük katkıları ve daha fazla esneklik verir çünkü genel olarak, Eylül planı birçok küçük işletmeler için daha iyi bir seçenektir.

IRAS ve Solo 401 (k) ler: Eğer rekabetçi bir alanda konum ve en iyi yetenekleri çekmek istiyorsanız, bu tür yukarıda açıklanan iki olarak, bir emeklilik planı sunan gerekebilir. Ancak, işverenler çalışanlarına emeklilik faydaları sunmak için gerekli değildir. Eğer yoksa, kendi çalışanları kapsayan olmadan kendi emeklilik için tasarruf edebilirsiniz tek yön istihdam geliri olan herkesin katkıda bulunabileceği bir Roth veya geleneksel IRA, geçer.

Ayrıca eşinizin adına IRA katkıda bulunabilir. Roth IRAS Eğer vergi sonrası dolar katkıda bulunacak ve emekli vergisiz dağılımları atalım; Geleneksel IRAS Eğer vergi öncesi dolar katkıda izin, ancak dağılımları üzerinden vergi ödersiniz. Eğer 2018 yılında bir IRA katkıda bulunabilir en $ 5,500 ($ 6,500 Eğer 50 veya daha yaşlı iseniz) ‘dir.

küçük işletme eşinize dışında hiçbir hak çalışanı bulunmaktadır Son olarak, bir Solo 401 (k) katkıda bulunabilir.

İş için bir Çıkış Stratejisi Geliştirme

Bu emeklilik için planlama yaparken bir iş çıkış stratejisi hazırlama konusunda ilk düşünceler biri olmalıdır tuhaf görünmektedir. Ama bu göz önünde bulundurun: küçük işletme size hayat kurma senin büyük varlık haline gelebilir geçirirler. ve artık çalışmamasına – – Eğer emeklilik fon istiyorsanız yatırımınızı tasfiye etmek gerekecektir. küçük işletme bir gün satmak için hazırlamak için, sensiz işletmek mümkün olması gerekiyor. O hedefe ulaşmak için nasıl ve küçük işletmeler için en iyi alıcı bulmak için nasıl düşünmeye başlamak için çok erken değildir.

Piyasa koşulları işinizi satmak için yeteneğinizi etkileyecek. Sen güçlü bir pazarda sırasında hissesini satmak veya durgunluk vurursa uzun süre çalışabilir, böylece emeklilik planına esneklik inşa etmek isteyebilirsiniz. iş hazırlan yaklaşan emeklilik potansiyel alıcılar arasında bir imdat satış izlenimi yaratacak olmasıdır çıkmak için son dakikaya kadar beklerseniz bir problem karşılaşacağınız ve mümkün olmaz: Kesinlikle bir sıkıntı satışını önlemek istiyorsanız rağbette şirket satmak.

Alt çizgi

2014 yılında incelenen küçük işletme sahiplerinin üçte birinden fazla emekli istemediğini söyledi, dörtte biri emekli düşünmüyorsanız söyledi üçte birden fazla onlar iş ve eğlence ve daha fazlası arasında kendi emeklilik süresini bölmek için plan söyledi daha yarısı zor tamamen emekli bulacağını söyledi. Eğer küçük işletmeler için bir emeklilik planı kurarak çalışmaya devam planlıyoruz birçok küçük işletme sahipleri arasında olsanız bile size seçenekler sunar çünkü iyi bir fikir – ve opsiyonuna seçtiğiniz hangi yolu daha memnun hissedeceksiniz demektir .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik hesabı çekme Geleneksel düşünme yanlış olabilir

Akademik araştırma Bir çok üzerinde yapılmıştır  güvenli çekilme hızının  emeklilik tasarruf. Ne kadar rahat çok yakında para kullanmanın riski olmadan çekebilirim?

Geleneksel çekme yaklaşımı denen birşey kullanır 4-yüzde kuralı . Bu kural size anapara yaklaşık 4 oranında her yıl çekebilirsiniz, bu yüzden size yatırım yaptık her 10.000 $ için yaklaşık 400 $ çekilebileceğini söylüyor.

Ama illa hepsini harcamak mümkün olmaz. O $ 400 Bazı vergi gitmek zorunda kalacaktı.

Bu size emekli geçirebilirsiniz ne kadar bakıyoruz tek yolu, bunu yanlış yapıyoruz. Güvenli bir çekilme oranı hesaplanıyor iyi kavramsal bir fikirdir, ancak vergi sonrası geliri artırabilir stratejilerini dikkate almaz. Bir kılavuz olarak sadece çekme oranı kullanılarak para masaya bırakarak olabilir.

Vergiler Sen çekin Can Ne Kadar Etkiler nasıl

bir zaman çizelgesi açısından düşünün ve onu açık veya kapalı gelirin belli kaynaklar açmak için mantıklı ne zaman anlamaya. Eğer bir emeklilik çekilme planının hazırlanmasında dikkate almak isteyeceksiniz büyük etkenlerden biri emeklilik yıl içinde size sunulacak vergi sonrası gelir miktarıdır.

Örneğin, geleneksel düşünce sen yaşa 70 1/2 ulaşana kadar gerekli asgari dağılımları alarak başlamalıdır ne zaman IRA hesaplarından para çekme ertelemesi gerektiğini söylüyor.

Ama başparmak bu kural genellikle yanlıştır. Birçok çiftler-her ne kadar erken IRA dağılımları alıp onların Sosyal Güvenlik faydaları başlangıç ​​tarihini geciktirerek kendilerine sunulan vergi sonrası geliri miktarını artırmak için bir fırsat hepsi yok. Sonra Sosyal Güvenlik başladığında hesapları ne emekli çekmesinin ediyoruz azaltabilir.

Bu birkaç yıl diğer yıldan daha yatırım hesaplarından çok daha çekilme olabileceği anlamına gelir, fakat sonuç genellikle daha vergi sonrası geliri olduğunu.

Getiri Oranı Sen çekin Can Ne Kadar Etkiler nasıl

Ayrıca emeklilik geri alabilir ne kadar yatırımlarınızda oranı nasıl etkileyeceğini anlamak böylece getiri tarihsel oranlarını inceleyerek biraz zaman harcamak isteyeceksiniz. Harika getiri 20 yıllık almak olabilir veya faiz oranları düşüktür ve stok döner tek haneli olan bir ekonomik dönemini isabet edebilir.

Eğer bunları kullanmak gerekir zaman zaman içinde noktası ile yatırımlarını maç için emeklilik çekilme planını kullandığınızda, düşük getiriler karşı güvenceye alabilirler. erken üzerinde IRA dışında geliri almaya daha mantıklı Örneğin, bir sonraki beş yıl içinde gerekir tutarlar güvenli yatırımlar yerleştirilmesi isteyeceksiniz. Öte yandan, bu para sizin için çalışmak daha uzun zaman vardır ve geri çekilme planı Yaşlandıkça 70 1/2 kadar IRA çekme geciktirmek için en iyisi olduğunu göstermesi durumunda daha agresif yatırılabilir.

onları gerekir zaman için yatırımların eşleştirme Bu işlem bazen zaman segmentasyon olarak adlandırılır.

Too Much ne çekin varsa?

Sizin çekilme planı tasarlanmıştır an orijinal planına karşı çekme izlemek için önemli olacaktır, ve ayrıca yıldan yıla planınızı güncellemek isteyeceksiniz.

Çok erken çok fazla para dışarı çıkarak besbelli sonra size sorunlara neden olabilir.

Biz yatırımlar emeklilik onu ilk birkaç yıl boyunca çok iyi yaptı Susan, örneğini kullanacağız. O bu yıllar boyunca ek para dışarı alarak ısrar etti. O planın hem iyi hem de kötü yatırım piyasalarının karşı test ve o erken bu ek kar dışarı alarak onun gelecekteki gelirini tehlikeye olacağını edildiğini uyarıldı. Yüzde 12 aşan getiri oranları sonsuza kadar gitmez, bu yüzden yatırımlar olarak da başarılı olamadı zaman yıllarda bunları kullanmak için onu etkinleştirmek için bu aşan getiriler banked gerekirdi.

Susan yine dışarı hemen ek fonlar alarak ısrarla ve piyasalar birkaç yıl sonra aşağı indi. O bu ek karlar kenara ve onun hesapları ciddi tükenmiş yoktu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Her yaklaşan emekli paralarını emekli ne kadar süreceğini bilmek istiyor. bir cevap bulmak için, bu listede yedi öğelerin tümünü ele almak gerekir.

Getiri 1. Oranı

Yedi maddeden ilk Kazandığınız getiri oranıdır.

Eğer tasarruf ve yatırım kazanmak getiri oranı para ne kadar süreceği üzerinde büyük bir etkiye sahip olacaktır. Uzun (CD ve devlet tahvili gibi) güvenli yatırımlar iyi faiz oranı kazanılan süreler ve faiz oranları oldukça düşüktür zaman (şimdiki gibi) dönemler olmuştur. stokları ile aynı. been yağlar, üstün getiri sağladı on yıllar, ve iadeler güvenli yatırımlar ile sıkışmış olsaydı, ne olacaktı hemen aynıydı on yıllar var var. Eğer emekli paranıza kazanacağım getiri neyi oranı tam olarak bilmenin bir yolu yoktur.

Sadece ortalama getiriler üzerinde planının başarısını oturtmakta iyi bir fikir değil. Ortalama bir sen ortalamanın altında bir şey kazanmış olacaktı yarım zaman demektir.

Ne yapmalı:  Her iki iyi durumda bakarak ve en kötü durum çıktıları tarafından tarihsel döner göz atın. Bazı 20 yıllık süreler harika görünüyorsun; diğerleri yok. Bunun için kendi plan ortalamanın altında olan bir sonuç almak bile çalışır yapmalıdır. Eğer planı ortalama getiri altında teslim eden bir zaman periyoduna emekli if (örneğin harcama) içinde ayarlamak için hakkında bilgi sahibi olması Ardından size farklı seçenekler gösteren senaryolar çalıştırabilirsiniz.

İade 2. Sıra

Eğer hesapların para kaçırmak zaman, getiri veya düzenin dizisi hangi düzenle konularda döner yaşamaktadır. Bu dizi risk olarak adlandırılır. Örneğin, tüm yatırımları nedeniyle sıra emekli ilk 5 ila 10 yıl varsayalım ve bu yüzden yalnızca çekilmeye gerek miktar yok, ama ek olarak anapara bakiyesi büyür. Bu durumda, para kalmadığı şansınız düşer. Yatırımlarınızı kötü yapmak emeklilik ilk birkaç yıl Öte yandan, size yaşam giderleri için müdürünüz bazı harcamak gerekebilir. Yatırımlarınızı o noktada kurtarmak için çok zor olacak.

Yapılması gereken:  sayısız olası sonuçlar üzerinde planınızı test edin. Getiri fakir dizisi erken emeklilik oluşursa, emin para emeklilik yıllar boyunca sürer yapmak için harcama ve yaşam tarzı aşağı ayar yapma planı.

Sen çekin Ne Kadar 3.

Geleneksel emeklilik planları çekilme hızı denen bir şey dayanmaktadır. Örneğin, 100.000 $ ve yılda 5.000 $ çıkarmak bile, çekme oranı yüzde beş olduğunu. Birçok araştırma, sürdürülebilir bir geri çekilme hızı denir ne yapılmıştır; Eğer ömrü boyunca para kalmadığı olmadan çekebilirsiniz ne kadar anlam. Farklı çalışmalar ne zaman ufku sen ve nasıl (veya varsa) (40 örneğin yıllarda karşı 30 yıl) için plan istiyorum paranızı yatırım şekline bağlı olarak, yılda yaklaşık altı yüzde yaklaşık yüzde üç yerden de bu sayıyı koymak sen enflasyon için çekme artırır.

: Ne yapmalı  değil, aynı zamanda tüm emeklilik zaman ufku içinde ölçülen, yıl sadece sene beklenen çekilme hızını hesaplayan bir plan oluşturun. Sosyal Güvenlik ve emekli başladığında bağlı olarak, diğerlerinden daha fazla çekilmeye gerek birkaç yıl olabilir. Bu sürece çok yıllık plan çerçevesinde bakıldığında, iş gördüğü sorun yok.

Sen o harcayın zaman Ve – 4. Ne Kadar Harcama

İnsanların yaptığını görmenin büyük emeklilik hatalardan biri yanlış onlar emekli geçirecek neyi tahmin etmektir. İnsanlar her birkaç yılda evlerine onarım harcama yapabildiği unutma. Onlar sık ​​sık yeni bir otomobil almak ihtiyacı unutun. Onlar da kendi bütçesinde önemli sağlık giderlerini koymak unutmayın.

Başka bir hata insanlar yapmak; yatırımlar de erkenden ne zaman daha fazla harcama. Emekli olduğunda yatırımlar oldukça iyi emeklilik ilk birkaç yıl gerçekleştirirseniz, o size aşırı kazançlar geçirebilirsiniz aracı olduğunu kabul etmek kolaydır. Mutlaka bu şekilde çalışmaz; Potansiyel olarak sonradan ortaya çıkabilir fakir döner sübvanse büyük döner erkenden uzakta saklanmış olmalıdır. Alt satır: çok çok yakında çekilme eğer 10 ila 15 yıl yolda emeklilik planı derde girecek anlamına gelebilir.

Yapılması gereken:  Bir emeklilik bütçesi ve hesaplarınızı takip edecek gelecekteki yolunun bir projeksiyon oluşturun. Sonra projeksiyon karşılaştırıldığında emeklilik durumu izlemek. Planınız bir fazlalık var olduğunu gösteriyorsa, ancak o zaman biraz daha harcama yapabilirsiniz.

5. Enflasyon

Hiç şüphesiz, ürünleri de şimdi yirmi yıl öncesine göre mal olur. Enflasyon gerçek. Ama ne kadar bir darbe paranız emekli ne kadar süreceği üzerinde yaratacağı? Belki düşündüğünüzden gibi bir etkisi kadar büyük değil. İnsanların sonradan emeklilik yıllar (yaş 75 +) kendi harcama uzaklıklar fiyatları yükselen bir şekilde yavaşlatmak eğilimi ulaşır ulaşmaz Araştırma gösterir. Özellikle, seyahat, alışveriş harcama ve yemek iner.

Onlar enflasyon oranları yüksek alırsanız kadar verilebilir “ekstra” sahip böylece olmayan şartları hakkında daha fazla para harcamak gibi enflasyonu yüksek gelirli hane üzerinde daha az etkiye sahip olacağını gösterilmiştir.

Enflasyon düşük gelirli hane üzerinde büyük bir etkisi vardır. Sen, yemek enerji tüketir ve temel ihtiyaçları satın almak zorunda. fiyatların bu öğeler üzerinde arttığında düşük gelirli hane onlar dışarı kesebilir bütçelerinin başka şeyler yok. Onlar ihtiyaçları karşılamak için bir yol bulmalıyız.

Ne yapmalı:  yıl bazında bir yıllık harcama ihtiyaçları ve para çekme Monitör ve gerekli ayarlamaları yapın. Daha düşük gelirli hane varsa, bir enerji verimli ev yatırım bahçe başlayan ve toplu taşıma araçlarına kolay erişim ile bir yere yaşayan düşünün.

6. Sağlık giderler

emekli sağlık serbest değildir. kesinlikle tüm ama – Medicare sağlık giderlerinin bir kısmını kapsayacaktır. Ortalama olarak, Medicare emeklilik tahakkuk ettirir sağlıkla ilgili harcamaların yaklaşık yüzde 50’sini kapsayacak şekilde bekliyoruz. Alt gelirli emekliler sağlık ile ilgili öğeler üzerinde emekli yaşam giderlerinin neredeyse yüzde 30 harcama bekleyebilirsiniz.

Bu tahminler Medicare Bölüm B için prim, Medigap Politikaları ya da bir Medicare Advantage planının yanı pirim ödeme ve doktor ziyaretleri, duruşma Laboratuar sonuçları, reçeteler ve para, diş gibi kapsayan toplam Bakım ürünlerinin harcamaları bakarak gelen görme sağlığı.

Yapılması gereken:  emeklilikte sağlık giderlerini tahmin için zaman ayırın. Onlar yüksek olabilir ve size tam düşülebilir her yıl harcamak zorunda olacağı varsaymak daha iyidir. Eğer gider tabi yoksa, o zaman başka bir şey üzerinde para harcamak özgürdür. Bu şekilde planlanması size ekstralar için yer bırakır. Kısa geliyor daha iyidir.

7. Ne Kadar Canlı

Ortalama olarak size Ortalarında 80 yaşamayı bekleyebilirsiniz. Ama kimse ortalama unutmayın. İnsanların yarısı ortalamadan daha uzun yaşamak; bazen çok daha uzun. Bu ortalamadan daha uzun yaşar varsayarak planı oluşturmak için daha iyidir.

Evli iseniz, sizden biri yerine size tek sanki şeylere bakarak daha uzun yaşaması gerektiği hangisi potansiyel uzun ömürlü hesaba var. Eğer bir yaş farkı varsa ikinizin genç yaşam beklentisi düşünmek gerekir. artık emeklilik para, size yolda emin olmak için izlenmesi hakkında olması gereken daha dikkatli sürmesi gerekir.

Ne yapmalı:  yaşam süresi tahmin ve birlikte gelir ve giderlerinin bir yıl bazında yıllık zaman çizelgesi olan bir emeklilik projeksiyonu, koydu. Yaş 90 hakkında bu zaman çizelgesi dışarı uzatın.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eğer emeklilik tasarruf mümkün kadar senin için de çok çalışıyor istiyorum. zor paranızı çalışır, çabuk emekliliğe alırsınız ve daha az aslında oraya kaydetmek gerekecek.

Paranın en iyi şekilde yararlanmak için en kolay yollarından biri doğru hesaplarını kullanmaktır. Doğru vergi indirimleri ve ticaretin diğer hileler yararlanarak, kendi tasarruf hızlandırmak ve hatta er mali bağımsızlık ulaşabilir. Yani burada size özgü şartlara en uygun emeklilik hesabı seçmek için kullanabileceğiniz bir adım-adım kılavuz.

Hızlı not: Bu tavsiye çalışanlarına yöneliktir. Eğer serbest meslek iseniz, başvurabilirsiniz bu makalede .

1. 401 (k) İşveren Maç

işvereniniz 401 (k) eşleşen katkıları sunuyorsa, o ne olursa olsun, başlatmak için bir yerdir. *

Hatta başka bir yerde bakmadan önce tam bir eşleşme için en az yeterli katkıda bulunun. Diğer hesapları tıpkı sunamıyoruz yatırım garantili iade var.

Her şirket farklı bir eşleme programı vardır ve şirket sunuyor anlamaya biraz ayak işi yapmak gerekecek bu nedenle bazı, hiç uyuşmuyor. Insan kaynakları temsilcisine sorma iyi bir başlangıç olduğunu ve ayrıca bir talep edebilir Özet Planı Açıklama hepsini ortaya koymak olacaktır.

Bir örnek olarak, şirketiniz maaşın% 6’ya kadar katkılarınızı Üzerinde dolar için dolar maçı sunabilir. Bu durumda herhangi bir diğer hesaplara katkıda önce 401 ila (k)% 6’lık katkıda bulunmak isterim.

Ben 401 (k) derken *, gerçekten 403 (b) ‘ler ve diğer çeşitleri de dahil olmak üzere, herhangi bir şirket emeklilik planı anlamına gelir. 

2. Sağlık Tasarruf Hesabı

Bu biraz sıradışı olduğunu, ancak doğru kullanıldığında ne zaman bir sağlık tasarruf hesabı orada en iyi emeklilik hesabı olabilir. Aşağıdaki vergi indirimleri tüm sunan tek hesap var:

1. katkılarından dolayı bir vergi indirimi
2. Vergisiz büyüme
3. Vergisiz para çekme (her an sağlık harcamaları için, veya yaş 65 sonra herhangi bir nedenle)

Başka bir deyişle, kaydedebileceğiniz ve paranızı kullanmasına izin verir SADECE hesapsa tamamen vergiden muaf .

Yakalamak çoğu kişi bir HSA kullanmak için uygun değil olmasıdır. Sen olmak zorunda bir eleme yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planı 2016 için en az bireysel kapsama için $ 1,300 düşülebilir veya aile kapsama için $ 2,600 muafiyet anlamına gelir.

3. 401 (k), Ama Sadece olursa …

bakmak sonraki yer ama yüksek kaliteli, düşük maliyetli yatırım seçenekleri sunan tek eğer sağ arka 401 (k) yer almaktadır.

Eğer öyleyse, (2016 yılında kadar 18.000 $ yukarı veya 50+ iseniz $ 24.000 kadar) bir çok katkıda bulunabilir çünkü bu büyük bir sonraki adım ve hesap zaten ayarlandı çünkü basit şeyler tutar ve zaten muhtemelen konum orada katkıda işverenin maçı alır.

Peki, nasıl yatırım seçenekleri herhangi iyi olup olmadıklarını biliyoruz?

İlk olarak, ücretler bak. Maliyet iyi performans daha düşük maliyetli yatırımlarla gelecek yatırım getirileri en iyi belirleyicisidir vardır. Ve ne yazık ki, pek çok 401 (k) lar Getirilerinizi zarar ücretleri deşik.

Aradığın gereken ücretleri anlamaya bu kılavuzu kullanabilirsiniz. 401 (k) yüksek maliyetli ise, 4. Adıma geçebilirsiniz.

ücretleri düşüktür Fakat eğer yatırımlar kendileri bakmak. Plan teklif endeks fonları mu? Onlar düşük maliyetli hedef tarih emeklilik fonları sunuyor musunuz? Kişisel yatırım profiline uygun yatırımları bulabilir misiniz?

cevaplar evet ise, yukarıda ve işveren maçın ötesinde, yıllık max 401 (k) katkıda hakkında iyi hissedebilirsiniz.

Orada burada dikkate gereken bir şey daha var, o da şirket bir sunup var Roth 401 (k) seçeneğini.

4. Geleneksel veya Roth IRA

401 (k) bir işe yaramaz ya, zaten maksimum miktarda katkı ve daha fazla tasarruf aktarmak istiyorsanız, bakmak için bir sonraki yer bir IRA olduğunu.

Bir IRA oldukça tam olarak çok bir 401 (k) aynı şekilde çalışır, ancak işveren aracılığıyla alma yerine kendi üzerine açın. Ve Vergi molası uygulanma şeklini olmanın büyük bir fark ile iki ana türü vardır:

• Geleneksel IRA:  En 401 (k) lar, kendi katkıları, vergiden muaf büyüme için vergi indirimi almak ve sonra çekilen olağan gelir olarak vergilendirilmektedir gibi.
• Roth IRA:  Katkılarınız için hiçbir vergi kesintisi yoktur, ancak vergiden muaf büyüme ve emekli vergisiz para çekme olsun.

Hangisi gerçekten durumun özelliklerine bağlıdır için en iyisidir. Bir Geleneksel IRA bazı durumlarda orta gelirliler için daha iyi bile olabilir rağmen yüksek gelirliler için daha iyi olma eğilimindedir. Bir Roth IRA size gelir gelecekte önemli ölçüde artmasını bekliyoruz, özellikle düşük gelir seviyelerinde daha iyi olma eğilimindedir.

Her ikisi de büyük hesaplar olsa, bu nedenle ana hedefi sadece birini açma ve katkıda bulunmaktadır.

Hızlı not: Bir Roth IRA diğer ilginç kullanan bir dizi ile esnek hesabıdır.

5. Geri En 401 (k) için

nedeniyle ücretlerin Adım 3’te 401 (k) üzerinden atlanır ise, şimdi katkıda bulunmak istiyorum herhangi bir ekstra para ile tekrar zamanıdır. ücretleri özellikle aleniyse sürece, bir 401 (k) tarafından sunulan vergi avantajları maliyetleri olasılıkla daha ağır olacaktır.

6. Vergiye tabi Yatırım Hesabı

Tüm vergi avantajlı emeklilik hesapları kullanılan ve ettiyseniz hala sizin için iyi, daha fazla para katkıda bulunmak istiyorum! Düzenli eski vergiye tabi yatırım hesabı muhtemelen gitmek yoludur.

Herhangi bir özel vergi avantajları yoktur, ancak vergiden verimli yatırım yapmak pek çok yol vardır ve ayrıca bununla istediğiniz yatırım yapmak bu hesaplarla bir esneklik var. Ve erken çekme genellikle bir ceza ile gelen bir IRA veya 401 (k), aksine, aynı zamanda herhangi bir zamanda ve herhangi bir nedenle bir vergiye tabi hesapta para erişebilirler.

İncelemede: Operasyonlar Hızlı Sipariş

Whew! Bu çok fazla. Yani burada kendiniz için bu kararı olarak takip edebilirsiniz operasyonların hızlı bir emirdir:

1. Tam işveren maç kadar 401 (k)
2. Sağlık tasarruf hesabı
3. 401 (k), ancak asgari ücret ve iyi yatırım seçenekleri vardır SADECE
4. Geleneksel ya, ya yerine kötü bir 401 (k) Roth IRA veya 401 (k) üzerine ekstra para için
5. nedeniyle ücretlerin üzerine atlanır eğer 401 (k)
6. Vergiye tabi yatırım hesabı

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik yatırım konusunda karar verirken, eğitim öder. Eğer emeklilik para ile kumar istemiyoruz, ne de bu yeni bir şey ve kanıtlanmamış denemek için zamanı. Eğer emeklilik fonları koymak nereye anlamaya almaya birkaç adım vardır. Eğer bir karar vermeden önce tüm bunları dikkate almak akıllıca olacaktır.

Yatırım Piyasa Sonuçları hakkında Set Gerçekçi Beklentiler

Yatırım piyasalarında kargaşaya rağmen, bizler yatırım işleri sizin emeklilik paraya gelince çeşitlendirilmiş bir portföy yener bir şey olmadığını söyleyecektir anlamak kim.

Ama bu ne anlama geliyor? Bu nasıl emekli paranın çok tahvil karşı stoklarındaki olmalıdır söyleyen bir varlık tahsisi modeli ne denir geliştirmek anlamına gelir.

Eğer varlık tahsisi modelle ilişkili tarihsel getiri ve risk bakmak ve para miktarı her yıl çekilme gerekir. Daha sonra düzenli olarak hesabınızı yeniden dengelemeye ve uzun vadeli yatırım planına sadık. Eğer, diğer yıllarda daha iyi getiri olacak birkaç yıl gerçekçi beklentiler geliştirmek değil, önümüzdeki üç ay veya bir yıl boyunca, hayatınızın boyunca emeklilik yatırımlarını görmek gerekir.

Ticaret-off Kabul

Herkes mükemmel bir yatırım ister; sabit gelir üreten ve zamanla değeri artacak güvenli bir şey. Böyle bir yatırım yok. yatırım yaparken kabul etmelidir dengeler anlamak için yatırım temelleri üzerinde kendinizi eğitin.

Hiçbir ücretsiz öğle yemeği yoktur.

Güvende yatırımlarında emeklilik para koymak ve sundukları getiri garantili henüz düşük bir oran kabul edebilir. Yoksa yatırım riskinin bilinen bir seviyede alıp güvenli yatırımlar dağıtabilir olandan daha yüksek getiri sunma imkanı sunan bir portföy oluşturmak için tercih edebilirsiniz.

Bir çeşitlendirilmiş portföy güvenlidir bazı yatırımlar, gelir üretmek için tasarlanmış bazı ve gelir yolda 1015 yıllar sağlamak büyüyecek bazı sahibi.

Bilgi ve Önerileri

Eğer emeklilik para eğitimli olsun edilmektedir koymak ve profesyonel yardım alınmalı nereye karar vermeden önce en iyi şey yapabiliriz. Sen bir yıl boyunca tüm makaleleri temel yatırım kavramları anlamak böylece yatırım veya saygın finans dergisi abone ve okuma kitapları okuyarak yapabilirsiniz.

Ayrıca YouTube’da çevrimiçi yatırım sınıfları izlemek, ya da yerel bir kolej veya semt merkezinde size yakın sunulabilir hangi topluluğu sınıfları görmek için bakabilirsiniz. Eğer temsilci tercih ediyorsanız, o zaman çeşitli finans danışmanlarına görüşme ve ayrıca planlama ve yatırım hizmetlerini sağlarken sizi eğitmek için istekli olan birisi arayın.

Büyük Hatalar kaçının

İnsanlar çünkü açgözlülük ya cehalet onların emeklilik parayla hata yaparlar. Eğer aşan getiriler teslim edecek düşünmek bir yatırım kalktığında Açgözlülük devreye giriyor. Cehalet sen ve mümkün değildir bilmiyorum bir etkendir. Bu kolay kimse sizin için iyi bir seçim değildir şeye içine konuşmak için yapar.

eserlerini yatırım nasıl anladığınızda, ortalamanın üzerinde getiriler uzun bir süre boyunca mümkün olmadığını biliyoruz.

diyerek Eğer açgözlü ise belaya için bu eğilimi yakalar “domuz kesilen almak domuzlar, şişman olsun”. Size açgözlülüğü tarafına hitap Birçok yatırımlar dolandırıcılık veya saadet zinciri haline gelmek. Gerçek olamayacak kadar iyiyse, uzak dur. Eğer emekli yaklaştıkça büyük hatalar kaçınarak büyük bir yatırım getirileri bulmaktan daha önemlidir.

Uzun süreli Planı olun ve It izleyin

Bir plan yapma yatırım yapmak konusunda akıllı kararlar verebilir. Paranız yapacak bir işi vardır. Artık sen birikebilir ne kadar ilgilidir; bunun yerine, güvenilir bir aylık emekli maaş vermekle ilgilidir. gelir için yatırım farklıdır ve yaklaşımınız değiştirmesi gerekir.

Emeklilik kararı hayatının en büyük finansal karardır – bir araba satın daha ev satın daha büyük ve çok daha büyük.

Mali şeyler sizin için kolay değilse, bir emeklilik planlayıcısı işe düşünün. İsterseniz matematik ve sayıları çevrimiçi emeklilik hesap makineleri ile oynayabilir veya bir çizelge formatında kendi emeklilik geliri planı hazırlamak.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik Gelir dönüştürün Tasarruf çevirin Nasıl anlama

Eğer iyi bir şirket olan emekli olunca gelir haline emeklilik tasarruf açma konusunda endişeleriniz varsa. Boston College’da Emekli Araştırma Merkezine göre, sadece Amerika’da tüm hanelerin yarısından fazlası emekli sırasında mevcut yaşam tarzı giderlerini yerine edememe riski vardır. İyi haber emeklilik güven Büyük Durgunluk beri yavaş yavaş gelişmiş olmasıdır.

Yüzeyde, emekli ya da “mali bağımsızlık” için planlama çok yapmanız önce emeklilik tasarruf sona dikkat almadan yaşamak için yeterli para çekmek edebilmek için meydan etrafında döner. “Yüzde 4 kuralı” kılavuz çekme stratejilerini yardımcı olacak birçok finansal planlamacılar tarafından kullanılan ortak bir kuraldır. Bu kural tarihsel yüzde 50 hisse senedi ve yüzde 50 tahvillerinden oluşan bir emeklilik portföyü başlangıç ​​değerinin yaklaşık 4 oranında çekilmiş olabilirdi belirtilen ve güvenli 30 yıldır her yıl enflasyon olanlarda çekme artan çalışmalara dayanmaktadır.

Bu genel yönergeye sorun geçerli “sürdürülebilir yoksunluk oranları” nedeniyle düşük faiz ortamının da dahil çeşitli faktörlere göre önemli ölçüde daha düşük olabileceğidir. Gibi Araştırmacılar Wade Pfau süre önce “yüzde 4 kuralı” doğal risklere gündeme getirdi. Birçok öncesi emekliler artık karşılaştıkları güncel emeklilik geliri gerçeklik da emekli boyunca yüzde 3 emniyetli veya sürdürülebilir çekilme hızına yakındır.

Evan Inglis , Aktüerler Derneği ile bir adam, “hissetmek serbest” harcama kuralı olarak adlandırılan bu geleneksel “yüzde 4 kuralı” benzer bir değişiklik için savunduğu. Bu basit adaptasyon bir emekliler yaş alır ve belirli bir yıl boyunca harcanacak ne kadar tasarruf için genel bir kılavuz elde etmek 20 ile böler.

Örneğin, bir 70 yaşındaki bir tasarruf (= 3.5 70/20) 3.5% harcama planı olabilir.

Nasıl sürdürülebilir emeklilik hesabı çekme miktarına ilişkin değişiklikler planlarınızı etkileyecek?

Eğer emeklilik planlama yolculuğunun birikimi aşamasında veya kariyerinizin geç dönemlerinde olsun, emeklilik geliri planı için başarı olasılığını artırmaya yardımcı olmak için bazı stratejiler vardır. Aşağıda bu seçeneklerin avantajları ve dezavantajları vardır:

, Daha Uzun Çalışma Daha kaydedin ve borcunu ödemek

Artıları: uzun çalışma Sosyal Güvenlik ve emeklilik faydaları gelen yaşam boyu gelir artırmaya yardımcı olabilir. Ayrıca size gelir ihtiyaçlarını karşılamak için bu varlıkların aşağı yararlanmak zorunda kalacaktır yılların sayısını azaltırken tasarruf ve yatırımların büyümesine izin verir. Eğer emeklilik varlıklarda $ 300k birikmiş Örneğin, yüzde 4 çekilme kılavuz $ 12k yılda gelir sonuçlanacaktır. Ancak, bu aynı senaryoyu kullanarak emeklilik 5 yıl geciktirerek ve yılda $ 24k az 401 (k) katkıları maxing eylemi bir yüzde 3 reel yıllıklandırılmış getiri varsayarak ek emeklilik yatırımlarında $ 177K üzerinde sağlayacaktır. Bu yüzde 4 kuralı kullanarak yıllık gelir $ üzerinde 19k oluşturacaktır. Ekstra tasarruf gelirin $ civarında 14k sunulmasına yardımcı revize yüzde 3 çekilme hızını olacağını kullanma.

işgücünde Birkaç yıl daha da Emeklilik öncesi bir ipotek, öğrenci kredileri veya kredi kartlarını ödemek yardımcı olmak için daha fazla zaman sağlayabilir. Ek emeklilik varlıkları birikir için daha fazla zamana sahip olmanın yanı sıra, gelecekteki borç giderlerini azaltmak için yeteneği fark yapıcı olabilir.

Eksileri: Bu planın en büyük dezavantajı işinizi artık (veya istekli veya çalışmaya devam mümkün olmayabilir) olabilir ihtimaldir. Çalışanların artan sayıda 65 yaşın üzerinde çalışmayı planlıyorum ederken, medyan emeklilik yaşı daha sonra 62. Çalışma kalır güvenebileceğiniz gereken bir seçenek değildir. Potansiyel seçeneklerin aralığının alt ucunda bir emeklilik yaşı için ilk planları ayarlarsanız birkaç ekstra yıl hata payı sağlamak yardımcı olabilir. Sağlık ve işverenler hep planlarımız ile işbirliği olmadığından iyi strateji vergi avantajlı hesaplara mümkün olduğunca çok tasarruf (401ks, IRAS ve Roth IRA) ve mümkün olduğunca erken oyuna elde etmektir.

Bir Gelir İrat düşünün

Artıları : Bir yıllık bir sigorta şirketi arasında yapılan bir anlaşmadır ve sonunda tasarlanmıştır ömür boyu bir gelir akışı dışarı ödemek. Ancak tüm annuiteleri eşit yaratılmıştır. Sabit ve değişken rantlar en dikkat almak ve satılacak olasılığı daha yüksek olmakla birlikte, gelir annuiteleri senin varlıklarından garantili gelir akışı sağlamaktadır. Örneğin, ImmediateAnnuities.com hızlı bir alıntı arama Florida’da bir 65 yaşındaki bir kadın, önceki örnekte varlıkların aynı $ 300k kullanarak ayda $ 1522 (yıllık $ 18.264) yaşam boyu gelir alabileceği ortaya koymaktadır. Işvereninizin emeklilik planı bir rant satın almak için bir seçenek sunuyorsa Ödeme seçeneklerini karşılaştırmak ve mümkün olan en yüksek ödeme ile gidebilirsiniz.

Başka bir alternatif de uzun ömür rant olarak adlandırılan bir ertelenmiş rant, satın almaktır. Ertelenen annuiteleri daha sonraki bir tarihe kadar gelir ödüyor başlamayın. yararı gelir aynı miktarda almak için emeklilik tasarruflarının daha küçük miktarda gerektirir olmasıdır. Vergi kanunları şimdi bir ertelenmiş rant satın almak için bir senin IRA kısmını ve / veya 401 (k) kullanmalarına olanak tanır. Önemli bir avantajı sürece gerekli minimum dağılımları belirlenirken rant gecikmiş başlangıçlı ardındaki ana fikir rant durumunda gelir azalıyor korur olmasıdır 85 yaşında ile ödeme başlar başlamaz ertelenmiş yıllık gelir sayılmaz olmasıdır Eğer o zamana kadar emeklilik tasarruflarının tümünü kullanabilir.

Eksileri:  acil rant satın büyümeye devam etmek için bu varlığın esnekliği kaldırır, erişilebilir kalır veya mirasçıları iletilecek. Bu, herhangi bir acil durum harcamaları veya planlanan önemli alımlarını kapsayacak şekilde rant dışında yeterli para korumak için gayret nedenidir. Bir diğer potansiyel dezavantajı bu tür enflasyon koruması gibi ek binici alım başlangıçtaki ödemeleri düşük olmasıdır. Gelir bir sigorta şirketi tarafından garanti edildiği için, hayat için ödemeleri toplamak için yetenek sigorta şirketinin finansal istikrara bağlıdır. Bu nedenle, sigortacının mali notunu gözden geçirmek ve riski en aza indirmek için farklı şirketlerden maaşlar satın çeşitlendirmek isteyecektir.

Bir Ters İpotek çıkar

Artıları:  Birçok emekliler kendi özkaynaklarının önemli bir yüzdesi evlerinde bulunduğunu bulmak. Ana sermaye emeklilik geliri alternatifleri geliştirmek için kullanılabilecek bir potansiyel varlıktır. Geriye ipotekli gerektirmez aylık ödemeler olduğunu geleneksel ipotek ürünlerden farklıdır. Sonuç olarak, aslında bir toptan ödemeden veya rant haline evinizin bir bölümünü açabilirsiniz. Ipotek ürünlerini tersine çevirmek için konut krizi yeni reformların sonrasını takiben ters ipotek daha çekici hale getirmiştir.

Eksileri: bir emeklilik geliri alternatif olarak ters ipotek kullanarak en büyük dezavantajı evinizdeki yeterli özkaynak ile ev sahibi olmak gerekir olmasıdır. Başka con ters ipotek sahibinin ölümü sırasında veya taşımak durumunda ödenecek olmasıdır. Eğer sevdiklerinize evinizi aktarmak planlıyorsanız bu engel oluşturmaktadır. Hayat sigortası bu ilgilendirir aile içinde bir ev tutmak için başka bir yol hafifletmek yardımcı olurken mirasçıları geleneksel ipotek için geçerli olmasıdır. Bazı aile üyeleri bile ipotek hak kazanmak için için Bununla birlikte, da zor olabilir. Eğer ailede ev tutmak planı yok bu bir endişe olmayabilir. Birçok kişi genellikle son çare olarak ters ipotek görüntülemek Ama neden olası dezavantajları vardır. O emekli iyileştirilmesi gelince onlar çok gerekli esneklik sağlamak ve pazar kriz sırasında işi terk eğer emeklilik hesaplarının para kaçırmak riskini azaltmaya yardımcı olabilir sonuçlarını.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.