kıymetler ve diğer mülk satışından elde tasarruf ve diğer yatırımlar (örneğin, kar, paraya-in CD’ler için ve kazanımlar elde IRAS ve emeklilik planları ve fonlardan Sosyal Güvenlik yararları, dağılımları: Emekli olduğunda, geliriniz genellikle üç kaynaktan akar ). Gelir düzeyine bağlı olarak, avantajı için belirli vergi stratejilerini kullanmak isteyebilirsiniz. Burada dikkat etmeniz gereken bir kaçıdır.
Table of Contents
Bir Vergi dostu Devlette Canlı
Emeklilik gelir üzerinden vergi tasarrufu için en iyi stratejilerden biri yaşamak veya vergi dostu bir duruma taşımaktır. Yerel mülkiyet ve devlet ve yerel gelir veya satış vergileri 10.000 $ sadece toplam federal gelir vergisi açısından düşülebilir olacak bu 2025 yılına kadar 2018 yılında özellikle önemli olacaktır. Alaska, Florida, Nevada, Güney Dakota, Texas, Washington ve Wyoming: Yedi devletler hiçbir gelir vergilerini var. New Hampshire ve Tennessee sadece vergi faiz ve temettü; 2022 yılında başlayan, Tennessee hiçbir vergi sahip ülkeler arasında katılacak.
Devletler başka bir devlet kazanılan emeklilik yardımı sakinlerine vergi federal yasa ile yasaklanmıştır. Yani, örneğin, Kaliforniya veya New York (yüksek vergi durumları) bir pansiyon kazanç ve Florida ya da Texas (vergi durumları) için emekli taşındıktan bu gelir üzerinden devlet vergi önler.
Diğer eyaletler düşük gelir vergilerini (KDV Vakfı’ndan bu ilgili bilgileri görmek gerekebilir ) ya da emeklilik gelir için özel sonları. Örneğin, devletler hiçbir Sosyal Güvenlik yararları üzerinde vergi ve IRAS ve emeklilik planlarından gelir bazılarında veya tümünde sahip olabilir.
Kişisel Yatırımlar inceleyeceğim
ilkesini korumak için değil, aynı zamanda vergi kurtarmak için sadece – Sen emekli yatırım holdinglerin değiştirmek isteyebilirsiniz.
- Belediye bağlar . Faiz Sosyal Güvenlik yararları vergi etkileyebilir rağmen bu tahvillerine uygulanan faiz, federal gelir vergisinden serbesttir.
- Temettü ödeyen stokları . Eğer “nitelikli temettü” alırsanız (esasen düzenli temettüler halka açık ABD şirketlerinin yanı sıra bazı yabancı şirketlerin itibaren), bunlar sıradan gelirinden daha fazla uygun fiyatlarla vergilendirilir. Vergi oranı vergiye tabi gelirin bağlı olarak sıfır,% 15 veya% 20 olabilir.
- Kayıpları al . Sen kazançları üzerinde hiçbir vergi ödemek, böylece sermaye kazançları dengelemek için menkul ve diğer malların satışında kayıpları kullanabilirsiniz. Dahası, sen aşırı sermaye kayıpları varsa, sıradan gelir dengelemek için 3000 $ kadar kullanabilirsiniz (örneğin, banka faiz) ve herhangi bir ek kayıplar ileriye taşınabilir.
Önlemek veya RMDs erteleyin
En azından 70½ iseniz, bir hayır kurumuna para transferi eğer IRA gerekli minimum dağılımları (RMDs) üzerinden vergi ödemek zorunda değilsiniz. İşte gerekli buydu:
- Sizin IRA mütevelli veya veli, IRS-onaylı kamu hayır kurumuna doğrudan para transferi gerekir.
- Eğer bir hayırsever katkısı için olduğu gibi, sadaka yazılı onay almalıdır.
Bu stratejinin 100.000 $ yıllık sınır yoktur. Evliyseniz, her eş ayrı 100.000 $ sınırı vardır. Bu strateji sadece böyle Eylül-IRAS veya BASİT-IRAS olarak IRA benzeri hesaplar için, IRAS için kullanılabilir.
Ayrıca RMDs alıp bunları özel ertelenmiş rant yatırım yaparak emeklilik geliri tükendi olmayacak olması gereğinin erteleyebilirsiniz. Sen emeklilik hesabı içinde nitelikli bir uzun ömürlü rant sözleşme (QLAC) satın almak için IRA veya 401 (k) den $ 125,000 (ancak hesabınız dengesinin fazla% 25) kadar kullanabilirsiniz. QLAC tahsis fonlar rmd hesaplamalar muaftır. Bir QLAC gelen Ödemeler hemen başlamak gerekmez, ancak en geç 85 yaşında ödemeler size vergiye tabidir daha başlamalı ve QLAC gelen fonlar otomatik IRA veya emeklilik planı bu kısmı için rmd gereksinimlerini karşılamak.
Ama devam etmeden önce bir QLAC için sakıncaları göz önünde bulundurun. annuitizing önce tahliye edilebilir nakit değer yoktur. Bir IRA veya 401 (k) planı aracılığıyla kullanılabilir diğerlerine göre yatırım bu tip yüksek ücreti alınabilir. Ve hedeflenen yaş yaşamalı (örneğin 85) gelir zevk.
Sosyal Güvenlik Yararları Hakkında Stratejik olun
Eğer tam emeklilik yaşta yararları gerekmiyorsa (şu anda 66) Başka geliri var çünkü, O zaman aylık faydaları artırmak için ek kredi kazanacaksınız 70 yaşında kadar parası ile uyarmalılar ve sen kazandın ‘t faydaları şimdi vergi ödemek zorunda.
Eğer faydaları aldıklarında, (belediye tahvilleri üzerindeki vergiden muaf faiz dahil) diğer gelirler bağlı% 50 veya% 85 olarak tamamen vergiden muaf brüt gelir veya includible bulunmaktadır. senin geçici gelir (Sosyal Güvenlik faydalar vergiye tabi olan kısmı hesaplanmasında özgü bir terim) az $ 25,000 Eğer ortaklaşa evli dosyalama iseniz 32,000 $ bekar olduğunu ya eğer varsa Daha spesifik olarak, daha sonra da faydaları hiçbiri vergilendirilir . Sonra, ortaklaşa evli dosyalama iseniz gelir arasındaki 25.000 $ ve 34.000 $ tek eğer ya $ 32.000 $ ve 44.000 Ama eğer faydaları% 50 vergiye tabidir. 34,000 $ veya $ 44,000 gelir olması sırasıyla faydaları% 85 brüt gelirleri dahil demektir. ayrı ayrı dosyalama Evli kişiler otomatik brüt gelirleri dahil yararları% 85 var.
vergiye tabidir Sosyal Güvenlik faydaları kısmı diğer gelirler bağlı olduğundan, mümkün olduğu ölçüde bu kontrol ederler. Bazı fikirler:
- Düzeltilmiş brüt geliri azaltın. Sen indirilecek IRAS ve 401 (k) hala çalışıyorsanız planları katkıda bulunarak yapabilirsiniz.
- Menkul satışını kontrol edin. Satış öncelikle size gelir% 85 dahil% 50 dahil edilmesi konusunda sizi itmek kalmaması satışlarını sınırlamak isteyebilirsiniz finansal değerlendirmeler, dikte edilmelidir iken.
- Roth IRA fon kullanın. Bir Roth IRA fonlar Sosyal Güvenlik faydaları vergi hesaplamasında dikkate alınmaz.
Alt çizgi
Emeklilik gelir için vergi stratejileri dikkat etmek önemlidir, ancak tek bir doğru bir strateji yoktur. Her kişinin kişisel durum farklıdır ve bir vergi stratejisi sizin için özelleştirilmiş gerekmektedir. Daha fazla bilgi edinmek için vergi veya mali müşavir ile konuşun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.