Eğer emeklilik tasarruf mümkün kadar senin için de çok çalışıyor istiyorum. zor paranızı çalışır, çabuk emekliliğe alırsınız ve daha az aslında oraya kaydetmek gerekecek.
Paranın en iyi şekilde yararlanmak için en kolay yollarından biri doğru hesaplarını kullanmaktır. Doğru vergi indirimleri ve ticaretin diğer hileler yararlanarak, kendi tasarruf hızlandırmak ve hatta er mali bağımsızlık ulaşabilir. Yani burada size özgü şartlara en uygun emeklilik hesabı seçmek için kullanabileceğiniz bir adım-adım kılavuz.
Hızlı not: Bu tavsiye çalışanlarına yöneliktir. Eğer serbest meslek iseniz, başvurabilirsiniz bu makalede .
Table of Contents
1. 401 (k) İşveren Maç
işvereniniz 401 (k) eşleşen katkıları sunuyorsa, o ne olursa olsun, başlatmak için bir yerdir. *
Hatta başka bir yerde bakmadan önce tam bir eşleşme için en az yeterli katkıda bulunun. Diğer hesapları tıpkı sunamıyoruz yatırım garantili iade var.
Her şirket farklı bir eşleme programı vardır ve şirket sunuyor anlamaya biraz ayak işi yapmak gerekecek bu nedenle bazı, hiç uyuşmuyor. Insan kaynakları temsilcisine sorma iyi bir başlangıç olduğunu ve ayrıca bir talep edebilir Özet Planı Açıklama hepsini ortaya koymak olacaktır.
Bir örnek olarak, şirketiniz maaşın% 6’ya kadar katkılarınızı Üzerinde dolar için dolar maçı sunabilir. Bu durumda herhangi bir diğer hesaplara katkıda önce 401 ila (k)% 6’lık katkıda bulunmak isterim.
Ben 401 (k) derken *, gerçekten 403 (b) ‘ler ve diğer çeşitleri de dahil olmak üzere, herhangi bir şirket emeklilik planı anlamına gelir.
2. Sağlık Tasarruf Hesabı
Bu biraz sıradışı olduğunu, ancak doğru kullanıldığında ne zaman bir sağlık tasarruf hesabı orada en iyi emeklilik hesabı olabilir. Aşağıdaki vergi indirimleri tüm sunan tek hesap var:
- katkılarından dolayı bir vergi indirimi
- Vergisiz büyüme
- Vergisiz para çekme (her an sağlık harcamaları için, veya yaş 65 sonra herhangi bir nedenle)
Başka bir deyişle, kaydedebileceğiniz ve paranızı kullanmasına izin verir SADECE hesapsa tamamen vergiden muaf .
Yakalamak çoğu kişi bir HSA kullanmak için uygun değil olmasıdır. Sen olmak zorunda bir eleme yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planı 2016 için en az bireysel kapsama için $ 1,300 düşülebilir veya aile kapsama için $ 2,600 muafiyet anlamına gelir.
3. 401 (k), Ama Sadece olursa …
bakmak sonraki yer ama yüksek kaliteli, düşük maliyetli yatırım seçenekleri sunan tek eğer sağ arka 401 (k) yer almaktadır.
Eğer öyleyse, (2016 yılında kadar 18.000 $ yukarı veya 50+ iseniz $ 24.000 kadar) bir çok katkıda bulunabilir çünkü bu büyük bir sonraki adım ve hesap zaten ayarlandı çünkü basit şeyler tutar ve zaten muhtemelen konum orada katkıda işverenin maçı alır.
Peki, nasıl yatırım seçenekleri herhangi iyi olup olmadıklarını biliyoruz?
İlk olarak, ücretler bak. Maliyet iyi performans daha düşük maliyetli yatırımlarla gelecek yatırım getirileri en iyi belirleyicisidir vardır. Ve ne yazık ki, pek çok 401 (k) lar Getirilerinizi zarar ücretleri deşik.
Aradığın gereken ücretleri anlamaya bu kılavuzu kullanabilirsiniz. 401 (k) yüksek maliyetli ise, 4. Adıma geçebilirsiniz.
ücretleri düşüktür Fakat eğer yatırımlar kendileri bakmak. Plan teklif endeks fonları mu? Onlar düşük maliyetli hedef tarih emeklilik fonları sunuyor musunuz? Kişisel yatırım profiline uygun yatırımları bulabilir misiniz?
cevaplar evet ise, yukarıda ve işveren maçın ötesinde, yıllık max 401 (k) katkıda hakkında iyi hissedebilirsiniz.
Orada burada dikkate gereken bir şey daha var, o da şirket bir sunup var Roth 401 (k) seçeneğini.
4. Geleneksel veya Roth IRA
401 (k) bir işe yaramaz ya, zaten maksimum miktarda katkı ve daha fazla tasarruf aktarmak istiyorsanız, bakmak için bir sonraki yer bir IRA olduğunu.
Bir IRA oldukça tam olarak çok bir 401 (k) aynı şekilde çalışır, ancak işveren aracılığıyla alma yerine kendi üzerine açın. Ve Vergi molası uygulanma şeklini olmanın büyük bir fark ile iki ana türü vardır:
- Geleneksel IRA: En 401 (k) lar, kendi katkıları, vergiden muaf büyüme için vergi indirimi almak ve sonra çekilen olağan gelir olarak vergilendirilmektedir gibi.
- Roth IRA: Katkılarınız için hiçbir vergi kesintisi yoktur, ancak vergiden muaf büyüme ve emekli vergisiz para çekme olsun.
Hangisi gerçekten durumun özelliklerine bağlıdır için en iyisidir. Bir Geleneksel IRA bazı durumlarda orta gelirliler için daha iyi bile olabilir rağmen yüksek gelirliler için daha iyi olma eğilimindedir. Bir Roth IRA size gelir gelecekte önemli ölçüde artmasını bekliyoruz, özellikle düşük gelir seviyelerinde daha iyi olma eğilimindedir.
Her ikisi de büyük hesaplar olsa, bu nedenle ana hedefi sadece birini açma ve katkıda bulunmaktadır.
Hızlı not: Bir Roth IRA diğer ilginç kullanan bir dizi ile esnek hesabıdır.
5. Geri En 401 (k) için
nedeniyle ücretlerin Adım 3’te 401 (k) üzerinden atlanır ise, şimdi katkıda bulunmak istiyorum herhangi bir ekstra para ile tekrar zamanıdır. ücretleri özellikle aleniyse sürece, bir 401 (k) tarafından sunulan vergi avantajları maliyetleri olasılıkla daha ağır olacaktır.
6. Vergiye tabi Yatırım Hesabı
Tüm vergi avantajlı emeklilik hesapları kullanılan ve ettiyseniz hala sizin için iyi, daha fazla para katkıda bulunmak istiyorum! Düzenli eski vergiye tabi yatırım hesabı muhtemelen gitmek yoludur.
Herhangi bir özel vergi avantajları yoktur, ancak vergiden verimli yatırım yapmak pek çok yol vardır ve ayrıca bununla istediğiniz yatırım yapmak bu hesaplarla bir esneklik var. Ve erken çekme genellikle bir ceza ile gelen bir IRA veya 401 (k), aksine, aynı zamanda herhangi bir zamanda ve herhangi bir nedenle bir vergiye tabi hesapta para erişebilirler.
İncelemede: Operasyonlar Hızlı Sipariş
Whew! Bu çok fazla. Yani burada kendiniz için bu kararı olarak takip edebilirsiniz operasyonların hızlı bir emirdir:
- Tam işveren maç kadar 401 (k)
- Sağlık tasarruf hesabı
- 401 (k), ancak asgari ücret ve iyi yatırım seçenekleri vardır SADECE
- Geleneksel ya, ya yerine kötü bir 401 (k) Roth IRA veya 401 (k) üzerine ekstra para için
- nedeniyle ücretlerin üzerine atlanır eğer 401 (k)
- Vergiye tabi yatırım hesabı
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.