5 soru emeklilik hayat sigortası gerekiyorsa görmesine yardımcı olmak

Ben artık hayat sigortası taşımak gerekir birilerine söylemek, bunlar genellikle bana şaşkın bir görünüm vermek. Sonra da bir şey gibi “Ama … İçine bunca zaman ödedim söylerler. Sadece bunu iptal edemezsiniz. Henüz bunun dışında herhangi bir şey kazanılmış değil.”

Bir şekilde diğer sigorta türleri hakkında bu söyleme.

Bir eğlence aracı sigortalanması örneğini ele alalım. On kazasız yıl sonra varsayalım, sen eğlence aracı satmak.

Sen söyleyemem “Ama benim politikası içine bunca zaman ödedim. Sadece bunu iptal edemezsiniz.”

Hayır, aslında bir konu olarak, muhtemelen hiçbir zaman on güvenli yıllar vardı oldukça rahatlamış hissediyorum ve istediğiniz muafiyetler veya iddia ayarlacılı uğraşmak zorunda kaldı.

Hepimizin yerine hayatımızda bağlıdırlar çünkü Hayat sigortası farklıdır, herhalde.

Ne hatırlamak gerekir Kulağa ne kadar garip olarak, hayat sigortası hayatını sigorta satın edilmez vardır. Sonuçta, ben kabul ediyorum eminim, hayatın paha biçilmez ve para miktarı ne olursa bunu sağlama için yeterli olacaktır. Ne hayat sigortası birisi olmalıdır hayatınızı ucunu yaşayacakları konusunda, sigorta mali kayıp ya da sıkıntı olduğu düşünülmüştür. Birincil kaybı sigortalı olma Çoğu zaman gelir kaybıdır. gelir kaynakları sonra hayat sigortası ihtiyacı artık mevcut olmayabilir, ne olursa olsun bu dünyada yürümek olsun veya olmasın stabil kalırsa bu kez, emekli anlamına gelir.

Aşağıdaki beş sorular sadece hala hayat sigortası gerekiyorsa, onlar da size ne gerekebilir hayat sigortası miktarı anlamaya yardımcı olacak ve ne tür sizin için doğru olabilir belirlemenize yardımcı olmayacaktır.

1. Yaşam Sigortası ihtiyacınız var mı?

Ölünce birisi mali kayba yaşar mı? Cevap hayır ise, o zaman hayat sigortası gerekmez. Buna iyi bir örnek bir hayatta kalan eş için% 100 öder bir seçenek seçti yatırımlar ve emekli gelen emekli bir gelir kaynağı ile emekli bir çift olacaktır.

Onların gelir ne olursa olsun her iki eşin ölümü, aynı miktarda devam edecekti.

2. Hayat Sigortası İstermisiniz

ölümü üzerine deneyimli hiçbir önemli mali kaybı olacak olsa bile, o aile veya favori hayır, senin ölüm üzerine yararlanacaktır şimdi prim ödeyerek fikir gibi olabilir. Hayat sigortası her ay biraz ödemek için harika bir yol olabilir ve bir hayır neden önemli miktarda bırakmak veya çocuklarına, torunları, yeğenleri veya yeğenleri olabilir. Ayrıca, bir ikinci evlilik olan ve çocuk ve bir akım eş bazı geçmek için bazı varlıkları gerektiğinde şeyleri dengelemek için iyi bir yol olabilir.

3. Hayat Sigortası sağ Miktarı Nedir?

durumunuza ve bugün ölürse mali kayba yaşayabilirsiniz insanları düşün. Ne para miktarı onları böyle bir kayıp yaşamadan devam olanak sağlar? Birkaç yıl gelir değerinde veya ipotek ödemek için gereken bir miktar olabilir. o oluşabilir yıl sayısı üzerinden finansal kaybını ekleyin. toplam fazla hayat sigortası uygun olacağını nasıl olarak size iyi bir başlangıç ​​yer bulabilir.

4. Uzun Sen Hayat Sigortası Need Will nasıl

Sen ölürken zaman birileri her zaman bir finansal açıdan zarara uğraması mı?

Muhtemelen değil. Sen ölürken, ve olmayan bir çalışma ya da düşük gelirli-kazanç eşi varken size zirve kazanç yıllarda ediyorsanız, bu nedenle hayatta kalan eş rahat bir emeklilik için yeterli kaydetmek için Elbette, bu zor olabilir. emekli bir kez her gün işe üzerine artık bağımlı olacağı gibi Ancak, aile geliri, kararlı olmalıdır. Bu durum ise, o zaman sadece şimdi ve emeklilik arasındaki boşluğu kapatmak için sigorta gerekiyor.

5. Hayat Sigortası Ne Tür İhtiyacınız mı

Zaman içinde ölüm artışı veya azalması üzerine mali kaybı tahmin mı? Cevap Eğer olması gereken hayat sigortası türünü belirlemeye yardımcı olabilir.

mali kayıp şimdi ve emeklilik arasındaki fark yıllar sınırlıdır, o zaman zarar tutarı emeklilik tasarruf olarak her yıl daha da büyür azalır.

Bir dönem sigorta veya geçici politikası, bu durumlar için idealdir.

Eğer başarılı bir küçük işletme sahibi ve daha yüksek servete sahip Ama, eğer emlak emlak vergisine tabi olabilir. Mal varlığının değeri büyüdükçe, potansiyel vergi yükümlülüğü daha büyük oluyor. Bu mali kayıp zamanla artar.

Bu durumda, böyle bir evrensel politika veya bütün hayat politikası olarak kalıcı bir hayat sigortası, daha pahalı olmasına rağmen, iş olmak zorunda değildir bu yüzden emlak vergi ödemek için para ile ailenizi sağlayan uzun sigorta tutmak sağlayacak tasfiye.

Kalıcı sigorta Eğer bir hayır kurumu yararına hayat sigortası olacağını veya nihai masraflarını karşılamak için 100. Bir örnek olmaya yaşamak bile, aynı zamanda dışarı öder emin olmak istiyorum herhangi bir yaşam sigorta poliçesi için doğru seçimdir.

Hayat Sigortası ihtiyaç var mı Durumlar

• Emeklilik için tasarruf onların zirve kazanç yıllarda Çiftler,.
• Bir eşin öldüğünde aile geliri önemli bir kısmını kaybeder emekliler.
• yetişkin olmayan çocuklu ebeveynler.
• büyük bir arazi ve emlak aileler emlak vergisine tabi olacaktır.
• İşletme sahipleri, iş ortakları ve küçük işletmeler tarafından istihdam anahtar çalışanlar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

artık işe göstermek gerektiğinde sık sık o gün hakkında hayal mi? Başarılı emeklilik sonuçlar sıklıkla tasarruf ve potansiyel olarak zaman, yeteneklerinden ve kaynaklarla neler yapabileceğini planlama yıllardır gerektirir. Ama bazen beklenmedik fırsatlar başlangıçta öngörülenden daha erken emekli özel teşviklerle işvereninizden bir teklif gibi ortaya çıkar.

Birçok şirket erken emeklilik paketleri ile çalışanların gönüllü kalkışları teşvik etmek sağlarlar.

Bu durumda kendinizi bulursanız cazip gelebilir. Ancak, şu soruları kabul veya erken emeklilik paketi teklifini reddetmek gerekiyorsa karar vermeden önce kendinize sormanız önemlidir:

Sizin İşveren bırakın Hazır Mısınız?

Herhangi emeklilik geliri projeksiyonları çalıştırmadan önce kendinize karşı dürüst olmak ve kararınızdan arkasında duyguları değerlendirmek. Eğer mevcut rolle gerçekten memnun ve iş kimliğinizin temel bir parçası ise, büyük bir kıdem sunulan teklifte, ne başka bir şirkette benzer bir şey yapabilirsiniz sürece erken emekli istemi yeterli olmayabilir. Ayrıca iş yerindeki arkadaşları ve meslektaşları ile güçlü bir sosyal ağ olabilir. Ama belki de en büyük duygusal zorluk sıklıkla iş etrafında artık olduğunda zaman ayırmak için plan nasıl ilişkilidir.

Bu sizin işverenin geleceği genel durumunu değerlendirmek için de önemlidir.

Eğer iş uzun vadeli canlılığı endişe ederseniz veya iş potansiyel olarak erken ayrılmak için teklif almak için başka bir neden olabilir risk altında olabilir düşünüyorum.

Eğer zaten emekli sırasında en yapmak için sabırsızlanıyoruz ne olduğunu net bir vizyon kurmamışlarsa Eğer en kısa sürede bu sorunu ele başlamak gerekir.

Sadece tek seferde anlamaya gerek yok unutmayın. Birçok çalışan yeni bir başlangıç ​​fikri Farklı bir şirkette başka role geçiş veya başlatmak için bir fırsat olarak erken emeklilik paketi kullanmak.

Sen Gerçekçi Tam Right Now emekli göze miyim?

Eğer şartlarda emekli göze olmadığını görmek için bir temel emeklilik geliri projeksiyonunu Koşu hepimizin yılda en az bir kez yapmanız gereken bir şeydir. Bu analiz, bugüne kadar kaydedilen diğer yatırım geliri (kira gayrimenkul ve / veya serbest meslek) ve Sosyal Güvenlik ve herhangi emekli adresinin tahmini gelir kadarıyla dayanmalıdır. Temel bir çalıştırma eylemi emeklilik hesap makinesi Eğer erken emeklilik kararı ile karşı karşıya aciliyet hissi artmış bir büyük anlam kazanıyor. Genel bir kural olarak, birçok finansal planlamacılar emeklilik yıllarında aynı yaşam tarzını sürdürmek için emeklilik öncesi gelirin 60-90 yüzde aylık bağlama hedefi belirlemeye öneririz.

Bu genel kural kullanımı ile sorun emeklilik geliri ihtiyaç ve istekler ölçüde böyle İstediğiniz yaşam tarzı olarak gelir ve diğer faktörlere bağlı olarak değişir olmasıdır. olursa olsun bu aşamada tanımlamak için seçilecek nasıl – planladığınız emeklilik tarihi 5 ila 10 yıllık bir pencere yaklaşımlar sonra, gelecekteki yaşam tarzı ve emeklilik için genel bir harcama planı oluşturarak emeklilik fon için gerekli gelirin düşünmeye ciddiye başlamak gerekir hayatın.

tamamen bugünün dolar istediğiniz emeklilik geliri ihtiyaçlarını değerlendirmek için Emeklilik için bir bütçe planı oluşturun. değişebilir çeşitli giderlerin etkisini incelerken İşinizi (vb sağlık sigortası primleri, seyahat,) terk zaman da yararlı olabilir.

Nasıl Ekonomik Sağlık Sigortası Edinme olacak mı?

Sizin emeklilik yıllarında ve çalışırken sağlık sigortası pahalı olduğunu tam şok değil. aile kapsama ortalama toplam maliyeti yıllık $ 18.000 bitti. Bir grup sağlık planı katılan oldum Ama eğer işverenin büyük olasılıkla sağlık sigortası gerçek maliyetinin büyük bir bölümünü alacak. erken emeklilik paketi kabul etme genellikle hangi yaş 65 ve Medicare katılmaya hak olana kadar uygun fiyatlı sağlık sigortası bulmak gerekir anlamına gelir.

sağlık sigortası seçenekleri gözden güvenle ilerlemesine yardımcı olacak. İşte erken emeklilik programı teşvik kabul çalışanlar için sağlık sigortası seçenekleri şunlardır:

• Eşinizin işveren destekli sağlık planı yoluyla kapsama alın. Eşiniz hala bir yedek sigorta poliçesi bulma işveren aracılığıyla çalışan ve sağlık sigortası kapsamı için uygun ise kolay bir çözüm olabilir. Bir eş erken emeklilik teklifi aldıktan sonra sağlık sigortası kaybettiğinde bir mevcut plana dahil edilme amaçları için bir eleme olay olarak kabul edilir.
• Ekonomik Bakım Yasası (ACA) altında kapsama seçenekleri keşfedin. Işverenin sağlanan kapsama Losing açık kayıt süresi dışında ACA altında kapsama alınması amacıyla bir eleme olayı sayılır. Gelir tabanlı sübvansiyonlar Ekonomik Bakım Yasası altında kullanılabilir. Erken emekli olduktan sonra yeni hane geliri tutarının miktarına bağlı olarak, sigorta primlerinin bir sübvansiyon için uygun olabilir. Bu destekler ilkesinin geçerli olduğu yıl içinde gelir dayanır. Sen HealthCare.gov adresinden halde politika seçeneklerini karşılaştırarak başlayabilirsiniz.
• 18 ay boyunca grup kapsama korumak için COBRA’dan kullanın. Bazı durumlarda, erken emeklilik paketi sunan işverenler bir kıdem paketi kapsamında aylık COBRA primleri kapsayacak şekilde seçebilir. Bu durumda, COBRA genellikle daha düşük maliyetli bir seçenek olacaktır. Ancak, daha az maliyet yasaklayıcı kapsama ACA altında bulunabilir olasıdır.

Ne Zaman Sosyal Güvenlik dan Gelir alma Başlayacak?

Bu yakında olacak Aslında yaş 62. Sosyal Güvenlik gelir sağlamada emekliler, bir için cazip rapor Emeklilik Araştırmaları Merkezi’nden neredeyse tüm kadınların yarısı ve erkeklerin yüzde 40’ından fazlası olarak Sosyal Güvenlik faydaları almaya başlaması düşündürmektedir En kısa zamanda. Böyle planlı yaşam beklentisi gibi faktörler ve gerçek emeklilik tasarrufu bağlı olarak bu uzun mesafe üzerinden para mal olabilir.

Erken daha uzun ödemesi dayalı azalacaktır senin faydaları iddia karar verirseniz, bu yıl erken emeklilik paketleri alma Çoğu işçi normalde yaş 66 veya 67 ‘de tam Sosyal Güvenlik faydaları almaya uygun olacaktır. Aylık Sosyal Güvenlik faydaları artacaktır (muhtemelen gibi geç yaşta 70, veya) tam emeklilik yaşına kadar Sosyal Güvenlik başlangıç ​​tarihini geciktirmek için seçme. İşte ne zaman Sosyal Güvenlik almaya başlamak için karar verirken dikkate alınması gereken bazı önemli faktörlerdir.

• Eğer sonunu getirmek için ek gelir gerekecek mi? Emeklilik için bütçe planı incelenmesi bu soruya cevap yardımcı olacaktır. Sosyal Güvenlik geciktirmek Bazı durumlarda mutlaka gelir gerekiyorsa bir seçenek değildir. Ancak, daha az ya da Sosyal Güvenlik geciktirerek artarak aylık yararlanır mümkün olacak yarı zamanlı istihdam bazı ek gelir yardımı ile elde edebilirsiniz eğer.
• Eğer istihdam herhangi bir gelir elde tahmin veya eşiniz hala çalışıyor musunuz? Ailen kazanç 2016 yılında $ 15.720 aşarsa size sınırının üzerinde Kazandığınız her 2 $ için $ 1 kaybedecektir. Eğer kazanmak ve hala tam emeklilik yaşına kez Sosyal Güvenlik tutarları tam alabilirsiniz para miktarına sınırlama yoktur çünkü Ama merak etmeyin, fayda tamamen kaybolmadı.
• Sağlığınız ne durumda? Eğer ortalamanın üstünde bir uzun ömür geleceğiniz olmadığını düşünmek için devam eden sağlık kaygıları ya da diğer iyi nedenlerimiz varsa, erken Sosyal Güvenlik faydaları almaya başlamak için karar verebilir. Eğer sağlıklı değilseniz, geciktirme genellikle daha mantıklı olacaktır.
• Ne zamandır yakın aile bireyi yaşamış? Eğer ailenizde ömrünü varsa -Sosyal güvenlikle ilgili başlangıç tarihini geciktirmek için geçerli bir sebep olduğunu söyledi. Birinci derece ailenizden birisi kendi 90’lı için yaşamış veya emekli giderlerinizin fon Sosyal Güvenlik kullanmayı planlıyorsanız 100’e başa baş noktası yaşına 80 civarında genellikle, bu özellikle doğrudur.
• Başka hangi varlıklar mevcuttur? Eğer bunu yaparken artılarını ve eksilerini tartmak gerekir girmeleri bir 401 (k) Emeklilik, IRA, tasarruf veya yatırım hesabı varsa. Genel olarak, Sosyal Güvenlik aldıktan ertelemek her yıl için gelir yüzde 8’lik bir artış var. Herhangi garantili yatırım bulmak zordur.

Eğer ya bir smaç karar veya karmaşık bir karışıklık olabilir kişisel bir karar için erken emeklilik paketi mantıklı olup olmadığını belirleme. Her şey genel bir mali yaşam planına seçeneklerinizi dahil bağlıdır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emekli Planlama Deneyler için senin Tasarruf karşılaştırılması Kullanım Dikkat

“Ne kadar emeklilik için kaydetmek gerekir?”

Bu en zorlu sorulardan biri cevap her zaman olduğu ise – “ Duruma bağlı! ”

Bir “değişir” cevabı doğru yolda olup olmadığını karar vermelerine yardımcı olacak bir sihirli sayı arayan birisi için sinir bozucu olabilir. Başlamak için tüm emeklilik planlama sürecinin etrafındaki belirsizlik muazzam miktarda zaten var. Genelde, insanlar emeklilik yok oluyor, sağlık maliyetleri artıyor, daha uzun yaşıyor ve bir şüphe bulutu Sosyal Güvenlik bundan onlarca yıl nasıl görüneceğini çevreler.

Ama kişisel emeklilik planları kişisel olması içindir. Eğer büyük ölçüde gelecekteki emeklilik ihtiyaçlarını değiştirebilir nedeniyle ciddi sağlık sorunları kısa yaşam süresi proje gidiyorsun sen yaşamak için plan veya ne kadar süre belirlenmesi. Bir ipotek veya tüketici borcu olan veya olmayan emeklilik yıllar girme de emeklilik geliri ihtiyaçlarını etkileyecektir. ana fikir yaşam tarzı seçimleri bizim gelecekteki gelir ihtiyaçlarını en doğru tahmin oluşturmak ve istediği nasıl belirlenmesinde uzun bir yol olmasıdır. O bize ilerlemeyi izlemek yardımcı etrafında çok kimse başarı yüksek bir olasılık ulaşmak için kaydetmek gerekir ne ilişkin Verilen tüm benzersiz değişkenler ve belirsizlik, bazı genel kurallar olması mantıklı.

Emeklilik Tasarruf gelir çarpanı olarak

Emeklilik için Pratik bir kural gelir bağlantılıdır tasarruf faktörlere dayanmaktadır. Bu yaklaşımla tasarruf hedefleri insanlar bir çalışma kariyerinin birikim aşamasına boyunca ilerlemeyi izlemek yardımcı olmak için gelir katları dayalı olarak oluşturulan edilmektedir.

Fidelity emekli doğru yolculuğa boyunca çeşitli yaş için emeklilik tasarruf kriterleri belirlemiştir.

Örneğin, Fidelity birisi olmasını önerir aynı rahat yaşam tarzı ile emekli amacıyla 10x yaş 67. tarafından kaydedilen yıllık maaş Onlar da emekliye için gerekli tasarrufların önerilen miktarı ulaşmak için kullanmak için bazı yararlı kriterler ile bir zaman çizelgesi sağlamak Izlemek:

• 30 ile: eşdeğer var 1x maaşından kurtardı
• 35 By : Var 2x maaşınızın kurtardı
• 40 ile: Var 3x maaşınızın kurtardı
• 45 ile: Var 4x maaşınızın kurtardı
• 50 By : Var 6x maaşınızın kurtardı
• 55 ile: Var 7x maaşınızın kurtardı
• 60 ile: Var 8x maaşınızın kurtardı
• 67 ile: Var 10x maaşınızın kurtardı

Fidelity tarafından kullanılan tasarruf faktörleri emekli istiyorum ve beklenen yaşam tarzı emeklilik sırasında gerektiğinde dayalı ayarlanabilir unutmayın. Örneğin, bir 45 yaşındaki bir planlama emeklilik için kenara 4x (kez) maaşın bir hedef tasarruf olurdu ortalama yaşam tarzı ile yaş 67 tarafından emekli. Ancak, benzer bir senaryo 65’e emeklilik yaşının ayarlayarak tasarruf (kez) maaş 6x faktör darbe. Eğer emekli istediğiniz geçerli yaş, ve bu kullanarak istediğiniz yaşam tarzı gider ihtiyaçlarına dayalı bir emeklilik tasarruf faktörlere bakabilirsiniz linki .

Sizin Emekli Projeksiyonlar için önemli ilkeler

Geleneksel zeka emeklilik sırasında aynı yaşam tarzını sürdürmek için emeklilikte geçerli gelirin yaklaşık 70 ila 90 oranında değiştirmeniz gerekir söylüyor. Emeklilik planlama ayarlarında başparmak diğer sık ​​kullanılan kural genellikle olarak anılır “% 4 Kuralı.” Bu, her yıl emeklilik tasarruf bakiyesinden% 4 çekilmesi alıp her yıl enflasyonla miktarını artırabilir genel varsayımın ifade eder .

Eğer emeklilik hesaplarında 1 milyon $ varsa nedenle, ilk yılında 40.000 $ harcamak mümkün olacaktır. Bu temelde ayda her 1000 $ emeklilik harcamayı düşündüğünüz için, size emeklilik tasarruflarının yaklaşık 300.000 $ değerinde ihtiyaç olacağı anlamına gelir.

Nedenleri Gelir Tabanlı Tasarruf Kuralları’mızla Dikkat Kullanılır

Kriterler basitçe kilometre taşları ve onlar hareketli bir hedefin olarak biraz işletmek bu tasarrufları tanımak önemlidir. Birkaç yıl önce, sözde sihirli sayı kılavuz yaş 67. Eğer daha detaylı emeklilik hesap makinesi çalıştırmak için ve gerçekçi dayalı emeklilik için bir bütçe planı oluşturmak için yeterli emekli olup tasarruf olup olmadığını belirlemek için en iyi yolu ile 8x maaş oldu yaşam tarzı gideri ihtiyacı var. Bu, bütün finansal resmi gözden geçirmek için izin ve kişiselleştirilmiş Sosyal Güvenlik tahminleri, evinizdeki özkaynak potansiyel kullanımını, hedeflerinize göre istenilen gelir aralıkları ve bu mirası olarak diğer gelir kaynakları, yarı zamanlı iş veya kira gelirlerini içermektedir olacak .

Başarılı bir emeklilik planı tek beden uyan tüm yaklaşımı daha fazlasını gerektirir. Böyle Fidelity adlı tasarruf faktörler olarak Genel kuralları emeklilik tasarrufları ile doğru yolda olup olmadığını belirlemede kabul edilebilir bir başlangıç ​​noktası sağlar. Birçok kişi için tasarruf faktörler sağlıklı uyandırma çağrısı olarak görev yapacak. Diğerleri için, bu yaklaşım sizin için çok fazla varsayımlar yapar ve özelleştirilmiş bir yaklaşım yoksun. Daha iyi bir yaklaşım güvenli bir emeklilik veya olmasın doğru izliyorsanız olmadığını görmek için daha kişiselleştirilmiş hedeflere dayalı bir emeklilik hesap makineleri çalıştırmaktır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik planlama zor olabilir. Sizin çalışma yıllarında rahat bir emeklilik için tasarruf yeterince zor. Aslında emekli sonra, para çekme ve harcama yönetmek karmaşık olabilir. Hayatınızın iki kesiminde bir önemli ve karmaşık alan en vergiden verimli bir şekilde süreci yönetiyor.

Eğer arasında değişen hesapları çeşitli türleri içinde yuva yumurta bölümlerini varsa vergi içermeyen (a Roth) ya da vergiye tabi vergi-ertelenen, dokunun ve hangi sırayla hangi hesapların karar vermek zor olabilir.

Gerekli minimum dağılımları (RMDs) ayrıca yaş 70½ sonra devreye girer. İşte emeklilerin, emeklilik için tasarruf olanlar için ve onlara danışmanlık mali danışmanlarına yönelik bazı ipuçları.

Sizin 401 (k) Yukarı şişmanlatıyor 

Geleneksel 401 (k) hesabına katkıda emeklilik için tasarruf ederken cari vergi yükümlülüğü azaltmak için harika bir yoldur. Yatırımlarınızı vergi ertelenmiş büyümek Bunun ötesinde yokuş aşağı çekilmesi kadar.

En işçiler için, bir 401 (k) planı veya bir 403 (b) gibi benzer tanımlanmış katkı planına mümkün olduğunca katkı emeklilik için tasarruf için harika bir yoldur. 2016 ve 2017 için maksimum maaş erteleme $ 24,000 toplam maksimum getirerek, bu yaş 50 için ek olarak yetişme veya 6.000 $ $ üzerinde 18.000 olduğunu. herhangi bir şirket eşleştirme veya kar paylaşım katkıları ekleyin ve bu önemli bir vergi ertelenmiş emeklilik tasarruf araç ve emeklilik için servet biriktirmek için harika bir yoldur.

En yüksek marjinal oranda – – Eğer para çekmek vadesi geldiğinde olacak madalyonun diğer yüzü geleneksel 401 (k) hesabıyla, vergi olmasıdır. Yaşlandıkça 59½ öncesinde çekilmesini alırsan bir kaç istisna dışında, vergiye ek olarak bir ceza ödenecektir. 401 (k) ve benzeri planları arkasındaki varsayım emeklilik daha düşük vergi aralığındaki olacağıdır. insanların daha uzun yaşamak ve vergi kanunları değiştirmek gibi olsa da, biz bu buluyorlar her zaman böyle değildir. Bu, pek çok yatırımcı için bir planlama göz olmalıdır.

Kullanım IRAS

bireysel emeklilik hesabı (IRA) yatırılan para vergi ertelenmiş çekilmiş kadar büyür. Geleneksel IRA katkılar bazıları için vergi öncesi temelinde yapılabilir, ancak iş yerinde bir emeklilik planı kapsamında yer alması halinde, gelir sınırlamalar oldukça düşüktür.

Birçok için bir IRA’ya kullanım onlar bir işi ayrılırken bir işverenden bir 401 (k) planı üzerinde rulo yeteneğidir. çoğumuz bizim kariyerleri boyunca birçok işveren de çalışacak düşünülürse, bir IRA emeklilik hesapları birleştirmek ve emekli olana kadar bir vergi ertelenmiş olarak bunları yönetmek için harika bir yer olabilir.

Bir Roth IRA ile Hususlar

Bir Roth hesap, bir IRA olsun veya 401 (k) içinde, bu emekliliğinde para çekmek için zamanı geldiğinde emeklilik koruyucular vergi durumu çeşitlendirmek yardımcı olabilir. Hiçbir cari vergi tasarruf yapılacak şekilde çalışırken bir Roth katkılar vergi sonrası dolar ile yapılacaktır. Ancak Roth hesapları vergiden muaf büyümeye ve düzgün yönetilen eğer, tüm para çekme vergiden muaf yapılır.

Bu bir çok avantaj olabilir. Eğer en az beş yıl süreyle bir Roth yaşadım varsayarak – – paranızı vergisiz yaşından sonra 59½ ve çekilme edememek açık yararlarından yanında Roth IRAS RMDs tabi değildir, var gerekli minimum dağılımları zaman başlayacak Eğer 70½ ulaşır. Yani gelir ihtiyaç ve vergi hit en aza indirmek için kim istemiyoruz emekliler için büyük bir vergi tasarrufu bu. Bir Roth IRA para için, varisleri gerekli dağılımları almak gerekir, ancak tüm şartlar yerine getirildiği takdirde vergi bir sorumluluk kabul etmeyecektir.

Genellikle bu sizin için dikkat etmeniz gereken durumlarda yaş 70½ gerekli yayılımları göz ihtiyacını önlemek için senin eski işveren ile tutmak yerine bir Roth IRA içine Roth 401 (k) hesabı rulo için iyi bir fikirdir.

ya yaklaşıyor emekli olanlar onlar 70½ ulaştığında paraya ihtiyaçları yoksa RMDs etkisini azaltmak amacıyla bir Roth bazı ya da geleneksel IRA dolar tüm dönüştürme düşünebilirsiniz. Bundan daha genç emekliler, o yıla ilişkin dönüşüm bazı ek gelir almak için o andaki vergi dilimi içinde oda varsa karar, mali danışman ile gelir her yıl ve birlikte bakmak gerekir.

Bir HSA Hesabı Aç

Eğer çalışırken size bir kullanılabilir varsa, bir yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planı varsa bir HSA hesabı açma düşünün. 2016 yılında bireylerin yılda $ 3,350 kadar katkıda bulunabilir; Her iki yılda 6.750 $ katkıda bulunabilir 2017 Ailelerde $ 3,400 yükselir. Eğer yaş 55 ve üstü iseniz, ek olarak $ 1,000 koyabilirsiniz.

Bir HSA içinde fon vergiden muaf büyüyebilir. Emeklilik koruyucular için buraya gerçek bir fırsat onlar çalışırken başka kaynaklardan aşımı ceplerinden sağlık harcamalarını ödemek ve emeklilik Fidelity şimdilik $ 245,000 yansıtabilecek tıbbi masraflarını karşılamak için kadar HSA tutarlar birikir izin yapabiliyor olanlar içindir her iki eşin nitelikli tıbbi masraflarını karşılamak için 65. Çekme yaş olan bir emekli çift vergiden muaftır.

Maliyet Bazında için özel Hisse Yöntemi Seçin

vergiye tabi hesaplarda tutulan yatırımlar için, bir tutma birden çok satın almış zaman maliyet esaslarını belirlemekle belirli paylaşım tanımlama yöntemini seçmek önemlidir. Bu tür vergi kaybı hasat olarak ve en iyi eşleşme sermaye kazançları ve kayıpları için stratejiler maksimize sağlayacaktır. vergiye tabi işletmelerde Vergi verimliliği daha fazla emeklilik için kalmamasını sağlamaya yardımcı olabilir.

Mali danışman maliyet temelini belirlemek ve bunu yaparken bu yöntem üzerinde bildirmek için müşterilerine yardımcı olabilir.

Sermaye Kazançları yönetme

yıllarda vergiye tabi yatırımlar büyük dağılımları kapalı atma zaman – Bunlardan bir kısmı sermaye kazançları vardır ölçüde – bu kazançlarının bazı etkilerini dengelemek için vergi kaybı hasat kullanmak olabilir.

Bir vergi tasarrufu tedbir olarak sadece genel yatırım stratejisi ile uyum ve eğer Her zaman olduğu gibi, bu stratejiyi yürütmek sadece yapılmalıdır. Yani, vergi yönetimi, emeklilik tasarruf portföy artışı suretiyle vergiye tabi bölümünü yardımcı sağlam taktiği olabilir.

Alt çizgi

emeklilik için tasarruf çoğunlukla kaydedilir miktarı hakkındadır. Ama emeklilik için tasarruf tüm aşamalarında yatırımcılar emekli sonuçta mevcut miktara ekleyebilir vergileri azaltmaya yardımcı olmak için yapabileceğiniz şeyler vardır. Bu bilgili ve deneyimli mali danışman emeklilik planlaması gerçek değer katacak bir alandır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

hazırlayacak Kısa süreli emeklilik planlama adımları

stresli bir olay yapmak için bir yolu: İçine hazırlıksız kafa. Eğer emeklilik beş yıl içinde iseniz, ertelemek değil. Beş yıl uzun bir süre gibi görünebilir, ancak hızlı gidiyor. Ve araştırma en az beş yıl planlamaya başlamak isteyenler dışarı daha mutlu emeklilik var gösterir! Kaybedecek hiçbir şey ve en kısa sürede şu beş kısa vadeli emeklilik planlama adımlar atarak kazanmak için tek mutluluk yoktur.

1. Artış Nakit Yedekler

Emeklilik ve Sosyal Güvenlik başvurusu yanı sıra IRA ve 401 (k) planları, para çekme kurma süresi ve evrak alır. Yapılacaklar gecikmiş alabilirsiniz ve her zaman zamanında ilk emeklilik onay almak olmayabilir, bu nedenle yol boyunca aksaklık ya da iki planlamak istiyoruz.

uzakta güvenli yatırımlar sıkışmış ekstra nakit rezervlerini alarak gecikmeler için hazırlayın; tasarruflar, denetleme ve para piyasası hesapları gibi şeyler. şekilde ortadan kaldırmak amacıyla miktarı her yerde üç aydan altı aya yaşayan giderlerin değer.

Sen emekli Need Ne Kadar Para 2. Tahmini

Eğer emekli olacak kadar varsa karar vermek için harcadığınız para miktarı ve her ay olacak gelirin miktarının doğru tahmin geliştirmelidir. Sıkıcı olsa da, bu atabileceğiniz en önemli emeklilik planlama adımıdır.

sarı ped ile başlayın ve geçerli evine götüreceği ücret ve geçerli aylık giderleri not edin.

Değişken hobiler gibi masrafları, ev iyileştirmeler ve araç onarım unutmayın.

Sonra emekli, Sosyal Güvenlik ve IRA / 401 (k) çekme itibaren satışa sunulacak aylık geliri yazın. Bu sayı mevcut eline geçen ücret yakın mı? Değilse, dört seçeneğiniz vardır: artık daha fazla tasarruf, emekli az harcama birkaç ekstra yıl çalışmak veya yatırımların getiri daha yüksek bir oran kazanın.

Eğer yardımcı olacak, kalifiye mali danışman için kendi aramada bu hesaplamaları yaparak büyük değilseniz. Emeklilik, umarım, sadece bir kez yapmak bir şeydir, bu yüzden profesyonel yardım isteyen mükemmel tamamdır.

3. Vergi Sonuçlarını Değerlendirmek

Eğer birkaç yıl içinde daha düşük bir vergi aralığındaki olacak mı? Sonra artık vergiden düşülebilir katkılar maksimize emin olun. Eğer taşınmayı düşünüyor musunuz? Evinizin satışından elde edilen sermaye kazançlarının 500.000 $ evli if ($ 250,000 tek ise) kadar vergiden muaf (yürürlükteki IRS düzenlemelerine tabi) olabilir. Eğer çeşitlendirilmiş gereken şirket stok var mı? yıl borçlu olacak vergi miktarı için Plan hisse senedi satmak veya birkaç takvim yılı aşkın satış yayıldı.

Emekliler rutin onlar emekli ödeyecek vergi miktarını hafife. Bu alanda küçük bir planlama sonrasında majör beladan tutabilir.

4. Kişisel Yatırımlar çeşitlendirmek

Portfolyonuz sonra tekrar aşağı tekrar yukarı çıkıp izlerken keyifli asla, ama sonunda, sürece para yeterince büyük bir pot ile bitirmek olarak, bu gerçekten önemli oraya nasıl yapmaz.

Eğer emekli edildikten sonra, ancak, farklı bir hikaye. Eğer bir portföy düzenli para çekme alıyor, volatilite çok daha büyük bir etkisi vardır.

Bu şey bizi emeklilik planlamacıları dizisi riskini aramak. yukarı ‘s azaltmak ve aşağı en belirgin paranızı yaşam süresi boyunca sürecek şansını artırabilirsiniz.

yatırımların karışımı sizin için makul bir seviye veya risk yerken ihtiyacınız getiri oranını elde edecek ne bulmaktan zaman geçirin. Portföyünüzün risk / getiri özellikleri var ne kadar gelir belirleyecek ve bu ne kadar süreceğini.

5. Eğitmek kendin

profesyonel rehberlik aramak için tavsiye edilir olsa da, gerçeği olarak senin kadar para umurumda hiç olacak kimse yok. Emeklilik planlama ve yatırım hakkında bilgi edinmek için zaman ayırın.

Bunu birikim fazında oldukça farklı olarak emekli dağıtım aşaması etkileyen yaklaşımları yatırım hakkında bilgi edinmek isteyeceksiniz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hiç kimse bir gün uyandığında ve yıllar onları geçti gibi hissetmek istiyor. Ama daha da kötüsü ne biliyor musun? Uyanma ve size emeklilik planlaması çok gerisinde düştüm fark.

Ne yazık ki, pek çok Amerikalı olan pozisyon. Medyan emeklilik hesabı bakiyesi adildir 12.000 $ Emeklilik Güvenlik Ulusal Enstitüsü göre yakın emeklilik hane için.

Şaşmamalı Çalışan Hakları Araştırma Enstitüsü (Ebri) en son Emekli Güven Anketi işçilerin sadece yüzde 22’sinin güvenli bir emekli olacak çok emin olduklarını bildirmektedir.

Bu yerime bulursanız, bir şey endişe durdurmak ve yapmak zamanı.

John Sweeney, Fidelity Investments emeklilik ve yatırım stratejilerinin başkan yardımcısı, randevular arasında çok uzun gittikten sonra doktorunuzla bir ziyaret planlaması karşılaştırır. “Sen muhtemelen diyet değişikliği ve daha fazla egzersiz söylemek için gidiyoruz biliyorum,” diyor. “Ama neden doktor yüzünden olduğunu söyleyecektir olabilir yolda geri almak.”

Bu ipuçları finansal gelecek kontrolünü geri alma için reçete düşünün.

Bir plan alın

güven eksikliği olanlar ne onların kaldırılması konusunda emin hissediyorum o insanlar arasındaki en büyük fark, ve? Ebri göre bir 401 (k) gibi bir işyeri emeklilik planında katılım var.

Bu mantıklı. Eğer bir işyeri planında olduğunuzda, para her maaş çıkan ile, otomatik olarak kaydedilir. Eğer sizin için kullanılabilir bir plan var ve kayıtlı değilseniz, bugün faydaları yöneticisi diyoruz.

Eğer bir plan mevcut yoksa, bir IRA veya Roth IRA ile kendiniz yapmak ve böylece paranın elektronik olarak aylık bazda çek hesabı dışında ve emeklilik tasarruf içine aktarılır şekilde ayarlayabilirsiniz.

Eğer 50 yaşından küçükseniz, $ 458,33 aylık katkı yıl sonuna kadar tam 5500 $ IRA katkısı alırsınız; Eğer 50-artı iseniz, numaranız $ 551,66 olan (maks 1,000 $ ‘lık Catch-up katkı dahil 6500 $, çünkü).

Ve emin değilseniz nerede o parayı yatırım için? Yaşınız ve tahmini emeklilik tarih için yatırımların uygun bir dağılım bulacaktır bir hedef tarih emekli sandığı arayın.

artık çalışmaz

otomatik kaydetme ötesinde, bu noktada yapabileceği en etkili şey çalışıyoruz hangi üzerinde zaman dilimini artırmaktır.

Önümüzdeki yedi yıl boyunca gelirinizin yüzde 20’ye katkılarınızı çift olabilir, şimdi kaydetmek başlıyorsanız Diyelim ki 55, ve 62’de emeklilik amaçlayan diyelim – ama hala kadar etkili olmayacaktır 65 yaşına kadar başka üç yıl çalışarak, Sweeney, ya sekiz yıl diyor yaşına kadar 70. sadece olduğuna başka bir üç veya sekiz Eğer emeklilik fonuna katkıda bulunabilir para kazanma yaş, ancak daha az emeklilik yaş da var hangi olacak için geliri gerekir.

emekli 70 kadar bekleyen Başka bir yan etki? Sosyal Güvenlik dan daha kilolu denetler. Eğer 70 yaşından 62 Sosyal Güvenlik başlayarak ertelendi Her yıl için, aldığınız ödemede sekiz oranında artış var.

70 62 ilâ tüm yol erteleniyor aylık kontrollerde yüzde 50 artış kadar ekler.

Doğru beden

Emekli zaman, öngörülebilir gelir ile sabit giderlerin bir kısmını değiştirmek için isterler. Yani gelir Sosyal Güvenlik aklınıza gelebilecek tüm emekli gelir ve her yıl emeklilik tasarruflarının yaklaşık dört yüzde çekilme edememek. (Dört yüzde etrafında çekme tutarsanız, sizin tasarruf. Çoğu için yeterince uzun olan, 30 yıl sürmelidir) Ama sen rakamlara aradığınızı eğer ve hala kısa misin? Sonra sağ boyutu hayatınızı zamanı.

Yani kira veya ipotek ödemeleri tasarruf anlamına gelmelidir daha küçük bir ev, hareket anlamına gelebilir; senin servis ve hizmet de aşağı gidebilir. Bu bir arabanın kurtulmak alma ve yerine toplu taşıma kullanarak anlamına gelebilir.

Bire iki tatiller yılda giden anlamına gelebilir.

Bu hamle yapmak emekli olana kadar beklemeyin. yine de emeklilik için uzağa ek para koymak sağlayacak çalışırken downshifting.

Yetiştirici Sınıf katkı Sağlaması

Onların ellili İnsanlar emeklilik planı “catch-up” katkıları her yıl yapmak için yeteneği var. Biz bir IRA katkıda bulunabilir ek $ 1,000 kaydetti. Eğer 55-plus, senin Sağlık Tasarruf Hesabı veya HSA fazladan 1.000 $ iseniz Ama aynı zamanda, 401 (k) için fazladan 6.000 $ katkıda edebilir.

Ama bu ekstra para bulmak için, bütçenizin içinde oda bulmak için ihtiyacımız olacak. Eğer bir bütçe yaşamıyoruz Ve evet, bu başlangıç ​​zamanı.

Ne yazık ki, halkın yüzde 60 bir bütçe yapmak asla ve en onlar emekliliğinde yaşamak için yeterli olup olmadığı bir hesaplama yapmak asla, Dallas Salisbury, Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü’nde ikamet dost ve başkanı emekli diyor.

Takviminizde zaman dışarı engelle kendine bir bardak şarap dökün ve derin bir nefes alın. Sonra (. İkincisini izlemenize yardımcı olabilir Darphane gibi ücretsiz uygulamalar) gelir ve giderleri de sert bir göz atın her gider kategorisinde bak ve yarın için uzağa koymak için daha fazla para boşaltmak için kesebilir nerede kendinize sorun. paranın aslında harcama hesabınızdan çıkış ve tasarruf içine hamle böylece bulmak her dolar için, otomatik bir transferi zamanlama. Bu yolla aslında olacağını bilmenin güvenini gerekecek.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik% 4 Kuralı Öğrenin ve Nasıl Çalışır

Eğer emeklilik yakın ve varsa ne kadar gelir hesaplamak için denemek başlarken, yıllardır dağıtılır var başparmak birkaç kurallara rastlamak gidiyoruz. Bunlardan biri ‘yüzde 4 kuralı’ dır. İşte budur – ve neden her zaman işe yaramaz.

Emeklilik% 4 Kuralı

% 4 emekli kural çekilme hızına karşılık gelir: Eğer emekli stok ve tahvil portföyü çekilme olabilir başlangıç ​​portföy değerinin yıllık tutarını.

Emekli olduğunuzda, 100.000 $ varsa Örneğin,% 4 kural olasılık oldukça olduğunu bu miktarın yaklaşık% 4 veya 4000 $, emekli ilk yıl çekilme ve enflasyonla bu miktarı artırabilir ve olabileceğini söyleyebilirim para sizin portföy tahsisi varsayarak, en az 30 yıl sürecek o (% 95) yüksek% 50 stokları /% 50 tahviller idi.

% 4 Kural Tarihçesi

% 4 kuralı Trinity Çalışması olarak anılır 1998 kağıda sonra dolaşmaya başladı. Kağıdın gerçek adıdır Emeklilik Tasarruf: Bir Çekilme Hızı Seçimi Sürdürülebilir olduğunu .

% 4 kural kendisine bu şekilde ifade etmez kağıt hiçbir yerde, emekli kullanmak için bir “güvenli çekilme oranı” olarak aktardığı haline gelmiştir rağmen.

• İlginç bulduğum bir gazete sonuçlardan bazıları şunlardır:
• “Çoğu emekliler olasılıkla hisse senedi en az% 50 tahsis yararlanacak.”
• “Onların emeklilik yıllarında TÜFE ayarlı çekme talebinde Emekliler ilk portföyünden bir ölçüde azaltılmış para çekme oranını kabul etmelidir.”
• “Stok çoğunlukta olduğu portföyler için, yoksunluk oranları% 3 ve% 4 derece muhafazakar davranışını temsil eder.”

% 4 Kural Güncellemeler

Trinity Çalışması yayınlanan güncellenmiş araştırmanın yazarları Finansal Planlama Of The Journal : Sen de bulabilirsiniz 2011 yılında Portföy Başarı Oranları: Nerede Draw The Line için .

Sonuç anlamlı bir değişiklik olmadı. İçinde derler

“Örnek veri çekme için yıllık enflasyon ayarlamaları yapmak için plan müşterilerin de güvenmesi gerektiğini de amacıyla, yüzde 50 ya da daha fazla büyük şirket hisse senetlerinin portföylerinden yine yüzde 4 ila 5 oranında aralığında düşük başlangıç ​​çekilme oranları planı önermek çekme gelecek artışları karşılamak.”

Wade Pfau, emeklilik geliri uzman olan akademik, onun Emeklilik Araştırmacı Blog Bu çalışmada yorumladı Trinity Çalışması Güncellemeler .

• Wade yapar noktalarının bazıları şunlardır:
• “Trinity çalışması yatırım fonu ücretleri kapsamamaktadır.”
• “% 4 kuralı diğer birçok gelişmiş piyasa ülkelerde neredeyse yanı kaldırdı henüz ABD’de olduğu gibi”
• “Trinity çalışması 30 yıla kadar emeklilik uzunluklarını dikkate alır. Her iki 65 yaşında emekli evli bir çift için, daha uzun 30 yıl yaşayan eşlerin en az biri için iyi bir şans olduğunu lütfen unutmayın.”

Ben% 4 Kural Ne Düşünüyorsunuz?

emekli% 4 kuralı kural olarak anılacaktır edilmemelidir. Bir gazetecinin ziyade “başparmak kuralları” daha “aptal kuralları” olarak bunlar bakın duydum.

Bunları “kurallar” gibi genel kurallar sevk gerektiğini düşünüyorum. Her 100.000 $ için yılda 5000 $ – Eğer tasarruf destekleyebilir ne kadar emeklilik geliri hakkında genel bir fikir istiyorsanız,% 4 kural arzu bağlı olarak emeklilik geliri, büyük olasılıkla yaklaşık 4000 $ çekebilirsiniz enflasyon ayak uydurmak zorunda olduğunu söyler Eğer (Ben stokları derken hisse senedi endeksi fonları geniş çeşitlilikte bir portföyün ortalama) Stoklarımdan portföyünde yaklaşık% 50 ile belirli bir portföy karışımı uygulayın varsayarak yatırım yaptık.

Akılda tutulması gereken bir diğer şey; Bu kuralı kullanarak vergi dikkate almaz. Bir IRA 4.000 $ çekseniz 4000 $ çekilme sadece harcamak için kullanılabilir fonların $ 3,000 ile sonuçlanabilir öyleyse, o miktarına federal ve eyalet vergileri ödeyecek.

Sen% 4 Kural Kullanmalı?

% 4 emeklilik kuralı genel bir rehber sağlayabilir, ancak kimsenin aslında emekli her yıl çekilmeye ne kadar karar için kullanabilirsiniz gerektiğini sanmıyorum.

Nitekim olarak, sürece ben (1995 yılından beri – Orijinal Trinity Çalışması yayınlandı öncesi) uygulama yaptığı gibi ben biz portföy değerinin% 4 üzerinde çekme dayalı bir emeklilik geliri planı henüz görmedik.

Bunun yerine, her yaklaşan emekli gelir onların diğer beklenen kaynağa göre kendi planı vardır, yatırımların türleri kullanılan, beklenen uzun ömürlü, beklenen vergi oranı her yıl, ve sayısız diğer faktörler.

Eğer akıllı emeklilik geliri planı oluştururken, bazı yıllarda daha çekme yol ve diğerlerinde az olabilir.

% 4 kuralı tartışmalı hale başka bir nedeni yaş 70 ulaştıktan sonra ½ size IRAS para çekme almak zorundadırlar ve yaşlandıkça her yıl, daha yüksek miktarda çekilmesi gerektiğidir. Verilen, bunu harcamak gerekmez – ama bunun üzerinde vergi ödeme demektir IRA, onu geri çekmek zorunda. Bunlar gerekli minimum dağılımları bir formülle belirtilir ve formül yaşlandıkça kalan hesap değerinin% 4’ünden fazlasını almanızı gerektirecektir.

% 4 Kural Hala bir Kılavuz Olarak Çalışır?

Bir 2013 çalışmada, 4 Yüzde Kural, Düşük Verim Dünya yazarları Michael Finke, Wade Pfau, ve David Blanchett devlet Güvenli Değildir

• “ABD’de% 4 kuralının başarı tarihsel bir anomali olabilir ve istemciler uçucu bir portföyünden sistematik çekme dayanmak yerine daha geniş onların emeklilik geliri stratejilerini dikkate almak isteyebilir.”
• “% 4 kuralı bugünün düşük faiz ortamında güvenli bir başlangıç ​​çekme oranı olarak tedavi edilemez.”

Bu yazıda önce çalışmalar stokları üzerinde tahvil getirileri ve temettü verimleri Bugün gördüğümüz olandan çok daha yüksekti tarihsel verilere dayanarak gibi beklentileri revize edilmesi gerekebilir düşündürmektedir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

40 Üzeri ve Küçük No Emekli Tasarruf için? Çok geç değil.

Eğer 40 diğer tarafında ve henüz önemli bir emeklilik birikim yok milyonlarca Amerikalının biriyseniz, umutsuzluğa kapılmayın. Henüz çok geç değil, ama yolda geri koyacağız bazı stratejiler uygulamak gerekir.

Sen Emeklilik içinde Need Ne Kadar tahmin

Eğer emekli yaşamak gerekir ne kadar para kabaca tahmin edin. anlamayın miktarını hesaplamak konusunda tavsiye çelişkili tarafından batağa saplanmış.

Bir Tahmini bir rakamın iyi bir başlangıç ​​noktasıdır. Eğer bir yerde olması gerekir ne kadar belirleyebilmek için bir emeklilik hesap makinesi kullanmayı düşünün.

Kişisel Gelir Kaynakları hesaplayın

Eğer emeklilik için ne kadar gerekir bir fikir edindikten sonra, sizin tasarruf dışındaki kaynaklardan temin ne olacağını hesaplayın. Örneğin, beklenen Sosyal Güvenlik yarar emeklilik yaşta nedir? Siz veya eşiniz bir önceki ya da şimdiki işveren emekli maaşı var mı? Eğer bir 401 (k) planı varsa, beklenen değer, planlanan emeklilik yaşta nedir? overestimating önlemek için büyüme muhafazakar bir ücreti kullanın.

Mali Hedefleri ayarlama

Eğer Sosyal Güvenlik, pansiyonlar ve sahip olduğunuz diğer emeklilik fonları arasındaki farkı telafi etmek gerekir tutarına ulaşılması için hedefler belirleyin.

Max Out Your 401 (k)

ĠĢvereniniz 401 (k) veya 403 (b) ya da diğer gönüllü katkı emeklilik planı vardır ve zaten katılımcı yapmıyorsan, bugün kaydolun ve yasaların izin verilen maksimum katkıda bulunmaya çalışıyoruz.

senin kesintiler vergi tasarrufu darbe yumuşatmak unutmayın. Eğer yüzde 35 bir birleşik federal ve eyalet gelir vergisi dilimindeki iseniz, katkıları yalnızca hesabınıza koymak her dolar için size 65 sent mal olacak. Bu vergi yılı için 401k ve Emeklilik Planı Sınırları inceleyin ve aynı zamanda “telafi” katkılarda düşünün.

işverenin katkınız yüzdesi uyması durumunda, bu sen kaçırmak asla özgür para. Kendi emeklilik katkıları için işveren maçı ekleyin ve iyice üzerinde bir milyon dolar olmak üzere toplam, yüzde 50 işveren maçı varsayarak, yaklaşık $ 364,000 bir düzenli ek toplamı gerekecek.

Roth git

Eğer gelir eşikleri altında yaparsanız, 401 (k) veya 403 (b) ‘planına ek olarak Roth IRA katkıda bulunabilir. katkı vergiden düşülebilir değil, ama kazançlar vergiden muaf emekli olacak. Eğer 50 yaşından küçük iseniz 2006 yılında Roth IRA maksimum katkı, eski 4000 $ (5000 $ 50 Üzerinde iseniz) ‘dir. 4.000 $ yılda getiri yüzde 7’lik bir oranda 21 yılda yaklaşık $ 208.000 ulaşacak ve size Roth IRA herhangi gelirler üzerinde hiçbir vergi borçlu.

Çok Muhafazakar Kalmayın

Daha iyisi yatırım fonlarını Hatta 45 veya 50 yaşındayken, kendi emeklilik kazanç büyümek için birkaç on yıl var, bu yüzden dikkatle araştırılmış kanıtlanmış stokları büyük bir yüzdesi yatırım veya.

Relocating veya Küçülme düşünün

Eğer daha ucuz bir yere taşınmak ve güzel bir birikim toplamak yeteneğinize büyük bir fark yapabilir emeklilik için tasarruf yatırım, yüksek yaşam maliyeti bir bölgede yaşıyorsanız.

Çocuklarınızın yuvayı terketti ve hala değerinde artış olmuştur büyük bir evde yaşıyoruz, bunu satan ve daha küçük, daha az pahalı ev satın düşünün. Eğer ipotek ödeme, ama sen emeklilik için uzağa tüm tasarruf çorap veya bunlardan bazılarını kullanabilirsiniz vb ısıtma, soğutma,, temin ve evinizi tamir, emlak vergileri, maliyeti gibi az belirgin yerlerde sadece tasarruf edersiniz Şimdi hayatın tadını.

İkinci Job üzerine atın

Hiç emekli ikinci bir iş alarak ve kazançlarınızı yatırım düşünün için yeterli para biriktirmek mümkün olup olmadığını merak ediyorsan edin.

catchup oyna

Vergi yasalarının şimdi 401 (k) tipi emeklilik planları ve IRAS fazladan katkıda 50’den fazla olanlar izin, bu yüzden emeklilik yaşı yakın oldukları gibi yetişmeye biraz yapabilirsiniz. 50 Üzerinde iseniz bu yararlanın.

Borcunu ödemek

Her ay asgari ödeme kredi kartı bakiyelerinin binlerce dolar taşır ve ödeme varsa, potansiyel emeklilik tasarruf faiz niteliğinde kredi kartı şirketinize doğrudan gidiyor. Kredi kartlarında sadece asgari ödeme ödeme yapabileceğiniz en kötü mali hatalardan biridir. Kredi kartı bakiyeleri mümkün olduğunca uygulayarak başlayın ve onlar karşılığını konum kez, tam her ay bakiyesini ödemeyi çözmek. Bunu zamanla emeklilik tasarrufu için boşaltır ne kadar para şaşıracaksınız.

ciddi emeklilik için tasarruf başladığınızda Sen büyük, daha sert ne olursa olsun, uğraşıyorum gerekecek, ancak yukarıda tavsiye takip ederek yapılabilir, bu nedenle şüphe veya cesaretsizlik hemen başlatılmasını tutmak izin vermeyin senin yaşında.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

İnsanların sadece 3 tip emekli stoklarını kendi gerekir

emekli sahibi stokları düşünmelisiniz insanların üç tipi vardır.

1. gücü olanlar risk almasını
2. bütünsel bir emeklilik geliri planının bir parçası olarak riski almış olanlar
3. eylemleri anlamak görenler risklerin gerçekleşmesi halinde almak gerekir

Bu makalede, bu kriterlere herhangi birini veya tümünü karşılamak olmadığını belirlemenize açıklar.

Bir Risk bakabilir miyiz?

Eğer yakın emekli olarak, asgari senin yatırımlar size yaşam tarzı hedeflerini karşılamak için kazanmamız gerekiyor dönmek hesaplamak isteyeceksiniz.

Örneğin, kaydedilmiş 200.000 $ olduğunu varsayalım. Bunu bankada $ 1 ile ölmek için ok karar verirler. Bu arada, önümüzdeki 30 yıl boyunca 10.000 $ yılda gerekir. Kişisel $ 200k 10.000 $ yılda yaşam tarzınız hedefi gerçekleştirmek için 2.85% bir gerekli minimum getiri olurdu.

Eğer güvenli ve garantili bir şeyle bu amacı gerçekleştirmek durumunda, hemen bir rant gibi, o zaman neden risk almasını? Eğer 300.000 $ kurtarmıştı Öte yandan, o zaman belki ilk $ 200k sizin yaşam tarzı hedefe sabitlemek için kullanılabilir ve geri kalan stokları yatırım için kullanılabilecek – o noktada ekstra bir risk almaya gelemez çünkü $ 100k.

Planın çalışması için ortalama getiri elde etmek, hisse senedi portföyü gerektiriyorsa bu riske göze alamaz. devre hisse senetleri daha yarım saat kazanacağım Ortalama vasıta daha az kazanacağım. Piyasa iyi yaparsa emeklilik planı bir “ekstra” bir takviye amacıyla stoklarını kullanmalıdır – ancak o zaman gerçekleştirmek için portföy hisse senedi bölümünün gerektiren eğer sağlam bir planım yok.

Bir Bütünsel Planı Kapsamında Risk kullanımı var mı?

Bir plan kapsamında stoklarını kullanmanın bir başka yolu 200.000 $ alıp 10.000 $ önümüzdeki 20 yıl boyunca her yıl vadesi böylece CD’leri veya tahvil dışarı merdiven olacaktır. 20 yıldır güvenli nakit akışı ihtiyaçları, geri kalan $ 100k bu o 20 yıl boyunca değer katına olacağını inanılmaz yüksek olasılıkla, hisse senetleri yatırım olabilir.

stokları iyi yaptı eğer 20 yıl süre boyunca, kazanç makul bir kısmı nakit akışı fazla yıl sabitlemek için veya yol boyunca ekstra fon alınabilir.

Bu strateji, bir planın parçası olarak stoklarını kullanarak anlamına gelir – hatta kötü 20 yıl içinde metrikleri döndürür de piyasadaki geçmiş 20 yılın altındadır – 20 yılda 2.36 ortalama% iadesi konusunda kazanmak gerekir. Yalnızca% 50 zaman bir şey olur teslim etmek stoklarını gerektiren değildir.

Sen riskin gerçekleşmesi İzlenecek bir Eylem Planı Var mı?

Ne hiç de iyi yapmazsanız emekli hisse senedi ve hisse senedi yatırım birikiminizi bir kısmını tutmak olur? Sen yankıları anlamalıdır.

Eğer satmak ve önümüzdeki beş yıl içinde birikiminizi bu kısmını kullanmanız gerekir eğer Öncelikle, stoklarındaki para olmamalıdır. Piyasa aşağı olduğunda Hiç bunları satmak değil esnekliğine sahip olmadıkça stokları sahibi olmak istemiyoruz.

stokları uzun bir süre için kötü yaparsanız İkincisi, sen harcamalarınızı azaltmak gerekebilir. Eğer portföyünden 10.000 $ yılda harcamaları planlıyordu ve stokları sıfır getiri verirsemNadia’yı belki $ 9,500 veya $ 9,000 yılda harcamalarını azaltmak gerekir.

Bazı Emekliler için daha erken harcamak yeteneği riski almaya yetecek denkleştirme – ama onlar uzamış fakir borsa getiri elde ederse, daha sonra harcamalarını azaltmak gerekebilir biliyorum.

Bunlar emekli stokları kullanıyor – ama yerinde bir eylem planı ile. borsalar olumlu dönüşleri sağlamak yoksa Bunlar olası sonuçlarını anlıyoruz.

Emeklilik Hisse Sahibi Nasıl

Yukarıdaki ölçütlere ise anlamak sonraki şey stoklarını kendi nasıl. Ben “stokları” derken tek bir stok paranızın büyük bir kısmını koyarak anlamına gelmez ve ben araştırılmış stokların bir avuç genelinde para yağmurlama demek ya da küçük bir parçası olmadıkça (yaklaşık okumaz toplam emeklilik fonları ve size) emeklilik geliri ihtiyaçlarını karşılamaya yardımcı olmak için o kısmı gerekmez.

Ne demek hisse senedi endeksi fonları çeşitlendirilmiş bir portföy halinde paranın bir kısmını da koyarak olduğunu. Bunu yaparak dünya genelinde yaklaşık 15.000 halka açık şirketlerin maruz olsun ve önemli ölçüde alıyor yatırım riski miktarını azaltır.

Emeklilik (İndeks Fonları aracılığıyla) Hisse Senedi sahip olmak Avantaj ve Dezavantajları

İşte emeklilik portföyünün bir parçası olarak artıları ve stokların eksileri kısa özetidir.

Artıları

• Geçmiş getiriler dayanarak stokları da portföy ve emeklilik geliri enflasyon ayak uydurmak yardımcı olacak diğer yatırımlar daha muhtemeldir.
• Stoklar size yüksek getiri imkanı ve böylece daha yüksek gelecekteki gelirin olasılığını ve daha geniş bir miras bırakmak yetenek kazandırır.

Eksileri

• Stoklar uçucu ve bu size emekli düşündüğümüzden daha az harcama gereken bir durumun içine zorlayabilirim ortalamanın altında borsa getirileri ile bir süre içine çekilmek eğer oynaklık anlamına gelir.
• Borsada düşüşleri geçiştirmek için stresli olabilir. Eğer bir planın parçası olarak stoklarını kullanmıyorsanız duygusal stres yanlış zamanda satmak için neden ve böylece kalıcı bir zarara kilitlemek ve emekli daha az yaşamak için sizi zorlayabilir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik için kaydetme yeterince zorlayıcı olabilir ama 34’e 18 yaş arası bin yıllık kadınlar için daha çok olabilir.

Bir göre son NFCC anket , bin yıllık jenerasyon mücadelesinde kadınların yüzde 39’u tam zamanında onların düzenli aylık fatura ödeme yetişmek için. Kadınlar öğrenci kredi borcu erkeklere oranla yönetilemez olduğunu hissetmek iki kat fazladır. Ve tabii ki, cinsiyet ücret farkı kadınlar anlamına gelir 82 oranında kazanmak mali zorluklar ekleyerek, erkek ortalama olarak kazandıklarının.

Bu engellere karşısında emeklilik güvenliğini oluşturma bin yıllık kadınlar için yokuş yukarı tırmanmaya gibi görünebilir. Doğru stratejiyle Ancak mümkündür.

Millennial Kadınlar için Emeklilik Planlama İpuçları

milenyum kadınlar için emeklilik planlama hakkını alma uzun vadeli hedef ve amaçları hakkında net olmasının yanı sıra, varlık ve kaynakların stok almak demektir. Birlikte, bu kadınlar olarak çalışıyor olmaları gerektiği konusunda bir bakış açısı sunabilir.

Big Picture, Sonra Yakınlaştırma ile başlayın

genç kadınlar için emeklilik planlamasında önemli bir adım hedef tasarruf hedefi için bir temel kuruyor. Eğer sonuçta seçim numara emekli aradığınız yaşam tarzı türüne bağlıdır.

Örneğin, seyahat etmek gerekir milenyum kadınlar küçücük evine küçültmeyi veya emekli yarı zamanlı çalışmaya devam etmek olanlara göre emekli fazla para gerekebilir. Eğer net bir emeklilik vizyon geliştirmek için zaman almamış, bu da geç, er bunu yapmak önemlidir.

Bir emeklilik hesap makinesi seçtiğiniz yaşam tarzı fon emekli gerekir ne kadar para belirlemede yararlı olabilir. Daha sonra doldurmak için orada ne kadar bir boşluk görmek kaydettiğiniz ne kadar karşılaştırabilirsiniz. Ve bu oldukça büyük olabilir; Bir 2018 araştırmasına göre , kadınların yüzde 45 emeklilik için kenara az $ 10,000 var.

Tasarrufuseçildiğinde engeller çıkarın

Toplu olarak, kadınlar borçlu fazla üçte ikisinden ulusun neredeyse 1.5 trilyon $ öğrenci kredi borcu içinde. Milenyum erkeklere kıyasla, bin yıllık kadın üç kez tam olarak üniversite eğitimi finanse etmek için borç etkilerini anlamak değil rapor olasılığı daha yüksektir. Genel olarak, bin yıllık kadın öğrenci kredileri, kredi kartları ve diğer borç da dahil olmak üzere ortalama $ borcu 68.834 sahiptir.

borç kaydetmek için ekstra para bulma yolunda duran zaman en öncelikli olmalıdır ondan kurtulmak. Yüksek faiz oranları herhangi bir çekiş kazanıyor engellemek zaman milenyum kadınlar için büyük bir yardımcı olabilir Refinansman.

Özel öğrenci refinansmanına daha düşük bir faiz oranı verebilir ve aynı zamanda aylık ödemeler kolaylaştırabilirsiniz. Federal krediler özel krediler içine yeniden finanse edilebilse de, bu nedenle bu tür tecil veya sabır dönemleri gibi bazı federal korumaları, kaybetmek anlamına yapıyor.

öğrenci kredileri, kredi kartları veya diğer borçları için olsun, herhangi bir refinansman seçeneği düşünmeden önce bin yıllık kadınlar, faiz oranlarını borç veren teklif ve onlar en iyi anlaşma mümkün alıyoruz sağlamak için ücret ücretleri karşılaştırmak gerekir.

Kaldıraç Vergi-Avantajlı Tasarruf Fırsatları

Bir işveren katkılı emeklilik planı milenyum kadınlar için bir nimet olabilir ama araştırmalar onları altında yararlandığınız öneriyor. Bir ankete göre, ortalama kadın erkekler için 74.000 $ ile karşılaştırıldığında, onların 401 (k) ‘de $ 38,000 kurtardı.

En azından, bin yıllık kadınlar sunulsa dahi, tam katkıpayı hak kazanmak için onların işverenin planında en az yeterli tasarruf edilmelidir. Oradan, onların gelirlerinin yüzde 15 (veya daha fazla) 10 tasarruf yönelik çalışmalar başlayabilir. Otomatik yükseltme bunu başarmak için nispeten kolay bir yoludur.

Otomatik yükseltme da önceden belirlenmiş bir yüzdeyle her yıl otomatik olarak katkınız oranını artırmak için izin verir. Örneğin, bin yıllık kadın 1 yıllık yüzde zam almayı beklediği, bunlar buna 1 oranında yıllık tasarruf oranını artırabilir. Bu önemli bir yaşam tarzı tutam hissetmeden, onları daha hızlı yuva yumurta büyümeye olanak sağlar.

Bir Sağlık Tasarruf Hesabı kurtarmak için başka bir yoldur. HSAs yüksek indirilemeyen sağlık planları ile ilişkili ve üçlü vergi avantajlar sunmaktadır: sağlık harcamaları için vergiden düşülebilir katkılar, vergi ertelenmiş büyüme ve vergiden muaf para çekme. Iken teknik olarak değil bir emeklilik hesabı, sağlık veya olmayan sağlık giderleri için emekli tasarruflarını üzerinde çizebilirsiniz sağlıklı kalmak bin yıllık kadınlar. 65 yaşına sonra, sadece tıp dışı çekme üzerindeki gelir vergisi ödeyecek.

Nihayet, bin yıllık kadın ve kaydetmek için bir Roth bireysel emeklilik hesabı düşünmelisiniz olabilir. Bir Roth IRA daha yüksek bir gelir vergisi diliminin içinde olmasını bekliyoruz kadınlar için önemli bir fark olabilir emekliliğinde vergiden muaf nitelikli çekme, yararına sunuyor. Geleneksel IRA, karşılaştırma, emeklilikte tamamen vergiye tabi olacaktır, ama bu vergiden düşülebilir katkıların fayda teklif yok.

Yapma Gecikme Emekli Planlama

En önemli şey milenyum kadınlar emeklilik planlaması için geldiğinde sadece oldukları yerde başlamaktır yapabilirsiniz. Zaman tasarrufu ve ilgi bileşik yoluyla servet biriktirmek yeteneğinizi belirlemede güçlü bir etki unsuru olabilir. küçük başlangıç ​​anlamına gelse bile – – Başlangıç ​​doğru yolda emeklilik planlamasını almak için kritiktir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.