Birçok işveren çalışanlara sağlanan faydalar paketin parçası olarak, çalışanlarına temel hayat sigortası sunuyoruz. o değişir iken, bu hayat sigortası poliçesi genellikle belirlenen miktarda veya bir yıllık maaş eşdeğerdir ve çok düşük maliyetle hatta ücretsiz sunulmaktadır. O hiçbir bakmakla tek eğer yeterli kapsama olabilir rağmen, birçok şirket bir ek politikasını satın alma seçeneği sunuyoruz. Aşağıda, her şey sizin için en iyi seçenektir olmadığına karar verebilirsiniz böylece işveren aracılığıyla hayat sigortası edinme hakkında bilmemiz gerekir.
Job sayesinde Alış Hayat Sigortası Dezavantajları
en uygun seçenek gibi görünse işvereniniz aracılığıyla hayat sigortası almak olsa da, onun dezavantajları olmadan değildir. Eğer işini kaybetmek olsaydı, size hayat sigortası kapsamı kaybedecek. Eğer işini bırakıp yeni bir başlangıç olsaydı da kapsama bir boşluğu olabilir.
Başka bir şey düşünmek bir eşin ve diğer bakmakla yükümlü varsa şirketinizin standart hayat sigortası poliçesi yeterince büyük olup olmadığıdır. Değilse, dış varlıktaki bir tamamlayıcı politika satın gerekebilir.
Job sayesinde Hayat Sigortası Alma Faydaları
Eğer diyabet gibi önceden var olan bir sağlık sorununuz varsa, geleneksel süreli hayat sigortası hak kazanmak için daha zor olabilir. Bu durumda işvereniniz aracılığıyla hayat sigortası elde etmek için bir dış sağlayıcıdan daha işvereniniz tarafından onaylanması için daha kolay genellikle beri, o yararlı olacaktır.
işvereniniz aracılığıyla hayat sigortası almanın başka önemli yararı kolaylığıdır. Örneğin, size hayat sigortası almak gerekir ama sade fakat kendisine kazanılmış değil biliyor olabilir. Çalışma destekli planlar buna harika bir çözüm vardır. Son işvereniniz aracılığıyla satın alınan bir hayat sigortası maliyeti çoğu zaman çok daha ucuz olduğunu ve çoğu ücretsiz.
Kapsama Sen İhtiyacının Belirlenmesi
sadece koyarak, herhangi bakmakla için cenaze masrafları, hastane masrafları ve gelecekteki yaşam giderleri gibi, yükümlülüklerini karşılayacak düzeydedir hayat sigortası satın almanız gerekir. aileler ve diğer bakmakla olanlar için, başparmak iyi bir kural yaklaşık sekiz katı Yıllık gelir terim yaşam politikasına sahip olmaktır. Bu durumda, işvereniniz aracılığıyla elde edilmiş bir yaşam sigortası başka büyük politikasına bir tamamlayıcı politika düşünülmelidir.
Maaş ve yaşam giderleri arttıkça ek olarak, sizin hayat sigortası kapsamı gerektiğini yanı. Evinizde karşılığını ve üniversiteye çocuklarınız koyduk bir kere Ancak, politikanız miktarını azaltmak için karar verebilir.
Eğer evlenmemiş olan veya hiçbir bakmakla yükümlü varsa, gençken Öte yandan, sen bir aile kurmak her kadar en hayat sigortası taşımak tercih olmayabilir. Bunu yaparsanız, size mezar maliyetlerini karşılamak için kenara yeterli olduğundan emin olun, bu nedenle arkadaşlar ve aile için bir yük değil.
Bir Hayat Sigortası Seçimi
işvereniniz aracılığıyla hayat sigortası kapsamına alınmazlar karar verirseniz, ya da işyeri zaten sunduğu şeyin üstüne bir tamamlayıcı politika için arama yapıyorsanız, mevcut en iyi oran elde etmek için birkaç farklı politikaları alışveriş emin olun.
onlar sizi sigorta ve risk büyüktür düşünürseniz, ciddi sağlık koşulları için reddedildi veya daha yüksek bir oran tahsil edilebilir olduğunda hayat sigortası sağlayıcıları bir risk değerlendirmesi yapmak unutmayın.
Terim hayat düşük fiyatlar sunmaktadır ve 10, 20 veya 30 yıl gibi belirli bir süre için kapsama alanı sağlar. Vadeli hayat sigortası nakit değeri yoktur ve o dönemde ölürse sizin yararlananlar sadece bir ödeme alırlar. süresi bittiği zaman, genellikle daha yüksek oranda, politikanızı yenilemek için tercihler mevcuttur. Ayrıca bütün bir politika içine süreli hayat sigortası dönüştürebilirsiniz.
Tüm hayat sigortası poliçeleri ayrıca politika nakit değeri olarak bilinen vergiden muaf temettü, tahakkuk. Ayrıca politika miktarına karşı ödünç alabilirsiniz. Bir dönem hayat politikası daha pahalı olsa prim de, aynı kalır.
Eğer bakmakla yükümlü varsa hayat sigortası olmaması için mazeret yoktur, bu yüzden kendinizi korumak için bugün adımlar atıyor başlatın: Son olarak, unutmayın.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials eski kuşaklar farklı bir çok şey yapmak. Ve sağlık istisna değildir.
Genel bir kural olarak, Millennials onları almadan önce tedavileri ve kapsama maliyeti hakkında bilgi almak için daha olasıdır anlamı, daha düşük maliyetli bilincindeyiz. Ve bu eğilim tıbbi bakım almak için belirgin farklı yaklaşımlar ortaya çıkar. Örneğin, Millennials yerine perakende klinikler, acil bakım merkezleri veya acil odaları için tercih, acil olmayan bakım için birinci basamak hekimi yönelmek daha az olasıdır.
Ve onlar da tamamen bakımı atlamak için daha olasıdır: Sağlık Araştırmaları Transamerica Merkezi (TCH’ler), neredeyse yapılan araştırmalara göre Millennials yarısı , atlama geciktirmek veya bakım durdurarak sağlık giderlerini minimize olması yerine tıbbi sorunları çözmek için teşebbüs onların kendi.
Bu kuşak farklı tıbbi bakım tüketir çünkü, onlar da yaşadıkları sağlık sigortası seçmek konusunda uzun ve zor düşünmek gerekir.
Kaç kez bir acil servise, bir kliniğe, doktora gitti: Bir milenyum iseniz Yani, tipik kullanım için bir fikir edinmek için önceki yıla tekrar göz alarak başlamalıdır? Kaç kez gitmek istiyorum ama maliyeti nedeniyle yaptığımız mi? Ne kadar reçeteli ilaçlar harcama ve herhangi Eğer sürekli olarak orada almak vardır ki? Belki aklın Hamile veya kınşı için fizik tedavi almayı düşünüyorsanız üst olan diğer tıbbi ihtiyaçlar veya koşullar var mı?
O özdeğerlendirmeyi bitirdikten sonra, burada yapmanız gereken budur.
Terminoloji bilin
“Millennials-özellikle ebeveynlerinin dışarı hafifletilmesi ilk kez alışveriş için kapsama-edilir gerçekten maliyetleri sürebilir anahtar kavramları anlamak için büyük bir şey,” Jennifer Fitzgerald, CEO ve kurucu ortağı diyor PolicyGenius , bağımsız bir online sigorta pazarı.
“Sağlık karmaşıktır … ödediğiniz prim bütün hikaye değil.” Temel (belki HSAs ile) yüksek indirilemeyen planları arasındaki farklılıkları ve ppos anlamamız gerekir. Bu (eğer düşülebilir karşılamak genellikle sonra, sizin için ödeme hizmetleri için maliyetinin bir yüzdesi) ve koasürans (düz ücretleri randevular ve ilaçlar gibi, hizmetler için ödeme) copays faktör de önemlidir. Aynı prim, muafiyetler ve dışarı cepten maximums için de geçerlidir.
Bütçenizi ve Karşılaştırma-Dükkanı Set
Herhangi bir yeni harcama olduğu gibi, her ay-ve ödeme ardından ödemek istediğiniz ne kadar kendinize sormanız göze ne kadar hesaplayın. Bu açık kayıt sezonu için, 18-24 e-sağlık, özel bir online sağlık sigortası alışverişi göre $ 219, ortalama olan yaş için aylık prim; yaş 25-34 için, bu $ 288 var.
Genellikle konuşma “Şimdi sağlıklı konum ve ileride prosedürler daha yüksek bir indirilemeyen için gitmek planlanan yoksa,” Fitzgerald diyor. “Değilse, o zaman. Alt indirilebilecek gitmek” Ve bin yıllık yaş yelpazenin düşmek olursa olsun, sizin için kullanılabilir tüm seçenekleri alışveriş kıyasla iyi fiyatı bulmak için gerekli özeni Hector De La Torre diyor, TCH’ler için icra müdürü.
Başka bir deyişle, sadece yaş 26 kadar ebeveynin planı üzerinde olabilir, bunun nedeni size sunulan en iyi seçenek olduğu anlamına gelmez.
Ön 26 ve Sonrası 26 Farklı Ne Kadar anlama
Eğer 26 yaşından küçükseniz, lütfen ebeveynin plan üzerinde kalan işverenin en geçiş daha ucuz olabilir. Üniversitede iseniz, bu sizin öğrenci sağlık planı için tercih ucuz olabilir (çoğu dört yıllık okulların tane). Ama bu genellemeler yapılmıştır: Rakamları çalıştırmak sürece bilmez. Eğer 26 açtıktan sonra, size ebeveynin planı üzerinde kalmaya devam edersen kendi sigortası için 60 gününüz vardır. işverenin birini sunuyor Genellikle, bu en uygun maliyetli bir çözüm olacaktır. Fakat bazı işverenler veya bağımsız olarak alışveriş yaparak (Bir erişiminiz varsa) eşinizin planı üzerinde daha iyi ya yapmak mümkün olabilir, çalışanlara maliyetinin çok kapalı geçiyoruz.
Sadece işveren teklif sağlık sigortası yaparsa, sen borsalarında sübvansiyonlar için uygun olmadığını biliyorum ve etiket fiyat ödemek gerekecek. Eğer işveren tabanlı kapsama yoksa, o zaman değişimi için taban çizgisi ve (a komisyoncu veya benzeri alışverişi dışında bir şirket aracılığıyla geleneksel sigorta pazarı ile karşılaştırabilirsiniz olabilir eHealth.com ).
Kolaylık için bak
Millennials aciliyeti ve kolaylık lehine Robin Gelburd, ADİL Sağlık, sağlık maliyetlerinde şeffaflığı arayan bir değil, kar amacı gütmeyen kuruluşun başkanı diyor. Alışılmamış işler (yani serbest pozisyonları veya “9-to-5” olağan dışında çalışma) ve Arasındaki ya oluşturarak veya birinci basamak hekimleri ile güçlü ilişkiler sürdürmenin yokluğunda, o eğilim değil mi perakende klinikler, acil bakımları ve acil servisleri lehine diyor ‘şaşırtıcı t. Eğer bu tesisleri ziyaret ederseniz sık veya onlara gidiyor Tercihiniz-sonra bunları kapsayacak planları için bakmak. Ayrıca acil olmayan durumlar için doktor (düşünce soğuk algınlığı, gripler döküntü, vb) ile bir teletıp şeklini veya (telefon, e-posta ve web kamerası aracılığıyla) elektronik haberleşme sunan planları arayın. Yaklaşık 40-50 $ ortalama, bir doktora-görmek bile reçeteli ilaçları-dan evinizin veya ofisinizin konforunda alabilirsiniz. Birkaç endüstri liderleri Demand ve Amerikan Well üzerinde Teladoc, Doktor arasındadır.
Reçete Faktör
Benzer şekilde, acil bakım aşıklarını odaklanmalıdır reçete . Maliyet açısından bakıldığında, (onlar kapalı konum, yani) Eğer planın formüler üzerinde düzenli almak reçeteler eğer değişim önemli bir yığın kaydedebilirsiniz anlıyoruz. Formülerler böylece kararın içine faktoring, sık sık bütün değişmez akıllı bir hareket olduğunu, Fitzgerald diyor. E-sağlık Nate Purpura açıklıyor Ama, aynı zamanda kadar reçete ilaçları örtmeyen bireysel pazar sağlık sigortası planlarının yaklaşık üçte ikisinin anlamalıdır sonra size kendi payının çarptı. Eğer reçetelere fazla 50 $ bir ay harcadığımız nedenle, düşük muafiyetler ile planlara incelemekte fayda vardır.
Eğer en düşük aylık prim için alışveriş yapıyorsanız Yine,, büyük olasılıkla Bronz ile sunulan veya borsalarda Felaket olacak. Ama akılda masraflı reçeteler ile, kısmen veya tamamen örtülü onları almak için bir gümüş planı için kaydolma kapalı genellikle daha iyi.
Ne yaparsanız yapın, vermeden Do not Go
sağlık sigortası için en ucuz seçenek onsuz oluyor sanmayın. Ekonomik Bakım Yasası uyarınca, sağlık sigortası kapsamının atlayarak ağır bir para cezası ödemeden şu anlama gelir: 2016 yılında sağlık sigortası olmaması ücreti $ 695 veya daha yüksek hangisi gelirin yüzde 2.5 idi. Trump yönetiminin artık ceza yerinde kalır için obamacare geri kalanı ile birlikte sağlık sigortası şartı yürürlükten kaldıran kaçabilirdik iken Ve bu sabit ücrete ceza 2017 için enflasyon ayarlanacaktır.
Ve sigortası olmadan gitmekten başka mali riskler vardır. Sağlığınızı feda yolda, daha da büyük fiyat etiketleri ile, daha da büyük sorunlara yol açabilecek şimdi para kazanmak için. Eğer boşluk ve bugün doldurmak için mal olabilir 170 $ görmezden Örneğin, o zaman yukarı 1.000 $ size çalıştırabilir sonra kanal tedavisi, riski kendinizi koyarak konum. Eğer sağlıklı ve 20’li yaşlarda yenilmez hissedebilirsiniz ederken, bir felaket hastalık veya yaralanma başına gelebilecek biliyorum herkes-ve sigortası yok zaman olursa, size mali decimating ve tıbbi borç derinliklerine gidiyor riskiyle .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
başkası gelirinize göre eğer basit bir ifadeyle, hayat sigortası gerekiyor. Genellikle bu Çocuklarınızı demektir, ama aynı zamanda eşiniz ya ebeveynler için borcunu ödemek için kullanılabilir.
Hayat sigortası mali önceliklerin twentysomething listesinde genelde değil.
Ve bu sorun değil. Olabilir.
Eğer mutlu tek ve çocuksuz iseniz, muhtemelen (şimdilik) bu yazı atlayabilirsiniz. evlilik veya aile ufukta Ama eğer, okumaya devam edin.
yaş ne kadar çok ihtiyacım hayat sigortası bir rol oynayabilir rağmen, hayat sigortası satın almak için karar yaşla ilgisi yok. Ne zaman hayat sigortası gerekiyor? Burada basit kuralı:
Sen başkası gelir bağlıdır zaman hayat sigortası satın gerekir.
İşte bazı yaygın örnekler şunlardır:
Eğer yeni doğmuş eve kalıyor bir eş ile 25 iseniz, hayat sigortası ihtiyaç DO.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.
Starting a family means buying life insurance!
In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.
In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.
Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.
If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.
Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.
How to buy life insurance
When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:
Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.
Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.
You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.
Summary
Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.
* Bu durumda, ödenmemiş kredi denge tamamen kaplayacak şekilde, sigorta bir ton gerek olmazdı. finans şirketleri eğer ölürsen kredi ödeme politikalar satmak rağmen, bu politikalar geleneksel süreli yaşam politikası kadar çok değer sunmuyoruz. İlk olarak, fayda ölüm değil, bir sabit dolar tutarı anında kredi dengesi ile sınırlıdır. Ayrıca, yine ölümünden sonra borcun yasal olarak sorumlu olacak bir cosigner olmadığı sürece politika bu tür ihtiyaçları YOKTUR dikkat etmek önemlidir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Muhtemelen aynı taşıyıcıdan Tüm politikalarınızı alırsanız büyük indirimler vaat sigorta şirketlerinden “Gruba ve kaydedin” satırı duydum.
Aynı şirketten iki veya daha fazla politikaları alma indirim anlamına gelecektir sık sık doğrudur – 25’e kadar% a ev sahibi politikası kapalı – sigortacı bağlı. fatura bilgileri ve kapsama ayrıntıları tüm politikalarda aynı hesaptan erişilebilir çünkü Artı, sigorta poliçeleri donatılacak uygundur.
Ama bu kolaylık Sigortanızdan unutmak kolaylaştırır ve bu çok fazla ödeme sonuna kadar emin bir yoldur.
Evet, donatılacak genellikle para tasarrufu
donatılacak sunan şirketler her politikasına bir 5-25% indirim vermek eğilimindedir. Evinizin değeri araban daha muhtemeldir çok daha büyük olduğu için konut sigortası tipik büyük indirim alıyor.
Sadece ev sahibi politikaları satışında “Çoğu şirket gerçekten ilgilenmiyor” Michael McCartin, yürüttükleri politikalarla bölgede mevcut olan çeşitli taşıyıcılardan politikaları satan Beltsville, Maryland Joseph W. McCartin Sigortası başkanı diyor.
Taşıyıcılar “ev sahibi sigorta oranlarını yükseltti, ancak her şeyi bir arada paket ne zaman büyük bir indirim var,” McCartin diyor. otomobil sigortası indirim genellikle daha az bir yüzdesi, ama şirket tarafından değişir diyor.
Ev ve otomobil sigortası gruplanmışsa Örneğin, size otomatik politikası ve konut sigortası% 15 üzerinde% 10 indirim alabilirsiniz. Bunun yerine bir ev sahipleri politikası ile otomobil sigortası birlikte, bir% 5 indirim de görebilirsiniz.
Eğer aramıyoruz ne olur
politikaları donatılacak bir “ayarla ve unut” zihniyeti teşvik fakat otomatik olarak aynı firma ile her yıl yenileyerek bir maliyetle gelebilir. Tek bir ipotek emanet hesabı üzerinden otomatik olarak ödenir özellikle eğer bir yerine iki politikaları geçmek için varsa rakiplerin oranlarını kontrol etmek olasılıkları azalır.
Fiyatlar politika yenileme anda artma eğilimi ve onlar online ya da telefonla ücretlerini kontrol yoksa başka bir şirket ile ödeyecekleri ötesinde iyi yukarı inç olabilir.
Tabii ki, tüm sigorta şirketlerinin müşterileri aşırı ödeme kadar prim artırmak ve oranlar herhangi bir ürün ile zamanla artmaya bağlanmıştır. ve kontrol yoksa, biliyorsun asla – Gerçekten önemli Mevcut şirket bunu yapacağını olup olmadığıdır.
Farklı millet, devlet ve oranlar
paketlemekte olmadığı sorusu kolaylık daha derin gider: Sigorta fiyatlandırma derece bireysel olduğunu ve çok yaşadığınız yere göre değişir, kredi (çoğu eyalette) tarih ve sigortalanması olduğunuz öğelerin değer.
“Gerçek şu size en düşük maliyetli ev sigortası sağlayabilir sigortacı size en düşük maliyetli otomobil sigortası teklif olabilir büyük ihtimalle olmadığıdır,” Kyle Nakatsuji, Clearcover, bir otomobil sigortası devreye CEO’su diyor.
belki bir spor araba veya en son at-fay kaza geçirdi – – ama senin evin mütevazı ve küçük kapsama gerektirir durumunuz çok pahalı bir otomobil politikasına çevirir düşünelim. Taşıyıcınız ev sahibi oranı olması gerektiği gibi düşük olmasa bile, en ucuz araç sigortası mümkün sağlar, muhtemelen hala paketle kurtarıyoruz.
Ama senaryo operatörünüzün otomobil sigortası bölgenizdeki diğer seçeneklerle karşılaştırıldığında pahalı ise çevrilmiş. Hatta% 25 – – ucuz bir ev sahibi politikası üzerine bir indirim Eğer paket kırma ve en ucuz otomobil sigortası seçerek alacağı büyük tasarruf karşılaştırıldığında soluk olabilir. alışveriş ve her ikisi için de oranlarını karşılaştırarak sonra, aynı ev politikasını tutmak, ama başka bir yerde otomobil sigortası almak isteyebilirsiniz.
Bazı oto sigortacılar yerde ve tersi bir ev sahibi ilke olması için indirim unutmayın – “Hala paket olmadan donatılacak faydalarını alıyoruz böylece” onlardan olmasa bile, Nakatsuji diyor
Ne yapabilirsin
Sen, politikaları için çevresinde alışveriş tarafından oran sünme önlemek için hem ayrı ayrı ve birlikte deneyebilirsiniz:
Her yıl.
Eğer yenilemenizde% 10 veya daha fazla bir oran artış görürseniz.
Eğer evlilik, boşanma veya bir hamle dahil Hayatında büyük bir değişiklik, var her zaman.
Kredi iyi ya da kötü kazanılmış varsa. Çoğu eyalette, kötü kredi kötü sürüş kayıt daha oranlarını artırabilir. (İstisnalar oranlarını belirlerken sigortacılar kredi düşünmeye için bu yasadışı Kaliforniya, Hawaii ve Massachusetts bulunmaktadır.)
Sadece bir hareket ihlali, bilet veya kaza üç yıllık yıldönümü sonra. McCartin sizin fiyat alışveriş gününde Durumunuzu yansıtacaktır söylüyor ve oranlar geri aşağı giderken üç yıllık işareti tipik olduğunu.
online tırnak karşılaştırırken, paketlenmiş ve ayrıştırılmış politikaları aramak ve geçerli sigorta ile aynı kapsama arayın.
Ayrıca politikaları karşılaştırmak ve elma elmalar kapsama bulabilirsiniz McCartin gibi bağımsız bir sigorta acentası, konuşabilirsin. Bağımsız ajanlar her alıntı mevcut alamayan Bil ki – bazı şirketler sadece kendi ajanları vasıtasıyla veya online politikaları satmak.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Muafiyetinizi artırmak, sigorta maliyetlerinizden biraz tasarruf sağlayacaktır, ancak biriktirdiğiniz para miktarı düşündüğünüz gibi olmayabilir. İndirilebilir sigortanız, bir tazminat talebinde ne kadar ödeme alacağınızı doğrudan etkiler, ancak doğru stratejiyi kullanarak indirilebilir tutarınızı artırırsanız binlerce dolar tasarruf edebilirsiniz.
Daha yüksek bir indirilebilir ürün seçmenin size para kazandırıp kazandırmayacağını anlamak için bilmeniz gereken her şey burada.
İndirilebilirlik Oranınızı Artırmalı mısınız?
Elinizde paranız varsa ve bir hak talebinden kaynaklanan zararları ödemeye hazırsanız, maliyetlerden tasarruf etmek için indirilebilir tutarınızı artırabilirsiniz. Ödeyebiliyorsanız, sigorta şirketinizin size vereceği tasarrufları alın ve şimdi tasarruf etmeye başlayın. Ancak, uzun vadeli etkileri düşünmeden önce ayda birkaç dolar tasarruf etmek için indirilebilir tutarınızı artırma hatasını yapmak istemezsiniz.
Kısa ve basit cevap bu, ancak herkese ne yapmaları gerektiği konusunda kesin bir cevap vermek için yeterli bilgi olmayabilir. Bu derinlemesine genel bakış, kısa vadede ve uzun vadede paradan tasarruf etmenin (veya paranıza mal olmanın) yolları da dahil olmak üzere, indirilebilir tutarınızı artırmanın etkisini anlamanıza yardımcı olacaktır.
İndirilebilir Bilgilerinizi Nerede Bulunur?
Sigorta muafiyetleri hakkında temel bilgilerle başlamak için, öncelikle şu anda muafiyetinizin ne kadar olduğunu bilmeniz gerekir. Bu bilgileri sigorta poliçenizin beyanname sayfasında bulabileceksiniz. Bazen, farklı teminatların farklı muafiyetleri vardır. Deprem teminatınız, örneğin su hasarı veya sel sigortanızdan farklı olabilir.
İpucu : Onaylardaki veya poliçenizin diğer alanlarındaki farklı kesintilerden tasarruf etme fırsatlarını keşfetmeyi unutmayın.
İndirilebilir Sayınızı Arttırmadan Önce Düşünmeniz Gerekenler
Sigortayla ilgili en zor şey, ne kadar az paranız olursa, bir şeyler ters giderse sizi korumak için sigortaya sahip olmanın o kadar önemli olmasıdır. Sigortanızın karşılığını ödeyecek parayı bulmakta zorlanıyorsanız, muafiyetinizi artırmak için iki kez düşünmek isteyebilirsiniz. İşte dikkate alınması gereken üç nokta.
Sigortanızın Gerçek Maliyeti
Arttırılmış bir düşülebilirlik, sigorta maliyetinden bir yüzde indirim sağlar. Sigortanız için yalnızca 300 ABD doları harcarsanız, gerçek tasarrufları görmek için önemli bir yüzde indirimine ihtiyacınız olacaktır – özellikle yüksek indirilebilir bir talepte bulunmanın maliyeti ile karşılaştırıldığında.
Örneğin, yılda 30 $ tasarruf etme talebinde gerçekten 1000 $ ‘lık bir muafiyet ödemek istiyor musunuz? Ya yılda 100 dolar tasarruf edersen? Tasarrufların mantıklı olup olmadığını görmek için matematik yapmanız gerekir. Sigorta maliyetleriniz ne kadar yüksekse, muafiyeti artırarak o kadar çok tasarruf edersiniz.
Neden Sigortanız Var
İstikrarlı bir mali durumdaysanız ve muhtemelen küçük meseleleri kendiniz halledecekseniz (herhangi bir talepte bulunmadan), daha yüksek bir indirim elde etmek mantıklı olabilir. Örneğin, arabanız için asla 1000 doların altında bir talepte bulunmayacaksanız, çünkü bunu kendiniz ödeyebilirsiniz, o zaman 1000 dolardan daha yüksek bir düşülebilirlik çok fazla finansal anlam ifade eder.
Öte yandan, herhangi bir miktarda beklenmedik masrafları karşılayabileceğinizden endişeleniyorsanız, karşılayabileceğiniz bir indirim almak için her yıl birkaç dolar daha fazla sigorta ödemeniz daha iyi olur. Bir miktar tasarruf sağlamaya başladığınızda, sorunu tekrar gözden geçirebilir ve indirilebilir tutarınızı artırmayı deneyebilirsiniz.
Ne Sıklıkta Sigorta Talebinde Bulunursunuz
Asla bir sigorta talebinde bulunmak zorunda kalmayacağınızı düşünüyorsanız, muafiyetinizi artırarak risk alabilirsiniz. “Risk” buradaki anahtar kelimedir. Hayatınızda hiç bir iddiada bulunmamış olabilirsiniz, ancak ne zaman ihtiyacınız olacağını asla bilemezsiniz. İndirilebilirin, bir talepte bulunmanız gerektiğinde kişisel olarak kabul etmeye hazır olduğunuz doğrudan mali etkiyi temsil ettiğini unutmayın.
Çok fazla sigorta tazminat talebinde bulunma geçmişiniz varsa, sigorta için zaten çok para ödemiş olma ihtimaliniz yüksektir. Gerekli olmadığında daha fazla talepte bulunmak, genel sigorta maliyetlerinizi artıracaktır. Bu nedenle, daha küçük taleplerde bulunmaktan kaçınmak için daha yüksek bir indirilebilir tutar almak işe yarayabilir. Daha iyi bir fiyatı nasıl bulabileceğinizi görmek için her zaman yüksek prim ödeyeceğiniz zaman sigorta şirketiyle görüşmelisiniz.
Asla sigorta tazminat talebinde bulunmazsanız ve daha yüksek bir indirilebilir tutarı karşılayabiliyorsanız, indirilebilir tutarınızı artırmayı düşünmelisiniz. Her yıl bir hak talebinde bulunmaktan kaçınırsanız, daha yüksek indirilebilir plandan ekstra para, sigorta şirketi yerine cebinizde olacaktır.
Örneğin, yıllık sigorta maliyetlerinizden 100 $ tasarruf etmek için 1000 $ ‘dan daha yüksek bir düşülebilirlik aldığınızı varsayalım. Beş yıldan sonra, hak talebinde bulunmadınız ve 500 $ tasarruf ettiniz. Buna ek olarak, talepsiz beş yıl sizi talepsiz indirime hak kazanarak sigorta maliyetlerinizden daha da fazla tasarruf etmenizi sağlayabilir.
İpucu : Bazıları için daha yüksek vergilerin diğerlerinden daha iyi olmasının nedeni, bireysel riskler ve mali yeterlilikle ilgilidir. Örneğin, birçok yüksek değerli ev sigortacısının müşterileri 2.500 ila 10.000 $ arasında düşülebilir. Bu muafiyetler, ortalama bir ev sahibi için yüksek olabilir, ancak daha yüksek değerli evler ve onlara sahip olan nispeten daha zengin insanlar için çok mantıklıdır.
Muafiyeti Artırmak Sigorta Maliyetlerinizi Ne Kadar Düşürebilir?
Ev sigortası, konut sigortası veya araba sigortası maliyetlerini düşürmek istiyorsunuz, ancak daha yüksek bir düşülebilirlik sigorta maliyetlerinizi ne kadar etkileyecektir?
Muafiyetinizi Artırmanın İndirimi Nedir?
İndirilebilir tutarı ne kadar artırdığınıza bağlı olarak, primlerinizden yaklaşık% 5 ila% 10 tasarruf etmeyi bekleyebilirsiniz. İndirilebilir tutarınızı ne kadar artırırsanız, indirim yüzdesi o kadar yüksek olur.
Örnek olarak, indirilebilir tutarınızı 200 $ ‘dan 500 $’ a çıkararak, aracınızın çarpışması ve kapsamlı kapsama alanında% 15 ile% 30 arasında tasarruf etmeyi bekleyebilirsiniz. 1000 $ ‘a kadar çıkarsanız, potansiyel olarak% 40 tasarruf edebilirsiniz .
Aynı mantık ev sigortası için de geçerlidir. Sigorta şirketinize bağlı olarak, düşülebilir tutarınızı 500 $ ‘dan 1.000 $’ a çıkarmak, sigorta maliyetlerinizi% 25’e kadar düşürebilir. Zamanla, sigorta muafiyetlerinizi stratejik olarak artırarak ve küçük taleplerden kaçınarak binlerce kişiyi kurtarabilirsiniz.
Muafiyetinizi Artırmak İçin Ne Kadar Ödeyebilirsiniz?
Muafiyetinizi artırmak, ev sigortası, araba sigortası veya diğer herhangi bir sigorta türünden tasarruf etmenin yalnızca bir yoludur. Tasarruf etmek isteyen insanlar için popüler bir seçenek çünkü şu anda yapması en kolay olanı . Bununla birlikte, priminizden anında tasarruf ederken, indirilebilir tutarınızı artırmak, bir hak talebinde bulunamayacaksanız, uzun vadede size maliyet getirebilir.
Özellikle araba kazaları veya benzeri olaylar için bir acil durum fonu ayırdıysanız, bu işinizi kolaylaştırır – ödeyebileceğiniz düşülebilir, acil durum fonunuzun miktarıdır. Bununla birlikte, diğer acil durum fonlarının yanı sıra araba kazası fonlarını da içeren karma bir tasarruf hesabınız varsa, o zaman ne kadarını indirilebilir olarak ödeyebileceğinizi ayırmak daha zor olabilir.
İpucu : Evinizi ve arabanızı aynı sigorta şirketi aracılığıyla sigortaladığınızda, her ikisini de etkileyen bir tazminat talebi için tek bir muafiyet ödeyebilirsiniz. Bu size para kazandırabilir.
Yüksek İndirilebilir Tasarrufların Yanlış Giden Örneği
Yüksek muafiyetlerin uzun vadede size nasıl daha fazla paraya mal olabileceğine bir örnek olarak, bu örneği düşünün.
1.000 $ ‘dan daha yüksek bir indirim alırsınız ve sigorta maliyetlerinizden yılda 100 $ tasarruf edersiniz. Mutlusunuz çünkü bunu yılda 100 dolar tasarruf olarak görüyorsunuz. Beş yıldan sonra bir hak talebinde bulunmadınız ve toplam 500 $ tasarruf ettiniz.
Daha sonra altıncı yılda bir hak talebinde bulunmalısınız. 500 $ tasarruf ettiniz, ancak bu, şu anda bulmanız gereken 1.000 $ ‘lık indirilebilir tutarın sadece yarısı. Sadece stresli bir sigorta talebinin ortasında değilsiniz, aynı zamanda indirilebilir tutarı nasıl ödeyeceğiniz konusunda endişelisiniz. Daha düşük indirilebilir plan için daha fazla ödemeniz daha iyi olabilir.
Sigortanızdan Tasarruf Etmenin Diğer Yolları
Hala ev sigortanızdan tasarruf etmenin yollarını arıyorsanız, ev sigortası teminat seçeneklerinize göz atmak ve ihtiyaçlarınız için doğru poliçeye sahip olup olmadığınızı görmek isteyebilirsiniz. Sigorta şirketleri müşteriler için aktif olarak rekabet ederler, bu nedenle sigortanız için alışveriş yapmak veya araba sigortanız veya ev sigortası şirketinizle pazarlık yapmak para kazanabilir.
Sigorta Poliçeniz İhtiyaçlarınıza Göre Değişmelidir
Beş yıl önce ihtiyaçlarınıza tam olarak uyan bir sigorta şirketi, şu anda sizi sigortalayacak en iyi şirket olmayabilir.
Bazen yenisiyle daha iyi bir sigorta anlaşması yapmak için bir sigorta şirketinden iptal etmenin bir cezası ödemeye değer. Sadece sigorta şirketinizi aramanız ve onlara alışveriş yapmaya hazır olduğunuzu söylemeniz gerekebilir – sizi müşteri olarak kaybetmemeleri için nasıl para biriktireceklerine dair yeni fikirler bulabilirler.
İndirilebilir Feragatlarınız Hakkında Bilgi Edinin
Bir ev sigortası veya konut sigortası poliçesindeki indirilebilir feragat, büyük bir kayıp durumunda indirilebilirden feragat eden bir maddedir.
Her sigorta şirketi, vergiden düşülebilir bir feragat sunup sunmadıkları konusunda farklı bir yaklaşım benimseyecektir ve bunun sizin için nasıl geçerli olduğunu söylemek kolay olmayabilir. Planınız feragat içeriyor olsa bile, sigorta poliçenizin yoğun bir şekilde ifade edilen bazı kısımlarına sıkışmış olabilir. İndirilebilir feragatnamenin ne zaman geçerli olacağını daha iyi anlamak, daha yüksek bir düşülebilir plana rahatça kaydolmanıza izin verebilir. Bunu düzeltmenin en iyi yolu, doğrudan sigorta temsilcinize sigorta poliçenizde indirilebilir bir feragat olup olmadığını ve varsa, ne zaman başlayacağını sormaktır.
Örneğin, bazı politikalarda 10.000 $ ‘ın üzerindeki zararlar için indirilebilir bir feragat olabilir. Büyük talepler veya 50.000 $ ‘ın üzerindeki zararlar gibi diğer politikalar, indirilebilir feragatlerin başlamasından önce çok yüksek bir eşik değerine sahip olabilir. Kendinizi yalnızca yangın gibi büyük bir kayıp için sigortalıyorsanız, daha yüksek bir indirilebilirlik arayarak bu feragatlardan tam olarak yararlanmak mantıklı olabilir.
Araç Sigortasında Muafiyet Muafiyeti
Araba sigortası poliçeleri de indirilebilir feragat satmaktadır. Bununla birlikte, ev sigortası planlarından farklı olarak, tenzili muafiyetler genellikle araba sigortası maliyetini artırır. İndirilebilir feragatler güzel olsa da, faydalardan daha ağır basan ekstra maliyetler getirmediğinden emin olmalısınız.
Para Tasarrufu İçin Arttırılmış İndirilebilirliğinizi Kullanın
Muafiyetinizi artırmaya ve sigortadan% 10 veya% 40 tasarruf etmeye gücünüzün yeteceğine karar verirseniz, sigorta maliyetlerindeki tasarrufları bir acil durum fonu banka hesabına yatırmayı düşünün. Birikimleriniz arttıkça, muafiyetinizi buna göre artırabilir ve ardından sigortadan daha da fazla tasarruf edebilirsiniz.
Not : Asla bir talepte bulunmak zorunda kalmazsanız ve bu kadar yüksek indirilebilir ödeme yapmazsanız, tüm bu ekstra para cebinizde kalır. Öte yandan, tenzili muafiyetinizi ödemek zorunda kalırsanız, paranız hazır demektir. Bu sizin için bir kazan-kazan.
Alt çizgi
Mali durumunuzu indirilebilir tutarlarla dengeleyen bir strateji geliştirerek sigortanızda yüzlerce (binlerce olmasa da) tasarruf edebilirsiniz. Sigorta temsilcinizden sigorta tercihlerinizi değerlendirmesini ve tasarruf etmek için bazı seçenekler önermesini isteyin. Her zaman araştırmanızı yapın ve unutmayın, yeni bir sigorta şirketine geçerek daha az ödeyebilir ve daha fazlasını elde edebilirsiniz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kredi kartınızla aldığınız seyahat sigortası gerçekten iyi bir anlaşma mı? Nereye seyahat ettiğinize ve ne tür başka bir sigorta kapsamınız olduğuna bağlı olarak, bir seyahat sırasında sizi korumak için seyahat sigortasına bakmak iyi bir fikirdir. Bir seyahat sigortası poliçesi sizi tıbbi acil durumlar, seyahat iptalleri, kayıp bagaj ve diğer beklenmedik kazalar veya olaylar gibi beklenmedik durumları kapsayabilir. Seyahat sigortası hakkında iyi bir anlaşma bulmak veya ücretsiz olarak almak seyahat masraflarınızı azaltmanıza yardımcı olabilir, birçok kişi bu nedenle kredi kartı kapsamına bakar.
Kredi kartınızın seyahat sigortasını kapsayıp kapsamadığını ve neyin kapsandığını bilmek önemlidir. İşte kredi kartınızın seyahat sigortasını kullanma kılavuzu, ne tür bir sigorta sunulduğunu (varsa), neyin kapsandığını ve seyahatiniz için yeterli olup olmayacağını öğrenmenize yardımcı olacak ipuçları ve kontrol listeleri.
Kredi Kartı Seyahat Sigortası Yeterli mi?
Kredi kartınızda seyahat sigortası bulunsa bile bu, tüm koşulların kapsandığı anlamına gelmez. Seyahat sigortasının geçerli olabilmesi için genellikle seyahatinizi kartla satın almanız gerekir. O zaman bile, hangi durumların ne kadar süreyle ele alınacağını ve sınırların ne olduğunu düşünmeniz gerekir.
Kredi kartı teminatınızın ince baskısını okuyarak veya kredi kartı şirketinizi arayarak ve doğru soruları sorarak, sundukları seyahat sigortası kapsamının yeterli olup olmadığını veya kendinizi korumak için ayrı bir seyahat sigortası almanız gerekip gerekmediğini anlayacaksınız. .
Kredi Kartı Seyahat Sigortanızın Kapsayabileceği 9 Şey
Her kredi kartı şirketi farklıdır ve sahip olduğunuz kartın türüne bağlı olarak az veya çok teminatınız olabilir. Bazı kredi kartları seyahat sigortasını hiç kapsamaz.
Kredi kartı şirketinize bir seyahat planlayıp planlamadığınızı ve kredi kartı avantajlarınızın bir parçası olarak ne tür bir sigortanın dahil olduğunu (veya olmadığını) anlamak isteyip istemediğinizi sorabileceğiniz teminatların bir kontrol listesi. Seyahat iptal sigortası? Seyahatiniz iptal edilirse kredi kartı şirketi size ödeme yapacak mı? Hangi koşulların geçerli olduğunu sorun.
Seyahat kesintisi veya seyahat gecikme sigortası
Tıbbi Acil Durum Sigortası – tıbbi faturalar, nakliye veya tıbbi tahliye (hava ambulans sigortası gibi)
Hastalık veya hastalık sigortası, doktor veya diş ziyaretleri
Tıbbi yardım veya sevk hizmetleri
Kaza Sigortası (aşırı veya tehlikeli sporlar için istisnalara dikkat edin)
Bagaj veya kişisel eşya sigortası
Otel hırsızlığı veya hırsızlık sigortası
Hayat sigortası
Kiralık araba sigortası (bu teminat hakkında soru sorarken, sınırlamaların neler olduğunu ve kimin kapsama aldığını mutlaka öğrenin)
Bazı şirketler, bir aile üyesinin veya evcil hayvanın hastalığı, hava durumu ve hatta hastalığı nedeniyle iptali dahil edecektir. Diğerlerinin kapsamı sınırlı olabilir. Emin olmak için ayrıntıları sormanız gerekir.
Önemli : İptal ve gecikme teminatlarının sınırları olabilir, bu nedenle emin olun ve ne olduklarını öğrenin.
Kredi kartı şirketleri, şartlarını ve koşullarını düzenli olarak gözden geçirir ve kredi kartı avantajlarındaki pek çok teminat, zaman içinde azaltılma veya ortadan kalkma riski altındadır. Kapsamınızın ne kadar sınırlı veya kapsamlı olduğunu öğrenmek için yukarıdaki listeyi bir sıçrama tahtası olarak kullanın.
Hangi Kredi Kartlarının En İyi Seyahat Sigortası Verdiğini Nasıl Bilebilirim?
Birçok kredi kartı şirketi, seyahat sigortasını içeren bir kredi kartı sunar, ancak tüm kredi kartları aynı şekilde seyahat sigortasını kapsamaz. Kartınızın özelliklerine ve kredi puanınıza bağlı olarak, şu anda sahip olduğunuzdan daha fazla teminat almaya hak kazanabilirsiniz. Bazen en çok seyahat sigortasına sahip kartların ilişkili yıllık ücretleri olabilir. Asla tüm kredi kartlarının aynı kapsamı sunduğunu varsaymayın, özel olarak teminat ayrıntılarını sorun ve her şirketin size neler sunabileceğini görün. Öğrenciyseniz, emin olun ve öğrenciler için en iyi kartların bu listesine göz atın.
İpucu : Bazen aynı kredi kartı şirketinin farklı kartları kullanılabilir ve sahip olduğunuz karta seyahat sigortası dahil değilse, size daha fazla avantaj sağlayacak farklı bir karta yükseltme sunabilirler.
Kredi Kartı Seyahat Sigortası İstisnaları
Hariç tutmalar, sınırlamalar ve teminat boşlukları, kartınızın seyahat sigortasına güvenmeden önce öğrenmeniz gereken önemli faktörlerdir. Bazen işler “kapsanır”, ancak daha sonra kapsamın etrafındaki uygun olaylar veya koşullar ne kadarını sınırlar. Diğer sigortalar gibi, her şirket farklı şartlar ve koşullar sunacaktır.
Kredi Kartı Şirketinize Sormanız Gereken 5 Soru
Teminata neler dahildir? Kişisel seyahat mi yoksa işle ilgili seyahat kapsamında olup olmadığınızı sormalısınız.
Gezinin uzunluğu konusunda herhangi bir kısıtlama var mı? Bazı kart şirketleri, kapsamı belirli bir uzunluktaki seyahatlerle sınırlayabilir, örneğin, teminat 15 gün ve altı, 30 günle sınırlı mı, yoksa herhangi bir sınırlama yok mu? Kısıtlama olan durumlarda, kalış sürenizi uzatmak için “kontör” satın alabilir misiniz?
Önceden var olan tıbbi durumlar, yaş veya sağlık riski için herhangi bir istisna veya sınırlama var mı? Bazen tıbbi durumunuzda bir değişiklik, ilaçlarınızda bir değişiklik veya önceden var olan bir tıbbi durumunuz varsa, sigortanız olmayabilir. Bazı seyahat sigortaları, hamileliğinizin üçüncü üç aylık döneminde veya yüksek riskli faaliyetlerde bulunuyorsanız sizi kapsamaz. Diğer seyahat sigortalarının bir yaş sınırı olabilir ve belirli bir yaştan sonra sizi kapsamayabilir.
Tıbbi masrafların yüzde kaçı için bir indirim var mı? Çeşitli durumlarda ödenecek bir maksimum limit var mı? Talep ne zaman ödenir? Geri döndüğünüzde cebinizden ödeme yapmanız ve geri ödeme almanız gerekiyor mu yoksa masrafları sizin için doğrudan karşılıyorlar mı?
Seyahat sigortası kimleri kapsar? Tipik olarak, kredi kartında adı geçen kişinin eşi ve çocukları olabilir, ancak emin olmak istersiniz. Çocuklarınızı örtmek istiyorsanız, yaş sınırlamalarını öğrenin. Kredi kartının işletmenizin adına olması bir fark yaratıyor mu, sigorta hala aynı şekilde geçerli mi?
Seyahat Sigortası Kapsamı Bulunacak Diğer Yerler
Çalışan grubu sosyal yardım planınız veya eşinizin veya ev ortağınızın çalışanlara sağlanan faydaları.
Sağlık sigortanız.
Üyelik dernekleri bazen uygun fiyatlı seyahat sigortası sağlar veya avantajlarının bir parçası olarak sınırlı seyahat sigortası içerir.
Eviniz, kiracı sigortanız veya araba sigortası şirketiniz, seyahatiniz sırasında sorumluluğunuz veya kişisel mülkünüzle ilgili birçok şey için size sigorta sunabilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
hayat sigortalarına olan seçimler şaşırtıcı görünebilir ve onlar ilk bakışta anlamak zordur. Bu nereden başlayacağımı tam olarak bilmek zor.
Bir aldatıcı kolay sondaj soruyla başlamalı: Eğer hiç hayat sigortası gerekiyor mu? Bu sorunun detaylı cevabı size ihtiyacınız yok karar varsayarak satın almak hayat sigortası ne tür karar vermenize yardımcı olabilir.
Eğer hayat sigortası ihtiyaç karar verirseniz, o zaman bir sonraki adım hayat sigortası farklı türleri hakkında bilgi edinmek ve politika doğru türde satın alıyoruz emin olmaktır.
Ihtiyacınız Might Hayat Sigortası ve Nedenleri Amacı
Hayat sigortası ihtiyaçlarını size bağlı kişisel durum-insanlar bağlı olarak değişir. Eğer hiçbir bakmakla yükümlü varsa, muhtemelen hayat sigortası gerekmez. Eğer ailenizin gelirlerinin önemli bir yüzdesini oluşturur yoksa, siz veya hayat sigortası ihtiyaç olmayabilir.
Maaş, ailenizi destekleyen ipotek ödeme veya diğer yinelenen faturaları veya üniversiteye çocuklarınızı göndererek önemli ise, bu finansal yükümlülükler için ölümü halinde kaplıdır sağlamak için bir yol olarak hayat sigortası düşünmelisiniz.
Ne Kadar Kapsam İhtiyacınız
İhtiyacınız hayat sigortası miktarı faktörlere bağlıdır çünkü böyle kaç tane bakmakla yükümlü gelir diğer kaynaklardan, sizin borçları, ve yaşam tarzı olarak Pratik bir kural uygulamak zordur. Ancak, size yararlı olabilecek bir genel kural sizin ölümü halinde beş ve 10 kez yıllık maaş arasında değerinde olacağını bir politika elde etmektir. O kılavuz ötesinde, elde etmek ne kadar kapsama belirlemek için bir mali planlama uzmanına danışmak isteyebilirsiniz.
Hayat Politikası Türleri
hayat poliçe birkaç farklı türde bütün hayatı, süreli hayat, değişken hayatı ve evrensel yaşamın dahil olmak üzere mevcuttur.
Bütün hayatı bir ölüm yardımı ve nakit değeri hem de sunuyor ama çok daha pahalı hayat sigortası diğer tür daha olduğunu. ilkeyi ödeyene kadar geleneksel bütün hayat sigorta poliçeleri olarak, primleri aynı kalır. politika kendisi tüm prim ödedim sonra bile, ölene kadar geçerlidir.
Büyük komisyonlar (binlerce dolar ilk yılı) ve ücretler ilk yıllarda nakit değeri sınırlamak çünkü hayat sigortası Bu tür pahalı olabilir. bu ücretler, karmaşık yatırım formüller yerleşik olduğundan, çoğu kişi sigorta vekilin cebine gidiyor ne kadar paralarını kadar fark yoktur.
Değişken yaşam politikaları, kalıcı hayat sigortası biçimidir, sigorta şirketi tarafından sunulan seçeneklerden herhangi yatırım yapabilecekleri bir para rezerv oluşturmak. Nakit rezervinin değeri ne kadar iyi bu yatırımlar yapıyoruz bağlıdır.
Sen prim maliyetinin bir kısmını kapsayacak şekilde birikmiş kazancın bir kısmını kullanarak evrensel hayat poliçe kalıcı hayat sigortası başka bir form, birlikte prim miktarını değişebilir. Ayrıca ölüm yardımının miktarı değişebilir. Bu esneklik için, daha yüksek idari ücretler ödersiniz.
Bazı uzmanlar sen 40 yaşında altındasın ve hayati tehlike hastalık için bir aile eğilim yoksa, bir ölüm yarar ama nakit değeri sunuyor vadeli sigorta, tercih gerektiğini tavsiye ediyoruz.
Hayat Sigortası Maliyetleri
En ucuz hayat sigortası işvereniniz varsayılarak birini sunuyor, işvereninizin grup hayat sigortası planından olması muhtemeldir. Bu politikalar sürece bu işveren için çalışmak olarak örtülü, yani hedef tipik terim koşullarıdır. Bazı politikaları sona erdirme sırasında dönüştürülebilir.
hayat sigortası diğer türleri maliyeti satın ne kadar bağlı büyük ölçüde değişir, seçtiğiniz poliçe türü, sigortacılar uygulamalar ve ne kadar komisyon şirketi ajan öder. altında yatan maliyetleri yaşam beklentisi proje aktüeryal tablolar dayanmaktadır. Böyle (uçan, örneğin), duman aşırı kilolu veya tehlikeli bir meslek veya hobi olanlar gibi yüksek riskli bireyler, daha ödeyecek.
Hayat sigortası poliçeleri sıklıkla ilkeyi satın sonrasına kadar öğrenmek olmayabilir tür ücretler ve büyük komisyonlar olarak maliyetleri, gizlediniz. hayat sigortası çok farklı türde ve sabit bir ücret karşılığında, size sunulan çeşitli politikaları araştırmalar yapacak bir ücret salt sigorta danışmanı kullanmak ve bir tavsiye gerektiğini, bu politikaları sunuyoruz kadar çok şirket var ki en iyisi uygun gerekiyor. nesnelliği sağlamak için, lütfen danışmanı herhangi bir özel sigorta şirketi ile bağlı olmamalıdır ve herhangi politikadan bir komisyon almamalıdır.
Sağlıklı 30 yaşındaki erkek süreli hayat sigortası 300.000 $ için yaklaşık 300 $ yılda ödemek için bekliyor olabilir. üzerinde 3000 $ mal olacak bir nakit değeri politikası altında kapsama aynı miktarda almak için.
Alt çizgi
hayat sigortası seçerken, daha sonra bir ücret sadece sigorta danışmanı tarafından değerlendirilir önerilen politikaları var, güvendiğiniz bir broker bulmak, hayat sigortası temelleri hakkında kendinizi eğitmek için internet kullanıcısının kaynaklarını kullanmak.
Uluslararası tanınmış mali müşavir Suze Orman şiddetle sigortası isterseniz terimini satın inanmaktadır; Eğer bir yatırım istiyorsanız, bir yatırım değil, sigorta satın. İki karıştırmayın. Eğer çok zeki bir yatırımcı konum ve hayat sigorta poliçeleri çeşitli tüm etkilerini anlamak sürece, büyük olasılıkla süreli hayat sigortası satın olmalıdır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Temel sigorta kapsamınızın olması çok önemlidir. Bu, insanların yaptığı en yaygın mali hatalardan biridir. İhtiyaçlarınız için yeterli kapsama sahip olduğunuzdan emin olmalısınız. Temel sigortanın varlıklarınızı ve mali durumunuzu bir kazadan veya başka bir zarar verici durumdan koruyacağını anlamak da önemlidir. Bununla birlikte, sigorta söz konusu olduğunda hata yapmak yaygındır. Sigorta kapsamı söz konusu olduğunda, bir hata sizi gerçekten maddi olarak etkileyebilir. İşte en yaygın beş temel sigorta hatası.
Temel Sigortaya Sahip Olmamayı Seçme
Sigorta yaptırmayarak tasarruf etmeye karar vermek, yapmak istemeyeceğiniz maliyetli bir hatadır. Kazaları ve hırsızlıkları kapsayan bir araba sigortanız olmalıdır. Hırsızlık ve yangını karşılamak için kiracı veya ev sahibi sigortasına sahip olmanız gerekir.
Ek olarak, kesinlikle temel sağlık sigortasına ihtiyacınız var. Tıbbi faturalar hızlı bir şekilde toplanabilir ve paranız yoksa maddi olarak sakat kalabilirsiniz. Kapsamlı bir sağlık sigortası poliçesini karşılayamıyorsanız, en azından yüksek bir muafiyet veya yıkıcı sağlık sigortası planı almalısınız. Pek çok insan, sağlık sigortası olsa bile sağlık hizmeti almakta zorlanır ve bir felaket sağlık olayınız varsa, iflasa neden olabilir.
Ekonomik Bakım Yasası ayrıca sağlık sigortası taşımanızı gerektirir, aksi takdirde vergilerinizi beyan ettiğinizde para cezası ile karşı karşıya kalırsınız. Kaydolduğunuz sağlık sigortası poliçesinin minimum gereksinimleri karşıladığından emin olun. Engellilik sigortası, ciddi şekilde yaralanmanız veya hastalanmanız durumunda da sizi koruyabilir.
Kendini Aşırı Sigortalama
Size mal olacak bir diğer yaygın hata, kendinizi aşırı sigortalamaktır. Gerçekte ne kadar temel sigortaya ihtiyacınız olduğunu belirlemek zor olabilir. Bu özellikle sorumluluk sigortasını düşündüğünüzde geçerlidir. Varlıklarınız ve onları en iyi nasıl koruyacağınız hakkında bir sigorta acentesiyle (genellikle bağımsız olan en iyisidir) konuşmalısınız. Daha gençken, çok fazla varlığa sahip olmadığın için o kadar fazla sigortaya ihtiyacın olmayacak.
Kendini Sigortalıyor
Diğer bir yaygın hata, kendinizi eksik sigortalamaktır. Temel sigortanızın gerekli masrafları karşılamayacağını fark ettiğinizde bu oldukça maliyetli olabilir. Sigortanızın her kaza için ödeyeceği maksimum miktarı göz önünde bulundurmalısınız.
Sağlık sigortanız varsa, poliçenizin ödeyeceği maksimum tutarı göz önünde bulundurmalısınız. Bir milyon dolar yeterli görünebilir, ancak kanser veya başka bir büyük hastalığınız varsa, bakım masrafları bu miktarı aşabilir.
Yanlış Sigorta Almak
Yanlış temel sigorta türlerine veya çok fazla poliçeye sahip olabilirsiniz. Paranızı, kullanma olasılığınızın olmadığı politikalar satın alarak boşa harcayabilirsiniz. Gençseniz, mevcut her türlü sigortayı almanıza gerek yoktur. Sizin de aldığınız politikaları anladığınızdan emin olmalısınız. Neye kaydolduğunuzu anlarsanız, bir talepte bulunma zamanı geldiğinde şaşırmayacaksınız.
Yeni Bir Politika İçin Alışveriş Yapmamak
Temel bir sigorta poliçesi için alışveriş yapmanız önemlidir. Bunu birkaç yılda bir yapmalısınız. Yeni bir politikaya geçerek paradan tasarruf edebilirsiniz. Ek olarak, nerede çalıştığınız veya üniversiteye gittiğiniz yer için indirim sunan politikalara bakmalısınız. Her iki yılda bir sigorta poliçeleri için alışveriş yapmak fazla zaman almaz. Bu, oranınızı düşük tutmanıza yardımcı olacaktır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Satın almadan önce uzun süreli bakım sigortası, faktörler dikkate almak
Uzun süreli bakım sigortası akıllıca bir satın alma mı? Her iki artıları ve karar vermek uzun vadeli bakım sigortası eksileri bakmak gerekir. Burada sigorta bu tip size yararlı olacaktır olmadığını belirlemek için sorabilir beş soru vardır.
1. Sağlıklı bir yaşam tarzı neden musunuz?
İster inanın ister inanmayın, sağlıklı Eğer bakıma ihtiyacı olasılığı daha yüksektir anlamına gelebilir! kalp sorunları ya da kanser erken sağlıksız olanları alabilir oysa sağlıklı insanlar, genellikle ileri yaşlarda uzun süreli bakım yardıma ihtiyacı sona olanlardır.
Sağlıklı bir kişi için uzun vadeli bakım sigortası yararlarından biri Evinizde kalın ve daha uzun süre bağımsızlığını korumak için izin verebilirsiniz olduğunu. Bugün yayınlanan en politikaları böyle pişirme ve temizlik gibi günlük yaşam aktivitelerinde, birçoğuyla yardım edecek birini sağlayabilir evde bakım maliyetini kapsar çünkü evde kalmak edebiliyoruz. Genellikle, başlamanın iki günlük yaşam altı faaliyetlerinin dışında uzun vadeli bakım yararları ile yardıma ihtiyaç gerekir.
2. Ya aile sağlığı tarihinin gösterir?
dedenizin, ebeveynler, teyzeler, amcalar ve kardeşleri için nasıl uzun ömür ve sağlık nedir? Herkes sonraki yaşamında sevgisine ihtiyaç mı? Kim onlara yardımcı oldu? Ne bakım ihtiyacı olsaydı? Nasıl aileyi etkilemiş ki?
Bugün birçok aile zor bakım ihtiyaçları için aileye güvenmek için yapım ülke genelinde dağılmış. Ayrıca birisi bakımı için fiziksel olarak zorlu olabilir ve aile üyeleri ihtiyaç yardımı sağlayabilen olmayabilir.
nedenlerinden biri, insanların aksi sevdiklerinize üzerinde düşebilir bakım yükünü azalttığı için uzun vadeli bakım sigortası olduğunu satın. Uzun süreli bakım sigortası ailen bu görev ile yük değil çok profesyonel bakımı için ödeme yapmanızı sağlar.
3. ne tür bir bakıma ihtiyacı olabilir?
Hayatta daha sonra kalça ne kırmak olur?
Ne zihniniz tamamen uyanık kalır, ancak yardım pişirme, temizlik ve giyinme gerekir ve bir aile üyesi yanına taşınmak istemiyorsanız? Kim yardımcı olacağını ve onların yardım için nasıl ödeyecek?
tıbbi bakım gerekiyorsa 10.000 $ bir ay, hatta daha fazlası – Tam zamanlı uzun süreli bakım yardımı 6.000 $ çalıştırabilirsiniz. Bu maliyetini karşılamak için yeterli varlık varsa, o zaman uzun vadeli bakım sigortası için hiç ihtiyacım yok. Eğer uzun vadeli bakım sigortası olmayan yeterli varlıkları, yoksa, size Medicaid hak eğer görerek ardından, sahip fonlar aşağı harcama bitireceğiz. Uzun süreli bakım sigortası size zaman kazandıracak ve kaliteli bakım göze sağlar.
4. Eğer göze alabilir ya da buna sahip değil miyiz?
Uzun süreli bakım sigortası ayarlayabilir özelliklere sahiptir. Bir araba satın gibi, tüm ekstralar alabilirsiniz ve onlar için ödeme ya da daha az maliyeti bir baz model satın alabilirsiniz ama yine de iyi ulaşım sağlar. uzun vadeli bakım sigortası önemli dezavantajı herhangi bir sigorta aynıdır: Eğer yıl süreyle prim ödeme ve kapsama kullanmamalıyız.
Bunda size sigorta başka tür bakmak aynı şekilde bakmak gerekir. yıllardır ev sahibi sigortası için ödeme yaptıktan sonra, ev yandı asla ve size sigorta hiç kullanılmamış üzgün nelerdir?
Tabii ki değil! Eğer böyle korkunç şey yaşamamış mutluyuz.
o kapsama miktarına gelince, bir “Cadillac” politikası gerekmeyebilir. Bunun yerine, gelir diğer kaynaklar dikkate alarak gerekebilir uzun dönem bakım kapsama miktarını değerlendirmek. Ayrıca Sosyal Güvenlik ve emeklilik geliri senin saymak kez Belki bir şişirme biniciyle, 100 $ günde kapsayan bir politika, yeterli olacaktır.
Eğer tasarruf çok küçük gelir ve yapmadıysanız, muhtemelen size daha sonraki yıllarda bakıma ihtiyacı gerektiği Medicaid güvenmek gerekir. Güzel bir emeklilik ve iki milyon ya da daha fazla kaydedilmiş, zaten rahat hissedebilirsiniz varsa kendini sigortalı, sen bakım ihtiyaçları için dışarı cepten ödemek anlamına gelir. senin mali senin daha sonraki yıllarda sizin için hayat koruyucu olabilir makul bir prim için gerekli kapsama sahip olan bu iki senaryo ortasında edin.
5. ihtimali nedir?
Göre Uzun Süreli Bakım Sigortası Amerikan Derneği istatistiklerine , “ya bilişsel bozukluğu olmanın günlük yaşam en az iki faaliyetlerde engelli bir ömür boyu olasılık, insanların yaşı 65 ve üstü için% 68’dir.” Istatistiklere bakmak akıllıca olacaktır, ancak kişisel oran ya sıfır ya da% 100 bulunmaktadır. Ya bakıma ihtiyacı olacak ya da olmayacak. Eğer bir dört ya da beş aydan fazla daha çok sevdiğim gerekiyorsa, uzun vadeli bakım sigortası memnuniyet duyarız.
uzun vadeli bakım sigortası artıları ve eksileri Özeti
uzun vadeli bakım sigortası artıları Eğer, bağımsızlığınızı korumak kaliteli bakım göze sağlar ve uzun vadeli bakım olay aile için neden olduğunu mali ve psikolojik stresi azalttığını bulunmaktadır. eksileri prim maliyeti vardır.
Eğer sigorta satın olup olmadığı size ve ailenize size bakıma ihtiyacı varsa ne yapacağını biliyorum, sen yerde bir planı var isteyeceksiniz. Bu plan yardım gerektiğinde ve eğer yardımcı olmaları konusunda aile ve arkadaşlar konuşurken içerir. Ayrıca bu tür arkadaşlarınız veya aileniz ile yaşamak için düzenlemeler yapmak veya bir titizlikle devam eden topluluk içine taşıma gibi geleneksel uzun dönem bakım sigortası alternatifleri düşünebilirsiniz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
uygun fiyatlı sağlık sigortası bulmak için her zamankinden daha fazla seçenek vardır. Bir yerel telefon rehberini almak ve sağlık sigortası sağlamak veya bir online almak ve hızlı bir şekilde sağlık sigortası teklifi sağlayabilir web sitelerini bulabildiğim sigorta şirketleri için arama yapabilirsiniz.
Ama sadece uygun fiyatlı sağlık sigortası için arama sağlık sigortası kapsamı içinde boşluklar yol açabilir. uygun fiyatlı sağlık sigortası kapsamı ararken, sadece sağlık sigortası alıntı fiyat etiketi bakmak değil, aynı zamanda size alıyorsanız sağlık sigortası kapsamının ne tür anlamıyorum gerekir.
Aşağıda uygun fiyatlı sağlık sigortası bulamazsınız sadece yardımcı olmak için beş adım vardır ama bu beş adımlarını da sağlık sigortası kapsamının en iyi şekilde yardımcı olacaktır.
Ne Tür Sağlık Sigortası Kapsamı 1. ?: Sen İhtiyacım Var
Eğer uygun fiyatlı sağlık kapsamı için arama başlattığınızda, birçok insan genellikle ilk ucuz sağlık sigortası teklif ile gitmek ve kendi ihtiyaçları için en iyi sağlık sigortası bulmak için yeterli araştırma yapmıyoruz.
Kişisel sağlık sigortası kapsamı seçenekleri hayatınızı koşullara fazlasıyla bağlıdır. Aşağıda genel yaşam koşulları ve onların farklı sağlık sigortası seçenekleri şunlardır:
Çalışma: İşveren (İyi Seçim), Bağımsız Sağlık Sigortası Kapsamı (eğer bir sigorta şirketine gidip işveren aracılığıyla değil sağlık sigortası satın aldığınızda), Devlet Sponsor Planı (düşük gelir) veya Öz-Insure
Çalışan Öz: (Eğer bir sigorta şirketine gidip işveren aracılığıyla değil sağlık sigortası satın aldığınızda) Bağımsız Devlet Sponsor Planı (düşük gelir) veya Öz-Insure
Değil Çalışma: (Eğer bir sigorta şirketine gidip işveren aracılığıyla değil sağlık sigortası satın aldığınızda) Cobra yoluyla İşveren, Bağımsız Sağlık Sigortası Kapsamı, Devlet Sponsorlu Planı veya Kendinden Insure
Üniversite: (Ailesinin Sağlık Sigortası Sağlayıcı aracılığıyla) Kobra, Devlet Sponsorlu Planı veya Kendinden Insure
2. Bir Sağlık Sigortası Firma seçimi:
Artık sağlık sigortası ihtiyaçları hakkında daha fazla bilgi, ihtiyaçlarınız için en iyi sağlık sigortası sağlayan bir sigorta şirketi bulma konusunda düşünmek zamanıdır.
Bir sigorta şirketinin mali gücü hakkında daha fazla bilmek şarttır. Ayrıca, sizin için en iyi sağlık sigortası kapsamı bulmanın en iyi yolu sizin için önemli olan sağlık sigortası temel alanları karşılaştırmak için nasıl öğrenmektir.
3. Arama Yapma:
Eğer bir sağlık sigortası teklifi için çağrı yapmaya hazır mısınız? Eğer araştırma sigorta işveren tarafından sunulur Ya da, size işverenin seçim isterseniz görmeye hazır mısınız? Eğer seçtiğiniz sağlık sigortası sağlayıcılarına arama yapmak için hazır olduğunuzda, yanıtlarını ihtiyaç soru listesi hazırlayın. sağlık sigortası planı ve sağlık doktorların seçtikleri hariç ne temel alanları vardır İstenen sağlık sigorta şirketleri ile konuşurken yanıt almak için.
4. Kişisel Sağlık Sigortası Kapsamı Anlamak:
Artık sağlık sigortası planı var olduğunu, hazırlıklı olmak ve sağlık sigortası teminatları anlamak için zaman ayırın. Bu sizin işveren sağlık sigortası temsilcisi veya sağlık sigortası planı elde yardımcı ajan ile sağlık sigortası planını gözden geçirmek her zaman en iyisidir.
Başka iyi bir fikir sadece kendiniz okumaktır. Çoğu sağlık sigortası bilgi paketleri ezici görünüyor ama bir iyice sağlık sigortası planı anlamak için yazılır çünkü genellikle o yoludur.
5. Bir Sağlık Sigortası Talep Dosyalama:
Çoğu doktor ofisleri sizin için sağlık sigortası hak talebinde ve sadece size sağlık sigortası planına göre cebinden ödemek gerekiyor tahsil edecektir. Bazen, ama, size sağlık sigortası kendinizi iddia bulunmanız gerekir. Eğer kullanabilirsiniz doktorların sağlık sigortası planın ağında yer almadığı bir doktora gitmek seçerseniz böyle bir zamanda bir örneği olacaktır.
Eğer sağlık sigortası dosya var bulursanız çoğu durumda doktor veya uzmana ilk ziyaret tam bedelini ödemeniz gerekecektir, kendini iddia etmektedirler. Ardından, sigorta şirketinden bir form elde etmek ve dava açma hakkına uygun bilgileri doldurun gerekecektir. Talebiniz onaylanırsa, sağlık sigorta şirketi size tazminat veya size sağlık sigortası kapsamındadır istem miktarını gönderir.
Eğer bir sağlık sigorta talep reddedildi çünkü sigorta şirketinin kararlar karşısında gerekiyorsa, o yapılan tüm işlemlerin bir yere kaydedin olması önemlidir. Bir kişisel tıbbi günlüğü tutulması yararlı olacaktır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
