Bu yılın başlarında, daha önce yaş yapmam gereken şeyi yaptım – Zaten elimizde vardı kapsama eklemek için başka terim hayat sigortası poliçesi satın aldı. Ben 25 yaşından beri ben hayat sigortası yaşadım, ama bizim ihtiyaçları değişti ve ben güvensiz hissetmeye başlamıştı. Ben sonuçta bizim ilk politikasını satın alırken ben çocuk ücretsiz oldu. Şimdi, daha bir on yıl sonra, ben iki genç çocuklar ve çok daha fazla sorumluluklar 37 değilim. Benim gelir yerine daha büyük bir politika gerekiyor demektir de artık daha fazla para kazanmak.
Ben morg işinde çalışmak için kullanılan ve kocam 10 yılı aşkın bir Cenazeci olduğu için, birinin sigortasız veya underinsured ölür ne olur farkındayım. Ben kendi gözlerimle sonrasını gördüm; ailesi anne ya baba için Kederli çünkü, ama onların mali durumu yakında olacak nasıl tehlikeli biliyorum çünkü sadece, panik girer.
Ben genç ölürsem, benim istediğim son şey savunmasız eşimi ve çocuklarımı terk bilerek uzak geçmektir.
Yani, biz zaten ne vardı terimini hayat sigortası kapsama başka $ 750,000 eklendi ve o zamandan beri çok daha iyi uyudum. Geriye bir tek daha Muhtemelen daha kapsama sahip, ama benim çocuklar söz konusu olduğunda ben daha çok dikkatli bir tarafında err olacaktır.
hayat sigortası satın alma hakkında çılgın bölümü, bu hale geldi ne kadar kolaydır. Eğer bir kez bir sigorta ofis veya birden fazla tırnak isteseydi birden ofisleri schlep olmadığı yerde, artık çevrimiçi tüm süreci tamamlayabilirsiniz. Eğer ortalama ağırlığı iseniz ve mükemmel sağlık hak kazanabilirsiniz bir dikmek – Ben Haven Hayat üzerinden satın politikası da tıbbi bir sınav gerektirmeyen tipti.
Ben yeni $ 750,000 süreli hayat politikasını satın aldığında, ben sabah uygulanan ve kapma öğleden vardı.
Ama, daha delice ne vadeli hayat sigortası ne kadar ucuzdur. Ben 57 yaşındayım kadar 20 yıl sürecek bir $ 750,000 politikası için, ben ayda $ 27.88 ödemeniz.
Table of Contents
Neden Tüm Hayat Sigortası için Savurganlık asla misiniz
bütün hayatı – Bu terim politikasını satın önce, ancak, bana hayat sigortası farklı bir tür satmak istedi bir sigorta acentası tarafından temas oldu. vadeli hayat sigortası sadece dönem sürer nereye peşin seçmek (bu politika, 20 yıl boyunca), bütün hayat sigortası olursa olsun haline kaç yaşında bir ölüm yardımı sunmak üzere ayarlandı.
Anında bütün yaşamını, satın alma fikrine ve birden fazla nedenden dolayı buna engel. İşte bütün hayat sigortası satın almak asla ve neden vadeli hayat sigortası poliçeleri gayet bizim aile uygun nedeni şudur:
# 1: Tüm hayat sigortası saçma pahalı olabilir.
Birisi bütün hayat sigortası satın alma hakkında bana temas olduğunda, onları anda kapattı. Ben onlar bizim mali ya biz yine gerekebilir kapsama türü hakkında hiçbir şey bilmeden bütün hayat sigortası satın önerdi tuhaf olduğunu düşündüm, bu yüzden onları tüm satış Saha beni bombardımanına izin vermedi.
$ 750,000 – Yani hayır, onlar beni istediğim kapsama miktarı için ödemek istedim tam olarak ne kadar olduğunu bilmiyorum. Ama, ya onu anlamaya o kadar da zor değil.
State Farm aslında süreli hayat sigortası ve karşılaştırabilirsiniz böylece bütün hayatı boyunca temel teklif veren bir hesap makinesi vardır. (Mükemmel) sağlık benim düzeyi ile birlikte benim doğum, boy ve kilo girdikten sonra kendi hesap birkaç puan tükürmek. Satın aldığım gibi 20 yıllık bir dönem politikası için onlar her yıl aylık $ 62.40 veya $ 717,50 ödeyecek önerdi. veya yıllık $ 9,875.00 – bütün hayat sigortası için, diğer taraftan, önerdiğim prim aylık $ 859,13 oldu.
Açıkçası, bu bir sigortacı sadece bir tahmindir ve ben seçmek sağlayıcıya dayanan bütün hayat sigortası için daha fazla veya daha az ödeyebilir. Yine de, sadece daha pahalı bütün hayat sigortası süreli kapsama karşı olabilir ne kadar göstermek için gider. Bu durumda, kapsama aynı seviyede kadar 10 defadan fazla mal olur.
# 2: Ben karşı ödünç alabilir bina nakit değeri anlamıyorum.
bütün hayatı, ya da kalıcı hayat sigortası en büyük satış noktalarından biri, bu karşı ödünç alabilir nakit değeri oluşturur olmasıdır. Birçok bütün hayat sigortası poliçeleri de temettü ödemesi, ancak garanti edilmez. Sonuç olarak, bazı şirketler yanlış hayat sigortası ve yatırımların karmaşık bir karışımı olarak bütün hayat sigorta poliçeleri pazarlamak.
bana sadece ben erişim potansiyel olarak can yarı-tasarruf hesabı oluşturmak için bir hayat sigortası için gereğinden fazla ödeme yararını (muhtemelen on kat) anlamak için Ama çok zor. Kesinlikle bundan daha nüanslı ve karmaşık olabilir ve ben zengin ailelerin mirasçılarına vergiden muaf para bırakmak için bütün hayat sigortası akıllı bir yol olabilir farkındayım. Yine de, aslında sadece skor potansiyel temettü nakit değeri oluşturmak ve ortalama aile bütün hayatı boyunca bu kadar ödemek için bir faydası var mı?
Tüketici Raporları emin öyle düşünmüyor. Onlar yapılan bir araştırmada, onlar mükemmel sağlık 40 yaşındaki Illinois adam için birkaç hayat sigortası tırnak istedi. Onların araştırma sayesinde – ve AccuQuote aracılığıyla sunulan tırnak içinden – onlar bu teorik adam kapsamının aynı seviyede bütün hayat sigortası için yıllık 500.000 $ ve 6.760 $ için yaptığı 30 yıl vadeli politikası için yıllık $ 660 ödemeniz gerekir bulundu.
“Aşırı primler” zamanla nakit değeri oluşturmak garantili tasarruf giderken, Tüketici Raporları terimini hayat sigortası satın alma ve fark yatırım yaparak aynı şeyi başarmak nasıl gösterdi.
“30 yıllık dönem politikası ve her yıl muhafazakar 10 yıllık Hazine notlarında toptan ve vadeli hayat prim farkını yatırım Alternatif olarak, satın alabileceği” diye yazıyorlar. numaralarını çalıştırdıktan sonra, Tüketici Raporları 2.17% kazanç Hazine notları para daha yüksek bir getiri sağlayacağını gördük. Ancak, onlar da vadeli politika kullanım süresi dolduğunda hiçbir ölüm yardımı olacağını unutmayınız.
Sonuç: Ben o zaman süreli sigorta satın kaydetmek ve başıma farkı yatırım yapabilirsiniz zaman nakit değeri oluşturur overpriced bir hayat sigortası poliçesi satın nokta görmüyorum.
Ben Devlet Çiftliği’nden yukarıda paylaşılan örnek politikası olarak, ben bütün ömrü boyunca mevcut dönem politikasını seçerek yılda $ ‘dan fazla 9.000 tasarruf sağlayacaktır. Çoğu insan tasarrufu ve bütün hayat gibi bir yarı-yatırım dökerek karşı o Parayı kendilerini yatırım daha iyi olurdu.
# 3: Ben öldüğümde hayat sigortası gerekmez.
bütün hayat sigortası diğer bir iddia yararı da sadece dışarı ödeyen bir terim politikası aksine, öldüğümde uzakta 20- veya 30 yıllık zaman dilimi içinde geçirirseniz olursa olsun ölüm yardımı sunmak için garanti gerçektir. Bu cenaze masrafları için para sahibi veya arkasında bir miras bırakarak değil korkuyorsanız, büyük bir nimet olduğunu. Tabii ki, yaşta 90 uzakta geçmek ve politika hala bozulmamış olduğunu bilmek harika olurdu.
Ama yaşlı olduğum zaman belki hayat sigortası gerekir neden görmüyorum. ailem bana bağlı iken – Görüyorum olarak hayat sigortası ana fonksiyonu, ben çalışıyorum hala genç ve olduğum sürece benim gelir değiştirmektir. Önümüzdeki 20 yıl içinde ölmek, ben bizim faturaları kaplıdır ve iki çocuğum üniversite için para olacak bilmek istiyorum.
Ben 80 veya 90 yaşında olduğum zaman hayat sigortası sebep ne idare eder misin? Çocuklarım bu noktada yetişkin olacak ve biz yıllardır borç içermeyen olmuş olacak. Ayrıca gelirimizin büyük bir bölümünü tasarruf ve gelecek için tasarruf, bu yüzden benim altın yıllarda hayat sigortası sahip olasılıkla overkill olacak ediyoruz.
# 4: Ben geride bırakmak için kendi mirasını yaratıyorum.
bütün hayat sigortası için diğer büyük savunarak noktası o sizin çocuklar için bir miras bırakmış yardımcı olmasıdır. Ben buna karşı tartışmayacağım; Açıkçası, herhangi seven ebeveyn çocuklarının mümkünse bir birikim bırakmak istemez. Bunun yerine, bunu başarmak için bütün hayat sigortası gerekmez iddia ediyorum.
o amorti yerine bütün hayat sigortası para dökerek ve umut arasında, ben daha ziyade kendi elinde paramı daha devam ederdi. Bu şekilde, bizim emeklilik hesapları maxing ve gayrimenkul yatırım, nakit tasarrufu devam edebilirsiniz. Neden kendi üzerinde bir inşa için kendi para ve marifet kullanabilirsiniz zaman bir miras oluşturmanıza yardımcı olacak bir üçüncü kişiye ödeme?
Son düşünceler
Tüketici notları Reports gibi çeşitli faktörler zor bütün hayat sigortası idealdir olup olmadığını anlamaya olun. Yeni başlayanlar için, onlar not, sigorta hayat sigortası ve hangi kısmının nakit değeri oluşturur ödemeyi gider yıllık prim hangi bölümünün ifşa etmek gerekli değildir. Böyle olunca hesaplamak ve hatta herhangi bir tür tahmin etmek zor olabilir “getiri oranı.”
Sadece bu değil, ama büyük komisyonlar ajanlar bütün hayat sabit satmak için mühimmat olarak hizmet satan kazanın. Brian Fechtel, bir finansal analist ve hayat sigortası ajan, bütün hayat sigorta komisyonları kolayca 10.000 $ dolar veya daha fazla olabilir ilk yıl primi, kadar 150 ila% 130 olarak% olabileceğini Tüketici Raporları anlattı. satın ya da değil – – kolayca onlar için binlerce dolar bir fark anlamına gelebilir satın almak için karar zaman nasıl bir vekilin tavsiyesi güvenebilirim? Bence, bunu yapamazsınız.
Ama buraya bunun bütün hayat sigortası satın asla tek sebebi bu değil. ve bizim mali – – mümkün olduğunca basit bir günün sonunda, ben hayatımızı tutmaya çalışıyoruz. Benim için bu ucuz bir terim hayat sigortası satın alma ve biz olabildiğince bizim sabit Kazanılan para kadarını üzerindeki kontrolü tutmak demektir. Ben karşı ödünç alabilir nakit değeri istiyorsanız, ben doğrusu üzerinde ismim olan bir tasarruf veya yatırım hesabında kuracağına.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.