Ne Ödeme Emri mi ve Nasıl Bir İş?

Eğer bir şey satın alma veya satma olsun, bir havale ödeme için en iyi seçeneği (veya tek seçenek) olabilir. Onlara kontrollerine popüler bir alternatif haline ödeme “güvenli” bir formu olarak kabul ediyoruz. Ama diğer ödeme yöntemleridir daha iyi bir seçim para ve emir kullanmanın avantajlarını ve dezavantajlarını anlamak önemlidir.

Bir Ödeme Emri nedir?

Bir havale ödeme yapmak için kullanılan bir çek, benzer bir kâğıt belgedir.

Para siparişler ön ödemeli, yani bir alıcı nakit veya garantili fonların başka form ile havale için ödediği sonra onlar sadece verilir.

Garantili Fonlar: düzenleyicileriniz ön ödeme talep olduğundan, ödeme emirleri nispeten güvenli olarak kabul edilir, ya da ödeme “garantili”, formlar. Onlar sıçrama benzeri olmamalı kişisel çekler kudretini.

Özgül alacaklı: Bir alacaklının (havale alıcısı) ve her havale görünecektir para emri bir finans kurumunun adı adı. Eğer bir havale satın aldığınızda, size ödemek isteyen kişi veya kuruluşun adına doldurarak para almak kimin belirtmek gerekir. Hırsızlar enstrüman çalmak ve para almak için bu zorlaştırır.

Riskler: havale bazen dolandırıcılığı kullanılan unutmayın, ancak aynı zamanda meşru amaçlar için kullanılırlar. Aşağıda ayrıntısı birkaç yaygın dolandırıcılık olacak.

Nereden alınır:  Para siparişler dahil çeşitli kaynaklardan kullanılabilir:

• Süpermarketler ve mağazalar
• Bankalar ve kredi birlikleri
• bozdurmadaki, para transferi ve avans kredisi depolarını kontrol
• Amerika Birleşik Devletleri Postaneler

Nasıl Satın:  bir havale satın almak için, garantili fonlar ile ödeme gerekir.

1. Ödeme: Bankanızdan anda, size kontrol veya tasarruf hesabından para transfer edebilirsiniz. Bir perakendeci anda, PIN’inizi veya kredi kartı nakit avans kullanarak, para ile banka kartı işlemi ödeyeceğim. Ek ücret ve bu dengeler üzerine yüksek faiz oranları ödemek çünkü kredi kartı nakit avans pahalı olduğunu unutmayın , bu yüzden bu seçeneği kaçınmaya çalışın.
2. Tutar ve alacaklı: sizin için bir havale istediğiniz miktarı havale düzenleyicinize söyle ve onlar sizin için belgeyi basalım. Sen diyor çizgiye alacaklının adına yazmak gerekir “sırasına edin.”
3. Kayıtlarını tutun: makbuzunuzu ve satın ilgili başka ayrıntı tutun. Bir şeyler ters giderse, izlemek veya havale iptal için bu bilgileri gerekir.

Maliyet:  Bir havaleyi almak için küçük bir ücret ödemeniz gerekebilir. Fiyatlar genelde düşük süpermarketler ve mağazalar-$ civarında 1 veya havale başına öylesine vardır. Bankalar ve kredi birlikleri genellikle 10 $ 5 $ şarj edin. Ücretler hakkında daha fazla ayrıntı için fiyatlandırma ile konumların bir listesini görebilirsiniz.

Miktarlarda satın:  Para siparişler maksimum limiti, havale başına genellikle 1000 $ var. Bu daha küçük alımlar için uygun kılmaktadır, ancak bundan daha fazlasını gerekirse, birden havale satın (ve birden ücreti ödemek) yapabilirsiniz. Alternatif olarak, bir çekte gibi başka bir yöntemi kullanabilirsiniz.

Para alınıyor:  Bir para emir alırsanız, bozduramazsınız ya da sadece bir çek gibi bırakabilir. Bunu yapmak için, genellikle adınızı imzalayarak havale arkasını onaylamaz. Onlar satın alındı aynı konumda (Western Union veya MoneyGram masanın veya bunları veren banka veya kredi birliği) de para havaleleri paraya en iyisidir.

Şu an nakit ihtiyacınız yoksa, güvenli saklama için bir banka hesabına para yatırmak için akıllıca olur.

Neden Para Siparişleri?

Para siparişler ödeme yapmak için birçok seçenek vardır. Yani zaman bir havale kullanmak daha mantıklı geliyor?

Nakitin Alternatif:  Bir havale hırsızlığı riskini azaltır belirli bir kişiye, ödenecek yapılabilir. Bir havale kaybolması veya çalınması durumunda, iptal edip yenisini alabilirsiniz.

Nakit kaybederseniz, iyi için gitti. nakit Posta basitçe çok riskli, bu nedenle ödeme posta yaparken havale iyi bir seçenektir. Dahası, ödemeyi takip edebilir ve alıcı gerçekte ödenen var olduğunu kanıtlamak.

Herhangi bir banka hesabı gerekli:  Eğer bir banka yoksa hesap mı bir tane istemiyorum ya da tek para havaleleri ödemeler yapmak için en iyi seçenek olabilir için kazanacağınız olamaz.

Her ay faturalar, sigorta primleri ve havale ile cep telefonu ücretleri gibi faturaları ödeyebilirsiniz. Ancak, para havaleleri satın alma maliyeti kadar ekler. Bu maliyet ve ay sonra aylık havale satın için gereken süre, yerel bir banka hesabı açmaya motive olabilir.

Gizli Bilgilerinizi tutun:  Eğer kişisel çek yazarken, check hassas bilgiler içerir. (Varsa, bu tür eşiniz veya partnerinizin gibi) Örneğin, çekler genellikle ev adresi, telefon numarası, banka hesap numaraları ve herhangi müşterek hesap sahiplerinin adlarını gösterir. Bildiğin ya da ödeme yapıyorsanız kişiyi güvenmiyorsanız, bir havale bu bilgileri gizler.

Satıcı tarafından Gerekli:  Bazı satıcılar bir havale ile ödeme talep ediyoruz. Onlar kişisel çek kabul şans istemiyorum ve bu para havaleleri istemek için oldukça yaygındır. Bir banka çeki aynı güvenlik doğuracağını, ancak ödeme emirleri tercih gibi görünüyor, ve alıcılar açısından daha az pahalıdırlar.

Yurtdışı para gönder:  Yurtdışında para göndermesini gerekiyorsa, havale bunu güvenli ve ucuz bir yoldur. Alıcı kolayca yerel para birimine havale dönüştürebilir ve USPS ödeme emirleri dünya çapında birçok ülkede iyi kabul edilmektedir.

Para Siparişleri Alternatifler

Para siparişleri ödemek için tek yol değildir. Diğer seçenekler “garantili” fon sunuyoruz ve bazı havale bile daha güvenlidir.

Kasa çeki  havale benzer. Onlar veren kuruluş tarafından belirli bir alıcıya verilen ve garantili hem kağıt belgeleri konum. Ancak, bankalar ve kredi birlikleri sorunu kasa çeki-olmayan mağazalar ve para dükkanlar. Ayrıca, kasa çeki ilk rakamın miktarda mevcuttur, bu yüzden büyük ödemeler için daha iyi bir seçim konum. Kasa çeki havale nasıl karşılaştırılacağı hakkında daha fazla bilgi.

Bir havale  garantili bir elektronik para transferidir. Yine, satıcılar güvenen bile daha güvenli bir havale-ücretli alıyoruz alırsanız daha olabilir. Tel transferleri daha pahalı (çoğu durumda yaklaşık 35 $) ve daha hantal, ancak sahte veya havale gibi iptal edilemez. Para göndermek için havaleyle ilgili daha fazla bilgi edinin.

Elektronik ödemeler  garanti olmayan fonların da bir seçenektir. Sadece faturaları ödeme yapıyorsanız, bankanızın çevrimiçi fatura ödeme hizmeti ücretsiz olarak neredeyse her yerde-genellikle fon gönderebilirler. Eğer bir banka hesabına sahip olmasa bile, birçok ön ödemeli banka kartları aynı hizmeti sunan, ya da kart numarasını kullanarak ödeme yapabilirsiniz. Çevrimiçi hizmetler ve uygulamalar da hiçbir ücret ödemeden (sadece güvendiğiniz kişilere tercihen) para gönderebilirsiniz.

Kişisel çekler , eski moda iken, yeterli sıklıkta iyi. Kamu hizmeti şirketleri ve telefon servis sağlayıcıları gibi billers hala kişisel çekleri kabul. Online satıcı ve (örneğin Craigslist başa yabancı olarak) diğerleri ek güvenlik için bir havale isteyebilir.

Dolandırıcılar için İzle

Para siparişler genellikle güvenli kabul edilir, ancak dolandırıcılık kullanılabilir. Aslında, onların güvende olduğunu algı dolandırıcılığı için onları mükemmel kılan tam da budur.

Ortak kırmızı bayraklar için izliyorum sorun önlemeye yardımcı olur. Güvende olmak:

1. geri para ile çok fazla öder birine “ekstra” para göndermek asla sırayla-hemen hemen kesinlikle bir dümen. için ekstra para yönlendirme dikkatli olun “nakliyatçılar.”
2. Eğer bankaya götürün önce konusunda şüpheleri bulunduğuna dair herhangi bir para sipariş üzerine fon doğrulayın.
3. Eğer hiç ödeme ters gerekir düşünüyorsanız bir havale ile kimseyi ödeyerek kaçının. Onlar paraya oldum önce sadece para siparişleri iptal edebilirsiniz.

Para Emir Sınırlamalar

Artık temel bilgilere göre, para havaleleri kullanmanın olumlu ve olumsuz yönlerini takdir edebilirsiniz. havale temel sakıncalarından bazıları aşağıda açıklanmıştır.

Maksimum limitleri:  Para siparişler genellikle 1000 $ maksimum verilir. Bazı havale düzenleyicileriniz daha alt limit (örneğin, uluslararası USPS havale 700 $ ile sınırlıdır) kullanın. Satın alma tutarı 1,000 $ daha fazlaysa, birden para havaleleri gerekir. Sonra işler hantal-ve diğer ödeme şekillerinden kadar pahalı hale gelir.

Kolaylık:  Para siparişleri almak kolaydır. Sadece bir süpermarkette müşteri hizmetleri masasına gidin veya bir banka şubesi ziyaret edin. Ama diğer ödeme şekilleri ile çalışmak çok daha kolaydır. Bir havale satın almak için, sık sık işlemi tamamlamak ve postaya havale almak için (ellerinden geleni yapıyor kim), parayı almak kuyrukta beklemek, bir müşteri hizmetleri temsilcisi için beklemek gerekiyor. Kişisel çekler ve elektronik ödeme bu adımların çoğu veya tamamı ortadan kaldırır.

Güven:  Çoğu insan havale güvenli olduğuna inanıyoruz. Satıcılar güvenebilir  veren  (yerine bir birey) fon teslim etmek. Genellikle dolandırıcılık amaçlı kullanılamaz çünkü Ancak, ödeme emirleri kırmızı bayraklar artırabilir. Bazı durumlarda, ödeme emirleri yasaklanmış, ya da ekstra idari iş ve gecikmelere neden olan. Onlar para aklama operasyonlarında kullanılabilmektedir çünkü Örneğin, (sigorta şirketleri ve aracı kurumlar gibi) bazı finansal kurumlar para havaleleri kabul etmiyoruz. Aynı şekilde, bankalar size para havaleleri yatırmak için mobil cihazınızı kullanmasına izin olmayabilir, ama kontroller sorun yaratmaz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eğer banka kartı kaybettim – ya da daha kötüsü, birisi çaldı – ve banka hesabınıza endişeleniyorsun. Ne yapman gerek? Hızlı hareket ve sen farkına varmadan bu arkanızda olacak. hızlı hareket etmezsek, en kötü korkuların bazıları doğru gelebilir.

Bir hırsız banka hesabı boşaltmak için kartı kullanır, ancak faturaları parası bitti Çünkü, kontrol sıçrama olacak ve ödemeler tersine dönecek gelmesini sağlayacak: Bir hoş olmayan bir durum hayal olabilir..

Sen cezalar ödemek zorunda ve kredili masraflar için bile banka olacak ding sizi edeceğiz. Dahası, dolandırıcıların bile hesabınızda bulunan daha fazla harcama için bir yol bulabilirler.

Aşağıdaki adımları izleyerek bu kötü durum-senaryo önleyebilirsiniz.

Sizin Bankası kurun

(Çalındığını veya yanlış yerleştirilmiş kart bulma umudunu ettik varsa) o kartın eksik olduğu açıktır kez hemen bankanızla görüşün. İdeal kartınızın veren kuruluşun telefon numarası ile kullanışlı bir banka ekstresini gerekecek veya hesabınıza giriş yapın ve çevrimiçi iletişim bilgilerini bulabilirsiniz. Eğer bunu kaybedeli kart kullanıldıysa görmenizi sağlar gibi online hesabınıza giriş yapmak, özellikle yararlıdır.

Gerekirse, kart veren kuruluşun web sitesi için bir web arama yapmak, ancak bir gibi kişisel bilgileri teslim etmesini Aceleniz endişeli tüketicileri yakalamak hedefiyle (ile ayarlanmış olabilir dolandırıcı web sitelerinin dikkat edebilirsiniz Sosyal Güvenlik Numarası onlar) bir kart numarası kullanışlı olmadığı için.

Eğer büyük teknik, imla veya gramer hatasız yasal bir web sitesine düzeydeyseniz ve web tarayıcınızdan herhangi bir güvenlik uyarılarını tetiklemez emin olmak için biraz etrafında tıklayarak emin olun.

(Bir hafta sonu ve örneğin, küçük bir kurumunda banka varsa) Bazı durumlarda doğrudan bankanızla ulaşamayabilir.

sadece kart donacak ve sahip olacak servis sağlayıcılar ile Bazı kart düzenleyicileriniz sözleşme iş saatlerinde bankanızla takip etmek.

Ne demeli

Kartınızı veren kuruluşun Kartın yanında olmadığını biliyorum, ve bu kaybolması veya çalınması ya o olsun. Hiç çevrimiçi yetkisiz işlemler fark ederse, onlara bildirin emin olun. sadece kart kaybetti (ve bunu çalındığını farkında değiliz) ise geçici dondurma sorun. Onlar size geçen hafta sonu giydiği kıyafetler çıkıyor durumunda bir kaç gün kartınızı devre dışı bırakmak mümkün olabilir. Ancak, her kartı veren geçici dondurma sunuyor ve tamamen kartı iptal etmek gerekli olabilir.

Bu kart hileli kullanıldığı konusunda endişeleniyorsanız, özellikle yazılı kartı veren kuruluşta takip etmek iyi bir fikirdir. Eğer kart var ve iptal edilmesi gerektiğini olmadığını açıklayan veren bir mektup gönderin. harfi tarihi içerir, ve harf (USPS dönüş makbuzu veya teslimat servisi takip numarası) teslim edildiğini teyit edecektir bir teslim hizmeti kullanmak için emin olun.

Otomatik Fatura İptal

Şimdi Kartınız devre dışı olduğunu, meşru kartı kullanmayı deneyebilir kimseye bildirme emin olun. Her ay otomatik karta fatura ödemeleri olabilir, ancak bu ödemeler artık geçmek olmaz.

senin fatura eden bu zaman yeşil ışık bildirin ve ücret ve baş ağrıları önlemek, böylece bir yedek kartı numarası.

Bazı durumlarda, banka birkaç ücretleri gelmez izin verebilir eğer o suçlamalar düzenli (örneğin, son altı aydır) daha önce kart isabet bulundu. Bu her şeyi güncellemek, ama emin olmak için bankanıza kontrol etmek biraz ekstra zaman verir.

Ne kadar kötü?

Şimdi hileli kullanıma karşı kartın güvenli olduğuna göre, bu mal olacak ne kadar merak edebilirsiniz. Elinizdeki tek maliyeti yedek kart için kartı veren ödenen bir ücret olacağı dolayıdır.

Kart hileli kullanılırsa, senin sorumluluk Harekete ne kadar hızlı bağlıdır. Elektronik Fon Transferi Yasası (EFTA) kart eksik olduğunu bankanıza bildirmek sonra herhangi masraflardan sorumlu değiliz söylüyor.

Eğer banka bildirilir önce herhangi işlemleri yoluyla giderse, sürece kart eksik olduğunu fark iki gün içinde bankaya bildirilmesiyle olarak 50 $ için kayıplarınızı sınırlayabilir. İki gün işareti geçmiş giderseniz, risk 500 $ artar – ancak yine de banka ifadenizi gönderir sonra kart 60 gün içinde eksik banka bilgilendirmeliyiz. 60 gün içinde banka bildirmek için başarısız olursa, sorumluluk sınırsızdır; hırsızlar hesabınızı boşaltmak ve mevcut kredi herhangi satırları tüketebileceği ve bankaya bildirilmesiyle yapmadığı için iyi bir nedeniniz olmadıkça şans bitti edebilir (örneğin, hastaneye kaldırıldı).

Gördüğünüz gibi, daha hızlı hareket, daha güvenli öylesin.

Ne hileli masraflardan sorumlu olur? Bunu devre dışı bırakmak için banka temas önce Hırsızlar kartı kullanmış olabilirsiniz. Her zaman bu işlemleri iptal etmek bankayı sorabilir, ancak banka isteğinizi karşılamak zorunda değildir. Ödemeyi yemek varsa, ev sahibi en ya kira sigortası politikası kayıpların herhangi kapsayacak öğrenmek için sigorta acentesine başvurun.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Amerikan Bankacılar Birliği (ABA) ‘a göre, Amerikan tüketicilerin çoğunluğunun bankaya herhangi bir ücret ödemezsiniz. Eğer o grubun parçası mı?

Bankalar hala para bol kazanmak ve ücretleri karların önemli bir kaynağıdır. İnsanların demektir  yapmak  bazen de dolar veya daha fazla, her yıl yüzlerce ödeyerek – ödemeli ücretleri herkes için makyaj. Eğer bankaya ücret ödeme yapıyorsanız, onlar size maliyetini şeyin, ne olduklarını öğrenmek ve nasıl bu maliyetlerin bir son koyabilirsiniz.

1. Bakım Ücretleri

Bazı bankalar sadece bir hesabınız için ücret. Bunlar aylık bakım ücreti otomatik bir özelliğidir ve bunlar bankacılık ve sizin için hangi hizmetlerin kayıt yere bağlı 5 $ ve 20 $ aylık arasında çalışacak. Çoğu için ücret bu tür edecek daha fazla yıl boyunca kazanmak herhangi bir ilgi yiyip, ve hatta zor anlar sıfırın üstünde hesap bakiyesi tutmak olabilir.

Bakım ücretleri önlemek için nispeten kolaydır. Ya:

1. bakım ücreti almamaktadır bir banka kullanın veya
2. ücretleri ücret kalmamak için bir ücret feragat kalifiye olun

Ücretsiz bankacılık hala gerçektir. Mali krizden sonra, büyük bankalar ücretsiz çek hesapları kesme (ve bakım ücretleri artırarak) tarafından Büyük haberi yaptı. Ancak, bankalar bol hala özgür denetimi sunuyoruz. Nadiren minimum gereksinimleri veya aylık ücretler var gibi çevrimiçi bankalar, serbest bankacılık için hızlı ve kolay bir kaynağıdır. Bir tuğla ve harç banka faydalarını (banka şubesi hala yararlıdır) istiyorsanız, bölgesel bankalar gibi küçük yerel kurumlara arayın. Müşterileri aittir Kredi birlikleri, ayrıca ücretsiz denetimi için mükemmel bir seçenek vardır.

Ücret feragat oldukça basittir: Eğer belirli ölçütlere uyan eğer, banka bakım ücret talep etmez. Dodge ücretleri için izin Ortak kriterler şunlardır:

• banka hesabınıza maaşınızdan doğrudan mevduat kurma (aylık 500 $ bazen minimum gereklidir)
• (Örneğin, $ 1,000) belli bir seviyenin üzerinde hesap bakiyesi tutulması
• kağıtsız tablolar kaydolma
• Aynı bankadan farklı hizmetleri kullanma (örneğin, Çek hesabını tutmak aynı bankadan ipotek alma)

2. Kredili Mevduat ve Yetersiz Fonlar

yetersiz bakiye (veya NSF) kredili mevduat ücretleri ve ücretler bir yıl boyunca bakım ücretleri aynı miktarda ya da daha fazla mal olabilir. Hesap bakiyeniz azaldığında her durumda, bu ücretler ödeyerek tehlikesi içindeyiz.

Kredili mevduat ücretleri başarısız işlem başına genellikle yaklaşık 35 $ vardır. Hesabınız $ 1 vardır, ancak banka kartı ile 4 $ harcama (ve bankanızın kredili koruma programına kaydoldu) Örneğin, sadece 3 $ ödünç 35 $ ödeyeceğim. Bundan sonra ATM’den para çekmek ve başka 35 $ ücret karşı karşıya kalabilir.

Neyse ki, kredili mevduat ücretleri isteğe bağlıdır. Bankalar otomatik kredili koruma kaydolabilmeniz için kullanılan, ama şimdi opt-in hizmeti için gereklidir. Çoğu durumda, yerine sadece kartı (muhtemelen kendinizi 35 $ tasarruf nakit veya başka bir kart ile ödeme yapabilirsiniz) düşmüştür olurdu. Eğer varsa vardır kredili koruma ilgilenen, bu seçeneklerini araştırma değer. Tasarruf 10 $ ya da öylesine için çek hesabına ve diğerleri kredi kredili hatları sunuyoruz gelen Bazı bankalar havale edecek (miktarına size faiz talep yerine işlem başına yüksek sabit oranlı ücretinin “ödünç”).

Devre Dışı Bırakma Yeterli Olmadığında

Sen katıldıysanız asla eğer kredili koruma sen masumuz düşünebilir. Hesap bakiyeniz sıfıra çalışır ve ücretleri hesabınızı vurursan Ama hala ücretleri ödersiniz. Örneğin, çek hesabından otomatik ipotek veya sigorta ödemeleri ayarlamış olabilir (böylece fatura eden her ayın dışarı fonları çeker). Bu ödemeler farklı şekilde ele alınır – sadece banka kartınızla overspending engeller kredili koruma özelliğini devre dışı bırakma.

Işlemler sıfırın altında hesap bakiyesi çizerseniz, banka yetersiz bakiye için bir ücret talep edecektir. Bu ücretler vardır da başarısız işlem başına genellikle yaklaşık 35 $.

Ne yapabilirsin

Nasıl mevduat hesabı ve NSF ücretleri önleyebilirsiniz? Kolay cevap hesabınızda yeterli para tutmaktır. Ama para sıkı ve elektronik işlemlerin bu konuda bilmeden para çektiğinde bu çekin zor.

Hesabınızda ne kadar takip edin ve hatta ne kadar olacak hesabınızda var haftaya. Eğer hesabınızı düzenli dengelemek varsa, işlemler zaten hala bekliyoruz olanlar içinden ve hangi gitti hangi bileceksiniz. Bankanız mevcut para belirli bir miktar var olduğunu gösterebilir – ama faturalarınızı tüm Hesabınızı henüz isabet anlarsınız.

Bu uyarılarını ayarlamak için de yararlı olacaktır. Hesap bakiyeniz azaldığında banka metnini sen var. Sen değiştirmek veya ödemelerini iptal edebilir veya bir tasarruf hesabına arta para transferi gerektiğini anlarsınız.

Bir güvenlik ağı olarak, aynı zamanda kredi açık kredi hattını kurmak isteyebilirsiniz. Umarım, bir alışkanlık yapmaz kullanarak bunu, ancak ara sıra hataları işlemek için daha ucuz bir yoldur.

3. atm Ücretler

ATM ücretleri en sinir bozucu banka ücreti arasındadır. Onlar bakım ücreti olarak ayda 10 $ ödemek Çoğu insan yanıp yok, ama onlar ATM’den kendi para almak ödeyerek fikrini nefret ediyorum. O ücretleri kolayca% 5 veya toplam çekilmesi (veya daha fazla)% 10’a kadar ekleyebilirsiniz: Bu mantıklı.

Sık sık ATM’leri kullanırsanız, bu ücretleri önlemek için bir yol gerekir. En iyi yaklaşım sahip olduğu veya bankanız tarafından bağlı bulundukları ATM’leri kullanmaktır. Bankanızın “yabancı” ATM ücreti ödemezsiniz, ne de ATM operatöre ek bir ücret ödeyecek. ücretsiz ATM’ler bulmak için bankanızın mobil uygulamasını kullanın.

hatta küçük kredi birliği – – Bir kredi sendika kullanırsanız, sandığından ücretsiz ATM’ler daha erişebilir. Birçok kredi birlikleri paylaşılan dallanma katılırlar. sadece kendi kredi birliği – Bu, farklı kredi birlikleri şube hizmetlerini (ve ATM’leri) kullanmasına olanak sağlar. Kredi sendika katılır olmadığını öğrenebilir ve en uygun ATM’ler nerede olduğunu anlamaya.

4. Liste Goes On

Biz derinlemesine biggies değindim, ancak bankacılık hizmetleri için ödeme diğer pek çok yol vardır. Bu ücretler için dikkat edin.

Havale: havaleler hızlı bir şekilde para göndermek için mükemmeldir, ancak ucuz değil. Eğer gerçekten bir telgraf gerekmiyorsa, elektronik olarak para göndermek için daha ucuz bir yol bulmak.

Kapanış ücreti Hesap: bankalar ding size bunu açtıktan kısa bir süre sonra bir hesap kapattığınızda. Eğer bir banka hakkında fikrinizi değiştirdiyseniz, ücretleri önlemek için hesabınızı kapatmadan önce en az 3-6 ay beklemek.

Aşırı transferler: bazı hesaplar işlem sayısı (özellikle transferler sınırlamak dışarı aylık izin hesabın). Her iki çek ve tasarruf hesabı yararlarından bazıları sunuyoruz Para piyasası hesapları, ayda üç çekme sizi kısıtlayabilir. Nedeniyle Yönetmelik D Tasarruf hesapları, ayda altı çekme belirli türdeki sınırlar. Eğer bu hesaplardan para harcamak gidiyoruz, önceden plan ve daha büyük parçalar halinde çek hesabına para taşıyın.

Erken çekilme cezaları: mevduat sertifikaları (CD) genellikle tasarruf hesapları daha yüksek faiz oranları ödemek. Değiş tokuş? Uzun zamandır hesabında para bırakarak taahhüt gerekir. Erken çekin, bir ceza ödeyeceğim. O parayı kazanmak için, her zaman ücretsiz gelen bazı nakit var ya da erken çekilmelerine izin veren bir sıvı CD kullanın ettik böylece CD merdiveni kurdu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bir Ters Mortgage ile Sorunları kaçının İpuçları

Geriye ipotekli nakit içine eşitlik dönüştürmek için 62 yaşın üzerindeki ev sahipleri için bir düzenlemedir. Eğer istediğiniz herhangi bir şey için para almak, Sen evinizi tutmak için olsun, ve kredi ödeme yapmak için gerek yoktur: faydaları itiraz ediyorlar. Eğer olağanüstü uzun bir hayat yaşamak durumunda bile büyük “kazan” olabilir.

Ters ipotek bir olan seçenek belli ev sahipleri için, ancak herkes için bir anlamı yok. Sizin ve hedefleri doğru profiline uymadığı takdirde, bir ters ipotek siz ve aileniz için bir kabus dönüşebilir.

Bu krediler daha az pahalı ve tüketici dostu daha olmaya geliştiğini, ama yine de karmaşıktır. Fikrinizi değiştirirseniz Belki de en önemlisi, bir ters ipotek çıkıyorum yanıltıcı olabilir.

Alternatifler Out Kural

Eğer ters ipotek kullanmadan önce, tüm alternatifleri değerlendirmek. Diğer seçenekler olabilir ve yine daha sonra bir ters ipotek için kapıyı açık bırakın. senin konut piyasasında bağlı olarak, hatta ters ipotek için uygulamadan önce mümkün olduğunca uzun süre beklemek daha iyi olabilir – varsayarak konut fiyatları yükselmeye ve faiz oranları oldukları olmayabilir, işbirliği. Alternatif stratejileri borçlanma geciktirmek veya tamamen ters ipotek önlemeye yardımcı olabilir.

• Küçülteceği:  Evinizde önemli eşitlik varsa, nakde dönüştürmek için çeşitli yollar vardır. Seçeneklerden biri sadece mal satmak etmektir. 62 yaşında sonra bazı sahipleri uzakta daha büyük bir ev sürdürmenin görevleri ve giderleri ile yapmaya hazırız, böylece küçülme size para toplamak yardımcı olabilir ve hayatınızı kolaylaştırmak. Eğer daha ucuz bir yer satın veya kiralama başlamak olsun, biraz nakit boşaltmak gerekir. Siz de, yine de evinden taşınıp bekliyorlar, özellikle bu ters ipotek masraflarını atlamak olabilir
• Ailesine Satıyoruz:  Eğer henüz taşınmaya hazır değilseniz, evinizdeki ilgilenen bir aile üyesine satmak mümkün olabilir. Her şey yolunda giderse, hatta hayatının geri kalanı için aile üyesine kira ödeme yapmaya, mülkünüz kalabilirler. Senin ölüm varlık, boşalması ve sahibi o onunla istediği her şeyi yapabilir. Bu işlemler karmaşıktır, ama iyi bir avukat ve mali müşavir sizin için yaparız kolayca yapabilirsiniz. Aile üyeleri arasındaki ilişkileri yönetme en zor parçası olabilir.
• “İleri” kredi:  Yerine ters ipotek alma, daha geleneksel bir ev kredisi alabilirim? Sen hak kazanmak için yeterli gelir gerekir, ancak bu yolu eğer daha fazla seçenek ve muhtemelen daha az borcu olacak. Faiz maliyetleri ve kapanış maliyetlerinin karşılaştırın ve en iyi dışarı işe yaradığını görüyoruz.
• Daha fazla kazanın:  Sen emekli olabilir, ama yapabileceğin herhangi bir çalışma yoktur, geçinebilmek amacıyla yapmaya hazırız? Bir paket tasarruf edeceğiz ve hatta sağlık için iyi olabilir. Bu senin vergi, Sosyal Güvenlik ve diğer yardımlar herhangi etkileri göz kulak dedi.

Bunlar sadece birkaç fikir. Yaratıcı olun ve için mükemmel bir çözümdür olmadığını görmek için durum. Eğer ileriye taşımak önce mali danışman ve borç danışmanları ile konuşun ikinci görüş almak için.

Yaşam için Ev

Evlenene ve eğer bir eş borçlanma eş, – – plan hayatı boyunca evinizde yaşamak ipotek ne zaman en iyi şekilde çalışır Ters  ve sizin varisleri senin ölümünden sonra eve satalım. Ters ipotek geçen borçlu öldüğünde karşılığını veya “kalıcı” den fazla 12 ay gibi yardımlı yaşam gibi başka bir yerde geçici hamle dahil evden dışarı hamle gerekir.

Bir kötü durum-senaryoda, bir eş ya da ortak olmayan ödünç ortak borçlu olarak listelenen dışarı taşımak gerekebilir.

Aynı sizinle evde yaşayan çocuklara veya diğer bakmakla için de geçerli. onlar kredi ödemek olamaz, bunlar bırakmak gerekir. Bu son derece yıkıcı olabilir.

İyi haber varisleri evinizin biçilen değer veya piyasa değerinden daha fazla borçlu olmaz – eğer ev daha bir FHA sigortalı HECM ipotek ters kullanılan varsayarak anda değerinde olduğu ödünç ettik bile.

İpucu:  sorunları önlemek için, bu hayatta kalanlar ya da borç ödemek ve herkes evinde kalacak yardımcı olabilecek bir hayat sigorta poliçesi için alternatif konut olsun, gelecek için bir plan yapın.

Özkaynak koruyun?

Eğer küçültmeye veya başka bir yere ailesini taşımak için ne planlıyorsanız? Bu var mümkün Eğer ters ipotek kullandıktan sonra bunu yapmak için, ama zor. Ters ipotek Evinizde saklanan az değer bırakılmıştır ev özkaynak içine dokunun.

Eğer mevcut ev sattığınızda taraftan veya satış hasılatı üzerinden nakit kullanarak ters ipotek ödemek gerekir. Bir sonraki eve harcamak için bu kadar az olacak, böylece – nakit ile aynı hizada olsaydı, muhtemelen ilk etapta ters ipotek kullanılmış olmazdı.

İpucu:  Eğer ölmeden önce evinden taşınmaya olabileceğini düşünüyorsanız, harcamalarınızın dikkatli olun. Ne kadar az ödünç daha öz bir sonraki eve harcamak için kullanılabilir olacak. Tabii ki, bu strateji geri teper olabilir: bir ters ipotek miktarının artmasıyla, ödünç ettik daha az ödemek için mümkün – bazı durumlarda, size ödünç daha iyi olurdu daha .

Things üstünde kalmak

Eğer bir ev sahibi olduğunda, giderleri ve bakım bitmez. Sen yerde bir ters ipotek özellikle gayretli olmak gerekir. Kişisel kredi nedeniyle gelebilir – Eğer pazarlık kendi tarafını tutmak yoksa tüm para veya risk rehine ödemek zorunda anlamına gelir.

Eviniz borç korur ters ipotek, teminat olarak hizmet vermektedir. Sonuç olarak, borç veren emin ev mümkün olduğunca değer yapmak istiyor. Bir sızdıran çatı uğraşmayabilirler sizi , ancak sonraki alıcı bir denetim yaptığında evinizin içindeki panoları ve kalıp çürüyen bir sorun olabilir. Ayrıca emlak vergileri ve HOA aidatları ayak uydurmak gerekiyor. Aksi takdirde, mülkiyet ipotek gerekecek. Borç verenler bile yeterli sigorta tutmak talep ediyoruz. Evinizin hasarlı veya tahrip olması durumunda, bunun krediyi geri ödemek için yeterli değer şekilde yeniden inşa edilmesi gerekmektedir.

İpucu:  Eğer işler kaçabilir eğilimi varsa, borç veren gerektirir giderleri ve bakım ürünlerinin üstünde kalmak için bir yol bulmak. Gerektiğinde düzenli bakım için bütçe böylece tamir için ödeme yapabilirsiniz. Eğer takip etmek için az şey var bu yüzden sigorta primleri ve emlak vergileri için otomatik elektronik fatura ödemeleri ayarlayın.

Faiz Maliyetleri en aza indirin

Eğer borç para aldığınızda size faiz ödemek ve bu genellikle, satış sırasında size kurtarabilirsiniz gider değil. ya da gerçekten paranın karşılığını aldığınızdan emin olun – Yani bu maliyetleri en aza indirmek için akıllıca olur.

• Finanse ya da olmamak? Bir ters ipotek almak için kapanış masrafları ödemek zorunda olacak ve dışarı cepten bu maliyetleri ödemek veya kredi bakiyesi maliyetlerini ekleyerek bunları finanse etmek istiyorsanız karar gerekecek. Eğer kapatmak parayı teslim etmek yok çünkü finansman itiraz ediyor, ama aynı zamanda daha pahalı. Bu maliyetler kredinin parçası olduğundan, bir yıl sonra ekstra miktar yıllık faiz ödersiniz. Cepten çıkan Ödenmesi daha bugün acıyor ama genellikle daha iyi mali dışarı çalışır.
• Kredi sınırı? Ayrıca ters ipotek para çekmek için nasıl çeşitli seçenekler vardır. Mümkün olduğunca çabuk – – Bir toptan bir seçenek mümkün olduğunca çok para almaktır. Başka bir seçenek ihtiyacınız olduğunda size sadece gerekli olanı alarak kredi hattı olarak ters ipotek kullanmaktır. Kredi bir çizgi nedeniyle düşük faiz maliyetlerini çıkmasına yardımcı olabilir sizin borçlanma geciktirir . Bunun yerine büyük bir kredi dengesi ve ilk günden karşılık gelen faiz ücretleri ile başlayan, yavaş yavaş ödünç edeceğiz. Ayda birkaç yüz dolara tarafından yaşam giderlerini desteklemek için ters ipotek kullanıyorsanız, örneğin, uzun yıllar üzerinde borçlanma dışarı yayılabilir. Eğer limitli bir kredi kullanırsanız Dahası, para kullanılabilen havuz zamanla büyüyebilir.

Eğer kredi hattını seçtiğinizde, sizin ters ipotek değişken faiz oranı elde edersiniz: Eğer farkında olmalı kredi hattına en az bir potansiyel dezavantajı vardır. Bu ille de kötü değildir, ama sabit ücret götürü olabilir bazı durumlarda daha iyi çalışır.

hucksters kaçının

Ters ipotek güçlü finansal araçlar vardır ve bunlar doğru durumda son derece yararlı olabilir. Ne yazık ki, onlar da kötüye ediyoruz. Biri size böyle maaşlar, uzun süreli bakım sigortası veya devre mülkiyet gibi satıyorsanız ne olursa olsun satın almak için ters ipotek kullanmak uygun bulunursa, kendi çıkarları bakmak ve herhangi bir önyargı şüpheleniyorsanız başka yerde yardım alınız.

Eviniz özkaynak tipik bir olan büyük para havuzu ve bu ek gelir arayan sanatçı ve satış temsilcileri aleyhte çekici. Eğer yatırım yapmanız için ters ipotek parasını kullanmak, sadece bile kırmak için ters ipotek masrafları gerekir. Rehine riske – – Dahası, sen on line evinizi koyuyoruz Eğer vergi ve bakım masrafları ile takip edemiyorum eğer.

Ciddi Danışmanlık atın

Sen FHA HECM programı kullanmak için bir HUD onaylı danışmanla zorunlu danışma oturumu tamamlamak gerekir. Bu üzerinden atlamak için sadece bir engel değil – içine alıyoruz öğrenmek için bir fırsat. Mecbur kadar soru sorun ve bir danışman ile borç veren tırnak ve numaralarını gözden geçirin.

Aile ile tartışmak

Bu sizin ev ve para senin ama ailen ve başkalarının kararları etkilenebilir. Seni seviyorlar ve onlar rahat olmak istiyorum, ama aynı zamanda ev tutmak ve muhtemelen orada yaşayan yaklaşık beklentileri olabilir. Beklentilerinin gerçekçi iseniz, onlara bildirin veya işbirliği ve birlikte ailenizi yardımcı olurken ihtiyaçlarını karşılamak için yollar bulmak onların hedefleri.

Ne yok senin varisleri ölünceye kadar orada yaşamak çünkü evde aile içinde kalacak varsaymak için istediğiniz olduğunu. Aile üyeleri ev tutmak için para büyük bir meblağ ile gelip sahip olacağını anlamayabilir. Çoğu mirasçılar taraftan yeterli nakit yok – onlar ev satmak ya kredi yeniden finanse etmek gerekir. Onlar yeniden finanse kredi için onaylanmış olacak olması daha olası hale kredi ve diğer krediler yönetebilmesi için onları bundan haberi er ya da geç edelim.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

kredini anlamak daha iyi mali kararlar verebilir. Bunun yerine sadece en iyi için umut alma, özellikle herhangi saptamıştır ev kredisi gibi önemli kredi arkasında numaraları bakmak için öder.

Bir ipotek hesaplamak için, kredinin hakkında birkaç ayrıntı gerekir. Bunun üzerine tüm elle yapmak veya rakamları görmek için ücretsiz çevrimiçi hesap makineleri ve elektronik tabloları kullanabilirsiniz.

Çoğu kişi sadece aylık ödeme odaklanmak, ancak dikkat etmek gereken başka önemli ayrıntılar vardır.

Bu makale gösterir:

• Nasıl birkaç farklı ev kredileri için aylık ödeme hesaplamak için.
• Aylık faiz ödemek ne kadar ve kredinin ömrü boyunca.
• Ne kadar aslında herhangi bir zamanda kendi edeceğiz dışı veya ne kadar evinizin aslında ödeme.

Girdiler

Ödemelerinizi ve kredinin diğer yönlerini hesaplamak için gerekli bilgileri toplayarak işlemini başlatın. Aşağıdaki ihtiyacımız var:

• Kredi miktarı diğer ücretler kredi eklenebilir rağmen ya da “asıl “. Bu, herhangi bir peşinat ev satın alma fiyatıdır, eksi.
• Faiz oranı ödünç. Bu ille de kapanış maliyetleri içerir Nisan, değil.
• Yılların sayısı var da terim olarak bilinen, ödemek için
• Kredinin türü : Sabit oranlı, sadece faiz, ayarlanabilir, vb
• Piyasa değeri ev
• Sizin aylık gelir

Farklı Krediler için Hesaplamalar

Kullandığınız hesaplama sahip kredinin türüne bağlı olacaktır.

Çoğu ev kredileri sabit oranlı kredileri. Örneğin, standart 30 yıllık veya 15 yıllık ipotek aynı faiz oranı ve kredinin ömrü boyunca aylık ödeme tutun.

Bu krediler için, formülü:

Kredi Ödeme = Miktar / indirim Faktörü
ya da
P = A / D

Aşağıdaki değerleri kullanacağız:

• Periyodik Ödemeler (Sayısı n ) yıl yıl süreleri sayısı başına Ödeme =
• Periyodik Faiz Oranı ( i ) başına ödeme sayısına bölünmesiyle Yıllık oran =
• İndirim Faktörü ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (+ i 1) ^ n]

Örnek:  Eğer aylık geri ödenecek, 30 yıl boyunca yüzde 6 100.000 $ borç varsayalım. Aylık ödeme (nedir P )? Aylık ödeme $ 599,55 olduğunu.

• n =  360  (30 yıl Zamanlar yılda 12 aylık ödemeler)
• i =. 005  (yüzde 6 yılda yıl başına 12 aylık ödemeler bölünmesiyle,, 06 olarak ifade edilir. Daha fazla ayrıntı için ondalık biçime yüzdeleri nasıl dönüştürüleceğini bakınız)
• D =  166.7916  (/ [005 (1 +, 005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166,7916 =  599,55

Online mevcut Kredi Amortisman Hesaplama tablo ile matematik kontrol edin.

Ne Kadar Faiz ödeme musunuz?

Sizin ipotek ödeme önemlidir, ama aynı zamanda her ay ilgisini çekmeyi kaybetmek ne kadar bilmemiz gerekir. her aylık ödemelerin bir kısmı, ilginiz maliyetine gider ve geri kalan kredinizi bakiyesini öder. ayrıca aylık ödeme dahil vergi ve sigorta olabileceğini unutmayın, ancak bu sizin kredi hesaplamaları ayrıdır.

Bir amortisman tablosu sen- ay-by-ay-tam olarak her ödeme ile ne gösterebilir. Sen elle amortisman tablo oluşturmak veya sizin için işi yapmak için bir ücretsiz online hesap makinesi ve tablo kullanabilirsiniz.

Eğer kredinin ömrü boyunca ne kadar ödeme toplam faiz bir göz atın. Eğer para kazanmak istiyorsanız bu bilgilerle, siz karar verebilirsiniz:

• (Daha az pahalı ev seçerek veya bir aşağı büyük ödeme yaparak) daha az Borçlanma
• her ay ekstra ödeme
• düşük bir faiz oranı bulma
• (Örneğin, 30 yıl 15 yıl yerine) daha kısa vadeli kredi seçilmesi

Faiz-Sadece Kredi Ödeme Hesaplama Formülü

Faiz salt krediler hesaplamak çok daha kolaydır. İyi ya da kötü, aslında her gerekli ödeme ile kredi aşağı ödemezsiniz. Eğer borcunu azaltmak istiyorsanız Ancak, genellikle ilave her ay ödeme yapabilirsiniz.

Örnek:  aylık ödemeler ile yalnız faiz kredi kullanırken, yüzde 6 100.000 $ borç varsayalım. Ödeme (nedir P )? Ödeme 500 $.

Kredi Ödeme = Tutar x (Faiz Oranı / 12)
veya
P A xi =

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = 500 $

Google E üzerindeki İlgi Sadece Hesaplama online ile matematik kontrol edin.

Yukarıdaki örnekte, yalnızca faiz ödeme 500 $ olduğunu ve aynı dek kalır:

1. Yukarıdaki ve gerekli minimum ödeme ötesinde, ek ödeme yapın. Bunu yapmak, kredi bakiyesi azaltacaktır ancak gerekli ödeme hemen değişmez olabilir.
2. yıl belirli sayıda sonra, borç ortadan kaldırmak için amortizing ödeme yapmaya başlamak için gerekli ediyoruz.
3. Kişisel kredi tamamen borç ödemek için bir balon ödeme gerektirebilir.

Ayarlanabilir-Rate Mortgage Hesaplama

Ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) yeni bir aylık ödeme sonuçlanan değiştirebilir faiz oranları bulunmaktadır. Ödemenin hesaplamak için:

1. kalan kaç ay veya ödemeler belirleyin.
2. Kalan süre boyunca yeni bir itfa plan oluşturun.
3. Yeni kredi tutarı olarak ödenmemiş olan krediyi kullanın.
4. Yeni (veya gelecekteki) faiz oranını girin.

Örnek: Sen 100.000 $ bir melez-ARM kredi bakiyesi var ve ödünç sol on yıl vardır. Sizin faiz oranı yüzde 5’e ayarlamak üzere. Aylık ödeme ne olacak? Ödeme $ 1,060.66 olacaktır.

Sen Sahibi Ne Kadar bilin (Equity)

Bu evinizin aslında kendi ne kadar anlamak önemli. Tabii ki, eve-ama kendi o aldığımızı kadar, borç veren bir ilgi veya mülk üzerinde haciz var, Bu yüzden açık serbest ve değil. Ev özkaynak olarak bilinen senindir miktarı, evin piyasa değeri eksi ödenmemiş kredi dengedir.

Çeşitli nedenlerle senin eşitlik hesaplamak isteyebilirsiniz.

Sizin  kredi-değer (YBD) oranı  kredi kredileri onaylamadan önce minimum oranı için bakmak çünkü kritiktir. Eğer yeniden finanse veya peşinat sonraki ev olması gerekir ne kadar büyük olduğunu anlamaya istiyorsanız, LTV oranını bilmemiz gerekir.

Sizin net değeri  gerçekte nasıl sahip Evinizin çok dayanmaktadır. Mülknüzde $ 999,000 borçlu eğer bir milyon dolarlık ev olması, çok iyi yapmaz.

Evinizin karşı ödünç alabilir  ikinci ipotek ve kullanma  kredi (HELOCs) ait ev özkaynak hatları . Borç verenler genellikle kredi onaylama yüzde 80’e altında bir LTV’yi tercih ederim ama bazı kredi yüksektir gidin.

Sen Kredi Can göze?

Kredi genellikle size bunlar kabul edilebilir bir kendi standartlarını kullanarak verilmesini sağlayacağım edeceğiz büyük kredi sunmak  borç-gelir oranı . Bununla birlikte, tam almak gerekmez miktarını-ve maksimum kullanılabilir daha az ödünç vermek genellikle iyi bir fikirdir.

Eğer krediler veya ziyaret evler için uygulamadan önce, aylık bütçenize bakmak ve bir ipotek ödeme rahat harcama yapmakta ne kadar karar verin. Eğer karar verdikten sonra, kredi konuşurken ve borç-gelir oranları bakarak başlayın. Eğer çevresinde başka bir yol yaparsanız, daha pahalı evleri için alışveriş başlayabilir (ve hatta satın alabilir tek bütçenizi etkiler ve sürprizler karşı savunmasız bırakır). Daha az satın almak ve ödeme yetişmek için mücadele etmek daha bazı esneklik payı keyfini daha iyidir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

plastikle ödeme kolaydır, ancak plastik sağ türünü seçmek önemlidir. Online alışveriş ve hatta fatura ödeme, gündelik harcamaları: Neredeyse her şey için banka kartları ve kredi kartları hem de kullanabilirsiniz. Ama kartın hangi tip en iyisidir?

Eğer çek hesabı koruma konusunda endişeleriniz özellikle – – Kredi kartları banka kartları üzerinde birçok avantajı var ama banka kartları onların yeri vardır.

(size farklı amaçlar için farklı kartları kullanabilirsiniz beri yapmak gerekmez) kartın tek tip taahhüt önce, her tür olumlu ve olumsuz yanlarını bilmek yararlı olur.

Banka Kartı Avantajları

Hiçbir borç:  Birçok kişi için banka kartı itiraz onlar borç içine gitmesine izin kalmamasıdır. Sen çek hesabı hangilerinin kullanılabileceğini geçirmesine izin, ve bu kadar ediyoruz. Eğer kaydolmak sürece  isteğe bağlı  kredili koruma para bitince, kart gerçekten çalışmayı durdurur ve bir sert zaman harcamalarınızı kontrol varsa o yararlı olur. Orada hala bakiye yetersiz ücretleri ile vurmak alabilirsiniz birkaç durum vardır, ancak bu vakalar oldukça nadirdir. Sen borç kendinizi derin bulamazlar ve her ay yüksek faiz ücretleri ile uğraşmak zorunda kalmazsınız.

Ödediğiniz Maliyetleri:  Borç kartların kullanımı ucuzdur. Kredi kartları aksine, banka kartları, yıllık ücret yoktur.

Eğer bir feragat için hak yok, ama bir çek hesabı pratikte bir zorunluluk ise şarj bakım ücretleri (standart bir banka kartı için gerekir) Bazı kontrol hesapları – Kredi kartı değildir. Artı, muhtemelen başka bir yerde serbest denetimi bulabilirsiniz. Eğer ATM’den nakit gerekiyorsa, banka kartınızla ücretsiz olarak alma şansı var, ama kredi kartı nakit avans herkesin bildiği pahalıdır.

Tüccarlar ödeme Maliyetleri: Borç kartları da perakendeciler için ucuz olabilir. Tüccarlar ödeme işlemi için ücret ödemek ve (istisnalar olsa da) banka kartı tokatlamak ücretleri genellikle kredi kartı ücretleri çok daha düşük. Sonuç olarak, bazı tüccarlar (örneğin, bir 10 $ minimum) bir kredi kartı kullandığınızda minimum satın alma eşiklerini karşılamanızı zorunlu kılar. Eğer bir banka kartı ile ödeme olduğunda favori işletmelerin maliyetlerini düşük tutmaya yardımcı olabilir.

Basitlik:  Sizin banka kartı çek hesabı ile gelir ve böylece sadece mali bir karmaşıklık katmanı ekliyor karışıma bir kredi kartı ekleyerek, bir cari hesap gerekiyor. Yani bir daha kullanıcı adı ve şifresi, çalınan alabilirsiniz başka kartı numarası, ve ekstra ödeme her ayın üstünde kalmak gerekir. Sizin banka kartı hemen hemen her yerde kredi kartı çalışmalarını çalışacaktır.

Hiçbir kredi gerekli:  Borç kartlar Kötü (ya da hiç) kredi varsa almak daha kolaydır. Eğer bir çek hesabı alabilirsiniz, bir banka kartı alabilirsiniz. Bir banka hesabı alma bir seçenek değilse bile ön ödemeli banka kartı kullanabilirsiniz. Eğer borç fikrini sevmiyorum ya da borç ürünlerinin onay almak edemez olsun, banka kartları, kredi kartları sakınmak edelim.

Bütün bunlar, kredi kartları farklı avantajları vardır.

Kredi Kartları Avantajları

Daha az riskli:  Eğer bir banka kartı kullandığınız zaman, para hemen çek hesabı çıkar. Bir kredi kartı ile, (veya kart numarası ile hırsızlar) bankanın para harcamak ve ödeme zamanından önce ayrıca ek süre tanınacaktır. Bozulmamış çek hesabı tutarken – Bu size hataları fark edip onları itiraz için daha fazla zaman verir. Kredi kartları da (gönüllü “sıfır yükümlülük” kapsama en bankamatik kartları benzer olsa da) dolandırıcılığa karşı daha iyi koruma sağlar: kredi kartları ile, dolandırıcılık $ ‘dan fazla 50 kaybetmemeliyiz, ancak banka kartları ile, sizin sorumluluk altında potansiyel olarak sınırsızdır Federal yasa.

Ek koruma:  Sıfır sorumluluk politikaları (o çek hesabı içinde parayı geri almak için gereken süreyi göz ardı) kredi kartları gibi banka kartları neredeyse güvenli hale ederken, kredi kartları ek avantajlar sunar.

Orada bir sorun, ve bazı kredi kartları satın öğeler üzerinde uzatılmış garanti yanı sıra sınırlı seyahat sigortası sunuyoruz eğer masrafları anlaşmazlık daha kolay.

Yapı ve kredi korumak:  K – veya iyi durumda kredi tutmak kredi kartı hesabı açık eeping güçlü bir kredi geçmişi oluşturmak yardımcı olur. Banka kartları, çoğunlukla, kredi etkilemez. Bazı inatçı banka kartı kullanıcıları ödünç gerek kalmayacak çünkü kredi puanlarını umurumda değil demek, ancak bu puanlar önemlidir. Sen ödünç isteyebilirsiniz  birgün  (örneğin, bir ev veya otomobil satın almak) ve sıfırdan başlamak zordur. Tam her ay kredi kartı bakiyeleri ödemek durumunda herhangi faiz ödemelisiniz olmayacak ve bazı kartlar hayır yıllık ücretler var, bu yüzden kaybedecek çok az var.

Ödüller:  Eğer biraz ekstra isteyen türü iseniz, kredi kartları (yani geri indirimler erişimi, nakit anlamına olmadığına veya seyahat puan) banka kartları daha iyi ödüller sunuyoruz.

Yüksek sınırları:  Kredi kartı sıklıkla kontrol tutmak nakit miktarından daha büyüktür sınırlar ile birlikte gelir. Sonuç olarak, nedeniyle yetki ve tutan Limitinizi isabet konusunda endişelenmenize gerek yok. Sen pompa kiralık arabalar, oteller, benzin için kartı kullanarak daha az sorun var ve olacak (ön provizyon sen kartı ile ödeme olsun ya da olmasın, birkaç gün boyunca fon kilitlemek tutan) yemek.

Diğer avantajlar: durumunuza (ve kartı veren) bağlı olarak, kredi kartlarını kullanarak başka faydalar da olabilir. Örneğin, bazı araba kiralama acenteleri de, kredi kartı ödeme kabul edilebilir tek şeklidir.

Hangisi daha iyi?

Sonuçta ön önemli karar gerekecek. her iki dünyanın en iyisini, her iki kartları kullanın:

Kredi kartı en alımları için en iyisidir. Online veya yüz yüze alışveriş yaparken, kredi kartı bir banka kartı edemez çeşitli şekillerde korur (Çek hesabını, genişletilmiş garanti barınma dahil ve daha fazla). Anahtar finans giderlerden kaçınmak için her ay tamamen kartın dengesini ödemek etmektir.

Bir banka kartı nakit çekme ve borç bırakmamak için en iyisidir . ATM’lerinden nakit çekme için, banka kartı iyi seçenektir. Bir minimumda ücretlerini devam edeceğiz ve güvenli ATM’ler sopa eğer Kart bilgileriniz çalınmasınaizin olası değildir. Bir kredi kartı borç dağının almaya teşvik edecek olursa, bir banka kartı ile sopa. Ama sonuçta, harcamalarınız (sizin için bunu yapamaz kullanmak kartın türüne) yükünü almak gerekir. Bunu yapmazsanız, hile ve ne olursa olsun cüzdan içinde ne size gerekenden daha fazla harcama yollarını bulacaksınız.

Debit Cards Ön Ödemeli

Sadece karar veremiyorsanız, ön ödemeli banka kartları, kredi kartları ve banka kartları hem avantajlarından bazıları sunuyoruz.

Kredi kartları gibi , dünyanın maruz kalmasını birincil çek hesabı tutun. Orada bir hata var ya da birileri kart numaranızı çalarsa, bir kullanılabilecek tek para kartta yükledim paradır. Ancak, (siz gerekebilir) bu paraları harcamak mümkün olmayacaktır ve yavaş ve zor bir süreç olabilir değiştirilir fon alma edeceğiz.

Banka kartları gibi , ön ödemeli kartlar borç geçmesini engelleyebilir. Yalnızca kartta yüklü ettik fonları geçirebilirsiniz. Paranın tükendikten sonra, kart çalışmayı durdurur.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eğer faiz kazanmak ve bunu gerekirse para erişilebilir: Tasarruf hesapları nakit tutmak için harika bir yer vardır. Ama nasıl bir tasarruf hesabına para erişilebilir? Örneğin:

• Bir tasarruf hesabından çek yazabilir mi?
• Nasıl bu parayla çevrimiçi alışveriş yaparken ne olacak?
• Eğer fatura sürekli ödemeleri ayarlayabilir miyim?

Bu sorulara cevap hayır genellikle. Tasarruf hesabı nadiren ödemeler ve satın almalar için çekler yazmak için izin verir.

Sizin tasarruf çek ödenecek hesap almak genellikle kolaydır size (hesap sahibi) , ama bu aslında bir çekilme olduğunu. Bu kontroller banka tarafından basılır ve denetler kendini yazmak için kendi çek defteri alamadım.

Bankanız Eğer gelmez buna izin (veya başarıyla kurmak), o yakından izlemek gereken bir şey – o işlemler için bir çek hesabı kullanarak daha iyi olabilir. Bu çekme çok fazla her ay edersek, (yeni hesaplar açmak ve yine söz konusu ödemelerin değiştirmeye gerek) rahatsızlıkları yanı sıra banka ücretlerini bekliyoruz.

Oradaki dedi vardır tasarruf hesabındaki nakit yararlanmanın yolları.

Altı Aylık

Bir tasarruf hesabından ödemeler yapamazsınız nedeni çekme belirli türde (Yönetmelik D) sınırlarını belirleyen bir federal yasa olduğunu. Eğer bir uğraşırken kontrol hesaba Eğer (bir çek yazma banka kartı kullanmaktan, elektronik fatura ödeme yapmaya veya fon geri çekerek) istediğiniz kadar istediğiniz sayıda para çekebilirsiniz.

Ama bir de tasarruf (posta yoluyla, telefonla, yüz yüze bunları yapmak veya bir ATM sürece) hesabına, elektronik ödeme ve otomatik transferi ile beraber ödemelerin bu tip ayda altı ile sınırlıdır.

Eğer tasarruf hesaplarından çek yazma veya çevrimiçi alışveriş için bunları kullanamaz açıklıyor: Bankanızdan sınırsız, büyük olasılıkla Federal limitin üzerinde çalıştırmak istiyorum ve bunu eğer banka başı derde girerse.

Sayısında herhangi bir sınırlama yoktur mevduat Bir tasarruf hesabına yapabilirsiniz. Öyleyse devam edin ve fırsat buldukça para eklemek.

yakın Thing

Eğer faiz öder bir hesap istiyorsan ve kolayca para harcamak yeteneği, birkaç seçenek var.

Faiz kontrol hesapları için nakit faiz ödemek (aylık işlem limiti olmadan) hesapları kontrol: onlar gibi ses sadece ne vardır. Faiz oranları Bir tasarruf hesabında alabilirsiniz olandan genellikle daha düşüktür, ancak çevrimiçi faiz denetimi hesapları rekabetçi fiyatları ödemek.

Para piyasası hesapları gibi fişekler tasarruf hesaplardır. Bunlar düz vanilya tasarruf hesapları daha fazla ödeme ve edilmektedir (ayrıca harcama için bir banka kartı alabilirsiniz) bir para piyasası hesabından çek yazmak için izin verdi. Ancak, sadece tasarruf hesapları gibi, bu altı Ayda sınırı var (ve bazı bankaların üç sınırını düşürmek), bu yüzden bu hesapların günlük kullanım için değildir. Yalnızca tasarruf çek yazma gerekiyorsa Ama bazen onlar ihtiyaçlarınızı karşılamak olabilir.

Ne yapabilirsin

Altı Ayda kuralı size tasarruf hesaplarında para kullanmak bankaya bir yolculuk yapmak zorunda anlamına gelmez.

Eğer ay için gerekenleri dışarı taşımak için altı şansın olmaz. İşte erişilebilir nakit tutmak için bazı yolları vardır.

Denetimi transfer: Eğer çek hesabı ne gerekir aktarmak ve bu hesaptan harcama. Transferlerin Bu tip vardır (bir ATM yüz yüze veya bunları yapmak sürece) Ayda altı ile sınırlı, ama biraz planlama ile, her ay dışarı yeterince almak mümkün olmalıdır. Eğer bir çek hesabı, açık bir yoksa. Eğer bir banka veya kredi sendika bir çek hesabı açamıyor iseniz ön ödemeli hesap deneyin.

Nakit alın: bir ATM’yi veya veznedar kullanarak bir tasarruf hesabından nakit çekme sıklığı üzerinde hiçbir federal sınırlar vardır.

Çek alın: Nakit kullanmayan rahat iseniz, size tasarruf hesabına banka çeki yazdırmak olabilir. Çek sana (hesap sahibi) ödenecek ise, bu işlemin aylık sınıra etki olmayacaktır.

Ayrıca başka birine ödenecek çek talep, ancak önce banka ile kontrol edebilirsiniz: İzin verilen, muhtemelen formları imzalamanız gerekir ve bu senin altı işlemlere karşı sayacaktır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Herhangi bir kişisel finans sitesini okuyun ve tekrar tekrar tavsiye aynı parça bulacağız: tasarrufu ve mümkün olduğunca erken ve olabildiğince sık yatırım başlatın. 

Bu iyi bir tavsiye. Basitçe para tasarrufu hiç yapacağız en iyi tek yatırımdır ve er daha iyi başlayın.

Ama bu öğrenci kredileri ve giriş seviyesi geliri olan yeni bir üniversite mezun özellikle eğer, her zaman takip edilmesi kolay tavsiye değil.

Ben anlaşılır stresli olduğu kesin durumdaki birçok insan konuştuk. Onlar istiyor tasarrufu ve yatırım olmak, ama bu öğrenci kredi yükümlülüğü şekilde duruyor ve arkalarında düşüyoruz gibi hissettiklerini.

Ee ne yapıyorsun? Nasıl öğrenci kredileri aşağı ödemeye gerek yatırım ihtiyacını dengelemek mı? Nasıl bu iki büyük hedeflere öncelik gerekir?

o adım adım boyunca birlikte Yürüyelim.

1. Adım: Sizin Yatırım Seçenekleri bilin

Eğer kararın her türlü yapabilir önce, seçenekler ne olduğunu bilmek gerekir. eşyalarından yatırım tarafında başlayalım.

Bakmak için ilk yer işverendir. Şirketinizin bir emeklilik planı sunuyor mu? Katkılarınız üzerinde bir işveren maç var mı? Orada iyi, düşük maliyetli yatırım seçenekleri misiniz? Bu soruların cevaplarını İK temsilcisi sorabilirsiniz ve ayrıca bir talep edebilirsiniz özeti planı açıklaması detaya inme.

Olursa olsun işveren sundukları, büyük olasılıkla diğer bazı vergi avantajlı yatırım hesaplarına erişebilir:

• IRAS ve Roth IRAS : bunları kendiniz açmak dışında Bireysel emeklilik hesapları, bir 401 (k) gibidir.
• Sağlık Tasarruf Hesabı : mevcut Muhtemelen en iyi emeklilik hesabı, biri için geçerli eğer.
• Bağımsız Çalışan Hesaplar:  Eğer tarafında herhangi bir para kazanmak, ekstra katkıları için kendi emeklilik hesabı açmak mümkün olabilir.

2. Adım: Öğrenci Kredileri Organize

Eğer öğrenci kredileri her biri hakkında bilmesi gereken bilgileri üç kritik parçalar vardır:

1. Ödenmemiş bakiyeniz (eğer ne kadar borçlu)
2. Minimum aylık ödeme
3. Sizin faiz oranı

Federal öğrenci kredileri için, Ulusal Öğrenci Kredi Veri Sistemi ile tüm bu bilgileri alabilirsiniz. Eğer geri ödeme ve konsolidasyon seçenekleri içine bakmak gibi bu da size daha sonra önemli olacaktır sahip öğrenci kredileri türü hakkında bilgi verecektir.

Özel öğrenci kredileri için, annualcreditreport.com adresinden kredi raporunun ücretsiz bir kopyasını çekerek bu bilgileri alabilirsiniz.

Adım 3: Tüm Öğrenci Kredileri üzerinde Minimum Ödeme

Ne olursa olsun, tüm öğrenci kredilerin en az asgari ödeme. Bu, iyi durumda kredi geçmişini tutar varsayılan dışında tutar ve potansiyel kredi af için uygunluk korur.

o bile düşünmeden her ay olur, böylece asgari ödemeleri otomatikleştirin.

Hızlı not: Bu gelir odaklı ödenmesi için uygunluk içine bakmak için iyi bir zaman olacaktır. Eğer yolda değerli olabilir esneklik eklendi verebilir bu geri ödeme planları birinde kayıt, her ay daha fazla ödeme yapabiliyor bile.

4. Adım: İşveren Match maksimize

işverenin şirket emeklilik planına katkılarından dolayı bir maç sunuyorsa, o tam eşleşme almak için yeterli katkıda bulunmak isteyeceksiniz.

en işverenin (oldukça tipik) senin maaşın% 6’ya kadar katkınız% 50’sini maçları diyelim. Yani 401 (k) için her maaş% 6 katkı bile, işveren başka% 3 katkı anlamına gelir.

Yani bir yatırım% 50 acil ve garantili iade var bir katkı yaparken, her seferinde. Sen başka bir yerde dönüşü bu tür bulamazlar, bu yüzden olabildiğince sırasında yararlanmak gereken bir şey.

Hızlı not: İşvereniniz maç, hakediş denilen bir şey tabi olabilir belirli gereksinimleri karşılaması sürece% 100 garantili olmaz dönmek olduğunu ve bu durumda – en az beş yıl süreyle şirkette çalışan, mesela. Şirketinizin İK temsilcisi sorarak veya planınızın özet planı açıklamasını okuyarak yapar öğrenebilirsiniz.

Adım 5: Yüksek Faiz Borç öncelik

Burada ilk dört adım oldukça kes ve kurudur. biraz daha az belli olsun başladığı Ama bu.

Orada bir çok kesin değildir doğru bu noktadan itibaren yol, bu yüzden yapabileceğiniz en iyi çeşitli seçenekler arasındaki dengeleri anlamak ve en iyi karar olduğunu da belirli hedefler ve ihtiyaçlar.

başlamak için iyi bir yer İlk herhangi bir yüksek faiz öğrenci kredileri hedefleyerek gereğidir. “Yüksek faiz” tanımlar ama% 7 iyi bir ölçüttür kesin kesme anlamı yok.

İşte mantık var:

• Uzun vadede, borsa yaklaşık 9.5 ortalama% getiri üretti. Bu biraz daha düşük geçenlerde olsa oldu ve pek çok uzman, uzun vadeli% 7 -8% aralığında ileriye olmasını döner bekliyoruz.
• Borsa her zaman uzun vadede arttı rağmen, hala garanti değil ve yol boyunca birçok darbe olacaktır.
• % 7’lik bir faiz oranı ile borç yönünde herhangi ek ödeme yatırım garantili% 7 geri dönüşü temsil eder .
• Bu garanti ve yine borsa beklediğinizle karşılaştırılabilir olması, zor kaçırmak mümkün kılar.

Eğer yüksek faiz kredileri ile başa çıkmak için gereken bir diğer seçenek refinansman, ancak dikkatli olmak gerekir. düşük bir faiz oranı için özel kredi Refinansman anlamda bir çok yapabilirsiniz, ancak federal kredi refinancing değerli koruma sistemlerinden bazılarını vazgeçerek demektir. Sadece noktalı çizgi üzerinde imzalamadan önce tüm dengeler anladığınızdan emin olun.

Adım 6: Mix & Match

üzerine, yerine hem deneyin / değil ya / ya da, neden olarak bu karar hakkında düşünmenin Bu noktadan itibaren?

Sahip olduğunuz ekstra para alın ve öğrenci kredileri doğru yatırımlarınızda doğru% 50 ve% 50 koyun. Bu şekilde borç özgür olmak VE borsa yararlanarak yönelik istikrarlı ilerleme kaydediyoruz.

Tabii ki, bu 50/50 olmak zorunda değildir. Kanalları istediğiniz oran olabilir ve ben matematik ek olarak kararın duygusal etkisi hakkında düşünmeye teşvik edecek. bir rota Hayatında daha mutluluk ya da daha az strese yol açacak olursa, bu yönde şeyleri yatırmak için korkmayın.

Herhangi İlerleme İyi İlerleme mi

Bu tasarruf ve yatırım gerektiğini gibi hissediyorum zaman öğrenci kredileri aşağı ödemek zorunda stresli. Onların borç gibi hissediyorum bir sürü insan onlara daha da arkanıza düşmesi ve yapıyor biliyorum.

Hatırlanması gereken önemli şey yatırım ve borçlarını ödemeye aynı madalyonun iki yüzü olmasıdır . Her iki çabalar daha yakın mali bağımsızlığa almak, böylece ön ya tarihinde yapacağımız herhangi bir ilerleme iyi bir gelişmedir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Borç iki ucu keskin kılıç gibidir: Gelecekte yatırım, ancak eninde sonunda net değer inşa böylece borcunu ödemek için ihtiyaç olduğunda yararlı olabilir. Bunu edemiyoruz zaman (herhangi bir nedenle), sonuç zor veya çıkmak imkansız bir borç döngüdür.

Borçlanma birçok tüketici için yaşam tarzıdır. genellikle “iyi borç” olarak kabul İpotek ve öğrenci kredileri, aylık gelirin önemli bir bölümünü alabilir.

Birkaç yılda bir karışıma kredi kartı borcu ve yeni bir oto kredisi ekleyin ve kolayca boyundan büyük alabilirsiniz. Nakit avans kredileri ve diğer toksik krediler neredeyse bir borç çevrimi yol garanti edilir.

Bir Borç Döngüsü nedir?

Bir borç döngüsü artan borç neden sürekli borçlanma, artan maliyetler ve nihai varsayılan. Eğer getirmek daha fazla harcama zaman, borç gider. Bir noktada, faiz maliyetleri önemli aylık gideri haline gelir ve borç daha hızlı artar. Hatta gerekli minimum ödemeleri yetişmek için sadece mevcut kredileri ödemek için kredi almaya ya olabilirsiniz.

Bazen borç mevcut amorti yeni kredi almak mantıklı olur. Borç konsolidasyonu ilgi daha az harcama ve mali basitleştirmeye yardımcı olabilir. Ama, işler şüpheli almaya başlamak Eğer bir kredi almak gerektiğinde sadece ayak uydurmaya (ya da eğitim ve mülkiyet gibi geleceğe yatırım yatırım aksine, mevcut tüketim fon).

Nasıl Borç Trap to Get Out

Borç çevrimi tuzaktan sağlamak için ilk adım olduğunu kabul çok fazla borç var. Hiçbir yargı gereklidir – Geçmiş geçmişte kaldı. Eğer işlem yapmaya başlamak böylece sadece durumun gerçekçi bir görünüm alır.

Eğer aylık borç ödemelerinin tamamı göze bile, borç kalarak mevcut yaşam tarzı kendini hapsi ediyoruz.

Eğer bu borcu korumak gerekiyorsa, kariyer değiştirmeden, aile için iş bırakma birgün emekli veya işsiz ülke genelinde hareketli imkansız yanında olacaktır. Eğer borçtan kurtulmak için gerekliliğini kabul sonra, çözümler üzerinde çalışmaya başlamak.

Mali durumunuzu anlayın: Nerede durduğunu tam olarak bilmek gerekir. Ne kadar gelir her ay getirmek yoktur ve nerede tüm parayı gider? Bu izlemek için önemlidir tüm harcamalarınızın, bu yüzden bunun gerçekleşmesi için ne gerekiyorsa. Sadece iyi bilgi almak için bir ya da iki ay için bunu yapmak gerekir. Masraflarınızı izlemek için bazı ipuçları şunlardır:

• Her işlemin elektronik bir kayıt almak böylece kredi kartı veya banka kartı ile harcayın
• Sizinle bir not defteri ve kalem taşıyın
• Her gider için makbuz tutun (veya yapmak)
• Bir metin belgesi veya elektronik tabloda bir elektronik listesini yapın

online faturaları ödemek Özellikle, bu tür üç aylık veya yıllık ödemeler gibi düzensiz giderlerini kapsar emin olmak için birkaç ay için banka hesap ve kredi kartı faturaları geçmesi. Eğer sürpriz yakalandı asla yapmayacak şekilde en az ayda bir hesabınızı dengeleyin.

Bir “harcama planı:” oluşturma şimdi size (gelir) ve ne kadar ettik harcama yapabiliyor ne kadar biliyoruz olmuştur harcama, sizinle canlı bir bütçe yapmak.

konut ve yiyecek gibi gerçek “ihtiyaçlar” hepsi ile başlayın. Sonra diğer giderler bakmak ve uygun olanı. İdeali, gelecekteki hedefleri için bütçesini olur ve önce kendini ödemek, ama borç çıkıyorum daha acil bir öncelik olabilir. Bazı hoş olmayan değişiklikler yapmak gereken yere yazık ki, bu olabilir. , Daha ucuz bir cep telefonu planı olsun, kablo kurtulmak, bakkaliye daha az harcama çalışmak için bisiklet ve daha yollarını arayın. Bu demektir altında yaşayan ilk adımdır.

Kredi kartlarını gizleme: kredi kartları mutlaka kötü değildir (eğer her ay bunları ödemek durumunda aslında, onlar harika), ama onlar çok kolay bir borç sarmalına düşmek olun. En kartlarında yüksek faiz oranları size satın şey için çok daha fazla ödeyeceğiniz anlamına gelir ve minimum ödeme sorun getirmek için garanti edilir. Onları kesmek, derin dondurucu, ya da her neyse su bir kase koyun – bu bunları kullanarak durdurmak için ne gerekiyorsa yapın.

Eğer plastik ile harcama rahatlığının (ve otomatik izleme) seviyorsanız, çek hesabı veya borcu kadar rafa izin vermeyen bir ön ödemeli banka kartı ile bağlantılı bir banka kartı kullanın.

Azar azar alışkanlıklarınızı değiştirin: arabanızı küçülme veya pahalı kablo hizmeti iptal gibilerin “büyük kazanç” elde etmek harika. Ancak küçük değişiklikler de önemsiyorsun. Belki, bir hafta iş arkadaşlarınızla birkaç kez öğle dışarı yakala hafta sonları yemek keyfini ve konserler ve top oyunları para harcama seviyorum. Bu alışkanlıkları hiçbiri olsa kötü , bunlar bütçenizi batık olabilir. Eğer borç çıkıyorum konusunda ciddi iseniz, azar azar alışkanlıklarınızı değiştirmek gerekir. Evde kahve yapmak ve çalışmak ve oradan gitmek için öğle getirerek küçük başlayın.

: En borçlanma maliyetlerini Cut ek kredi almasına Riskli ama son bir kredi göstermek gerekir. Hatta ağır bir ödeme ile – yüksek faizlerle kredi kartı borcunu var, sen ancak her ay faiz giderlerini koruyor olabilir. Doğru kredi ile borç konsolide her bir dolar daha borç azaltma harcanacak yardımcı olabilir. Ama disipline ihtiyacı – Eğer borcunu ödemek (ya da daha doğrusu, bir kez hareket borç), artık bu kartlara geçiremem. Sadece promosyon döneminin sonuna dikkat – – Kredi kartı bakiye transferi geçici olarak ucuz bir kredi almak için bir yoldur ve çevrimiçi kredi uzun vadeli kredilerin rekabetçi fiyatlar sunuyoruz.

Part-time iş Pick up: Elinizdeki ne kadar borç bağlı olarak part-time iş veya yan acele sırayla olabilir. Biçme çimenler paylaşmak ekonomide hayvan oturan hafta sonları ve konser tüm iyi seçeneklerdir. Mevcut iş Fazla mesai özellikle zamana ve bir buçuk ücretle, yardımcı olacaktır. Yaptığınız tüm ekstra ödemelerinizi hızlandırmak yardımcı olmak için borç doğru konabilir.

Borç Döngüsü kaçınmak

ilk etapta borç kaçınmak bir delikten dışarı kendinizi kazma daha kolaydır. Eğer sağlam mali zemin gittiğinizde, disiplinli muaftır. Instagram yem için radyoda her yerde yüzüne atılmış reklamlarında artı baskısı ile “Jones’lar ayak uydurmak,” borç kaçınarak kolay değildir.

Demektir altında yaşıyor: Eğer sırf yapabilirsiniz göze buna doğru seçim olduğu anlamına gelmez. Eğer bir ev satın kolayca göze, size beş yıl içinde göze mümkün olacak düşünmüyorum biri. Dikkatli harcayın ve parayı nasıl idare etmek muhafazakar bir yaklaşım. Demektir altında yaşamak artık ve daha sonra yaşamda mali başarı için ayarlar. Hayat sana bir curveball atarsa Plus az stres demektir.

Izin verilen maksimum almayın: benzer çizgiler boyunca, kredi kalbinde sizin çıkarlarınızı yok unutmayın. İpotek kredi sık sık bir sağlamak maksimum daha az harcama ama olabildiğince (ve genellikle gerekir) – gelir oranları için borca dayalı ev satın alma fiyatını. Oto satıcıları maksimum aylık ödeme açısından konuşmak ister, ama bu bir araba seçmek için doğru yol değil.

Kredi kartı ile borçlanma kaçının: Eğer her ay tam olarak kredi kartı ödemek sürece, birini kullanarak olmamalıdır. Eğer paranın harcandığını “hissetmek” yok çünkü Çoğu zaman, kredi kartları aşırı harcamalarına neden olmaktadır. Eğer harcamaları ile rahat olana kadar bir bütçe ve kullanım nakit ya da banka kartı oluşturun. Eğer borç döngüsünün bitti sonra hep kredi tüketicinin korunması için kartların ve ödüller geri dönebilir.

Acil durumlar için Kaydet: bazen insanlar öngörülemeyen durumlar nedeniyle borç sona – günlük değil harcamaları. O borç kaçınılmaz olsa da, birçok durumda bu acil ve beklenmedik giderler için şimdiden yukarı kaydederek önlenebilirdi. Hemen bir acil fon başlatın ve yaşam giderlerinin üç ila altı ay değerinde için o kadar inşa etmeye çalışıyoruz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Geriye ipotekli ev eşitlik kullanılarak nakit sağlayan bir kredi türüdür. Bu en esnek (veya en ucuz) ödünç yol değildir, bu nedenle bunları kullanmadan önce alternatifleri değerlendirerek değer. Durum gerektirdiğinde, bu krediler evinizin değerine girmeleri için güçlü bir yol sunar.

Temeller

Standart bir ipotek gibi, bir ters ipotek teminat olarak evinizi kullanan bir kredidir. Ancak, bu krediler adının “ters” kısmına yol açan çeşitli yollarla farklıdır.

1. Sen almak yerine her ay borç veren para ödeme para
2. Kredinin miktarı büyüdükçe her aylık ödeme ile küçülen aksine, zaman içinde

kavram ikinci ipotek veya ev öz kredi benzer. Ancak, ters ipotek 62 yaş ve üzeri ev sahiplerine kullanılabildiğini ve sizin evden taşınmak kadar genellikle bu kredileri ödemek gerekmez.

Ters ipotek istediğiniz herhangi bir şey için para sağlayabilir. Sürece (aşağıya bakınız) gereksinimlerini karşılamak olarak, kendi diğer kaynaklar gelir ya, biriken her bir avantajı tamamlamak için fon kullanabilirsiniz. Ancak, sadece kolay para ümidiyle atlamayın – bu krediler (özellikle gevşemeye) karmaşıktır ve bunlar varisleri için varlıklarını azaltmak.

Orada ters ipotek için çeşitli kaynaklar, ama biz esas olarak, Federal Konut İdaresi aracılığıyla kullanılabilir Home Equity Dönüşüm Mortgage (HECM) ele alacağız.

Bir HECM genellikle hükümet destek nedeniyle kredi için daha az pahalı ve bu krediler için kurallar onlara nispeten tüketici dostu olun.

Eğer Ne Kadar alın miyim?

Alacağınız para miktarı çeşitli faktörlere bağlıdır ve kredi ne kadar süreceğini hakkında belirli varsayımlar yapan bir hesaplamaya dayanır.

Hisse: Evinizde ne kadar çok sermaye, o kadar çok dışarı alabilir. En borçlulara, kaç yılda kredi aşağı ödemekte olduğunuz eğer iyi çalışır ve ipotek neredeyse tamamen kapalı ödenir.

Faiz oranı: daha düşük faiz oranları bir ters ipotek daha fazla almak anlamına gelir.

Yaş: yaşı en genç ödünç borçlu da olsun ne kadar etkileyecek ve eski borçlular daha fazla sürebilir. Eğer daha genç birisi daha yüksek bir ödemesinialacağımı dışlamak için cazip, dikkatli olun – genç eş genç kişi kredi dahil değilse eski bir borçlunun ölümü dışarı taşımak zorunda kalacaktı.

Seçiminiz nasıl para almak için de önemlidir. Birkaç ödeme seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz.

Götürü: En basit seçenek aynı anda tüm parayı almaktır. Bu seçenekte, kredi sabit bir faiz oranına sahip ve faiz aldıkça kredi bakiyesi basitçe zamanla büyür.

Periyodik ödemeler: de (örneğin, aylık) düzenli ödeme almayı tercih edebilirsiniz. Bu ödemeler tüm hayatın boyunca sürmesi, ya da (örneğin 10 yıl) zaman belirli bir süre için olabilir. Tüm borçlular evden dışarı taşındı çünkü kredi nedeniyle hale gelirse, ödemeler sonunda. Ömür boyu ödemeler ile, bir derece uzun bir hayat yaşıyorsanız beklenen sizin ve alacaklıdan daha fazla çıkarmak mümkündür.

Kredi Hattı: yerine hemen nakit alma, sen ve gereksinim duyduğunuzda eğer fon çizebiliriz kredi hattı, seçebilirler. Bu yaklaşımın avantajı yalnızca gerçekten ödünç ettik paraya faiz ödemek ve kredi hattı potansiyel zamanla büyür olabilir olmasıdır.

Kombinasyon: karar veremiyorum? Yukarıdaki programların bir kombinasyonunu kullanabilirsiniz. Örneğin, ön küçük toplu para alabilir ve sonrası için bir kredi limiti tutun.

Eğer dışarı alabilir ne kadar bir tahmin almak için, Ulusal Ters Mortgage Alacaklılara Derneği’nin denemek hesap makinesi . Ancak, borç veren tarafından tahsil gerçek hızı ve ücretler kullanılan varsayımlardan farklı olacaktır.

İpotek Maliyetleri Ters

Başka ev kredisi olduğu gibi, ters ipotek almak için ilgi ve ücretler ödersiniz. Ücretler tarihsel olarak herkesin bildiği yüksek olmuştur, ama işler daha iyiye gidiyor.

Yine de, maliyetlere dikkat ve birkaç kredi teklifleri karşılaştırmak gerekir.

Ücretler finanse veya kredi yerleşik olması (ve genellikle) olabilir. Başka bir deyişle, bir çek yazmayın – böylece yok hissetmek bu maliyetleri, ama hala onları ödüyoruz. Ücretler az Mülkiyetiniz için bırakır evinizdeki, özkaynak solun miktarını azaltmak (veya sizin için, size ev satmak ve borç ödemek ise). Eğer fon kullanılabilir varsa, cebinden yerine yıllarca bu ücretleri faiz ödenmesi ödemek akıllıca olabilir.

Maliyetleri Kapanış: Bir ev satın alma veya Refinance için gerekli aynı kapanış maliyetlerinin bazı ödeyeceğim. Örneğin, dosyalanmış belgeleri gerekir, bir değerlendirme gerekir ve borç veren kredi gözden geçirecektir. Bu giderlerin bazıları sizin kontrolünüz dışındadır ama diğerleri yönetilen ve karşılaştırılabilir. Örneğin, köken ücretleri borç veren borç veren değişebilir, ancak ofis kayıt sizin ilçe olursa olsun kullananlar aynı şarj eder.

Ücretleri Servis: Eğer bir ters ipotek gelen aylık gelir içine yemek aylık ücret gördüğünüzde sticker çarpabilir. Orada HECM ücretleri maksimum limitleri vardır, ama her zaman çevresinde alışveriş değer.

Sigorta primleri: HECMs (borç veren için riskini azaltır) FHA tarafından desteklenmektedir, çünkü FHA bir prim ödemek. Başlangıçtaki ipotek sigortası primi (MIP) 0,5 ve yüzde 2,5 oranında arasındadır ve size kredi bakiyesinin 1,25 oranında yıllık ücret ödeyeceğim.

İlgi: tabii ki, size bir ters ipotek yoluyla attığınız paraya faiz ödeyen.

ödeme

Bir ters ipotek aylık ödemeler yapmazlar. Borçlu kalıcı (genellikle ölüm veya ev satan at) ev dışında hareket ettiğinde Bunun yerine, kredi bakiyesi kaynaklanmaktadır. Ancak, vardır ödenecek gereken borç alarak – sadece bunu fark yoktur.

Kişisel toplam borç nakit olarak almak para miktarı artı ödünç para faiz olacaktır. Çoğu durumda, sizin borç zamanla büyür – Eğer borç para ve herhangi bir ödeme (hatta her ay daha ödünç olabilir) yapmıyoruz çünkü.

sizin kredi nedeniyle gelince, iade edilmelidir. Bütün borçlular “kalıcı” olması taşındığımda kredi genellikle kaynaklanmaktadır. Eğer sözleşmesinin koşullarını yerine getirmemeleri durumunda Ancak, ipotek nedeniyle de gelebilir ters – Eğer örneğin, emlak vergisi ödemek yoksa.

Çoğu ters ipotek ev satışı yoluyla ödenmiş olsun. Örneğin, ölümünden sonra, iç piyasaya gidiyor ve borç ödemek için kullanılabilir nakit alırsınız. Sizin için evi satmak daha az borcunuz varsa farkı kalacak. Sizin için evi satmak daha borcunuz varsa farkı ödemek zorunda değilsiniz (diğer bir deyişle, “kazan”) bir HECM ile.

Bazı durumlarda, varisleri ev tutmaya karar verecektir. Bu gibi durumlarda, tam kredi miktarı nedeniyle – kredi bakiyesi evin değerinden daha yüksek olsa bile. Kişisel varisleri ailede ev tutmak için para büyük bir meblağ ile gelip gerekecektir.

Gereksinimler

ters ipotek almak için, bazı temel kriterleri karşılamanız gerekir.

Temel kurallar:

• Ev (örneğin, bir kiralık mülk kullanamazsınız) asıl ikamet olduğunu
• En az 62 yaşında olan
• Sen federal hükümete borçlu herhangi borcun ödenmemiş değildir

Yeterli sermaye: Eğer para alıyorsun beri dışarı evinizin, içinden çizmek için evinizdeki eşitlik önemli bir miktar gerekir. Eğer bir “ileri” ipotek ile olurdu gibi değer hesaplaması için hiçbir kredi var.

Devam eden giderler: Evinizde ilgili süregelen masrafları devam yeteneğine sahip olmalıdır (Eğer giderleri ile tutmak yeteneğine sahip olduğunuzu kanıtlamanız gerekir). Bu özellik değerini tutar ve mülkiyet sahipliğini koruduğunu olmasını sağlar. Örneğin, sürekli bakım masrafları olacak ve mülkiyet vergileri ve sigorta primleri ödemek gerekebilir.

Gelir: Eğer ödünç ödeme yapmak için gerekli değildir çünkü bir ters ipotek hak kazanmak için gelir gerekmez.

Rehberlik: senin HECM finanse önce, bir HUD onaylı HECM danışmanla bir “tüketici bilgilendirme toplantısına” katılmak zorundadır. Bu ürün hakkında tarafsız bilgi vermek gerekiyordu.

İlk ipotek: Hala ev borcum bile, yine de ters ipotek (bazı insanlar mevcut aylık ödemeler ortadan kaldırmak için bunu) alabilirsiniz. Ancak, ters ipotek mülkiyet birinci haciz olması gerekecektir. En borçlulara için, bu senin ters ipotek parçası ile kalan ipotek borcunu ödeyerek demektir. Evinizde (veya daha fazla) kabaca% 50 eşitlik varsa, bu en kolay yoldur.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.