Table of Contents
Bir Ters Mortgage ile Sorunları kaçının İpuçları
Geriye ipotekli nakit içine eşitlik dönüştürmek için 62 yaşın üzerindeki ev sahipleri için bir düzenlemedir. Eğer istediğiniz herhangi bir şey için para almak, Sen evinizi tutmak için olsun, ve kredi ödeme yapmak için gerek yoktur: faydaları itiraz ediyorlar. Eğer olağanüstü uzun bir hayat yaşamak durumunda bile büyük “kazan” olabilir.
Ters ipotek bir olan seçenek belli ev sahipleri için, ancak herkes için bir anlamı yok. Sizin ve hedefleri doğru profiline uymadığı takdirde, bir ters ipotek siz ve aileniz için bir kabus dönüşebilir.
Bu krediler daha az pahalı ve tüketici dostu daha olmaya geliştiğini, ama yine de karmaşıktır. Fikrinizi değiştirirseniz Belki de en önemlisi, bir ters ipotek çıkıyorum yanıltıcı olabilir.
Alternatifler Out Kural
Eğer ters ipotek kullanmadan önce, tüm alternatifleri değerlendirmek. Diğer seçenekler olabilir ve yine daha sonra bir ters ipotek için kapıyı açık bırakın. senin konut piyasasında bağlı olarak, hatta ters ipotek için uygulamadan önce mümkün olduğunca uzun süre beklemek daha iyi olabilir – varsayarak konut fiyatları yükselmeye ve faiz oranları oldukları olmayabilir, işbirliği. Alternatif stratejileri borçlanma geciktirmek veya tamamen ters ipotek önlemeye yardımcı olabilir.
- Küçülteceği: Evinizde önemli eşitlik varsa, nakde dönüştürmek için çeşitli yollar vardır. Seçeneklerden biri sadece mal satmak etmektir. 62 yaşında sonra bazı sahipleri uzakta daha büyük bir ev sürdürmenin görevleri ve giderleri ile yapmaya hazırız, böylece küçülme size para toplamak yardımcı olabilir ve hayatınızı kolaylaştırmak. Eğer daha ucuz bir yer satın veya kiralama başlamak olsun, biraz nakit boşaltmak gerekir. Siz de, yine de evinden taşınıp bekliyorlar, özellikle bu ters ipotek masraflarını atlamak olabilir
- Ailesine Satıyoruz: Eğer henüz taşınmaya hazır değilseniz, evinizdeki ilgilenen bir aile üyesine satmak mümkün olabilir. Her şey yolunda giderse, hatta hayatının geri kalanı için aile üyesine kira ödeme yapmaya, mülkünüz kalabilirler. Senin ölüm varlık, boşalması ve sahibi o onunla istediği her şeyi yapabilir. Bu işlemler karmaşıktır, ama iyi bir avukat ve mali müşavir sizin için yaparız kolayca yapabilirsiniz. Aile üyeleri arasındaki ilişkileri yönetme en zor parçası olabilir.
- “İleri” kredi: Yerine ters ipotek alma, daha geleneksel bir ev kredisi alabilirim? Sen hak kazanmak için yeterli gelir gerekir, ancak bu yolu eğer daha fazla seçenek ve muhtemelen daha az borcu olacak. Faiz maliyetleri ve kapanış maliyetlerinin karşılaştırın ve en iyi dışarı işe yaradığını görüyoruz.
- Daha fazla kazanın: Sen emekli olabilir, ama yapabileceğin herhangi bir çalışma yoktur, geçinebilmek amacıyla yapmaya hazırız? Bir paket tasarruf edeceğiz ve hatta sağlık için iyi olabilir. Bu senin vergi, Sosyal Güvenlik ve diğer yardımlar herhangi etkileri göz kulak dedi.
Bunlar sadece birkaç fikir. Yaratıcı olun ve için mükemmel bir çözümdür olmadığını görmek için durum. Eğer ileriye taşımak önce mali danışman ve borç danışmanları ile konuşun ikinci görüş almak için.
Yaşam için Ev
Evlenene ve eğer bir eş borçlanma eş, – – plan hayatı boyunca evinizde yaşamak ipotek ne zaman en iyi şekilde çalışır Ters ve sizin varisleri senin ölümünden sonra eve satalım. Ters ipotek geçen borçlu öldüğünde karşılığını veya “kalıcı” den fazla 12 ay gibi yardımlı yaşam gibi başka bir yerde geçici hamle dahil evden dışarı hamle gerekir.
Bir kötü durum-senaryoda, bir eş ya da ortak olmayan ödünç ortak borçlu olarak listelenen dışarı taşımak gerekebilir.
Aynı sizinle evde yaşayan çocuklara veya diğer bakmakla için de geçerli. onlar kredi ödemek olamaz, bunlar bırakmak gerekir. Bu son derece yıkıcı olabilir.
İyi haber varisleri evinizin biçilen değer veya piyasa değerinden daha fazla borçlu olmaz – eğer ev daha bir FHA sigortalı HECM ipotek ters kullanılan varsayarak anda değerinde olduğu ödünç ettik bile.
İpucu: sorunları önlemek için, bu hayatta kalanlar ya da borç ödemek ve herkes evinde kalacak yardımcı olabilecek bir hayat sigorta poliçesi için alternatif konut olsun, gelecek için bir plan yapın.
Özkaynak koruyun?
Eğer küçültmeye veya başka bir yere ailesini taşımak için ne planlıyorsanız? Bu var mümkün Eğer ters ipotek kullandıktan sonra bunu yapmak için, ama zor. Ters ipotek Evinizde saklanan az değer bırakılmıştır ev özkaynak içine dokunun.
Eğer mevcut ev sattığınızda taraftan veya satış hasılatı üzerinden nakit kullanarak ters ipotek ödemek gerekir. Bir sonraki eve harcamak için bu kadar az olacak, böylece – nakit ile aynı hizada olsaydı, muhtemelen ilk etapta ters ipotek kullanılmış olmazdı.
İpucu: Eğer ölmeden önce evinden taşınmaya olabileceğini düşünüyorsanız, harcamalarınızın dikkatli olun. Ne kadar az ödünç daha öz bir sonraki eve harcamak için kullanılabilir olacak. Tabii ki, bu strateji geri teper olabilir: bir ters ipotek miktarının artmasıyla, ödünç ettik daha az ödemek için mümkün – bazı durumlarda, size ödünç daha iyi olurdu daha .
Things üstünde kalmak
Eğer bir ev sahibi olduğunda, giderleri ve bakım bitmez. Sen yerde bir ters ipotek özellikle gayretli olmak gerekir. Kişisel kredi nedeniyle gelebilir – Eğer pazarlık kendi tarafını tutmak yoksa tüm para veya risk rehine ödemek zorunda anlamına gelir.
Eviniz borç korur ters ipotek, teminat olarak hizmet vermektedir. Sonuç olarak, borç veren emin ev mümkün olduğunca değer yapmak istiyor. Bir sızdıran çatı uğraşmayabilirler sizi , ancak sonraki alıcı bir denetim yaptığında evinizin içindeki panoları ve kalıp çürüyen bir sorun olabilir. Ayrıca emlak vergileri ve HOA aidatları ayak uydurmak gerekiyor. Aksi takdirde, mülkiyet ipotek gerekecek. Borç verenler bile yeterli sigorta tutmak talep ediyoruz. Evinizin hasarlı veya tahrip olması durumunda, bunun krediyi geri ödemek için yeterli değer şekilde yeniden inşa edilmesi gerekmektedir.
İpucu: Eğer işler kaçabilir eğilimi varsa, borç veren gerektirir giderleri ve bakım ürünlerinin üstünde kalmak için bir yol bulmak. Gerektiğinde düzenli bakım için bütçe böylece tamir için ödeme yapabilirsiniz. Eğer takip etmek için az şey var bu yüzden sigorta primleri ve emlak vergileri için otomatik elektronik fatura ödemeleri ayarlayın.
Faiz Maliyetleri en aza indirin
Eğer borç para aldığınızda size faiz ödemek ve bu genellikle, satış sırasında size kurtarabilirsiniz gider değil. ya da gerçekten paranın karşılığını aldığınızdan emin olun – Yani bu maliyetleri en aza indirmek için akıllıca olur.
- Finanse ya da olmamak? Bir ters ipotek almak için kapanış masrafları ödemek zorunda olacak ve dışarı cepten bu maliyetleri ödemek veya kredi bakiyesi maliyetlerini ekleyerek bunları finanse etmek istiyorsanız karar gerekecek. Eğer kapatmak parayı teslim etmek yok çünkü finansman itiraz ediyor, ama aynı zamanda daha pahalı. Bu maliyetler kredinin parçası olduğundan, bir yıl sonra ekstra miktar yıllık faiz ödersiniz. Cepten çıkan Ödenmesi daha bugün acıyor ama genellikle daha iyi mali dışarı çalışır.
- Kredi sınırı? Ayrıca ters ipotek para çekmek için nasıl çeşitli seçenekler vardır. Mümkün olduğunca çabuk – – Bir toptan bir seçenek mümkün olduğunca çok para almaktır. Başka bir seçenek ihtiyacınız olduğunda size sadece gerekli olanı alarak kredi hattı olarak ters ipotek kullanmaktır. Kredi bir çizgi nedeniyle düşük faiz maliyetlerini çıkmasına yardımcı olabilir sizin borçlanma geciktirir . Bunun yerine büyük bir kredi dengesi ve ilk günden karşılık gelen faiz ücretleri ile başlayan, yavaş yavaş ödünç edeceğiz. Ayda birkaç yüz dolara tarafından yaşam giderlerini desteklemek için ters ipotek kullanıyorsanız, örneğin, uzun yıllar üzerinde borçlanma dışarı yayılabilir. Eğer limitli bir kredi kullanırsanız Dahası, para kullanılabilen havuz zamanla büyüyebilir.
Eğer kredi hattını seçtiğinizde, sizin ters ipotek değişken faiz oranı elde edersiniz: Eğer farkında olmalı kredi hattına en az bir potansiyel dezavantajı vardır. Bu ille de kötü değildir, ama sabit ücret götürü olabilir bazı durumlarda daha iyi çalışır.
hucksters kaçının
Ters ipotek güçlü finansal araçlar vardır ve bunlar doğru durumda son derece yararlı olabilir. Ne yazık ki, onlar da kötüye ediyoruz. Biri size böyle maaşlar, uzun süreli bakım sigortası veya devre mülkiyet gibi satıyorsanız ne olursa olsun satın almak için ters ipotek kullanmak uygun bulunursa, kendi çıkarları bakmak ve herhangi bir önyargı şüpheleniyorsanız başka yerde yardım alınız.
Eviniz özkaynak tipik bir olan büyük para havuzu ve bu ek gelir arayan sanatçı ve satış temsilcileri aleyhte çekici. Eğer yatırım yapmanız için ters ipotek parasını kullanmak, sadece bile kırmak için ters ipotek masrafları gerekir. Rehine riske – – Dahası, sen on line evinizi koyuyoruz Eğer vergi ve bakım masrafları ile takip edemiyorum eğer.
Ciddi Danışmanlık atın
Sen FHA HECM programı kullanmak için bir HUD onaylı danışmanla zorunlu danışma oturumu tamamlamak gerekir. Bu üzerinden atlamak için sadece bir engel değil – içine alıyoruz öğrenmek için bir fırsat. Mecbur kadar soru sorun ve bir danışman ile borç veren tırnak ve numaralarını gözden geçirin.
Aile ile tartışmak
Bu sizin ev ve para senin ama ailen ve başkalarının kararları etkilenebilir. Seni seviyorlar ve onlar rahat olmak istiyorum, ama aynı zamanda ev tutmak ve muhtemelen orada yaşayan yaklaşık beklentileri olabilir. Beklentilerinin gerçekçi iseniz, onlara bildirin veya işbirliği ve birlikte ailenizi yardımcı olurken ihtiyaçlarını karşılamak için yollar bulmak onların hedefleri.
Ne yok senin varisleri ölünceye kadar orada yaşamak çünkü evde aile içinde kalacak varsaymak için istediğiniz olduğunu. Aile üyeleri ev tutmak için para büyük bir meblağ ile gelip sahip olacağını anlamayabilir. Çoğu mirasçılar taraftan yeterli nakit yok – onlar ev satmak ya kredi yeniden finanse etmek gerekir. Onlar yeniden finanse kredi için onaylanmış olacak olması daha olası hale kredi ve diğer krediler yönetebilmesi için onları bundan haberi er ya da geç edelim.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.