Table of Contents
gelirinizin kapalı projeksiyonlarını baz etmeyin
emeklilik planlaması hakkında en zor yanlarından biri size emeklilik için gerekebilir ne kadar para etrafında dayalı genel kuralıdır gelir düzeyinizi yansıtacak eğiliminde olmasıdır.
Bu emeklilik için plan için çalışan kişiler için bir takım sorunlar sunar.
Örneğin, birçok finans uzmanları size Emeklilik öncesi gelirin% 85 ila% 70 arasında değiştirmek istediğiniz söylüyorlar. 100,000 $ yılda kazanmak Yani eğer hedefiniz, yılda bir yerde arasında 70.000 $ için $ 85,000 yaşamak mümkün olacaktır yeterince emeklilik geliri oluşturmak olmalıdır.
Sizin Emeklilik oturtmakta ile Problem Güncel Gelir Kapalı İhtiyaçları
Ne yazık ki, el kararı bu tip kariyerlerinin erken dönemlerinde insanlar için yararlı değildir. Eğer 20’li ya da 30’lu iseniz, giriş seviyesi maaş yansıtan bir gelir elde edilebilir.
Eğer kariyerinizde ortasında olduğumuzu ve bir kariyer değişikliği yapmaya karar Artı, aynı zamanda geçici olarak düşük gelirli yıllar yaşayabilir.
Eğer ön emeklilik geliri olacak emin değil olduğunuzda, nasıl muhtemelen yıllığa yıllarda gerekir miktara gibi herhangi projeksiyonları yapabilir?
Başka Sorun: Bir Tasarrufu iseniz ne olacak?
Biz bu soruyu önce baş parmağının “gelirinizi değiştir” kuralına bir daha problem tanıştırayım. Bu tavsiye size gelir çoğunluğu harcamak varsayımına dayanıyor.
genellikle emekli ve tasarrufların olmayan diğer emeklilik türleri için gelir belki başka bir 10% 15 ila% gelirinizin% 10 ila 15% kar Sonuçta, eğer, o zaman ima size% 70’e etrafında bir yere harcanan olurdu gelirinizin% 85.
Bu size ne yapmak çoğunluğu harcamak ve harcama alışkanlıkları emeklilik sırasında herhangi değiştirmesini bekliyoruz yoksa, o zaman her şey aynı kalmak istiyorum öyle ki yeterli para oluşturmanız gerekir ki koşullar çok belirli bir seti altında mantıklı . Bu titrek varsayım gibi görünüyor.
Mutlaka insanların yaptıkları şeylerin çoğunu harcamak böyle değil. diğerleri kazanmak miktarın çok daha az harcama Bazı insanlar, kredi kartı borcu biten, kazandıkları daha fazla harcama.
Masrafların planlanması için en uygun çerçeve olmayabilir ziyade gelirinize emeklilik projeksiyonları dayanarak neden belki de daha zorlayıcı neden ikinci, vb.
Çözüm nedir?
Harcamalarının odaklanın Değil Gelir
Sana harcama yerine gelirinize düzeyinize emeklilik projeksiyonlarını temel öneririm. Bu, yukarıda ele iki problemi hem çözer.
Şimdi bununla o emekli harcama harcamalarınızın bugün daha farklı olacağını da doğrudur, söyleniyor. Emeklilik, örneğin, bir ipotek ödeme olmayabilir. Çocuklarınız büyümüş ve kendi başlarına yaşayan ve artık onları desteklemek gerekir edilebilir. Maliyetler böyle çocuk bakımı, iş kıyafetleri olarak meslekle bağlantılı ve gidip maliyetler de dağılacaktır.
Yani şu anda bugün sahip olmayan diğer harcamalar olabilir, söyleniyor. Out-of-cep reçete ve tıbbi maliyetleri daha büyük bir endişe olabilir. O anda böyle, olukları temizlik yaprakları yan yatan, ya da 70 ve 80 olduğunuzda kar kürekle olarak kendin yap ev ile ilgili görevleri fason isteyebilirsiniz.
Ayrıca size çalışma yıllarda güdemezdi hobiler keşfetmek için emeklilikplanları kullanarak, daha fazla seyahat seçebilir.
Tüm bu gelir size emeklilik portföyünde olmalıdır ne kadar para belirlemek için uygun bir temeli olmasa da, giderler ya mükemmel bir seçenek olmaması ikinci bir açmazda, götürür. Ancak, daha iyi alternatifler yerine, harcamalar oluşturmak hedeflemelidir bir portföyün ne kadar büyük en iyi kriter olabilir.
Biz mevcut giderlerinin bir kısmını azalacak, ama diğerleri büyüyecek ve bir yıkama olmak için bu ikisini top sahası gerçeğini kabul edersek, o zaman şu anda şimdi harcama tutarı da miktar olabileceğini belirtmek nispeten makul olduğunu Eğer emeklilik yıllarında geçirirler.
Ne kadar para emekli ihtiyacınız var mı?
Şimdi, ne kadar para aslında emekli gerekeceğini kurulan ettik?
Şu pratik geniş kuralı: portföy güvenle yaşamak için her yıl olduğu portföy tutarının% 4 çekilme için emekli olması gerekir boyutu var 25 ile geçerli yıllık harcamalarını çarpın.
Eğer şu anda yılda 40.000 $ harcama Örneğin, size emeklilik başında 25 kere Bu büyüklükte veya 1 milyon $ var bir yatırım portföyü gerekecektir. Bu emeklilik ilk yıl içinde bu 1 milyon $ portföyünün% 4 çekebilirsiniz, ve aynı% 4 sonraki her yıl enflasyona göre düzeltilmiş, ve paranızı daha uzun ömürlü olmaz dair makul bir şans korumak yeterince büyük bir meblağ şekildedir .
Bu yıldırıcı gelebilir, ama siz erken 20’li olarak, erken yaşta emeklilik için tasarruf başlar eğer, hatta sadece $ 30,000 $ 40,000 maaş üzerinde 1 milyon $ portföy toplamak olabilir.
Ne Kaydetme ile bir geç başladık olur?
Ancak, sonraki yaşamında başlıyorsanız, umutsuzluğa kapılmayın. hatırlamanız gereken önemli şey iyi yolu geç bir başlangıç agresif hesaplarınıza katkıda bulunmaktır almak telafi etmek olmasıdır.
Başka bir deyişle, daha fazla tasarruf ve sert kaydedin. taktik Ancak kaybedilen zamanı telafi etme yolu olarak risk poz artıyor, önlemek için. Eğer tasarruf kayıp yıllardır telafi etmek riskli yatırımlara ihtiyaç olduğu gerekçesiyle stokları için portföyünün bir kısmını aşırı tahsis etmeyin.
Sonuçta risk her iki yönde çalışır ve bu sizin aleyhinize olsaydı, kurtarmak kadar zaman olmayacaktır.
Düşük ücret endeksi fonları için bakın ve hisse senedi ve tahvil makul karışımı arasındaki yatırımlarınızı yayıldı. Emekli gün geçtikçe harcamalarının 25 kez mevcut düzeyi tasarruf hedefi ile çalışma hayatınızın geri kalanında düzenli bunu devam edin.
Eğer yolda emin olmak için, ve finansal haber korkutucu manşetlere çok fazla dikkat ödemezseniz emeklilik hesap makineleri kullanın. Uzun süreli oyun oynuyorlar ve sadece ilerlemenizi önüne geçilecek piyasanın günlük türbülans yakalandığını.
Eğer geç bir başlangıç ile emeklilik için tasarruf yapıyorsanız, gelirinizi artırmak veya giderlerinizin düşürebilir ya yolları üzerinde durulacak. Mümkünse, her ikisinin bir kombinasyonunu yapmak. İşte bu stratejileri köprü yardımcı olabilir nasıl.
Ne Emeklilik Means yeniden tanımla
onlar meşgul tutmak istiyorum çünkü onlar tam emekli göze veya olamaz çünkü Bugünlerde, “yarı emekli” işgücünden insanlar duymak görülmemiş şey değildir, ya.
Eğer tasarruf geç bir başlangıç var ve ihtiyacınız ve ne var, senden önce birkaç alternatifleri göz önünde arasındaki farkı telafi etmek için daha fazla kazanmak için gerekirse “resmen” emekli.
Eğer işini seviyorsan Örneğin, kalmak ve 401 ila (k) Telafi katkıları yanında işveren eşleştirme katkıları yararlanmak için mantıklı olabilir. Söz değil, biraz artık diğer faydaları tutmak için olsun.
Belki sen işini sevmiyorsun, ama sen çalışmak alanı seviyorum. Paranın para büyümeye devam ederken birkaç yıl için bir danışman olarak part-time çalışmak mümkün mü?
Belki tamamen işi bırakma, ancak bir süredir tutkulu oldum şey ikinci kariyerine başlamak istiyorum istemiyoruz. Bir ödeme kesim alarak size emeklilik tasarruf ihtiyaçlarını karşılamak için yolda olmak izin veriyorsa, birkaç yıldır yeni bir sektöründe yeni bir yolculuğa çıkarır.
Emeklilik Lifestyle yeniden tanımla
Belki tasarruf ile geç bir başlangıç alamadım ama harcama mevcut düzeyini yansıtan bir portföy oluşturmak için ekstra bir değişiklik ayıramam.
Ekstra para kazanmak mümkün değilse, o zaman emekli yaşamak istiyorum yaşam tarzı ne tür yeniden tanımlamak gerekebilir.
Çoğu insan emekli dendiğinde Örneğin, bunlar sonsuz rahatlama, tropikal sahne, golf, ya da arkadaşlarınızla kart oyunları oynamak düşünüyorum.
Gerçi, emeklilik neye benzediğini olmak zorunda değildir. maliyetlerin düşürülmesi ve emekli ilginç bir yaşam sürdürmek için pek çok yol vardır.
Bunun yerine şu anda kendi ev tutmanın, bu küçültmeyi ve hiçbir gelir vergisi ile devlete emekli daha mantıklı olabilir. Bir adım daha ileri götürün ve daha düşük maliyetli-of-yaşam olduğunu denizaşırı bir yere emekli olabilir. Hatta bir göçebe gezgin olmak ve ev satmak, bir RV satın almak ve tüm ABD sunduğu görmeye karar verebilir.
Emeklilik çalışmasını sağlamak için pek çok yol vardır, sadece sizin için nelerin mümkün olduğunu görmek için numaraları ile oynamak gerekiyor. Bir 1 milyon $ portföy Geleceğinde değilse Yani, ne olduğunu anlamaya ve buna dayanarak yaşam tarzınızı düzenleyin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.