Table of Contents
Hayır Fico Skor ile kredi almak nasıl
Eğer ince kredi, kötü kredi veya karmaşık kazanç varsa, bilgisayarlı onay programları başvuruyu reddetme hızlı olabilir. Ancak, yine de manuel garantili onaylanması için mümkündür. süreç daha hantal, ancak standart kalıp uymaz borçlular için bir seçenek.
Yüksek bir kredi puanı ve gelir bol şanslı iseniz, size kredi başvurusu nispeten hızlı hareket göreceksiniz.
Ama herkes bu dünyada yaşıyor.
Nasıl Manuel Yüklenim İşleri
Manuel poliçe (bir karşıt olarak elle yapılan bir işlemdir otomatikleştirilmiş bir kredi ödemek için yeteneğini değerlendirme sürecine). Sizin borç veren ödemek için yeteneğinizi destekleyecek belgeler de dahil olmak, başvurunuzu bir kişi atamak (örneğin banka ekstreleri gibi koçanları ödemek ve daha fazlası) olacaktır. Sigortacı size kredi ödemek için göze anlamına belirlerse, onaylanacaktır.
Sen Manuel Underwriting ihtiyacınız Might Neden
Çoğu ev kredileri az ya da çok bir bilgisayar tarafından onaylanır: Eğer belirli ölçütlere uyan eğer kredi onaylanacaktır. Örneğin, kredi belli bir seviyenin üzerinde kredi puanlarını arıyoruz. Puanınız çok düşükse, reddedilen olacak. Aynı şekilde, kredi kuruluşları genellikle 31/43 daha düşük gelir oranları için borç görmek istiyorum. Ancak, “gelir” tanımlamak zor olabilir ve borç veren gelirinizin tüm saymak mümkün olmayabilir.
Bilgisayarlı modelleri borçlulara ve en sık kullandığınız kredi programlarının birçoğunda kullanılabilecek şekilde tasarlanmıştır.
Bunlar Otomatik Yüklenim Sistemleri (AUS) daha kolay krediler yatırımcılar ve düzenleyiciler için kurallara uygun sağlarken kredi sayısız kredi işlemek kolaylaştırır.
Örneğin, (diğerleri arasında) FNMA ve FHA krediler ipotek belirli profiline uyan gerektirir ve çoğu insan kutunun içinde veya dışında açıkça uygun.
Ayrıca, kredi kendi kurallarını (veya “bilgi notları”) FHA gereksinimleri daha katıdır olabilir.
Her şey iyi giderse, bilgisayarın bir tükürmek olacak onayı . Şey yanlış Ama eğer senin kredinin “bakınız” tavsiyesini alacak ve AUS dışında gözden geçirilmesi gerekecek.
Ne başvurunuzu rayından olabilir?
Borç içermeyen yaşam tarzı: Büyük kredi puanlarını anahtarı ödünç ve kredilerin geri ödemelerinde bir tarihidir. Ama bazı insanlar daha basit ve daha az pahalı olabilir ki, borç olmadan yaşamayı tercih. Maalesef kredi nihayetinde ilgi maliyetleri ile birlikte buhar olacak. Bu sahip olduğunuz değil kötü kredi – tüm (iyi veya kötü) hiç kredi var. Yine de manuel poliçe geçmesi durumunda hiçbir FICO puanı ile kredi almak mümkündür. Aslında, sahip hiçbir kredi kredi raporlarında iflas gibi negatif öğeleri olan daha iyi olabilir.
Krediye Yeni: krediyi Bina birkaç yıl sürer. Eğer bu süreçte hala iseniz, satın almak ve manuel poliçe bekleyen arasında seçim yapmak gerekebilir. Kredi raporlarında ev kredisi ile, dosyanızda kredilerin karışıma ekliyoruz çünkü kredi bina sürecini hızlandırmak olabilir.
Son mali sorunlar: iflas veya haciz sonra bir kredi alma söz konusu değildir.
Belirli HUD programlarının altında, bir veya iki yıl içinde onaylanan alabilirsiniz – manuel poliçe olmadan. Ancak, manuel poliçe (ancak kendi ayaklarının üzerinde konum) mali zorluklar nispeten yeni olması, özellikle ödünç daha da fazla seçenek sunar. 640 altında bir kredi puanı ile geleneksel bir kredi alma (ya da bundan daha da yüksek) zordur, ancak manuel poliçe mümkün hale getirebileceğini.
Gelir oranlara Düşük borç: Bu gelirlerine oranı daha yüksek borç mantıklı bazı durumlarda sizin gelirinizin kıyasla daha düşük oranda harcama tutmak, ama vardır akıllıca olur. Manuel yüklenim ile, daha yüksek gidebilirsiniz – sıklıkta yerel konut piyasalarında mevcut fazla seçeneğe sahip demektir. Sadece çok fazla germe ve seni bırakacağım pahalı bir mülkiyet satın dikkat “ev yoksul.”
Nasıl Onaylı Gidilir
Onay almak için standart kredi notunu veya gelir profiline sahip olmadığı için, hangi faktörlerin başvurunuzu yardımcı olabilir mi?
Temelde istekli ve kredi ödemek mümkün olduğunu göstermek için elinizden geleni kullanmanız gerekir. Bunu yapmak için, gerçekten krediyi göze gerekiyor – Eğer yeterli gelir, varlıkları veya ödemeleri işleyebilir kanıtlamak için bir yol gerekir.
Biri Mali durumunuzu çok yakın bir görünüm alacak ve süreç sinir bozucu ve zaman alıcı olacaktır. Başlamadan önce, gerçekten (bir geleneksel kredi ile onaylanan alabilirsiniz olmadığını görmek) sürecinden geçmesi gerekir emin olun. Eğer borç ile gereksinimlerini tartışabilirsiniz böylece mali bir envanterini alın ve böylece almak bir kafa ihtiyaç duydukları bilgi toplama başlayacak.
Ödemeler Tarihçesi: Eğer son bir yıl içinde zamanında diğer ödeme yapmak oldum gösterebilir misin? Kredi raporları (diğer şeylerin yanı sıra) ödeme tarihine bakmak ve farklı kaynakları kullanarak aynı ödeme davranışı göstermek gerekir. Kira ve diğer konut ödemeleri gibi büyük ödemeler en iyisidir, ancak kamu hizmetleri, üyelikleri ve sigorta primleri de yararlı olabilir. İdeali, en az 12 ay süreyle zamanında yapıyorum en az dört ödemeleri belirleyeceğiz.
Sağlıklı peşinat: peşinatı sizin borç veren riskini azaltır. Bu oyunda bir cilde sahip olduğunu gösterir ve onlara bir tampon verir – onlar rehine evinizi almak gerekir, onlar bir aşağı büyük ödeme yaparken para kaybetmek olasılıkları azalır. Daha sen (yani daha az yapmak mümkün olabilir rağmen) genellikle aşağı iyi ödeme kabul edilir daha iyi ve yüzde 20 indirdi. 20’den az yüzde ile, olabilir de sadece sizin ve borç veren açısından işleri daha zor hale getirir özel ipotek sigortası (PMI), ödemek zorunda. O parayla geliyor ilişkin ipuçları için kullanan ve bir peşinat için kaydetme hakkında daha fazla okuyun.
Gelir oranlara Borç: Onay düşük oranları her zaman daha kolaydır. Yani, manuel poliçe yüksek oranlarda ile onay almak için kullanılabilir – 40/50 gibi muhtemelen en yüksek, kredi ve diğer faktörlere bağlı olarak değişir.
Hükümet kredi programları: onay şansınızı yönetimin kredi programları ile en iyisidir. Örneğin, FHA, VA, ve USDA kredileri kredi için daha az risklidir. Eğer yapan bir borç için çevresinde alışveriş gerekebilir nedenle tüm kredi, manuel yüklenim yapmak unutmayın – ve bu baktığınız belirli hükümet programı ile çalışır. Dışarıda başka bir “hayır” olabileceğini birilerini almak.
Nakit rezervleri: Eğer peşinat olarak değişim büyük bir yığın indirdi gerek muhtemelen ederiz ancak taraftan ekstra rezervleri olması akıllıca – ve yedekler Onay almak yardımcı olabilir. Borç verenler Eğer başarısız sıcak su ısıtıcısı veya beklenmeyen tıbbi gider gibi küçük sürprizler emebilir rahat olmasını istiyoruz.
Faktörler Telafi
“İşlem görmüş faktörler” Başvurunuz daha çekici hale ve onlar olabilir gerekli . Bu kredi veya kredi programları tarafından tanımlanan belirli kurallar vardır ve karşılamak her biri daha kolay onaylanmasını kolaylaştırır. Yukarıdaki ipuçları lehine çalışması gerekir ve FHA manuel poliçe için özellikleri aşağıda listelenmiştir.
gelir oranları için kredi puanı ve borç bağlı olarak, FHA onay için bu şartlardan birini veya daha fazlasını karşılayan gerekebilir.
- Rezervler: En az üç ay için ipotek ödemelerini kapsayacak Likit varlıklar. Daha büyük özelliği (üç ila dört adet) satın alıyorsanız, altı ay boyunca yeterli gerekir. Eğer bir hediye veya kredi olarak alacak Para rezervi olarak sayılabilir olamaz.
- Deneyim: Ödemeniz (onaylandığı takdirde) 100 $ yüzde 5 daha az ederek geçerli konut giderinin geçemez. Amaç size alışkın değiliz dramatik artışlar ( “ödeme şok”) veya aylık ödeme kaçınmaktır.
- Hiçbir ihtiyari borç: Eğer tam olarak kredi kartlarının tüm ödemek varsa, borç gerçekten değiliz – ama yaşadım fırsatı İstesen borcu kadar rafa. Ne yazık ki, tamamen borç içermeyen yaşam tarzı burada yardımcı olmaz.
- : Ek gelir Bazı durumlarda, otomatik poliçe mesai sayamam, mevsimsel kazançlarınızı ve gelirin bir parçası olarak diğer öğeler. Ancak, manuel garantili, siz (sürece gelir belgelenebilir ve devam etmesini bekliyoruz gibi) daha yüksek bir gelir göstermek mümkün olabilir.
- Diğer faktörler: sizin kredi bağlı olarak diğer faktörler yararlı olabilir. Genel olarak, fikri kredi bir yük olmayacak ve sen ödemek için göze göstermektir. İşinizde İstikrar asla acıyor ve daha da bir fark yaratabilir gerekenden daha rezervleri.
Süreci için ipuçları
Yavaş ve zaman alıcı süreç için planlayın. Gerçek bir kişi sağladığınız ve kredi için hak olup olmadığını belirlemek belgeler geçmesi gerekiyor – bu zaman alır.
Evrak sürü: Her zaman bir ipotek alma belgeleri gerektirir. Manuel poliçe daha gerektirir. Akla gelebilecek her mali belge kazıp ve (eğer yeniden göndermeniz gerekir) teslim her şeyin bir kopyasını tutmak için bekleyin. Her zamanki paystubs ve banka ekstreleri gerekir, ama aynı zamanda yazmak veya durumu açıklar ve sigortacı gerçekleri doğrulamak yardımcı harfleri sağlamak gerekebilir.
Homebuying süreci: Eğer bir teklif yapıyorsanız, kapatmadan önce poliçe için bol zaman kurmak. Başvurunuz (seçeneklerini anlamak için emlakçıyla konuşma) reddedilirse Eğer geri ciddi para almak, böylece bir finansman çaprazlığı ekleyin. Manuel yüklenimciliği kullanıyorsanız Özellikle sıcak pazarlarda, bir alıcı olarak daha az çekici olabilir.
Alternatifleri keşfedin: manuel poliçe sizin için işe yaramazsa, konut almak için başka yollar olabilir. Eğer kredi bina veya negatif öğeler kredi raporuna düşmek beklerken Sert borç para verenler geçici bir çözüm olabilir. Özel bir borç veren, borç ortağı veya cosigner (sorumlu seçilmiş olduğunda) aynı zamanda bir seçenek olabilir. Son olarak, Onay almak mümkün oluncaya kadar sadece kira daha mantıklı olduğunu belirleyebilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.