“Bu şimdiye kadar yapılmış en iyi yatırımdır!”
“Neden hala bir ev satın değil mi? Sen sadece sağ, uzakta kiradan para atma biliyor mu?”
Hiç kimse size böyle şeyler söyledi mi? Ben şeylerin birden fazla kez duydum biliyorum. arkadaşlarından. aileden. internette yabancılarla itibaren. Hemen hemen herkes.
Ve bir ev satın doğrudur ederken edebilirsiniz (sıklıkta muhtemelen düşünüyorum olmamasına rağmen), ev kelimenin mali anlamda bir yatırım değil, akıllı finansal bir karar olabilir ve bunu gibi gerçekleştirmek için beklememelisiniz .
İşte sebebi.
Table of Contents
Bir ‘Yatırım’ nedir?
Kelime yatırım farklı bağlamlarda bir sürü kullanılır ve farklı bir çok şey anlamına gelebilir. Ancak tamamen mali açıdan, bu tanım Merriam-Webster, sözlükten iyi çalışır: “Paranın harcama genellikle gelir veya kar amaçlı.”
Yani bir yatırım size olacak beklentisi ile içine para koymak bir şey olduğunu kazanmak sonuç olarak para.
beklenti onlara sahip size para kazanmak olacaktır çünkü Stoklar ve tahvil yatırımları bulunmaktadır. Üniversite harç beklenen sonuç eğitimin maliyetten daha yüksek bir ömür boyu maaş olan bir yatırımdır.
Bu akıllı ol, ama yatırımlar değildir diğer finansal kararlar farklıdır.
Örneğin, daha şimdikinin ama sonsuza sürer çünkü uzun vadede size para kazandırır daha kaliteli mobilya satın tercih edebilir. Çoğu insan bunun iyi bir finansal karar olduğunu kabul ediyorum – ama bu bir değil , yatırım yok olduğundan mobilya size para maliyeti, alternatifinden daha az size maliyeti bile “gelir veya kâr.”.
Bunu göz önüne aldığımızda tanımıyla, en evinize geri dikkatimizi dönelim.
Eviniz bir Yatırım Değildir Neden
Bir ev satın almak çok daha bunun hisse senedi ve tahvil satın alma gibi daha Mobilya alırken gibidir.
Kiralama bu yüzdendir ki, yapar kiralama daha ön maliyeti daha fazla Önümüzdeki birkaç yıl içinde hareket planlıyorsanız genellikle daha ucuzdur . Ama akıllı bir satın alma yapmak ve uzun bir süre için evinizde kalmak, bir ev satın eğer olabilir uzun vadede kiralama daha az maliyetli.
Başka bir deyişle, akıllı finansal karar olabilir. Ama bu iyi bir yatırım yapmaz.
Burada anahtar kelime “maliyet” dır. hala bir ev satın, kiralama daha az maliyeti size sizi yapar daha fazla para mal olsa bile – en azından çok uzun bir süre için, ve birçok durumda sonsuza dek.
Bunun nasıl çalıştığını görmek için bir örneğe bakalım.
Bir Ev sahibi olmak üzerine Numaraları Koşu
Diyelim ki 300.000 $ için bir ev satın düşünelim. Ayrıntılar durumdan büyük ölçüde değişebilir, ancak bu örnek için en aşağıdaki varsayalım olacak:
- Bir sabit 4.25% faiz oranıyla 30 yıllık ipotek almak.
- Ödeme aşağı, bir standart% 20 yapmak veya 60,000 $.
- Sen kapanış maliyetleri,% 4 veya 12.000 $ ödemek.
- Sen emlak vergileri her yıl ev değerinin% 1 ödeme.
- Sen konut sigortası her yıl ev değerinin% 1 ödeme.
- Sen bakım ve iyileştirmeler her yıl ev değerinin 1.5% ödersiniz.
Ve en ayrıca evinizin değerinin büyümesi ile ilgili aşağıdaki varsayalım:
- % 3 Evinizin değeri artar, her yıl.
- Enflasyon yılda ortalama% 2.
- Kullanılması Freddie Mac konut fiyatları endeksi konut fiyatları ve için İşgücü İstatistikleri Bürosu verilerine % 1 fark sağ 1975’ten günümüze verilerle paralel olduğunu, enflasyon verileri için.
ev sahipliği dünyasında oldukça uzun zamandır 10 yıl sonra, evinizin harika olmalı, $ 391.432 kadar değer kazanmıştır olacak! Sonuçta, kim $ 91.432 arasında bir kazanç kısar? Artı, size ek eşitlik kazanç, ipotek anapara bazı aşağı ödemiş olacak.
Sorun ikilidir:
- ipotek ön borçlu ilgi yükler bir şekilde amorti olduğundan, sadece o noktada özkaynak yaklaşık $ 200.768 gerekecek. Bir satışında tam $ 391.432 almak değildir.
- sigorta, emlak vergileri ve bakım artı kredi çıkarına Faktoring, o 10 yıl boyunca ev alıp kendi $ 279.315 geçirmiş olacak.
Hangi yerine $ 98.326 kazanç, aslında verdiğiniz anlamına gelir kayıp $ 78.546. Ve bu bile önemli bir fark olabilir evinizi satma maliyet faktör değildir. (Aynı zamanda potansiyel olarak değerli iken, genellikle abartılmış, ev sahipliği, çeşitli vergi avantajları faktör değildir.)
Evinizde eşitlik bunu içine ödedim para miktarını outpaces önce O 29 yıl sürer. Ve hatta o zaman sadece% 0.08 yıllık getiri çevirir, bunu göstermek için $ 23.969 olacak. Ve yine, o ev satış maliyetlerinde etkilemez.
20 yıl ipotek içermeyen içeren 50 yıl, sonra, nihayet harcadığınız ne üzerinde iyi bir $ 131.746 dönüşünü göreceksiniz. Eğer zaman oldu da unutmadık hangisi kulağa oldukça iyi 50 YIL ve yıllık getiri yalnızca 0.43% olduğunu.
Ve o zaman bile, bu tüm güzel İdeal koşullar üstleniyor. Sonsuza aynı evde kalmak. Aynı tutarlı miktarda değer artışları her yıl, (uzakta garantili dan olan) yukarıda ve enflasyon öteye. Sen eve eklemek zorunda veya standart bakım ötesinde diğer büyük tamir ve geliştirme için hesap olmadı. Hiçbir doğal afetler vardır.
Hatta bu ideal bir senaryoda, bu bir 0.43% yıllık getiri ile bitirmek için sadece 50 yıl sürer.
Bu iyi bir finansal karar olmuş olabilir, ama iyi bir yatırım değildi.
Bir Ev Satın Alma Think About Doğru
Tabii ki, bunların hiçbiri boşlukta olur. Konut çoğu Amerikan hane için tek en büyük gideri olduğunu ve bir ev satın yoksa, muhtemelen bu süre boyunca kira bir ödeme olacak – kendi masraflarını ve fırsatları taşır.
Tek söylediğim bir ev satın borsa yatırım daha farklı görülmeleri gerektiği ve getiri hesaplama mevcut değerden satın alma fiyatını çıkarılarak kadar basit olmadığıdır.
Bir ev satın almak gerçekten iki temel sorulara aşağı gelir:
- Eğer seni mutlu bir yaşam tarzını kolaylaştırılması mu?
- o alternatiflere kıyasla uzun vadede size para kazandıracak?
Başka bir deyişle, bir ev satın çok daha fazla borsa yatırım daha Mobilya alırken gibidir. Akıllı bir finansal karar olabilir, ama gerçek bir yatırım değil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.