İkinci ipotek evinizin değerine karşılık ödünç sağlayan bir kredidir. Eviniz bir varlık olduğunu ve zamanla bu aktif değeri kazanabilir. Ayrıca kredi ev özkaynak hatları (HELOCs) olarak bilinen ikinci ipotek, bunu satan olmadan hedefleri-diğer projeler için ödemeye hazır oldukları varlık kullanmak için bir yoldur.
Table of Contents
İkinci Mortgage Nedir?
İkinci ipotek alışık olabilecek bir kredi benzer teminat olarak evinizi kullanan bir borç satın Evinizi.
Satın alma kredisi tipik olduğu için kredi “ikinci” ipotek olarak bilinen ilk Evine haciz yoluyla sabitlenir kredi.
İkinci ipotek herhangi bir kredi bakiyeleri için ev göreli piyasa değeridir evinizdeki eşitlik, içine dokunun. Hisse artırmak veya azaltmak, ama ideal, sadece zamanla büyür olabilir. Hisse çeşitli şekillerde içinde değiştirebilirsiniz:
- Eğer ödünç aylık ödemeler yaparken, size eşitlik artırır sizin kredi bakiyesi, azaltır.
- çünkü güçlü bir emlak piyasası-veya iyileştirmeler ev kazançlar değer ev senin öz artışlara yaparsanız.
- Ev değerini kaybettiğinde Sen eşitlik kaybetmek ya da evinizdeki karşı ödünç.
İkinci ipotek birkaç farklı biçimde gerçekleşebilir.
Götürü: Standart bir ikinci ipotek istediğiniz her kullanabileceğiniz para bir toptan sağlayan bir kerelik kredidir. Kredinin bu tür ile, sık sık sabit aylık ödemeleri olan zaman içinde kademeli olarak Ödemelerinizi edeceğiz.
Her ödemede, faiz maliyetlerinin bir kısmını ve kredi bakiyesi bir kısmını (bu işlem amortisman denir) öderler.
Kredi Hattı: Bu kredi limitini veya çizebilirsiniz para havuzu kullanarak ödünç de mümkündür. Kredinin bu tür ile, herhangi almak için gerekli asla konum para-ama isterseniz bunu yapmak için seçeneğiniz vardır.
Sizin borç veren maksimum borçlanma limiti belirler ve o maksimum sınıra ulaşana kadar borçlanma (birden çok kez) devam edebilir. Kredi kartı ile olduğu gibi, ödemek ve tekrar ve tekrar ödünç alabilirsiniz.
Puan seçimler: Kullandığınız kredi ve tercihlerinize tipine bağlı olarak, kredi Eğer önümüzdeki yıllarda ödemelerinizi planı yardımcı olan bir sabit faiz oranı ile gelebilir. Değişken faizli krediler de mevcuttur ve kredi türleri için norm vardır.
İkinci İpotek Avantajları
Kredi miktarı: İkinci ipotek Eğer önemli miktarda ödünç verir. Kredi (para değerinde çok genellikle) Evinizin ile güvenli olduğundan, size teminat olarak evinizi kullanmadan alabilir daha erişebilir. Ne kadar ödünç alabilir? Bu borç veren bağlıdır, ancak evinizin değerinin% 80’ine kadar borç beklenebilir. Yani maksimum sayılır tüm birinci ve ikinci ipotek dahil olmak üzere ev kredilerin,.
Faiz oranları: İkinci ipotek genellikle diğer borç türlerinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir. O borç veren için riskini azaltır çünkü Yine, evinizle kredinin teminatı size yardımcı olur. Kredi kartları gibi teminatsız kişisel krediler aksine, ikinci ipotek faiz oranları tek haneli yaygın bulunmaktadır.
Vergi avantajları (özellikle Öncesi 2018): Bazı durumlarda, ikinci bir ipotek ödenen ilgi için kesinti alırsınız. Farkında olmak, bu yüzden kesintiler alarak başlamadan önce vergi preparer sormak için sayısız teknik bir vardır. Daha fazla bilgi için, ipotek faiz indirimi hakkında bilgi. Bir eve “önemli iyileştirmeler” için para kullanmadıkça 2017 sonrasında vergi yıldır, Vergi Kesik ve İşler Yasası kesinti ortadan kaldırır.
İkinci İpotek dezavantajları
Yararları hep ödünleşmeler ile gelir. maliyetler ve riskler bu krediler akıllıca kullanılması gerektiğini anlamına gelir.
Haciz riski: ikinci ipotek ile en büyük sorunlardan biri size on line evinizi koymak zorunda olmasıdır. Eğer ödeme yapmaya durursa, borç veren siz ve aileniz için ciddi sorunlara neden olabilir icra, giderek ev almak mümkün olacak.
Bu nedenle nadiren “akım tüketimi” maliyetleri için ikinci bir ipotek kullanmak mantıklı. eğlence ve düzenli yaşam giderlerinin için, sadece sürdürülebilir veya ev kredisi kullanmak risk almaya değmez.
Maliyet: İkinci ipotek, satın alma kredisi gibi pahalı olabilir. Sen kredi kontrolleri, değerleme, köken ücretleri ve daha fazlası gibi şeyler için sayısız masraflarını ödemek gerekir. Kapanış maliyetleri kolayca binlerce dolar ekleyebilirsiniz. Eğer “hayır kapanış maliyet” kredi vaat bile, yine de ödeme-sen konum sadece şeffaf bu maliyetleri görmüyorum.
Faiz maliyeti: ödünç herhangi bir anda, faiz ödüyorsun. İkinci mortgage oranları genellikle kredi kartı faiz oranları daha düşüktür, ancak genellikle ilk kredinin hızından biraz daha yüksek konum. İkinci ipotekçiler ilk krediyi yapılan alacaklıdan daha fazla risk almak. Eğer ödeme yapmaya durursa, ikinci mortgage sağlayıcısı sürece ve birincil borç veren bütün paralarını dönene kadar ödeme yapılmaz. Bu krediler çok büyük olduğundan, toplam faiz maliyeti önemli olabilir.
İkinci Mortgages Ortak Kullanım Alanları
Eğer kredisinden fonlarını nasıl kullandığı akıllıca seçin. Gelecekte net değer (veya evinizdeki değerini) artıracak bir şeye doğru o parayı koymak en iyisidir. Onların riskli konum ve onlar çok para maliyeti, bu kredileri ödemek gerekir.
- Ev iyileştirmeler varsayım daha yüksek satış fiyatı ile evinizi satmak zaman kredi ödemek olacak olmasıdır çünkü ortak bir seçimdir.
- Özel ipotek sigortası (PMI) kaçınmak kredilerin bir kombinasyonu ile mümkün olabilir. Örneğin, bir 80/20 strateji veya “bindirme” kredi ilk ödünç yüzde 80 üzerinde sizin kredi-değer oranını tutmak için ikinci bir ipotek kullanır. Sadece o zaman ödeme-ve iptal-PMI kıyasla mantıklı emin olun.
- Borç konsolidasyonu: Sık sık ikinci ipotek ile daha düşük bir oranı elde edebilirsiniz, ancak Senin evin mal olabilir bir kredi için teminatsız krediler geçiş olabilir.
- Eğitim: Sen daha yüksek bir gelir için kendini kurmak mümkün olabilir. Ama diğer durumlarda olduğu gibi, size rehine çarptırılabilir bir durum yaratıyorsun. Standart öğrenci kredileri daha iyi bir seçenek olup olmadığına bakın
İkinci Mortgage alma için ipuçları
Çevresinde alışveriş ve en az üç farklı kaynaktan fiyatlarını bul. Aramanıza aşağıdakileri eklemeyi unutmayın:
- Yerel bir banka veya kredi birliği
- Bir ipotek komisyoncusu veya kredi Orijinal (öneriler için emlakçı isteyin)
- Bir online borç veren
Hazırlanan alın doğru yerlere para alma ve belgeler hazırlanıyor işleme ilişkin. Bu süreç çok daha kolay ve daha az stresli hale getirecek.
Riskli kredi özelliklerinden dikkat . Çoğu krediler bu sorunları yok, ama bu onlar için bir dikkat tutarak değer:
- yolda sorunlara neden olur Balon ödemeleri
- Erken borcunuzun amorti faydalarını silip Ön ödeme cezalar
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.