Table of Contents
Sizin Home ile Mali Trouble Find Yourself Eğer Ne Yapmalı
Bir ev satın tipik mutlu bir dönüm noktası. Önemli bir eşiği geçer. Bir ömür kilometre taşını geride ettik. Sen iyimser ve gelecek hakkında emin hissediyorum.
Ben parti şevkini kırmak istemem ama dikkatli bir not uzatmak istiyorum.
gerçeklik ev sahibi milyonlarca rehine tasfiye olması. Bu insanların çoğu kez sizin kadar satın alma konusunda mutlu ve iyimser hissetti.
Eğer bir ev satın aldığınızda Sonuçta, o ev bir gün rehine tabi olabileceğini fikri belki aklında son şeydir.
Nasıl bu riski ortadan kaldırabilir? Okumaya devam etmek.
Neden Kat Malikleri Evlerini Lose musunuz?
En evleri sahibinin varsayılan sonra haciz düşmek – veya tam ödeme yapmaya durdurur – mortgage kredi. Bu nasıl oluyor?
Sahibi onlar makul ayırabileceğimizden fazla ev satın, aşırı genişlemiş çünkü Bazen bu olmuyor. Aynı şekilde, borç verenin de vasıfsız alıcıya bir kredi teklif etti; bu boyutta bir ev kredisi verildi olmamalıdır birisi. (Önceki durgunluk, birçok kredi kredi ödüllendirme önce bir kişinin geliri doğrulanmadı. Beklendiği gibi, birçok kredi başvuru sahipleri onlar aslında olduğundan daha fazla para kazandırdı davrandı.)
Diğer zamanlarda, bu tür işlerini kaybetme ya da aylık ipotek ödeme yapmak için yeteneklerini etkileyen büyük tıbbi faturaları, bakan gibi beklenmedik yaşam olayları, bir dizi Vurulduk sonra sahibi varsayılan.
Bazı durumlarda, sahibi ikinci bir ipotek çıkardı ve onların genel net değer azalmış ve ikinci nota geri ödeme kapasitelerinin zarar, (daha doğrusu gelir getirici varlıkların yerine) borçlar para harcadı.
Diğer durumlarda, sahibi onlar oranı yükseldiğinde ödeme yükümlülüğünü yerine mümkün olacak varsayarak, ayarlanabilir oranlı ipotek kabul eder.
Sahibi bir süre düşük tanıtım faiz oranlarını sahiptir (Federal yasa. sahibi kendi ayarlanabilir oranlı ipotek notu koşulları kapsamında ödeyebilir maksimum faiz oranı ifşa etmek borç veren gerektirir), ancak bu oranları yükselince, sahibi olduğunu keşfeder söz konusu ödemelerin karşılanması beklemedikleri ettiğinden daha zor olduğunu ve borç düşer.
Ve birçok durumda, ev sahibi o (bir kavram aşağıda ele alacağız) onların ipotek “sualtı” dir uzaklaşması en makul seçim sonucuna varır fark eder.
Gördüğünüz gibi, sahipleri ödemelerinde gerisinde pek çok nedeni vardır.
Kendini nasıl koruyabilirsin?
Kimse potansiyel rehine bakacak süreci hakkında düşünmeyi seviyor. Ama biz bizim kişisel finans güçlü, sorumluluk sahibi bir yaklaşım geliştirmek istiyorsanız haciz tehdidi doğru bize yol açabilecek risk faktörleri de sert bir göz atmalıdır.
haciz işlemi geleceğimiz kötü bir hal aldı, biz önlerinde ne olabileceği bir fikir olurdu böylece nasıl çalıştığını Ayrıca, biz de anlamak gerekir. Bu bizim için seçebilirsiniz başka hangi seçenekler biliyorum yardımcı olacaktır.
Bu yazıda, ilk rehine yol açabilecek önemli risk faktörlerini ele alacağız ve daha sonra gerçek sürecine dalmak.
Haciz için Kurşun Riskler
Yaklaşık 7 milyon kişi göre, Büyük Durgunluk sırasında evlerini kaybeden CBS News .
haciz sayısı o zamandan beri yavaşladı olsa da, birçok ev sahibi dertte devam etmektedir. 2015 yılı sonu itibariyle yaklaşık 4,3 milyon ev sahibi ev sahibi onların ipotek borçlu miktardan daha değerinde altında olan bir ev sahibi, yani altında kaldı.
Evin üzerine sualtı olmak rehine gösteren en büyük risk faktörlerinden biridir. ev borçlu dengesi daha az değer olup olmadığını Sonuçta, sen basitçe yürüyüp daha mantıklı olduğu sonucuna varabilir.
böyle bir karar önce olsa da, burada uyarı bir kelime: Uzaklaşıyorum kredi için önemli etkileri tutar. Gelecekte başka bir ev satın yeteneğinizi yanı sıra, evleri, açık kredi kartlarını kira diğer kredi türlerinde ödünç ve hatta bazı iş sahibi olabilmeleri için yeteneğinizi zarar verebilir.
Evinizde sualtı ise ne yapmalıdır? Evde tutunmaya ve değerini yeniden özelliği için beklemek isteyebilirsiniz. Eğer taşımanız gerekiyorsa, bir kiracı için ev kira. Eğer ev satmak gerekir, bunun yerine, kısa satış onayı için borç veren sorabilirsiniz (aşağıda ele alacağız) ya da kapatma masaya para getirmek.
Ne sualtı değilsin ama ödeme yapmak için mücadele ediyoruz?
Eğer bir ev satın önce ilk siz uygun olan olandan daha az pahalı ev almak. Eğer almayı hak kredinin azami miktarda fiyatlı bir ev satın almak gerekmez.
gayrimenkul sektöründe Birçok kişi sizin ipotek kendisi evine götüreceği ödeme üçte birini yalayıp yutmak gerektiğini söylüyorlar. Bu rakam onarım, bakım, yardımcı programları ve diğer yardımcı maliyetleri içermez. Ancak, bu rakamın çok yüksek olabilir. Bunun yerine, bu yaklaşım deneyin: Başparmak genel bir kural olarak, take-ev ödeme yaklaşık 25 ila 30 oranında gelmesini, kamu hizmetleri, onarım ve bakım dahil olmak üzere ev ile ilgili ödemeler, tamamı için hedefler.
Bunun üzerine, senin harcamaların en az altı ay kapsayan acil fon korumak. yerine (hisse senetleri gibi) yatırımların herhangi tiplerinde daha nakit bazlı tasarruf hesabında bu acil fonu tutun. tatil, doğum günleri veya yıllık masraflar için bu vurmayın. Tek gerçek acil durumlar için bu koru.
Kendini ödeme yapmak için mücadele bulursanız, büyük ölçüde hayatın çeşitli alanlarında harcamalarında kesintiye gidilmesi başlar. Bir finansal krizin ortasında konum; bunun gibi geçirirler. Sadece kablosunu kesmeyin; Tüm TV satmak. sadece kahverengi-çantayı öğle mı; Ayaklarının üzerinde oluncaya kadar bir üniversite öğrencisi pirinç-and-fasulye diyet geçin. Çocuklarınızın uyurken evden çevrimiçi işleyebilir serbest çalışma ile akşamları ve hafta, her yedek saniyede ekstra para kazanın. Daha düşük faiz oranlı ipotek içine yeniden finanse etmek uygun olup olmadığınızı bakın.
Eğer ödemelere gerisinde ve size yakalamak sanmıyorum, bu ev satmak için zamanı. Evinizi satmak rehine çok daha tercih edilir.
Evinizin borçlu miktardan daha az değer ise, kısa bir satış için borç veren onayı gerekir. Kısa bir satış borçlu şu anda borçlu daha az aldığı evde bir satıştır. Borç veren farkını kaybeder.
Borç veren bir geleneksel icra sürecine daha kısa bir satış yoluyla kendi kayıplarını telafi etmek daha olası olduğunu fark ederse, onlar borçlu kısa satış olarak mallarını listeleme devam sağlayacaktır.
Kısa satış tam ölçekli rehine kredi yankıları bakan önlemek için tek yoldur, ancak ideal değildir. son çare olarak arka cebinde sakla.
Bütün bu söyleniyor, gerçek icra sürecine bahsedelim. Gördüğünüz üzere olduğunuz gibi, haciz işlemi oldukça uzunsa ve yerine bir rehine daha kısa bir satış yoluyla evinize bırakmayı denemeyin hangi Bu süreçte çeşitli fırsatlar bulunmaktadır.
Eğer yolun her adımında neler olup bittiğini anlayabilmek için en sürecine bakalım.
Haciz İşlemi
İlk olarak, bir uyarı: işlem durumunu-by-devlet değişir. Bazı eyaletlerde, borç veren satış gücünü tutan ve bir takip edebilir “yargı dışı rehine.” aşağıda özetlenen aşağıdaki işlem bazı eyaletlerde yargı haciz işleminin oldukça genelleştirilmiş açıklamasıdır. Kendinizi olası rehine bakacak bulursanız, bir avukatla görüşün.
Onların ipotek ödemeleri borçlu borcunu kez borç verenin sonra da Varsayılan veya Lis Pendens bir Bildirimi olarak bilinen bir kamu varsayılan bildirimi, bulunabilirsiniz. Bu alenen Standart uyarılara yönelik bir anlaşmanın ihlal edildiği kararına borçlu Bildirimi açtı.
Borçlu Temerrüt Bildirimi aldıktan sonra, onlar olağanüstü gecikmiş dengesini amorti ve ipotek ödemeleri ile güncel yakalanmadan kendi kredi yeniden hangi devlet kanunla belirlenen bir ek süre, var. Bu yetkisiz kullanım süresi ön rehine olarak bilinir.
Ön haciz Varsayılan Bildirimi ve ne zaman bir özellik repossessed veya kamu müzayedede satılabilir arasındaki zaman dilimidir. Bu ek süre boyunca, borçlu aldığı borca karşılık zamanı yakalamak için birkaç seçenek vardır:
- Borçlu kadar güncel ödemelerini yapmak ve gecikmiş dengeleri ödeyerek kendi kredi eski haline döndürebilir.
- Onlar kendi ipotek ödemelerini azaltmak için kredi değişiklik için başvurabilirler.
- Onlar icradan sakınmaya üçüncü bir tarafa mal satmak deneyebilirsiniz.
- Bunlar, mülk önceden haciz kamu müzayedede satılacak izin verebilir.
Borçlu kredi eski durumlarına ise, borç veren özelliği yeniden sahip ve mülk yeniden satmak niyetiyle sahipliğini almak yeteneğine sahiptir. Sahip olunan Real Estate (REO) olarak bilinen borç veren (genellikle banka) tarafından repossessed edilmiş Özellikleri.
Alt çizgi
kişisel ipotek krizle karşı karşıya riskini azaltmak için bazı kurallara da uyun: Eğer göze çok daha az ev satın. giderlerin değerinde en az altı ay ile bir acil fon tutun.
bir kaynak kurursa, gelir sıfıra düşmeyecek şekilde, birden fazla gelir akışı oluşturun. araba kredileri veya kredi kartı borcu gibi, tüketici ipotek dışı borçlarını kaçının. Eğer herhangi bir sürpriz içine düşmeyecek şekilde, süreç nasıl çalıştığını anlamak.
Olduğu söyleniyor, evinizi tadını çıkarın. Ev sahipleri büyük çoğunluğu rehine yaşamam. İsterseniz bu karşı korumak, böylece bu talihsiz deneyimi neden önemli risk faktörleri bir pro-aktif bir görünüm alacak kadar anlayışlı konum. Ve bu önlemler, genel olarak, demektir altında yaşayan zamansız kişisel finans prensip etrafında döner.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.