Yapılacaklar Her Yatırımcı Para Yönetme zaman düşünmek gerekir
dünyanın büyük böyle 401 olarak kendini finanse emeklilik hesapları (k) lar, Geleneksel IRAS ve Roth IRAS emekli kaymıştır ABD’de emeklilik sistemi olarak ve, kadınlar ve erkekler yüz milyonlarca için gerekli hale gelmiştir onlar asla beklenen bir rol üstlenmesi ve bunun için düzgün eğitilmiş asla: portföy yöneticisinin söyledi. her varlık sınıfında bireysel yatırımların seçiminde özgü hedefleri ve şartlar dayalı dikkate Uygun öğe tahsisi içine alan bir genel portföy Tasarımından, bunu elde etmek için sonuçları yanlış iyi veya kötü değiştirerek yaşam olabilir.
Bu Sosyal Güvenlik faydaları enflasyon ayak uydurmak umarak kolej için ödeme veya zorlukla tarafından Maaş maaş alma bir ev satın almak veya yardımcı olmak için varisleri için bir miras sağlarken, konfor günlerin dışında yaşayan arasındaki fark anlamına gelebilir . Ne yazık ki, iyi niyetine rağmen, iyi niyetli insanlar her gün bu görevde başarısız.
Tek bir makale seni uzman yapmak için gerekli zeminin hatta bir kısmını kapsayacak şekilde imkansız olsa da, hayallerinizi takip de size daha kolay bir gitmek var yardımcı olabilecek erken finansal özgürlüğe yolculuğunuzda yapabileceğiniz birkaç şey vardır ; basiret ve akılcılık ile yatırımları ve yatırım portföyü yönetmek yerine Özellikle Dow Jones Industrial Average veya S & P 500 her büküm ve fırsatta duygusal tepki, ben size yatırım portföyü geliştirmeye yardımcı olabilecek beş tuşları odaklanmak istiyorum.
Eğer, ve duygularınız, Portföyünüze büyük tehlike olduğunu tanıdınız 1. ve ardından riski azaltmak için bir strateji geliştirmek.
Ben o zenginliği bileşik istiyor gibi bir yatırımcıya tek ve en önemli engel olan faktör tespit etmek sorsam, ne derdin?
Zamanla, Cevabınız kaldırdı ya da ilk sermaye piyasalarına dikkat başladı edildiği mali pazarlama ortamına bağlı olarak değişmiş olabilir. Bu gün, muhtemelen bir ücret veya masraf olduğunu tahmin ediyorum. Sen yanlış olur. On yıl ya da iki önce, bunu uluslararası güvenlik seçimi vs yerli meselesiydi tahmin olabilir.
Sen yanlış olur. 1960’larda, bunu büyüme stokları satın almak için istekli olacağını tahmin olabilir. Sen yanlış olur.
Bir şey tutarlı kalır ama üzerinde ve liste uzayıp gidiyor. Mutlaka, neredeyse bütün kanıtlar noktaları size , yatırımcı, kendi finansal başarısızlık en olası nedeni olarak. Neye inandığın klasik ekonomistler olabilir aksine, davranışsal ekonomi ve davranışsal finans şimdi ne ben eminim erkekler ve kadınlar, büyük ölçüde rasyonel iken, çoğu zaman onları neden paralarını çok aptalca şeyler uzun kullanımlarda üzerinde acı anlamına ezici kanıtıdır teklif terim. Kenara gerçekten ne paradır verilerine bunu görmesini, benim kendi hayatı ve kariyerinde buna tanıklık. Birikmeye onları onlarca yıl sürdü sermaye – – ona sahip olduklarını neden ne kadar sahip oldukları onlar, ne kendi anlayış daha az zaman harcamak, çünkü ve terimleri Mükemmel zeki insanlar, alanların her türlü başarıyı elde etme yeteneğine sahip, değerli sermayesini silip yeni bir buzdolabı veya çamaşır ve kurutma makinesi seçerek yapmak daha hangi onlar, bunu kendi.
sayılar şok edici olabilir. yatırımcılar birkaç puanlık altta yatan yatırımların gerçek performansı izi için anormal değildir; 25+ yıllık süreler boyunca olağanüstü olabilir bir fırsat maliyeti.
Burada, olası çözümlerin bir çift vardır. Bir gerçekten kendi para yönetimi bir uzman olma kendinizi adamak etmektir. Eğer, Form içine 10-K talaşları sermaye tahsisi, dalış üzerinde akademik araştırmaları okuma portföy ağırlıkları düşünmeye ve endeks fonların inşaat metodolojisi gibi şeyler ayrıntıları üzerinde durulması hoşlanıyorsanız, bu sizin için yolu olabilir. Eğer yoksa, sizin için yapabilir birine ihtiyacım var. Dünyanın en büyük varlık yönetimi şirketlerinden biri, Vanguard, son zamanlarda mali danışmanlık hizmetleri için ödeme, yüksek harcamalar ile sonuçlanan rağmen “sadece huzur katar yönündeki araştırmalarda bulunan, aynı zamanda değerin yaklaşık yüzde 3 puan ekleyebilir Vanguard kağıt: net portföy Kaynak ( “zamanla döner mali danışmanlarının katma değer çalışması Francis M. başvuran,
Vanguard Müşavirliği Alpha nicel: Kinniry Jr, Colleen M. Jaconetti Michael A. DiJoseph ve Yan Zilbering 2014 senin değerini bir değer koymak. . Valley Forge, Pa .: Vanguard Group) onlar [f] veya birisi danışman katma değer bundan çok daha fazla sunabilir” diyerek, sayı kesin bir bilim olmadığını işaret ederken;. Başkaları, daha az getiri potansiyeli 3 puanlık vergi ve harçlar sonra gel.”
senin portföy ücretleri sonra yüzde 10 üretilen yüzde 100 düşük maliyetli endeks fonların oluşuyordu Başka bir deyişle, bir fena halde basitleştirilmiş bir örnek kullanmak için, bu varlık Karşılıklarında içinde yüzde 10 çıkan olarak Danışmanı işe bakmak için bir safsatadır eksi danışman maliyeti ne zaman, gerçekte, sonuçlarınız nedeniyle davranışsal sorunlar (satın olmamalıdır zaman, satın alma satmak gerektiği halde satan, bakımı çok yoğun olduğu pozisyonları, belirli vergi arbitraj durumları istismar fırsatı görmezden maddi düşük olabilir böyle bir varlık yerleştirme, geliştirme ve portföy dağılımı aşamasında bir harcama kalıbı hesaplanması, vs.) tek başına devam etmeye çalışıyor deneyim diyelim ki kazanç size sonuçlandı olsaydı, yüzde 5 veya yüzde 6 olarak stratejilerle, daha fazla hale sona erdi çünkü handholding ve danışmanının tecrübesi yüksek ücretler ödeyerek rağmen para. Potansiyel brüt getiri odaklanmak sadece uygunsuz, o masraf kaçınarak daha size kaybetti bileşiminide çok daha maliyet bitebileceğini.
Sen ses portföy yönetim ilkelerine dayalı, iyi yapılandırılmış planı geliştirmek ve sakin hava ve fırtınalı gökyüzü hem aracılığıyla ona sadık olmalıdır.
2. ahlaki veya etik konular ile ilgili sürece, sadece bir şirketin ürün veya hizmetler hakkında ne dayalı Portföyünüzün bağ kısmı için sabit gelirli yatırım kararlarını yapmazlar.
Benjamin Graham 1940 baskısında bulunabilir Bu noktada, üzerine özellikle güzel geçit dokunma yazdı Güvenlik Analizi . Onun efsanevi risalede listemizde kümülatif olmayan sanayi İmtiyazlı hisse senedi her üç yılında şirketlere ait bir rastlantıyla”, belirtilen enfiye iş. Bu gerçek o enfiye yatırım önceliği kanıtlıyor için değil, ilginç, ama nedeniyle güçlü hatırlatma o yatırımcı güvenle geçmişte uzun süre. olağanüstü bir rekor devreye girer bulunduğu sektör tür artı doğasında istikrar güçlü kanıtlara kendi kişisel reaksiyonla bir güvenlik yararları veya dezavantajları hakim olamaz sunduğu artı herhangi bir somut nedenle yokluğu muhtemelen seçimi için kullanılabilen tek ses temel göze, gelecekte çok daha kötü bir temelden değişim beklemek sabit değer yatırım.”
Burada, Graham seçme bağlar ve sabit getirili menkul doğal olarak negatif seleksiyonun bir sanat olduğu gerçeği söz ediyordu. Eğer büyük endişe kurumsal buna ödünç para vaat anapara artı faiz dönen yetenekli olup olmadığı gibi şey satın almak değil bir sebep arıyoruz. o sanayinin hayranıyım değildi çünkü imtiyazlı hisse senedi veya tahvil enfiye (dumansız tütün) satın reddedilen bir yatırımcı potansiyel olarak daha yüksek risk ve / veya alt geri dönüşü kendisini avutmak zorundaydı. tütün şirketleri tarafından ihraç edilen menkul kaçınarak sizin için önemli ise, bu size yüzleşmek gereken bir gerçektir. Hayat dengeler dolu ve o dengeler biri yapmıştır. Sen de hep senin kekin var ve onu yiyemez. Bu adil olmayabilir ama bir gerçektir.
3. yatırım portföyü sonra da akıllıca mümkün olduğunca bu ilişkiyi azaltmak girişiminde hayatında diğer varlık ve yükümlülükler bağıntılı nasıl düşünün.
Yatırım portföyü yönetirken, o akıllıca riskini azaltmak için yollar düşünmeye öder. Önemli bir risk korelasyon senin varlık ve borçlarının çok fazla yaşıyor. Eğer Houston’da yaşayan Örneğin, sizin bütününü, petrol endüstrisinde çalıştı işvereninizin stoklar için emeklilik planı, yerel bir bankanın sahip olduğu kısmın büyük bir bölümünü vardı ve Houston metro alanında gayrimenkul yatırımlarını düzenlenen mali hayat artık etkili bir şekilde enerji için görünümün bağlıdır. Yağ sektörü çökmeye olsaydı 1980’lerde yaptığı gibi, risk altında sadece işini bulabiliriz, ama aynı zamanda düşen senin hissedarlık değerinin yerel gayrimenkul ve banka holdingleri kiracı ve borçlulara nedeniyle acı, Ayrıca Houston alanda, sen yağ üzerine bölgenin bağımlılığını verilir aynı ekonomik sıkıntıya. Eğer Silikon Vadisi’nde yaşıyor ve çalışıyorsanız Benzer şekilde, teknoloji hisselerinde emeklilik varlıklarının çoğunu istemek için gidiş değildir. Aksine, sen dışarı kalın ve ince, güzel zamanlar ve kötü zamanlar para pompalama tutmak olabilecek şeyleri sahibi düşünebilirsiniz daha düşük getiriler anlamına gelse bile ; örneğin mavi çip stoklarının, diş macunu ve çamaşır deterjanı, temizlik malzemeleri ve şeker çubukları, alkol ve ambalajlı gıdalar gibi şeyler yapmak özellikle tüketici zımba şirketleri mülkiyet hisselerini tutan.
Genellikle zayıf yönleri ve korelasyon bulmak amacıyla, kişisel ve iş bilançoları her şeyi ile en az bir veya iki kez, yılda bakmak için akıllıca bir uygulamadır; Tek bir güç ya da misfortune basamakla ve beden olumsuz sonuçlara neden olabilir alanları. Ortak maruz kalma durumları, belirli bir endüstri veya sektörle ya da diğer şeylerin istenen sayıda benzin, faiz oranları, belirli bir coğrafi bölgenin ekonomik sağlığı, tek bir tedarikçi dayanılarak, maruz kalma bedeli olarak, bir giriş ücretli olabilir.
çoğu yatırımcı için, onlar karşılaştıkları tek büyük risk bir işverenden nakit akışı üzerine aşırı bağlılığı. artı nakit akışı oluşturmak üretken varlıklar edinme ve böylece işveren uzak çeşitlendirilmesi odaklanarak, bu riski biraz hafifletilebilir.
mali bağımsızlık ve toplam harabe arasındaki fark anlamına gelebilir çünkü 4. yükümlülüklerin yapısına dikkat gösterin.
Eğer hisse senedi veya gayrimenkul, özel işletmeler veya fikri mülkiyet yatırım için bir tercih olsun, bir varlık için nasıl ödeme son derece önemlidir. Eğer gerekiyorsa veya tercih ederseniz bir portföy yöneten uzun fon borçlanma kısa vadeli para kaçınmak olduğunda, iyi bir kural sermaye getirisini artırmak için borç kullanmak ve öz yalnız izin verecek daha Daha fazla öğe satın almak için izin vermek uzun dönem varlıklar fon kaynağı kurur ve likit olmayan iflas atılmak için yeterince uzun bırakabilirsiniz çünkü. İdeal olarak, yalnızca sabit oranlı faiz koşulları vardır kolayca ağırladı nakit akım talepleri ile yükümlülükleri istiyorum. Daha da iyisi, mümkünse bu borç, rücu olmak istiyorum ve borç veren ek teminat ilanı talep var olanağı önlemek için. Özel istisnalar bazen geçerlidir. Eğer nakit ve nakit benzeri milyonlarca dolar onlarca ile yüksek net değeri bireyi olsaydı Örneğin, mutlaka Hazine menkul ve vergi içermeyen doluydu kredi rehinli varlık hattı gibi bir şey var tedbirsiz olmaz belediye tahvilleri böylece kolayca pozisyonları satmak zorunda kalmadan para dokunun başladı.
5. Kendinizi iyi zamanlar sona unutmak izin vermeyin.
Bu borsalarda, gayrimenkul piyasalarının ve bono fiyatlarının yakın veya vurma, tüm zamanların en yüksek olan şu anda özellikle önemli görünüyor. Sizin varlık fiyatlarının piyasa değeri azalacak. varlığın bağlı olarak, sizin varlıklar de olacak deneyim oluşturdukları nakit akışında düşer. İyi bir yatırım portföyü sadece bununla üstesinden geleceğini, onu bekliyor. Genç sürece, olağanüstü yüksek risk toleransını varsa ve yanlış hesaplayabilir veya talihsizlik acı, eğer bir yatırım yaparken ulaşmaktan kaçınmak için genellikle ihtiyatlı olduğunu kurtarmak için zaman ve enerji bol olması. Umut bir yatırım strateji değildir. Bir varlığın elde zaman, bir fiyata böyle yapmalı ve en kötü durum olsaydı şartlarla, yine hayatın veya kariyerinde baştan başlamak zorunda kalmadan hayatta olabilir. servet birikmiş edildikten sonra çok yatırımcı için, vurgu ikincisi tanıttı silin aşımı özellikle risk, uzun vadede bu zenginliği korumak değil, agresif mümkün olan en yüksek teorik getiri peşinde olmalıdır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.