Table of Contents
- 1 Sizin Net Değer Hurt Can Ortak Tuzaklar ve Yatırım Hatalar
- 1.1 Yatırım Hata # 1: Onun Nakit Akım için bir Öğe Göreli Olarak için çok fazla ödeme
- 1.2 Yatırım Hata # 2: Çok Yüksek Are maruz kalmak Ücretler ve Giderler
- 1.3 Yok sayılması Vergi Consequences: Hata # 3 Yatırım
- 1.4 Yatırım Hata # 4: yok sayılması Enflasyon
- 1.5 Yatırım Hata # 5: Büyük İş aşkın bir ucuz pazarlık Seçimi
- 1.6 Yatırım Hata # 6: Alış Sen anlayın etmeyin ne
Sizin Net Değer Hurt Can Ortak Tuzaklar ve Yatırım Hatalar
Yatırım hatalar özellikle şimdi dünyanın en emeklilik varlıkları ve portföy stratejisi kendi seçerek garsonluk ve sermaye tahsisi konusunda uzman olması beklenen doktorlardan herkes ile bir do-it-yourself modeline gittiğini, hepsi çok yaygındır. Bir Roth IRA, 401 (k) ya da bir aracı hesabında olun, çoğu yatırımcılar yargılanmasının mümkün olduğunu büyük risk kendi bilişsel önyargıların vardır.
Onlar aptal, duygu odaklı hatalar yaparak kendi yararına karşı çalışır.
Bu pazarlama zamanlaması sakınarak ederken özkaynak edinimi için bir değerleme bazlı veya sistematik temelli yaklaşımla sopa bir yetersizlik ile birlikte akılcılık bu eksikliği, yani yatırımcı döner genellikle uzak olduğunu göstermek Morningstar ve başkaları tarafından söndürüldü çalışmalardan araştırmalarını açıklar bu aynı yatırımcılar kendi hisse senetleri üzerinde getiri daha kötü! Aslında, bir çalışmada, hisse senetleri,% 9 döndürülen bir zamanda, tipik bir yatırımcı sadece% 3 kazanılan; acıklı gösteren. Kim böyle yaşamak ister? Sen, stokları sahip olma riski her alıp, yerine sadece önümüzdeki yıllarda para ile duş alabilirsiniz harika nakit üreten işletmeler bulmaktan daha hızlı bir kapak kazanç sağlamaya çalışan çok meşgul oldukları için ödül yalnızca bir kısmını zevk ancak on yıllar ve kimi durumlarda, hızlandırılmasının temeli kaçamak aracılığıyla çocuk ve çocuk çocuklar için elindeki geçmek hatta kuşaklar.
Ben yeni veya deneyimsiz yatırımcılar arasında bakın en yaygın yatırım hatalardan altı seslenmek istiyorum. liste kesinlikle kapsamlı olmasa da, gelecekte size uğramak için geri gelebilir kararlara karşı bir savunma işçiliği size iyi bir başlangıç noktası vermelidir.
Yatırım Hata # 1: Onun Nakit Akım için bir Öğe Göreli Olarak için çok fazla ödeme
Eğer satın Herhangi bir yatırım indirgenmiş nakit bugünkü değeri üretecek akar daha az artık sonuçta değer, vb.
Eğer bir çiftlik, bir perakende mağazası, restoran veya sizin için önemli olan General Electric, hisselerini sahibi nakit olduğu; özellikle bir konsept görünüm üzerinden kazanç çağırdı. Eğer hazine akar soğuk sıvı nakit sadaka verilen veya yeniden yatırılan, harcanacak istiyorum. Yani, sonuçta, bir yatırım kazanmak dönüş onun ürettiği nakde oranla ödeme fiyata bağlıdır. Eğer daha yüksek bir fiyat ödeme yaparsanız, daha düşük bir getiri kazanın. Eğer daha düşük bir fiyat ödeme yaparsanız, daha yüksek bir getiri kazanın.
Çözelti: P / E oranı, PEG oranı ve kar ayarlanmış PEG oranı olarak temel değer araçları bilgi. Uzun vadeli hazine tahvil verimi bir stok kazanç verimini karşılaştırmak için biliyorum. Gordon Temettü İndirim Modeli inceleyin. Bu çaylak finans kaplıdır temel şeyler. Eğer bunu yapamıyorsanız, tek tek hisse sahibi hiçbir iş var insanların biridir. Bunun yerine, düşük maliyetli endeks fonu yatırım düşünün. endeks fonları sessizce son yıllarda kendi metodolojisi verdiği olmakla birlikte ben oran son derece onlar tarihsel metodoloji daha düşük döner yol yüksek yerine kalmıştı olurdu düşünmek gibi yollarla bazı ben uzun vadeli yatırımcılar için zararlı düşünün – piyasada her yatırılan 5 $ dışında bir noktaya $ 1 ulaştınız mümkün verilen olmayan bir şey endeks fonları tutulur – tüm biz, başka eşit değil, henüz avantajları daha ağır basması ile Rubicon geçti Eğer bir vergi korunaklı hesapta daha küçük yatırımcı bahsediyoruz özellikle dezavantajları.
Yatırım Hata # 2: Çok Yüksek Are maruz kalmak Ücretler ve Giderler
Eğer, hisse senetleri yatırım yatırım fonları yatırım veya gayrimenkul yatırım, tahvil yatırım olsun, mesele mal olur. Aslında, onlar büyük bir önemi. Sen makul ve hangi maliyetleri gider değmez hangi giderlerin bilmek zorunda.
Yılda 10.000 $ kazandırır ve paralarını üzerinde 8,5% brüt getirilidir her kime iki varsayımsal yatırımcılar, düşünün. Önce bir menkul kıymet yatırım fonu harcama oranı şeklinde% 0.25 ücretleri öder. İkinci çeşitli hesap varlık ücretleri, komisyon ve masraflar şeklinde% 2.0 ücretlerini öder. 50 yıllık yatırım ömrü boyunca, ilk yatırımcı $ 6.260.560 ile sona erecek. İkinci yatırımcı $ 3.431.797 ile sona erecek. İlk yatırımcı sahiptir ekstra $ 2.828.763 sadece yönetmek maliyetleri nedeniyle.
Eğer tutmak her kuruşunun için bileşik bir dolar.
Nerede bu zor alır bu aksiyomatik matematiksel ilişki genellikle numaraları veya zenginlik karmaşıklığı ile deneyimine sağlam bir kavrayışa sahip olmayanlar tarafından yanlış olmasıdır; Eğer 50.000 $ yıllık kazanç eğer madde ve küçük bir portföy var ama hiç bir sürü para ile bitirmek eğer gerçekten, gerçekten aptal davranışlara neden olabilir olmayabilir bir yanlış anlama.
Örneğin, tipik kendi kendini yetiştirmiş milyoner Wells Fargo özel banka bölünmesi gibi bir yerde tarafından yönetilen kendi portföyünü kimin ücretleri yılda biraz daha% 1’den öder. Neden bu kadar çok insan onlarca maliyetleri 0.25% ve yatırım görev özelliklerine bağlı olarak% 1,50 arasındadır seçme varlık yönetimi şirketlerinin milyonlarca dolar arasında?
Orada sayısız nedeni olduğunu ve aslında onlar bilmediğim bir şey biliyor vardır. Zengin aptal kalarak bu şekilde alamadım. Bazı durumlarda, bunlar nedeniyle kişisel bilanço veya gelir tablosu maruz kaldığı belirli riskleri azaltıcı bir arzusuna bu ücretleri ödemek. Diğer durumlarda, bu uygulamaya uygun şekilde, bu (yani, onların döner may olduğu geniş pazar kalmış anlamına gelse bile çok daha zenginlik ile biten onların varisleri neden olabilecek bazı oldukça karmaşık vergi stratejileri ile mücadele edilmesi gereği ile ilgisi var kağıt üzerinde düşük ama gerçek nesiller-arası servet ücretleri bilerek kusurlu burs veren ortaklığı ile “vergi yanık”) gibi şeyler içerebilir gelişmiş teknikler için belirli planlama hizmetleri çünkü daha yüksek olma sonunda olabilir bak. Birçok durumda, bu risk yönetimi ve hafifletilmesini içerir. Eğer $ 500,000 kişisel portföy varsa ve kumbara baskın adresinin yararlanıcılar tutarak ölümünün ardından bu varlıkları korumak için Vanguard güvenini bölümü kullanmak istediğinize karar verirseniz, 1.57% kabaca etkili ücretleri size hepsi şarj oluyor çalmak vardır. onlar piyasayı kalmasına neden olmaktadır şikayetçi hak ve cahil. Vanguard personeli ile uğraşan, güven nakit gelir ihtiyaçları yanı sıra yararlanıcı vergi durumla maç için kendi fonlarından arasından portföy dağılımları seçilerek, güven açısından uygun zaman ve çaba harcamak zorunda olacak miras üzerinde ortaya çıkan ve daha arası aile çatışmaları. Herkes kendi aile sadece çok değişmez kanıtlamak için çarçur miras uzun bir çizgide başka anlamsız istatistik olmayacak düşünüyor. afet onların servet mali Darwin Ödülü çeşit için uygun olmalıdır düşen zaman sonra kendi derinliği dışındadır ve bu nedenle ücretleri bu tür şikayet İnsanlar sürpriz hareket ederler. Hayatta alanlarda bir çok, sen ne hak olsun ve bu bir istisna değildir. değere sahip olan ve ücretleri yoktur hangi ücretleri bilin. Bu yanıltıcı olabilir ama sonuçları bunu uzağa feragat çok yüksek.
Yok sayılması Vergi Consequences: Hata # 3 Yatırım
Nasıl yatırımlar nihai net değer etkileyebilir tutun. varlık yerleştirme denilen bir teknik kullanılarak pasif gelir kazanç sermayenin daha tutarken kökten aileniz için temettü, faiz ve kira atarak, sen Federal, Eyalet ve yerel yönetimlere göndermek ödemeleri azaltmak mümkün olabilir.
Aileniz için bir 500.000 $ portföy nezaret bile, bir an için düşünün. Paranın yarısı veya 250.000 $, vergisiz emeklilik hesapları olduğunu ve diğer yarısı da 250.000 $ düz vanilya komisyonculuk hesaplarında olduğunu. Belirli varlıklara sahip nereye dikkat eğer ekstra zenginlik bir sürü oluşturmak için gidiyor. Sen vergiye tabi aracılık hesabınızdaki vergiden muaf belediye tahvilleri tutmak istemez. Sen vergisiz emeklilik hesaplarındaki yüksek temettü verimi mavi çip stoklarını tutmak istemez. Zamanla Küçük farklar, yeniden yatırılan nedeniyle birleştirme gücüne muazzam bir türlü olmuyor.
Aynı onlar 59,5 yaşından önce kendi emeklilik planları dışında nakit isteyenler için de geçerli. Sen aksi erken çekilmesi penaltılarda faturası ve tokat kapsayacak şekilde olurdu önce hükümet vergileri yıllardır vererek zengin alamadım.
Yatırım Hata # 4: yok sayılması Enflasyon
Bence Odağınız satın alma gücü olması gerektiğini sayabilir olduğundan daha fazla kere anlattım. Eğer vergi sonrası% 4 verim 30 yıllık tahvil 100.000 $ değerinde satın düşünün. Ayrıca% 4 getiri elde, daha bağları içine faiz geliri yeniden yatırım. Bu süre içinde, enflasyonun% 4 çalıştırır
30 yıl sonunda, o şimdi $ 311.865 sahip olduğunu fark etmez. Hala size 100.000 $ ile üç yıl önce satın almış olabilir tam olarak aynı miktarda satın alacak. Sizin yatırımlar başarısız oldu. Eğer verilecek istatistiksel muhtemeldir kabaca 27.375 gün dışarı yaklaşık 11.000 gün – – Sen otuz yıl gitti paranızı keyfi olmadan ve karşılığında hiçbir şey aldı.
Yatırım Hata # 5: Büyük İş aşkın bir ucuz pazarlık Seçimi
akademik kayıt ve tarihin bir yüzyıldan daha fazla Eğer bir yatırımcı olarak, sermaye ve rekabetçi güçlü zengin getiriler hoşlanan mükemmel bir işletmenin sahibi haline gelerek önemli servet biriktirerek de çok daha iyi bir şans var muhtemeldir ki kanıtlamıştır pozisyonlar, senin kazık makul bir fiyata satın alındı sağladı. özkaynak düşük getiriler ve varlıkların düşük getiri ile mücadele ucuz, korkunç işlerinin satın – zıt yaklaşıma göre bu özellikle doğrudur. Diğer her şey eşit, 30 + yıllık bir süre içinde, size 7x kazançlar depresif işletmeler satın alıyor göre 15 kat kazanç satın Johnson & Johnson ve Nestle gibi stokların bir çeşitlendirilmiş bir koleksiyona sahip çok daha fazla para yapmalıdır.
Ben Procter & Gamble, Colgate-Palmolive ve Tiffany & Company gibi firmaların yaptığı çok on yıl vaka çalışmaları göz önünde bulundurun. değerlemeler makul olduğunda, bir hissedar çek defteri çıkarıp satın daha sahipliğini yerine etrafında kovalamak get-zengin çabuk bir defalık kâr diken kötü işletmelerden çalışarak gayet başarılı oldu. Tıpkı önemlisi nedeniyle ben petrol devleri hisselerinin yatırım üzerine bir makalede açıklanan matematiksel bir cilvesi, azalan hisse fiyatlarının dönemleri aslında uzun vadeli sahipleri için iyi bir şey işletmenin yatan ekonomik motor hala bozulmamış olması koşuluyla. Harika gerçek dünya illüstrasyon Hershey şirketi olduğunu. Orada, tepeden-yalak, stok, iş kendisi gayet iyiydi orijinal değerleme mantıksız olmadığı halde onun kayıtlı piyasa değerinin% 50’sinden fazlasını kaybetti dört yıllık bir dönem yakın zamanda oldu ve kâr, kazanımlar tuttu büyüyor. Onların mülkiyet ekleyerek temettü ve dolar maliyet ortalama alınmasını reinvesting devam etmek böyle kez kullanmak Wise yatırımcılar, bir ömür boyunca çok zengin olmaya eğilimlidir. Size Anne Scheiber ve Ronald Read gizli milyonerlerin vakalarında sürekli bakınız davranışsal şablon.
Yatırım Hata # 6: Alış Sen anlayın etmeyin ne
Eğer sahibi varlık iki veya üç cümleyle, para yapar nasıl izah edemiyorsanız ve kindergartener temel mekaniklerini anlamak için yeterince kolay bir şekilde, yürüme: yatırımcılar biri basit kural izledi eğer Birçok kayıplar önlenebilirdi uzak konumdan. Bu kavram ne bilirsin de Invest denir. Neredeyse hiç should – ve bazı kesinlikle hiçbir zaman derdi – ondan sapma.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.