Günümüzde yatırımcılar, geleneksel hisse senetleri ve tahvillerin ötesinde sürekli olarak yeni fırsatlar arıyor. En hızlı büyüyen alternatiflerden biri, eşler arası borç verme veya P2P borç vermedir ; bu, doğrudan bireylere veya küçük işletmelere borç vererek banka gibi davranmanıza olanak tanıyan bir yöntemdir.

Paranızı oynak hisse senetlerine veya düşük getirili tasarruf hesaplarına yatırmadan nasıl daha fazla çalıştırabileceğinizi merak ediyorsanız, eşler arası borç verme yatırımı, aradığınız risk ve getiri dengesini sunabilir.

Bu kılavuzda, P2P kredilendirmenin nasıl çalıştığını, kullanabileceğiniz platformları, potansiyel getirileri, içerdiği riskleri, vergi hususlarını ve başlangıç ​​stratejilerini inceleyeceğiz.

Eşler Arası Borç Verme Nedir?

Kişiden kişiye borç verme, geleneksel bankaları atlayarak, borç verenleri borç alanlarla eşleştiren çevrimiçi platformlar aracılığıyla doğrudan bireylere veya işletmelere para verme sürecidir.

Paranızı bir bankaya yatırmanın aksine, kurumun bunu kredi olarak verip faizini toplamasının aksine, P2P platformları doğrudan kredi vermenize ve borçlu geri ödedikçe faiz kazanmanıza olanak tanır.

Temel Özellikler:

• Borç verenler (siz) faiz kazanırsınız
• Borçlular krediye hızlı erişim sağlıyor
• Platformlar, teminat altına alma, hizmet verme ve ödemeleri yönetir

Popüler platformlar arasında LendingClub, Prosper, Upstart ve Funding Circle yer alıyor.

Eşler Arası Borç Verme Nasıl İşler?

Adım Adım İşlem:

1. P2P platformunda bir hesap açın
2. Hesabınıza Para Yatırın
3. Kredi puanı, kredi amacı, gelir ve kredi notu gibi bilgileri içeren Borçlu Profillerine göz atın
4. Kredi Senetlerine Yatırım Yapın – genellikle senet başına 25 ABD Doları veya daha fazla
5. Faiz ve anaparayı içeren Aylık Ödemeler Alın
6. Kazancınızı yeniden yatırın veya çekin

Her borçlunun kredisi genellikle birden fazla kredi verene bölünür, bu da riskin dağıtılmasına yardımcı olur.

Eşler Arası Borç Verme Türleri

1. Kişisel Krediler

En yaygın olanı. Borçlular şunlar için fon ararlar:

• Borç konsolidasyonu
• Ev geliştirme
• Tıbbi faturalar

2. Küçük İşletme Kredileri

Funding Circle gibi platformlar küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi verme konusunda uzmanlaşmıştır.

3. Öğrenci Kredileri

Bazı P2P siteleri öğrencilere uygun koşullarda eğitim amaçlı kredi imkânı sunuyor.

4. Gayrimenkul Kredilendirme

Groundfloor ve PeerStreet gibi platformlar P2P gayrimenkul kredi seçenekleri sunuyor.

Neden Peer-to-Peer Lending Yatırımını Seçmelisiniz?

1. Cazip Getiriler

P2P borç verme , kredi notuna ve platforma bağlı olarak genellikle %5-%10 yıllık getiri sunar.

2. Girişe Karşı Düşük Engel

Minimum yatırım tutarı, kredi notu başına 25 dolar kadar düşük olabilir ; bu da onu yeni başlayanlar için erişilebilir hale getirir.

3. Pasif Gelir Akışı

Aylık geri ödemeler alırsınız ve bu da düzenli bir gelir akışı sağlar.

4. Portföy Çeşitlendirmesi

Yatırım portföyünüzdeki genel riski azaltarak, ilgisiz bir varlık sınıfı ekler.

5. Gerçek İnsanlara Yardım Etmek

Birçok yatırımcı, paralarının yalnızca kurumsal kârlara değil, bireylerin gerçek hedeflere ulaşmasına yardımcı olduğunu bilmekten hoşlanır.

P2P Borç Vermenin Riskleri Nelerdir?

1. Temerrüt Riski

Borçlular kredilerini ödeyemeyebilirler. P2P platformları kredi puanlama modelleri kullanır , ancak hiçbir kredi risksiz değildir.

2. Platform Risk

Platformun çökmesi veya kapanması durumunda kredi hizmetlerinin aksaması söz konusu olabilir.

3. Likidite Riski

Çoğu P2P kredisi kolayca alınıp satılamaz . Paranız 3-5 yıl boyunca bağlı kalabilir.

4. Ekonomik Gerilemeler

Durgunluk veya artan işsizlik, temerrüt oranlarını artırarak getirileri düşürebilir.

5. Düzenleyici Risk

Düzenleyici ortam gelişiyor. Değişiklikler yatırımcı korumalarını ve platform operasyonlarını etkileyebilir.

Başlıca Eşler Arası Borç Verme Platformları

Eşler Arası Borç Verme Yatırımına Nasıl Başlanır

Adım 1: Saygın bir Platform Seçin

Platform itibarını, ücretleri, temerrüt oranlarını ve kullanıcı deneyimini karşılaştırın.

Adım 2: Borçlu Profillerini Gözden Geçirin

Kredi notlarını anlayın. “A” olarak derecelendirilen bir borçlu daha düşük getiriler ancak daha az risk sunabilirken, “D” veya “E” kredileri daha yüksek risk ve ödül taşır.

Adım 3: Birden Fazla Krediye Çeşitlendirin

Riski dağıtmak için küçük miktarları düzinelerce hatta yüzlerce senete yatırın.

Örnek: 1.000 doları tek seferde yatırmak yerine, bunu her biri 25 dolarlık 40 bonoya bölün.

Adım 4: Otomatik Yatırımı Ayarlayın

Çoğu platform, risk tercihlerinize göre otomatik yatırıma izin verir. Bu, tutarlılığı korumaya ve duygusal karar vermeyi azaltmaya yardımcı olur.

Adım 5: Portföyünüzü İzleyin

Performansı takip edin, ödemeleri yeniden yatırın ve artan temerrüt oranlarına ilişkin belirtileri izleyin.

Getiriler Nasıl Hesaplanır?

Yıllık net getiriniz (NAR) şunları dikkate alır:

• Alınan faiz
• Anapara ödemeleri
• Temerrütler ve geç ödemeler
• Hizmet ücretleri

Çoğu platform, yatırım getirinizi izleyebilmeniz ve stratejinizi ayarlayabilmeniz için gerçek zamanlı gösterge panelleri görüntüler.

Eşler Arası Borç Vermede Vergisel Hususlar

P2P kredilerinden elde edilen faiz geliri, sermaye kazancı olarak değil, normal gelir olarak vergilendirilir .

ABD Vergi Hususları:

• Geliri B Programında (Form 1040) bildirin
• Platformlar tarafından verilen Form 1099-OID ve 1099-B’yi kullanın
• Borç silme işlemleri (kötü alacaklar) vergiye tabi olabilir

İpucu: Vergi ertelenmiş veya vergisiz büyüme için P2P yatırımlarınızı bir Roth veya Geleneksel IRA’da (platform bunu sunuyorsa) tutmayı düşünün .

Başarılı P2P Borç Verme Stratejileri

1. Agresif Bir Şekilde Çeşitlendirin

Paranızı farklı notlara, vadelere ve borç alan türlerine dağıtın.

2. Düzenli Olarak Yeniden Yatırım Yapın

Bileşik faiz, yeniden yatırılan aylık ödemelerin tekrar işe koşulmasıyla en iyi şekilde çalışır.

3. Yüksek Riskli Senetlerden Başlangıçta Kaçının

Güveniniz oluşana kadar, birinci sınıf veya birinci sınıfa yakın borçlulara bağlı kalın .

4. Filtreleri ve Analizleri Kullanın

Yüksek borç-gelir oranına sahip borçluları veya yakın zamanda ödemelerini geciktirmiş olanları hariç tutmak için filtreler ayarlayın.

5. Platform Sağlığını İzle

Kullandığınız platformun finansal açıdan istikrarlı, şeffaf ve düzenleyici standartlara uygun olduğundan emin olun.

Gerçek Dünya Örneği

Yatırımcı Profili: Susan, Yaş 40

• Hedef: Dalgalı hisse senetlerinden uzaklaşarak çeşitlendirme yapmak
• Yatırım: LendingClub’da 10.000$
• Strateji: A-C notlarının karışımı olan 400 nota 25$ yatırıldı
• Sonuçlar: 4 yıl boyunca temerrütlerden sonra ortalama %6,5 getiri

Ders: Çeşitlendirme ve disiplin, Susan’ın orta düzeyde riskle istikrarlı getiri elde etmesine yardımcı oldu.

Eşler Arası Borç Verme ve Diğer Yatırımlar

Eşler Arası Borç Verme Yatırımı Hakkında SSS

Sonuç: Kişiden Kişiye Borç Verme Sizin İçin Uygun mu?

Yatırımlarınızı çeşitlendirmek, pasif gelir elde etmek ve alternatif varlık sınıflarını keşfetmek istiyorsanız , eşler arası borç verme yatırımı erişilebilir ve potansiyel olarak ödüllendirici bir yol sunar.

Risksiz olmasa da disiplinli yatırımcılar, minimum piyasa korelasyonuyla istikrarlı getiriler elde edebilirler . Düşünceli platform seçimi, akıllı çeşitlendirme ve uzun vadeli bir bakış açısıyla, P2P borç vermeyi portföyünüzün değerli bir parçası haline getirebilirsiniz.

Başlamaya hazır mısınız?
Platformları karşılaştırın, bir hesap açın, küçük başlayın ve faiz gelirinizin her seferinde bir borçluyla birlikte arttığını görün.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal