Paranıza yatırım yapmak, servet oluşturmanın ve gelecekteki finansal hedefleriniz için tasarruf etmenin en iyi yollarından biridir. Herkesin hedefleri ve tercihleri farklı olduğu için, yatırım muhtemelen her bireye göre farklılık gösterecektir. Ancak bir yatırım stratejisi oluşturmak genellikle aynı temel ilkelere dayanır ve iyi finansal alışkanlıklar geliştirmeyi gerektirir. Bu makalede, hedeflerinize ulaşmak için akıllıca para yatırmayı öğreneceksiniz.
Table of Contents
Hedefler Belirleyin ve Yatırıma Başlayın
Herhangi bir yatırım planının en önemli ilk adımı hedef belirlemektir. Yatırım yapmayı bir yol gezisi olarak düşünün: Hedefiniz nihai varış noktanızdır, yatırım planınız ise oraya gitmek için izleyeceğiniz rotadır. Birçok insan emeklilik için birikim yapmanın bir yolu olarak yatırım yapmaya başlar. Ancak, çocuğunuzun üniversite eğitimi, gelecekteki tıbbi harcamaları veya hayalinizdeki evin ön ödemesi gibi diğer büyük hedefler için tasarruf etmek için de yatırım yapabilirsiniz.
Yeni başladığınızda, basit daha iyidir. Aslında, pek çok finans uzmanının en iyi yatırım stratejisinin sıkıcı bir strateji olduğunu iddia ettiğini duyacaksınız.
Yatırım stratejinizin bir parçası olabilecek bazı araçlar ve varlıklar hakkında konuşalım.
Kendin Yap Yatırımına Karşı Profesyonel Yönetime Karşı Robo-Danışmanlar
Yatırım yapabileceğiniz farklı varlık türlerine dalmadan önce, yatırım stratejinizi nasıl gerçekleştireceğiniz hakkında konuşalım.
Birçok kişi, yatırım portföylerini yönetmeye yardımcı olması için bir finansal danışman tutmayı tercih ediyor. Bu danışmanlar ya bir ücret alırlar (genellikle portföyünüzün değerinin bir yüzdesi) ya da tavsiye ettikleri ürünler için komisyon alırlar. Daha bütçe dostu bir rota için, paranızı nereye koyacağınızı elle seçerek kendi yatırımlarınızı yönetebilirsiniz.
Ama arada bir şey isteyenler için üçüncü bir seçenek de var. Bir robo-danışman veya otomatik dijital yatırım danışmanlığı programı, yatırım hedefleriniz, risk toleransınız, zaman ufkunuz ve daha fazlasıyla ilgili sorulara verdiğiniz yanıtlara göre yatırımlarınızı sizin adınıza otomatik olarak seçen bir finansal hizmettir. Robo-danışmanlar, DIY rotasına giderek yaptığınız gibi kendi yatırımlarınızı seçmenizi gerektirmeden genellikle finans uzmanlarından daha düşük ücretler alır.
Hisse senetleri
Hisse senedi, halka açık bir şirketteki bir mülkiyettir (“öz sermaye”). Şirketler, işletme ve sermaye giderleri için sermaye artırmanın bir yolu olarak hisse senedi satarlar. Bir şirkette hisse satın alanlar iki ana yoldan para kazanabilirler:
- Temettüler : Şirket, dönemsel olarak kârının bir kısmını hissedarlarına aktarır.
- Sermaye takdiri: Hisse senetlerinizin değeri zamanla arttığında ve satın aldığınızdan daha fazlasına satabildiğiniz zaman.
Tahviller
Tahvil, şirketlerin ve devlet kurumlarının yatırımcılara tahvil satarak borç para almalarını sağlayan bir tür borç teminatıdır. Tahviller genellikle, ihraççının tahvilin ömrü boyunca ödediği önceden belirlenmiş bir faiz oranıyla gelir (genellikle yılda iki kez). Daha sonra tahvilin vadesi geldiğinde ihraççı anapara tutarını tahvil sahiplerine geri öder.
Yatırımcılar, hem düzenli faiz ödemeleri yoluyla hem de ödediğinden daha fazla bir bono satarak tahvillere yatırım yaparak para kazanabilirler.
Para kaynağı
Piyasadaki en popüler yatırımlardan bazıları aslında birçok hisse senedi veya tahvilin (veya her ikisinin) birleşimi olan fonlardır. Başlıca fon türleri şunlardır:
- Endeks fonları : S&P 500 veya toplam borsa gibi belirli bir piyasa endeksini pasif olarak izleyen bir yatırım havuzu.
- Yatırım fonları : Bir fon yöneticisinin, genellikle genel piyasa performansını geçme umuduyla, holdingleri seçtiği, aktif olarak yönetilen bir yatırım havuzu.
- Borsa yatırım fonları: Bunlar bir endeks fonu veya yatırım fonuna benzer, ancak ETF’ler gün boyunca alınıp satılabilirken endeks ve yatırım fonları yapamaz.
İpucu: Nakit paranızın yatırılmayı beklemek zorunda değilsiniz. Yatırmaya hazır olmadığınız paradan mütevazı bir getiri elde etmek için onu yüksek faizli bir tasarruf hesabına veya para piyasası fonuna yatırmayı düşünün.
Risk Düzeylerinizi Yönetin
Ne zaman yatırım yaparsanız, belirli bir düzeyde risk alırsınız. Yatırıma başladığınızda, her varlığın beraberinde getirdiği riski ve portföyünüzü riske maruz kalmanızı azaltacak şekilde nasıl oluşturabileceğinizi anlamanız önemlidir.
Varlık tahsisini seçerken göz önünde bulundurmanız gereken ilk şey, risk toleransınız veya konfor seviyeniz ve daha büyük olası bir ödül karşılığında para kaybetme isteğinizdir. Çoğu durumda, bir yatırımın getirdiği risk ve getiri arasında bir ilişki vardır. Risk ne kadar yüksekse getiri de o kadar büyüktür. Benzer şekilde, düşük riskli yatırımların genellikle daha düşük potansiyel getirisi vardır.
Herkesin farklı bir risk toleransı vardır ve rahat edeceğiniz bir yatırım portföyü oluşturmanız önemlidir. Varlıklarınızı seçerken bunu aklınızda bulundurun. Ve bir robo-danışman kullanıyorsanız, muhtemelen size risk toleransınızı soracak ve bunu yansıtan yatırım kararları verecektir.
Yatırım portföyündeki riski azaltmaya yardımcı olmak için herkesin atabileceği birkaç adımdan bahsedelim.
Çeşitlendirme
Çeşitlendirme, paranızı farklı yatırımlara yaymanızdır. Portföyünüz ne kadar çeşitlenirse, tek bir yatırımın performansının genel olarak etkisi o kadar az olur.
Çeşitlendirmenin ilk yolu, varlık sınıfları arasındadır. Örneğin, paranızın hepsinin tek bir sınıfta olmamasını sağlamak için hisse senetlerine, tahvillere, gayrimenkule ve nakit benzerlerine yatırım yapabilirsiniz. Bu şekilde, borsa iyi gidiyorsa ancak tahvil piyasası kötü gidiyorsa, genel portföyünüz olumsuz etkilenmez.
Çeşitlendirmenin diğer yolu, varlık sınıfları içindedir. Örneğin, tek bir şirketten hisse satın almak yerine, riski azaltmaya yardımcı olmak için birçok farklı şirkete – hatta toplam bir borsa endeksi fonuna – yatırım yaparsınız.
Dolar-Maliyet Ortalaması
Dolar maliyet ortalaması, piyasada ne olursa olsun yatırımlarınıza tekrar eden katkılar sağlamayı ifade eder. Birçok kişi, iş yerinde 401 (k) planına aylık katkılar yaparak farkına varmadan dolar maliyet ortalamasını kullanır.
Not: Piyasayı zamanlamaya çalışmak yerine, dolar-maliyet ortalaması tutarlı bir stratejidir. Düzenli olarak yatırım yaparsınız ve paranız zamanla büyür.
Çekirdek Uydu Stratejisi
Çekirdek uydu yatırımı, piyasayı geride bırakmaya çalışırken maliyetleri ve riski azaltmak için tasarlanmış bir stratejidir. Bu strateji, tipik olarak pasif olarak yönetilen endeks fonları olan portföyünüzün bir “çekirdeğine” sahip olmayı içerir. Paranızın geri kalanı, uyduları oluşturan aktif olarak yönetilen yatırımlara gider. Portföyünüzün özü, dalgalanmayı azaltmaya yardımcı olurken, uyduların daha yüksek getiri elde etmesi amaçlanır.
Eldeki nakit
Yatırım stratejiniz ne olursa olsun, uzmanlar genellikle paranızın en azından bir kısmını nakit veya nakit benzerlerinde tutmanızı önerir. Nakit, piyasadaki düşüşlere duyarlı değil. Ve sadece birkaç yıl uzakta olan bir hedef için para biriktiriyorsanız, yatırımınızı ihtiyacınız olmadan hemen kaybetme konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.
Uyarı: Nakit tamamen risksiz değildir. Elinizde nakit tuttuğunuzda, faiz oranları tarihsel olarak düşük olduğu için paranız artmaz. Federal Rezerv hedef enflasyon oranı% 2 olduğu için, paranızın yıllar içinde değer kaybetmesini bekleyebilirsiniz.1 Bu nedenle, nakit yapmayı genel yatırım stratejinizin yalnızca bir parçası olarak düşünün.
Bileşikten Yararlanın
“Piyasadaki zaman, piyasayı zamanlamadan daha iyidir” diyen yaygın bir yatırım ifadesi vardır. Başka bir deyişle, piyasayı daha büyük getiri elde etmek için zamanlamaya çalışmak yerine, pazara tutarlı bir şekilde para yatırmak ve büyümesine izin vermek daha iyidir. Bu konsept, piyasada olup bitenlerden bağımsız olarak tutarlı bir şekilde yatırım yaptığınız yukarıdaki dolar maliyeti ortalama stratejisiyle el ele uyuyor.
Piyasadaki zamanın bu kadar büyük bir fark yaratmasının nedeni, getirilerinizin bileşiği, yani ana yatırımınıza katılıyorlar ve aynı zamanda para da kazanıyorlar.
Diyelim ki 25 ila 35 yaşları arasında ayda 200 dolar yatırım yaptınız. 35 yaşından sonra bir dolar daha asla katkıda bulunmazsınız, ancak paranızın büyümeye devam etmesine izin verirsiniz. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’na (SEC) göre borsa için ortalama olan% 10’luk bir getiri varsayacağız. 24.000 $ ‘lık yatırımınız, 65 yaşına geldiğinizde 676.000 $’ ın üzerine çıkacaktır.
Peki ya aynı miktarda parayı hayatınızın ilerleyen dönemlerinde yatırırsanız? 10 yıl boyunca ayda aynı 200 ABD doları katkıda bulunursanız ancak 55 yaşına kadar başlamazsanız, yatırımınız yalnızca 38.768 ABD dolarına yükselir. Gördüğünüz gibi, piyasadaki zaman yüzbinlerce – hatta milyonlarca – dolarlık fark yaratabilir.
Vergilerinizi ve Maliyetlerinizi Azaltın
Vergilere ve ücretlere ne kadar çok yatırım yapılırsa, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için o kadar az yatırımınız kalır. Yüzdeler küçük görünse de, yatırımlarınızın bileşikleştiğini unutmayın. Vergilere ve diğer harcamalara giden para birleşmiyor, uzun vadede size çok daha pahalıya mal oluyor.
Dikkat edilmesi gereken ilk yatırım gideri vergilerdir. Vergiler kaçınılmazdır ve muhtemelen bir amacı vardır, ancak bu, gerekenden fazlasını ödemeniz gerektiği anlamına gelmez. Vergilerden tasarruf etmenin en iyi yollarından biri, vergi avantajlı hesaplara yatırım yapmaktır. 401 (k) planları, bireysel emeklilik hesapları (IRA’lar), 529 planları ve sağlık tasarruf hesapları (HSA’lar) vergi tasarrufu sağlar.
Dikkat etmeniz gereken diğer gider türleri, yatırımlarınız için ödediğiniz ücretlerdir. Ortak ücretler, bir mali danışmana ödediğiniz ücretleri ve bireysel yatırımlardaki gider oranlarını içerir.
Neyse ki, bu ücretleri düşürmek çok kolay. Birçok yatırımcı, yatırımlarını yönetmek için bir robo-danışman veya hisse senedi alım satım uygulamasını tercih ediyor. Bunlar genellikle bir mali danışmandan daha düşük bir maliyetle gelir.
Her yatırıma eklenen ücretlere de dikkat edebilirsiniz. Yatırım fonları genellikle daha yüksek gider oranlarıyla gelir. Aktif olarak yönetiliyorlar, yani onları yöneten ve para kazanması gereken bir kişi var. Ancak endeks fonları pasif olarak yönetilir, yani kimsenin yatırımları tek tek seçmesini gerektirmez. Sonuç olarak, genellikle önemli ölçüde daha düşük gider oranlarına sahiptirler.
Paranızı Kontrol Edin
En pasif yatırım stratejisi bile tamamen belirleyip unutmuyor. Performanslarını kontrol etmek, stratejinizi hedeflerinize göre ayarlamak ve gerektiğinde yeniden dengelemek için yatırımlarınızı düzenli olarak gözden geçirmek önemlidir.
İpucu: Yatırımlarınızı düzenli olarak kontrol etmeniz önemlidir. Yatırımlarınızı gözden geçirmek ve portföyünüzü gerektiği gibi düzenlemek için her altı ila 12 ayda bir hatırlatıcı ayarlamayı düşünün.
Yeniden dengeleme, yatırımlarınızı amaçladığınız varlık tahsisine geri dönecek şekilde ayarladığınız zamandır. Bazı yatırımlar daha hızlı büyüdüğü için, sonunda portföyünüzün daha büyük bir yüzdesini kaplayacak şekilde genişleyeceklerdir. Örneğin, portföyünüzü% 75 hisse senetlerine ve% 25 tahvillere tahsis etmeye karar verebilirsiniz. Hisse senetleri genellikle daha yüksek getiri sağlar, yani büyüdükçe portföyünüzün giderek daha büyük bir yüzdesini oluştururlar. Yeniden dengelemek için, hisselerinizin bir kısmını satarsınız ve bu parayı tahvillere yeniden yatırırsınız.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.