72 Kuralı, herhangi bir getiri oranı için yuva yumurtanızı ikiye katlamanın ne kadar süreceğini kolayca tahmin etmenizi sağlayan bir matematik kuralıdır.
72 Kuralı, farklı getiri oranlarının etkisini göstermek için iyi bir öğretim aracıdır, ancak birikimlerinizin gelecekteki değerini tahmin etmede kullanmak için zayıf bir araçtır. Emekliliğinize yakın olduğunuz ve paranızın nasıl yatırıldığına dikkat etmeniz gerektiği için bu özellikle doğrudur.
Bu kuralın nasıl çalıştığı ve onu kullanmanın en iyi yolu hakkında daha fazla bilgi edinin.
Table of Contents
72 Kuralı Nasıl Çalışır?
Kuralı kullanmak için 72’yi yatırım getirisine (veya paranızın kazanacağı faiz oranına) bölün. Cevap size paranızı ikiye katlamanın kaç yıl alacağını söyleyecektir.
Örneğin:
- Paranız yılda% 3 kazanç sağlayan bir tasarruf hesabındaysa, paranızı ikiye katlamak 24 yıl sürecektir (72/3 = 24).
- Paranız yılda ortalama% 8 olmasını beklediğiniz bir hisse senedi yatırım fonunda ise, paranızı ikiye katlamanız dokuz yıl sürecektir (72/8 = 9).
Öğretme Aracı olarak
72 Kuralı, kısa vadeli yatırımla uzun vadeli yatırımla ilişkili riskleri ve sonuçları göstermek için bir öğretim aracı olarak yararlı olabilir.
Yatırım söz konusu olduğunda, paranız kısa vadeli bir finansal hedefe ulaşmak için kullanılıyorsa,% 3’lük bir getiri oranı veya% 8’lik bir getiri oranı kazanmanızın önemi yoktur. Gideceğiniz yer o kadar uzakta olmadığından, ekstra getiri, ne kadar hızlı para biriktirdiğiniz konusunda pek bir fark yaratmayacaktır.
Buna gerçek dolar olarak bakmak yardımcı olur. 72 Kuralı’nı kullanarak,% 3 kazandıran bir yatırımın paranızı 24 yılda ikiye katladığını gördünüz; biri dokuz yılda% 8 kazanıyor. Büyük bir fark, ancak sadece bir yıl sonra fark ne kadar büyük?
10.000 dolarınız olduğunu varsayalım. Bir yıl sonra,% 3 faiz oranlı bir tasarruf hesabında 10.300 $ var. % 8 kazanan yatırım fonunda 10.800 dolarınız var. Büyük bir fark değil.
Bunu dokuzuncu yıla kadar uzat. Tasarruf hesabında yaklaşık 13.050 $ var. Hisse senedi endeksi yatırım fonunda, 72 Kuralı’na göre paranız ikiye katlanarak 20.000 dolara çıktı.
Bu, yalnızca zamanla büyüyen çok daha büyük bir farktır. Bir dokuz yıl içinde, yaklaşık 17.000 $ tasarrufunuz var, ancak hisse senedi endeksi fonunuzda yaklaşık 40.000 $ var.
Daha kısa zaman dilimlerinde, daha yüksek bir getiri oranı elde etmenin pek bir etkisi olmaz. Daha uzun zaman dilimlerinde öyle.
Emekliliğinize Yaklaştıkça Kural Yararlı mı?
Emekliliğinize yaklaştığınızda 72 Kuralı yanıltıcı olabilir.
500.000 $ ile 55 yaşında olduğunuzu ve birikimlerinizin önümüzdeki 10 yıl içinde yaklaşık% 7 kazanmasını ve iki katına çıkmasını beklediğinizi varsayalım. 65 yaşında 1 milyon dolar almayı planlıyorsunuz. Yapacak mısınız?
Belki, belki değil. Önümüzdeki 10 yıl içinde piyasalar, ortalamaların beklediğinizden daha yüksek veya daha düşük bir getiri sağlayabilir.
Zaman aralığınız daha kısa olduğu için, piyasadaki dalgalanmaları hesaba katma ve düzeltme konusunda daha az yeteneğiniz vardır. Olabilecek veya olmayabilecek bir şeye güvenerek, daha az tasarruf edebilir veya yıllık vergi planlaması gibi diğer önemli planlama adımlarını ihmal edebilirsiniz.
Önemli: 72 Kuralı eğlenceli bir matematik kuralı ve iyi bir öğretim aracıdır, ancak gelecekteki tasarruflarınızı hesaplamak için ona güvenmemelisiniz.
Bunun yerine, kontrol edebileceğiniz ve yapamayacağınız her şeyin bir listesini yapın. Kazanacağınız getiri oranını kontrol edebiliyor musunuz? Hayır. Ancak şunları kontrol edebilirsiniz:
- Aldığınız yatırım riski seviyesi
- Ne kadar tasarruf edersin
- Planınızı ne sıklıkla gözden geçiriyorsunuz
Emeklilikte Bir Kez Daha Az Yararlı
Emekli olduktan sonra, asıl endişeniz yatırımlarınızdan gelir elde etmek ve ne kadar aldığınıza bağlı olarak paranızın ne kadar süreceğini bulmaktır. 72 Kuralı bu göreve yardımcı olmuyor.
Bunun yerine, aşağıdaki gibi stratejilere bakmanız gerekir:
- Yatırımlarınızı, onları kullanmanız gerekeceği zaman noktasında eşleştirmeyi içeren zaman segmentasyonu
- Emeklilik sırasında her yıl ne kadar güvenli bir şekilde çekebileceğinizi belirlemenize yardımcı olan para çekme oranı kuralları
Yapabileceğiniz en iyi şey, parçaların nasıl birbirine uyacağını görselleştirmenize yardımcı olacak kendi emeklilik gelir planı zaman çizelgenizi oluşturmaktır.
Finansal planlama 72 Kuralı kadar kolay olsaydı, yardım etmek için bir profesyonele ihtiyacınız olmayabilir. Gerçekte, dikkate alınması gereken çok fazla değişken vardır.
Basit bir matematik denklemi kullanmak parayı yönetmenin bir yolu değildir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.