Amerikan borcu art arda 22. çeyrekte yükselişte. New York Federal Rezervine göre, hanehalkı borcu 2019’un dördüncü çeyreğinde 14,15 trilyon dolara yaklaştı. Toplam, şu anda nominal olarak, 2008’in üçüncü çeyreğindeki 12,68 trilyon dolarlık önceki zirveden 1,5 trilyon dolar daha yüksek. 1 Ev, otomobil, öğrenci krediler ve kredi kartları ABD’deki en büyük borç sektörlerini temsil ediyor ve Amerikan halkının çoğunluğu bir şekilde borçlu.
Bunalmış hissettiğinizde – nefes alın. Borç, ilk evimizi satın almak, bir işletmeyi finanse etmek veya bir aile arabası satın almak için nakit karşılığında zamanımızı kullanmamızı sağlayan şeydir ve doğası gereği kötü değildir. Bazı insanlar borçlarını ödemeye koşabilir, ancak çoğu daha uzun bir yoldan gider.
Aşağıda, akıl sağlığınızdan ödün vermeden borçlarınızı başarıyla ödemeniz için yedi alışkanlık var.
Table of Contents
Borç Ödemeleri Bütçesi
İnsanların borcunu ödemeye çalışırken yaptıkları bir numaralı hata, kamu hizmetleri, yiyecek ve diğer ihtiyaçlar için yaptığınız gibi, aylık ödemeler için bütçe ayırmak değildir. Borç, herhangi bir fatura gibi muamele görmelidir.
Her ay ödenmesi gerekiyor ve zamanında ödemediğiniz için olumsuz sonuçlarla karşılaşıyorsunuz. Borcunuz için fazladan ödeme yapmak istiyorsanız, bu paranın bütçenizde muhasebeleştirilmesine yardımcı olur.
Başlamanın en kolay yolu, sıfır toplamlı bir bütçe yaklaşımı kullanmaktır. Bu, sizi “iş” kazandığınız her doları vermeye zorlar. Ayda 3.000 dolar kazanırsanız, her doların nereye gittiğini bulmanız gerekir.
Mevcut bütçenize bir göz atın ve genellikle ayın sonunda hiç paranız olup olmadığına bakın. Yapmazsanız, bütçenizi yeniden düzenleyin; eğer yaparsanız, o zaman bu fazladan dolarların tam olarak nereye gittiğini bulun.
Borç ödemelerini bütçenize dahil etmek, her ay için parayı bir kenara ayırdığınız anlamına gelir ve bunu otomatik ödemelere kaydolarak bir adım daha ileri götürmek isteyebilirsiniz (böylece bir ödemeyi kaçırma konusunda endişelenmenize gerek kalmaz).
Borç’u Sprint Değil, Maraton Olarak Düşünün
Borcunuza bir sprint zihniyetiyle yaklaşmak, borç yorgunluğuna neden olmanın en kolay yollarından biridir. İken bazı borç bir çift haneli faiz oranını tutan özellikle bir “acil” olarak sınıflandırılabilir, bir krediyi geri ödeme için kendine güvenen, metodik bir yaklaşım benimsemeye daha sürdürülebilir var.
Birincisi, tüm kazancınızı bir borca dökmek hem fiziksel hem de duygusal olarak yorucudur. Ödeyecek büyük bir meblağınız varsa, bir koşucunun hızı muhtemelen sürdürülemeyecek kadar zahmetli olacaktır.
İkinci olarak, bazı insanlar başka bir yerde daha iyi bir getiri elde edebileceklerine inandıkları için düşük faizli borçları ödemek için zaman ayırmayı tercih ediyorlar. Bu doğru olsa da, bu argümanı kullanıyorsanız, paranızla gerçekten bir şeyler yaptığınızdan emin olun. Bankada otururken daha iyi bir getiri elde etmeyecek çünkü borcunuzu ödediğinizde geri dönüşünüz faiz oranınızdır.
Ya hep ya hiç yaklaşımını izlerseniz, hayatınızın borcunuz etrafında dönmeye başladığını çok çabuk görebilirsiniz. Senin için kararlar almasına izin verme. Borcunuza rağmen emeğinizin finansal meyvelerinin tadını çıkarabilirsiniz – mali açıdan sorumlu bir şekilde devam ettiğiniz sürece. Bu, ayrı bir seyahat tasarruf fonuna sahip olmak veya her ay (borç ödemeniz yapıldıktan sonra) belirli bir miktar eğlence parası ayırmak anlamına gelebilir.
Sağlığınızı Tehlikeye Atmayın
Borcun ödenmesi için yaygın bir tavsiye, daha fazla para kazanmaktır. Şu anda borcunuz için fazladan ödeme yapamayacaksanız, fazladan saatler çalışmak, ek bir iş geliştirmek veya mevsimlik bir iş aramak faydalı olacaktır.
Bu tavsiye çoğu durumda pratik ve yararlı olsa da, borcunuzun sizi köleleştirmesine izin verme riskini de taşırsınız.
Tamamen borçsuz olmaya o kadar odaklandığınızı ve normal işinizin dışında her saatinizi daha fazla para kazanmak için feda ettiğinizi hayal edin. Bir yan acele kurarsınız, haftada 80 saat çalışırsınız ve borcunuzu agresif bir şekilde ödeyebilirsiniz. Karşınıza çıkan her para kazanma fırsatını iki kez düşünmeden alırsınız. Yani, tükendiğinizi hissetmeye başlayana kadar, sanki yakıtınız bitmiş ve en son ne zaman ara verdiğinizi hatırlayamıyormuşsunuz gibi.
İşkolik olmak, kendiniz için yarattığınız bir alışkanlık ve rutindir. Daha fazla paraya “hayır” diyemezsin ve nasıl duracağını da bilmiyorsun.
Akıl sağlığınız, kişisel ilişkileriniz ve günlük işinizdeki işinizin kalitesi ve benzer şekilde, sonunda zarar görecek. Borçsuz bir son için acı verici bir araç olarak kendilerini sağlamlaştırdıklarından, artık onlarla oynamayı eğlenceli bulmayacaksınız.
Bunun sana olmasına izin verme. Borcunuzu daha hızlı ödemek için daha fazla kazanmak istediğiniz için daha fazla çalışmayı seçerseniz, sınırlar içinde ilerleyin. Müşterilerin (potansiyel veya başka türlü) programınızı belirlemesine izin vermeyin.
Fiziksel ve zihinsel sağlığınızı marjinalize etmeyin. ABD’de tıbbi maliyetler kendi faiz tahakkuk eden borçlarını yaratabilir ve bu acımasız ironi, sağlığınız pahasına bir krediyi ödemeye çalışırken ihtiyacınız olan son şeydir. Şimdi görmezden geldiğiniz sağlık sorunları, kaçınılmaz olarak daha sonra, her zamankinden daha pahalı ve tehlikeli olarak geri gelecektir.
Zamanınızdan ve sağlığınızdan daha değerli hiçbir şey yok; borç ölünceye kadar çalışmaya değmez.
Başkalarından Öğrenin
Biraz ilham alamadığınızı veya borç konusunda farklı bir bakış açısına ihtiyacınız olduğunu fark ederseniz, benzer bir durumdan geçen diğer insanların hikayelerini okuyun.
Borç içinde olmak çoğu zaman yalnızlık hissi verir. Yanlış bir şey yapmış gibi hissedebilirsin, sanki sefil olmayı ve kendine acımayı hak ediyormuşsun gibi. Ancak diğer insanların hikayelerini okumak, konuyu yeniden şekillendirmeye yardımcı olabilir.
Borç para almaya takıntılı küresel bir ekonomide kesinlikle yalnız değilsiniz, bu yüzden yararlı, destekleyici bir topluluk bulmak, borçsuz olma yolculuğunuzda büyük bir fark yaratabilir.
Benzer düşünen insanlarla bağlantı kurun, böylece onlardan fikir alışverişinde bulunabilir, onlara güvenebilir ve sorumlu kalmak için ortaklar kazanabilirsiniz. Kendinizi tam olarak neler yaşadığınızı bilen ve durumunuz hakkında iyimser hissetmeye teşvik eden insanlarla çevrelemek.
“Nedenini” Hatırlayın
Kimse borçlu olmaktan hoşlanmaz . Çoğu insan ve işletme için rahatsız edici ve gerekli bir yaşam gerçeğidir ve borçsuz olma özgürlüğünü istemek doğaldır.
En başta neden borcu almayı seçtiğinizi düşünün ve düşüncelerinizi yazın. Bunu bir mantra haline getirin ve zor bir gün geçirdiğinizde tekrarlayın. Bazı günler borcun kaçınılmaz olduğunu hissedeceğinizi ve onun ağırlığının altından asla çıkamayacağınızı kabul edin.
Bu anlarda, mantranıza – “nedeninize” geri dönün ve muhtemelen yenilenmiş ilham bulacaksınız. Hayattaki herhangi bir büyük hedef için bir gerekçeye sahip olmak, bunu başarırken karşılaşacağınız birçok zorluğun üstesinden gelmenize yardımcı olacaktır.
Tutarlı Kalın ve Planlar Başarısız Olduğunda Kendinizi Affet
Borcunuzu ödemede başarılı olmak için yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri bir plan yapmaktır. Borç ödemek için bir stratejiniz yoksa, izleyeceğiniz bir yol haritanız olsa yapacağınız kadar ilerleme kaydetmeyeceksiniz.
Çığ veya kartopu yöntemini (veya ikisinin bir kombinasyonunu) kullanarak bir borç ödemeyi seçebilir, ancak işler planlandığı gibi gitmezse kendinize bir tampon verebilirsiniz.
Bir ay uğraşmak zorunda olduğunuz beklenmedik bir masrafınız olabilir ve bu da borcunuz için minimum ödemeyi yapmanıza neden olabilir ve sorun değil. Bir planınızın olması önemlidir, ancak her koşulda onu takip etmeniz gerekmez.
Acil Durum Fonu Oluşturun
Beklenmeyen masraflar, acil durum fonunuzu özenle geliştirmenin nedenidir.
Ekstra fon ayırmak, başladığınızdan daha fazla borca sahip olma şansınızın daha az olduğu anlamına gelir.
Birçok acil harcamalar yaparken edebilirsiniz beklenilmesi çok geç olana kadar, gerçek şu ki, çoğu insan onlar hakkında düşünmüyorum. Devasa bir acil durum fonuna ihtiyacınız yok, ancak çeşitli tasarruf hesapları için bütçe ayırmak, yolda daha az çarpma ile borçsuz olmanıza yardımcı olabilir ve gelecekte borçsuz kalmanıza yardımcı olabilir .
Bu basit alışkanlıkları geliştirmek, sizi er ya da geç borç özgürlüğüne götürecektir. Kazandığınız her kuruşu borcunuza yatırarak kendinizi çılgına çevirmek zorunda değilsiniz, ancak bir plana, tercihen ona karşı değil, kişisel özgürlüğünüz ve akıl sağlığınız için çalışan bir plana ihtiyacınız var.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.