Finansal belirsizlik dönemlerinde, bir acil durum fonuna sahip olmak, ayakta kalmanıza yardımcı olabilir ve size çok ihtiyaç duyulan rahatlığı sağlayabilir.
Bir güvenlik ağı olduğu için, yalnızca tıbbi harcamalar, iş kaybı veya boşanma gibi gerçek acil durumlarınız olduğunda bir acil durum fonu kullanmalısınız. Tatil alışverişi, yeni bir araba için peşinat veya yeni ev aletleri acil durum olarak nitelendirilmez. Bunun yerine, bu harcamalar için ayrı ayrı biriktirmeli ve acil durum birikimlerinizi gerçekten ihtiyaç duyduğunuz zamanlar için bırakmalısınız.
Koronavirüs salgınının neden olduğu finansal zorluklar gibi uzun süreli acil durumlar için, acil durum fonunuzu yönetmek, durum iyileşmeden birikimlerinizi tüketmemenizi sağlamak için önemli hale gelir.
Table of Contents
Acil Durum Fonunuzu Gerçek Bir Acil Durum İçin Kullanmaktan Korkmayın
New York Times’ın en çok satan kişisel finans yazarı Ramit Sethi, “Birikimlerinizi aylarca, hatta yıllarca özenle oluşturduktan sonra, birikimlerinize gerçekten dokunmakta tereddüt edebilirsiniz,” dedi.
Sethi, “Bir okuyucu bana hala çalışacağını ve kendisini (ve diğerlerini) koronavirüse maruz bırakacağını söyledi” dedi. “Nedenini sorduğumda, acil bir fonu olduğunu itiraf etti ama ‘onu kullanmak konusunda çok endişeli – bu acil durumlar için.'”
Bu tereddüt, anlamsız alımlar ve gerekli olmayanlar için garanti edilir, ancak parayı meşru bir acil durumda kullanmak söz konusu olduğunda tereddüt etmeyin.
Acil durum fonunuzla, eğer varsa ve paraya ihtiyacınız varsa, onu kullanın. Sethi, “Acil durum fonlarını kullanmaktan çok fazla insan suçlu veya korkmuş hissediyor, ancak küresel bir pandemi (örneğin) tam olarak sizin için biriktirdiğiniz şeydir,” dedi Sethi.
Paranızın Durumunu Anlayın
Koşullar mali durumunuzu etkilediğinde – örneğin, patronunuz saatlerinizi kısarsa ya da işinizi kaybederseniz – yapılacak ilk şey, acil durum fonunuzun ve erişiminiz olan diğer likit varlıkların envanterini çıkarmaktır.
Hala bir yan iş, işsizlik sigortası veya kıdem tazminat paketinden geliriniz varsa, diğer gelirinize ek olarak acil durum fonunuzu kullanabilirsiniz. Aksi takdirde, acil durum fonunuz, tamamen işe alınana kadar yaşam giderlerinizi karşılamak zorunda kalabilir.
Tüm gelirinizi kaybederseniz, acil durum fonunuzun ne kadar süreceğini tahmin etmek için her ay ne kadar harcadığınızı düşünün. Örneğin, her ay 3.000 dolar harcarsanız 15.000 dolarlık bir acil durum fonu beş ay sürecek. Aylık bütçeniz veya yakın zamandaki vadesiz hesap özetleriniz, size tipik bir ayın harcamaları hakkında biraz fikir verebilir.
Durumunuzu inceledikten sonra, acil durum fonunuzu, onu oluşturmak için geçen zaman ve disiplin nedeniyle kullanmakta tereddüt edebilirsiniz. Ancak, acil durum fonunuzun zor zamanlar için olduğunu unutmayın. Oradadır, böylece borca girmenize gerek kalmaz, bu da büyük bir giderin veya gelir indiriminin etkisini artırır.
Uyarı: Nakit avans kredileri, nakit avanslar ve kredili mevduat ücretleri gibi pahalı kredi seçeneklerinden kaçının. Bunların tipik olarak üç basamaklı (veya daha yüksek) APR’leri vardır ve geliriniz normale döndükten sonra bile ödemeleri zor olabilir.
Acil Fon Parasını Stratejik Olarak Aktarın
İçgüdüleriniz, tüm bakiyenizi birikimlerden birincil çek hesabınıza aktarmak olabilir. Ancak, Felton and Peel Wealth Management, Inc.’de CFP ve yönetici ortak olan Malik S. Lee, bunu yapmanın, bir çevrimiçi tasarruf veya para piyasası hesabı aracılığıyla paranın getirisini kazanma şansınızı kaybettiğini söylüyor.
Lee, “Biri, tasarruf ve para piyasası hesaplarında genellikle en yüksek getirilerden bazılarını sağladıkları için çevrimiçi bir banka kullanarak bugünün piyasasında getirilerini maksimize edebilir,” dedi.
En iyi çevrimiçi tasarruf hesapları ve para piyasası hesapları genellikle% 1,50’den fazla APY kazanır. Daha küçük bakiyeler için getiri nominal olabilirken, biraz faiz kazanmak hiç kazanmamaktan daha iyidir.
Harcamalarınıza Öncelik Verin
Acil durum fonunuza girmeye karar verdiğinizde, finansal önceliklerinizi kalıcı hale getirmek için değiştirmeniz gerekecektir. Ne kadar süreyle gelir sıkıntısı çekeceğinizden emin olamazsınız, bu da her ay düzenli bir maaşınız varmış gibi harcayamayacağınız anlamına gelir. Örneğin, kredi kartı borcunuzu agresif bir şekilde ödüyorsanız, yalnızca minimum tutarı ödemek, genel aylık harcama tutarınızı düşürür.
Bütçe Oluşturun
Acil durum fonunuza güvenirken, önce barınma ve yemek gibi temel ihtiyaçlarınızı karşılamaya odaklanan bir acil durum bütçesi oluşturun. Mali zorluk yaşarken mümkün olduğunca az harcamak, acil durum fonunuzdan çekmeniz gereken miktarı düşürür ve bu sınırlı fonların daha da gerilmesine olanak tanır. Bu, gerekli olmayan harcamalarla daha fazla disiplin uygulamak anlamına bile gelebilir. Örneğin, ortalama bir hane, dışarıda yemek yemek için ayda yaklaşık 288 dolar harcıyor. Bu masrafı azaltmak, kamu hizmetleri, gaz ve yiyecek gibi temel ihtiyaçlar için ödemeniz gereken parayı serbest bırakabilir.
Önemli: Ödemelerde geri kalmadan önce, mevcut olduğu durumlarda mali yardım isteyin. Bazı borç verenler, size aylık yükümlülüğünüzden biraz kurtulmanızı sağlayan zorluk seçenekleri – hoşgörü, ertelenmiş ödemeler veya daha düşük asgari ödemeler – sunabilir.
Harcamayı Nakit Akışınıza Göre Ayarlayın
Hala maaş çeki alıyorsanız veya işsizlik gibi yardımlar alıyorsanız, yalnızca ne kadar harcayacağınızı değil, ne zaman harcayacağınızı da ayarladığınızdan emin olun . Genellikle bir Pazartesi günü yiyecek satın alırsanız, ancak maaşınız veya yardımlarınız Çarşamba günü gelirse, hesabınızı fazla çekmediğinizden emin olmak için Perşembe günü yiyecek satın almanız yararlı olabilir.
Sırada Ne Var?
Kriziniz, ne kadar büyük veya küçük olursa olsun, sonsuza kadar sürmeyecek. Geliriniz normale döndüğünde, tekrar uzun vadeye odaklanmaya başlayabilir ve acil durum fonunuzu yenilemeye başlayabilirsiniz. En azından birkaç ay boyunca küçültülmüş harcama alışkanlıklarınızı sürdürmek, tasarruflara düzenli olarak katkıda bulunmak için bütçenizde biraz yer bırakacaktır. Ayrıca, acil durum tasarruflarınız için bir sonraki vergi iadenizi ayırmayı düşünün.
Ayağa kalktığınızda, acil durum fonunuzu yenilemek için bir yan iş eklemeniz gerekebilir. Lee, acil durum fonunuzu olması gereken yere geri getirmek için Uber gibi geçici bir yarı zamanlı iş eklemeyi veya Airbnb aracılığıyla bir oda kiralamayı önerdi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.