Acil durum fonları, beklenmedik bir durum olduğunda finansal bir yaşam çizgisi olacak şekilde tasarlanmıştır. Peki, beklenmedik şeyler pes etmediğinde ne olur?
CNBC ve fintech yatırım platformu Acorns tarafından yürütülen bir ankete göre, Amerikalıların yaklaşık %14’ü koronavirüs pandemisinin bir sonucu olarak acil durum tasarruflarını sildiğini söylüyor. Acil durum tasarruflarınız, pandemi ile ilgili veya başka bir şekilde, gelirinizdeki uzun süreli düşüş nedeniyle azalıyorsa, bundan sonra ne yapacağınızı merak ediyor olabilirsiniz.
Table of Contents
Sahip olduklarını değerlendir
Nakit sıkışıklığını yönetmenin ilk adımı, hangi kaynaklarla çalışmanız gerektiğini ve hangi masrafların bunları azalttığını bilmektir. Hoş olmasa bile, aşağıdakiler dahil tüm finansal resminizi gözden geçirin:
- Acil durum tasarruflarınızda ne kadar kaldı
- Varsa ne kadar geliriniz var?
- Mevcut bütçeniz ve giderleriniz
- Kullanabileceğiniz mevcut kredi
- Satabileceğiniz, ödünç alabileceğiniz veya kiralayabileceğiniz varlıklar
Mali bir acil durumda olduğunuzda, seçeneklere sahip olmak çok önemlidir. Finansal resminizin net bir görünümü, yeni koşullarınıza uyum sağlamanıza ve hayatta kalmanıza yardımcı olabilecek seçenekleri belirlemenize olanak tanır.
Uyarı : Üç basamaklı aralıkta etkin APR’ler talep edebileceğinden, nakit ödemeli krediler veya kredi çeki olmayan taksitli krediler gibi yüksek faizli borçlanma seçeneklerinden uzak durun.
Harcamalarınızı Kolaylaştırın
Büyük olasılıkla, bakkaliye için daha akıllıca alışveriş yaparak, emeklilik ve tasarruf hesaplarına otomatik katkıları durdurarak ve ücretli aylık hizmetleri (kablo, uydu radyo, spor salonu üyeliği) ortadan kaldırarak veya azaltarak maliyetleri zaten azaltıyorsunuz. Bazı ek maliyet düşürücü önlemler şunları içerir:
- Primleri azaltmak için sigorta teminatları için artan indirimler
- İşyerinde vergi stopajınızı azaltmak
- Cep telefonu hizmeti ve internet için yeni planların müzakere edilmesi
- %0 bakiye transferi (bakiye transfer ücretine dikkat edin)
İpucu : Bir fatura müzakere hizmeti kullanmayı düşünüyorsanız, elde ettiğiniz olası tasarrufların maliyetle doğrulandığından emin olmak için ücretleri kontrol edin.
Alacaklılara Ulaşın
Borçlarınızı yönetmenize yardımcı olmak için borç verenleriniz ve alacaklılarınız aracılığıyla seçenekler mevcuttur. Keşfedilmeye değer bazı olasılıklar şunlardır:
- Koronavirüs öğrenci kredisi yardım seçenekleri de dahil olmak üzere öğrenci kredilerinin ertelenmesi veya müsamaha gösterilmesi
- Koronavirüs ipotek yardımı seçenekleri dahil olmak üzere ipotek müsamahası veya kredi yeniden yapılandırması
- Otomobil kredileri için ödeme atlama programları
- Kredi kartı sıkıntı erteleme programları
Zorluk ve Erteleme Seçenekleri
The Debt Relief Company’nin CEO’su ve kurucu ortağı Adem Selita, alacaklılara ulaşırken mali durumunuz konusunda samimi olun, diyor. “Zorluğunuzu ne kadar iyi açıklarsanız, yükümlülüklerinizden daha fazla kurtulma şansınız o kadar iyi olur.”
Alacaklı bir zorluk seçeneği sunuyorsa, şartları anladığınızdan ve yazılı olarak aldığınızdan emin olun. Örneğin ipotek ödemelerinin ertelenmesi kısa vadeli bir rahatlama sağlayabilir, ancak şartlar ertelenen ödemeleri karşılamak için büyük bir balon ödeme gerektiriyorsa daha sonra sorun anlamına gelebilir.
Önemli : Zorluk programına kaydolmadan önce, bunun nasıl raporlanacağını kredi bürolarına sorun. İdeal olarak, borç veren veya alacaklı, program yönergelerine uyduğunuz sürece hesabınızı güncel olarak rapor edecektir.
Varlıklarınıza Dokunmayı Düşünün
Aşırı koşullar bazen aşırı önlemler gerektirir. Kaynak listenize bakın. Herhangi birinden para kazanabilir misin?
Senin evin
Örneğin, bir eviniz varsa ve fazladan alanınız varsa, onu depolama veya kiracılık için kiralayabilirsiniz. Alan kiralamak bazıları için uygun bir seçenek olsa da, sizin veya aileniz için bir güvenlik tehdidi oluşturuyorsa, diğer seçenekleri düşünün.
Uyarı : Düşündüğünüz herhangi bir kiralama düzenlemesinin (özellikle kısa vadeli ise) yasal olduğundan emin olmak için şehrinizdeki imar düzenlemelerini inceleyin.
Bağlanmış öz sermayeye erişmek için evinizi satmak, özellikle büyük bir ipotek ödemeniz varsa veya artık ipotek ödemesi yapamıyorsanız, başka bir olasılıktır.
Unutmayın, eviniz, fiyatı genel emlak piyasasına göre değerlenmeye ve amortismana tabi olan bir yatırımdır. Bölgenizde gayrimenkul değerleri önemli ölçüde değer kazandıysa, bu kazançları yatırımınızı satarak gerçekleştirmek ihtiyatlı olabilir.
Emeklilik Hesapları
401(k) veya IRA’nız varsa, bu varlıklara dokunmak bir seçenek olabilir, ancak yalnızca son çare olarak ve belki o zaman bile olmayabilir. CARES Yasası, bir 401(k) veya IRA’dan 30 Aralık 2020’ye kadar %10’luk erken çekilme cezasını tetiklemeden 100.000$’a kadar para çekmeyi mümkün kıldı.
Ancak emeklilik hesaplarınızı tüketmek, uzun vadeli finansal sağlığınız için önemli olumsuz sonuçlar doğurabilir. Emeklilik fonlarını erken çektiğinizde, bileşik faizi kaçırırsınız. Parayı daha sonra geri koysanız bile, kayıp büyümeyi telafi etmek için yeterli zamanınız olmayabilir.
Önemli : Durumunuz özellikle vahimse, iflas işlemleri sırasında emeklilik hesaplarının genel olarak korunduğunu göz önünde bulundurun.
Mali Yardım Arayın
Durumunuza bağlı olarak, enerji faturaları, telefon faturaları, nakit yardımı ve konut yardımı konularında yardım almaya hak kazanabilirsiniz.
Kişisel finans uzmanı ve Money for the Mamas’ın kurucusu Kari Lorz, zorluk hibeleri ve hizmet planı indirimleri gibi yardımların olup olmadığını öğrenmek için işvereniniz ve çalışan sosyal yardım paketinizle görüşmenizi tavsiye ediyor.
En önemlisi, tasarruflarınız azalıyorsa panik yapmayın. Lorz, “Acil bir durumunuz varsa ve acil durum fonunuz yoksa, yapılacak ilk şey nefes almaktır” diyor ve “Bir yolunu bulacaksınız, sadece biraz araştırma yapmanız gerekebilir.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.