Hiç kimse kesinlikle gerekli olandan Sam Amca’ya artık vergi ödemek sever. Neyse ki, IRS vergi kodu bizim vergileri düşürmek için çeşitli emeklilik tasarruf hesapları katılım için belirli vergi yararlar sağlar. Ama yılın sonuna 2015 vergi yılı için vergi azaltma seçenekleri yaklaştıkça biraz daha sınırlı hale gelir.

İşte emeklilik için tasarruf edinmiş iken şimdi (veya üstü) vergi azaltmaya yardımcı olabilecek birkaç son dakika alternatif:

401 (k) veya 403 (b) Emeklilik planına son dakika katkıları olun.  Emeklilik için tasarruf ederken gelir vergileri azaltmanın bir yöntemi iş yerinde bu emeklilik planlarının birinin kapsamında yer alması halinde bir 401 (k) veya 403 (b) planı vergi öncesi katkılar artırmaktır. 401 (k) ve 403 (b) planları için IRS sınırı 2015 yılında $ 18,000 (yaş 50 ve üzeri için $ 24,000) ve bu sınır herhangi eşleşen katkılarını içermez. En azından biri sağlandığı takdirde tam işveren maç aldığından emin olmak, bu yıl azami miktara kadar katkıda değilseniz. Eğer yıl sonuna kadar daha fazla para koyabilirsiniz nasıl olduğunu öğrenmek için insan kaynakları departmanı başvurun.

Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) katkıda bulunun.  Emeklilik için kullanılabilecek diğer bir yaygın vergi azaltma stratejisi bir IRA bir düşülebilir katkı yapmaktır. Tazminatınızda bu sınırların küçükse veya yıl için vergiye tabi kazanılan geliri (eğer 50 veya daha büyük ise $ 6,500) katkı limiti $ 5,500 tazminat up% 100 olduğunu.

Eğer daha önce işveren tarafından bir emeklilik planı katılıyorsanız, bu katkıları düşeriz yeteneği gelirinize bağlı sınırlı olduğunu unutmayın. Eğer $ 71,000 veya daha fazla (ortaklaşa dosyalama evli çiftler için $ 118.000) modifiye düzeltilmiş brüt gelir (Magi) ile tek filer ise 2015 vergi yılı için, düşülebilir IRA katkıları yapma yeteneği bir seçenek değildir.

Eğer bir planın kapsadığı bir eş ile ortaklaşa dosyalama evliyiz ama değilseniz Magi $ 193,000 altında ise, ayrıca düşülebilir IRA katkı yapabilir.

Eğer serbest meslek ise diğer emeklilik tasarruf seçeneklerinden yararlanın.  Vergi avantajlı hesaplarda emeklilik varlıkları kenara Ek fırsatlar girişimciler ve serbest meslek için vardır. Eylül IRAS, BASİT IRAS, ve Solo 401 (k) lar serbest meslek için popüler emeklilik tasarruf seçeneklerdir. Bir uzantıyı dosyalama eğer Basit IRAS 1 Ekim tarihine ve Solo 401 (k) planları Ancak Aralık 31. tarafından kurulmalıdır öncesinde tuzak olmalı, Eylül-IRAS takip eden yılın 15 Nisan (15 Ekim tarihine kadar kurulabilir.

Roth hesapları gelecekteki gelir vergilerini düşürmeye yardımcı olabilir.   Işverenin bir Roth 401 (k) sunmaktadır veya Roth 403 (b) seçenek, bir cari yıl vergi indirimi gerekmiyorsa bu hesaplara katkılarda düşünebilir edin. Işveren destekli emeklilik planına veya düşülebilir IRA öncesi vergi katkıları da zirve kazanç yıllarda değildir ya da bekledikleri zaman daha yüksek marjinal vergi parantez içinde olmak daha düşük bir vergi aralığındaki ise daha az avantajlı olabilir geleceği.

Bu tür durumlarda, bu vergiden muaf gelir büyümesi yararlanmak için bir Roth hesabına katkıda bulunmaları için başka mantıklı olabilir. Roth IRAS düşülebilir IRAS farklı gelir sınırlamaları vardır ama katkı miktarının aynı olduğunu unutmayın.

Bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) fon kenara koyma düşünün. Bir Yüksek İndirilecek Sağlık Planı kayıtlı ise, HSAs derhal vergi avantajları gelecek sağlıkla ilgili harcamalar için ödeme yardımcı olmak için bir vergi avantajlı, yoludur. HSAs da gelir vergilerini azaltmak için mükemmel bir son dakika tasarruf stratejisi olun. 2015 yılında HSA katkı sınırları bireysel kapsama $ 3350 ve aile kapsama $ 6,650 bulunmaktadır.

Eğer yaş 55 yaş ve üzeri ise Medicare uygunluk 65 olarak başlayana kadar, bir ek $ 1,000 Telafi katkısı yoktur.

Sağlık tasarruf hesapları onlar üçlü vergi muafiyeti sağladığını eşsizdir. Eğer HSAs koymak para, mevcut vergiye tabi gelir düşürür vergi ertelenmiş büyür ve sürece sağlıkla ilgili harcamalar için kullanmak gibi hesap vergiden muaf çıkar. Eğer yaşı 65 ulaştıktan sonra tıp dışı giderleri için bu hesaplarını kullanma karşılığında cezalar olduğundan HSA genellikle önemli bir emeklilik tasarruf araç olarak kabul edilir (yaş 65 sıradan gelir vergisi oranları vergilendirilir sonra Kalifiye olmayan para çekme.)

HSA katkıları halen 2015 vergi yılı için, 15 Nisan 2016 tarihine kadar yapılabilir. Otomatik bordro kesintiler yoluyla katkılarda kolaylık ve basitlik HSAs bir çekici özelliğidir. Ancak, birçok HSA katılımcılar düzenli bordro kesintiler dışında 2015 vergi yılı için katkıda bulunmaya izin ek süre habersizdir. Eğer bordro kesintiler yoluyla katkıları Aralık 31 tarafından azami zaten olmasaydı, olur bu vergi tasarrufu fırsattan yararlanmak amacıyla (herhangi bir uzantıları hariç) vergi beyannamesi verme son tarihi HSA için ekstra katkılar yapmak kadar vaktiniz var doğrudan bir çek yazma veya banka hesabınızdan otomatik transfer kurarak bir HSA hesabı doğrudan katkılar yapmak gerekir.

HSA katkıları için vergi indirimi ek bir faydası indirimi talep etmek kesintiler itemize zorunda kalmamasıdır. Vergi amaçları için, HSA katkıları hat kesinti üzerinde bir olarak kabul edilir. Bu onlar düzeltilmiş brüt gelir (AGI) düşürmeye yardımcı ve potansiyel bağımlı gelir diğer vergi indirim ve kredileri için hak yardımcı anlamına gelir.

Eğer sağlıklı veya HSA fonlarına erişim gerekmiyorsa hayır “kullan ya da kaybet” esnek harcama hesapları (FSA) için olduğu gibi hüküm yoktur. Sonuç olarak, hesabınızda HSA fonları bırakın ve bakiyeniz emeklilik yıllarda içine büyümesine izin devam edebilirsiniz. Sağlık tasarruf hesapları da uzun vadeli büyüme potansiyeli sunan çeşitli yatırım fonları aracılığıyla çeşitlendirilmiş yatırım seçenekleri sunar.

Bir IRA katkıları aksine, sağlık tasarruf hesapları gelir sınırlamaları yoktur. Tıpkı bir sağlık tasarruf 2015 vergi yılı boyunca ona bağlı hesabı ile yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planı kapsamında olması gerektiğini unutmayın. HSA katkılarda için son bir uzantı dosyalama bile 15 Nisan olduğunu.

Vergi tasarrufu tahmin edin.  Eğer görmeyi merakla ise tahmini vergi geçen yıl vergi size vergi beyanname ettik kadar beklemek gerekmez. Bu vergi öncesi tasarrufu hesap işveren destekli emeklilik planına ek katkıları düşülebilir IRAS, serbest meslek planları veya HSAs vergi etkileri tahmin etmek için kullanılabilir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Yatırım geliri, öngörülebilir değişken veya garanti olabilir.

onlar güvenilir bir yatırım geliri teslim böylece öncesinde emekliliğe, kendi yatırımlarını ayarlamalısınız. Yatırım Bazı gelirler diğerlerine göre daha güvenilirdir. o emeklilik geliri söz konusu olduğunda, sen gelir üreten yatırımları nasıl kullanılacağı konusunda alabilir birçok farklı yaklaşım vardır.

öngörülebilir, değişken ve garanti: Ben yararlı üç kategoride yatırım geliri yaklaşımları kırmak için bulabilirsiniz.

Her birinin artıları ve eksileri vardır.

Tahmin edilebilir Yatırım Gelirleri

şirket tahvilleri ve hisse senetleri temettü geliri elde edilen faiz gelirleri tahmin edilebilir yatırım geliri iki iyi örneklerdir. Gelir Bu kaynaklar çoğu durumda güvenilemez, ancak garanti edilmez. Sen, ya da bu tür yatırımları kendi yatırım fonlarını satın alarak yatırımlarını alım ilgisinin ve temettü ödeyerek emeklilik geliri oldukça istikrarlı bir kaynak oluşturabilir.

Faiz geliri şirket tahvilleri ve kurumsal bonolara yatırım yatırım fonları tarafından ve mevduat sertifikası, para piyasası fonları, yüksek verim yatırımlar, kapalı arama seçeneklerini satışından prim tarafından oluşturulur ve faiz bu meydana ne kadar özel krediler, yapım alınan Eğer düpedüz sahibi bir mülk satıp yeni sahibi için ipotek taşımak durumunda. Faiz geliri, şirket tahvilleri tarafından ödenen gibi, sıradan gelir vergisi oranında vergilendirilir.

Temettü geliri stokları stokları kendi, yatırım fonları tarafından ve temettü maksimizasyonu stratejisi kullanan birçok kapalı uçlu fonların tarafından ödenir. Temettü geliri nitelikli veya kalifiye olmayan temettü şeklinde gelir. En halka açık ABD hisse senetleri nitelikli kâr sunuyor. Onlar sıradan gelir vergisi oranından daha düşük bir orandır uzun vadeli sermaye kazançları ile aynı vergi oranı, vergi gibi Nitelikli temettüler, tercihli vergi tedavi görmektedir.

Birçok kişi, emekli geliri üreten yatırımlar portföyü satın alma ve ilgi kapalı yaşayan planlıyoruz. Bu işe yarayabilir, ancak akılda tutulması gereken birkaç şey vardır.

1. hisse senetleri gibi Gelir üreten yatırımlar onların temettü ödeme oranını düşürebilir. Bu durumda, hisse fiyatı düşecek.
2. Bağlar varsayılan edebilir, ya da olgun zaman almakta olduğunuz önceki oran kadar yüksek bir faiz oranı ile yeni tahvil satın almak mümkün olmayabilir.
3. Yatırımlar emekli harcama ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli gelir sağlamayabilir.
4. Yüksek verim yatırımlar için gitmek cazip gelebilir. Bunlar yüksek riskler mevcuttur. Her dağılımı ile bazı asil dönüyor çünkü ek olarak, yüksek ödemeler ile birçok yatırımlar bu yüksek ödeme var.

mirasçılarına büyük bir miktar bırakarak odaklanmış değildir Birçok emekliler onların yatırım gelirinin yanı sıra bazı müdürüne geçirmek sağlayan bir plan oluşturarak daha rahat bir emeklilik olabilir. plan Bu tür bir “toplam getiri” yaklaşımı yerine sadece oluşturulan yatırım geliri kapalı yaşayan bir yaklaşım kullanır.

Değişken: Toplam Getiri Yaklaşımı

Emeklilik gelir oluşturmanın bir yolu nakit, sabit gelir ve özkaynak oluşan toplam getiri portföyü oluşturmaktır.

Bu yaklaşımla, bir varlık tahsisi modeli geliştirmek ve bu modeli maç için portföyünüzü tasarlayın. Örneğin, tipik bir emeklilik geliri varlık tahsisi modeli nakit olarak% 5, sabit gelir% 35 ve özkaynakların içinde% 60 çağırabilir.

nakit ve sabit gelirli formu portföyünün “güvenli” bir parçası. Bunlar faiz niteliğinde mevcut yatırım gelir elde edecek. hisse senedi enflasyonla artırmak için gelecekteki yatırım geliri verir portföy, büyüme kısmını oluştururlar.

Eğer çok çok yakında harcamak kalmamak portföyün bu tür oluştururken uyulması gereken çekme kurallar vardır. Gelir yıldan yıla değişir oluşturulan, ancak portföy her yıl üretir gerçek gelir güvenerek edilmeyecektir. Bunun yerine, portföy getiri hedef oranını elde etmek için tasarlanmıştır ve bu hedef dönüş daha düşük bir geri çekilme hızını ayarlayacaktır.

Kendi portföyü oluşturmak istemiyorsanız, bir mali müşavir tarafından veya emeklilik geliri fon kullanabilirsiniz. Emeklilik gelir Ödemeler genellikle toplam getiri yaklaşımı izleyin.

Eğer uygun şekilde yılda bir kez yaklaşık geri hedef tahsisi için portföy stoklarını ve yeniden dengeyi çeşitlendirmek eğer toplam getiri stratejisi etkilidir. Toplam geri dönüş stratejisi garanti gelir, bir baz üzerinde katmanlı olabilir. garantili gelir güvenliği bir kat oluşturur; emekli huzuru için oldukça önemli olabilir ki.

Garantili Gelir

Garantili yatırım geliri anlaşıldığı gibidir tam olarak; ABD hükümeti veya bir sigorta şirketi ya güvencesindedir gelir. mevduat sertifikası, hazine senetleri ve sabit maaşlar gibi kasa yatırımları garanti yatırım birincil gelir kaynaklarıdır.

Sadece güvenli yatırımlar kullanarak Tek risk faiz oranları çok düşük olmasıdır. daha kolay emeklilik yatırım gelirleri için onlara güvenmek yapılan çok daha yüksek faiz oranları ödemek için kullanılan Güvenli yatırımlar.

sayabiliriz size garantili bir gelir satın alabilirsiniz çeşitli yolları vardır:

• garantili yatırım geliri satın almak en yaygın yolu bir rant satın gereğidir.
• Eğer 70 yaş başlayarak her yıl daha garantili bir gelir elde böylece Ayrıca Sosyal Güvenlik faydaları başlangıcını geciktirebilir.
• İşvereniniz sponsor emeklilik planı daha yüksek bir ödeneği böylece hizmetin yıl satın izin verebilir.
• O sene öngörülen harcamaları gerekiyor eşleştirilir bir miktarda her yıl olgun mevduat sertifikası veya hükümet tahvillerini satın alabilirsiniz.

Garantili gelir daha kapsamlı emeklilik gelir stratejisi için mükemmel bir temel yapar.

Aksine sadece bir yaklaşım, emekli eylem genellikle iyi ders kullanmaktan daha yatırım geliri stratejilerinin sayısız türünün birleştirildiği biridir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Onlar Eğlenirken zaman zaman uçar söylüyorlar ama emeklilik için kaydederken olduğu da doğrudur. 30’larda emeklilik uzakta bir ömür gibi hissettim, ama farkına varmadan size 50th birthday kutlamak edeceğiz ve o sırada sağlıklı fol 15 ila 20 yıl içinde rahatça emekli gerekir. Ama bakiyeniz biraz yalın varsa? Ne rüya yolculuk ya da bunun yerine işin torun ile vakit geçirmek olur? kaydetmek için zaman bol hala var.

1. Emeklilik Önce Borç kurtulun

tasarruf ve stratejileri yatırım baktığımızda önemlidir, ancak borç – özellikle yüksek faiz oranlı kredi kartı borcu – Herhangi bir yatırım kazançları ortadan kaldırabiliriz. Sen borcunu ödemek için emeklilik tasarruf kullanmamalısınız, ama nasıl uzun emekli olmadan bir borç özgür yaşam tarzı olsun harcamalarında saltanatı olabilir? Sadece varlıklarını birikir etmeyin o borç ödemelerinin tüm geri vermek.

2. Kuşak sıkın

Daha kazanmak için daha az harcamak zorunda. en iyi yollarından biri küçültmeye etmektir. Tüm yatak odası ile yaşadığımız bu dev ev? Sat ve hala çocuklar ve ziyarete torunlar için yer kalmasını sağlayarak bir boş yuva yaşam tarzına uygun olarak bir şey olsun. Ne kadar borçlarını ödemeye veya emeklilik hesapları daha fazla katkıda doğru gidebiliriz evinizin satış yapabilir?

3. Yetiştirici Sınıf katkı Sağlaması

İç Gelir Servisi (IRS), her yıl hesapları Eğer vergi avantajlı emeklilik katkı ne kadar sınırlar koyar. 2018 yılında da 401 (k) içine 18.500 $ kadar koyabilirsiniz. Bu 401 (k) içinde bir Roth IRA vergi sonrası katkılarıyla birlikte çalışan maaş ertelenmesinden içerir. Bu, tüm 401 (k) hesaplar için toplam değil, bir başına hesaba sınırıdır.

Ancak, IRS yaş 50 ve üstü iseniz o kadar çok IRS kurallarına aksine 2018 için 24.500 $ toplam getirerek, bir catch-up katkı olarak fazladan 6.000 $ katkıda bulunmalarını sağlayan, Catch-up kural o kadar basittir duyulur. Eğer 50 veya daha büyük iseniz size emeklilik hesapları fon takip edebilirsiniz.

Nasıl bireysel emeklilik hesapları (IRA) hakkında? Eğer $ 6,500 olmak üzere toplam, 50 + küçükseniz 1000 $ catchup katkılarıyla, 2018 yılında da IRA $ 5,500 kadar katkıda bulunabilir. Orada sizin için geçerli katkıları ilgilendiren diğer IRS kuralları olabilir, ancak arkanda iseniz her yıl maksimum katkıda bulunmayı hedeflemelidir.

4. Up Your Riski

Bu sizin 50’lere olsun önemli ölçüde yatırımlarında risk düzeyini düşürmek için cesaret tavsiye bulmak zor değil, ama çoğu planlayıcıları böyle tahvil ve nakit enstrümanlar olarak baskın düşük riskli varlıklara, geri çekilmek için çok erken olduğuna inanıyoruz. Bu kadar çok sadece Katkılarınız kadar can; Ancak ne var üzerinde getiri yüksek oranlarda ile birleştiren ve hedeflerinize çok daha yakın hareket edeceğiz.

risk profilini yükseltiyor geceleri uyanık tutarsa ​​olsa da, strateji sizin için olmayabilir. Bir mali danışman konuşun ve daha yüksek getiri için portföyünüzü çimdik nasıl hakkında görüş olsun.

Uzun Vadeli Bakım Sigortası düşünün 5.

Sadece sonraki yaşamında sağlık giderleri içinde hepsini ödemek emeklilik için tasarruf onlarca yıl harcamayın. Uzun süreli bakım sigortası Böyle bir senaryoda korur. Medicare uzun vadeli bakım maliyetini karşılamak etmez ve Medicaid size tasarruf geçirmişim kadar bir seçenek değildir. Kimse sigortası satın sever, ama bu durumda bu gerekli.

Başlamadan daha genç, daha aşağıda yer primleri olacaktır. Uzun vadeli sigorta primleri çok yüksek olduğunu unutmayın; Daha düşük bir maliyetle hedeflerinizi gerçekleştirmek olabilecek diğer bazı seçenekler vardır.

6. Sosyal Güvenlik anlama

Sosyal Güvenlik beyin etrafında sarın, bu nedenle bu başlangıç ​​için kolay değildir. Artık bunu alarak geciktirebilirsiniz, büyük aylık çekler olacaktır. Eğer 66 bekleyerek, 62 yaşında yararları için dosya rağmen – Sosyal Güvenlik emeklilerin şimdiki nesil için tam emeklilik yaşı – üçte bir oranında onları artacaktır. Eğer faydaları alarak başlamalıdır zaman, yaş 70 ulaşana kadar, hatta daha uzun da UPS miktarda bekliyorum.

7. Hesaplar birleştirin

kariyerinizde en az bir kez işler açıldığında ise, birçok sağlayıcıları ile çoklu 401 (k) planları olabilir. kolay yönetim için bir hesaba bunları birleştirin. Bir IRA içine konsolidasyon dahil seçenekleri, bol vardır. Tek bir çatı altında emeklilik varlıklarının tümünü veya en almanın en iyi yolu hakkında bir mali danışman konuşun.

Alt çizgi

Bu size işgücü çıkmak rahat hissettirmek için yeterli para ile Emeklilik için çok geç değil, ama muhtemelen, kaydetmek için yollar arıyoruz katkılarınızı arttırıyor ve daha yüksek getiri arayan içerecektir. yalnız Yapmayın. Yardım için bir uzmana sor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Para çekme oranını Takip emekli önemlidir. İşte sebebi.

Bir para çekme hızı, yatırım varlıkların yüzdesi emeklilik Her yıl, harcama veya harcayabilirsiniz anlatan bir hesaplamadır.

Çekilme oranı Örneği

çekilme oranları nasıl çalıştığının bir örneğe bakalım.

• Bir yatırım hesabında 100.000 $ var yılın başında varsayın.
• Yıl boyunca size 8000 $ çekilme.
• yıl için çekilme oranı% 8 ($ 100,000 bölü $ 8,000) ‘dir.

Güvenli bir çekilme oranı Hiç para kalmadığı konusunda endişelenmeden her yıl geçirebilirsiniz miktar olması gerekiyordu. senin yatırımların riski düzeyine bağlı olarak, yatırımların performansı ve enflasyon para çekme arttırma ihtiyacı, kasa çekilme oranı bir yıl% 3 ila% 4,5 arasında değişebilir.

Bazı çalışmalarda tedbirli olmak için% 4 veya daha az para çekme tutmak gerektiğini önerdi. Bu% 4 çekilmesi kural takip etmek kaba bir kılavuz olarak hizmet verebilir. Ek araştırmalar göstermiştir ki sen ve zam alınca biraz daha fazla harcama ve yılda 4% -6% çekilme yerine 3 bir ücret kesme almaları gerektiğinde size haber çekilme hızı kurallarının disiplinli dizi izleyerek -4%.

Henüz emekli değilseniz, bir geri çekilme hızını kullanmak için bir yol daha sonra çekilme mümkün olabilecek tahmin etmektir. Örneğin,% 5’lik bir çekme hızında size yatırım yapmış her 100.000 $ için yılda 5000 $ çekilebileceğini.

Tabii o $ 5,000 bazı emekli gelir vergisi için ayrılan gerekecekti.

Eğer emeklilik planlamasını yapıyor ziyade bir kural güvenerek konusunda ciddi olsun, emeklilik boyunca her sene beklenen çekme gösteren bir zamanlama veya zaman çizelgesi oluşturmak istersiniz.

Birkaç yıl bir araba satın almak veya bir gezi almaya fazla fon gerekebilir. Diğer yaş, daha az gerekebilir.

Neden Sizin Çekilme Hızı Takip ister

emekli, her sene çekilme hızını izlemek ve para emeklilik boyunca sürmesi için sırayla ne olması gerektiğini gösteren bir plana karşılaştırmak için önemli olduğunda.

Para çekme oranı için planlanan yukarıda ne tutarlı olduğunu ve hala uzun bir yaşam beklentisi varsa, para tükendi olabilir. Bu metriği Takip bir fiziksel için gidiyor gibidir. Bu check-in ve portföy büyüklüğüne göre harcama sağlıklı sürdürülebilir az olduğundan emin olmak için bir yoldur.

Çekilme oranı Başarıları

Gelecekteki olduğundan, iyi, gelecek ve henüz belirlenemeyen, tıpki her yıl çekilme nasıl bazı “kıpırdatmak oda” için izin veren esnek bir planı var isteyeceksiniz. Esnek plan Bu tür bir araba gibi büyük bir satın alma için bir yılda daha çekemedi ve hiçbir büyük alımları meydana bir yıl içinde daha az olabilir anlamına gelir.

Tek yönlü çok fazla sistematik bir çekilme planı oluşturmaktır sen kaçıyorsun olmadığından emin olmak için bu direkt mevduat çek hesabı içine yatırımlardan para bir dizi miktarı. Buna “maaş” olarak hizmet ve yalnızca yatırılan ne harcamak eğer batırılarak ve gerçekten gelecek için tahsis edildiğini ekstra para harcama tutabilir – değil cari yıl için.

Bir diğer başarılı yaklaşım yatırımları Gerek zaman zaman çerçevesini maç yapılır bir zaman bölümlü çekilme yaklaşımı olarak adlandırılan bir şeydir. Örneğin CD o yıl için harcama ihtiyaçlarını karşılamak için her yıl olgun olabilir.

Eğer IRAS ve 401 (k) planları para varsa, akılda tutulması gereken bir şey Gerekli Minimum Dağılımları başladığınızda para çekme nasıl değişeceğini olduğunu. Bu düzenleme 70 yaş 1/2 de emeklilik hesapları çekilme başlar ve yaşlandıkça her yıl biraz daha çekilmek zorunda gerektirir.

emekli Geri çekerken, en önemli şey planlamak ve daha sonra bu plana karşı ölçmektir. Having ve bir plan Aşağıda tüm emeklilik yıllardır yeterli fona sahip emin olmak için yapabileceğiniz tek ve en önemli şeydir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rahat bir emeklilik oluşturma muhtemelen kimse karşıya olduğunu tek en büyük mali meydan okumadır. Ne yazık ki, birçok işçi hasta hazırlanır kendisi için bir meydan okumadır.

Emeklilik için yeterli tasarruf değil mi?

Bir GoBankingRates.com çalışma incelenen işçilerin% 56 emekli doğru kaydedilen 10.000 $ daha az olduğunu bulmuşlardır. Daha kötüsü, işçilerin yaş 55 ve üstü yaklaşık üçte biri hiçbir emeklilik tasarrufları bildirdi. o gruptaki millet Bazı güvenmek emekli olabilir, ancak çoğu iş gücünü çıkmak için mali açıdan hazırlıksız muhtemeldir. Sosyal Güvenlik yalnızca emekli gelirin bir kısmını değiştirmek için tasarlanmış, böylece olursa olsun kaydettiğiniz ne kadar para kabaca 10 yıl emekliliğime kendilerini bulanlar başarıyla bitiş çizgisini vurmak için bir plan geliştirmesi gerekir edilir.

Neyse ki, 10 yıllık zaman dilimi sağlam mali konuma ulaşmak için yeterli zaman hala. “Asla geç Değil! Önümüzdeki 10 yıl boyunca, doğru planlama ile küçük bir servet biriktirmek mümkün olabilir,”Patrick Traverse, yatırım danışmanı temsilcisi MoneyCoach, Mt. diyor Hoş, SC

para kaydedilmedi olanlar olduklarını ve kurban ne tür onlar yapmak için istekli olduğu dürüst değerlendirmesini yapmak gerekir. günümüze birkaç gerekli adımların atılması yolda fark bir dünya yapabilirsiniz.

1. Mevcut Durum değerlendirin

Doğru emeklilik planlaması için ihtiyaç her zamanki gibi önemlidir. Kimse onlar emeklilik için kötü hazırlanmış olabileceğini kabul etmek sever, ama bir mali nerede dürüst değerlendirme doğru çıkan farkları ele alabilir bir plan oluşturmak amacıyla hayati önem taşımaktadır.

Emeklilik için ayrılan hesaplarda biriken ne kadarının sayarak başlayın. Bu bireysel emeklilik hesapları (IRA) yanı sıra işyeri emeklilik planları, böyle bir 401 (k) veya 403 dengeleri içermektedir (b). böyle yeni bir araba olarak emeklilik için özel olarak kullanılır, ancak acil veya daha büyük alımlar, için biriktirdiğim parayı ihmal edilecek gidiyoruz vergiye tabi hesaplarını içerir.

2. Gelir Kaynakları tanımlayın

Mevcut emeklilik tasarruf emeklilik aylık gelirin aslan payını vermelidir, ama mutlaka tek kaynağı olmayabilir. Ek gelir tasarrufların dışında yerlerde bir talep gelebilir ve ayrıca o parayı dikkate almalıdır.

Çoğu işçi Böyle kariyer kazanç, çalışma tarihin uzunluğu ve faydaları alınır hangi yaş gibi faktörlere bağlı olarak Sosyal Güvenlik yararları için geçerli. hiçbir geçerli emeklilik tasarrufları ile işçiler için, bu onların tek emeklilik varlık olabilir. Hükümetin Sosyal Güvenlik Web sitesi emekliliğinde bekleyebilirsiniz aylık gelirin ne tür belirlemeye yardımcı olan bir emeklilik fayda tahmin edicisi sağlar.

şanslı olanlar işçilerin emeklilik sistemine kayıtlı olan edilebilmesi için, o varlıktan aylık gelir eklenmelidir. Bu bir olasılık ise de iken emekli bir part-time iş gelir uydurmak edebilirsiniz.

3. Hedefleri ve Emeklilik için Planları düşünün

Bu emeklilik planlamasında önemli bir faktör olduğunu kanıtlamaktadır. Daha küçük bir mülke küçültülmesi ve emekli sakin ve mütevazı yaşam tarzı kapsamlı seyahat planları bir emekli çok farklı mali ihtiyaçları olacaktır yaşamaya planları biri.

Bireyler konut, gıda, yemek dışarı ve boş zaman faaliyetleri olarak emekli düzenli harcamalarını tahmin etmek aylık bir bütçe geliştirmelidir. Hayat sigortası, uzun vadeli bakım sigortası, reçeteli ilaçlar ve doktor ziyaretleri gibi sağlık ve tıp giderleri için maliyetleri sonraki yaşamında önemli olabilir, bu nedenle herhangi bir bütçe tahmini dahil edebilirsiniz.

4. Bir Hedef Emeklilik Yaşı belirleyin

onlar iyi mali hazırlanmış ve işgücü çıkmak için istekli, ya da değilseniz 65 veya 70 kadar eski iseniz emekli itibaren 10 yıl uzakta olan birisi 45 kadar genç olabilir. yaşam beklentileri büyümeye devam ile, sağlıklı bireylerin potansiyel otuz yıl veya daha fazla sürebileceğini bir emeklilik fonu gerekir varsayarak kendi emeklilik planlama tahminleri yapmalıdır.

Emeklilik için planlama beklenen harcama emekli alışkanlıkları değil aynı zamanda emekli sürebilir kaç sene sadece değerlendirerek gelir. 30 ila 40 yıl süren bir emeklilik olandan çok daha farklı göründüğünü o zamanın son yarım olabilir sadece. erken emeklilik ihtimali pek işçilerin bir amaç iken, makul bir hedef emeklilik tarih emeklilik portföyünün büyüklüğü ve fol yeterince destek olabilir sürenin uzunluğuna arasında bir denge yönetir.

“Emekli bir hedef tarih belirlemenin en iyi yolu, para kalmadığı olmadan emekliliğe yaşamak için yeterli zaman dikkate almaktır. Bu sizin tahminler biraz kapalı durumda muhafazakar varsayımlar yapmak her zaman en iyisidir,”Kirk Chisholm, Lexington, Mass Yenilikçi Danışma Grubu’nda servet yöneticisi söylüyor.

5. Herhangi bir eksik Yüzleşirken

birikmiş emeklilik varlıkları tamamen emeklilik fonu için gerekli beklenen miktarın üzerinde yapmak – bu noktaya derlenen sayılar Sonuçta en önemli soruyu cevaplamak yardımcı olmalıdır? Cevap evet ise, o zaman hızını korumak ve yolda kalmak için fon emeklilik hesaplarını tutmak önemlidir. Cevap hayır ise, o zaman boşluğu kapatmak anlamaya zamanı.

emekli olana kadar gitmek 10 yıl ile, programın gerisinde olan işçiler tasarruf hesapları eklemek için yollar bulmalıyız. Tasarruf oranlarının artırılması ve gereksiz harcamaları keserek birleşimi anlamlı değişiklikler yapmak için muhtemelen gereklidir. Bireyler onlar açığı kapatmak ve IRAS ve 401 (k) hesaplar için katkı oranlarına uygun değişiklikleri yapmak gerekir ne kadar ek tasarruf anlamaya gerekir. bordro veya banka hesap kesintiler yoluyla Otomatik tasarruf seçenekleri genellikle yolda tasarruf tutmak için idealdir.

“Gerçekte, bir mali danışman sizin durumunuz daha iyi hale getirmek için yapabileceği hiçbir mali sihirli hileler vardır. Zor işi alacak ve emekli daha az yaşamaya alışmıştır olma. O yapılamaz anlamına fakat bir geçiş planı ve hesap ve destek için orada birinin olması çok önemlidir değil,”Mark Hebner, Endeks Fon Advisors Inc., Irvine, Kaliforniya. Kurucusu ve başkanı ve yazar diyor “Endeks Fonlar: 12-Adım Aktif Yatırımcılar için Programı kurtarın.”

6. Risk Toleransı değerlendirin

işçiler emeklilik yaşının yaklaşırken başlarken, portföy tahsisleri kademeli zaten birikmiş olan tasarrufları korumak için daha muhafazakar açmalısınız. emekli olana kadar kalan yıllarda sadece bir avuç olan bir ayı piyasası zamanında işgücü çıkmak için herhangi bir plan sakat olabilir. Bu aşamada Emeklilik dosyalarını muhafazakar büyüme ve gelir hem üretmek için yüksek kaliteli temettü ödeyen hisse senedi ve yatırım dereceli tahviller öncelikle odaklanmalıdır. Temel prensip olarak, yatırımcılar hisse senedi yatırım yapmak ne kadar belirlemek için 110 den yaşlarını çıkarmak gerekir. Örneğin, bir 70 yaşındaki bir% 40 stokları ve% 60 bağların bir ayırma hedeflemelidir.

Onların tasarruf arkasında olanların bir günaha aşan getiriler üretmek için denemek için portföy riskini kadar rampa için sık sık. Bu strateji vesilesiyle başarılı olsa da, genellikle karışık sonuçlar sağlar. yüksek riskli bir strateji alarak Yatırımcılar bazen kendilerini yanlış zamanda riskli varlıklara taahhüt ederek durumun daha da kötüleşmesini bulabilirsiniz. Bazı ek risk bireysel tercihlere ve toleransına bağlı olarak uygun olabilir, ama çok fazla risk alarak tehlikeli bir şey olabilir. % 10 oranında özkaynak tahsisleri artırılması, risk-toleranslı için bu senaryoda uygun olabilir.

7. Bir Finansal Danışman, Eğer Gerekli Consult

Para yönetimi görece az sayıda bireyler için uzmanlık alanıdır. Bir mali danışman veya planlayıcısı Danışma kendi kişisel durum nezaret profesyonel isteyenler için eylem dikkatli karar vermek olabilir. İyi bir planlayıcısı bazı durumlarda, hem de daha geniş emlak planlama konularında tavsiyelerde bulunabilir, bir emeklilik portföyü riske uygun bir varlık tahsisi korumasını sağlar ve. Planlamacılar, ortalama olarak, kendi hizmetleri için yıllık olarak yönetilen toplam aktiflerin yaklaşık% 1’ini şarj edin. Bunun yerine o sattığı ürünlere dayalı komisyon kazanır birinin, yönetilen portföy büyüklüğüne göre ödenmiş olur bir planlayıcısı seçmeniz genellikle önerilir.

Alt çizgi

seni küçük emeklilik için kaydettiyseniz, etrafında şeyler dönüm konusunda ciddi almak için bir uyandırma çağrısı olarak düşünebilirsiniz gerekir.

Eğer 55 ve varsa” ‘tasarruf kısa,’ daha iyi hala çalışan ve kazanç elde ederken yakalamak için sert harekete alırdım. Onlar daha az giderlerini olduğunda insanların 50s (ve erken 60s) ‘kazanç yıl’ onların olduğu söylenir – çocuklar gitti, ev ödeninceye ya da vb yıllar önce düşük bir fiyata satın alındı ​​- ve bu yüzden onların evine götüreceği ödeme daha kaldırabilirsin. Yoğun alın”John Frye, CFA, baş yatırım yetkilisi, Vinç Varlık Yönetimi, LLC, Beverly Hills, Kaliforniya diyor. Daha iyi senin senin 80’lerde iken bunu yapmak zorunda kalmak daha şimdi kemer sıkmak.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

İpuçları birlikte emeklilik için evli çiftler planı yardımcı olmak için

Marş ev, çocuklar, bir tatil fonu, rüya ev, bir üniversite fonu: Yeni evli çiftler genellikle finansal yapmak planlama çok şey var. Bu göz ardı veya paylaşılan emeklilik için planlama görmezden kolaydır. Bunun olmasına izin vermeyin. Eğer birbirlerinin gelecekteki diğer hedefleri, ihtiyaç ve beklentilerini anlamaya eğer altın yıl sonunda, evliliğinizin iyi olabilir. Burada, bir çift olarak emeklilik için planlama altı ipucu.

Sizin Big-Picture Hedefleri Görüştü

Eşiniz ile Otur ve birbirlerine ideal emeklilik ile paylaşır. Eşiniz resimler motor evde senin altın yıl harcarken diğer sonsuza çalışmaktan mutluluk iken Biriniz 45 emekli tasavvur edebilir, ülkede bir kabin hayal edilebilir. Ne kadar erken diğerinin hedefi, bir uzlaşma ve ortak ideal doğru çalışmak zorunda daha fazla zaman farkındadır.

Birlikte Emeklilik için kaydet

Her biriniz kendi emeklilik için sonuçta sorumludur, ancak birlikte bugünün finansal kararlar gibi birlikte emeklilik için tasarruf edilmelidir. Eşiniz bir 401 (k) katılıyor mu? Değilse, size karşılıklı hedeflerine ulaşmak için kendi planına biraz daha vergi öncesi geliri eklemek alabilir? Bir eşin ev dışında çalışmıyorsa, size bir Çalışmayan eş yararına bir vergi ertelenmiş yatırım hesabınızda para kenara koymak sağlayan Eş IRA, düşünebilir.

Sosyal Güvenlik İddiaları Strateji

Evli çiftlerin sadece doğru bir şekilde bireysel ve eşlerin birbirine iddiaları zamanlama ile ömür boyu Sosyal Güvenlik geliri maksimize etmek büyük bir fırsat var. Ne bu tarafta, sana yaşını, istem ve eşin yaşı bağlıdır. Eğer toplamaya başlayabilirsiniz en erken hangi yaşta 62 öncesi yıllarda dikkatli planlama Biraz, yaşam için onun ve onun garantili gelir bir fark yaratabilir.

Kişisel Paylaşılan Gelir İhtiyaçları düşünün

Hayattaki sahnede bağlı olarak, ne kadar emekli gerekir ölçmek mümkün olabilir. Belki şu anki gelir yarısı bir bütçe çalışması yapabilir eminiz, ancak eşiniz bugün kazandıkları gelir aynı düzeyde gerektirecek bir yaşam tarzı istiyor. bu beklentileri hizalama Eğer daha gerçekçi bir plan oluşturmanıza yardımcı olacaktır.

Kişisel Faydalanıcılarını edin

öncelikle 401 (k) başladığında hatırla Bir veya daha fazla yararlananlar, sen geçmek gerekiyorsa para alacak kişilerin adını içerir gerekiyordu. yukarı güncel mümkün olduğunca olduğundan bu bilgiler güncellendi emin olun ve herhangi bir önemli yaşam olayı sonrasında yeniden değerlendirmek, böyle bir evlilik, bir çocuğun doğumundan, bir boşanma veya aile ölüm gibi. senin yararlanıcılar değiştirilmesi bir IRA veya şirketinizin 401 (k) planı yöneten insan kaynakları temsilcisi varsa sizin aracı kurum ile temasa geçerek kolayca yapılabilir.

Aynı Anda emekli etmeyin

Eşiniz çok eğlenceli gibi gelebilir tam olarak aynı anda emekli, bunu yapanın emekli onu alın, ama gerçekte iki kişi birlikte geçmesi için zor olan ayarlamaların bir sürü olabilir. şaşırtıcı emekli olarak, her eş ev dışında bir kendi günlük rutinler, hobiler, umutlarının daha iyi bir fikir ve sosyal yaşamı alır.

Boşanma sonrası Emeklilik Eş Faydaları anlama

Eğer mutlu bir evliliği iseniz, emeklilik planına ilişkin boşanma tartışmak gerekir. evlilik sona eriyor Ama eğer, emeklilik varlıkları masaya vardır ve emeklilik tasarruf ve uzun vadeli bir plan kendi güvenliğini sağlamak için çalışmalıdır. Evlilikle Edinilmiş ayrılması erken çekilmesi cezaları ödemeden para divvy için nitelikli yerli ilişkiler düzeni (QDRO) denen birşey kapsayan, emeklilik planlarına uzatabilir. Ayrıca emekli destek eş hakkına sahip olabilir. Boşanmış veya dul eşlerin eşin kaydında Sosyal Güvenlik yararları için geçerli.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik için kaydetme genellikle planlama ve daha sonra kaydetmeye başlamak için yeterli zamana sahip hissediyorum olanlar tarafından beklemeye alınır bir işlevdir. Çok yakında her yaş grubu için emeklilik için tasarruf başlatmak için asla iken emeklilik kaçınılmaz olduğu gibi, 55-64 yaş aralığı içinde olanlar, daha akut önemi biliyoruz. Bunun gibi, 64 yaş 55 emeklilik içindir hazırlanan nasıl maddi gerçekçi bir değerlendirme yapabilmek için kritik bir dönemdir.

1. Sen Emeklilik için Finansal olarak hazır olsanız değerlendirin

Mali hazır değerlendirmek size sahip olup olmadığını belirlemek için yardımcı olacaktır yansıtılan açığı ve size emeklilik stratejileri, hedefleri ve amaçları değiştirmek gerekip gerekmediğini. Bunu yapmak için, tüm hesaplarınızı dengelerini dahil bir kaç şey, toplamak gerekir, gelir vergisi oranı, sizin tasarruf ve mevcut gelir hakkında bilgi getiri ortalama oran yanı sıra gelir miktarı Eğer emeklilik döneminde ihtiyaç tahmin ediyorlar.

Eğer bir tanımlanmış fayda planına katılırsanız, planınız yönetici veya işveren emekliliğiniz adresinin öngörülen gelir sağlamak gerekir.

Eğer emeklilik ve planlanan emeklilik yaşam tarzı geçirmek için plan ne kadar bağlı olarak, emeklilik tasarrufu bir sıkıntısı olup olmadığını bir projeksiyon sonuçları gösterebilir. sadece bazı radikal değişiklikler finansal planlama yapılması gerektiği anlamına gelir – Eğer emeklilik tasarrufları ile geride olduğunu fark ederseniz, orada alarm için bir neden olduğunu – henüz.

Bu değişiklikler, aşağıdakileri içerebilir:

– Mümkünse günlük masrafları geri kesin. Örneğin, akşam yemeği sayısını azaltarak, eğlendirecek ve kötü alışkanlıklardan beslemek. Eğer haftada (ayda yaklaşık 217 $) başına 50 $ masraflarınızı azaltmak ve aylık tasarruf eklemek Örneğin, bu% 4 günlük bileşik faiz oranı varsayımıyla, 20 yıllık bir dönem boyunca yaklaşık $ 79.914 kadar birikir olacaktır. Eğer geri dönüş% 8’lik bir oran alıyorsanız hangi bir hesaba aylık tasarruf eklerseniz, tasarruf 20 yıl sonra $ 129.086 kadar birikir olacaktır.

– İkinci bir iş bul. Eğer gelir elde etmek kullanılabilecek bir beceri varsa, düzenli iş ile devam ek olarak, kendi işinizi kurma düşünün. İşiniz için bir emeklilik planına $ 20,000 yıllık eklemek için yeterli gelir elde etmek için mümkün değilse, tasarruf önemli olabilir. 10 yıllık süre boyunca, yani yaklaşık $ 313,000 (veya 20 yıllık bir süre boyunca $ 988,000) için birikir ediyorum – getiri% 8’lik bir oran varsayarak.

– Her yıl yuva yumurta ekleyin miktarını arttırın. Emeklilik tasarruf yılda 10.000 $ ekleme 20 yıllık süre içinde yaklaşık $ 495,000 üretecektir.

– işverenin maaş erteleme programı kapsamında eşleşen bir katkı sunuyorsa maksimum eşleme katkısını almak için gerekli olduğu gibi, böyle bir 401 (k) planı olarak, çok katkıda bulunmaya çalışıyoruz.

– Eğer emeklilik sırasında yaşamak için planlanan yaşam tarzı değiştirmeniz gerekir olup olmadığını düşünün. Bu yaşam maliyeti evinizi satan ve korumak ve / veya yerine tam emeklilik çalışan bir emekli olan daha az pahalı bir eve taşınma, planlanan daha az yolculuk, daha düşük olan bir bölgede yaşayan içerebilir. (Yaşam tarzınızı değiştirerek para kazanmak için nasıl öğrenmek için bkz Yaşam Planlama – paradan daha fazlası .)

– güzel olacağı haves bazı ayıklamak ve sadece zorunluluk vazgeçilmezler bırakmak için bütçenizi gözden geçirin. Tabii ki, bir ihtiyaç bir aile için olabilir Talep başkası için ancak tutmaya karar verirken, ailenin gerçek ihtiyaçları göz önünde bulundurun.

Bu hayatı daha keyifli hale getirmek şeyler olmadan yapmak zor gelebilir ama emekliliğiniz için mali güvenliğini sağlamaya yardımcı olmak şimdi biraz vazgeçerek alternatif maliyetini düşünebilir.

Erteleme Tasarrufuseçildiğinde Zorluklar artırır
o emeklilik için tasarruf başlamak için asla geç olmasına rağmen, uzun süre beklerseniz, o kadar zorlaşır hedefe ulaşmak için olur. Amacınız emeklilik için 1 milyon $ tasarruf etmektir ve emekli önce yirmi yıl başlarsanız Örneğin, sen% 5,5 getiri bir veri alınarak, $ 27,184 her yıl tasarruf gerekecektir. Eğer başlamak için beş yıl sonrasına kadar bekleyin ve 15 yıl içinde emekli planlıyorsanız, aynı getiri oranı varsayımına yılda $ 42.299 kaydetmek gerekir.

2. Portföy Yeniden Değerlendirmek

yatırım büyük getiri alma imkanı ile, borsa geç başlıyor, özellikle çekici olabilir. hepsi değilse – – ilk yatırım Ancak, yüksek getiri imkanı ile birlikte en kaybetme olasılığı geliyor. Bunun gibi, yakın olursanız, emekliliğe kayıpları iyileşmek için daha az zaman vardır çünkü sizin yatırımlarla olmak isteyecektir daha muhafazakar olsun. senin varlık tahsisi modeli risklerin seviyesini değişen yatırımların bir karışımını içerebilir Ancak, düşünün – ihtiyatlı olmak istiyorum, ama er mali hedefe ulaşmak için yardımcı olabilir fırsatlardan üzerinde kaybetme noktasına. Eğer riskini en aza indirmek ve daha önce başlamış olsaydı, olduğundan daha fazla getiri maksimize etmek gerektiğinden yetkin mali planlayıcısı ile çalışma, bu aşamada daha da önemli hale gelmektedir.

3. Yüksek Faiz borçlarını ödemek

Yüksek faiz borçları kurtarmak için yeteneği üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir; Eğer faiz ödemek tutar emeklilik için tasarruf kullanılabilir olmasını miktarını azaltır. o düşük faiz oranları ile bir hesaba, kredi kartları dahil yüksek faizli kredi bakiyelerini, transfer mantıklı olmadığını düşünün. Eğer yüksek faiz döner kredi borçlarını kapatabilmek için karar verirseniz, bu hesapların altında kalan bakiyeleri yeniden tuzağına düşmemeye özen gösterin. Böylece, söz konusu hesapların kapatılması anlamına gelebilir. kapatmadan hesaplar önce, bu olumsuz kredi notunu etkileyebilecek olup olmadığını belirlemek için mali planlayıcısı konuşun.

Alt çizgi

yolda emeklilik tasarrufu olması büyük memnuniyet sağlayabilir; ancak, bu yolda devam etmek ve yapabileceğiniz tasarrufu artırmak önemlidir. Eğer herhangi bir beklenmedik masraflarını karşılamak için yardımcı olacaktır ihtiyacımız öngörülüyor daha kaydediliyor. tasarruf programın gerisinde ise, kalbi kaybetme. Bunun yerine, ve emeklilik sırasında yaşamak için planlanan yaşam tarzı gözden geçirmek yerinde olabilir telafi oynamak.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emeklilik Yaşanacak En İyi Yeri Konusunda Karar Daha ne

Sen kaydedilir ve planlanmış ve emekli arıyoruz var. Emekli olmalıyım: Artık soru geliyor? kimse mükemmel nokta olsaydı nerede basit olurdu yerleşmek karar, her emeklinin ihtiyaçlarına uygun. Ancak hiçbir rüya konumu her rüya-ve uyan sevimli ve konforlu seçenekleri bol her yerinden harita vardır. Ne olursa olsun ideali, veya fırsat kesicilerin, orada birkaç önemli nokta nereye emekli yaşamak karar verirken bakmak için.

Bir Emeklilik Spot ne Look

Bir kuşak önce, yeni bir konum arayan emekliler için birincil kaygısı iklimi oldu. Bugün, mali hususlar çok daha fazla ağırlıklı. yaşam ve konut maliyetlerinin düşük maliyetli, daha az müdahale yaşayan tesisi için ihtiyaç, tüm koşullar eşin ölümü üzerine (değişmelidir dışarı gelebilir sağlayacak faktörlerin yanı sıra, çoğumuz için önemlidir, ya da sadece bir Fikir değişimi).

daha az yoğun nüfuslu alanlar insani hizmetler alt seviyelerine sahip olabilir Uzmanlar, 10.000 fazla nüfusa sahip bölgelere gidilmesi önerilir. Alan örneğin, büyüyen ve yeni gelenler çekmek niteliklere sahip olmalıdır, doğal zenginlikleri böyle eğlence arazi gibi simgesel yapılar ve tarihi anıtlar ve insanlar iş bulmak için canlı bir ekonomisi olarak görülebilir tarih. Ayrıca düşük suç oranına sahip ve iyi perakende alışveriş ve büyük bir medya pazarına nispeten yakın olmalıdır.

Sen medeniyet uzak taşımak istediğiniz düşünebilir, ancak kolayca izole hissetmeye başlayabilir. En önemlisi yaşlılar için, tam hizmet veren tıbbi tesis makul bir sürüş mesafesi içinde olmalıdır.

Kültür, eğitim ve eğlence kaynaklarının yanı sıra birinci sınıf üniversite hastanelerine erişim sayesinde, kolej kasaba giderek daha popüler emeklilik yerler.

Üniversiteler tasarımı ile yeni gelenler çekmek ve onları çevreleyen kasaba genellikle daha iyi toplu taşıma sistemleri ve diğer şehirlerde daha yaşayan düşük maliyeti var. Artı, genellikle ülkedeki en iyi araba pazarlar var. Sen emekli olmadan mal edinme ve onu öğrencilere kiralayabilirler. Devlet başkentleri de sık sık yukarıdaki kriterlerden çok karşılamak ve nispeten durgunluk geçirmez olma eğilimindedirler.

Vergiler ve Sizin Emekli Hedef

Çoğu insan için, vergi başka belirleyici faktördür. Şu anda, (Florida ve Texas dahil) yedi devletler  kişisel devlet gelir vergilerini yok , ama (Colorado, Gürcistan ve New York dahil) diğer 20 emeklilik gelirine elverişli vergi indirimi sunuyoruz. Daha küçük bir vergi ara ile bir alanı ancak yaşayan veya alt emlak vergileri daha düşük maliyetli seçimi öncesinde oyun meydan verebilir. Ne olursa olsun, vergi planlaması üzerinde hayat planlaması odaklanmak: nerede ve nasıl gün geçirmek istiyorsun? Öncelikle bu soruya cevap yoksa, düşük vergiler mutlaka sizi mutlu olmaz.

Emekliye Nasıl Best Places Ziyaret

Ülkenin birçok yerinde cazip görünüyorsa, çık ve onları görmek. emekli olmadan yıllar beş veya altı basamağa kadar ziyarete başlayın. Eğer üç veya daha az seçimler daraltmıştır dikkatle günden güne yaşam artıları ve eksileri tartmak için her üç hafta kadar harcama.

Otelin yakınında tüm zaman harcamayın şehir-yerine çıkmak ve insanların anlamak için mahalleleri ziyaret edin. En önemlisi, çoğu zaman sade olan İnternet’te bulunan ortalama ev fiyatları, ilgili kararı temel yok. Gerçek ev fiyatlarının bir fikriniz olur ve doğru yer bulmak yardımcı olmayı hedefliyoruz birini bulmak için bölgede emlakçıları ile tanışın.

Yerel İstirahat düşünün

Tabii ki, herhangi bir karar vermeden önce, ön emekliler ilk bir hareket gerekli olup olmadığını belirlemek gerekir. Bazıları için bu olmayabilir. ABD Sayım Dairesi’nin en güncel nüfus istatistiklerine göre, 50 kişiden 49 sağ kalmak 65 üzerinde nerede olduklarını. Mevcut memleketi, ekonomik arkadaşlar ve aile ve yakın faaliyetler ve eğlence en çok zevk, hareketli uğruna niçin hareket yakınsa?

Bunun yerine, ya satın alma veya ucuz bir hafta sonu kaçış ev ile değişim ihtiyacı daha sık kısa tatiller yoluyla tatmin edilebilir olmadığını düşünün.

Bazı ön emekliler şehirde bir kınamak ve ülkede bir ev ile bir nokta part-time denemek için tercih. sizin çalışma yıllarda ikinci bir tatil ev satın araçlara sahip olanlar için bir ön emeklilik deneme süresi sunabilir. Daha da iyisi, yüksek sezonda ev kiraya ve kapalı sezonunda düzenli olarak ziyaret. Bu şekilde biraz ekstra para kazanmak ve orada tam zamanlı canlı çekiciliğini ölçebiliyor.

Emekliye En İyi Yerler Araştırma

Eğer yaşamak istiyorsan nereye herhangi bir karar vermeden önce, biraz araştırma yapmak için yardımcı olur. başlatmak için burada.

• Nüfus, ekonomi, turistik ve genel bilgiler:  yerel sitesini ziyaret  Ticaret Odası  ve  Ekonomik Kalkınma Ajansı  yerel ekonomi ve sanayi fikir edinmek. Çoğu kasaba ayrıca nüfusun duygusu, yaşam ve turistik kalitesini verecek Web’de ziyaretçi bürolarını var. Ayrıca, en iyi alanları bilen halk İçeriden alınan bilgileri alabilirsiniz Travel, göz atın.
• İklim:  Gerçekten, iklim verilerine geek kontrol etmek istiyorsanız  interaktif iklim verileri araçları  Ulusal İklimsel Veri Merkezi’nin (NCDC) den.
• Yaşam Maliyeti:  Topluluğun Konseyi ve Ekonomik Araştırmalar kullanışlı güç vermek için geçinme endeksi yıllık maliyeti gelen verileri kullanır  karşılaştırma hesap hayat pahalılığını . Bu, 300’den fazla kentsel bölgelerde yaşayan maliyetini ölçer.
• Suç Oranları:  FBI yıllık  ABD’de Suç: Resmi Suç Raporları  en küçük Amerikan şehir ve kasabalarda ancak tüm size suç yararlı bakış verebilir. Eğer indirgemiştim bir kez de kolayca yerel suç raporlara erişebilirsiniz.
• Sağlık:  US News bir yayımlar  iyi hastanelere rehber  bir veritabanı ile size konumu ve / veya uzmanlık göre arama yapabilirsiniz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eğer emeklilik girerken tek olma konusunda harika bir haber emeklilik planlaması tipik kadar çiftler için karşılaştırılabilir planlama daha az karmaşık olmasıdır. Eğer yaşam süresi ve gelir ihtiyaçları açısından düşünmek gerekir ve seçimler bir ortak nasıl etkilediği hakkında endişe etmeden bunu yapabilirsiniz.

İşte single çiftler olacak daha farklı bir şekilde bakmak isteyecektir dört emeklilik planlama kararlardır.

Hayat Sadece Anüiteler ve Emeklilik Seçenekleri de 1. Bakış

Size bir emeklilik kullanılabilir sahip olacak kadar şanslı iseniz, öncelikle ayrıca toplu para ya da rant almak istiyorsanız karar vermek zorunda. Artık Yaşadığınız düşünüyorum, rant seçim genellikle yapacak daha mantıklı.

rant seçim hakkı için ise, tek yaşam sadece bir seçenek düşünün. Bu seçenek size maksimum gelir sağlamaktadır. Ayrıca yaşam sadece seçeneğiyle hemen rant düşünebilirsiniz. onlar ortak yaşam beklentisi kapsayacak şekilde varsa sigorta şirketleri az ödemek gibi bu çiftler için harika seçimler değildir. Ama single mevcuttur yüksek yaşam salt ödeme seçeneklerinden yararlanabilirsiniz.

Uzun Süreli Bakım Sigortası düşünün 2.

Birçok çiftler ileri yaşlarda bakıcıya için birbirleriyle güvenir. Tek olarak, kapak bakıcı maliyetleri yardım etmek yerine sigorta kapsama sahip bilmenin güvenlik isteyebilir. Sen masraf karşılamasına yardım etmek yerine uzun dönem bakım politikası varsa ihtiyacı olan ilgiyi bulmak için çok daha muhtemeldir.

Onlar ucuz değildir, ama onlar ortaya çıkabilecek sonra hayat sağlık ihtiyaçlarını kapsayan yaklaşık vurguladı olmayacağını bilmenin güvenlik getirmek yok.

Sosyal Güvenlik iddia 3. basit mi

Eğer sosyal güvenlik iddia seçimler ardından 10 yıl süren hiçbir önceki evlilikler ile tek veya daha fazla ise oldukça basittir.

Sen iddia 70 kadar bekleyerek çok daha alırsınız. En Tek olanlar içinse sadece sizin yaşam süresi ortalama daha kısadır inanmak için nedenlerimiz varsa anlamda daha erken iddia yapacaktır.

Eğer tam emeklilik yaşına ve sen işe Sosyal Güvenlik kazanç sınırı için dikkat etmeye devam etmeden önce iddia yoksa; Eğer çok fazla yaparsanız parayı geri nedeniyle yeterli olabilir. Eğer tam emeklilik yaşını aşan kez kazanç sınırı artık geçerlidir.

bekar ve on yıl oldu ya bir önceki evliliği varsa artık Sosyal Güvenlik seçimler biraz daha karmaşıktır. Sen eski sevgilinin kazanç kayda dayalı bir eş yardımı talep ve daha sonra kendi parası tutarı üzerinden geçiş mümkün olabilir. Vefat etmiş eski eşi varsa onların kazanç kayda dayalı bir dul / dul yararına uygun olabilir. Eğer iddia önce tüm seçimlerinizi inceleyin.

4. Alternatif Yaşam Tarzı keşfedin

Tek olarak, yeni bir macera her zaman dışarı baş edebilirsiniz. Hiç yurtdışında hayata dair düşünce? yurtdışında mal olabilir ne kadar emekli bir göz atın; Bazı çok uygun seçenekler bulmak için sürpriz olabilir. Ne emekli RV tarzı yolculuk yolda hayatı? Sen dostluk ve eğlence için seyahat etmek grupları bulabilirsiniz.

Ayrıca diğer insanların evlerinde kalarak bazı ekstra gelir veya seyahat getirmek evinizde odası kira. Ya da sadece farklı bir duruma taşımak istiyorum. Bazı eyaletlerde, emekliler diğerlerine oranla çok daha az vergi ödemek. Bunlar single olarak yapmak daha kolaydır tüm kararlardır.

Her şey mümkün, bu yüzden sakın çekinmeyin. Emeklilik yolculuk planlama başlayın.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

gelirinizin kapalı projeksiyonlarını baz etmeyin

emeklilik planlaması hakkında en zor yanlarından biri size emeklilik için gerekebilir ne kadar para etrafında dayalı genel kuralıdır gelir düzeyinizi yansıtacak eğiliminde olmasıdır.

Bu emeklilik için plan için çalışan kişiler için bir takım sorunlar sunar.

Örneğin, birçok finans uzmanları size Emeklilik öncesi gelirin% 85 ila% 70 arasında değiştirmek istediğiniz söylüyorlar. 100,000 $ yılda kazanmak Yani eğer hedefiniz, yılda bir yerde arasında 70.000 $ için $ 85,000 yaşamak mümkün olacaktır yeterince emeklilik geliri oluşturmak olmalıdır.

Sizin Emeklilik oturtmakta ile Problem Güncel Gelir Kapalı İhtiyaçları

Ne yazık ki, el kararı bu tip kariyerlerinin erken dönemlerinde insanlar için yararlı değildir. Eğer 20’li ya da 30’lu iseniz, giriş seviyesi maaş yansıtan bir gelir elde edilebilir.

Eğer kariyerinizde ortasında olduğumuzu ve bir kariyer değişikliği yapmaya karar Artı, aynı zamanda geçici olarak düşük gelirli yıllar yaşayabilir.

Eğer ön emeklilik geliri olacak emin değil olduğunuzda, nasıl muhtemelen yıllığa yıllarda gerekir miktara gibi herhangi projeksiyonları yapabilir?

Başka Sorun: Bir Tasarrufu iseniz ne olacak?

Biz bu soruyu önce baş parmağının “gelirinizi değiştir” kuralına bir daha problem tanıştırayım. Bu tavsiye size gelir çoğunluğu harcamak varsayımına dayanıyor.

genellikle emekli ve tasarrufların olmayan diğer emeklilik türleri için gelir belki başka bir 10% 15 ila% gelirinizin% 10 ila 15% kar Sonuçta, eğer, o zaman ima size% 70’e etrafında bir yere harcanan olurdu gelirinizin% 85.

Bu size ne yapmak çoğunluğu harcamak ve harcama alışkanlıkları emeklilik sırasında herhangi değiştirmesini bekliyoruz yoksa, o zaman her şey aynı kalmak istiyorum öyle ki yeterli para oluşturmanız gerekir ki koşullar çok belirli bir seti altında mantıklı . Bu titrek varsayım gibi görünüyor.

Mutlaka insanların yaptıkları şeylerin çoğunu harcamak böyle değil. diğerleri kazanmak miktarın çok daha az harcama Bazı insanlar, kredi kartı borcu biten, kazandıkları daha fazla harcama.

Masrafların planlanması için en uygun çerçeve olmayabilir ziyade gelirinize emeklilik projeksiyonları dayanarak neden belki de daha zorlayıcı neden ikinci, vb.

Çözüm nedir?

Harcamalarının odaklanın Değil Gelir

Sana harcama yerine gelirinize düzeyinize emeklilik projeksiyonlarını temel öneririm. Bu, yukarıda ele iki problemi hem çözer.

Şimdi bununla o emekli harcama harcamalarınızın bugün daha farklı olacağını da doğrudur, söyleniyor. Emeklilik, örneğin, bir ipotek ödeme olmayabilir. Çocuklarınız büyümüş ve kendi başlarına yaşayan ve artık onları desteklemek gerekir edilebilir. Maliyetler böyle çocuk bakımı, iş kıyafetleri olarak meslekle bağlantılı ve gidip maliyetler de dağılacaktır.

Yani şu anda bugün sahip olmayan diğer harcamalar olabilir, söyleniyor. Out-of-cep reçete ve tıbbi maliyetleri daha büyük bir endişe olabilir. O anda böyle, olukları temizlik yaprakları yan yatan, ya da 70 ve 80 olduğunuzda kar kürekle olarak kendin yap ev ile ilgili görevleri fason isteyebilirsiniz.

Ayrıca size çalışma yıllarda güdemezdi hobiler keşfetmek için emeklilikplanları kullanarak, daha fazla seyahat seçebilir.

Tüm bu gelir size emeklilik portföyünde olmalıdır ne kadar para belirlemek için uygun bir temeli olmasa da, giderler ya mükemmel bir seçenek olmaması ikinci bir açmazda, götürür. Ancak, daha iyi alternatifler yerine, harcamalar oluşturmak hedeflemelidir bir portföyün ne kadar büyük en iyi kriter olabilir.

Biz mevcut giderlerinin bir kısmını azalacak, ama diğerleri büyüyecek ve bir yıkama olmak için bu ikisini top sahası gerçeğini kabul edersek, o zaman şu anda şimdi harcama tutarı da miktar olabileceğini belirtmek nispeten makul olduğunu Eğer emeklilik yıllarında geçirirler.

Ne kadar para emekli ihtiyacınız var mı?

Şimdi, ne kadar para aslında emekli gerekeceğini kurulan ettik?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.