Category: el

Έξι πράγματα για να ψάξει σε ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Έξι πράγματα για να ψάξει σε ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Αν είστε ένας ενήλικας με ένα σπίτι, ένα σύζυγο, τα παιδιά, ή οποιεσδήποτε οικονομικές υποχρεώσεις, και δεν έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ήδη, να πάρει μία πρέπει να είναι κοντά στην κορυφή των to-do-list σας. Με την ασφάλιση ζωής στη θέση του, δεν θα πρέπει να χάσουν τον ύπνο ανησυχούν για το οικονομικό βάρος τους αγαπημένους σας θα κληρονομήσουν εάν επρόκειτο να πεθάνουν απροσδόκητα.

Αλλά, πόσο ασφάλειες ζωής θα πρέπει να αγοράσετε; Και τι είδους ασφάλιση ζωής θα μπορούσε να λειτουργήσει καλύτερα για τις ανάγκες σας; Αυτές είναι δύσκολες ερωτήσεις, και σύμφωνα με τους ειδικούς, αυτό εξαρτάται.

Εδώ στο The Simple Dollar, είμαστε μια μεγάλη οπαδός της ασφάλισης ζωής όρου δεδομένου ότι είναι προσιτή για την αγορά και αρκετά εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για την αν είστε σε καλή υγεία. Από την άποψη του πόσο κάλυψη που χρειάζεστε, πολλοί πράκτορες ασφαλειών ζωής σας προτείνω να αγοράσετε πέντε έως 10 φορές το εισόδημά σας σε κάλυψη ($ 250.000 έως $ 500,000 για κάθε 50.000 $ που κερδίζετε). Ωστόσο, μπορεί να χρειαστεί ακόμα περισσότερη κάλυψη αν έχετε πολλές υποχρεώσεις, ή τα παιδιά ή τα έξοδα έρχονται μέσα στα επόμενα 10 έως 30 χρόνια.

Το μήκος του ιδανικού πολιτική σας εξαρτάται και από τις προσωπικές σας περιστάσεις. Αν είστε αρκετά νέοι και θέλουν αντικατάσταση του εισοδήματος για το σύνολο της καριέρας σας, στη συνέχεια, ένας όρος πολιτική 30 ετών θα μπορούσε να είναι ιδανική. Αν είστε άνω, ή έχετε λίγα χρέη και τους τόνους των αποταμιεύσεων, από την άλλη πλευρά, μια πιο βραχυπρόθεσμη πολιτική θα μπορούσε να είναι καλύτερη.

Στο τέλος της ημέρας, είναι έξυπνο να σκέφτονται μέσα από το πόσο κάλυψη που χρειάζεστε και πόσο καιρό θα διαρκέσει. Ωστόσο, θα πρέπει επίσης να έχουμε κατά νου ότι οποιαδήποτε κάλυψη είναι καλύτερο από το τίποτα.

Τι να εξετάζουν κατά την αγορά Ασφάλειες Ζωής

Αλλά, τι θα έπρεπε να ψάξετε σε μια πολιτική; Και πώς μπορείτε να ξέρετε αν η ασφάλιση ζωής σκέφτεστε είναι πραγματικά ιδανικό για τις ανάγκες σας; Λόγω της μεγάλη ποικιλία των ασφαλιστικών εταιρειών ζωής και τα στοιχεία της πολιτικής διαθέσιμες, είναι έξυπνο να πραγματοποιήσει κάποια δέουσα επιμέλεια πριν βουτήξει στο.

Για να βοηθήσει με τη διαδικασία, πήραμε συνέντευξη από τον Chris Huntley, ο πρόεδρος της Huntley Πλούτου & Ασφαλιστικές Υπηρεσίες και συγγραφέας Εδώ είναι οι κύριοι παράγοντες που Huntley λέει ότι πρέπει να ψάξετε για «25 Καλύτερους τρόπους για να σώσει το 50% (ή περισσότερα) σχετικά με την ασφάλιση ζωής.» – και να προσπαθήσει να αποστασιοποιηθεί από:

# 1: Η οικονομική προσιτότητα

Όταν έγραψα σχετικά με το γιατί εγώ ποτέ δεν θα αγοράσει ολόκληρη την ασφάλιση ζωής πέρυσι, μοιράστηκα κάποιες βασικές τιμές που έλαβα τόσο για ολόκληρη τη ζωή και την ασφάλεια ζωής όρου ως 37-year-old γυναίκα. Μεγάλη ιστορία σύντομη, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας ζωής 20 ετών για $ 750.000 θα με γυρίσουν πίσω $ 717,50 ετησίως, ενώ μια ολόκληρη πολιτική ζωή με το ίδιο ποσό της κάλυψης θα κοστίσει $ 9.875 ανά έτος.

Αυτή είναι προφανώς μια τεράστια διαφορά, και ένα καταναλωτές πρέπει να γνωρίζουν σχετικά με το πότε ζυγίζει τα υπέρ και τα κατά για την αγορά ολόκληρη τη ζωή ή όρου ζωής. Ενώ ολόκληρη ασφάλεια ζωής παρέχει ένα θάνατο ωφελήσει ολόκληρη τη ζωή σας (μέχρι να πεθάνουν), είναι ένα τέντωμα για να πει το όφελος της διαρκούς ασφάλισης ζωής είναι πάντα αξίζει η προστιθέμενη δαπάνη.

Όπως σημειώνει Huntley, ωστόσο, σκοράροντας ένα προσιτό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής δεν είναι μόνο σημαντικό τώρα – είναι σημαντικό για το μέλλον, πάρα πολύ. Αυτό συμβαίνει γιατί, όταν η ζωή συμβαίνει και οι χρόνοι γίνονται σκληροί, ασφάλεια ζωής είναι συχνά ένα από τα πρώτα στοιχεία που οι άνθρωποι σταματήσουν να πληρώνουν.

Εάν αγοράσετε μια πολιτική που είναι προσιτές, θα είναι πολύ πιο πιθανό να είναι σε θέση να κρατήσουν αυτό, αν έχετε να κάνετε σοβαρές περικοπές στον προϋπολογισμό σας.

«Το πρόβλημα είναι, αν αφήσετε πάροδο πολιτική σας, μπορεί να σας φανεί εξαιρετικά ακριβό για την αποκατάσταση, ή ακόμη και αδύνατη εάν η υγεία σας έχει αλλάξει», λέει ο Huntley.

Η κατώτατη γραμμή: Σχέδιο για ένα ασφάλιστρο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακροπρόθεσμα, λέει.

# 2: Άμεση Πληρωμή

Huntley σημειώνει ότι, αν δείτε μια διαφήμιση στην τηλεόραση σας προσφέρει γρήγορη και εύκολη κάλυψη χωρίς ιατρική εξέταση, είναι πιθανώς από μια εταιρεία που προσφέρει αυτό που ονομάζεται «απλοποιημένη θέμα» Η ασφάλεια ζωής. Επειδή υπάρχουν μερικές ερωτήσεις σχετικά με την εφαρμογή και χωρίς εξετάσεις, είναι αλήθεια ότι μπορείτε εύκολα να πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτού του είδους τις πολιτικές.

Ωστόσο, υπάρχει συχνά μια περίοδος αναμονής δύο ή τριών ετών μετά την αγορά πριν αυτοί θα πληρώσουν το 100% των εσόδων κατά το θάνατο. Αν θέλετε ασφαλιστική κάλυψη ζωής που ξεκινά αμέσως, αυτό είναι προφανώς ατελής.

Huntley λέει ότι για να βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας πληρώνει 100% της «ονομαστικής αξίας» από την πρώτη μέρα, αν είναι δυνατόν. «Μείνετε μακριά από την απλοποίηση των θεμάτων πολιτικές εκτός αν είναι η τελευταία λύση», λέει.

# 3: Αναδοχή περί επιείκειας

Θα μπορούσε να κάνει ένα τεράστιο οικονομικό λάθος, αν έχετε αγοράσει μια πολιτική από μια εταιρεία που δεν αντιμετωπίζουν ιδιαίτερα την υγεία σας ή τις προσωπικές του δραστηριότητες αρκετά, λέει ο Huntley. Οι εταιρείες κυμαίνονται ευρέως για το πώς θα τιμών από κινδύνους όπως ο διαβήτης, το κάπνισμα, τα ταξίδια εκτός των ΗΠΑ, ή το ιατρικό ιστορικό της οικογένειάς σας.

«Να είστε βέβαιος να μιλήσετε με έναν πεπειραμένο ανεξάρτητο παράγοντα που μπορεί να“κατάστημα”διάφορες εταιρείες για να βρείτε τις καλύτερες τιμές για την περίπτωσή σας,» λέει ο Huntley. Αν δεν το κάνετε, υπάρχει κίνδυνος υπερβολικές για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής – ή δεν γίνονται δεκτές συνολικά.

# 4: Αυτόματη Πληρωμές

Αν και υπάρχουν ορισμένα νομοσχέδια μπορεί να θέλετε να πληρώσετε το χέρι, ασφάλεια ζωής είναι ένα από αυτά τα επαναλαμβανόμενα έξοδα που συνήθως καλύτερο που έχει συσταθεί ως αυτόματη τραπεζική επιταγή ή πιστωτική κάρτα επιβάρυνση – ειδικά στην περίπτωση της ασφάλισης ζωής όρου, όπου το ασφάλιστρο παραμένει η ίδια .

Ο λόγος για αυτό είναι απλός: Αν ξεχάσετε σχετικά με την ασφάλιση ζωής λογαριασμό σας και να μην κάνετε την πληρωμή σας έγκαιρα (ή εντός της περιόδου χάριτος σας, η οποία είναι συνήθως 30 ημερών), η πολιτική σας μπορεί να ακυρωθεί εντελώς. Σε εκείνο το σημείο, εκδότης σας μπορεί να μην σας επιτρέψει να εξοφλήσει χάσει τα ασφάλιστρά σας, και δεν απαιτείται να επαναφέρει την πολιτική σας, είτε.

Ψάξτε για μια εταιρεία ασφαλειών ζωής που θα σας αφήσει να καταβάλλει μηνιαία ασφάλιστρα σας αυτόματα, και δεν θα πρέπει ποτέ να ανησυχήσετε για να αφήσει την πάροδο της πολιτικής σας ή λείπει ένα νομοσχέδιο.

# 5: Λειτουργία μετατροπής

Αν ψάχνετε σε ασφάλεια ζωής όρου, beware των πολιτικών που δεν σας επιτρέπουν να «μετατρέψει» μακροπρόθεσμη πολιτική σας σε μια μόνιμη, λέει ο Huntley. Αυτό το χαρακτηριστικό συνήθως σας επιτρέπει να ανταλλάσσουν όρο της πολιτικής σας για ένα μόνιμο σχέδιο (όπως η καθολική ζωή ή ολόκληρη τη ζωή), χωρίς να αποδείξει είστε ακόμα υγιείς.

«Εάν αγοράσετε ένα 20-year ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας ζωής, για παράδειγμα, και να αποφασίσει μετά από 19 χρόνια που εξακολουθεί να χρειάζεται κάλυψη, αλλά έχουν αναπτύξει ορισμένες ιατρικές παθήσεις από την αρχική αγορά σας θητεία, η δυνατότητα μετατροπής θα σας επιτρέψει να διατηρήσετε την κάλυψή σας, ενώ μπορεί να μην είστε σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις, αν ήταν να πάει πίσω στην αγορά για μια νέα πολιτική «, λέει ο Huntley. «Οι περισσότεροι όρος πολιτικές περιλαμβάνουν μια δυνατότητα μετατροπής, αλλά όχι όλες, ώστε να είναι σίγουρος για να μάθετε.»

# 6: Ζώντας Οφέλη

Huntley λέει ότι, χάρη σε ένα νέο κύμα των ασφαλιστικών εταιρειών ζωής προσπαθούν να καλύψουν τις ανάγκες των καταναλωτών, υπάρχουν περισσότεροι τρόποι από ποτέ να χρησιμοποιήσει την ασφάλιση ζωής, ενώ είστε που ζουν.

Για παράδειγμα, πολλές νεότερες πολιτικές σας δίνουν τη δυνατότητα να λάβετε πληρωμές, αν έχετε μια χρόνια ασθένεια ή πρέπει να τοποθετούνται σε μονάδα φροντίδας, λέει ο Huntley. «Πολλές εταιρείες σας δώσει 20- ή 25-year παράθυρα στα οποία μπορείτε να πάρετε πίσω μέρος ή το σύνολο των ασφαλίστρων σας καταβληθεί στην πολιτική, αν δεν θέλετε πλέον ή χρειάζεστε την κάλυψη», προσθέτει.

Αν θέλετε την επιλογή να πάρει μετρητά από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, αν έχετε καρκίνο ή χρειάζεστε τέλος του κύκλου ζωής τους φροντίδα, στη συνέχεια, ψάχνει για μια εταιρεία που προσφέρει αυτή η επιλογή είναι μια έξυπνη κίνηση.

Πώς να κερδίσει χρήματα για Ασφάλειες Ζωής

Τώρα που ξέρετε τι να αναζητήσουν σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, θα πρέπει να γνωρίζετε τους καλύτερους τρόπους για να σκοράρει μια πολιτική στην τέλεια τιμή. Όπως μπορείτε να ψωνίσετε για την ασφάλιση ζωής, να εξετάσει αυτές τις συμβουλές εξοικονόμησης χρημάτων:

  • Συγκρίνετε το κόστος της θητείας και ολόκληρη τη ζωή, πριν να αγοράσετε. Αν αποφασίσετε ολόκληρη την ασφάλιση ζωής είναι καλύτερο για τις ανάγκες σας, αυτό είναι απολύτως εντάξει. Αλλά μπορείτε ακόμα να θελήσετε να ψωνίσετε γύρω για ασφάλεια ζωής όρου, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε το κόστος. Στο παράδειγμα που μοιράστηκα παραπάνω, ολόκληρη ασφάλεια ζωής θα μπορούσε να μου κοστίσει $ 9.000 και άνω κατ ‘έτος για την ίδια $ 750,000 κάλυψη ως όρος της πολιτικής. Στην περίπτωση μιας τέτοιας μεγάλης ανισότητας, μπορείτε να ανακαλύψετε είστε σε καλύτερη θέση αγοράζουν ασφαλιστική κάλυψη όρου ζωής και την εξοικονόμηση μόνοι σας τη διαφορά.
  • Πάρτε αρκετές προσφορές σε απευθείας σύνδεση. Να υποβάλει αίτηση για ασφαλιστική κάλυψη ζωής σε απευθείας σύνδεση ή με έναν μεσίτη που πωλεί πολλαπλές πολιτικές είναι πολύ πιο έξυπνη κίνηση από την επίσκεψη ενός παράγοντα ασφάλισης ζωής που λειτουργεί με μία μόνο εταιρεία. Στην ιδανική περίπτωση, θα θελήσετε να πάρετε τα αποσπάσματα από διάφορες εταιρείες ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε το κόστος, καθώς και λεπτομέρειες της πολιτικής.
  • Μην αγοράζετε τρόπο περισσότερη κάλυψη από ό, τι χρειάζεστε. Αγοράζοντας το σωστό ποσό της ασφάλισης ζωής (και όχι πάρα πολύ) είναι ένας τρόπος για να μειώσουν τις δαπάνες. Μια καλή ασφάλιση ζωής υπολογιστής μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα κάλυψη που χρειάζεστε.
  • Αγοράστε τώρα και όχι αργότερα. Τελευταίο αλλά όχι ασήμαντο, μην αποθαρρύνεστε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για άλλον ένα χρόνο – ή ακόμα και μια άλλη εβδομάδα. Τα ποσοστά που θα πληρώσει για την κάλυψη θα ανεβαίνουν κάθε χρόνο, δεν έχει σημασία τι. Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αγοράσετε, η καλύτερη ευκαιρία που έχετε στο αποδίδοντας το επίπεδο της κάλυψης που χρειάζεστε.

Ρύθμιση Επενδύσεων Γκολ για να φτάσετε στην Οικονομική Ανεξαρτησία

Κρατώντας τα μάτια σας σχετικά με το Βραβείο μπορεί να βοηθήσει στη βελτίωση της εστίασης σας

Ρύθμιση Επενδύσεων Γκολ για να φτάσετε στην Οικονομική Ανεξαρτησία

Μαθαίνοντας να ορίσετε επενδυτικών στόχων είναι ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε ως νέος επενδυτής, γιατί σας βοηθά να παρακολουθείτε όπου θα έχουν, όπου και αν βρίσκεστε, και όπου θα έχετε την ευκαιρία, δεδομένου ότι αφορά τα προσωπικά οικονομικά σας και το ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία. Οι καλύτερες επενδυτικές στόχοι συνήθως έχουν τρία κοινά στοιχεία:

    1. Καλή επένδυση στόχοι είναι μετρήσιμοι. Αυτό σημαίνει ότι είναι σαφές, συνοπτικό και σαφή. Λέγοντας στον εαυτό σας, «Πάω να θέσει ως στόχο την εξοικονόμηση $ 50 ανά εβδομάδα» είναι χρήσιμο, επειδή μπορείτε να αξιολογήσει τα οικονομικά σας και να καθορίσει αν πέτυχε ή όχι. Είτε κάνατε, ή δεν έχετε, να αποθηκεύσετε $ 50 ανά εβδομάδα. Αντίθετα, λέγοντας κάτι σαν, «εγώ είμαι πρόκειται να θέσει ως στόχο την εξοικονόμηση περισσότερων χρημάτων κάθε χρόνο» είναι κάπως άχρηστο, επειδή δεν σας κρατήσει υπεύθυνους.
    2. Καλή επένδυση στόχοι είναι εύλογο και λογικό. Αν λέτε ότι θέλετε να φθάσουν $ 1 εκατομμύριο στην προσωπική της καθαρής θέσης από την ηλικία των 40 ετών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα πράγματα όπως τη διαχρονική αξία του τύπου χρήματα για να ελεγχθεί εάν ή όχι παρόντα ρυθμό σας εξοικονόμησης είναι επαρκής. Δεν πρόκειται να φτάσετε εκεί βάζοντας στην άκρη $ 5.000 το χρόνο μεταξύ της ηλικίας των 18 και 40 σε ιστορικά, λογικά πιθανή απόδοση. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει είτε να μειώσει τις προσδοκίες σας ή να αυξήσει το ποσό των χρημάτων που βάζουν να εργάζονται κάθε χρόνο.
    3. Καλή επένδυση στόχοι είναι συμβατοί με τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Το έχω πει πάρα πολλές φορές για να μετρήσει όλα αυτά τα χρόνια – στην πραγματικότητα, αν διαβάσετε τακτικά την εργασία μου, θα είναι κατά πάσα πιθανότητα κουραστεί να λέω αυτό – αλλά αξίζει να το επαναλαμβάνουμε, και πάλι, επειδή το μήνυμα δεν φαίνεται ποτέ να περάσει στην ένα μεγάλο ποσοστό των ανθρώπων που έχουν προγραμματιστεί ότι τα χρήματα είναι το μόνο πράγμα που έχει σημασία: τα χρήματα είναι ένα εργαλείο που πρέπει να υπάρχει για να σας εξυπηρετήσει. Τίποτα περισσότερο. Τίποτα λιγότερο. Ο μοναδικός σκοπός του χρήματος είναι να κάνουν τη ζωή σας καλύτερα? για να σας δώσει τα πράγματα που σας επιτρέπουν να ζήσετε περισσότερο ευτυχία και τη χρησιμότητα. Δεν μπορείτε να κάνετε λίγη καλή για να καταλήξουμε σε μια πάρα πολύ μεγάλη ισολογισμού αν αυτό σημαίνει ότι πρέπει να θυσιάσει τα πάντα αξία στη ζωή σας και να καταλήξετε να πεθαίνουν, αφήνοντας πίσω τους καρπούς της εργασίας σας για κληρονόμους ή άλλους δικαιούχους που είναι ανεύθυνοι ή που δεν έχουν την ευγνωμοσύνη για την εργασία που τους προικισμένος. Μερικές φορές, είναι καλύτερα να έχουν ένα χαμηλότερο επιτόκιο ταμιευτηρίου και να απολαύσετε το ταξίδι περισσότερο από ό, τι κανονικά θα έπρεπε. Το κόλπο είναι να βεβαιωθείτε ότι είστε σοφά εξισορρόπηση μακροπρόθεσμα τις επιθυμίες σας και τις βραχυπρόθεσμες σας θέλει με τρόπο που να μεγιστοποιεί τη χαρά. Δεν υπάρχει συνταγή γι ‘αυτό, όπως μόνο εσείς μπορείτε να καθορίσετε ποια ανταλλάγματα που είναι πρόθυμοι να κάνουν? ποιες θυσίες πληρώνουν μεγαλύτερα μερίσματα για σας κάτω από το δρόμο.

Ερωτήσεις για να ρωτήσει τον εαυτό σας κατά τη ρύθμιση Επενδύσεων Στόχοι για Οικονομική Ανεξαρτησία

Όταν καθίσετε και να αρχίσει την κατάρτιση των επενδύσεων τους στόχους σας, ρωτήστε τον εαυτό σας τις ακόλουθες ερωτήσεις για να διευκρινιστούν ορισμένες από τις σχετικές παραδοχές σας. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη άσκηση εάν είστε παντρεμένοι και, πολλές φορές, οι σύζυγοι δεν έχουν επίγνωση ότι δεν είναι απαραίτητο να λειτουργούν από την ίδια αφετηρία, όταν πρόκειται για οικονομικά θέματα.

  1. Ποιος είναι ο αριθμός σας”? Προκειμένου να επιτευχθεί η οικονομική ανεξαρτησία από το χαρτοφυλάκιό σας, πόσο μηνιαίο παθητικό εισόδημα θα απαιτούσε αν ήταν να αποσύρει όχι περισσότερο από 3 τοις εκατό έως 4 τοις εκατό της αρχικής αξίας κάθε χρόνο; Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που θα έπαιρνε αν ήθελε να ζουν από το κεφάλαιό σας χωρίς να χρειάζεται να πουλήσει το χρόνο σας σε κάποιον άλλο, απολαμβάνοντας επιθυμητό βιοτικό επίπεδό σας.
  2. Ποια είναι η ανοχή κινδύνου σας; Δεν έχει σημασία πόσο επιτυχής θα είναι και πόσα χρήματα θα συσσωρεύουν, μερικοί άνθρωποι ενσύρματο με έναν τρόπο που οι διακυμάνσεις στην αγοραία αξία του χαρτοφυλακίου τους οδηγεί σε τεράστια επίπεδα συναισθηματικής δυστυχίας. Θα προτιμούσα να καταλήξετε με λιγότερα χρήματα στο μέλλον, και να απολαύσετε ένα χαμηλότερο ποσοστό της σύνθεσης, αλλά έχουν μια ομαλότερη βόλτα. Μαθαίνοντας να είμαστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας σχετικά με το πού ανήκετε σε αυτό το φάσμα είναι ένα μεγάλο μέρος της δημοσιονομικής ωριμότητας. Για παράδειγμα, αν και μπορεί να σας βάλει σε ένα σημαντικό μειονέκτημα στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν χρειάζεται να κατέχουν αποθέματα για να χτίσει τον πλούτο. Υπάρχουν και άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που θα μπορούσε να λειτουργήσει για σας και ότι έχουν τη δική τους ικανότητα με την ένωση του κεφαλαίου, ενώ αποτίναξη μερίσματα, τόκους, ή / και τα ενοίκια.
  3. Πώς ηθικές αξίες σας επηρεάσουν τη στρατηγική διαχείρισης χαρτοφυλακίου σας; Κάθε ένας από εμάς υπάρχει ως μέρος του κόσμου? τις δράσεις και τις αποφάσεις μας επηρεάζουν τους γύρω μας προς το καλύτερο ή χειρότερο. Πώς θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας; Είσαι άνετα κατέχουν μετοχές καπνού; Τι θα λέγατε για απόθεμα κατασκευαστές όπλων; Έχετε ένα ηθικό πρόβλημα με την ιδιοκτησία αποστακτήρια αλκοόλ; Ενέργεια εταιρείες που έχουν ένα μεγάλο αποτύπωμα άνθρακα; Όταν φτάσουν στα όρια, θα πρέπει να αποφασίσετε τι μπορείτε να ζήσετε με την άποψη της δημιουργίας εισοδήματος και αυτό είναι μια γέφυρα πάρα πολύ μακριά για σας.
  1. Έχετε σχέδιο για τις δαπάνες όλων των κεφαλαίων σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας ή να κάνετε θέλετε να αφήσετε πίσω από μια οικονομική κληρονομιά για τους κληρονόμους και δικαιούχους σας; Αν περάσετε μέσα από το κεφάλαιό σας, αυτό σημαίνει ότι θα είστε σε θέση να απολαύσετε ένα υψηλότερο ποσοστό απόσυρσης από ό, τι θα μπορούσε να υποστηρίξει το αντίθετο. Αν δεν το κάνετε, θα πάρετε για να πάρει ένα μικρό κόψιμο του ρεύματος των παθητικό εισόδημα από εκμεταλλεύσεις σας, αλλά ο κύριος θα πρέπει να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου, υπό την προϋπόθεση ότι η συνετή διαχείριση, που χρησιμεύει ως αυτό που αποτελεί στην πραγματικότητα όργανο. Καθορισμός τη σωστή απάντηση εξαρτάται από μια σειρά από παράγοντες, αλλά το θέμα είναι ότι κάποιος πρόκειται να δαπανήσει τα χρήματα. Θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι είναι το πρόσωπο που θέλετε να κάνετε, ακόμα κι αν είναι οι ίδιοι. Επιπλέον, αν το κάνετε να αφήσει τα χρήματα πίσω για τους άλλους να απολαμβάνουν, θα το κάνετε εντελώς, χωρίς όρους, ή θα δημιουργήσει ένα ταμείο;
  1. Θα περιορίσει τις επενδύσεις σας στην πατρίδα σας ή να επεκτείνουν σε παγκόσμιο επίπεδο; Παρά την άνοδο του εθνικισμού που έχει συμβεί αρχής γενομένης από το έτος 2016, οι δυνάμεις της παγκοσμιοποίησης είναι πραγματική, είναι ισχυρό, και εννοούν από οποιονδήποτε με πρόσβαση σε ένα λογαριασμό μεσιτείας μπορεί να γίνει ο ιδιοκτήτης των επιχειρήσεων σε όλο τον κόσμο. Μπορείτε να είστε ένας από χάλυβα εργαζόμενος στη ζώνη σκουριά και να συλλέγουν τα μερίσματα από την Ελβετία, το Ηνωμένο Βασίλειο, τη Γερμανία και την Ιαπωνία. Μπορείτε να είστε ένας δάσκαλος στην Καλιφόρνια και να παρακολουθήσετε τα χρήματα προέρχονται από εκμεταλλεύσεις σας στον Καναδά και τη Γαλλία. Ενώ αυτό εισάγει πρόσθετους κινδύνους μόνιμης απώλειας κεφαλαίου, καθώς και άλλους κινδύνους όπως συναλλαγματικό κίνδυνο και πολιτικό κίνδυνο, προσφέρει επίσης μεγαλύτερη διαφοροποίηση και την πιθανή έκθεση σε απόδοση της αγοράς που μπορεί να αποδειχθούν καλύτερα με βάση τον κίνδυνο προσαρμοσμένη από εκείνη που θα ήταν διαθέσιμες από μόνη της μια εγχώρια χαρτοφυλακίου.
  2. Τι είναι κίνητρο για να επιτευχθεί η οικονομική ανεξαρτησία; Ενώ μερικοί άνθρωποι είναι φυσικό αποταμιευτές – έχουν την τάση να συσσωρεύονται, χωρίς πραγματικά να χρειάζεται ένα λόγο για να κάνουν έτσι ώστε να ζουν κάτω από μέσα τους και πραγματικά δεν ξέρω τι να κάνω με τη διαφορά – οι περισσότεροι άνθρωποι οδηγούνται από κάποιο πρωτεύον ή δευτερεύον κίνητρο που προκαλεί να συσσωρεύονται κεφάλαια. Είναι εξαιρετικά σημαντικό να κοιτάξουμε μέσα στον εαυτό σας και ειλικρινά απάντηση στο ερώτημα, «Γιατί;». Γιατί υποχρεωμένοι να σώσει; Τι σας κάνει να θέλετε να επενδύσετε και όχι δαπάνες ή δωρίζοντας τα χρήματα που ρέει μέσα από τα χέρια σας; Συχνά, από το να πάρει την καρδιά του ερωτήματος αυτού, μπορείτε να σχεδιάσετε καλύτερα το χαρτοφυλάκιό σας να επιτύχει ό, τι είναι αυτό που πραγματικά επιδιώκουν.
  3. Είστε συναισθηματικά ικανή να διαχειριστεί το χαρτοφυλάκιό σας για τη δική σας; Αυτή η ερώτηση μπορεί να είναι δύσκολο για μερικούς ανθρώπους να απαντήσει, επειδή αισθάνονται σαν να είσαι ειλικρινής με τον εαυτό τους μέσα παραδέχεται προσωπική αδυναμία. Αυτό είναι ανοησία. Ο στόχος είναι να πάρετε αυτό που θέλετε από το χαρτοφυλάκιό σας, δεν με κάποιο τρόπο να αποδείξει είστε ο πλοίαρχος του σύμπαντος. Vanguard, μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων χορηγία τόσο ενεργητική και παθητική αμοιβαία κεφάλαια και διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια στον κόσμο, που υπολογίζεται σε ένα από τα λευκά χαρτιά του ότι το τυπικό επενδυτής θα μπορούσε να προσθέσει, με την πάροδο του χρόνου, ένα δίχτυ 3 τοις εκατό ή έτσι για να τους απόδοση των επενδύσεων από την πρόσληψη ενός από τους συμβούλους χρησιμοποιώντας το πλαίσιο που καθορίζουν στο επιχείρημά τους? ότι οι υψηλότερες αμοιβές παροχής επενδυτικών συμβουλών που καταβάλλονται είναι περισσότερο από ό, τι έκανε για οφείλεται σε ένα συνδυασμό τροποποίηση της συμπεριφοράς, του φόρου καθοδήγηση, βοήθεια οικονομικό σχεδιασμό, και άλλες υπηρεσίες που επωφελούνται κατά κάποιο τρόπο τον πελάτη. Μπορείτε να διαβάσετε το επιχείρημά τους στη δημοσίευση Vanguard έρευνα του Σεπτεμβρίου 2016 «Κάνοντας μια τιμή για την τιμή σας: Ποσοτικοποίηση της Alpha Vanguard Σύμβουλος της». Με άλλα λόγια, κόστος ευκαιρίας μετράει όσο το ρητό κόστος? ένα μήνυμα που πολύ συχνά χάνεται στην εποχή της soundbites, μιμίδια, και υπεραπλούστευση.
  4. Πώς διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων είναι ευθυγραμμισμένο με την προσωπικότητα και την ιδιοσυγκρασία σας; Αντιλαμβάνομαι ότι έχουμε ήδη αναφερθεί σε αυτό το λίγο, αλλά αυτό το σημείο είναι κάπως διαφορετική και πρέπει να συζητηθεί περαιτέρω. Η ανθρωπότητα είναι διαφορετική. Κάθε ένας από εμάς είναι ενσύρματο με διαφορετικό τρόπο. Έχουμε το δικό μας μοναδικό συμπάθειες και αντιπάθειες? πράγματα που μας κάνουν ευτυχισμένους και τα πράγματα που μας προκαλούν ερεθισμό. Ακριβώς όπως μερικοί προτιμούν το βόειο κρέας ή κοτόπουλο, υπάρχουν πολλοί τρόποι για να κάνει, και να επενδύσει, τα χρήματα σε αυτόν τον κόσμο, όπως μπορείτε να βγείτε έξω επάνω στο ταξίδι προς την οικονομική ανεξαρτησία. Σκεφτείτε, για μια στιγμή, real estate. Real estate έχει εδώ και πολύ καιρό πριν προέκυψε χρηματιστηριακές αγορές. Μαζί με το δανεισμό χρημάτων, είναι μια από τις πιο αρχαίες παραδόσεις. Μπορείτε να αγοράσετε ένα κομμάτι της ιδιοκτησίας ότι κάποιος άλλος θέλει να χρησιμοποιήσει, θα τους επιτρέψει να το χρησιμοποιήσετε για ένα προκαθορισμένο χρονικό διάστημα, σύμφωνα με μια σειρά από συμβόλαια και των κοινωνικών και πολιτιστικών προτύπων που διευκρινίζουν τις λεπτομέρειες της συμφωνίας, και, σε αντάλλαγμα, θα καταβάλλονται τα χρήματα, που αναφέρεται ως ενοίκιο. Ωστόσο, μεταξύ υποχρεώσεις σας, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το ακίνητο διατηρείται μέχρι και σε επαρκή βαθμό. Αν ειδικεύονται σε αστικά ακίνητα και μια τουαλέτα διαλείμματα στη μέση της νύχτας, παίρνετε μια τηλεφωνική κλήση αν δεν πληρώσει μια εταιρεία διαχείρισης ακινήτων για να χειριστεί τα θέματα αυτά για εσάς. Ενοικιαστής σας μπορεί να αναπτύξει ένα πρόβλημα εξάρτησης από τα ναρκωτικά και να πωλούν τις συσκευές. Αυτός ή αυτή θα μπορούσε να γίνει ένα συλλέκτη και να καταστρέψουν τόσο μεγάλο μέρος της περιουσίας που έχει καταδικαστεί από την πόλη. Αυτό είναι το trade-off. Αυτά τα πιθανά προβλήματα είναι μεταξύ των δαπανών που πρέπει να είστε πρόθυμοι να υποφέρουν, αν θέλετε να απολαύσετε το πραγματικό εισόδημα περιουσίας. Δεν υπάρχει πραγματικός τρόπος για να πάρει γύρω από αυτό. Είναι ζωή. Προσωπικά, δεν το βρίσκουν ελκυστικό. Ως εκ τούτου, έχω την τάση να επικεντρώνονται σε ιδιωτικές επιχειρήσεις και τις εισηγμένες στο χρηματιστήριο τίτλους, όπως κοινές μετοχές, σε όλη την καριέρα μου, γιατί οι συμβιβασμοί αυτοί οι συνεπάγονται δεν με ενοχλεί τόσο πολύ. Ήταν μπορώ να ψάχνω ποτέ με οποιονδήποτε ουσιαστικό τρόπο σε επενδύσεις σε ακίνητα, πιθανότατα θα είναι εμπορικά ακίνητα λόγω της μεγαλύτερης διάρκειας σύμβαση μίσθωσης και το γεγονός ότι θα πρέπει να διαπραγματεύεται με εταιρικούς πελάτες και όχι τα άτομα. Είναι καλύτερο ταιριάζει με αυτό που είμαι. Δεν λέω ότι ποτέ δεν θα εξετάσει οικιστικών ακινήτων, αλλά είμαι επίγνωση των συμβιβασμών και έπαιρνα ένα μοναδικό σύνολο των περιστάσεων για μένα να διασχίσουν το συγκεκριμένο Rubicon.
  5. Ποια είναι η χρονικός ορίζοντας σας; Ακόμα και αν μια συγκεκριμένη κατηγορία στοιχείων ενεργητικού ή των επενδύσεων ταιριάζει με την προσωπικότητά σας, την ιδιοσυγκρασία, την καθαρή θέση, κατάσταση ρευστότητας, και τις προτιμήσεις, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είναι μια καλή τακτοποίηση, δεδομένου ότι ο χρονικός ορίζοντας πριν θα πρέπει να το αξιοποιήσει για τη δύναμη της ρευστότητας δεν ευθυγράμμιση. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα εφεδρικό $ 100.000 σε βάλει στη δουλειά, αλλά νομίζετε ότι θα χρειαστείτε τα χρήματα μέσα σε πέντε χρόνια. Δεν έχει σημασία πόσο ελκυστική η δυνατότητα, αν δόθηκε η ευκαιρία να επενδύσει σε μια μεγάλη ιδιωτική επιχείρηση που δεν είχε καμία προβλεπόμενη εκδήλωση της ρευστότητας και δεν πληρώνουν μερίσματα, είναι πιθανόν να μην είναι σοφό για σας να κάνετε την επένδυση, όπως έχετε ανάγκη η επένδυση δεν μπορεί να ανταποκριθεί – δηλαδή, μια επιστροφή σε μετρητά ή ισοδύναμα μετρητών εντός 60 μηνών.

Φυσικά, αυτά είναι μόνο μερικά από τα πράγματα που πρέπει να εξετάσουμε, αλλά δεν πρέπει να αποσιωπήσει τους. Αποκτήστε το δικαίωμα στην αρχή, κάνει υπολογισμένη αποφάσεις προς την οικονομική τους στόχους σας, και θα διαπιστώσετε ότι τα πράγματα τείνουν να είναι πολύ πιο εύκολη.

Πώς να υπολογίσετε την ενοικίαση Fair Market για τη μονάδα σας

Πώς να υπολογίσετε την ενοικίαση Fair Market για τη μονάδα σας

Ορισμός:

Ενοικίαση Fair Market είναι το εκτιμώμενο ποσό των χρημάτων που ένα ακίνητο με ένα ορισμένο αριθμό των υπνοδωματίων, σε μια συγκεκριμένη περιοχή της χώρας, θα νοικιάσετε για.

Πώς υπολογίζεται η ενοικίαση Fair Market;

ενοικίαση Fair αγορά είναι ένα μεικτό εκτίμηση μίσθωμα που περιλαμβάνει τη βάση ενοικίου, καθώς και ουσιαστικές υπηρεσίες κοινής ωφέλειας που ο μισθωτής θα είναι υπεύθυνος για την πληρωμή, όπως το φυσικό αέριο ή ηλεκτρικό. Δεν περιλαμβάνει μη ουσιωδών υπηρεσιών κοινής ωφελείας, όπως τηλέφωνο, τηλεόραση ή στο διαδίκτυο.

HUD φτάνει τους αριθμούς για κάθε περιοχή με τη βοήθεια των δεδομένων της απογραφής και μέσω ενοικιαστή έρευνες. Κάθε χρόνο, HUD συντάσσει κατάλογο των ενοικίων Fair Market για πάνω από 2.500 μητροπολιτικές και μη μητροπολιτικές επαρχίες.

Τι είναι η ενοικίαση Fair αγοράς που χρησιμοποιείται για;

Τα ενοίκια Fair Market χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό ενοικίασης ανέρχεται κουπόνι για κυβερνητικά προγράμματα στεγαστικής βοήθειας, όπως τμήμα 8 (στέγασης Επιλογή Voucher πρόγραμμα).

Γνωστό επίσης ως: FMR, Ενοικίαση Αγορά

Παράδειγμα:
Στην πόλη του Newark, New Jersey, το θεμιτό μίσθωμα της αγοράς για ένα διαμέρισμα δύο υπνοδωματίων είναι $ 1200. Η δίκαιη μίσθωμα της αγοράς για ένα υπνοδωμάτιο είναι $ το 1000.

Τι είναι το Τμήμα 8;

Ενότητα 8 είναι ένα πρόγραμμα που παρέχει οικονομική βοήθεια σε ορισμένα άτομα για να τους βοηθήσουν να αντέξουν οικονομικά να νοικιάσετε ένα σπίτι. Το πρόγραμμα δίνει κουπόνια στέγασης σε αυτά τα άτομα. Για να πληρούν τις προϋποθέσεις για να λάβουν ένα κουπόνι, δεν μπορείτε να κάνετε πάνω από ένα ορισμένο ποσό των χρημάτων κάθε χρόνο, με βάση τον αριθμό των ατόμων στο νοικοκυριό.

Εάν ένας ιδιοκτήτης συμφωνεί να νοικιάσω ένα τμήμα 8 ενοικιαστή, το πρόγραμμα Ενότητα 8 θα επιθεωρήσει πρώτα το ακίνητο για να βεβαιωθείτε ότι πληροί ορισμένες προδιαγραφές. Αν το ακίνητο περνάει τον έλεγχο, τότε ο ιδιοκτήτης θα πρέπει να καταβληθεί άμεσα κάθε μήνα από το πρόγραμμα τμήμα 8.

Πόσο θα Ενότητα 8 Pay;

Ενότητα 8 θα καθορίσει το ποσό κουπονιού από την πρώτη υπολογίζοντας τον αριθμό των ατόμων στο νοικοκυριό.

Στη συνέχεια θα καθορίσει το μέγεθος του διαμερίσματος το νοικοκυριό δικαιούται. Για παράδειγμα, ένα νοικοκυριό τριών ατόμων μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα κουπόνι με δύο υπνοδωμάτια.

Δεδομένου ότι η δίκαιη αγοραίο ενοίκιο για μια μονάδα μπορεί να ποικίλλει σημαντικά ανάλογα με την περιοχή της χώρας η μονάδα βρίσκεται στο τμήμα 8 τότε θα οριστεί το ποσό κουπονιού, χρησιμοποιώντας το λογικό ενοίκιο της αγοράς για τη συγκεκριμένη περιοχή. Ανάλογα με το εισόδημα του μισθωτή, το κουπόνι δεν μπορεί να καλύψει το πλήρες ποσό του μηνιαίου μισθώματος. Ο ενοικιαστής μπορεί να εξακολουθεί να είναι υπεύθυνος για την καταβολή ενός μέρους του μηνιαίου μισθώματος.

Πώς να ρυθμίσετε τη σωστή τιμή για την ενοικίαση σας

Θα υπάρχει ένα μέγιστο ποσό που θα είναι σε θέση να χρεώνουν για την ενοικίαση σας με βάση έναν αριθμό διαφορετικών παραγόντων. Αυτοί οι παράγοντες μπορεί να περιλαμβάνουν:

  • Τοποθεσία:  Η θέση της μονάδας σας παίζει τεράστιο ρόλο στον καθορισμό του μισθώματος. Αν το ακίνητό σας βρίσκεται σε μια επιθυμητή πόλη, μπορείτε να χρεώνουν περισσότερο. Αν το ακίνητό σας βρίσκεται στην καλύτερη σχολική περιφέρεια της πόλης, μπορείτε να είστε σε θέση να πάρετε μια ακόμη υψηλότερο μίσθωμα. Δύο μονάδες που είναι μόλις δύο τετράγωνα μακριά ο ένας από τον άλλο μπορεί να διευθύνει πολύ διαφορετικές ενοίκια, επειδή βρίσκονται σε διαφορετικές πόλεις ή σε διαφορετικές σχολικές περιφέρειες.
  • Μέγεθος:  Θα υπάρχει ένα μέγιστο ποσό που θα είναι σε θέση να χρεώνουν με βάση το τετραγωνικό μήκος σε πόδηα και τον αριθμό των υπνοδωμάτια και τα μπάνια συσκευή σας έχει.
  • Παροχές:  Αν το ακίνητό σας έχει μια υπέροχη θέα, υπαίθριο χώρο, κεντρικό κλιματισμό, ή είναι πρόσφατα ανακαινισμένο, μπορείτε να είστε σε θέση να χρεώνουν περισσότερο για τη μονάδα σας σε σχέση με άλλες μονάδες στην περιοχή που είναι παρόμοια σε μέγεθος με τη μονάδα σας.
  • Ζήτηση:  Εάν υπάρχουν πολλές διαθέσιμες μονάδες στην περιοχή σας και όχι ότι πολλοί ενδιαφέρονται για ενοικιαστές, ίσως χρειαστεί να ρίξει την τιμή στη μονάδα σας για να πάρετε το νοικιασμένο.

Μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να τιμή ενοικίασης σας σωστά. Περιλαμβάνει δοκιμής και λάθους. Η εύρεση τουλάχιστον τρία ακίνητα στην περιοχή σας που είναι παρόμοια με τη δική σας μπορεί να είναι χρήσιμη για τον προσδιορισμό της σωστή τιμή.

 

Επίτευξη δημοσιονομικού Ελευθερία Με χιονοστιβάδας του χρέους

Επίτευξη δημοσιονομικού Ελευθερία Με χιονοστιβάδας του χρέους

Η χιονοστιβάδας του χρέους, έγιναν δημοφιλή από τον Dave Ramsey, είναι μια μέθοδος που επιτρέπει σε σας για να μειώσει το χρέος με την αντιμετώπιση των μικρών υπολοίπων πρώτα. Να πάρει από το χρέος είναι ένα από τα κορυφαία οικονομικούς στόχους για πολλούς ανθρώπους.

Ίσως το πιο επικίνδυνο οικονομικό κίνδυνο που αντιμετωπίζουν οι καταναλωτές σήμερα είναι αυξανόμενη δανειοληψία. Η κρίση του χρέους έχει γίνει τόσο σημαντικό το γεγονός ότι το μέσο οικογενειακό μας μεταφέρει περίπου $ 8.000 το χρέος πιστωτικών καρτών και μόνο, και περίπου το 43% των Αμερικανών ξοδεύουν περισσότερα από όσα κερδίζουν κάθε χρόνο. Αυτό δεν είναι ασήμαντο στατιστικό στοιχείο. Η περιστρεφόμενη χρέος που τόσοι πολλοί καταναλωτές βρίσκονται υπό δεν έχει ημερομηνία λήξης, δηλαδή, για τους περισσότερους από μας, το χρέος μας θα διαρκέσει για πάντα.

Πώς να εξοφλήσει το χρέος

Ενώ πάρα πολλοί καταναλωτές στραφούν σε κάπως επικίνδυνο λύσεις, όπως τα δάνεια σταθεροποίησης ή εταιρείες διακανονισμού του χρέους, μια έννοια για τη διαχείριση του χρέους ονομάζεται «χιονοστιβάδας του χρέους» γίνεται όλο και πιο δημοφιλής. Αυτό είναι όπου τα μικρότερα υπόλοιπα εξοφληθεί πρώτη, ακολουθούμενη από τα μεγαλύτερα υπόλοιπα. Χρησιμοποιώντας ένα χιονοστιβάδας του χρέους για να βγούμε από το χρέος είναι κάτι περισσότερο από ένα μοντέρνο όνομα, είναι στην πραγματικότητα ένας τρόπος για να πληρώσει τα χρέη συστηματικά, και έχει ένα κίνητρο ενσωματωμένο. Όπως θα πληρώσει τα μικρότερα χρέη, θα δείτε την επιτυχία, και παρακινεί να κολλήσει με το σχέδιο.

Πώς οι Χρέος Χιονόμπαλα Έργων

Εδώ είναι το πώς λειτουργεί η χιονοστιβάδας του χρέους? ως παράδειγμα, ας πούμε ότι έχετε πέντε τρέχοντα υπόλοιπα του χρέους, ένα εκ των οποίων είναι $ 100, ένα άλλο το οποίο είναι $ 500, δύο που είναι $ 800 και ένα μέγα ψεύδος με το τρέχον υπόλοιπο των $ 4.000. Πριν από την έναρξη αυτής της διαδικασίας, είναι καλύτερο, αν είναι δυνατόν, να συλληφθούν και ρεύματος για όλες τις μηνιαίες πληρωμές. Αυτή η διαδικασία της καταχώρισης των οφειλών σε αύξουσα σειρά είναι σημαντικό, όπως θα δούμε σε λίγο. Είναι επίσης κρίσιμης σημασίας να μην προσθέσει κανένα νέο χρέος, ενώ αναλαμβάνουμε αυτή τη διαδικασία.

Η βήμα προς βήμα διαδικασία για να βγούμε από το χρέος είναι να ξεκινήσει με την καταβολή μόνο τα ελάχιστα για όλα τα χρέη με εξαίρεση το μικρότερο. Στο παράδειγμά μας, ας πούμε ότι το μικρότερο χρέος, μας $ 100 ισορροπία, έχει μια μηνιαία πληρωμή $ 10. Τώρα έρχεται το δύσκολο μέρος, το οποίο είναι ο καθορισμός πόσα περισσότερα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να προσθέσετε στη μηνιαία πληρωμή για το μικρότερο ισορροπία. Η καλύτερη επιλογή θα ήταν να διπλασιαστεί, στα $ 20 ή περισσότερο αν είναι δυνατόν. Ωστόσο, οποιοδήποτε ποσό θα βοηθήσει. Δίνοντας περισσότερο από το ελάχιστο θα μειώσει το νομοσχέδιο γρήγορα.

Για τους σκοπούς μας, ας υποθέσουμε ότι είμαστε πληρώνουν διπλά, οπότε υπάρχει ένα επιπλέον $ 10 πηγαίνοντας προς το υπόλοιπο κάθε μήνα.

Αυτό θα σημαίνει ότι το υπόλοιπο θα πρέπει να καταβληθεί πιο γρήγορα, ίσως σε έξι μήνες ή λιγότερο, ακόμα και σε αυτό το χαμηλό πληρωμής. Εδώ είναι όπου η ομορφιά των κλωτσιές χιονοστιβάδας του χρέους και πραγματικά αρχίζει να βοηθήσουν κάποιον να βγούμε από το χρέος: με τη λήψη του ποσού πληρωμής, σε αυτή την περίπτωση, $ 20, το οποίο πηγαίνει προς το μικρότερο χρέος και την εφαρμογή της στο δεύτερο μικρότερο χρέος, τώρα την πληρωμή κάτω από το χρέος ταχύτερα, καθώς και.

Εάν η δεύτερη πληρωμή, με μια ισορροπία των $ 500, είχε μια ελάχιστη πληρωμή $ 50, τώρα πληρώνουν ένα επιπλέον $ 20 ανά μήνα. Αν υποθέσουμε ότι η $ 10 την πληρωμή πρόκειται μόνο προς τα χρηματοοικονομικά έξοδα, που εξακολουθεί να σημαίνει $ 60 το μήνα που εφαρμόζεται απευθείας στο χρέος. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και μια ισορροπία $ 500 θα πρέπει να καταβληθεί πλήρως από περίπου 8 μήνες. Μέχρι τώρα, έχουμε εξοφληθεί δύο από τα χρέη μας σε μόλις 14 μήνες.

Εδώ είναι όπου η χιονοστιβάδας παίρνει την ταχύτητα. Μπορούμε να επαναλάβετε τη διαδικασία για τα δύο χρέη $ 800. Πηγαίνοντας με το ίδιο math, εφαρμόζουμε το επιπλέον $ 70 ένα από τα υπόλοιπα, τότε οι άλλοι, το πρώτο χρέος καταβάλλεται σε έξι μήνες, και στη συνέχεια το δεύτερο εξοφληθεί σε λιγότερο από τέσσερις μήνες, και τώρα έχουμε ένα σύνολο $ 205 κάθε μήνα που μπορούν να εφαρμοστούν στο μεγάλο $ 4.000 ισορροπία.

Ακριβώς για να κάνουν αυτό το απλό, ας πούμε ότι η πληρωμή για το $ 4,000 $ 200 το μήνα ήδη, με $ 100 εξαφανίζονται για πάντα μέσα χρηματοδοτήσεως. Γι ‘αυτό προσθέστε μας $ 205 την ελάχιστη καταβολή που πρόκειται προς το κεφάλαιο, και το σύνολο του υπολοίπου $ 4.000 μπορεί ακόμα να εξοφληθεί σε λίγο περισσότερο από ένα χρόνο, ακόμη και με ένα υψηλό ποσοστό ενδιαφέροντος.

Έτσι, ας το συνοψίσω. Θα εξοφληθεί όλα τα χρέη μας, εκτός από το μεγάλο ένας στους 24 μήνες και στη συνέχεια πήρε περίπου ένα χρόνο για να εξοφλήσει το τελευταίο μεγάλο νομοσχέδιο. Αυτό είναι μόλις τρία χρόνια συνολικά για την αποπληρωμή πάνω από $ 6.000 χρέους κάνοντας τίποτα περισσότερο από ό, τι πληρώνουν το ελάχιστο για όλα τα χρέη, εκτός από την προσθήκη $ 20 επιπλέον την στο μικρότερο από την πρώτη. Ενώ τρία χρόνια δεν είναι μια στιγμιαία αποτύπωση, είναι εξαιρετικά μικρή σε σύγκριση με τις πληρωμές που κυριολεκτικά διαρκέσει για πάντα αν απλά να συνεχίσει να κάνει τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη.

Αλλά ξέρετε ποιο είναι το καλύτερο μέρος είναι; Μετά από όλα το χρέος εξοφληθεί, έχετε ξαφνικά σχεδόν $ επιπλέον 600 στην τσέπη σας κάθε μήνα! Αυτό μπορεί να βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό στη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, σώζοντας για συνταξιοδότηση, ή να βάλει στην άκρη για μια εκπαίδευση κολλεγίων.

CD εναντίον Ταμιευτήριο: Ποιο είναι καλύτερο;

CD εναντίον Ταμιευτήριο: Ποιο είναι καλύτερο;

Λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) κρατήσετε τα χρήματά σας ασφαλή και να πληρώνουν τόκους. Είναι και οι δύο μια εξαιρετική επιλογή για κεφάλαια μπορεί να χρειαστεί να περάσετε μέσα στα επόμενα λίγα χρόνια, αλλά έχουν διαφορετικά χαρακτηριστικά που είναι σημαντικό να γνωρίζετε σχετικά. Έτσι, το οποίο είναι καλύτερο για τα χρήματά σας;

Η απάντηση εξαρτάται συνήθως από δύο παράγοντες:

  1. Εύκολη πρόσβαση: λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι πιο ευέλικτη από ό, τι τα CD. Μπορείτε να αποσύρουν κεφάλαια χωρίς ποινή, ανά πάσα στιγμή, και μπορείτε να κάνετε συνεχή καταθέσεις σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να αποκλείει τα CD.
  2. Επιτόκια: CDs παρέχει ένα εγγυημένο επιτόκιο που συνήθως δεν αλλάζει. Αν νομίζετε ότι τα επιτόκια θα αυξηθούν σύντομα, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου θα μπορούσε να έχει περισσότερο νόημα. Αλλά αν είστε ευχαριστημένοι με το επιτόκιο ενός CD και είστε πρόθυμοι να κλειδώσετε τα χρήματά σας, ένα CD μπορεί να λειτουργήσει καλά.

CDs σας ανταμείψει για την Δέσμευση

CD είναι προθεσμιακές καταθέσεις που απαιτούν να δεσμευτούν για έξοδο από τα χρήματά σας σε ένα λογαριασμό για ένα ελάχιστο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε τα CD για τους όρους όσο τρεις μήνες και για όσο διάστημα πέντε ετών. Σε αντάλλαγμα, τράπεζα ή πιστωτική ένωση σας προσφορές να πληρώσουν υψηλότερες τιμές ως να δεσμευτεί για μεγαλύτερες διάρκειες.

Καλύτερες χρήσεις: CDs είναι ιδανικά για τα κεφάλαια που χρειάζεται σε συγκεκριμένη ημερομηνία στο μέλλον. Για παράδειγμα, αν ξέρετε ότι θα πληρώσει τα δίδακτρα σε 19 μήνες, 18 μήνες CD μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας ενδιαφέρει. Εναλλακτικά, αν έχετε επιπλέον χρήματα που θέλετε να διατηρήσετε ασφαλή, χωρίς καμία πρόθεση να ξοδεύουν τα χρήματα σύντομα, ένα CD μπορεί να είναι χρήσιμη.

Υψηλότερα ποσοστά: Οι τράπεζες πληρώνουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια σε CD από ό, τι για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αυτό είναι ιδιαίτερα αληθές καθώς πηγαίνετε με μεγαλύτερης διάρκειας (ένα 2-ετή CD θα πρέπει να πληρώσουν περισσότερα από ένα CD 3 μηνών). Όλα τα άλλα δεδομένα είναι ίδια, τα ποσοστά τείνουν να είναι υψηλότερα σε CD εναντίον τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Εγγυημένη τιμές: Με ένα CD, μπορείτε να προβλέψετε με ακρίβεια πόσα χρήματα θα κερδίσετε. Οι περισσότερες τράπεζες που το ποσοστό σας στην αρχή του CD, και το ποσοστό αυτό δεν αλλάζει ποτέ. Αυτό λειτουργεί υπέρ σας, αν τα επιτόκια παραμείνουν το ίδιο ή πτώση, αλλά ίσως να χάσετε επιπλέον κέρδη εάν τα επιτόκια αυξηθούν σημαντικά.

Κυρώσεις θέμα: Συνήθως, μπορείτε να εξαργυρώσετε νωρίς, το οποίο μπορεί να είναι απαραίτητο εάν χρειάζεστε μετρητά έκτακτης ανάγκης πέρα από ό, τι έχετε σε μια βροχερή ταμείο την ημέρα. Αλλά συνήθως πληρώνουν έγκαιρα τις κυρώσεις απόσυρσης, η οποία μπορεί να εξαλείψει οποιοδήποτε ενδιαφέρον που κερδίζετε-και να φάτε στην αρχική κύρια κατάθεσή σας. Μερικά CD, που είναι γνωστή ως υγρό CD, σας επιτρέπουν να αποσύρουν τα κεφάλαια νωρίς, αλλά να είστε βέβαιος ότι καταλαβαίνετε τις λεπτομέρειες, πριν να χρησιμοποιήσετε αυτά τα εργαλεία.

Στρατηγικές σας βοηθήσει να αποφύγετε τα προβλήματα: CDs κλειδώσει τα χρήματά σας, και μπορείτε να πάρετε κολλημένοι με χαμηλό επιτόκιο εάν τα επιτόκια αυξηθούν. Αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στρατηγικές, όπως σκάλες CD και barbells να μειώσει τον κίνδυνο και να πάρει τα μέγιστα από τα CD σας.

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Κρατήστε τις επιλογές σας ανοικτές

λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας επιτρέψει να καταθέσουν και να αποσύρουν με ελάχιστους περιορισμούς, ενώ οι ομοσπονδιακοί νόμοι περιορίζει ορισμένες αναλήψεις σε έξι ανά μήνα. Είναι εύκολο να εργαστεί με και εύκολο να καταλάβει.

Καλύτερες χρήσεις: λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι ιδανικά για τα μετρητά μπορεί να χρειαστεί να έχει πρόσβαση ανά πάσα στιγμή, καθώς και τα χρήματα που σκοπεύετε να περάσετε μέσα στους επόμενους έξι μήνες ή έτσι. Για παράδειγμα, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένα εξαιρετικό μέρος για ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης ή ένα μαξιλάρι μετρητά που μεταφέρετε από τον έλεγχο για την αποφυγή υπεραναλήψεις.

Δεν ελάχιστα: λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας επιτρέψει να αρχίσετε μικρό, έτσι ώστε να λειτουργούν καλά όταν έχεις περιορισμένους πόρους. Μετά από αυτό, δεν υπάρχει τίποτα λάθος με τη διατήρηση σημαντικά υπόλοιπα σε εξοικονόμηση πόρων, εφ ‘όσον το κάνει σκόπιμα. CD, από την άλλη πλευρά, μερικές φορές έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ασφαλείας. Τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος μπορεί να σας ζητήσει να επενδύσει τουλάχιστον $ 1.000, αλλά πολλά σε απευθείας σύνδεση τράπεζες προσφέρουν τα CD χωρίς αρχική ελάχιστα.

Κυμαινόμενο επιτόκιο: Σε αντίθεση με τα CD, λογαριασμών ταμιευτηρίου προσφέρουν επιτόκια που μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Οι τράπεζες προσαρμόσουν τα ποσοστά λογαριασμό ταμιευτηρίου στην αντιμετώπιση της οικονομικής περιβάλλον, τον ανταγωνισμό και την επιθυμία τους να αναλάβουν τις καταθέσεις. Εάν οι τιμές αυξάνονται, το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας μπορεί να πληρώσει περισσότερο τον επόμενο μήνα από ό, τι πληρώνει σήμερα (αν και οι τράπεζες να είναι αργά για να αυξήσει τα ποσοστά). Αλλά εάν τα επιτόκια πέφτουν απότομα, οι τράπεζες συνήθως ανταποκρίνονται πληρώνοντας λιγότερο, ενώ τα κέρδη σας δεν θα αλλάξει, αν ήταν σε ένα CD.

Όλα ή κανένα;

Ευτυχώς, δεν χρειάζεται να επιλέξετε μεταξύ CDs εναντίον λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και τα δύο, και άλλες εναλλακτικές λύσεις μπορεί να ικανοποιήσει τις ανάγκες σας.

  • Κρατήστε αρκετά μετρητά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για να ανταποκριθεί σε βραχυπρόθεσμες ανάγκες. Θα έχετε εύκολη πρόσβαση σε αυτή μετρητά, και δεν θα αντιμετωπίσει κυρώσεις αν χρειαστεί να αποσύρουν κεφάλαια κατά καιρούς.
  • Εξετάστε τη χρήση CD για μερικά από τα υπερβάλλοντα αποθέματα μετρητών σας, αν έχετε αρκετά μετρητά στην εξοικονόμηση, σας αρέσει ποσοστά CD ενδιαφέρον, και δεν είστε ανησυχούν για τα ποσοστά αυξάνονται.
  • Κοίτα με άλλες εναλλακτικές λύσεις, αν τα CD είναι πολύ περιοριστική για τα γούστα-αλλά αποταμιεύσεις τους λογαριασμούς σας δεν πληρώνουν αρκετά. λογαριασμούς της αγοράς χρήματος έχουν χαρακτηριστικά και των δύο CD και λογαριασμούς ταμιευτηρίου: Επιτρέπουν περιορισμένες αναλήψεις, αλλά συχνά πληρώνουν λίγο περισσότερο από το κανονικό τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών μπορεί επίσης να προσφέρει υψηλότερες αποδοχές. Απλά να είστε σίγουροι ότι τα χρήματά σας είναι FDIC ασφαλισμένος, αν η ασφάλεια είναι σημαντικό για εσάς (ασφάλιση NCUSIF σε πιστωτικές ενώσεις είναι εξίσου ασφαλές).

Δανείζονται χρήματα για να χρηματοδοτήσει μια αγορά γης

Δανείζονται χρήματα για να χρηματοδοτήσει μια αγορά γης

Η αγορά γης σας επιτρέπει να χτίσετε το σπίτι των ονείρων σας ή να διατηρήσει ένα κομμάτι της φύσης. Ωστόσο, η γη μπορεί να είναι ακριβή σε περιοχές υψηλής ζήτησης, οπότε μπορεί να χρειαστεί ένα δάνειο για να χρηματοδοτήσει την αγορά γης σας. Μπορεί να υποθέσουμε ότι η γη είναι μια ασφαλής επένδυση (μετά από όλα, «από όπου και αν δεν κάνει καμία περισσότερο από αυτό»), αλλά οι δανειστές δείτε γης δάνεια ως επικίνδυνη, έτσι ώστε η διαδικασία έγκρισης μπορεί να είναι πιο περίπλοκη από ό, τι πρότυπο στεγαστικά δάνεια.

Η ευκολία και το κόστος του δανεισμού θα εξαρτηθεί από το είδος του ακινήτου που αγοράζετε:

  1. Οι εκτάσεις που σκοπεύετε να αξιοποιήσει στο άμεσο μέλλον
  2. Πρώτες γης που δεν προτίθενται να αναπτύξουν

Ως επί το πλείστον, η γη των δανείων είναι σχετικά βραχυπρόθεσμα δάνεια, που διαρκεί δύο έως πέντε έτη πριν από την πληρωμή μπαλόνι οφείλεται. Ωστόσο, υπάρχουν μακροπρόθεσμα δάνεια (ή μπορείτε να μετατρέψετε σε ένα πιο μακροπρόθεσμο δάνειο), ειδικά εάν είστε οικοδόμηση ενός κατοικημένη σπίτι στην ιδιοκτησία.

Αγοράζουν και να χτίσει στο One Step

Οι δανειστές είναι πιο πρόθυμοι να δανείσουν όταν έχεις σχέδια για την κατασκευή στην ιδιοκτησία σας. Κρατώντας τις πρώτες γης είναι κερδοσκοπική. Κτίριο είναι επίσης επικίνδυνο, αλλά οι τράπεζες είναι πιο άνετα, αν πρόκειται να προσθέσει την αξία του ακινήτου (με την προσθήκη ενός σπιτιού, για παράδειγμα).

Κατασκευή δάνεια: Να είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε ένα ενιαίο δάνειο για να αγοράσει την κατασκευή γηπέδων και ταμείο. Αυτό σας επιτρέπει να υποφέρουν από λιγότερο λιγότερες δαπάνες κλεισίματος γραφειοκρατία και. Επιπλέον, μπορείτε να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση για το σύνολο του έργου (περιλαμβανομένης της ολοκλήρωσης της κατασκευής) – δεν θα κολλήσει γης που κατέχουν, ενώ ψάχνετε για έναν δανειστή.

Κτίριο σχέδια: Για να πάρει έγκριση για ένα δάνειο κατασκευής, θα πρέπει να παρουσιάσει τα σχέδια για το δανειστή σας, οι οποίοι θα θέλουν να δουν ότι ένας έμπειρος οικοδόμος κάνει τη δουλειά. Τα χρήματα θα διανεμηθούν την πάροδο του χρόνου, καθώς το έργο εξελίσσεται, έτσι εργολάβους σας θα πρέπει να ακολουθεί, αν περιμένετε να πληρωθείτε.

Χαρακτηριστικά δανείου: Κατασκευή δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια, συνήθως με τη χρήση πληρωμές τόκων μόνο και διάρκειας μικρότερης από ένα έτος (ιδανικά το έργο έχει ολοκληρωθεί μέχρι τότε). Μετά από αυτό το διάστημα, το δάνειο μπορεί να μετατραπεί σε ένα πρότυπο 30 ετών ή 15 ετών δανείου, ή θα αναχρηματοδοτήσει το δάνειο χρησιμοποιώντας νεόκτιστο δομή σας ως ασφάλεια.

Προκαταβολή: Για να δανειστώ για το κόστος γης και κατασκευής, θα πρέπει να κάνει μια προκαταβολή. Σχέδιο για να καταλήξουμε σε 10 έως 20 τοις εκατό του μελλοντική αξία του σπιτιού.

Ολοκληρώθηκε Πολλά εναντίον Raw Γη

Εάν αγοράζετε πολλά που έχει ήδη κοινής ωφέλειας και την πρόσβαση στο δρόμο, θα έχετε έναν ευκολότερο χρόνο να πάρει έγκριση.

Πρώτες γης: Πρώτες γης μπορούν να χρηματοδοτηθούν, αλλά οι δανειστές είναι πιο διστακτικοί (εκτός αν αυτό είναι τυπικό για την περιοχή σας – για παράδειγμα, ορισμένες περιοχές βασίζονται σε προπάνιο, πηγάδια, και σηπτικών συστημάτων). Είναι ακριβό για να προσθέσετε τα πράγματα όπως αποχετευτικών αγωγών και της ηλεκτρικής ενέργειας στην ιδιοκτησία σας, και υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για απρόβλεπτες δαπάνες και καθυστερήσεις.

Προκαταβολή: Εάν αγοράζετε πολλά (σε μια αναπτυσσόμενη υποδιαίρεση, για παράδειγμα), μπορεί να είστε σε θέση να βάλει κάτω τόσο λίγα όπως 10 ή 20 τοις εκατό. Για τις πρώτες γης, το σχέδιο για τουλάχιστον 30 τοις εκατό κάτω, και ίσως χρειαστεί να φέρετε το 50 τοις εκατό στο τραπέζι για να πάρει έγκριση.

Χαρακτηριστικά δανείου: Ολοκληρώθηκε πολλά είναι λιγότερο επικίνδυνη για τους δανειστές, έτσι είναι πιο πιθανό να προσφέρουν ένα στάδιο κατασκευής των δανείων που μετατρέπουν σε «μόνιμες» (ή 30 ετών) στεγαστικά δάνεια μετά την κατασκευή έχει ολοκληρωθεί. Με ημιτελή μέρη, οι δανειστές έχουν την τάση να κρατούν τους όρους του δανείου μικρότερη (πέντε έως δέκα χρόνια, για παράδειγμα).

Η μείωση του κινδύνου δανειστή: Εάν αγοράζετε πρώτες γης, δεν είστε απαραιτήτως πρόκειται να πάρει ένα κακό δάνειο. Μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να πάρει μια καλή συμφωνία, αν βοηθήσει ο δανειστής διαχείριση των κινδύνων. Μπορεί να είναι δυνατόν να πάρετε μακροπρόθεσμα δάνεια, τα χαμηλότερα επιτόκια, και μια μικρότερη κάτω απαίτηση πληρωμής. Παράγοντες που βοηθούν περιλαμβάνουν:

  1. Ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα (πάνω από 680), που δείχνει ότι έχετε δανειστεί με επιτυχία και επιστρέφεται κατά το παρελθόν.
  2. Χαμηλή χρέους προς το εισόδημα, που δείχνει ότι έχετε επαρκές εισόδημα για να κάνουν τις απαιτούμενες πληρωμές.
  3. Ένα μικρό ποσό του δανείου, με αποτέλεσμα χαμηλότερες πληρωμές και μια ιδιότητα που είναι πιο πιθανό ευκολότερο να πωλήσει.

Δεν σχεδίων για την ανάπτυξη

Αν πρόκειται να αγοράσουν γη χωρίς σχέδια για την κατασκευή ενός σπιτιού ή τη διάρθρωση των επιχειρήσεων στη γη, να πάρει ένα δάνειο θα είναι πιο δύσκολο. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές επιλογές για να πάρει τη χρηματοδότηση.

Οι τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις: Ξεκινήστε από ερευνητικά με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που βρίσκονται κοντά στη γη που σκοπεύετε να αγοράσετε. Αν δεν ζουν ήδη στην περιοχή, οι τοπικές δανειστές σας (και σε απευθείας σύνδεση δανειστές) μπορεί να είναι διστακτικοί να εγκρίνει ένα δάνειο για ελεύθερη γη. Τοπική ιδρύματα γνωρίζουν την τοπική αγορά, και μπορεί να έχουν συμφέρον να διευκολύνουν τις πωλήσεις στην περιοχή κοιτάτε. Αν και τοπικών θεσμών μπορεί να είναι πρόθυμοι να δανείσουν, μπορούν να εξακολουθούν να απαιτούν έως και 50 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων και σχετικά βραχυπρόθεσμα δάνεια.

Αρχική ιδίων κεφαλαίων: Αν έχετε σημαντικές δικαιοσύνη στο σπίτι σας, μπορείτε να είστε σε θέση να δανειστεί κατά της καθαρής θέσης με μια δεύτερη υποθήκη. Με την προσέγγιση αυτή, ίσως να είναι σε θέση να χρηματοδοτήσει το σύνολο του κόστους της γης και να αποφεύγουν τη χρήση πρόσθετων δανείων. Ωστόσο, παίρνετε ένα σημαντικό κίνδυνο χρησιμοποιώντας το σπίτι σας ως ασφάλεια – αν είστε σε θέση να κάνει τις πληρωμές για το δάνειο, ο δανειστής σας μπορεί να πάρει το σπίτι σας στον αποκλεισμό. Τα καλά νέα είναι ότι τα επιτόκια για ένα δάνειο ιδίων κεφαλαίων σπίτι θα μπορούσε να είναι χαμηλότερα από τα επιτόκια για ένα δάνειο αγορά γης.

Εμπορική δανειστές: Ειδικά αν θα χρησιμοποιήσετε το ακίνητο για επαγγελματικούς σκοπούς ή επενδύσεις, εμπορικές τράπεζες θα μπορούσε να είναι μια επιλογή. Για να εγκριθεί, θα πρέπει να πείσει έναν υπάλληλο δανείου που είστε ένα εύλογο κίνδυνο. Η επιστροφή μπορεί να διαρκέσει μόνο δέκα χρόνια ή και λιγότερο, αλλά οι πληρωμές μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας ένα 15-έτος ή 30 ετών χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Εμπορική δανειστές θα μπορούσε να είναι πιο ελαστικοί όταν πρόκειται για την ασφάλεια. Μπορούν να σας επιτρέψει να κάνετε προσωπικές εγγυήσεις με τη διαμονή σας, ή ίσως να είναι σε θέση να χρησιμοποιήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία (όπως οι επενδύσεις εκμεταλλεύσεις ή εξοπλισμού) ως εγγύηση.

Χρηματοδότηση Ιδιοκτήτης: Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, σημερινός ιδιοκτήτης του ακινήτου μπορεί να είναι πρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν την αγορά. Ειδικά με τις πρώτες γης, οι ιδιοκτήτες μπορούν να ξέρει ότι είναι δύσκολο για τους αγοραστές να πάρει τη χρηματοδότηση από τους παραδοσιακούς δανειστές, και δεν μπορεί να είναι σε μια βιασύνη για να εξαργυρώσετε. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες συνήθως να πάρετε μια σχετικά μεγάλη προκαταβολή, αλλά όλα είναι διαπραγματεύσιμα. Η διάρκεια αποπληρωμής 5 ή 10 ετών είναι κοινή, αλλά οι πληρωμές μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας ένα μακρύτερο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Ένα όφελος της χρηματοδότησης ιδιοκτήτη είναι ότι δεν θα πληρώσει το ίδιο κόστος κλεισίματος που θα πληρώσουν οι παραδοσιακοί δανειστές (αλλά είναι ακόμα αξίζει τον κόπο να ερευνήσει τον τίτλο και τα όρια – ειλικρινείς γαιοκτήμονες μπορούν να κάνουν λάθη).

Εξειδικευμένες δανειστές: Αν είστε απλά περιμένοντας την κατάλληλη στιγμή για να χτίσει ή να έχετε πάρει ένα σχέδιο για το σπίτι σας, θα πρέπει πιθανώς να χρησιμοποιήσετε τις παραπάνω λύσεις. Αλλά εάν έχετε ασυνήθιστη σχέδια για την ιδιοκτησία σας, μπορεί να υπάρχει ένας δανειστής που εστιάζει στην προοριζόμενη χρήση σας για τη γη. Σε αντίθεση με τις τράπεζες (που εργάζονται με ανθρώπους που χτίζουν σπίτια, ως επί το πλείστον), εξειδικευμένο δανειστές κάνουν ένα σημείο να κατανοήσει τους κινδύνους και τα οφέλη της και άλλοι λόγοι για την ιδιοκτησία γης. Θα είναι πιο πρόθυμοι να συνεργαστούμε μαζί σας, επειδή δεν έχουν να καταλάβω μια συμφωνία one-off. Αυτοί οι δανειστές μπορεί να είναι περιφερειακή ή εθνική, έτσι αναζήτηση στο διαδίκτυο για ό, τι έχετε στο μυαλό σας. Για παράδειγμα:

  • Διατήρηση των φυσικών πόρων
  • Υπαίθρια αναψυχή στην ιδιωτική περιουσία
  • Ηλιακή ή αιολική αγροκτήματα
  • Cellular ή μετάδοση πύργων
  • Η γεωργία ή τη χρήση του ζωικού κεφαλαίου, συμπεριλαμβανομένου κτηνοτροφική, οργανικά αγροκτήματα, αγροκτήματα χόμπι, και την επιβίβαση άλογο

Συμβουλές για Αγοραστές

Κάνετε την εργασία σας πριν από την αγορά γης. Μπορείτε να δείτε το ακίνητο ως μηδέν γεμάτο δυνατότητες, αλλά δεν θέλετε να έρθετε σε πάνω από το κεφάλι σας.

Κλείσιμο κόστος: Εκτός από την τιμή αγοράς, μπορεί επίσης να έχει κόστος το κλείσιμο, αν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο. Ψάξτε για τα τέλη προέλευση, αμοιβές επεξεργασίας, το κόστος πιστωτικό έλεγχο, προμήθειες αξιολόγησης, και πολλά άλλα. Μάθετε πόσο θα πληρώσετε, και να κάνει την τελική απόφαση χρηματοδότησης σας με αυτούς τους αριθμούς στο μυαλό. Για ένα σχετικά φθηνό ακίνητο, κλείνοντας το κόστος μπορεί να ανέλθει σε ένα σημαντικό ποσοστό της τιμής αγοράς.

Πάρτε μια έρευνα: Μην υποθέσετε ότι οι τρέχουσες γραμμές φράχτη, δείκτες, ή «προφανές» γεωγραφικά χαρακτηριστικά δείχνουν με ακρίβεια ένα όριο ιδιοκτησίας. Πάρτε έναν επαγγελματία για να ολοκληρώσει ένα όριο έρευνα και βεβαιωθείτε, πριν να αγοράσετε. Τρέχουσα ιδιοκτήτες ακινήτων μπορεί να μην ξέρουν τι τους ανήκει, και αυτό θα είναι το πρόβλημά σας μετά την αγορά.

Ελέγξτε τον τίτλο: Ειδικά αν είστε δανεισμού ανεπίσημα (χρησιμοποιώντας εγχώριας δικαιοσύνης σας ή χρηματοδότηση πωλητή, για παράδειγμα), κάνει ό, τι κάνει επαγγελματική τους δανειστές – μια αναζήτηση τίτλου. Μάθετε αν υπάρχουν εμπράγματα βάρη ή άλλα θέματα με το ακίνητο, πριν να παραδώσει τα χρήματα.

Προϋπολογισμός για άλλα έξοδα: Μόλις έχετε στην κατοχή σας τη γη, που μπορεί να είναι στο γάντζο για πρόσθετες δαπάνες. Εξετάστε αυτές τις δαπάνες, εκτός από τις πληρωμές του δανείου θα κάνετε για τη γη. Πιθανές δαπάνες περιλαμβάνουν:

  1. Δημοτική ή νομό φόρους (επικοινωνήστε με το φοροτεχνικό σας για να δείτε εάν είστε κατάλληλος για μια έκπτωση)
  2. Ασφάλειες σε κενή γη ή εγκαταλελειμμένα κτίρια
  3. ένωση ιδιοκτητών σπιτιού (ΕΣΟΑ) τέλη, κατά περίπτωση
  4. απαιτείται Οποιαδήποτε συντήρηση, όπως η επισκευή γραμμές φράχτη, διαχείριση αποστράγγιση, κλπ
  5. Η οικοδόμηση του κόστους, αν ποτέ αποφασίσει να χτίσει, να προσθέσετε υπηρεσιών, ή βελτίωση της πρόσβασης στην ιδιοκτησία
  6. τέλη αδείας, για κάθε δραστηριότητα που έχει προγραμματιστεί για το ακίνητο

Γνωρίστε τους κανόνες

Όταν βλέπετε κενή γη, μπορεί να αναλάβει όλα είναι πιθανά. Ωστόσο, τους τοπικούς νόμους και τις απαιτήσεις οριοθέτηση περιορίσουν τι μπορείτε να κάνετε – ακόμη και για τη δική σας ιδιωτική περιουσία. κανόνες ΕΣΟΑ μπορεί να είναι ιδιαίτερα απογοητευτικό. Μιλήστε με τις τοπικές αρχές, μια δικηγόρος ακινήτων, και οι γείτονες (αν είναι δυνατόν) πριν συμφωνήσει να αγοράσει.

Αν ανακαλύψετε οποιαδήποτε προβλήματα με το ακίνητο που έχετε τα μάτια σας, ρωτήστε για την πραγματοποίηση αλλαγών. Ίσως να είναι από την τύχη, ή ίσως να είναι σε θέση να κάνει ό, τι θέλετε, αφού ακολουθήσετε τις σωστές διαδικασίες (συμπληρώνοντας γραφειοκρατία και την καταβολή τελών). Κατά πάσα πιθανότητα θα είναι πιο εύκολο αν σας ρωτήσω για την άδεια, αντί να ανατρέψουν τους γείτονές σας.

Πώς θα το Αλκοόλ και Οδήγηση Καταδίκη επηρεάζουν ασφάλεια αυτοκινήτου μου;

Πώς θα το Αλκοόλ και Οδήγηση Καταδίκη επηρεάζουν ασφάλεια αυτοκινήτου μου;

Υπάρχει ένας μακρύς κατάλογος από πράγματα που μπορούν να επηρεάσουν την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας. Η κατανάλωση αλκοόλ και την οδήγηση πεποίθηση είναι μια σημαντική παραβίαση της κυκλοφορίας και θα χωρίς αμφιβολία να έχει αρνητικές επιπτώσεις. Δεν ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει μια «έξω» για μια τέτοια σημαντική παραβίαση.

Οι τιμές θα ανεβούν

Υποθέτοντας ασφάλιση του αυτοκινήτου φορέας σας έχει αποφασίσει να κρατήσει την επιχείρησή σας, το ποσοστό σας θα ανεβεί. Αυτό συνήθως θα συμβεί κατά την πρώτη ανανέωση, μετά την καταδικαστική απόφαση είναι οριστική.

Αυτό σημαίνει ότι αν η πολιτική σας ανανεώνει 1η Ιανουαρίου έως την πεποίθησή σας είναι οριστική 2 Ιανουαρίου, τότε μάλλον δεν θα δούμε μια αύξηση των επιτοκίων για άλλους έξι μήνες. Είναι δυνατόν να είναι με μια εταιρεία με εξαιρετικά αυστηρές ασφαλιστές που θα μπορούσαν να έχουν το δικαίωμα να κάνουν μια πιο άμεση αλλαγή.

Πόσο θα πάει επάνω;

Αυτή η ερώτηση είναι δύσκολο να απαντηθεί. Δεν πρόκειται να κάνει μια μεγάλη διαφορά ανάλογα με προηγούμενο ιστορικό οδήγησης σας. Αν κινείστε έξω από ένα καθεστώς προτιμησιακού οδηγό σε αυτή τη νέα κατάσταση του προγράμματος οδήγησης υψηλού κινδύνου, θα έχετε την ευκαιρία να δείτε μια τεράστια αλλαγή. Σε ορισμένες περιπτώσεις θα μπορούσε να ψάχνει σε διπλή τρέχουσα τιμή και ενδεχομένως χειρότερα. Αν ήταν ήδη ένας οδηγός υψηλού κινδύνου, μπορεί να μην κάνει ένα τέτοιο τεράστιο αντίκτυπο. Μερικές ασφαλιστικές πισίνες για τους οδηγούς υψηλού κινδύνου και δεν χρειάζεται καν να τρέξει τα αρχεία οδήγηση. Μπορείτε ακόμα να πληρώσει ένα υψηλό ποσοστό, αλλά αν ήταν ήδη πληρώνουν, δεν μπορείτε να δείτε ένα μεγάλο μέρος της μεταβολής της τιμής. Κυρίως κατάσταση υψηλού κινδύνου θα πρέπει να αρχίζει ξανά και θα πρέπει να πληρώνουν το υψηλό ποσοστό τόσο πολύ περισσότερο.

Πιθανή ακύρωσης

Μπορεί φορέα ασφάλισης του αυτοκινήτου σας πραγματικά να ακυρώσει την πολιτική σας για ένα ποτό και καταδίκη οδήγηση; Μια πραγματική ακύρωση γίνεται μέσα πολιτικής και είναι πολύ σπάνιο. Οι περισσότεροι φορείς ασφάλισης θα σας αφήσει να το ξεπεράσουν μέχρι την ημερομηνία ανανέωσης σας.

Στη συνέχεια, σίγουρα μπορεί να μη ανανέωση ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σας.

Καλούνται προτιμώμενη φορείς ασφάλισης για έναν λόγο και ότι είναι επειδή δεν επιτρέπουν στους οδηγούς με σημαντικές παραβιάσεις της κυκλοφορίας για να συνεχίσει ως πελάτες. Συχνά, 30-45 ημέρες πριν την πραγματική ημερομηνία ανανέωσης σας, θα λάβετε μια ειδοποίηση της μη ανανέωσης.

Εάν λάβετε μια ειδοποίηση της μη ανανέωσης, είναι μια καλή ιδέα να μιλήσει με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα. Ρωτήστε αν υπάρχουν άλλες επιλογές για εσάς. Είναι σημαντικό να μιλήσετε με τον πράκτορα σας, ειδικά αν έχετε έναν ανεξάρτητο φορέα. Ένας ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας πιθανότατα θα έχουν άλλη ασφαλιστική εταιρεία να τοποθετήσει την επιχείρησή σας στο. Στη συνέχεια, μπορείτε να κρατήσετε ίδιο οικείο και ελπίζουμε μεγάλη σας πράκτορα.

Πόσο καιρό θα την καταδίκη του DUI Επηρεάζουν ασφάλεια αυτοκινήτου σας

Αλκοόλ και οδήγηση χτύπησε την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας για τρία έως πέντε έτη. Ένα τυπικό προτιμώμενο φορέας μπορεί να το κάνει, έτσι ώστε να έχουν το δικαίωμα να πάρουν ασφαλιστική μαζί τους μετά την καταδίκη είναι τριών ετών, ωστόσο, θα εξακολουθούν να πληρώνουν επιπλέον χρέωση για δύο επιπλέον έτη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες το καθένα κάνουν τη δική τους κανόνες για το πώς χειρίζονται τις πεποιθήσεις DUI. Το πρότυπο είναι ότι η παραβίαση θα επηρεάσει το ποσοστό ασφαλείας αυτοκινήτου για πέντε χρόνια.

SR22 Απαίτηση

Πολλά κράτη θα απαιτήσει μια κατάθεση SR22 για να παρακολουθεί την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας ενεργή κατάσταση.

Βασικά επειδή έχετε σήκωσε κόκκινη σημαία για την κρίση σας πίσω από το τιμόνι, το κράτος θέλει επαλήθευσης θα διατηρήσουν την ασφαλιστική κάλυψη. Με μια κατάθεση SR22 εφαρμόζεται σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σας, το ασφαλιστικό φορέα θα ενημερώσει αυτόματα την κατάσταση για τυχόν αλλαγές στην πολιτική σας το πιο σημαντικό αν η πολιτική είναι ενεργή ή ακυρωθεί κατάσταση. SR22 δεν είναι πολύ ακριβό, αλλά σε αυτό το σημείο οποιαδήποτε αύξηση στην πολιτική σας είναι πολύ σε γυμνό.

Οι 5 μεγάλες αλλαγές που μπορεί να μετατρέψει τα οικονομικά σας

Οι 5 μεγάλες αλλαγές που μπορεί να μετατρέψει τα οικονομικά σας

Είτε είστε οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, την εξόφληση του χρέους, ή την επένδυση για την οικοδόμηση μιας κομπόδεμα συνταξιοδότηση, ξέρετε ότι πρέπει να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα. Αλλά αν έχετε επίκεντρο το ψαλίδισμα των δελτίων 50 λεπτών ή κάνοντας απορρυπαντικό πλυντηρίων ρούχων με το χέρι, χάνετε το δάσος για τα δέντρα. Αν και αυτές οι συνήθειες μπορεί να σας εξοικονομήσει κάποια χρήματα, υπάρχουν πέντε τομείς θα πρέπει να επικεντρωθεί στο να κάνει μια πραγματική διαφορά στην οικονομική ζωή σας.

1. την εργασία σας

Υπάρχουν μόνο δύο τρόποι για να αλλάξετε πραγματικά οικονομικά σας: μειώσει τις δαπάνες ή να κερδίσουν περισσότερα χρήματα. Ενώ υπάρχει ένα όριο στο πόσο μπορείτε να μειώσει τον προϋπολογισμό σας, δεν υπάρχει ανώτατο όριο για το πόσο μπορείτε να κερδίσετε.

Βρες μια καινούρια δουλειά. Το μεγαλύτερο τρόπος για να αυξήσετε το εισόδημά σας είναι να αλλάξετε θέσεις εργασίας από τη στιγμή που κρατάτε το πιο διαπραγματευτική ισχύ πριν έχετε αποδεχθεί μια θέση.

Διαπραγματεύομαι. Αν σας αρέσει όπου εργάζεστε, ήρθε η ώρα να διαπραγματευτεί με το αφεντικό σας. Κάντε μια λίστα με τα επιτεύγματά σας, τους τρόπους που έχετε αποθηκεύσει τα χρήματα της εταιρείας και παρόμοιων μισθούς σε άλλες εταιρείες. Πάντα να ζητήσουμε περισσότερα από ό, τι είστε ελπίζοντας για την – πολλές εποπτικές αρχές θα διαπραγματευτεί κάτω.

Βρείτε άλλους τρόπους να κερδίζουν περισσότερα. Μπορείτε επίσης να κερδίσετε περισσότερα ζητώντας επιδόματα βάσει κινήτρων, αναλαμβάνοντας τις υπερωρίες, εύρεση εργασίας μερικής απασχόλησης, ή ξεκινώντας τη δική σας επιχείρηση.

2. Μεταφορές

το κόστος μεταφοράς σας μπορεί να είναι ένα τεράστιο μέρος του προϋπολογισμού σας, ειδικά αν έχετε ένα αυτοκίνητο. Και αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για να αποθηκεύσετε σε αυτόν τον τομέα.

Η έρευνα, πριν να αγοράσετε. Μεταξύ του φυσικού αερίου, την ασφάλιση, τακτική συντήρηση και άλλα έξοδα, την ιδιοκτησία ενός αυτοκινήτου μπορεί να κοστίσει πάνω από $ 9.000 το χρόνο. Αλλά οι δαπάνες αυτές μπορούν να ποικίλουν άγρια ανάλογα με τη μάρκα και το μοντέλο. Πριν αγοράσετε το επόμενο αυτοκίνητό σας, η έρευνα που αυτοί έχουν το χαμηλότερο ετήσιο κόστος ιδιοκτησίας.

Stick σε ένα κανονικό πρόγραμμα συντήρησης. Η τακτική απασχόληση υπηρεσία είναι ακριβά, αλλά τίποτα δεν είναι πιο ακριβά από ό, καθυστερώντας μια αναγκαία επισκευή. Μπορείτε να βρείτε το πρόγραμμα των υπηρεσιών του αυτοκινήτου σας σε απευθείας σύνδεση, έτσι ώστε να ξέρετε πότε πρέπει να ορίσετε ένα ραντεβού για ένα νέο ιμάντα χρονισμού ή φρένο γραμμή.

Βρείτε εναλλακτικές μορφές μετακίνησης. Το δέλεαρ του ανοικτού δρόμου είναι δελεαστικό, αλλά είναι επίσης ακριβός. Ποδήλατο σας, χρησιμοποιώντας τα μέσα μαζικής μεταφοράς ή carpooling όλα μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα – ειδικά αν ζείτε σε μια περιοχή όπου πρέπει να οδηγήσετε μεγάλες αποστάσεις για να πάρει όπου θέλετε να πάτε.

Κόψτε σας μετακινήσεις. Μετακινήσεις στην εργασία τους κάθε μέρα μπορεί να κοστίσει τόσο χρόνο και χρήμα. Δοκιμάστε τη διαπραγμάτευση με το αφεντικό σας να δουλέψει μερικές ημέρες στο σπίτι. Με αυτόν τον τρόπο θα δώσει τον προϋπολογισμό σας μια ώθηση? αν είσαι καλός σ ‘αυτό, το αφεντικό σας μπορεί να σας επιτρέψει να εργάζονται από το σπίτι πιο συχνά.

3. Στέγαση

Το μεγαλύτερο κομμάτι των πιο προϋπολογισμών είναι η στέγαση. Είτε θέλετε να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα ή το δικό σας σπίτι, μειώνοντας τα έξοδα στέγασης σας θα έχει τη μεγαλύτερη επίδραση στο σύνολο των εξόδων σας.

Νοικιάστε το σπίτι σας σε Airbnb. Μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα μεγάλο σπίτι με την ενοικίαση έξω για Airbnb. Δεν χρειάζεται να πάει να επωφεληθούν από αυτό? αν έχετε ένα εφεδρικό δωμάτιο, μπορείτε να το νοικιάσετε έξω, ενώ πηγαίνετε για τις καθημερινές σας δραστηριότητες.

Πάρτε για συγκάτοικο. Ο ευκολότερος τρόπος για να μειώσει την στέγαση είναι να βρεθεί κάποιος άλλος να διαιρέσει το κόστος με. Όχι μόνο μπορείτε να χωρίσετε το ενοίκιο ή την υποθήκη σας με ένα συγκάτοικο, αλλά θα είναι επίσης πληρώνουν λιγότερα για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, Internet και συνδρομές καλωδιακής τηλεόρασης.

Υποβάθμιση σε ένα στούντιο. Η διαφορά κόστους ανάμεσα σε ένα στούντιο και διαμερίσματα ενός υπνοδωματίου μπορεί να είναι σημαντική, ανάλογα με το μέγεθος και την περιοχή. Εκτός από τη μείωση του μισθώματος, θα μπορείτε επίσης να σώσει από την καταβολή μειωμένης βοηθητικά προγράμματα για λιγότερο χώρο.

Μετακίνηση έξω από τις λαϊκές γειτονιές. Είναι υπέροχο που ζουν κοντά σε μπαρ και εστιατόρια, αλλά εάν βρίσκεστε κοντά στα κορυφαία αξιοθέατα, είστε πιθανώς υπερβολικές. Μετακίνηση έξω από αυτές τις περιοχές μπορεί να σε σώσει ένα μεγάλο κομμάτι των χρημάτων για τη στέγαση.

4. Ασφαλιστική

Μαθαίνοντας πώς να μειώσετε το κόστος ασφάλισης σας είναι ακόμα πιο σημαντική σήμερα, σε μια εποχή όπου τα ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης αυξηθεί περισσότερο από 10 τοις εκατό κάθε χρόνο. Απλά φροντίστε να μην μειώσει την ασφαλιστική κάλυψη σας πάρα πολύ – ένα τεράστιο ιατρικό λογαριασμό ή ένα ατύχημα που δεν καλύπτεται από την ασφάλιση θα μπορούσε να είναι μια οικονομική καταστροφή.

Ασφάλιση υγείας: Το μέσο ασφάλιστρο υγειονομικής περίθαλψης για ένα άτομο με τον εργοδότη με βάση κάλυψη ήταν $ 1.255 ανά έτος 2015. Η στροφή σε ένα υψηλό εκπίπτουν σχέδιο μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα, αν είστε γενικά υγιείς και σπάνια να πάει στο γιατρό. Μπορείτε να μειώσετε το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης μέσω της διαπραγμάτευσης με τους παρόχους, ζητώντας για τα προγράμματα οικονομικής βοήθειας και υποβάλλουν αίτηση για τις εκπτώσεις με βάση το εισόδημα.

Η ασφάλεια αυτοκινήτου: Εάν έχετε ένα παλαιότερο αυτοκίνητο, μπορείτε να επωφεληθείτε από προηγούμενες ολοκληρωμένη κάλυψη για να μειώσετε ασφάλιστρα σας. Η αύξηση ατελειών σας θα μειώσει επίσης ασφαλίστρου σας. Μην διστάσετε να συγκρίνουν διαφορετικές εταιρείες κάθε χρόνο για να δούμε αν τρέχον σχέδιο σας εξακολουθεί να προσφέρει τις καλύτερες τιμές της αγοράς. Αν χρειάζεστε ασφαλιστική ενοικιαστή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ίδια εταιρεία γι ‘αυτό και οι πολιτικές σας Auto – συχνά θα σώσει με έκπτωση πολλαπλών πολιτικής.

5. Τρόφιμα και είδη παντοπωλείου

Αμερικανοί πετάξουν πάνω από $ 2.000 την αξία των τροφίμων ετησίως. Αυτό είναι αρκετό για μια μικρή συμβολή συνταξιοδότησης ή σύντομες διακοπές στο εξωτερικό. Με την εκμάθηση να μειώσουν το κόστος για είδη παντοπωλείου, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το φαγητό επιπτώσεις έχει στον προϋπολογισμό σας.

Μαγειρέψτε σε παρτίδες. Αντί να κάνουν αρκετή τροφή για ένα βράδυ, δοκιμάστε να κάνετε τα γεύματα σε παρτίδες. Είσαι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσουν μέχρι και τα συστατικά που θα πάει άσχημα με άλλο τρόπο, και θα έχετε αρκετό φαγητό για μεσημεριανό γεύμα και δείπνο την επόμενη μέρα. Και αυτό καθιστά επίσης πιο πιθανό ότι θα πακέτο το γεύμα σας, αντί να πάρει take-out.

Πάγωμα ό, τι δεν χρησιμοποιείτε. Δοκιμάστε το πάγωμα ό, τι δεν τρώνε πριν πάει άσχημα. Δεν είναι όλα ψύξιμος, αλλά τα περισσότερα γεύματα και τα συστατικά θα είναι εξίσου νόστιμο όταν τα αναθέρμανσης. Ονομάστε αυτά τα γεύματα με βάση το όνομα και την ημερομηνία, έτσι ώστε να θυμηθείτε αν το καφέ-και-κόκκινο δοχείο είναι γεμάτο με σάλτσα ζυμαρικών ή τσίλι.

Βάση γεύματα σε αυτό που ήδη έχετε. Αντί να αγοράζουν πέντε νέα συστατικά κάθε φορά που μαγειρεύετε, χρησιμοποιήστε μέχρι ό, τι έχετε ήδη. Ιστοσελίδες όπως το Feedly μπορούν να προτείνουν ιδέες για το τι να κάνουν με την τυχαία κατάταξη στο ψυγείο σας.

Πώς να εξισορροπήσει καρνέ επιταγών σας

Πώς να εξισορροπήσει καρνέ επιταγών σας

Εξισορρόπηση καρνέ επιταγών σας κάθε μήνα είναι απαραίτητη για τη διαχείριση των χρημάτων σας. Αυτό σας βοηθά να βεβαιωθείτε ότι τα αρχεία σας και τα αρχεία της τράπεζας συμφωνούν μεταξύ τους. Σας επιτρέπει να διορθώσετε τυχόν λάθη που ή την τράπεζά σας έχουν κάνει πάνω από μήνα. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας με γραπτό μητρώο καρνέ επιταγών σας. Το μητρώο θα πρέπει να καταγράφει κάθε συναλλαγή που έχετε ολοκληρώσει κατά τη διάρκεια του μήνα. Εάν χρησιμοποιείτε λογισμικό διαχείρισης χρημάτων, μπορείτε να το κάνετε αυτό σε πρόγραμμα υπολογιστή σας.

Εδώ είναι ένα βήμα-προς-βήμα οδηγό για το πώς να ισορροπήσει το καρνέ επιταγών σας.

Ξεκινήστε με δήλωση απολογισμό ελέγχου σας

Κατ ‘αρχάς, θα πρέπει να εξετάσουμε τη δήλωση έλεγχο του λογαριασμού σας. Η τράπεζά σας θα καταγράψει πιθανότατα τις καταθέσεις στην αρχή. Στη συνέχεια, θα απαριθμήσω τους ελέγχους. Τέλος θα απαριθμήσει τις χρεωστικές συναλλαγές και αυτόματη σχέδια. Θα πρέπει να σημειωθεί ξεκινούν την ισορροπία σας και την ισορροπία τέλος σας. Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί οποιαδήποτε τόκοι και κάθε μηνιαία πάγια τέλη και προσθέστε εκείνες στο μητρώο σας. (Αν εξισορρόπησης χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα υπολογιστή το πρόγραμμα θα σας καθοδηγήσει μέσα από αυτό το βήμα.)

Ελέγξτε Off Είδη Εγγραφή σας αναφέρονται στη δήλωση σας

Δεύτερον, θα πρέπει να περάσουν από μητρώου σας και ελέγξτε κάθε στοιχείο που αναφέρεται στη δήλωση σας. Αυτό σημαίνει ότι τα στοιχεία που έχουν εκκαθαριστεί. Στο βιβλίο μητρώου σας, θα βρείτε μια στήλη με ac σε αυτό. Αυτό είναι όπου θα βάλετε σημάδι επιλογής σας. Επιπλέον, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε κάθε στοιχείο σχετικά με τη δήλωσή σας ανοικτά, όπως μπορείτε να το ελέγξετε έξω στο βιβλίο σας.

Αυτό το καθιστά ευκολότερο όταν ψάχνετε για να λύσει ένα πρόβλημα. (Εάν χρησιμοποιείτε ένα πρόγραμμα υπολογιστή, κάντε κλικ στη στήλη που λέει εκκαθαριστεί.)

Βρείτε αντικείμενα σχετικά με τη δήλωσή σας ότι ξεχάσατε να Καταγράψτε

Τρίτον, θα θελήσετε να ελέγξετε για να δείτε όλα τα στοιχεία που βρίσκονται στην δήλωσή σας, αλλά δεν περιλαμβάνονται στο μητρώο σας.

Αν αναγνωρίσουμε τη συναλλαγή, αλλά δεν μπορείτε να το βρείτε στο μητρώο σας, θα πρέπει πιθανώς να το προσθέσετε. Αν δεν αναγνωρίζετε τη συναλλαγή, θα πρέπει να αναφέρετε τη μη εξουσιοδοτημένη συναλλαγή με την τράπεζα. Ένας αντιπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών μπορεί να σας βοηθήσει να επιλύσετε τυχόν διαφορές με την τράπεζά σας το συντομότερο μπορείτε να τα βρείτε. Εάν μια κατάθεση εμφανίζεται να μην αναγνωρίσουν , θα πρέπει να μιλήσετε με κάποιον στην τράπεζά σας. Μπορεί να είναι δελεαστικό να κρατήσει τα χρήματα, αλλά η τράπεζα θα συνειδητοποιήσει το λάθος της και να αφαιρέσει τα χρήματα από το λογαριασμό σας. Θα είστε υπεύθυνοι για την αποπληρωμή οποιουδήποτε ποσού που έχετε ήδη περάσει. (Αυτό το βήμα είναι το ίδιο αν χρησιμοποιείτε έναν υπολογιστή.)

Χρεώσεις Λίστα που δεν ήταν εναρμονισμού

Τέταρτον, θα πρέπει να απαριθμήσει όλες τις unreconciled χρεώσεις (επιταγές, συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες και αυτόματη σχέδια) σε μία στήλη. Αυτά θα είναι τα στοιχεία χωρίς σημάδι ελέγχου δίπλα τους. Προσθέστε τη στήλη μαζί και να γράψετε το σύνολο των εκκρεμών χρεώσεων σας. Η τράπεζά σας μπορεί να έχει ένα φύλλο εργασίας στο πίσω μέρος της πρώτης σελίδας που περιγράφει αυτή τη διαδικασία. (Εάν χρησιμοποιείτε ένα πρόγραμμα υπολογιστή που θα ολοκληρώσει τα βήματα τέσσερα, πέντε και έξι για σας.)

Λίστα Συντελεστές που δεν ήταν εναρμονισμού

Πέμπτον, σε άλλη στήλη θα απαριθμήσει όλες τις unreconciled πιστώσεις (καταθέσεις) στο λογαριασμό σας.

Θα χρειαστεί να προσθέσετε αυτήν τη στήλη από κοινού, καθώς και.

Προσθέστε Δήλωση Υπόλοιπο σας στη λίστα των Credits και Αφαιρέστε τις χρεώσεις

Έκτον, θα πρέπει να λάβουν τελικό υπόλοιπο σας από τη δήλωσή σας, και προσθέστε το σύνολο των εκκρεμών πιστώσεων σε αυτό. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αφαιρέσουμε το σύνολο των εκκρεμών χρεώσεων σας από αυτόν τον αριθμό. Ο αριθμός που θα καταλήξετε με θα πρέπει να ταιριάζει με το ποσό που περιλαμβάνονται στο μητρώο επιταγή σας, όπως το τρέχον υπόλοιπό σας.

Βρείτε διαφορές στο λογαριασμό σας

Έβδομον, αν οι αριθμοί δεν ταιριάζουν, θα πρέπει να προσδιορίσετε το λόγο. Αν είναι μακριά από ένα μεγάλο ποσό μπορεί να θέλετε να δείτε αν σας μεταφέρει όλα τα νούμερα. Αν είναι μακριά από δέκα ή εκατό, μπορεί να έχετε ξεχάσει να φέρει ή να δανειστεί επιπλέον σας. Μπορείτε να ελέγξτε τα μαθηματικά σας με έναν υπολογιστή. Μπορεί επίσης να θέλετε να ελέγξετε για να δείτε αν μπορείτε έχασε τον έλεγχο από μια συναλλαγή.

(Εάν χρησιμοποιείτε ένα πρόγραμμα υπολογιστή που μπορείτε να επικεντρώνονται λιγότερο για τα μαθηματικά και περισσότερο σε ένα λάθος στην καταγραφή της συναλλαγής.)

Διορθώσει τυχόν λάθη

Όγδοον, να διορθώσει τυχόν λάθη που θα βρείτε. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε το λάθος, τότε θα πρέπει να αλλάξει την ισορροπία σας για να ταιριάζει με αυτό που η τράπεζα έχει. Οι περισσότερες τράπεζες είναι πρόθυμες να καθίσουν μαζί σας και να σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό για πρώτη φορά. Οι εκπρόσωποι του λογαριασμού είναι διαθέσιμα για αυτό το λόγο. Μερικοί μπορούν να χρεώνουν μια αμοιβή, αλλά οι περισσότεροι θα το κάνουν δωρεάν την πρώτη φορά. Για να πάρετε την καλύτερη εξυπηρέτηση σας θα πρέπει να πάει στην τράπεζα όταν είναι συνήθως αργή, γι ‘αυτό αποφύγετε αργά το απόγευμα, το πρώτο πράγμα το πρωί. Μην πάει τη Δευτέρα ή Παρασκευή για να λάβετε αυτό το είδος της βοήθειας.

Είστε έτοιμοι να αγοράσετε πρώτη σας Χρηματιστήριο; Δοκιμάστε αυτές

Είστε έτοιμοι να αγοράσετε πρώτη σας Χρηματιστήριο; Δοκιμάστε αυτές

Η επένδυση στο χρηματιστήριο δεν είναι τόσο απλό όπως πηγαίνοντας στο κατάστημα για να κάνει μια αγορά. Η αγορά των αποθεμάτων περιλαμβάνει τη δημιουργία ενός λογαριασμού μεσιτεία, προσθέτοντας κεφάλαια, και να κάνει την έρευνα για τις καλύτερες αποθέματα πριν πατώντας το κουμπί αγορά στην ιστοσελίδα ή την εφαρμογή μεσίτη σας.

Αν έχετε λογαριασμό χρηματιστηριακές σας συστήσει, αλλά δεν είστε σίγουροι για το τι να αγοράσουν το πρώτο, θεωρούν τις επενδύσεις αυτές είναι τόσο καλή εισαγωγή στον κόσμο των αποθεμάτων.

Μετοχές μεγάλης αξίας

Στην επένδυση, ο όρος «Blue Chip» αντανακλά τις μετοχές των εταιρειών που είναι ισχυρές, πολύ καιρό standbys αγορά που είναι απίθανο να έχει σημαντικές ιστορίες αρνητικές ειδήσεις στο εγγύς μέλλον. Και ακόμα και αν το κάνουν, είναι παλιά και ανθεκτικό εταιρείες που μπορούν να αντιμετωπίσουν την καταιγίδα. Blue Chips είναι μεγάλη για τα νεώτερα επενδυτές έχουν την τάση να κινούνται με την αγορά σε ένα προβλέψιμο τρόπο και να έχουν χαμηλότερο κίνδυνο από ό, τι τα περισσότερα άλλα αποθέματα.

Ένα μεγάλο παράδειγμα ενός αποθέματος Blue Chip είναι Walmart. Το κατάστημα έχει μια ιστορία πηγαίνει πίσω στο 1962, έχει μια τεράστια κεφαλαιοποίηση 236 400 000 000 $, και είναι σχετικά σταθερή σε σύγκριση με την αγορά στο σύνολό της. Στο πιο πρόσφατο έτος, Walmart έκανε πάνω από 480 δισεκατομμύρια $ σε έσοδα, κερδίζοντας την πρώτη θέση στη λίστα Fortune 500 . Ψάξτε για άλλες επενδύσεις Blue Chip στο Fortune 500 και άλλες λίστες από τις μεγαλύτερες εταιρείες στην Αμερική.

Παραδείγματα Blue Chip Αποθέματα:

Wal-Mart (WMT), Coca Cola (KO), η JPMorgan Chase (JPM), η Exxon Mobil (XOM), η Boeing (BA), η Caterpillar (CAT) και η General Electric (GE)

Μετοχές αξίας

Αξία επένδυση είναι η ιδέα που μπορείτε να αναλύσετε τα οικονομικά της εταιρείας και να προβλέψουν μια δίκαιη τιμή της μετοχής, και αν δει κανείς σκληρά για αρκετό εταιρείες θα βρείτε μια τέτοια υποτιμημένη εταιρεία που μοιάζει με μια ελκυστική επένδυση. Που έγινε διάσημο από τον καθηγητή Benjamin Graham, μια βρετανική γεννημένη οικονομολόγος και καθηγητής ο οποίος πέρασε χρόνος στα δύο Columbia και UCLA, τιμή επένδυση είναι η μάντρα πολλών επιτυχημένων επενδυτών, συμπεριλαμβανομένων Warren Buffett, Irving Kahn, και ο Bill Ackman.

Η Βίβλος της επένδυσης αξίας είναι 1949 το βιβλίο του Graham Το ευφυές Επενδυτών .

Η εύρεση υποτιμημένες μετοχές δεν είναι πάντα εύκολο. Μία από τις πιο χρήσιμες μετρήσεις για να δούμε είναι η λογιστική αξία της εταιρείας ανά μετοχή, το οποίο δείχνει τα στοιχεία του ενεργητικού της εταιρείας σε σχέση με την τρέχουσα τιμή της μετοχής. Ιστοσελίδα ValueWalk δημοσίευσε ένα απόθεμα screener Graham-Dodd που χρησιμοποιεί επένδυση αξίας ιδέες για να βρείτε πιθανές επενδύσεις αυτής της κατηγορίας. Να είστε βέβαιος να κοιτάξει έξω για τις μικρότερες επιχειρήσεις, εντούτοις, δεδομένου ότι είναι πιο επικίνδυνη και πιο ασταθής από ό, τι παλαιότερα, σταθερά αποθέματα αξίας. Επίσης, προσέξτε για τις εταιρείες που πέρασε από μια πρόσφατη σημαντική εξέλιξη των τιμών, όπως τις τρέχουσες ειδήσεις μπορεί να επηρεάσει διάφορες αναλογίες και τις μεθόδους αποτίμησης.

Χρησιμοποιώντας τιμή για να κάνετε κράτηση και άλλες αναλογίες, εδώ είναι μερικά παραδείγματα των αποθεμάτων αξίας για να ξεκινήσετε.

Παραδείγματα Αποθέματα Αξία:

Transocean (RIG), Nelnet (ΝΜΓ), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

Αποθέματα Μέρισμα

Ορισμένοι επενδυτές βάζουν τα χρήματά τους στις αγορές με την ελπίδα της αύξησης των τιμών των μετοχών την πάροδο του χρόνου, αλλά και άλλους επενδυτές ενδιαφέρονται περισσότερο για την απόκτηση ταμειακές ροές από τις επενδύσεις τους. Αν θέλετε αποθεμάτων σας για να σας πληρώσει, τα μερίσματα είναι το όνομα του παιχνιδιού.

αποθεμάτων Μέρισμα πληρώνουν συνήθως ένα μικρό μέρισμα σε μετρητά ανά μετοχή στους επενδυτές κάθε τρίμηνο.

Σε μερικές περιπτώσεις, οι εταιρείες καταβάλλουν εφάπαξ μερίσματος, όπως συνέβη με τη Microsoft το 2004, όταν πληρώνονται $ 3 ανά μετοχή, ή 32 δισεκατομμύρια $, με τους επενδυτές στο χρηματιστήριο του.

Όταν ψάχνετε για τα αποθέματα μερίσματος, να αναζητήσει μια τάση σταθερή μερισμάτων ή την ανάπτυξη την πάροδο του χρόνου. κοπή μερίσματα εκλαμβάνεται πολύ αρνητικά από τις αγορές, έτσι ώστε τα τυχόν αποθέματα που έχουν μειώσει το μέρισμά τους στο παρελθόν, θα πρέπει να αυξήσει μια κόκκινη σημαία για σας ως άτομο επενδυτή. Αν οι μερισματικές αποδόσεις είναι πολύ υψηλές, θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι οι επενδυτές αναμένουν ότι η τιμή της μετοχής να πέσει τους επόμενους μήνες. Τα αποθέματα πληρώνουν περισσότερο από το 10% θα πρέπει να εξεταστεί με υγιή σκεπτικισμό.

Παραδείγματα Αποθέματα Μερίσματος:

Verizon (VZ), η General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM), και η Monsanto (MON)

Αποθέματα ανάπτυξης

Οι μεγάλες εταιρείες αγωνίζονται να αυξάνεται ως ποσοστό, όπως προσπαθούν να αναπτυχθεί μια πολύ μεγάλη βάση. Wal-Mart, για παράδειγμα, είναι απίθανο να δούμε διψήφια αύξηση των πωλήσεων πάνω από την τρέχουσα 480 δισεκατομμύρια $ έσοδά της. Οι μικρότερες εταιρείες και νεότερες εταιρείες είναι πιο επικίνδυνη, αλλά προσφέρουν ενδιαφέρουσες ευκαιρίες να αναπτυχθούν στο άμεσο μέλλον.

τα αποθέματα της ανάπτυξης μπορεί να βγει από κάθε κλάδο, αλλά τον τελευταίο καιρό εταιρειών υψηλής τεχνολογίας στη Silicon Valley και άλλοι έχουν μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης. Τα αποθέματα αυτά μπορούν να είναι επιχειρήσεις κάθε μεγέθους. Τα μεγαλύτερα αποθέματα της ανάπτυξης είναι συνήθως πιο σταθερό και λιγότερο επικίνδυνη, αλλά παρέχει χαμηλότερες αποδόσεις από τις μικρότερες, νεότερες επιχειρήσεις στην αγορά.

Παραδείγματα των αποθεμάτων ανάπτυξης:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), η Micron Technologies (MU), και την Αλάσκα Όμιλος Air (ΑΛΚ)

Προσοχή ριψοκίνδυνες επενδύσεις

Ενώ μερικές από τις εταιρείες που αναφέρονται παραπάνω θα έχουν καλές επιδόσεις και να προσφέρουν μεγάλες αποδόσεις στην αγορά κατά τους επόμενους μήνες και χρόνια, οι πιθανότητες είναι κάποιες μετοχές από αυτή τη λίστα θα πάει κάτω. Θα μπορούσε κανείς να βρεθεί σε ένα μεγάλο σκάνδαλο, που αντιπροσωπεύουν την ιστορία πρόβλημα ή ειδήσεις που στέλνει το απόθεμα σε μια βουτιά. Για να αποφευχθούν σημαντικές απώλειες, φροντίστε να επενδύσουν σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των αποθεμάτων σε πολλές βιομηχανίες και θέσεις.

Η πλειοψηφία των αποθεμάτων που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο είναι στερεά εταιρείες με μεγάλη οικονομικά, αλλά όχι μόνο στα λόγια μας για αυτό! Πριν αγοράσετε οποιοδήποτε υλικό, επανεξετάζει τις πρόσφατες οικονομικές της επιδόσεις, απόψεις των αναλυτών, οι ανταγωνιστές, και το μέλλον του τοπίου για το επιχειρηματικό μοντέλο της εταιρείας. Αν νομίζετε ότι είναι μια σταθερή επιχείρηση με καλή διαχείριση και μεγάλες προοπτικές, είναι μια αγορά. Αλλά εάν έχετε οποιεσδήποτε ανησυχίες ή επιφυλάξεις, παραλείψτε κλικ στο κουμπί αγοράζουν και να περιμένουν για μια ασφαλέστερη επένδυση για να έρθει.