Bad επενδύσεις για το Ταμείο College του παιδιού σας
Με επιλογές τόσα πολλά μεγάλη εξοικονόμηση κολέγιο που θεσπίστηκαν τα τελευταία χρόνια, είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ότι τόσοι πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να κάνουν καταστροφικά κακές επενδυτικές επιλογές. Ωστόσο, με τόσες off-the-wall ιδέες όπως βλέπετε ρίχνονται γύρω στα δωμάτια internet chat, είναι σαφές ότι οι άνθρωποι εξακολουθούν να παρασύρθηκε.
Οι περισσότεροι φτωχοί σχεδιασμός φαίνεται να προκύπτουν από την επιθυμία των ανθρώπων είτε να ξεπεράσουν τις πιο αξιόπιστες επενδυτικές επιλογές ή να προσπαθήσουμε να βρούμε ένα «σίγουρο». Και οι δύο αυτές ιδέες, ενώ οι ευγενείς, που συνήθως καταλήγουν να κάνουν ακριβώς το αντίθετο από αυτό που προορίζεται.
Οι γονείς που βάζουν τα αυγά τους σε αυτές τις αντισυμβατικό «καλάθια» βρίσκονται συχνά σε σύντομο ταμεία, όταν έρχεται η ώρα να σε μετρητά και να αρχίσει την καταβολή διδάκτρων.
Ακόμα κι αν οι υποσχέσεις της ασφάλειας και της επιστροφής μπορεί να είναι μεγάλη, θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά πριν από τη διάθεση ταμείο κολέγιο του παιδιού σας σε οποιαδήποτε από τις ακόλουθες επενδύσεις.
Ασφάλειες Ζωής ή Προσόδων
Ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη στη δημιουργία ενός ταμείου το κολέγιο είναι η χρήση μια σύμβαση ασφάλισης ζωής, όπως την υποκείμενη επένδυση. Συγκεκριμένα, ολόκληρη η ζωή και η μεταβλητή ασφάλεια ζωής, καθώς και τα επιδόματα, συχνά παίρνουν misselected κατά περίπτωση οχήματα.
Πολλάκις, ασφαλιστικούς πράκτορες θα σας ενθαρρύνει να επωφεληθούν από το γεγονός ότι η ασφάλιση ζωής ή τα επιδόματα επιτρέπουν την συσσώρευση αναβαλλόμενη φορολογική. Η θεωρία τους είναι ότι αν έχετε αγοράσει τα ίδια τα αμοιβαία κεφάλαια σε τακτική βάση επιβολής του λογαριασμού, που θα πληρώνουν φόρους κάθε χρόνο στην ανάπτυξη. Έτσι, η σύμβαση ασφάλισης ή προσόδου προστατεύει καλλιέργεια ταμείο κολέγιο σας από το θείο Σαμ.
Αν και αυτό είναι εν μέρει σωστό, οι άνθρωποι που ενθαρρύνουν τη χρήση της ασφάλισης ζωής, αδυνατούν να αναφέρω ότι θα πρέπει να πληρώσουν φόρο εισοδήματος επί των κερδών σας, όταν κάνετε ανάληψη των χρημάτων, καθώς και μια πιθανή ποινή 10 τοις εκατό, αν είστε κάτω από την ηλικία 59 1 / 2.
Επίσης, αδυνατούν να αναφέρω ότι μπορείτε να πάρετε ακόμα καλύτερα φορολογικά οφέλη σε λογαριασμό Ενότητα 529 ή Coverdell ESA (Εκπαίδευση IRA), με 1-2 τοις εκατό ετήσια εξοικονόμηση κόστους άνω των ασφαλιστικών ή προσόδου σύμβασης.
Συλλεκτικά και έργα τέχνης
Ενώ η εκτίμηση της αξίας που σχετίζονται με το έργο τέχνης και συλλεκτικά αντικείμενα μπορεί να είναι σημαντική, έτσι μπορεί το μειονέκτημα. Σε αντίθεση μετοχών ή ομολόγων επενδύσεις, οι οποίες αντιπροσωπεύουν ένα απτό απαίτηση για πραγματική χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, η αξία της τέχνης και συλλεκτικά βασίζεται αποκλειστικά στις απόψεις των ανθρώπων.
Η αξία του έργου τέχνης και συλλεκτικά αντικείμενα μπορεί να αλλάξει δραματικά τη διάρκεια της νύχτας αποκλειστικά και μόνο επειδή δεν υπάρχουν περισσότεροι αγοραστές για ένα συγκεκριμένο τύπο στοιχείου. Έτσι, είναι εξαιρετικά ευαίσθητα σε πράγματα όπως μόδες, τάσεις και υφέσεις.
Ενώ θα μπορούσε να είναι διασκεδαστικό να αναμίξετε την εκτίμησή σας από τα λεπτότερα πράγματα με την αύξηση της καθαρής θέσης σας, αυτό θα πρέπει να αντιπροσωπεύουν μόνο ένα μικρό μέρος του συνολικού χαρτοφυλακίου σας, και κανένας από αποταμιεύσεις κολλεγίων σας.
Ο χρυσός και άλλα πολύτιμα μέταλλα
Για πολλούς ανθρώπους, ο χρυσός αντιπροσωπεύει το ύψος της ασφάλειας και της ασφάλειας. Είναι πραγματική, απτή, και έχει ζήτηση για όσο χρονικό διάστημα η ανθρωπότητα μπορεί να θυμηθεί.
Ωστόσο, το ίδιο απτή φύση είναι ακριβώς ό, τι μπορεί να κάνει τα πολύτιμα μέταλλα μια κακή επενδυτική επιλογή. Το κόστος για την απόκτηση και την αποθήκευση του χρυσού, κυρίως σε σχετικά μικρές ποσότητες, μπορεί γρήγορα να εξαφανίσουν κάθε ανατίμηση της αξίας. Επιπλέον, διατηρώντας το χρυσό στην κατοχή σας, ακόμα και σε ένα ασφαλές, ενδεχομένως να σας κάνει έναν στόχο για κλοπή.
Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι ο χρυσός έχει κερδίσει μόνο 6-7 τοις εκατό ετησίως κατά τα τελευταία είκοσι χρόνια, φαίνεται να κάνει αυτό το είδος της επένδυσης πολύ περισσότερη δουλειά από ό, τι αξίζει. Αν πραγματικά αισθάνεστε σαν να χρειάζεται κάποια έκθεση σε πολύτιμα μέταλλα, θεωρήστε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε καθιερωμένες εταιρείες εξόρυξης χρυσού.
Αν και η υπόσχεση για ένα μεγάλο κέρδος είναι δελεαστικό, θεωρούν σαφές σύστημα διεύθυνσης των επενδύσεων υψηλού κινδύνου και στρατηγικές, όπως τις επιλογές, τις μικρές επιχειρήσεις και τις διεθνείς αγορές. Ο κύριος λόγος για αυτό είναι ότι θα έχετε πολύ λίγο χρόνο για να αναπληρώσετε τις επενδύσεις λάθη, όπως η έναρξη των κολλεγίων πλησιάζει.
Ειδικότερα, θα πρέπει να αποφευχθεί κάθε είδος επένδυσης, όπου «μειονέκτημα» σας είναι η δυνατότητα για μια συνολική απώλεια. Αυτό συμβαίνει με πολλούς τύπους επιλογών, όπως αποκάλυψε βάζει και κλήσεις, καθώς και επενδύσεις σε μικρές επιχειρήσεις σε ασταθείς χώρες του τρίτου κόσμου οικονομίες.
401k σας
Αν 401k σας είναι ένα μεγάλο επενδυτικό όχημα για τη συνταξιοδότηση, ακόμα και περιέχει επενδυτικές επιλογές που αξίζει ταμείο κολέγιο σας, θα πρέπει να αποφεύγετε την προβολή του ως πηγή στοιχείων ενεργητικού κολέγιο. Παρά το γεγονός ότι οι υποκείμενες επενδύσεις μπορεί να είναι αποδεκτή, το κόστος και ο χρόνος πρόσβασης των χρημάτων θα μπορούσε να είναι καταστροφική για την ευρύτερη οικονομική εικόνα σας.
Για τους περισσότερους ανθρώπους, τα παιδιά τους θα πάει στο κολλέγιο μέσα σε 10-20 χρόνια αναμένεται συνταξιοδότησή τους. Κάνοντας μια σημαντική διανομής από ό, τι είναι το πολυτιμότερο κεφάλαιο της συνταξιοδότησης των περισσότερων ανθρώπων μπορεί να τα βάλει πίσω στο σημείο μηδέν με λίγο χρόνο για να καλύψουν τη διαφορά. Ακόμη και εάν ένα δάνειο ενάντια αξία 401k σας παγώνει γενικά την ανάπτυξη των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων, μέχρι το δάνειο εξοφληθεί.
Ακόμα χειρότερα από ό, τι ένα δάνειο, είναι η ιδέα της λήψης ενός πραγματικού διανομής από 401k σας για να πληρώσετε για τις δαπάνες κολλεγίων. Με τον τρόπο αυτό, θα πληρώσετε ομοσπονδιακές και κρατικές φόρους εισοδήματος σχετικά με την απόσυρση, καθώς και ένα 10 τοις εκατό ποινή αν είστε κάτω των 59 1/2. Αυτό θα μπορούσε εύκολα να κόψει μια κατανομή $ 10,000 μέχρι $ 5.000 ή λιγότερο.
Περίληψη
Τα τελευταία χρόνια, η κυβέρνηση έχει ενθαρρύνει τους γονείς να αποθηκεύσετε για το κολλέγιο με τη δημιουργία κάποιων πολύ ελκυστική επένδυση λογαριασμούς, όπως το τμήμα 529 σχέδια και Coverdell της ESA. Εκτός από τα ελκυστικά φορολογικά οφέλη που συνδέονται με αυτούς τους λογαριασμούς, μπορείτε να επιλέξετε από μια μεγάλη ποικιλία από επενδύσεις που κυμαίνονται από εγγυημένα CD στην επιθετική ανάπτυξη. Πριν κοιτάξουμε αλλού, δίνουν αυτές τις επιλογές μια καλή εμφάνιση. Θα πρέπει να είναι περισσότερο από επαρκής για να ανταποκριθεί στις μελλοντικές δαπάνες κολλεγίων όταν συνδυάζεται με την τακτική εξοικονόμησης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Υπάρχουν μερικά πράγματα που οι γυναίκες είναι καλύτερες σε σχέση με τους άνδρες. Η φροντίδα της υγείας τους δεν είναι ένας από αυτούς. Σύμφωνα με μια πρόσφατη μελέτη από ZocDoc, μια ψηφιακή αγορά υγείας, όταν είναι άρρωστοι, τα δύο τρίτα των γυναικών θα προτιμούσε να περιμένει έξω από το κάνουν διορισμό ενός γιατρού αμέσως (μόνο το ήμισυ των ανδρών λένε το ίδιο). Πιο ανησυχητικά, οι γυναίκες έχουν περισσότερες πιθανότητες από τους άνδρες να αναβάλει προληπτική φροντίδα.
Τα χρήματα είναι πιθανό ένας μεγάλος παράγοντας πίσω από την τάση των γυναικών να αναβάλει τη φροντίδα – ή να παραλείψετε τελείως.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι γυναίκες θα πρέπει να σκέφτεται διαφορετικά για την ασφάλιση υγείας τους. Και αν είστε ένας από τους 40 τοις εκατό των γυναικών που είναι ο κύριος συνδρομητής σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας που καλύπτει επίσης σύζυγος ή / και τα παιδιά σας, αυτό είναι ακόμη πιο σημαντικό. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.
Ασφαλιστική δεν έχει αλλάξει ακόμα
Οι γυναίκες έχουν ιδιαίτερα προβλήματα υγείας που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά την επιλογή ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας. Και οι επερχόμενες αλλαγές στην οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου και άλλους νόμους της υγειονομικής περίθαλψης θα μπορούσε να παρουσιάσει νέες επιπλοκές για τις γυναίκες που αναζητούν κάλυψη.
Αλλά για τώρα, Obamacare εξακολουθεί να υπάρχει – και αυτό σημαίνει ότι αν έχετε ασφάλιση, προγραμματισμένη προληπτική φροντίδα σας καλύπτεται, λέει ο Nate Πορφύρα της ehealth.com. Αυτό περιλαμβάνει επισκέψεις ετήσια καλά γυναίκα, HPV εμβόλια (η οποία, παρεμπιπτόντως, οι νέοι άνδρες πρέπει να λαμβάνουν επίσης), και μαστογραφίες κάθε δύο χρόνια πάνω από την ηλικία των 40. «Πολλοί άνθρωποι δεν επωφελούνται από αυτό,» Πορφύρα σημειώσεις .
«Πηγαίνει ενάντια στην ιδέα της ας το πιάσει νωρίς και να το αντιμετωπίσουμε.» Θηλασμού καλύπτεται επίσης. Έτσι, είναι 95 τοις εκατό έως 100 τοις εκατό του κόστους της αντισύλληψης.
Όπως έχουν τα πράγματα σήμερα, η ποινή για την ύπαρξη μια γυναίκα πάει επίσης. Πριν από την ψήφιση του ACA, αν οι αγορές για την ασφάλιση υγείας για το δικό σας (σε αντίθεση με πάρει μέσα από έναν εργοδότη), θα κοστίσει περισσότερο αν ήταν μια γυναίκα.
Πόσο? Κατά μέσο όρο $ 34 α μήνα ή 400 $ το χρόνο, σύμφωνα με την ηλεκτρονική υγεία. Αυτό δεν είναι αλήθεια πια. Από την άλλη πλευρά, «δεν υπάρχει μεγάλη ευελιξία κατά την επιλογή οφέλη σας», λέει ο Πορφύρα. Στο επάνω, «ό, τι καλύπτεται και ένα ασφαλιστικό σχέδιο δεν πρόκειται να [κόστος περισσότερα] αν είστε γυναίκα.»
Πάρτε Ειδικές Σχετικά γιατροί και οι συνταγές
Υπάρχει μια γενική πεποίθηση ότι οι γυναίκες είναι πιο πιστοί από τους άνδρες. Αλλά η έρευνα από το Πανεπιστήμιο του Erasmus Stijn van Osselaer διαπίστωσε ότι δεν είναι απαραιτήτως η περίπτωση. Οι άνδρες είναι πιο πιστοί στις οργανώσεις, αλλά οι γυναίκες είναι πιο πιθανό να εκτιμούν ατομικές σχέσεις. Ως εκ τούτου, είμαστε πιστοί στην κομμωτές μας, το αγαπημένο μας πωλητές και, ναι, οι γιατροί μας.
Έτσι, εάν αισθάνεστε μια πίστη στους γιατρούς σας – ή ακόμα και αν είστε μόνο ιδιαίτερα άνετα μαζί τους – στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι αποδέχονται το ασφαλιστικό σχέδιο που θα επιλέξετε κατά τη διάρκεια ανοιχτό χρόνο εγγραφής. Αν νομίζετε ότι αυτό είναι το έτος που θα μπορούσε να πάρει έγκυος, κάνει ιδιαίτερα σίγουροι ότι η Μαιευτικής / Γυναικολογίας που θέλετε να χρησιμοποιήσετε είναι το σχέδιό σας. Μετά από όλα, αν πληρώνουν λιγότερο για ένα σχέδιο σημαίνει το αγαπημένο σας γιατρός δεν καλύπτεται, και θα περατωθεί την επίσκεψη στο γιατρό λιγότερο ως αποτέλεσμα, τότε αξίζει να πληρώνουν μια μικρή επιπλέον για να πάρει ασφαλιστική σας θα χρησιμοποιήσουν πραγματικά περισσότερο.
Και ενώ είστε σε αυτό, βεβαιωθείτε ότι οι οποιεσδήποτε συνταγές σας πάρει καλύπτονται, επίσης.
Ανησυχίες υγεία σας είναι διαφορετικά – και θα πρέπει να οδηγούν Ασφαλιστική απόφαση σας
Ας βάλει παροχές μητρότητας στην άκρη προς το παρόν (γιατί, όπως σημείωσε, από όπου και αν καλύπτονται πάντα) και να επικεντρωθεί σε τρία άλλα προβλήματα υγείας που οι γυναίκες πρέπει να γνωρίζουν.
Καρδιακή ασθένεια. Είναι η κύρια αιτία θανάτου για τις γυναίκες στις Ηνωμένες Πολιτείες, υπεύθυνη για περίπου το ένα στα τέσσερα θανάτους στις γυναίκες ετησίως.
Ο καρκίνος, η δεύτερη πιο επικίνδυνη απειλή για την υγεία της γυναίκας. Σε αντίθεση με δημοφιλή πεποίθηση, ο καρκίνος του μαστού δεν είναι η πιο θανατηφόρα ένοχος εδώ – ότι η αμφίβολη τιμή πηγαίνει στον καρκίνο του πνεύμονα, το οποίο είναι υπεύθυνο για περίπου 71.000 θανάτους ετησίως.
Εγκεφαλικό επεισόδιο, το οποίο προκαλεί το 6 τοις εκατό του συνόλου των θανάτων γυναικών, αλλά είναι επίσης η κύρια αιτία μακροχρόνιας αναπηρίας? 60 τοις εκατό του συνόλου των εγκεφαλικών επεισοδίων συμβαίνουν στις γυναίκες.
«Αν είστε στην ομάδα υψηλού κινδύνου για οποιαδήποτε από αυτές τις ασθένειες, μπορεί να θέλετε να εξετάσει ένα χαμηλό εκπίπτουν σχέδιο», λέει η Jennifer Fitzgerald, Διευθύνων Σύμβουλος του site ασφαλιστικής αγοράς PolicyGenius.com. Θα πληρώσουν περισσότερα εκ των προτέρων για την πολιτική σας, αλλά εάν έχετε ένα περιστατικό, θα καλυφθεί περισσότερο από το συνολικό κόστος.
Πάρτε Physicals σας τώρα
InsuranceQuotes.com κυκλοφόρησε πρόσφατα μια έκθεση εξετάζει τους κινδύνους της υγείας των γυναικών ειδικά υπό τον Πρόεδρο Trump. «Εμείς πιστεύουμε προληπτική φροντίδα θα συνεχιστεί», λέει η Laura Adams, Senior Analyst Ασφαλιστική για την περιοχή. «[Ωστόσο], ό, τι έχει μοναδικό για Obamacare είναι ότι έχουν συμπεριληφθεί πολλές υπηρεσίες των γυναικών ως προληπτική φροντίδα -., Για παράδειγμα, τον έλεγχο των γεννήσεων» προληπτική φροντίδα αυτού του είδους, λέει, θα μπορούσε να πάει μακριά κάτω από ό, τι αντικαθιστά Obamacare.
Αυτό υποστηρίζει για να επωφεληθούν από τα οφέλη που έχουν για την τρέχουσα πολιτική σας, Pronto. «Πάρτε ετήσιες επισκέψεις σας κάνει,» Adams προτείνει. «Με αυτή τη φορά το επόμενο έτος, αυτό το είδος της κάλυψης μπορεί να μην είναι τόσο πλούσια για τις γυναίκες.»
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
«Η τέχνη δεν είναι σε παραγωγή των χρημάτων, αλλά στην διατήρησή του.» – Παροιμία
Πόσο χρειάζεται για να συνταξιοδοτηθούν; Θα πρέπει να αυξήσει την επικινδυνότητα του χαρτοφυλακίου μου για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχω αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν; Πόσο θα πρέπει να είναι εξοικονόμηση ως ποσοστό του εισοδήματος μου να έχουν ένα αρκετά μεγάλο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων;
Αυτά είναι πολλά από τα ερωτήματα που όλοι έχουμε, όταν προσπαθούμε να καταλάβουμε πώς να σώσει για τα επόμενα έτη μας. Φυσικά, δεν υπάρχει σωστός τρόπος για να απαντήσει σε αυτές τις ερωτήσεις, χωρίς να γνωρίζει το προφίλ κινδύνου ή χρονικό ορίζοντα.
Εδώ είναι μερικές επιπλέον ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον εαυτό σας: Έχετε σχέδιο για έχοντας την υποθήκη σας πληρώνεται μακριά από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθούν; Πόσα χρόνια έχετε να σώσει; Έχετε σκεφτεί τι τα έξοδα διαβίωσής σας θα είναι όταν θα συνταξιοδοτηθούν και πώς ο πληθωρισμός θα έρθει στην εξίσωση για τα 30-40 χρόνια σκοπεύετε να ζουν μετά τη δουλειά;
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Έτσι, από τώρα και στο εξής κάθε χρόνο, όταν προσπαθείτε να απαντήσετε στην ερώτηση, «Πόσο χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθούν ?,» μπορείτε να ρίξετε μία ματιά σε πρόοδό σας και βεβαιωθείτε ότι είστε στο σωστό δρόμο για την οικονομική ελευθερία.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν θέλετε να βοηθήσετε το παιδί σας να αντέξουν οικονομικά το κολέγιο, εδώ είναι πώς να προετοιμάσει
Θέλετε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και το σχέδιο για να πληρώσει για την εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού σας. Απλά δεν είστε βέβαιοι πώς.
εκπαίδευση κολλεγίων έχει αναρρίχηση κάθε χρόνο με ρυθμό που είναι ταχύτερα από τον πληθωρισμό. Πώς μπορείτε να προγραμματίσετε για ποιο κολέγιο θα κοστίσει όταν το παιδί σας είναι έτοιμο να εγγραφούν στο καινούριο έτος του;
Εδώ είναι μερικές συμβουλές και υποδείξεις.
1. Χρήση Η σημερινή Δίδακτρα και Τέλη τιμές ως σημείο αναφοράς
Ναι, τα δίδακτρα δεν αυξάνονται ταχύτερα από τον πληθωρισμό, έτσι πώς μπορείτε να υπολογίσετε το μελλοντικό κόστος;
Μπορείτε τουλάχιστον να χρησιμοποιήσετε τις σημερινές τιμές ως σημείο εκκίνησης για τον προσδιορισμό του κόστους της εκπαίδευσης στο μέλλον.
Η μέση δημοσιεύθηκε διδάκτρων και τελών τιμή για τους φοιτητές στην κατάσταση στη δημόσια κολέγια τετραετούς είναι σήμερα $ 9.410 ανά έτος από το σχολικό έτος 2015-2016, σύμφωνα με το Διοικητικό Συμβούλιο College. Εάν επρόκειτο να πληρώσει γι ‘αυτό από την τσέπη, ότι θα έρθει σε ένα σύνολο $ 784 ανά μήνα.
Χρησιμοποιώντας αυτό ως αφετηρία, εργάζονται προς τα πίσω. Πόσους μήνες δεν σας έχει απομείνει πριν το παιδί σας πηγαίνει στο κολέγιο; Πόσα χρήματα θα πρέπει να αναιρέσει κάθε μήνα; Θα πρέπει να επενδύσει σε ένα λογαριασμό που έχει ένα ποσοστό απόδοσης που συμβαδίζει με τον πληθωρισμό.
Παράδειγμα
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ο στόχος σας είναι να εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για να καλύψει το σημερινό μέσο όρο τα δίδακτρα για τα τέσσερα χρόνια, η οποία θα είναι $ 37.640.
Ας πούμε επίσης ότι το παιδί σας πρόκειται να πάει στο κολέγιο 10 χρόνια από τώρα – 120 μήνες.
Διαιρέστε το ποσό-στόχο ($ 37.64 χιλιάδων) από τη στιγμή που (120 μήνες), και φτάνετε στα $ 313,66.
Αυτό σημαίνει ότι κάθε μήνα στο συγκεκριμένο παράδειγμα, θα εξοικονομήσει $ 314 σε επενδυτικό λογαριασμό. Βάλτε τα χρήματα σε κάποιο είδος δείκτη που τουλάχιστον συμβαδίζει με τον πληθωρισμό. Θα πρέπει κατά προτίμηση να έχει μια ιστορία του νικώντας τον πληθωρισμό, χωρίς να λάβει σε αδικαιολόγητο κίνδυνο.
Για παράδειγμα, μερικοί άνθρωποι μπορεί να επιλέξει ένα συνολικό δείκτη της χρηματιστηριακής αγοράς η οποία παρακολουθεί σε μεγάλο βαθμό το σύνολο της συνολικής αγοράς των ΗΠΑ, ισορροπημένο, με συνολικό δείκτη της αγοράς ομολόγων.
Στη συνέχεια θα καταβάλλουν εισφορές των $ 314 το μήνα, κάθε μήνα, ανεξάρτητα από το αν η αγορά κινείται προς τα πάνω ή προς τα κάτω.
2. Χρησιμοποιήστε τα σχέδια Φόρος προνομιούχων
Υπάρχουν δύο τύποι των φορολογικών πλεονεκτική αποταμιευτικά προγράμματα κολλεγίων. Μία αναφέρεται ως 529 σχέδιο και το άλλο ονομάζεται Coverdell ESA, που σημαίνει Εκπαιδευτικό Λογαριασμός Ταμιευτηρίου.
Και οι δύο από αυτούς τους τύπους των κατασκευών λογαριασμό προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα και θα πρέπει να είναι ο πρωταρχικός στόχος των κολλεγίων σας επένδυσης εξοικονόμηση δολάρια.
3. Η επιλογή των σωστών δάνεια
Όταν ζητούν οικονομική ενίσχυση, οι μαθητές έχουν πολλές διαφορετικές επιλογές για να διαλέξετε. Το πρώτο βήμα για την εξασφάλιση της βοήθειας είναι η συμπλήρωση της FAFSA για τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας.
Μόλις ξέρετε πόση βοήθεια θα είστε επιλέξιμοι για, θα ξέρετε ποια δανείου είναι κατάλληλο για εσάς. Υπάρχουν πολλά ομοσπονδιακά δάνεια είναι διαθέσιμα, συμπεριλαμβανομένων:
Ομοσπονδιακή Άμεση Stafford / Ford Δάνεια (Direct Επιδοτούμενα δάνεια)
Ομοσπονδιακή Άμεση επιδοτούμενης Stafford / Ford Δάνεια (Direct επιδοτούμενης Δάνεια)
Ομοσπονδιακή Άμεση PLUS δάνεια (Direct PLUS δάνεια) -για τους γονείς και τους μεταπτυχιακούς φοιτητές ή επαγγελματική
Εάν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για τα ομοσπονδιακά δάνεια, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα ιδιωτικό δάνειο σπουδαστών. Τα δάνεια αυτά έχουν συνήθως πολύ υψηλότερη και μεταβλητά επιτόκια.
Αν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να εξασφαλίσει ένα ομοσπονδιακό δάνειο, το οποίο θα έχει σταθερό επιτόκιο, καθώς και πιο ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μια σύντομη εξήγηση για το πώς να ξεκινήσετε να κερδίσετε χρήματα από τα αποθέματα
Αν ακούσει τα οικονομικά μέσα ή επένδυση τύπου, μπορείτε να πάρετε την εσφαλμένη εντύπωση ότι τα χρήματα από την αγορά των αποθεμάτων είναι ζήτημα «πάρει» τα σωστά αποθέματα, οι συναλλαγές γρήγορα, είναι κολλημένα σε ένα σύνολο οθόνη του υπολογιστή ή την τηλεόραση, και τις δαπάνες σας ημέρες εμμονή με αυτό που έκανε πρόσφατα ο δείκτης Dow Jones Industrial Average ή S & P 500. Τίποτα δεν θα μπορούσε να απέχει περισσότερο από την αλήθεια. Σίγουρα δεν είναι το πώς θα τρέξει το δικό μου χαρτοφυλάκιο, ούτε τα χαρτοφυλάκια που ελέγχουν σε εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων της οικογένειάς μου.
Στην πραγματικότητα, το μυστικό για να κερδίσετε χρήματα από την αγορά των αποθεμάτων και την επένδυση σε ομόλογα συνοψίστηκε από τον αείμνηστο πατέρα της αξίας επενδύοντας Benjamin Graham όταν έγραψε, «Το πραγματικά χρήματα στην επένδυση θα πρέπει να γίνει – όπως το μεγαλύτερο μέρος του έχει στην το παρελθόν -. όχι από την αγορά και την πώληση, αλλά από την κατοχή και την κατοχή κινητών αξιών, που λαμβάνουν τόκους και μερίσματα, και επωφελούνται από τη μακροπρόθεσμη αύξηση της αξίας τους» Για να γίνω πιο συγκεκριμένος, ως επενδυτής σε κοινές μετοχές θα πρέπει να επικεντρωθεί στην συνολική απόδοση και να κάνουμε μια απόφαση να επενδύσουν για το μακροπρόθεσμο, το οποίο σημαίνει ότι σε ένα απόλυτο ελάχιστο, περιμένοντας να κρατήσει κάθε νέα θέση για πέντε χρόνια με την προϋπόθεση ότι έχετε επιλεγμένα καλά διοικούμενο εταιρείες με ισχυρά οικονομικά και ιστορικό των πρακτικών διαχείρισης των μετόχων και εύχρηστο.
Αυτός είναι ο τρόπος με τον πραγματικό πλούτο είναι χτισμένο στη χρηματιστηριακή αγορά έξω, παθητική επενδυτές. Ετσι όπως:
Επιστάτες κερδίζοντας κοντά κατώτατου μισθού, όπως ο Ronald Διαβάστε, συγκεντρώνουν περισσότερα από $ 8.000.000 στο χαρτοφυλάκιό τους?
Ένας άνδρας με το όνομα Lewis David Zagor, που ζει σε ένα μικρό διαμέρισμα στην πόλη της Νέας Υόρκης, συγκέντρωσε $ 18.000.000?
Εισαγγελέας Jack MacDonald συσσωρευμένη $ 188.000.000?
Συνταξιούχος πράκτορας IRS Anne Scheiber χτίστηκε το χαρτοφυλάκιο της $ 22.000.000 (Αυτό ήταν το 1995, όταν πέθανε Προσαρμοσμένη για τον πληθωρισμό, είναι το ισοδύναμο των $ 63.250.000 + στις αρχές του 2016.)?
Ένας αγρότης γαλακτοκομικά κοντά στο Κάνσας Σίτι συσσωρεύσει πολλά εκατομμύρια δολάρια, τα οποία δεν ξέρατε υπήρχαν ακόμα και τα παιδιά του.
Ακόμη και επιτυχημένη, υψηλού προφίλ επενδυτές, όπως ο Warren Buffett και Charlie Munger έκανε το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων τους σε μετοχές και τις επιχειρήσεις που κατέχονται για 25+, 50+, ακόμη, χρόνια.
Παρόλα αυτά, πολλοί νέοι επενδυτές δεν κατανοούν την πραγματική τους μηχανισμούς πίσω από την παραγωγή των χρημάτων από τα αποθέματα? όπου ο πλούτος προέρχεται πραγματικά ή πώς λειτουργεί η όλη διαδικασία. Αν έχετε περάσει πολύ χρόνο στην περιοχή, θα δείτε ότι θα παρέχει πόρους για μερικά αρκετά προχωρημένα θέματα – ανάλυση των οικονομικών καταστάσεων, των οικονομικών δεικτών, φόρος κεφαλαιουχικών κερδών στρατηγικές, για να αναφέρουμε μόνο μερικά, αλλά αυτό είναι ένα σημαντικό πράγμα που πρέπει να ξεκαθαρίσει έτσι πιάσε ένα ζεστό φλιτζάνι καφέ, να πάρει άνετα στην αγαπημένη σας πολυθρόνα ανάγνωσης, και επιτρέψτε μου να σας καθοδηγήσει μέσα από μια απλουστευμένη εκδοχή για το πώς η όλη εικόνα ταιριάζουν μεταξύ τους.
Κερδίστε χρήματα από τα αποθέματα Αρχίζει με την αγορά ιδιοκτησίας σε πραγματικό Επιχειρηματικές
Όταν αγοράζετε ένα μερίδιο των μετοχών, αγοράζετε ένα κομμάτι της εταιρείας. Φανταστείτε ότι Harrison Fudge Company, μια φανταστική επιχείρηση, έχει τις πωλήσεις τους σε $ 10,000,000 και τα καθαρά κέρδη $ 1.000.000.
Για να συγκεντρώσει τα χρήματα για την επέκταση, ιδρυτές της εταιρείας πλησίασε μια επενδυτική τράπεζα είχε τα πωλούν απόθεμα για το κοινό σε μια αρχική δημόσια εγγραφή, ή IPO. Θα μπορούσε να πει, «Εντάξει, δεν πιστεύουμε ποσοστό αύξησης σας είναι μεγάλη γι ‘αυτό πρόκειται για την τιμή αυτή, έτσι ώστε στο μέλλον οι επενδυτές θα κερδίζουν 9% της επένδυσής τους, καθώς και ό, τι ανάπτυξης θα δημιουργήσει … Αυτό επιλύει σε περίπου $ 11.000.000 + αξίας για το σύνολο της εταιρείας (11 εκατομμύρια $ διαιρείται με $ 1 εκατομμύριο καθαρή απόδοση εσόδων = 9% επί της αρχικής επένδυσης.)»Τώρα, θα πάμε να υποθέσουμε ότι οι ιδρυτές sold out εντελώς αντί της έκδοσης μετοχών στο κοινό
Οι ασφαλιστές θα μπορούσε να πει, «Ξέρεις, θέλουμε το απόθεμα να πωλήσει για $ 25 ανά μετοχή, γιατί αυτό φαίνεται προσιτή γι ‘αυτό πρόκειται να μειώσει την εταιρεία σε 440.000 κομμάτια, ή μετοχές του αποθέματος (440.000 μετοχές x $ D25 = $ 11.000.000.) Αυτό σημαίνει ότι κάθε «κομμάτι» ή το μερίδιο των μετοχών έχει δικαίωμα να $ 2.72 Σχέση τιμής απόδοσης των κερδών ($ από 1.000.000 κέρδους ÷ 440.000 μετοχών = $ 2.72 Σχέση τιμής απόδοσης ανά μετοχή.) το ποσό αυτό είναι γνωστό ως βασικά κέρδη ανά μετοχή (μικρή για τα κέρδη ανά μετοχή.) με άλλα λόγια, όταν μπορείτε αγοράσει ένα μερίδιο από Harrison φοντάν Εταιρείας, αγοράζετε το δικαίωμα να προ-rata τα κέρδη σας.
επρόκειτο να αποκτήσει 100 μετοχές για $ 2.500 θα πρέπει να αγοράζουν $ 272 ετήσια κέρδη συν όποια μελλοντική ανάπτυξη (ή ζημίες) της εταιρείας που προκύπτουν. Αν νομίζατε ότι η νέα διοίκηση θα μπορούσε να προκαλέσει πωλήσεων φοντάν να εκραγεί, ώστε κατ ‘αναλογία τα κέρδη σας θα 5x υψηλότερη σε λίγα χρόνια, τότε αυτό θα ήταν μια εξαιρετικά ελκυστική επένδυση.
Πόσα χρήματα που κάνετε από τα αποθέματα θα εξαρτηθεί από το πώς Συμβούλιο Διοίκηση και το Διοικητικό Συμβούλιο της κατανομής κεφαλαίων σας
Αυτό που θολώνει την κατάσταση είναι ότι δεν μπορείτε να δείτε πραγματικά ότι $ 2.72 Σχέση τιμής απόδοσης στο κέρδος που ανήκει σε σας. Αντ ‘αυτού, η διαχείριση και το Διοικητικό Συμβούλιο έχουν λίγες επιλογές στη διάθεσή τους, οι οποίες θα καθορίσουν την επιτυχία των συμμετοχών σας σε μεγάλο βαθμό:
Μπορεί να σας στείλουμε ένα μέρισμα σε μετρητά για κάποιο μέρος ή το σύνολο των κερδών σας. Αυτός είναι ένας τρόπος για να «επιστρέψει κεφάλαιο στους μετόχους.» Θα μπορούσε είτε να χρησιμοποιήσει την μετρητά για να αγοράσει περισσότερες μετοχές ή να πάτε να περάσετε με όποιον τρόπο σας βολεύει.
Μπορεί να επαναγοράσει μετοχές από την ελεύθερη αγορά και να τα καταστρέψει. Για μια μεγάλη εξήγηση για το πώς αυτό μπορεί να σας κάνει πολύ, πολύ πλούσια σε μακροπρόθεσμα, διαβάστε Χρηματιστήριο Αγορά Backs: το χρυσό αυγό του Μετόχου Αξίας.
Μπορεί να επανεπενδύσουν τα κεφάλαια στην μελλοντική ανάπτυξη με τη δημιουργία περισσότερων εργοστάσια, καταστήματα, την πρόσληψη περισσότερων εργαζομένων, την αύξηση της διαφήμισης, ή οποιοδήποτε αριθμό των επιπλέον δαπανών κεφαλαίου που αναμένεται να αυξήσουν τα κέρδη τους. Μερικές φορές, αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την αναζήτηση εξαγορών και συγχωνεύσεων.
Μπορεί να ενισχύσει τον ισολογισμό της από τη μείωση του χρέους ή δημιουργία ρευστών διαθεσίμων.
Ποιο είναι καλύτερο για σας ως ιδιοκτήτης; Αυτό εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το ρυθμό της διαχείρισης των επιστροφών μπορεί να κερδίσει με την επανεπένδυση των χρημάτων σας. Αν έχετε μια εκπληκτική επιχειρήσεων – ότι η Microsoft ή η Wal-Mart κατά τις πρώτες ημέρες, όταν και οι δύο ένα μικρό κλάσμα των σημερινών το μέγεθός τους – καταβολή μερίσματος σε μετρητά είναι πιθανό να είναι ένα λάθος, διότι τα κεφάλαια αυτά θα μπορούσαν να επανεπενδύονται σε ένα υψηλό ποσοστό . Υπήρξαν πράγματι φορές κατά τη διάρκεια της πρώτης δεκαετίας μετά την Wal-Mart πήγε κοινό ότι κέρδισε πάνω από 60% σε ίδια κεφάλαια. Αυτό είναι απίστευτο. (Δείτε την κατάργηση του διαχωρισμού DuPont των ROE για έναν απλό τρόπο για να καταλάβουμε τι σημαίνει αυτό.) Αυτά τα είδη των αποδόσεων συνήθως υπάρχουν μόνο στα παραμύθια ακόμα, υπό τη διεύθυνση του Sam Walton, ο λιανοπωλητής Bentonville-based ήταν σε θέση να το τραβήξει μακριά και κάνει πολλά συνεργατών, οδηγών φορτηγών και έξω από τους μετόχους πλούσια στη διαδικασία.
Berkshire Hathaway πληρώνει κανένα μερίσματα σε μετρητά, ενώ η US Bancorp έχει αποφασίσει να επιστρέψει πάνω του 80% του κεφαλαίου στους μετόχους με τη μορφή μερισμάτων και των αποθεμάτων buy πλάτη κάθε χρόνο. Παρά τις διαφορές αυτές, και οι δύο έχουν το δυναμικό να είναι πολύ ελκυστική συμμετοχές στη σωστή τιμή (και ιδιαίτερα αν δώσουν προσοχή στην τοποθέτηση του ενεργητικού), εφόσον το εμπόριο στη σωστή τιμή? π.χ., μια λογική ρυθμίστηκε μέρισμα αναλογία PEG. Προσωπικά, είμαι κύριος δύο από τις εταιρείες αυτές κατά το χρόνο αυτό το άρθρο δημοσιεύτηκε και θα ήθελα να διαταραχθεί αν USB ξεκίνησε ακολουθώντας τις ίδιες πρακτικές κατανομής κεφαλαίων ως Berkshire, διότι δεν έχουν τις ίδιες ευκαιρίες στη διάθεσή της, ως αποτέλεσμα της απαγόρευση σε ισχύ για τραπεζικές εταιρείες συμμετοχών.
Σε τελική ανάλυση, οποιαδήποτε χρήματα που κάνετε από τα αποθέματα σας πέφτει στο ένα χέρι στοιχεία της συνολικής απόδοσης, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαιουχικών κερδών και μερίσματα
Τώρα που βλέπετε αυτό, είναι εύκολο να καταλάβουμε ότι ο πλούτος σας είναι χτισμένο κατά κύριο λόγο από:
Η αύξηση της τιμής της μετοχής. Κατά τη διάρκεια της μακροχρόνιας, αυτό είναι το αποτέλεσμα της αγοράς αποτίμηση των αυξημένων κερδών, ως αποτέλεσμα της επέκτασης των επιχειρήσεων ή εξαγορές μετοχών, που κάνουν κάθε μετοχή αντιπροσωπεύει μεγαλύτερη συμμετοχή στην επιχείρηση. Με άλλα λόγια, αν μια επιχείρηση με μια τιμή της μετοχής $ 10 αυξήθηκαν 20% για 10 χρόνια μέσω ενός συνδυασμού επαναγορές επέκτασης και του μεριδίου, θα πρέπει να είναι περίπου $ 620 ανά μετοχή μέσα σε μια δεκαετία, ως αποτέλεσμα αυτών των δυνάμεων θεωρώντας Wall Street διατηρεί την ίδια τιμή -να-κέρδη αναλογία.
Μερίσματα. Όταν τα κέρδη καταβάλλονται σε εσάς με τη μορφή μερισμάτων, θα λάβετε πραγματικά μετρητά μέσω ενός ελέγχου στο ταχυδρομείο, άμεση κατάθεση στο λογαριασμό χρηματιστηριακές σας, τον έλεγχο του λογαριασμού ή λογαριασμό ταμιευτηρίου, είτε με τη μορφή πρόσθετων μετοχών επανεπενδύεται για λογαριασμό σας . Εναλλακτικά, μπορείτε να δωρίσετε, να περάσουν ή να συσσωρεύονται αυτά τα μερίσματα σε μετρητά.
Μερικές φορές, κατά τη διάρκεια φούσκες της αγοράς, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να αποκομίσει κέρδος από την πώληση σε κάποιον περισσότερο από ό, τι η εταιρεία αξίζει. Σε μακροπρόθεσμη βάση, όμως, επιστρέφει του επενδυτή είναι άρρηκτα συνδεδεμένη με τις υποκείμενες κέρδη που προκύπτουν από τις δραστηριότητες των επιχειρήσεων που αυτός ή αυτή κατέχει.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Να είστε προετοιμασμένοι: Γνωρίστε τις οικονομικές υποχρεώσεις σας και πώς να προστατεύσει τον εαυτό σας
Βεβαίως, το πιο καταστροφικό κόστος του διαζυγίου είναι η επίδρασή της στην οικογένεια, αλλά και το διαζύγιο μπορεί επίσης να είναι πολύ δαπανηρή οικονομικά. Ορισμένοι ερευνητές εκτιμούν ότι διαζευγμένων συζύγων θα, κατά μέσο όρο, χρειάζονται περισσότερο από μια αύξηση κατά 30% του εισοδήματός τους για να διατηρήσει το ίδιο επίπεδο ζωής που είχαν πριν από το διαζύγιό τους. Γνωρίζοντας τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις σας και, τελικά, τον καλύτερο τρόπο για να προστατεύσετε τον εαυτό σας μπορεί να είναι λιγότερο ακριβά και ίσως λίγο λιγότερο επώδυνη.
Ποιες είναι οι οικονομικές υποχρεώσεις σας: Υποστήριξη παιδιών και Διατροφή
Αν υπάρχουν παιδιά που συμμετέχουν, την ευημερία τους θα πρέπει να είναι και το κύριο μέλημα του γονέα. Δυστυχώς, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Ο πρώην συζύγους να πληρώνουν μερικές φορές αισθάνομαι ότι η στερητική της ελευθερίας πρώην σύζυγος είναι «σπατάλη» τα χρήματα υποστήριξης παιδιών, ή ότι η εντολή υποστήριξης παιδιών είναι υπέρογκο. Αν και οι πληρωμές υποστήριξης παιδιών που υπολογίζεται από την κατάσταση στην οποία χορηγήθηκε το διαζύγιο, πιο κατευθυντήριες γραμμές για τις κρατικές προσπαθούν να αντιπροσωπεύουν παράγοντες όπως το εισόδημα και των δύο γονέων, ο αριθμός των παιδιών που εμπλέκονται, και την επιμέλεια και ο χρόνος που κάθε γονέας ξοδεύει με τα παιδιά.
Παρά τη νομική υποχρέωση του γονέα να πληρώσει το δικαστήριο ανέθεσε τη στήριξη του παιδιού, μόνο το ήμισυ του συνόλου δικαστική υποστήριξη των παιδιών στις Ηνωμένες Πολιτείες έχει πράγματι καταβληθεί, και μόνο το μισό από αυτό καταβάλλεται στο ακέραιο. Αν υποστήριξης παιδιών είναι μέρος της συμφωνίας του διαζυγίου σας, είναι νομικά και ηθικά υποχρεωμένος να το πληρώσει.
Σε περίπτωση κάποιας σημαντικής αλλαγής στην οικονομική κατάσταση ενός γονέα (όπως η απώλεια της θέσης εργασίας) ή μια αλλαγή στη συμφωνία επιμέλεια, το ποσό της διατροφής του παιδιού μπορεί να αναθεωρηθούν και να προσαρμοστούν.
Μια άλλη πιθανή οικονομική υποχρέωση σε ένα διαζύγιο μπορεί να είναι συζυγική υποστήριξη ή. Αν και διατροφής μπορεί να είναι οικονομικά σωτήρια για τη σύζυγο, στους οποίους έχει χορηγηθεί, μπορεί να είναι εξίσου καταστροφικές για τον σύζυγο που πρέπει να πληρώσουν.
Σε περίπτωση απουσίας του ζευγαρώματος συμφωνίας, το επίδομα διατροφής είναι ξεχωριστή από την υποστήριξη των παιδιών και γενικά καταβάλλονται σε λιγότερο ευνοημένων σύζυγο. Αν και θεωρείται γενικά ως ένα προσωρινό μέτρο για να βοηθήσει ο ένας σύζυγος «διαμονή στα πόδια τους» κατά τη διάρκεια και αμέσως μετά το χωρισμό, πώς υπολογίζεται το επίδομα διατροφής είναι εκπληκτικά υποκειμενική και όχι μόνο διαφέρει από πολιτεία σε πολιτεία, αλλά από δικαστήριο στο δικαστήριο. Για να αποφύγετε την καλύτερη εξαιρετικά άδικη απόφαση όσον αφορά την πιθανότητα διατροφής, ορισμένοι επαγγελματίες προτείνουν την αποφυγή του δικαστηρίου εντελώς και επιλέγουν εναλλακτικές μεθόδους επίλυσης διαφορών, όπως η διαμεσολάβηση ή διαιτησία. Αλλά στον άνθρωπο διαδικασία διαζυγίου, οι μέθοδοι αυτές απλά δεν θα λειτουργήσει.
Κατανομή της περιουσίας σε διαζύγιο
Σε περίπτωση απουσίας του ζευγαρώματος συμφωνίας, οι νόμοι του κράτους σας καθορίζουν τον τρόπο τα περιουσιακά σας στοιχεία χωρίζονται σε ένα διαζύγιο. Συνολικά εννέα πολιτείες (AZ, CA, ID, LA, ΒΑ, NM, TX, WA, και WI) είναι κοινότητα κρατών ιδιοκτησίας, πράγμα που σημαίνει περιουσιακών στοιχείων που αποκτήθηκαν κατά τη διάρκεια του γάμου από κάθε συζύγου θεωρούνται κοινή οικογενειακή περιουσιακών στοιχείων και γενικά θα χωριστούν εξίσου σε ένα διαζύγιο. Τα υπόλοιπα κράτη βασίζονται σε «δίκαιη κατανομή», πράγμα που δεν σημαίνει κατ ‘ανάγκη την «ίση» κατανομή. Το δικαστήριο θα εξετάσει πολλά υλικά στοιχεία και άυλα στοιχεία σε καταλήξει σε μια απόφαση σχετικά με το πώς να διαιρέσει περιουσιακά στοιχεία.
Ποιες είναι οι Οικογενειακή περιουσιακά στοιχεία σας;
Πριν πάτε σε διαιτητή, μεσολαβητή, ή δικηγόρος, θα πρέπει να κάνετε την εργασία σας. Λίστα οικογενειακή περιουσιακά στοιχεία σας και να αποκτήσετε εκτιμήσεις όπου απαιτείται (τέχνης, αντίκες, κ.λπ.). Θα ήθελα να έχουν μια λαβή για τις τιμές των περιουσιακών στοιχείων, όπως αυτά που αναφέρονται στην παρακάτω λίστα. Θα ήθελα επίσης να γνωρίζει κάθε κοινή χρέους ή υποχρεώσεων.
σπίτι
αυτοκίνητα
σκάφη
προγράμματα συνταξιοδότησης
χρηματική αξία ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής
Μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια
προαίρεσης αγοράς μετοχών
επιστροφές φόρων
Συσσωρευμένες αμοιβή για διακοπές
Συχνά μίλια ιπτάμενων
Δάνεια σε τρίτους
Έργο τέχνης ή αρχαιολογικής αξίας
Συλλεκτικά, εργαλεία
Υπολογίστε πόσο υποστήριξης παιδιών θα χρειαστούν για την κάλυψη των τροφίμων, τη στέγαση, φύλαξη, ρούχα, σχολικά είδη και τις δραστηριότητες, και άλλα έξοδα. Πάρτε έγγραφη βεβαίωση από τον εργοδότη της συζύγου σας από το μισθό της συζύγου σας, την ισορροπία διακοπές, επιδόματα και δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών.
Έχετε μια καλή ιδέα για το δυναμικό του εισοδήματος του συζύγου σας από την έρευνα, τι του ή του επαγγέλματός του πληρώνει για περισσότερη εμπειρία, και ποια τα οφέλη είναι τυπικό.
Άμεσες και έμμεσες οικονομικές επιδράσεις του διαζυγίου
Το διαζύγιο μπορεί να έχει περισσότερα από ένα δημοσιονομικές επιπτώσεις στο μέλλον σας από την αγορά ενός σπιτιού ή σχεδιάζετε για τη συνταξιοδότηση. Μην πρόθυμα να εγκαταλείψουν ό, τι έχετε το δικαίωμα να, ειδικά αν έχουν την επιμέλεια των παιδιών και την οικονομική σας κατάσταση θα τους επηρεάσει άμεσα, καθώς και. Σε πολλές περιπτώσεις, αξίζει τον κόπο να δαπανήσει τα χρήματα για να συμβουλευτείτε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο για να εκτιμήσει την πραγματική αξία των περιουσιακών στοιχείων σας, λαμβάνοντας φορολογικές συνέπειες υπόψη, και να ζητούν συμβουλές οικονομικού σχεδιασμού πριν από ένα διαζύγιο.
Εάν εσείς και ο σύζυγός σας δεν μπορούν να καταλήξουν σε φιλική συμφωνία σχετικά με τους όρους του διαζυγίου σας, θα το καθένα πιο πιθανό να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο. Μπορείτε, ωστόσο, θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο μεσολάβησης ή διαιτησίας, που είναι λιγότερο ακριβά από ό, τι χρησιμοποιώντας ένα πληρεξούσιο για να λύσουν τις διαφορές σας και δεν απαιτούν εμφανίσεις δικαστήριο.
Πώς να προστατέψετε τον εαυτό σας οικονομικά σε ένα διαζύγιο
Η ενιαία καλύτερος τρόπος για να προστατεύσετε τον εαυτό σας από τις οικονομικές επιπτώσεις του διαζυγίου είναι η πρόληψη, η οποία στην περίπτωση του γάμου, είτε σημαίνει παραμονή παντρεμένο ή για την εκτέλεση συμφωνία ζευγαρώματος. Όταν καμία από αυτές είναι εφικτές επιλογές, η καλύτερη προστασία είναι η γνώση. Είναι ατυχές, αλλά πραγματική ανησυχία ότι στις περισσότερες παραδοσιακές ετεροφυλόφιλες σχέσεις, ο άνθρωπος τείνει να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα οικονομικά θέματα της οικογένειας από τη σύζυγό του. Ενώ είναι πάντα σημαντικό να ενεργούν ως εταίροι στο γάμο ιδιαίτερα όταν πρόκειται για οικονομικά, είναι ιδιαίτερα σημαντικό για κάθε σύζυγο για να εκπαιδεύσει τον εαυτό τους σχετικά με τα οικονομικά σε περίπτωση διαζυγίου. Σε κάθε γάμο, οι δύο πλευρές πρέπει να καταλάβουν τις φορολογικές τους δηλώσεις και είστε ενημερωμένοι σχετικά με τα χρέη, τις επενδύσεις και το εισόδημα της οικογένειάς τους και οποιαδήποτε άλλα περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων πώς τίτλο.
Από τη στιγμή που είναι σαφές ότι ένα διαζύγιο είναι στα σκαριά, να ακυρώσει τυχόν κοινούς τραπεζικούς λογαριασμούς και να ανοίξει ατομικούς λογαριασμούς. Ακύρωση όλων των πιστωτικών καρτών και να πάρει νέα στο δικό σας όνομα. Κλείστε όλα τα αχρησιμοποίητα πιστωτικά τους λογαριασμούς, και ενημερώνει τους πιστωτές σας την αλλαγή της οικογενειακής κατάστασης.
Όταν το διαζύγιο σας είναι οριστική και έχουν περιουσιακά στοιχεία έχουν νόμιμα διαιρεθεί, αλλάζουν ονόματα για τις πράξεις σπίτι, μετοχές και ομόλογα και τίτλους του αυτοκινήτου, ανάλογα με τις ανάγκες. Αλλαγή δικαιούχων για τις επενδύσεις, προγράμματα συνταξιοδότησης, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Μην ξεχάσετε να ενημερώσετε τη θέλησή σας. Ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας για να βεβαιωθείτε ότι ο σύζυγός σας δεν έχει αναλάβει χρέη στο όνομά σας από το διαζύγιο ή το χωρισμό σας.
Το διαζύγιο μπορεί να είναι καταστροφικές οικονομικά σε ένα ή δύο μέρη, αλλά εκπαιδεύοντας τον εαυτό σας και λαμβάνοντας μερικές προφυλάξεις μπορεί να μειώσει τις οικονομικές επιπτώσεις σε σας και τα παιδιά σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Εάν ταξιδεύετε πολύ, που αναπόφευκτα έχουν την ευκαιρία να αγοράσουν ταξιδιωτική ασφάλιση και χωρίς να γνωρίζει πολλά γι ‘αυτό, πραγματικά δεν ξέρω αν αυτό είναι μια καλή συμφωνία ή ripoff. Κάθε φορά που ταξιδεύουν εκτενώς, θα μπορούσε να είναι σε κίνδυνο από οικονομική ή φυσική ζημία. Λοιπόν, για να σας βοηθήσουν να κάνετε μια πιο τεκμηριωμένη απόφαση, υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να ξέρετε για την ταξιδιωτική ασφάλιση κατά την εξέταση των επιλογών σας.
Βασικά Ταξιδιωτική Ασφάλιση
Ταξιδεύοντας πάντα ενέχει κινδύνους – όπως ο κίνδυνος να αρρωστήσει ή να έχουν ένα ατύχημα, απώλεια ή έχουν τιμαλφή σας κλαπεί, χαθεί πτήσεις, ακόμα και την απώλεια της ζωής σε ακραίες περιπτώσεις. Ταξιδιωτική ασφάλεια μπορεί να σας δώσει κάποια ειρήνη του μυαλού, βοηθώντας να μειώσει τις πιθανότητες σας οικονομικές απώλειες που σχετίζονται με αυτούς τους κινδύνους. Υπάρχουν πέντε κύριοι τύποι ταξιδιωτική ασφάλιση που προσφέρει, αν και μπορείτε να αγοράσετε συμπληρωματικές πολιτικές για να παρέχει κάλυψη για συγκεκριμένα ζητήματα, όπως η κλοπή ταυτότητας. Υπάρχουν πέντε βασικοί τύποι της ταξιδιωτικής ασφάλισης που προσφέρει. Οι περισσότεροι από αυτούς τους διαφορετικούς τύπους της ταξιδιωτικής ασφάλισης μπορούν να αγοραστούν σε ένα πακέτο συνδυασμό ταξιδιωτική ασφάλιση:
Ασφάλιση πτήσης: ασφάλιση πτήσης είναι βασικά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που σας καλύπτει σε περίπτωση που τα αεροπορικά δυστυχήματα κατά τη διάρκεια του ταξιδιού σας.
Ασφάλιση αποσκευών: Αυτό καλύπτει τις αποσκευές σας που είτε καθυστερούν, χαθεί ή καταστραφεί κατά τη διάρκεια του ταξιδιού ή της πτήσης σας. Δεν περιλαμβάνεται στα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια τα οργανωμένα ταξίδια. Μπορεί να υπάρχουν αποκλεισμοί ή ανώτατα όρια τιμών για κοσμήματα, ηλεκτρονικά ή άλλα ακριβά αντικείμενα.
Ταξίδι Ασφαλιστική Διακοπή / ακύρωσης: Αυτό θα καλύψει τα έξοδά σας, αν το ταξίδι σας έχει διακοπεί για κάποιο απρόβλεπτο λόγο, όπως θέματα υγείας, ή αν μια οργανωμένη περιήγηση που έχετε προπληρώσει ή ματαίωσης. Η ασφάλιση καλύπτει τις μη επιστρεπτέα τέλη που έχουν καταβληθεί για να πάρει το ταξίδι. Αυτό το είδος της ασφάλισης μπορεί επίσης να σας καλύψει σε περίπτωση που έχετε να χάσετε ένα ταξίδι εξαιτίας ενός ατυχήματος ή δυσμενών καιρικών συνθηκών.
Ιατρική Ασφάλιση: Μια ιατρική πολιτική ταξιδιού παρέχει πρόσθετη κάλυψη, αν ταξιδεύετε σε διεθνές επίπεδο και μπορεί να βοηθήσει να πληρώσει ατελειών ή «out-of-δικτύου» χρεώσεις παροχέα που τρέχουσας ασφάλιση υγείας σας δεν πληρώνει. Σε γενικές γραμμές, αυτό το είδος της ιατρικής ασφάλισης παίρνει και πληρώνει τα έξοδα της υγειονομικής περίθαλψης που πρωτοβάθμιας πολιτική για την υγεία σας δεν καλύπτει.
Ασφάλιση Εκκένωση: Αν έχετε αγοράσει ασφάλιση εκκένωση, αυτό θα καλύψει το κόστος της μεταφοράς σας σε μια ιατρική μονάδα, όπου μπορείτε να λάβετε την κατάλληλη θεραπεία σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Αυτό το είδος της πολιτικής υπόκειται σε αποκλεισμούς για τις επικίνδυνες δραστηριότητες, όπως η ελεύθερη πτώση με αλεξίπτωτο, αν και επιπλέον συμπληρωματική ασφάλιση μπορεί να είναι διαθέσιμα για να καλύψει τις αθλητικές δραστηριότητες περιπέτειας.
Ποιος άραγε και δεν χρειάζεται Ταξιδιωτική Ασφάλιση
Υπάρχουν εταιρείες όπως Travel Guard, κασσίτερο πόδι, Travelex και άλλες ασφαλιστικές εταιρείες που γράφουν μόνο την ταξιδιωτική ασφάλιση. Ταξιδιωτική ασφάλεια μπορεί επίσης να σας προσφέρεται στο πλαίσιο της σύμβασης ενοικίασης αυτοκινήτων της, ως μέρος ενός πακέτου διακοπών που αγοράζονται από μια ταξιδιωτική εταιρεία. Για κάποιον που ταξιδεύει εκτενώς και θέλει την ειρήνη του μυαλού να γνωρίζουν ότι καλύπτονται σε περίπτωση που συμβεί το χειρότερο κατά τη διάρκεια ενός ταξιδιού, ταξιδιωτική ασφάλιση μπορεί να είναι μια καλή ιδέα.
Ωστόσο, αν σπάνια ταξιδεύουν ή έχουν κάλυψη ήδη μέσα από ένα άλλο είδος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, η αγορά ταξιδιωτικής ασφάλισης μπορεί να είναι μια σπατάλη των χρημάτων.
Τι κάλυψη που μπορεί να έχουν ήδη
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι απώλειες που σχετίζονται με ταξίδια μπορεί να καλύπτεται από ενοικιαστές σας ασφάλιση, ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού, ιατρική ασφάλιση ή ακόμα και κάλυψη για απώλεια που παρέχονται από την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας. Πληρώνει για να ελέγξετε σε ποιο κάλυψη που μπορεί να έχετε ήδη προτού αποφασίσουν να αγοράσουν επιπλέον ταξιδιωτικής ασφάλισης που ίσως δεν χρειάζεται.
Η κατώτατη γραμμή
Μόνο εσείς μπορείτε να αποφασίσετε εάν το κόστος της ταξιδιωτικής ασφάλισης αξίζει την ειρήνη του μυαλού του να προστατεύονται από τον οικονομικό κίνδυνο που συνδέεται με τα ταξίδια. Αν ταξιδεύετε εκτενώς και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι είστε προστατευμένοι, να πάρει κάποιο χρόνο για να ψωνίσει γύρω και να πάρετε την καλύτερη τιμή σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Βεβαιωθείτε ότι δεν καλύπτονται ήδη από τους κινδύνους ταξίδια από ένα υπάρχον ασφαλιστήριο συμβόλαιο πριν από τη λήψη της απόφασης για την αγορά επιπλέον ταξιδιωτικής ασφάλισης. Αν κάνετε την αγορά ταξιδιωτική ασφάλιση, διαβάσει τα ψιλά γράμματα για να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι και ποιος καλύπτεται από την πολιτική ταξιδιωτική ασφάλιση σας και το ποσό σε δολάρια των ανά απαίτηση και τη διάρκεια όρια της πολιτικής.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι περισσότεροι άνθρωποι βλέπουν το χρέος ως αναγκαίο κακό. Η συμβατική σοφία είναι να χρησιμοποιήσετε το χρέος, αλλά να μην πάει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους. Παρόλα αυτά, είναι δυνατόν να ζήσουν – και να ευδοκιμήσουν – χωρίς τη χρήση του χρέους ή να ανησυχείτε για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Για κάποιους, δεν υπάρχει άλλη επιλογή για το θέμα: αν έχετε την κακή πίστωση, είστε σε μειονεκτική θέση. Άλλοι απλά μισούν την ιδέα του δανεισμού, ή οι τιμές τους δεν μπορεί να υποστηρίξει το δανεισμό των χρημάτων και την καταβολή των τόκων.
Τα οφέλη του χρέους χωρίς διαβίωσης είναι εύκολο να καταλάβει, αλλά αν σταματήσει να παίζει το πιστωτικό παιχνίδι, τα πράγματα είναι διαφορετικά. Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τι προκαλεί το πρόσωπό σας και πώς να τα ξεπεράσουν. Με απλά λόγια, αν δεν δανείζονται χρήματα και να ξεπληρώσει τα δάνεια, δεν θα έχετε πιστωτική – ή δεν θα έχετε υψηλές βαθμολογίες πίστωσης. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να αγοράσει τα πράγματα, και την εκ νέου είσοδο στο κόσμο των βαθμών πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να είναι επώδυνη, αν τα σχέδιά σας αλλάξουν.
Δεν χρειάζεται να πάμε πίσω στην εποχή του λίθου, αν αποφασίσετε να ξεφορτωθώ το χρέος. Είναι εύκολο να λειτουργήσει στη σύγχρονη κοινωνία – και ακόμα και να επωφεληθούν από την τεχνολογία – χωρίς να στηρίζονται σε πίστωση.
Αποθήκευση More, δαπανούν λιγότερα
Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις του χρέους-ελεύθερο τρόπο ζωής είναι ότι θα πρέπει να πληρώσουν για τα πάντα με μετρητά, αν και δεν πρέπει απαραίτητα να είναι χαρτί μετρητά – μπορεί να είναι μια χρεωστική κάρτα. Αυτό δεν μπορεί να είναι ένα πρόβλημα για τις καθημερινές δαπάνες σας και τακτικών δαπανών.
Θα πρέπει να είναι σε θέση να καλύψει αυτά έξω από το εισόδημά σας ούτως ή άλλως. Σε αντίθετη περίπτωση, η τρέχουσα κατάσταση σας δεν είναι βιώσιμη. Για μεγαλύτερα πράγματα, όμως, αυτό είναι πιο δύσκολο.
Θα πρέπει να αποθηκεύσετε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο χωρίς τη χρηματοδότηση αυτή, και είναι ακόμα πιο δύσκολο να αγοράσει ένα σπίτι. Εάν δεν πρόκειται να δανειστούν, χρειάζεται περισσότερο χρόνο, μεγαλύτερη εξοικονόμηση ή και τα δύο για να δώσουν μεγάλες αγορές.
Με άλλα λόγια, θα πρέπει να σώσει για μήνες ή να βρείτε έναν τρόπο να βάλει περισσότερα δολάρια προς το στόχο σας κάθε μήνα. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η προτιμώμενη λύση είναι να περιμένουν περισσότερο χρόνο για να αγοράζουν και να αγοράζουν λιγότερο ακριβά πράγματα. Αυτό δεν είναι μια κακή προσέγγιση που θα ακολουθήσει, αλλά δεν είναι αυτό που θα δείτε περισσότεροι από τους φίλους και τους γείτονές σας κάνει. Θα πρέπει να είναι ικανοποιημένοι με τις εσωτερικές ανταμοιβές της απλούστερης ζωής αντί για τις εξωτερικές ανταμοιβές που οι περισσότεροι άνθρωποι αναζητούν.
Πώς να περάσετε χωρίς μια πιστωτική κάρτα
Ημέρα με την ημέρα τα έξοδα: Για την καθημερινή δαπανών – ψώνια, θελήματα, την ψυχαγωγία και τα γεύματα – μπορείτε να πληρώσετε για τα πράγματα με μετρητά ή χρεωστική κάρτα. Μετρητά κάνει προϋπολογισμού εύκολο, αν χρησιμοποιείτε τη μέθοδο φάκελο, αλλά διατηρώντας τα μετρητά γύρω είναι επικίνδυνη. Η χρεωστική κάρτα που συνδέονται με τον έλεγχο του λογαριασμού σας σάς παρέχει όλες τις ανέσεις μιας πιστωτικής κάρτας, αλλά θα περάσετε μόνο τα χρήματα που πραγματικά έχουν .
Μηνιαίους λογαριασμούς: Αν έχετε συνηθίσει να πληρώνουν τους μηνιαίους λογαριασμούς, όπως το κινητό τηλέφωνο, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και των μελών γυμναστήριο με πιστωτική κάρτα, αυτό είναι μια εύκολη συνήθεια να σπάσει. Αλλαγή σε απευθείας σύνδεση πληρωμές λογαριασμών τόσο την τράπεζά σας στέλνει κεφάλαια για να χρεώσεων σας, είτε με επιταγή ή με ηλεκτρονική μεταφορά. Ακριβώς όπως και με πιστωτική κάρτα, μπορείτε να ρυθμίσετε τα πράγματα έτσι ώστε η πληρωμή πηγαίνει αυτόματα. Εναλλακτικά, μπορείτε να πληρώσετε αυτούς τους λογαριασμούς με τη χρεωστική σας κάρτα.
Προπληρωμένες κάρτες: Εάν δεν έχετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα αντί για μια τυπική χρεωστική κάρτα. Οι προπληρωμένες κάρτες είναι «φορτωμένο» με χρήματα, πριν τα χρησιμοποιήσετε, τότε μπορείτε να σύρετε την κάρτα ή να κάνετε τις online πληρωμές λογαριασμών από το φορτωμένο ισορροπία σας. Οι στάσεις κάρτα εργασίας μετά τη χρήση μέχρι φορτωμένο ισορροπία σας.
Χρεωστικές εναντίον πιστωτικές κάρτες: Είτε είστε προπληρωμένη ή όχι, χρεωστικές κάρτες είναι πιο επικίνδυνη για τις καθημερινές δαπάνες από τις πιστωτικές κάρτες. Αν κάποιος κλέβει τον αριθμό σας χρεωστικής κάρτας και τα ράφια μέχρι τα τέλη, τα κεφάλαια αυτά προέρχονται απευθείας από το λογαριασμό σας. Είστε γενικά προστατεύονται από την απάτη και τα λάθη, αλλά θα πρέπει να ενημερώσει την τράπεζά σας γρήγορα για την καλύτερη προστασία. Το πραγματικό πρόβλημα είναι ότι ο λογαριασμός σας ενδέχεται προσωρινά να αδειάσει, με αποτέλεσμα να αναπηδήσει πληρωμές, και αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ένα φαινόμενο ντόμινο των λεσχών για να καθαρίσει. Όταν τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας κλαπεί, κλέφτες ξοδεύουν τα χρήματά του εκδότη της κάρτας – δεν χρειάζεται να πληρώσει τον λογαριασμό για άλλες 30 ημέρες, το οποίο σας δίνει το χρόνο να καθαρίσει τα πάντα χωρίς να πάρει τον έλεγχο του λογαριασμού σας που εμπλέκονται.
Δεσμευμένων κεφαλαίων: Χρεωστικές κάρτες μπορούν επίσης να είναι προβληματική όταν η κάρτα παίρνει swiped πριν είναι γνωστό το ακριβές ποσό των δαπανών σας. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν νοικιάζετε ένα αυτοκίνητο ή δωμάτιο του ξενοδοχείου, ή όταν ανοίγετε μια καρτέλα σε ένα νυχτερινό κέντρο διασκέδασης. Ο έμπορος θα προ-εγκρίνει την κάρτα σας και προσωρινά κλειδώσει κεφάλαια για τον έλεγχο του λογαριασμού σας. Αυτές οι επιβαρύνσεις θα πρέπει να πέσουν μετά από μερικές ημέρες, αλλά πολλές επιβαρύνσεις σε συνδυασμό με έναν τρεχούμενο λογαριασμό που τρέχει χαμηλό για να αρχίσει με μπορεί να προκαλέσει προβλήματα. Μπορεί να έχετε πολλά χρήματα, αλλά αν η τράπεζα δεν θα σας αφήσει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας, η κάρτα σας θα μειωθεί και οι έλεγχοι θα αναπηδήσει. Κρατήστε ένα επιπλέον ρυθμιστικό μετρητών σε έλεγχο για να αποφευχθούν τα προβλήματα, και να ελέγξετε το διαθέσιμο υπόλοιπο του λογαριασμού τακτικά.
Χρεωστική κάρτα που απαιτείται: Χρεωστικές κάρτες λειτουργούν σχεδόν παντού, ακόμα και όταν μια ηλεκτρονική φόρμα σας ζητά να εισάγετε έναν αριθμό πιστωτικής κάρτας. Σε σπάνιες περιπτώσεις, ένα γραφείο ενοικίασης θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα αντί για μια χρεωστική κάρτα για να κάνετε κράτηση. Μάθετε μπροστά από το χρόνο τι κάρτες ή ποιες είναι οι απαιτήσεις, αν έχετε μόνο μια χρεωστική κάρτα, ειδικά αν θέλετε να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο.
Αγοράζοντας ένα σπίτι
Για κάποιους, η αποστροφή προς δανεισμό καταλήγει στην αγορά ενός σπιτιού. Μπορείτε να αποθηκεύσετε μέχρι και να πληρώνουν μετρητά για τα περισσότερα πράγματα, αλλά τα σπίτια μπορεί να κοστίσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια – που θα χρειαστούν δεκαετίες ακραίων εξοικονόμηση για πολλούς αγοραστές. Αν αποφασίσετε να πάρετε μια υποθήκη, θα πρέπει να εργαστούμε λίγο πιο δύσκολο από ό, τι οι περισσότεροι οφειλέτες, λόγω της έλλειψης σας της πίστωσης.
Εναλλακτικές πίστωσης: Θα πρέπει να εγκριθεί με βάση την «εναλλακτική» παράγοντες αντί για το παραδοσιακό FICO πιστωτικό αποτέλεσμα να πάρει έγκριση για ένα δάνειο. Αυτό περιορίζει τον αριθμό των δανειστών θα είστε σε θέση να συνεργαστεί με, επειδή ορισμένοι δανειστές προτιμούν να μην σκέφτονται έξω από το κουτί. Περιορίζει επίσης τους τύπους δανείων διαθέσιμο. Είσαι πιο πιθανό να βρείτε ένα δάνειο εγγυημένο από την κυβέρνηση των ΗΠΑ, όπως ένα δάνειο FHA. Για να προσδιορίσετε την πιστοληπτική ικανότητα σας, οι δανειστές θα ψάξει για πληροφορίες σχετικά με την τακτική έγκαιρες πληρωμές που κάνετε, όπως το ενοίκιο, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, και ασφάλιστρα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε πληρώσει στην ώρα τους για τουλάχιστον 12 μήνες πριν από την εφαρμογή για ένα δάνειο.
Έσοδα: Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας είναι το εισόδημα που έχουν στη διάθεσή τους για την αποπληρωμή στεγαστικού δανείου. Όταν κάνει χειρωνακτική αναδοχής – που είναι ό, τι θα χρειαστείτε, αν δεν έχετε τα παραδοσιακά πιστωτικά – δανειστές πρέπει πιθανότατα να δείτε αναλογία σας χρέους προς το εισόδημα κάτω από το 43 τοις εκατό, και κάτω είναι καλύτερη.
Αποθεματικά: Είναι επίσης χρήσιμο να έχουμε υγρό ταμειακά αποθέματα για το χέρι – με άλλα λόγια, τα χρήματα στην τράπεζα. Αν είστε ένα χρέος χωρίς προφύλαξη, είστε πιθανώς υπάρχει ήδη. Η πιο οικονομικά εξασφαλίσει είσαι, τόσο πιο πιθανό είναι να πάρει έγκριση, ακόμα και χωρίς πιστωτική ιστορία.
Σταθερότητα: Οι δανειστές ψάχνουν για ένα σίγουρο, ή τουλάχιστον όσο πιο κοντά σε αυτό το σημείο. Μια μακρά ιστορία της εργασίας είναι χρήσιμες γιατί δείχνουν ότι θα συνεχίσει να κερδίσουν μια συνεπή εισόδημα. Η βιομηχανία εργάζεστε στο μπορεί επίσης να είναι ένας παράγοντας – εποχική απασχόληση είναι λιγότερο αξιόπιστη, ενώ η δουλειά της κυβέρνησης είναι συχνά θεωρείται ασφαλής.
Ώρα να κλείσει: Χωρίς παραδοσιακά πιστωτικά αποτελέσματα, θα πάρει ακόμα περισσότερο από το κανονικό για να πάρει ένα δάνειο. Εγχειρίδιο αναδοχή είναι μια διαδικασία έντασης εργασίας – κάποιος πρέπει να εξετάσει και να αξιολογήσει όλες τις λεπτομέρειες. Αυτό είναι ένα σοβαρό μειονέκτημα αν είστε αγοράζοντας στην αγορά ενός πωλητή, και θα μπορούσε να είναι απογοητευτικό. Ξεκινήστε τη διαδικασία όσο το δυνατόν συντομότερα, αν ζείτε σε ένα ζεστό αγορά, πολύ πριν να κάνει μια προσφορά.
Σε περίπτωση που Εγκατάλειψη Credit Πλήρως;
Πριν χαντάκι το χρέος για τα καλά, αξίζει να γνωρίζει γιατί μπορεί να θέλετε καλή πίστη ώστε να μπορείτε να κάνετε μια συνειδητή απόφαση να κάνει χωρίς, με πλήρη κατανόηση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων.
Δεν χρειάζεται να κοστίσει χρήματα για να οικοδομήσουμε την πιστωτική και να διατηρήσει μεγάλο πιστωτικά αποτελέσματα. Θα καταβάλει τόκους μόνο όταν δανειστούν χρήματα. Αν δεν έχετε να δανειστεί, να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για τις καθημερινές δαπάνες και να πληρώσει την κάρτα μακριά κάθε μήνα. Έχετε μια περίοδο χάριτος 30 ημερών πριν από τα έξοδα τόκων χρεώνεται. Ποτέ δεν θα πληρώσει μια δεκάρα σε τόκους, θα διατηρήσει την πιστωτική σας, και θα έχετε την προστιθέμενη ασφάλεια της πιστωτικής κάρτας.
Αν ποτέ χρειαστείτε χρήματα , είναι ωραίο να έχουμε μια σταθερή πιστωτική ιστορία. Και πάλι, το χρέος είναι μόνο ένα πρόβλημα αν τριγυρίζει για πάρα πολύ καιρό. Μπορείτε να κρατήσετε μια πιστωτική κάρτα ανοικτό για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης – απλά μην το χρησιμοποιούν για να αγοράσουν περισσότερα από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ζώντας χωρίς χρέος είναι ελκυστική, ειδικά μετά έχετε δει δύσκολες στιγμές. Αλλά αν αλλάξετε γνώμη και θέλετε να δανειστείτε, θα πρέπει να ξεκινήσει από το μηδέν, αφού αφήσετε την πιστωτική σας στεγνώσει εντελώς.
Δεν μπορείτε να σβήσετε το παρελθόν. Ακόμα κι αν πάτε χωρίς χρέος, το πιστωτικό ιστορικό σας εξακολουθεί να υπάρχει και μπορεί να συνεχίσει να προκαλέσει προβλήματα. Αυτά τα χρέη θα πέσουν πιστωτικές εκθέσεις σας τελικά και συλλέκτες δεν μπορεί να προσπαθήσει να συλλέξει μετά την παραγραφή έχει εξαντληθεί, αλλά ότι χρειάζονται αρκετά χρόνια.
Οι δαπάνες είναι το πρόβλημα. Πιστωτικές κάρτες και εύκολα δάνεια μπορούν να σας παρασύρουν σε μια παγίδα χρέους. Κακή τύχη και προβλήματα υγείας μπορεί να κάνει τα πράγματα χειρότερα. Αλλά για μερικούς ανθρώπους, το πρόβλημα είναι ακριβώς ένα θέμα ξοδεύουν περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Αφήνοντας πίστωσης και του χρέους πίσω μπορεί γρήγορα να απαλλαγούμε από τον πειρασμό, αλλά ένα πιο δύσκολο και πιο σημαντικό καθήκον είναι να κατανοήσουμε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και γιατί έχετε περάσει με τον τρόπο που πρέπει. Κάντε ένα σχέδιο μπορείτε να κολλήσετε και τις πιθανότητες επιτυχίας σας να γίνει πολύ καλύτερη.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Σκέψεις και παρατηρήσεις να σας βοηθήσει να μεγαλώσουν και να προστατεύσει τις επενδύσεις σας
Κάποτε είχα γράψει μια σειρά από επενδυτικές συμβουλές ως στόχο να βοηθήσει τους νέους επενδυτές αποφεύγουν μερικά κοινά λάθη που κόβει ακόμα και τα καλύτερα προορίζεται ανθρώπους? που επενδύουν συμβουλές ως στόχο να παρέχει προοπτική για τη διαχείριση των χρημάτων σας, μειώνοντας παράλληλα διαφορετικά είδη κινδύνων. Αυτή η σειρά έχει συνδυαστεί εδώ και θα ανανεώσει ορισμένες από τις πληροφορίες για να σας εξυπηρετήσουμε καλύτερα στο ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία.
Η επένδυση Συμβουλή # 1: Έμφαση στην κόστους, αλλά δεν πρέπει να Penny-σοφός και λίβρα Ανόητοι
Στο άρθρο μου για την χρονική αξία του χρήματος, θα μάθει ότι οι μικρές διαφορές στην ταχύτητα με την οποία μπορείτε ένωση χρήματά σας μπορεί να επηρεάσει δραματικά την απόλυτη ποσότητα του πλούτου που αποκτούν.
Σκεφτείτε ότι ένα επιπλέον 3% επιστροφή σε ετήσια βάση μπορεί να οδηγήσει σε 3x τόσο πολλά χρήματα πάνω από 50 χρόνια! Η δύναμη του ανατοκισμού είναι πραγματικά εκπληκτική.
Ο ασφαλέστερος τρόπος για να προσπαθήσουμε και να αρπάξει ένα επιπλέον μικρό ποσοστό της επιστροφής, όπως στην περίπτωση της κάθε καλή επιχείρηση, είναι ο έλεγχος του κόστους. Αν έχετε εγγραφεί σε ένα πρόγραμμα επανεπένδυσης μερίσματος ή DRIP που χρεώνει $ 2 για κάθε επένδυση και βάζετε μακριά $ 50 ανά μήνα, το κόστος σας αμέσως τρώει 4% του κεφαλαίου σας. Αυτό μπορεί να έχει νόημα σε ορισμένες περιπτώσεις. Για παράδειγμα, η οικογένειά μου προικισμένος νεώτερη αδελφή μετοχές μου μετοχών της Coca-Cola όλα αυτά τα χρόνια μέσα από ένα ειδικό τύπο του λογαριασμού είναι γνωστή ως UTMA και εξυπηρέτησε το σκοπό του όμορφα. Είναι επίσης αλήθεια ότι, δεδομένης προσδόκιμο ζωής της, ότι αρχικό κόστος 4%, το οποίο ήταν χωρίς συνέπειες όσον αφορά την πραγματική δολάρια στο μεγάλο σχέδιο των πραγμάτων, θα καταλήξει να είναι φθηνότερα από ό, τι η αναλογία δαπάνης αμοιβαίο κεφάλαιο σε κεφάλαιο δεικτών χαμηλού κόστους κατά τις επόμενες δεκαετίες, επειδή ήταν ένα one-time, εκ των προτέρων δαπάνη, δεν πρέπει να επαναληφθεί.
Το πρόβλημα είναι ότι πολλοί επενδυτές δεν γνωρίζουν ποιες δαπάνες είναι λογικές και θα πρέπει να αποφεύγεται ποιες δαπάνες. Προσθέτοντας σε αυτό το πρόβλημα είναι ότι υπάρχει ένα τεράστιο χάσμα μεταξύ των πλουσίων και των χαμηλότερων και μεσαίων τάξεων που προκαλούν κάτι που είναι μια σπατάλη των χρημάτων σε ένα επίπεδο να είναι μια φανταστική συμφωνία σε ένα άλλο.
Για παράδειγμα, θα κάνει συχνά νόημα για κάποιον που κερδίζει $ 50.000 το χρόνο, χωρίς ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο να παραιτηθεί από μια σύμβουλος επενδύσεων συνολικά, εκτός αν υπάρχουν κάποια πλεονεκτήματα συμπεριφοράς που οδηγούν σε καλύτερα αποτελέσματα και την ευκολία είναι απλά αξίζει τον κόπο, όπως είναι για πολλούς ανθρώπους , αντί να επιλεγεί μια χούφτα καλά επιλεγμένο, αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους. Αυτό είναι αλήθεια, παρά τις σοβαρές αδυναμίες της μεθοδολογίας που έχουν ήσυχα εισαχθεί σε πράγματα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη S & P 500 κατά τις τελευταίες δεκαετίες. (Δεν υπάρχει αυτή η ψευδαίσθηση, συχνά κατέχονται από άπειρους επενδυτές, ότι η S & P 500 είναι παθητική διαχείριση. Δεν είναι. Είναι διαχειρίζεται ενεργά από μια επιτροπή, μόνο η επιτροπή έχει προγραμματίσει τους κανόνες με τρόπο που επιδιώκει να ελαχιστοποιήσει τον κύκλο εργασιών.) Αυτό ίδια προσέγγιση είναι συχνά ηλίθιο για κάποιον που είναι πλούσια. Καθώς οι άνθρωποι σαν τον John Bogle, ιδρυτή της Vanguard, έχουν επισημάνει, πλούσιοι επενδυτές με πολλά φορολογητέα περιουσιακά στοιχεία που ήθελαν να λάβουν μια προσέγγιση ευρετηρίαση θα ήταν καλύτερα να αγοράσετε τις μεμονωμένες μετοχές, ανακατασκευή του δείκτη τον εαυτό τους σε λογαριασμό φύλαξης. Ένας πλούσιος επενδυτής μπορεί συχνά να καταλήξετε με περισσότερα μετρητά στο έργο του ή την τσέπη της, όλα τα πράγματα θεωρούνται, πληρώνοντας μεταξύ 0,25% και 0,75% για την απευθείας ανήκει παθητικό χαρτοφυλάκιο από ό, τι αυτός ή αυτή θα κρατήσει ένα ταμείο δείκτη που φαίνεται να έχουν πολύ χαμηλότερο κόστος αναλογία, ας πούμε, 0.05%.
Οι πλούσιοι δεν είναι χαζός. Ξέρουν αυτό. Είναι η μη πλούσια συνεχώς να μιλάμε για αυτό που επιδεικνύουν άγνοια των πραγμάτων όπως τον τρόπο μπορεί να χρησιμοποιηθεί φορολογικών στρατηγικών.
Πέρα από αυτό, υπάρχουν πολλοί σοβαροί λόγοι που οι πλούσιοι δυσανάλογα προτιμούν να εργάζονται με συστημένη σύμβουλο επενδύσεων που δεν έχουν καμία σχέση με την προσπάθεια να κερδίσει την αγορά. Για παράδειγμα, ένας συνταξιούχος εκτελεστικό μπορούσε να έχει συγκεντρωμένη μερίδιο στο χρηματιστήριο του πρώην εργοδότη μαζί με μια τεράστια αναβαλλόμενη φορολογική υποχρέωση. Ένας έξυπνος διαχειριστής χαρτοφυλακίου θα μπορούσε να κάνει τα πράγματα όπως το εισόδημα απόσπασμα από την πώληση καλύπτονται κλήσεις κατά της θέσης, η αγορά βάζει για την προστασία από τον κίνδυνο σκουπίστε-έξω, και προσπαθούν να διατηρήσουν τόσο πολύ από τα εκτιμάται ιδιαίτερα μετοχές δυνατόν να επωφεληθούν από τη εντείνει βάση παραθυράκι ώστε να μπορείτε να περάσετε το απόθεμα στα παιδιά σας, με τους φόρους μη πραγματοποιηθέντα κέρδη κεφαλαίου αμέσως συγχωρεθεί.
Τα τέλη των επενδύσεων που θα πληρώσει για μια τέτοια υπηρεσία θα μπορούσε να είναι μια απόλυτη κλέψουν, ακόμα και μεταξύ 1% και 2% κάτω από ένα τέτοιο σενάριο. Το γεγονός ότι φαίνεται σαν να το χαρτοφυλάκιό σας υποαπέδωσαν η αγορά θα είναι χωρίς συνέπειες. Η οικογένειά σας κατέληξε πλουσιότεροι από ό, τι θα έπρεπε διαφορετικά σε μετά φόρων κίνδυνο προσαρμοσμένη βάση, το οποίο είναι το μόνο που έχει σημασία. Αυτό είναι κάτι που οι κατώτερες και μεσαίες τάξεις δεν πρόκειται ποτέ να χρειάζεται να ανησυχείτε για το πότε ασχολούνται με τα χαρτοφυλάκιά τους.
Γνωρίζοντας τα οποία αμοιβές αξίζουν οι ίδιοι πολλές φορές, και τα οποία αμοιβές είναι rip-offs, είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που απαιτεί εμπειρία για να ξέρει. Για παράδειγμα, αυτή τη στιγμή, η πραγματική αμοιβή σε ένα ταμείο $ 500.000 που διαχειρίζεται η Vanguard είναι 1,57% all-inclusive από τη στιγμή που έχετε προσθέσει τα διάφορα στρώματα του κόστους, δείκτες κόστους, κλπ στερείται φορολογικής απόδοσης, όπως το είδος που θα μπορούσε να πάρει μέσα σε ένα ξεχωριστά διαχειριζόμενο λογαριασμό, αλλά, διαφορετικά, για αυτό που παίρνετε, είναι μια φανταστική συμφωνία. Είναι θέλημα ενός ανόητου να προσπαθήσουμε και να μειώσει περαιτέρω το εν λόγω τέλος. Από την άλλη πλευρά, δίνοντας μια αναλογία δαπάνης 1,57% για την ενεργή διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων που κατέχουν σε μεγάλο βαθμό τα ίδια αποθέματα, όπως το Dow Jones Industrial Average δεν είναι ευφυής.
Η επένδυση Συμβουλή # 2: Δώστε προσοχή σε Φόροι και Πληθωρισμός
Για να παραφράσω τον φημισμένο επενδυτή Warren Buffett, όταν πρόκειται για την μέτρηση επενδυτικών αποτελεσμάτων σας την πάροδο του χρόνου, το κύριο πράγμα που έχει σημασία είναι πόσα περισσότερα χάμπουργκερ που μπορείτε να αγοράσετε στο τέλος της ημέρας. Με άλλα λόγια, να επικεντρωθούν σε αγοραστική δύναμη. Είναι εκπληκτικό το πόσο λίγοι επαγγελματίες διαχειριστές χαρτοφυλακίων επικεντρωθεί στην προ-φορολογικές δηλώσεις και όχι δηλώσεις μετά τη φορολογία ή που αγνοούν το ποσοστό του πληθωρισμού. Πολλές εμπορικές συχνά και παρόλο που μπορεί να κερδίσει 9% έως 12% για τους επενδυτές τους για μεγάλο χρονικό διάστημα, αν οι επενδυτές είναι σε υψηλό οριακό φορολογική κλίμακα, οι επενδυτές θα καταλήξετε με λιγότερο πλούτο από ό, τι θα είχαν διαφορετικά έπρεπε να είχαν προσέλαβε μια πιο συντηρητική διευθυντή ο οποίος έκανε 10% αλλά που διαρθρώνεται τις επενδύσεις με το βλέμμα στραμμένο προς τις 15 Απριλίου. Γιατί; Εκτός από τα τεράστια εξοικονόμηση κόστους που προκύπτουν από μακροχρόνια επένδυση (σε αντίθεση με βραχυπρόθεσμες συναλλαγές), υπάρχουν πολλά φορολογικά πλεονεκτήματα. Εδώ είναι μερικά από αυτά:
Οι βραχυπρόθεσμες υπεραξίες φορολογείται με φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων τιμές. Στη Νέα Υόρκη, για παράδειγμα, ομοσπονδιακό, κράτος, και τοπικοί φόροι σε αυτούς τους τύπους των βραχυπρόθεσμων κερδών μπορεί να ανταποκριθεί ή να υπερβεί το 50%! Στο ομοσπονδιακό επίπεδο, η χειρότερη ζημιά είναι σήμερα 39,6%. Αντίθετα, μακροπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη, ή εκείνων που προέρχονται από τις επενδύσεις που κατέχονται για ένα χρόνο ή και περισσότερο, συνήθως φορολογούνται μεταξύ 0% και 23,6% σε ομοσπονδιακό επίπεδο.
Μη πραγματοποιηθέντα κέρδη είναι ένα είδος «επιπλέουν» στην οποία μπορείτε να συνεχίσετε να αντιμετωπίζετε το όφελος των επιδεινώνοντας τα χρήματά σας. Αν πουλάτε τις επενδύσεις σας στην κίνηση του χρήματος σε μια νέα μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων, ή άλλων επενδύσεων, που όχι μόνο θα πρέπει να πληρώσει τις προμήθειες, αλλά θα έχετε την ευκαιρία να πρέπει να δώσει στον φόρο άνθρωπος περικοπή του σας κέρδη. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό που έχετε διαθέσιμο για να επανεπενδύσει θα είναι σημαντικά χαμηλότερο από το ποσό που εμφανίζεται στον ισολογισμό σας λίγο πριν εκκαθάριση της θέσης. Γι ‘αυτό και οι καλύτερες επενδυτικές μυαλά, όπως Benjamin Graham, είπε θα πρέπει να εξετάσει μόνο τη μετάβαση από μία επένδυση και σε ένα άλλο, αν νομίζετε ότι η νέα θέση είναι πολύ πιο ελκυστική από ό, τι σημερινό σας. Με άλλα λόγια, δεν είναι αρκετό για να είναι ένα «λίγο» πιο ελκυστική – θα πρέπει να είναι απολύτως σαφές σε σας.
Πού και πώς θα κρατήσει τις επενδύσεις σας μπορεί να ασκήσει σημαντική επιρροή στην τελική ρυθμό σύνθεσης σας. Εάν είστε ιδιοκτήτης μετοχών της πολλές διαφορετικές εταιρείες, ορισμένες από αυτές τις μετοχές είναι πιθανό να πληρώσουν μεγάλα μερίσματα σε μετρητά, ενώ άλλοι διατηρούν τα περισσότερα κέρδη για τη χρηματοδότηση της μελλοντικής επέκτασης. Ορισμένοι τύποι ομολόγων, όπως αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα, μπορούν να απαλλάσσονται από φόρους, ακόμη και όταν πραγματοποιήθηκε στο φορολογητέο λογαριασμούς κάτω από τις κατάλληλες συνθήκες, ενώ άλλα είδη εσόδων από τόκους, όπως αυτά που δημιουργούνται από εταιρικά ομόλογα που πραγματοποιήθηκε σε ένα συνηθισμένο λογαριασμό μεσιτείας, μπορούν να φορολογούνται σε σχεδόν 50% από τη στιγμή που θα προσθέσετε έως Ομοσπονδιακή, πολιτειακούς και τοπικούς φόρους. Ως εκ τούτου, θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στο σημείο όπου, ακριβώς, στον ισολογισμό σας τοποθετούνται ειδικά περιουσιακά στοιχεία, αν θέλετε να πάρετε τα μέγιστα από τα χρήματά σας. Για παράδειγμα, ποτέ δεν θα κρατήσει αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα μέσα από μια Roth IRA. Θα δοθεί προτεραιότητα βάζοντας το μέρισμα πληρώνουν τα αποθέματα σε ένα ευνοϊκό φορολογικό καθεστώς, όπως μια Roth IRA και τα αποθέματα μη μερίσματος σε ένα συνηθισμένο λογαριασμό μεσιτείας.
Πάντα, πάντα, πάντα να συμβάλει στην 401k σας τουλάχιστον μέχρι του ποσού των αγώνα εργοδότη σας. Αν ο εργοδότης σας ταιριάζει $ 1 για $ 1 στο πρώτο 3%, για παράδειγμα, που αμέσως κερδίζει μια επιστροφή 100% των χρημάτων σας , χωρίς να λάβει κανένα κίνδυνο ! Ακόμα κι αν αρπάξει την αντίστοιχη χρήματα και να παρκάρετε το 401 (k) το υπόλοιπό σας σε κάτι σαν ένα σταθερό ταμείο αξίας, είναι δωρεάν μετρητά.
Μην παραβλέπουμε το πλεονέκτημα της φαινομενικά βαρετό περιουσιακών στοιχείων, όπως ομόλογα εξοικονόμηση Σειρά I, τα οποία έχουν κάποια σημαντικά πλεονεκτήματα του πληθωρισμού.
Η επένδυση Συμβουλή # 3: Ξέρετε πότε να πωλήσει ένα Χρηματιστήριο
Γνωρίζετε ήδη ότι τα έξοδα τριβής μπορεί να κάνει την αγορά και πώληση μετοχών σε ταχεία συναλλαγών μόδας μειώσει σοβαρά τις αποδόσεις σας. Ακόμα, υπάρχουν φορές που μπορεί να θέλετε να μέρος με μία από τις θέσεις των αποθεμάτων σας. Πώς μπορείτε να γνωρίζετε πότε ήρθε η ώρα να πω αντίο σε ένα αγαπημένο απόθεμα; Αυτές οι χρήσιμες συμβουλές μπορεί να κάνει την κλήση εύκολη.
Τα κέρδη δεν ήταν κατάλληλα δήλωσε.
Το χρέος αυξάνεται πολύ γρήγορα.
Νέα ανταγωνισμός είναι πιθανό να βλάψει σοβαρά την αποδοτικότητα ή την ανταγωνιστική θέση της επιχείρησης στην αγορά.
ηθική της Διοίκησης είναι αμφισβητήσιμη. Benjamin Graham δήλωσε ότι «δεν μπορεί να γίνει ποσοτική προσαρμογή για αδίστακτους διαχείρισης, θα το απέφευγαν μόνο.» Με άλλα λόγια, δεν έχει σημασία πόσο φθηνή ένα απόθεμα, αν τα στελέχη είναι απατεώνες, είναι πιθανό να καούν.
Η βιομηχανία στο σύνολό της είναι καταδικασμένη λόγω της εμπορευματοποίησης της σειράς προϊόντων.
Η τιμή αγοράς των μετοχών έχει αυξηθεί πολύ πιο γρήγορα από ό, τι τα υποκείμενα των απομειωμένων κερδών ανά μετοχή. Την πάροδο του χρόνου, αυτή η κατάσταση δεν είναι βιώσιμη.
Χρειάζεται τα χρήματα στο εγγύς μέλλον – σε λίγα χρόνια ή και λιγότερο. Παρά το γεγονός ότι τα αποθέματα είναι μια θαυμάσια μακροπρόθεσμη επένδυση, βραχυπρόθεσμη μεταβλητότητα μπορεί να σας αναγκάσει να ξεπουλήσουν μια ακατάλληλη στιγμή, κλείδωμα σε ζημιές. Αντ ‘αυτού, να σταθμεύσουν τα μετρητά σας σε μια ασφαλή επένδυση, όπως ένα τραπεζικό λογαριασμό ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο διαχείρισης διαθεσίμων.
Δεν κατανοούν την επιχείρηση, τι κάνει, ή πώς να κάνει χρήματα.
Μια σημαντική σημείωση: Η ιστορία έχει δείξει ότι γενικά δεν είναι καλή ιδέα να πουλήσει, λόγω των προσδοκιών σας για τις μακροοικονομικές συνθήκες, όπως το εθνικό ποσοστό ανεργίας ή το έλλειμμα του προϋπολογισμού της κυβέρνησης, ή επειδή αναμένουν ότι η χρηματιστηριακή αγορά να υποχωρεί βραχυπρόθεσμα όρος. Αναλύοντας τις επιχειρήσεις και τον υπολογισμό πραγματική αξία τους είναι σχετικά απλή. Δεν έχετε καμία πιθανότητα ακρίβεια πρόβλεψης με οποιαδήποτε συνέπεια τα αγοράζουν και να πωλούν τις αποφάσεις εκατομμύρια άλλους επενδυτές με διαφορετικές οικονομικές καταστάσεις και αναλυτικές ικανότητες.
Η επένδυση Συμβουλή # 4 – Δεν χρειάζεται να έχετε γνώμη για κάθε μετοχή ή Επενδύσεων
Ένα από τα πράγματα που επιτυχημένους επενδυτές τείνουν να έχουν κοινό είναι ότι δεν έχουν άποψη για κάθε απόθεμα στο Σύμπαν. Οι μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρείες, ομάδες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, καθώς και τις εμπορικές τράπεζες φαίνεται να αισθάνονται σαν να είναι απαραίτητο να επισυνάψετε βαθμολογία για την ασφάλεια κάθε τι που είναι αντικείμενο διαπραγμάτευσης. Μερικά δημοφιλή εκπομπή φιλοξενεί οικονομική συζήτηση υπερήφανοι που ενστερνίζονται την άποψή τους σχεδόν σε κάθε επιχείρηση που είναι αντικείμενο διαπραγμάτευσης.
Ενώ αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο όταν πρόκειται για εταιρικά ομόλογα και να ανακαλύψετε αν το εμπόριο περισσότερο προς την αξιολόγηση ΑΑΑ ή ομολόγων υψηλού κινδύνου πλευρά του φάσματος, σε πολλές περιπτώσεις, αυτή η εμμονή με τις μετρήσεις είναι κάπως παράλογο. Η επένδυση δεν είναι μια ακριβής επιστήμη. Παραφράζοντας δύο ιερέων των βιομηχανιών, δεν χρειάζεται να γνωρίζουν το ακριβές βάρος ενός ανθρώπου να γνωρίζει ότι είναι το λίπος, ούτε θα πρέπει να γνωρίζετε ακριβές ύψος ενός παίκτη μπάσκετ να ξέρει ότι είναι πολύ ψηλό. Αν επικεντρωθεί ενεργεί μόνο σε εκείνες τις λίγες περιπτώσεις όπου έχετε μια σαφή νικητή και να παρακολουθήσουν για τις ευκαιρίες που έρχονται μαζί κάθε φορά σε μια στιγμή, μερικές φορές χρόνια διαφορά, είναι πιθανό να κάνουν καλύτερα από τους αναλυτές της Wall Street που μένουν μέχρι νύχτες προσπαθώντας να να αποφασίσει αν Union Pacific αξίζει $ 50 ή $ 52. Αντ ‘αυτού, μπορείτε να περιμένετε μέχρι η μετοχή διαπραγματεύεται στα $ 28 τότε εφόρμηση. Όταν βρείτε μια πραγματικά εξαιρετική επιχείρηση, θα εξυπηρετούνται συχνά καλύτερα με σχεδόν ολική παθητικότητα και κρατώντας μέχρι το θάνατο. Αυτή η προσέγγιση έχει κοπεί πολλά μυστικά εκατομμυριούχοι, συμπεριλαμβανομένων επιστάτες κερδίζοντας κοντά κατώτατου μισθού και κάθεται στην κορυφή $ 8.000.000 περιουσίες.
Γιατί οι επενδυτές θεωρούν ότι είναι τόσο δύσκολο να παραδεχτώ ότι δεν έχουν ξεκάθαρη άποψη για ένα συγκεκριμένο επιχειρηματικό στην τρέχουσα τιμή της αγοράς; Συχνά, υπερηφάνεια και, σε κάποιο βαθμό την ψυχική δυσφορία πάνω από το άγνωστο, είναι ο ένοχος.
Η επένδυση Συμβουλή # 5: Γνωρίστε κάθε εταιρεία (ή τουλάχιστον, ένα σωρό από αυτά!)
Ακόμα κι αν δεν έχετε γνώμη για το συγκεκριμένο ελκυστικότητα των περισσότερων αποθεμάτων σε κάθε δεδομένη στιγμή, θα πρέπει να γνωρίζετε όσες επιχειρήσεις όπως μπορείτε αντιμέτωποι με πολλούς τομείς και κλάδους, όπως μπορείτε. Αυτό σημαίνει ότι είναι εξοικειωμένοι με τα πράγματα όπως απόδοση ιδίων κεφαλαίων και απόδοσης των περιουσιακών στοιχείων. Σημαίνει κατανόηση γιατί δύο επιχειρήσεις που εμφανίζονται παρόμοια στην επιφάνεια μπορεί να έχουν πολύ διαφορετικές βασικές οικονομικές μηχανές? αυτό που χωρίζει μια καλή επιχείρηση από μια μεγάλη επιχείρηση.
Όταν ρωτήθηκε τι συμβουλή θα έδινε μια νεαρή επενδυτή που προσπαθούν να εισέλθουν στην επιχείρηση σήμερα, Warren Buffett είπε ότι θα πάρει συστηματικά να ξέρετε όσες επιχειρήσεις όπως ο ίδιος θα μπορούσε, επειδή η τράπεζα της γνώσης θα χρησιμεύσει ως ένα τεράστιο περιουσιακό στοιχείο και ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Για παράδειγμα, όταν συνέβη κάτι που νόμιζες ότι θα αυξήσει τα κέρδη των εταιρειών του χαλκού, αν γνώριζε τον κλάδο μπροστά από το χρόνο, συμπεριλαμβανομένης της σχετικής θέσης των διαφόρων επιχειρήσεων, θα ήθελα να είναι σε θέση να ενεργεί πολύ πιο γρήγορα και με πολύ πιο πλήρη κατανόηση της πλήρους εικόνας, ό, τι αν είχε να εξοικειωθείτε με όχι μόνο τον κλάδο, αλλά όλοι οι παίκτες μέσα σε αυτό πάνω από ένα συμπιεσμένο χρονικό διάστημα. (Συνειδητοποιήστε ότι δεν υπάρχουν συντομεύσεις για αυτό το βήμα, αν ο στόχος σας είναι μαεστρία. Όταν ο οικοδεσπότης του τηλεοπτικού θεάματος απάντησε σε Buffett, «Αλλά υπάρχουν 24.000 εισηγμένες εταιρείες!» Warren απάντησε, «Ξεκινήστε με το Α»).
Νομίζω ότι το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε για τους περισσότερους επενδυτές είναι να περάσει από τις 1.800 εταιρείες στην Έρευνα Επενδύσεων Value Line.
Η επένδυση Συμβουλή # 6: Έμφαση στην απόδοση της αποθέματα, δεν είναι μόνο Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων
Αν δεν έχετε διαβάσει τους οδηγούς μου για την ανάλυση ενός ισολογισμού και ανάλυσης μια κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων ακόμα, αυτό δεν μπορεί να έχει νόημα αν δεν έχετε ήδη ένα υπόβαθρο στον τομέα της λογιστικής. Παρ ‘όλα αυτά, είναι σημαντικό οπότε βεβαιωθείτε γνώση και να επιστρέψει στο μέλλον, όταν θα είναι πιο εξειδικευμένο. Θα ήθελα να ευχαριστήσω δεκαετίες από τώρα, αν είστε αρκετά σοφοί για να επωφεληθούν από αυτό που είμαι έτοιμος να σας διδάξει.
Πολλοί επενδυτές επικεντρώνονται μόνο στο μοντέλο Επιστροφή DuPont Ιδίων Κεφαλαίων μια επιχείρηση παράγει. Αν και αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό ποσοστό, και ένα από τα αγαπημένα μου χρηματοοικονομικών δεικτών – στην πραγματικότητα, αν είχε μόνο να επικεντρωθεί σε μία μόνο μέτρηση που θα σας δώσει ένα καλύτερο από το μέσο όρο πιθανότητα να πλουτίσει από τις επενδύσεις των αποθεμάτων σας, είναι d να βάλει μαζί μια διαφοροποιημένη συλλογή των επιχειρήσεων με βιώσιμο τρόπο υψηλές αποδόσεις ιδίων κεφαλαίων – υπάρχει μια καλύτερη δοκιμασία του πραγματικού οικονομικά χαρακτηριστικά μιας επιχείρησης, ιδιαίτερα όταν χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με τις αποδοχές ιδιοκτήτη. Εδώ είναι: Χωρίστε τα καθαρά κέρδη με το άθροισμα του μέσου όρου της απογραφής και τη μέση ακινήτων, εγκαταστάσεων και εξοπλισμού ισορροπία, όπως φαίνεται στον ισολογισμό.
Γιατί είναι αυτό το τεστ καλύτερο; Άλλες χρηματοοικονομικών δεικτών και μετρήσεων μπορεί να μεταμφιέζονται για αρχική δημόσια προσφορά ή από τη διοίκηση της εταιρείας. Αυτή η δοκιμή είναι πολύ πιο δύσκολο να ψεύτικο.
Η επένδυση Συμβουλή # 7: Ψάξτε για φιλική προς τους μετόχους Διαχείρισης
Benjamin Franklin είπε ότι αν ήταν να πείσει έναν άνθρωπο, απευθύνω έκκληση προς το ενδιαφέρον του και όχι η λογική του. Πιστεύω ότι οι επενδυτές είναι πιθανό να πάρει πολύ καλύτερα αποτελέσματα από τους διαχειριστές οι οποίοι έχουν τη δική τους δεμένα στην επιχείρηση μαζί με τους εξωτερικούς επενδυτές μειοψηφίας κεφαλαίων. Αν και δεν μπορεί να εγγυηθεί την επιτυχία, δεν πάει πολύ μακριά για την ευθυγράμμιση των κινήτρων και τη θέση και τα δύο μέρη στην ίδια πλευρά του τραπεζιού.
Έχω εδώ και καιρό οπαδός των κατευθυντήριων γραμμών ιδιοκτησίας σε εταιρείες όπως η US Bancorp που απαιτούν στελέχη για να κρατήσει ένα ορισμένο πολλαπλάσιο του βασικού μισθού τους επενδύεται σε κοινές μετοχές (το καλύτερο; προαίρεσης αγοράς μετοχών δεν μετράνε!) Επίσης, επιβεβαίωση της διεύθυνσης ότι το 80% του κεφαλαίου θα επιστραφούν στους ιδιοκτήτες κάθε χρόνο με τη μορφή μερισμάτων σε μετρητά και εξαγορές μετοχών και διαρκή ικανότητά τους να διατηρήσουν μια από τις καλύτερες αναλογίες απόδοσης στη βιομηχανία (βασικό μέτρο για τις τράπεζες – που υπολογίζεται με την εξέταση μη έξοδα από τόκους ως ποσοστό των συνολικών εσόδων) δείχνει ότι πραγματικά καταλαβαίνω εργάζονται για τους μετόχους. Συγκρίνετε αυτό με Κυρίαρχων Τράπεζα πανωλεθρία που ήταν στην πρώτη σελίδα της η Wall Street Journal χρόνια μετά το Διοικητικό Συμβούλιο και τη διαχείριση της εν λόγω εταιρίας προσπάθησε να χρησιμοποιήσει ένα κενό στους κανόνες Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης να της επιτρέψουν να συγχωνευθεί με άλλη εταιρεία χωρίς να οι μέτοχοι την ευκαιρία να ψηφίσουν για την ενοποίηση.
Η επένδυση Συμβουλή # 8: Stick σε αποθέματα Μέσα σου «Κύκλος των Ικανοτήτων»
Στην επένδυση, όπως και στη ζωή, η επιτυχία είναι εξίσου πολύ για την αποφυγή λαθών, δεδομένου ότι έχει να κάνει έξυπνες αποφάσεις. Εάν είστε ένας επιστήμονας που εργάζεται στην Pfizer, θα έχετε την ευκαιρία να έχουν μια πολύ ισχυρό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για τον προσδιορισμό της σχετικής ελκυστικότητας των φαρμακευτικών αποθεμάτων σε σύγκριση με κάποιον που εργάζεται στον τομέα του πετρελαίου. Ομοίως, ένα πρόσωπο στον τομέα του πετρελαίου θα έχει κατά πάσα πιθανότητα ένα πολύ μεγαλύτερο πλεονέκτημα σε σχέση με σας στην κατανόηση των μεγάλων εταιρειών πετρελαίου από ό, τι είναι.
Peter Lynch ήταν ένας μεγάλος υπέρμαχος της φιλοσοφίας «να επενδύσει σε ό, τι ξέρεις». Στην πραγματικότητα, πολλές από τις πιο επιτυχημένες επενδύσεις του ήταν αποτέλεσμα των ακόλουθων τη σύζυγό του και την εφηβεία τα παιδιά γύρω από το εμπορικό κέντρο ή την οδήγηση μέσα από την πόλη τρώει Donuts Dunkin’. Υπάρχει μια θρυλική ιστορία στο παλιό σχολείο επένδυση αξίας κύκλους για έναν άνθρωπο ο οποίος έγινε μια τέτοια εμπειρογνώμονας σε αμερικανικές εταιρείες νερό που κυριολεκτικά ήξερε το κέρδος σε μια μπανιέρα γεμάτη νερό της μπανιέρας ή το μέσο όρο καζανάκι, την οικοδόμηση μια περιουσία από τη διαπραγμάτευση ένα συγκεκριμένο απόθεμα .
Μια προειδοποίηση: Πρέπει να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας. Ακριβώς επειδή έχετε δουλέψει το μετρητή σε κοτόπουλο Μαρίας ως έφηβος δεν σημαίνει ότι αυτόματα θα έχουν ένα πλεονέκτημα κατά την ανάλυση μια εταιρεία πουλερικών, όπως Tyson κοτόπουλο. Ένα καλό τεστ είναι να ρωτήσετε τον εαυτό σας αν γνωρίζετε αρκετά για μια συγκεκριμένη βιομηχανία να αναλάβει μια επιχείρηση στον τομέα αυτό και να είναι επιτυχής. Αν η απάντηση είναι «ναι», μπορεί να έχετε βρει τη θέση σας. Αν όχι, συνεχίστε να σπουδάζουν.
Η επένδυση Συμβουλή # 9: Διαφοροποίηση, ειδικά αν δεν ξέρετε τι κάνετε!
Σύμφωνα με τα λόγια του διάσημου οικονομολόγου John Maynard Keynes, η διαφοροποίηση είναι η ασφάλιση κατά της άγνοιας. Πίστευε ότι ο κίνδυνος θα μπορούσε πράγματι να μειωθεί κρατώντας λιγότερες επενδύσεις και να πάρει για να τους γνωρίζουν εξαιρετικά καλά. Φυσικά, ο άνθρωπος ήταν ένα από τα πιο λαμπρά μυαλά οικονομική του περασμένου αιώνα, έτσι αυτή η φιλοσοφία δεν ακούγεται πολιτική για τους περισσότερους επενδυτές, ειδικά αν δεν μπορούν να αναλύσουν τις οικονομικές καταστάσεις ή δεν γνωρίζουν τη διαφορά μεταξύ του Dow Jones Industrial Μέση και Ντοντό.
Αυτές τις μέρες, ευρεία διαφοροποίηση μπορεί να είχε σε ένα κλάσμα του κόστους του ό, τι ήταν δυνατόν, ακόμη και πριν από μερικές δεκαετίες. Με τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, αμοιβαία κεφάλαια, και τα προγράμματα επανεπένδυσης μερίσματος, οι τριβής έξοδα της ιδιοκτησίας μετοχών σε εκατοντάδες διαφορετικές εταιρείες έχουν σε μεγάλο βαθμό εξαλειφθεί ή, τουλάχιστον, σημαντικά μειωμένη. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσει από μόνιμη απώλεια με την κατανομή περιουσιακών στοιχείων σας έξω πάνω από αρκετές εταιρίες ότι αν κάποιος ή ακόμα και μερικά από αυτά πάνε κοιλιά-up, δεν θα ζημιωθούν. Στην πραγματικότητα, λόγω της ένα φαινόμενο που είναι γνωστό ως τα μαθηματικά της διαφοροποίησης, που πιθανότατα θα οδηγήσει σε υψηλότερες συνολικές αποδόσεις σύνθεσης σε μια βάση προσαρμοσμένη στους κινδύνους.
Ένα πράγμα που θέλετε να παρακολουθήσετε είναι συσχέτισης. Συγκεκριμένα, θέλετε να αναζητήσετε ασυσχέτιστες κινδύνων, έτσι ώστε συμμετοχές σας συνεχώς συμψηφισμό μεταξύ τους για να εξομαλύνει την οικονομική και επιχειρηματική κύκλους. Όταν έγραψα για πρώτη φορά την προκάτοχό σε αυτό το κομμάτι σχεδόν δεκαπέντε χρόνια πριν, είχα προειδοποιήσει ότι δεν ήταν αρκετό για να αγοράσω τριάντα διαφορετικά αποθέματα, αν τα μισά από αυτά αποτελούνταν από Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp , κ.λπ., γιατί μπορεί να έχετε ανήκουν σε πολλές μετοχές σε αρκετές διαφορετικές εταιρείες, αλλά δεν έχουν διαφοροποιηθεί? ότι μια «συστηματική σοκ, όπως η τεράστια ακίνητη περιουσία αποτυχία του δανείου θα μπορούσε να στείλει κύματα κλονισμού μέσω του τραπεζικού συστήματος, βλάπτοντας ουσιαστικά όλες τις θέσεις σας», το οποίο είναι ακριβώς αυτό που συνέβη κατά τη διάρκεια του 2007-2009 κατάρρευσης. Φυσικά, οι ισχυρότερες επιχειρήσεις, όπως η US Bancorp και Wells Fargo & Company έκανε μια χαρά παρά μια περίοδο όταν είχε μειωθεί 80% σε χαρτί από κορυφή σε γούρνα, ειδικά αν έχετε επανεπενδύονται τα μερίσματα και ήταν το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο σε αυτά? μια υπενθύμιση ότι είναι συχνά καλύτερο να επικεντρωθεί σε δύναμη πρώτα απ ‘όλα. Behavioral οικονομία, από την άλλη πλευρά, έχει αποδειχθεί περισσότεροι άνθρωποι είναι συναισθηματικά ανίκανοι να ασχοληθούμε με το υποκείμενο των επιχειρήσεων, αντί να πανικοβάλλονται και την εκκαθάριση τουλάχιστον κατάλληλη στιγμή.
Η επένδυση Συμβουλή # 10: Γνωρίστε οικονομική ιστορία, γιατί μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά από τον πόνο
Έχει ειπωθεί ότι μια αγορά ταύρων είναι σαν την αγάπη. Όταν είστε σε αυτό, δεν νομίζω ότι υπήρξε ποτέ κάτι τέτοιο πριν. Ο δισεκατομμυριούχος Bill Gross, θεωρείται από τους περισσότερους στο δρόμο για να είναι ο καλύτερος επενδυτής ομολόγων στον κόσμο, έχει πει ότι αν μπορούσε να έχει μόνο ένα βιβλίο από τα οποία να διδάξει τους νέους επενδυτές, θα ήταν ένα οικονομικό βιβλίο ιστορίας, δεν είναι λογιστική ή τη διαχείριση θεωρία.
Σκεφτείτε πίσω στην φούσκα της Νότιας Θάλασσας, των Roaring ’20, υπολογιστές τη δεκαετία του 1960, και του Διαδικτύου στη δεκαετία του 1990. Υπάρχει ένα θαυμάσιο βιβλίο με τίτλο Μανιάς, Panics και Crashes: Μια ιστορία των οικονομικών κρίσεων που συστήνω ανεπιφύλακτα. Είχε πολλούς επενδυτές να το διαβάσετε, είναι αμφίβολο ότι τόσοι πολλοί θα έχουν χάσει σημαντικό τμήμα της καθαρής θέσης τους στην κατάρρευση των dot-com ή την κατάρρευση των ακινήτων.
Όπως παρατήρησε Santayana, «Εκείνοι που δεν ξέρουν την ιστορία είναι καταδικασμένοι να την επαναλάβουμε». Δεν θα μπορούσε να το έχει πει καλύτερα ο ίδιος.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι άνθρωποι που απολαμβάνουν το γράψιμο είναι πλέον σε θέση να μετατρέψει το πάθος σε δολάρια γρήγορα, χάρη στο Διαδίκτυο. Πιο συγκεκριμένα, η καινοτομία παιχνίδι που αλλάζει είναι γνωστή ως blogging.
Ευτυχώς, το blogging δεν απαιτεί πολύ τεχνική μαγεία, αν υπάρχουν. Αν είστε σε θέση να θέσει κάτω εμπνέει αντίγραφο, η επιλογή του σωστού πλατφόρμα blogging, και να πάρει τις σωστές τακτικές μάρκετινγκ, μπορείτε κι εσείς να κάνετε τα χρήματα.
Θέλετε να μάθετε πώς γίνεται; Ας δούμε πέντε τρόποι που μπορείτε να αυξήσετε το κοινό σας και να κάνετε το blogging χρήματα.
1. Κατασκευάστηκε το ιστολόγιό σας Κοινό
Χρησιμοποιήστε το αγαπημένο και πιο αποτελεσματικές στρατηγικές σας μάρκετινγκ για να φέρει τους ανθρώπους στο blog σας. Η οικοδόμηση ενός κοινού δεν είναι ένα Trivial Pursuit, γι ‘αυτό μην διστάσετε να μάθουν σωστά το online marketing και τη διαφήμιση των τεχνικών, αν είστε λίγο ξεκινάμε.
Ξεκινήστε με κάτι απλό, όπως η χρήση συνδέσεις με το blog σας από τις κοινωνικές πλατφόρμες μέσων μαζικής ενημέρωσης όπως το Facebook, το Twitter και το LinkedIn. Προχωρήστε σε άλλες επιλογές όπως το μάρκετινγκ βίντεο (YouTube), μάρκετινγκ ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, και την αναζήτηση τεχνικές βελτιστοποίησης μηχανών όπως το ακροατήριό σας μεγαλώνει.
2. Αφήστε τους επισκέπτες σας να αγοράσετε ή να Δώρισε
Αν γράψω για συγκεκριμένα θέματα (π.χ. κηπουρική, εκπαίδευση σκύλων, γκολφ) που προσφέρονται για την πραγματοποίηση αγορών σε απευθείας σύνδεση, να εξετάσει τη δημιουργία ενός λογαριασμού εμπόρου PayPal ή το ισοδύναμο. Με αυτό τον τρόπο, με κίνητρα οι αναγνώστες μπορούν να δείξουν άμεσα την εκτίμησή του για τις συμβουλές σας και να κερδίζετε χρήματα από την αρχική ή εταιρικά προϊόντα (βλέπε παρακάτω).
Από την άλλη πλευρά, αν είστε δύσπιστοι όσον αφορά την πώληση και την εμπορία με σκοπό το κέρδος, γιατί να μην αφήσετε μια εικόνα φλιτζάνι καφέ για να συγκεντρώσει χρήματα για την άριστη πληροφόρηση και λαμπρή ιδέες; Δεν θα σας κερδίσουν όσο περισσότερα χρήματα μάρκετινγκ θυγατρικών ή στα συμφραζόμενα διαφημίσεις, αλλά ο αριθμός των δωρεών μπορεί να σας δώσει μια ιδέα για τα κέρδη σας.
3. Κερδίστε χρήματα με το μάρκετινγκ θυγατρικών
Το μάρκετινγκ θυγατρικών είναι δύσκολο όταν έχεις να κυνηγούν τους νέους πελάτες, ένα κάθε φορά. Ωστόσο, με ένα blog, μπορείτε να τοποθετήσετε στρατηγικά μεγάλα προϊόντα μπροστά από ένα πιστό κοινό που είναι πιθανό να γνωρίζουν, όπως και την εμπιστοσύνη σας.
Είτε επιλέξετε στοιχεία από ClickBank ή μεμονωμένες εταιρείες, ώστε τα εν λόγω στοιχεία είναι υψηλής ποιότητας και είναι ευθυγραμμισμένες με τις αξίες σας και εκείνους του κοινού σας. Ελέγξτε τους κανόνες για την απόκτηση προμήθειες (π.χ. πρώτος κρίκος σε σχέση με τις αγορές τελευταίος κρίκος, γεμάτη με τις απαιτήσεις δημοσιότητας, κλπ) για να διασφαλιστεί ότι είστε σωστά ανταμείβονται από κάθε πρόγραμμα.
4. Κάνετε τα χρήματα Blogging με βάση τα συμφραζόμενα διαφήμιση
Συμφραζόμενα διαφημίσεις σας δώσει έναν τρόπο για να έχει κέρδος εξαιρετικό περιεχόμενο σας, εμφανίζοντας τους αναγνώστες σχετικές διαφημίσεις που μπορεί να τους ενδιαφέρουν. Αν κάνουν κλικ, κερδίζετε ένα μικρό ποσό (προμήθεια) ως αποζημίωση για τη φιλοξενία της διαφήμισης. Οι μικρές αμοιβές που προσθέτουν έως και την πάροδο του χρόνου …
Η υπηρεσία κάνει αποτελεσματικά όλη τη δουλειά τη στιγμή που θα ρυθμίσετε τις παραμέτρους: ποσό από τις διαφημίσεις, το μέγεθος, η τοποθέτηση στο blog σας, κλπ επιλογή σας των λέξεων-κλειδιών θα καθορίσει την ποιότητα των εμφανίζονται διαφημίσεις, και ως εκ τούτου το ποσό των χρημάτων που κάνετε.
5. Αρχικό περιεχόμενο είναι βασιλιάς
Κάνοντας τα χρήματα από τα blogs είναι μεγάλη, και πολλοί άνθρωποι είναι σε θέση να κερδίσει ένα πλήρους απασχόλησης εισόδημα από αυτό. Πάνω απ ‘όλα, όμως, το ιστολόγιό σας προορίζεται για την παροχή σημαντικών πληροφοριών στους αναγνώστες, έτσι ώστε να διατηρήσει την ακεραιότητά σας καθώς αυξάνεται το εισόδημά σας.
Αυτό σημαίνει προσκόλληση σε πρωτότυπο περιεχόμενο, συμπεριλαμβανομένων κριτικές προϊόντων των αντικειμένων που έχετε στην πραγματικότητα χρησιμοποιείται και μπορεί ολόψυχα να συστήσω. Εκείνοι που είπε, χρησιμοποιούν όλες τις δημιουργικές και ηθικές τεχνικές για να προσελκύσουν την προσοχή με τις καλύτερες προσφορές σας (π.χ. ενσωματωμένες συνδέσεις προϊόν μέσα στο κείμενο ή / και εικόνες).
συμπέρασμα
Κάνοντας τα χρήματα από το blogging μπορεί να περιλαμβάνει διαφορετικά επίπεδα οικονομικής αποζημίωσης, που κυμαίνονται από εβδομαδιαία αλλαγή του καφέ σε μια πλήρους απασχόλησης σε απευθείας σύνδεση επιχείρηση. Όποια και αν είναι οι στόχοι το εισόδημά σας είναι, είναι εφικτό με λίγη δουλειά, λίγη τύχη, και μια προθυμία να αναπτυχθούν στοχευμένες αναγνωστικό κοινό σας με δοκιμασμένες τεχνικές μάρκετινγκ.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
