Το χρέος κατατάσσεται μεταξύ τα μεγαλύτερα προβλήματα για τους περισσότερους φοιτητές
Οι φοιτητές πανεπιστημίου αντιμετωπίζουν πολλές σκληρές οικονομικές αποφάσεις, όταν πρόκειται για τη διαχείριση των χρημάτων τους. Ως νεαρός ενήλικας θα πρέπει να καταλάβω πώς να πληρώσει για το κολλέγιο, να κερδίσουν κάποια χρήματα δαπανών, και ακόμα να πάρετε μια καλή εκπαίδευση. Αυτό είναι ένα δύσκολο για κανέναν, έτσι δεν είναι καμία κατάπληξη ότι πολλοί φοιτητές καταλήγουν να κάνουν κάποια λάθη που κοστίζουν χρήματα.
Ορισμένα λάθη τα χρήματα μπορούν πράγματι να προκαλέσουν ζημιά που καθυστερεί εδώ και δεκαετίες, οπότε βεβαιωθείτε ότι τα οικονομικά σας είναι για ακόμη και ένας φοιτητής μπορεί να βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό στη βοήθεια σας να πάρετε μια καλή αρχή μετά το σχολείο.
Εδώ είναι η μεγαλύτερη φοιτητές λάθη χρήματα κολλεγίων λάθος, και πώς να τους αποφύγει.
Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 1: Ράφια χρέος πιστωτικών καρτών Up
Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένας βολικός τρόπος για να πληρώσει για τα πράγματα, και πολλές κάρτες προσφέρουν τα προγράμματα ανταμοιβών ή μετρητά πίσω κίνητρα που προσθέτουν στην προσφυγή τους. Το πρόβλημα είναι ότι τα οφέλη αυτά επισκιάζουν συχνά τα μειονεκτήματα, επικεφαλής της οποίας είναι η δυνατότητα το χρέος συσσωρεύονται. Πολλές κάρτες έχουν υψηλά επιτόκια, δυσμενείς όρους, και να επιτρέπουν στους μαθητές να δαπανήσουν περισσότερα χρήματα από ό, τι στην πραγματικότητα. Αν έχετε τη συνήθεια να πληρώνουν μόνο την ελάχιστη καταβολή κάθε μήνα θα μπορούσε να κολλήσει προσπαθώντας να εξοφλήσει την κάρτα καιρό μετά την αποφοίτηση μέρα.
Πιστωτικές κάρτες μπορούν να διαδραματίσουν ζωτικό ρόλο στην εδραίωση πιστωτική ιστορία σας, έτσι ώστε δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να τα αποφεύγουν εντελώς. Αντ ‘αυτού, οι πιστωτικές κάρτες θα πρέπει να χρησιμοποιούνται με σύνεση. Αυτό περιλαμβάνει την εφαρμογή των νέων πιστωτικών μόνο όταν το χρειάζεστε, πληρώνουν το λογαριασμό σας στην ώρα τους κάθε μήνα και μόνο φόρτιση ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει στο ακέραιο.
Αυτό θα σας επιτρέψει να εξακολουθούν να συλλέγουν τα οφέλη ή να κερδίσουν μετρητά πίσω, ενώ δεν χρειάζεται να ασχοληθεί με τα χρηματοοικονομικά έξοδα και μεγάλες περιόδους αποπληρωμής.
Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 2: καταστρέφει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Ενώ είμαστε σχετικά με το θέμα των πιστωτικών καρτών είναι σημαντικό να τονίσει τους κινδύνους που μπορεί να έρθει με πηγαίνει στο χρέος πιστωτικών καρτών.
Πολλοί φοιτητές καταλήγουν να διαλύσει εντελώς την πιστωτική ιστορία τους από το να κάνουμε μερικές κακές αποφάσεις. Θυμηθείτε, έχασε τις πληρωμές ή άλλα αρνητικά σήματα θα παραμείνει στην πιστωτική ιστορία σας για επτά χρόνια, καταστρέφοντας σημαντικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κάνοντας μια ενιαία καθυστερήσεων πληρωμών στο κολέγιο μπορεί να επανέλθει στο στέκι σας αργότερα, όταν κάνετε αίτηση για ένα δάνειο για ένα νέο αυτοκίνητο ή να προσπαθήσει να αγοράσει ένα σπίτι.
Και πάλι, ο πιο σημαντικός κανόνας για να ακολουθήσει με πίστωση είναι να πληρώνουν πάντα στην ώρα τους. Κρατώντας ισορροπίες χρέους χαμηλά και με τη χρήση διαφόρων τύπων πίστωση μπορεί επίσης να βοηθήσει να συμβάλει σε μια σταθερή πιστωτικό αποτέλεσμα.
Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 3: Δεν Χρησιμοποιώντας μια Προϋπολογισμός
College είναι ένα από τα καλύτερα φορές για να πάρει στη συνήθεια του προϋπολογισμού. Ως φοιτητής, είναι εύκολο να πάρει εφησυχάζουμε όταν δεν έχετε μια υποθήκη για να πληρώσει, τα παιδιά να θρέψει, ή άλλες σημαντικές ανησυχίες χρήματα. Το πρόβλημα είναι ότι μπορεί να έχουν περιορισμένη ή ακόμη και σποραδικές εισόδημα και αν δεν παρακολουθείτε τα έξοδά σας με προσοχή, είναι εύκολο να σπαταλήσουν τα χρήματα σε πράγματα που δεν χρειάζεστε απαραίτητα.
Ξεκινήστε με τη δημιουργία ενός απλού προϋπολογισμού. Δεν απαιτεί μεγάλο χρονικό διάστημα, αλλά εάν παίρνετε το χρόνο να αναλύσει το εισόδημά σας και πού ξοδεύετε τα χρήματα μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη ιδέα για το πού τα χρήματά σας πηγαίνουν και πού μπορείτε να περικόψει.
Θυμηθείτε να αφήνει περιθώρια στον προϋπολογισμό σας για την εξοικονόμηση. Ακόμα κι αν είναι μόνο $ 5 ή $ 10 την εβδομάδα, ότι μπορεί να προσθέσει μέχρι την πάροδο του χρόνου.
Πολλοί φοιτητές πρέπει να βασίζονται σε φοιτητικά δάνεια για να πληρώσει για ένα βαθμό αυτές τις μέρες. εκπαίδευση κολλεγίων έχει αυξηθεί δραματικά τα τελευταία χρόνια κι έτσι είναι δύσκολο να διατηρηθεί, αν οι γονείς σας δεν είναι σε θέση να παρέχει χρηματοδοτική στήριξη. Αν τα δάνεια χρησιμοποιούνται πράγματι για τα έξοδα του σχολείου που είναι ένα πράγμα, αλλά πολύ συχνά οι μαθητές θα χρησιμοποιήσουν κάποια από αυτά τα χρήματα για να αγοράσουν πράγματα που δεν είναι απαραίτητα για το σχολείο.
Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας κάποια από τα χρήματα του δανείου σπουδαστών σας για να χρηματοδοτήσει ένα ταξίδι την άνοιξη διάλειμμα στο Μεξικό μπορεί να κάνει για μια καλή στιγμή, αλλά είστε σκάψιμο μια ακόμα βαθύτερη τρύπα που θα πρέπει να βγει από μετά την αποφοίτησή τους. Stick για χρήση των φοιτητών χρήματα του δανείου σας μόνο για τις αναγκαίες δαπάνες διαβίωσης και ακόμα καλύτερα, να εξετάσει την αποστολή τυχόν περίσσεια χρήματα για να του διαχειριστή του δανείου σας, ενώ είστε ακόμα στο σχολείο, ως προκαταβολή έναντι επιστροφής.
Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 5: Φθάνοντας για ένα υπερτιμημένο College
Μήπως το όνομα του σχολείου για το πτυχίο σας πραγματικά το θέμα; Σε ορισμένες περιπτώσεις, ναι το κάνει. Σε άλλα μονοπάτια σταδιοδρομίας, ίσως όχι τόσο πολύ. Πολλοί μαθητές ονειρεύονται να πάνε σε μια φημισμένη σχολή ή το κεφάλι από το κράτος, αλλά αυτό μπορεί να μην είναι η καλύτερη απόφαση οικονομικά. Με μερικές μοίρες μπορεί να μην έχει σημασία τόσο πολύ, όπου το βαθμό σας προέρχεται από έτσι τις δαπάνες ένα επιπλέον $ 100.000 σε βαθμό μπορεί να είναι σπάταλη.
Επιλέγοντας ένα λιγότερο ακριβό δημόσιο πανεπιστήμιο ή τη φοίτηση σε κολέγιο κοινότητα για τα δύο πρώτα χρόνια, τότε η μεταφορά μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή, το κόστος-σοφός. Πριν από την εγγραφή στο σχολείο των ονείρων σας, σκεφτείτε τι μπορεί να είναι η πραγματική απόδοση της επένδυσης. Αφιερώστε χρόνο για να εξερευνήσετε άλλες επιλογές και να δούμε αν μια φημισμένη σχολή είναι ο μόνος τρόπος για να ακολουθήσει πορεία που επέλεξε τη σταδιοδρομία σας. Μπορείτε να διαπιστώσετε ότι ένα διαφορετικό σχολείο αποδεικνύεται ότι είναι η καλύτερη συμφωνία και με αυτό τον τρόπο, θα τοποθετήσετε τον εαυτό σας να ξεκινήσετε την επαγγελματική σας καριέρα με λιγότερο χρέος των φοιτητών.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Εάν αισθάνεστε όπως το κολέγιο κοστίζει πολύ περισσότερο από ό, τι στο παρελθόν, είστε απολύτως σωστή. Ο μέσος όρος στην κατάσταση δίδακτρα στα δημόσια σχολεία τέσσερα χρόνια έχει τριπλασιαστεί από το 1988 – ακόμα και όταν προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό – από το ισοδύναμο των $ 3.190 ετησίως το 1988 σε $ 9.970 κατά το σχολικό έτος 2017 έως 18.
Η μέση τιμή ενός κολεγίου ιδιωτικό, τετραετούς έχει σημειώσει άνοδο, καθώς, από $ 15.170 το 1988 (που είναι με τη χρήση 2017 δολάρια) σε περισσότερα από $ 34.740 σήμερα – μια αύξηση της τάξης του 129% , ακόμη και μετά τον πληθωρισμό. Δεν είναι μόνο τα δίδακτρα, είτε – τιμές διαμονής και διατροφής στα κολέγια τετραετούς έχουν διπλασιαστεί από το 1980 , ακόμα και όταν προσαρμογή για τον πληθωρισμό.
Δυστυχώς, η ικανότητά μας να πληρώσει για το κολλέγιο δεν συμβαδίζει με τα δίδακτρα δωμάτιο και του σκάφους. Εξαιτίας αυτού, οι μαθητές έπρεπε να δανειστεί όλο και περισσότερα χρήματα για το σχολείο μέχρι, σε αυτό το σημείο, πάνω από 45 εκατομμύρια Αμερικανοί φέρνουν το χρέος δανείου σπουδαστών, με μέση ισορροπία σε $ 17.000 . Ο αριθμός αυτός περιλαμβάνει τους ενήλικες που έχουν γίνει πληρωμή κάτω των δανείων τους για πολλά χρόνια εργασίας? περισσότερο από το ήμισυ της τρέχουσας μαθητές πρέπει να πάρουν δάνεια, και το μέσο χρέος ανά δανειολήπτη στην τάξη του 2016 ήταν $ 27.975 .
Οκτώ τρόποι για να Δανειστείτε Λιγότερο για το σχολείο
Εάν πλησιάζει κολέγιο ή έχετε ένα παιδί που είναι, αυτές οι στατιστικές είναι πιθανό εντελώς τρομακτικό. Αν και το κολέγιο δεν είναι για όλους, είναι ακόμα μια αναγκαιότητα για τους μαθητές ψάρεμα για ορισμένα σταδιοδρομίας (π.χ., δάσκαλος, δικηγόρος, νοσοκόμα, κλπ). Πλέον, το κολέγιο μπορεί να χρησιμεύσει ως ένα σημαντικό εφαλτήριο για τους νέους που θέλουν να συνεχίσουν την εκμάθηση πριν είναι έτοιμοι για πλήρη ενηλικίωση.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι δεν έχετε να ακολουθήσει το status quo ή πηγαίνετε σε ένα δανεισμό ξεφάντωμα για να εκπληρώσει τα όνειρα κολλεγίων σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξοδεύουν λιγότερα και να δανείζονται λιγότερο, ενώ εξακολουθεί να εργάζεται προς μια καλή εκπαίδευση και μια κερδοφόρα καριέρα. Εδώ είναι μερικές επιλογές.
# 1: επανεξετάσει την καριέρα σας.
Ενώ ένα τετραετές πτυχίο χρησιμοποιείται για να θεωρηθεί η ελάχιστη απαίτηση εκπαίδευσης για μια κερδοφόρα καριέρα, αυτή δεν είναι η περίπτωση. Σίγουρα, υπάρχουν πολλά προγράμματα τετραετούς βαθμό που μπορεί να πληρώσει μακριά όμορφα, αλλά υπάρχουν εξίσου πολλοί που κοστίζουν μια περιουσία, αλλά δεν οδηγούν πουθενά.
Για παράδειγμα, μπορείτε συνήθως χρειάζονται ένα τετραετές πτυχίο (και ενδεχομένως περισσότερα εκπαίδευση) για να γίνει ένας δάσκαλος δημοτικού σχολείου. Αλλά, τι θα κάνεις με πτυχίο στις τέχνες το θέατρο;
Ξέρω την απάντηση σε αυτό, διότι ο σύζυγός μου κέρδισε πτυχίο στο θέατρο πριν από τον τίτλο πίσω στο σχολείο για να γίνει ένα νεκροθάφτη. Δεν χρειάζεται έναν βαθμό στο θέατρο για να είναι ηθοποιός, και αυτός ο βαθμός δεν θα είναι πραγματικά να σας βοηθήσει να πάρετε οπουδήποτε αλλού, εκτός αν ο εργοδότης επιδιώκει μια γενική τετραετές πτυχίο ως προϋπόθεση για οποιαδήποτε εργασία entry-level.
Εν τω μεταξύ, υπάρχουν ένα σωρό των δύο ετών πτυχία που μπορεί να πληρώσει μακριά όμορφα από την άποψη της μείωσης του κόστους κολέγιο και υψηλούς μισθούς. Ο μέσος όρος των διδάκτρων για ένα σχολείο δύο ετών ήταν μόλις $ 3.570 για το σχολικό έτος 2017-18, σύμφωνα με το College Board, αλλά ένας βαθμός δύο ετών είναι η μόνη εκπαίδευση που απαιτείται για την αφθονία των θέσεων εργασίας κερδοφόρα, σε ζήτηση.
Διαγνωστικός ιατρικός υπερηχογραφιστές, για παράδειγμα, κέρδισε μια μέση ετήσια μισθό $ 71.750 το 2016, σύμφωνα με το Bureau of Labor Statistics. θεραπευτές ακτινοβολίας κέρδισε $ 84.980, και στην στοματική υγιεινή κέρδισε $ 73.440. Αυτά είναι όλα σταδιοδρομία διετές πτυχίο που μπορεί να οδηγήσει σε μια διάρκεια ζωής της ευημερίας. Φυσικά, υπάρχουν και δεκάδες άλλες επιλογές δύο ετών, καθώς και την τεχνική επαγγελματική σταδιοδρομία που απαιτούν κάποιο κολέγιο ή μαθητείας.
# 2: Περάστε δύο χρόνια στο κοινοτικό κολέγιο πριν από τη μεταφορά σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.
Αν είστε hellbent για την απόκτηση πτυχίου σας από το σχολείο τεσσάρων ετών, θα πρέπει οπωσδήποτε να το κάνετε – και εξακολουθεί να εξοικονομήσετε χρήματα κατά μήκος του τρόπου. Μια έξυπνη στρατηγική για να συνεχίσει ξεκινά έξω σε ένα κοινοτικό κολέγιο και στη συνέχεια να μεταφέρει πιστώσεις σας σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.
Πολλά κράτη προσφέρουν δωρεάν μαθήματα σε κολέγια κοινότητα τους (συμπεριλαμβανομένης της Νέας Υόρκης, Όρεγκον, Τενεσί, και Ρόουντ Αϊλαντ, για παράδειγμα), αλλά το κόστος της κοινότητας κολέγιο πολύ λιγότερο δεν έχει σημασία πού βρίσκεστε. Χρησιμοποιώντας εθνικά στοιχεία, συμπληρώνοντας δύο χρόνια στο κολέγιο κοινότητα θα σας κοστίσει μόλις $ 7.140, ενώ ολοκληρώνοντας τα δύο πρώτα χρόνια σε ένα τετραετές δημόσιο σχολείο θα κοστίζει $ 19.940 σε δίδακτρα μόνο. Και ότι η διαφορά δεν περιλαμβάνει άλλες οικονομίες μπορείτε να βρείτε, όπως ζουν στο σπίτι κατά τη διάρκεια κοινοτικό κολέγιο ή χαμηλότερες τιμές μπορείτε να βρείτε σε βιβλία και τις προμήθειες.
Εφ ‘όσον βεβαιωθείτε ότι οι πιστώσεις που κερδίζετε θα πληρούν τις προϋποθέσεις για να μεταφέρει στο τετραετές σχολείο της επιλογής σας – και αυτό θα κάνουμε αρκετά καλά για να γίνει δεκτή – ενδεχόμενη πτυχίο σας θα προέρχονται στην πραγματικότητα από το τετραετές σχολείο σας μεταφέρουμε. Το γεγονός ότι έχετε παρακολουθήσει κολέγιο κοινότητα πρώτη δεν θα κάνει ένα γλείψιμο της διαφοράς σε κανέναν, αλλά σας – και τον τραπεζικό λογαριασμό σας.
# 3: Πηγαίνετε στο κολέγιο στο εξωτερικό.
Ένας άλλος λίγο ακραίο τρόπο για να δανειστεί λιγότερα για το σχολείο είναι για να παρευρεθεί στο κολλέγιο σε άλλη χώρα.
Για αρχή, για να δούμε βόρειο γείτονά μας. Ενώ τα πανεπιστήμια του Καναδά είναι ιδιαίτερα φθηνό για τη δική τους κατοίκους της, ακόμα και τις διεθνείς τιμές των διδάκτρων μπορεί να είναι μια συμφωνία σε σύγκριση με ιδιωτική αμερικανική κολέγια. Δίδακτρα για ένα πτυχίο του προγράμματος τέχνες στο Πανεπιστήμιο McGill στο Μόντρεαλ, για παράδειγμα, το σύνολο των $ 19.065. Και αυτό είναι σε δολάρια Καναδά – σε τρέχουσες συναλλαγματικές ισοτιμίες, μια χρονιά τα δίδακτρα σε αυτό το ελίτ πανεπιστήμιο θα κόστιζε $ 14.737. (Τα δίδακτρα ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα σπουδών, ωστόσο? Για παράδειγμα, νοσηλευτικής και της εκπαίδευσης βαθμούς είναι παρόμοια τιμή, ενώ μηχανικής και των επιχειρήσεων προγράμματα κοστίζουν περίπου διπλάσια).
Εν τω μεταξύ, ορισμένα έθνη προσφέρουν δωρεάν ή πολύ χαμηλού κόστους εκπαίδευσης κολλεγίων όχι μόνο τους κατοίκους τους, αλλά για τους ξένους φοιτητές, καθώς και. Μπορεί να χρειαστεί να επιλέξετε ειδική κρατική χρηματοδότηση των σχολείων, όμως, και θα πρέπει πραγματικά να εφαρμόσει και να γίνει αποδεκτή. Χώρες όπως η Γερμανία, η Γαλλία, η Φινλανδία, η Σουηδία, η Ιρλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο έχουν μερικές από τις καλύτερες προσφορές και τις πολιτικές για τους ξένους φοιτητές.
Να θυμάστε, ωστόσο, ότι θα επιβαρύνονται με επιπλέον κόστος ταξιδίου, αν πάτε αυτή η διαδρομή. Υπερατλαντικές πτήσεις μπορεί να είναι δαπανηρή, και θα πρέπει ακόμα να πληρώσει για ένα μέρος για να ζει και όλα τα άλλα σας προσωπικά έξοδα. Θα ήθελα επίσης να μάθω τη διαδικασία υποβολής αίτησης για φοιτητική βίζα μέσω του Υπουργείου Εξωτερικών των ΗΠΑ πριν να εξετάσει αυτά τα χρήματα που εξοικονομούν στρατηγική.
# 4: Γίνετε μέλος του στρατού.
Δεν είναι μια απόφαση που πρέπει να ληφθούν σοβαρά υπόψη, αλλά διάφορα υποκαταστήματα της στρατιωτικής προσφορά βοήθειας δίδακτρα των ΗΠΑ να δοθούν κίνητρα στους νέους για να ενταχθούν στις τάξεις τους. Αυτό περιλαμβάνει το στρατό των ΗΠΑ, πεζοναύτες, Ναυτικού, του Λιμενικού Σώματος, της Εθνικής Φρουράς, και τα αποθεματικά.
βοήθεια διδάκτρων ποικίλει ανάλογα με τον κλάδο των στρατιωτικών που θα επιλέξετε και την κατάστασή σας (εν ενεργεία ή αποθεματικών). Για παράδειγμα, ενώνει το Πολεμικό Ναυτικό των ΗΠΑ θα μπορούσε να σας βοηθήσει να πάρετε το 100% των διδάκτρων καλύπτονται (να μην υπερβαίνει τα $ 250 ανά εξάμηνο ώρα πίστωσης, $ 166 ανά τρίμηνο πιστωτικών ώρα, και 16 ώρες εξάμηνο ανά χρήση) σας. Εργαστήριο τέλη, τέλη εγγραφής, ειδικές αμοιβές και προμήθειες υπολογιστών μπορούν επίσης να καλυφθούν.
Φυσικά, δωρεάν δίδακτρα έρχεται με ένα μεγάλο trade-off: Θα πρέπει να δεσμευτούν για την αμερικανική στρατιωτική θητεία να σκοράρει αυτά τα οφέλη.
# 5: Διαλέξτε ένα σχολείο στο κράτος και την αποφυγή ιδιωτικά σχολεία.
Αν έχετε την καρδιά σας σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα σπουδών από ένα διετές ή τετραετές σχολείο, το ελάχιστο που πρέπει να κάνετε για να εξοικονομήσουν χρήματα είναι να ψωνίσετε γύρω. Ακόμα κι αν τα σχολεία φαίνονται συγκρίσιμες όσον αφορά την ποιότητα των προγραμμάτων τους, τα πτυχία που προσφέρονται, και τις ανέσεις τους, οι τιμές των διδάκτρων τους μπορεί να μην είναι συγκρίσιμα σε όλα.
Θυμηθείτε πώς ένα έτος σπουδών σε δημόσια, το σχολείο τετραετές θα σας θέσει πίσω $ 9.970 ανά έτος; Αν επιλέξετε να κερδίσετε τον ίδιο βαθμό σε ένα ιδιωτικό, μη κερδοσκοπικό σχολείο τεσσάρων ετών, μπορείτε να βρείτε τα δίδακτρα είναι αστρονομικό. Ο μέσος όρος των διδάκτρων σε ιδιωτικά, μη κερδοσκοπική σχολεία τεσσάρων ετών έφθασε μια παράλογη $ 34.740 για το σχολικό έτος 2017-18 – σχεδόν τέσσερις φορές περισσότερο σε κατάσταση διδάκτρων σε ένα δημόσιο σχολείο. Και να θυμάστε, αυτό είναι μόνο για ένα χρόνο και δεν περιλαμβάνουν ακόμη και το δωμάτιο και του σκάφους.
Το ίδιο ισχύει και με το κοινοτικό κολέγιο. Ενώ τα δημόσια σχολεία δύο ετών ανέφεραν κατά μέσο όρο τα δίδακτρα των $ 3.570 για το σχολείο 2017-18 έτους, για κερδοσκοπικούς δύο ετών σχολεία μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο.
# 6: Εγγραφείτε για μελέτη έργου του σχολείου, χορηγία ή να πάρετε μια θέση εργασίας μερικής απασχόλησης.
Πολλά κολέγια και πανεπιστήμια, καθώς και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, προσφέρουν προγράμματα εργασίας-μελέτης που μπορεί να κάνει το κολέγιο πιο προσιτή. Με ομοσπονδιακά προγράμματα εργασίας-μελέτης, για παράδειγμα, μερικής απασχόλησης και πλήρους απασχόλησης σπουδαστές μπορούν να εργαστούν ή εκτός της πανεπιστημιούπολης για την ώρα ή με μισθό των μισθών.
Φροντίστε να ενημερωθείτε για τα προγράμματα εργασίας-σπουδών που είναι διαθέσιμες στο ίδρυμά σας, αλλά επίσης να εξετάσει την προοπτική να πάρει μια παραδοσιακή δουλειά μερικής απασχόλησης. Είτε εργάζεστε σε υπηρεσία τροφίμων, εξυπηρέτηση πελατών, παράδοση ιδιαίτερων μαθημάτων, ή την κατασκευή όλο το χρόνο ή ακόμη και κατά τη διάρκεια της σχολικής διαλείμματα, όλα τα χρήματα που κερδίζουν και να χρησιμοποιούν με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να δανείζονται λιγότερο για το σχολείο.
# 7: Εφαρμογή για υποτροφίες και επιχορηγήσεις.
Να υποβάλει αίτηση για υποτροφίες και επιχορηγήσεις είναι ένας άλλος έξυπνος τρόπος για να δανειστεί λιγότερα για το σχολείο. Εάν μπορείτε να απεικονίζουν έχετε μια οικονομική ανάγκη, θα είστε σε ιδιαίτερα καλή κατάσταση για να πληρούν τις προϋποθέσεις για την ενίσχυση και να αφήσει το σχολείο με λιγότερες φοιτητικά δάνεια.
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρει ένα τεράστιο πόρο για υποτροφίες και επιχορηγήσεις, συμπεριλαμβανομένης της Pell επιχορηγήσεις, αλλά θα πρέπει επίσης να διερευνήσει τις πρωτοβουλίες ενίσχυσης με βάση το σχολείο και τον τομέα που βασίζεται επίσης.
# 8: Εκτελέστε μια μαθητεία.
Τελευταίο αλλά όχι ασήμαντο, μην ξεχνάτε ότι πολλές σταδιοδρομίες θα σας αφήσει να εργαστείτε ενώ μπορείτε να μάθετε – και θα ακόμα και να πληρώσουν για αυτό. Θέσεις εργασίας που εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία είναι συνήθως τεχνικά και «τα χέρια» στη φύση, και συνήθως απαιτούν περισσότερο χρόνο στον τομέα και λιγότερο χρόνο στην τάξη.
Ας πούμε ότι ήθελε να γίνει ο αδειούχος ηλεκτρολόγος. Οι εργαζόμενοι αυτοί συνήθως συμπληρώσουν ένα τεσσάρων ή πέντε ετών που καταβάλλονται μαθητείας. Η BLS αναφέρει ότι κάθε χρόνο σε μαθητεία απαιτεί συνήθως 2.000 ώρες καταβληθεί on-the-job training, καθώς και κάποια εργασία στην τάξη.
Μετά την αποφοίτηση, ηλεκτρολόγοι κερδίσει ένα ετήσιο μέσο όρο των μισθών των $ 52.720 σε εθνικό επίπεδο από το 2016. Αυτό δεν είναι και τόσο άσχημα για μια καριέρα στην παραγγελία που σας επιτρέπει να κερδίζετε όπως μπορείτε να μάθετε και ενδεχομένως να παραλείψετε τα φοιτητικά δάνεια συνολικά. Και υπάρχουν και άλλες σταδιοδρομίες που εμπίπτουν στην κατηγορία αυτή, συμπεριλαμβανομένων ξυλουργοί, brickmasons, και εγκαταστάτες ανελκυστήρων και συνεργείων επισκευής.
Η κατώτατη γραμμή
Πριν να δεσμευτούν για το πρώτο σχολείο που δέχεται, φροντίστε να σκεφτείτε πολύ και σκληρά για αυτό που πραγματικά θέλετε από την εκπαίδευση σας και το μέλλον σας. Ενώ ένα βαθμό ακριβά από ένα διάσημο σχολείο μπορεί να φαίνεται ιδανικό, μπορεί να περατωθεί με μια καλύτερη ποιότητα ζωής, αν επιλέξετε μια επιλογή που είναι πιο μετριοπαθείς και λιγότερο δαπανηρή.
Δεν έχει σημασία τι, να θυμάστε ότι το πόσο θα δανειστεί για το σχολείο μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά στον τρόπο που ζείτε αργότερα: το χρέος δανείου σπουδαστών είναι όλο και περισσότερο αναγκάζοντας χιλιετίας για την καθυστέρηση ορόσημα όπως ο γάμος και homeownership. Εάν επιλέξετε μια δαπανηρή εκπαίδευση χωρίς να εξετάσει αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά πραγματικά, μπορεί να ζήσει για να το μετανιώσετε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν έχετε τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, αλλά επιλέγουν να μην το πράξουν, θα είναι σε ισχύ επιλέγουν να επενδύσουν με δανεικά. Αυτό θα είχε νόημα εάν, λαμβάνοντας υπόψη τον κίνδυνο και τους φόρους, το ποσοστό απόδοσης των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων σας υπερβαίνει το κόστος το ενδιαφέρον της υποθήκης σας. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό δεν είναι η περίπτωση.
Πλεονεκτήματα για την εξόφληση Δανείου σας
Ένα από τα πλεονεκτήματα για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας είναι ότι πρόκειται για ένα εγγυημένο, χωρίς κίνδυνο επιστροφής.
Μπορείτε να επενδύσουν σε ασφαλείς επενδύσεις μηδενικού κινδύνου, όπως μια τράπεζα-ασφαλισμένος πιστοποιητικό καταθέσεις και ομόλογα, αλλά σπάνια θα σας κερδίσουν μια υψηλότερη απόδοση σε αυτούς τους τύπους των επενδύσεων από το επιτόκιο που πληρώνετε στην υποθήκη σας.
Εάν είστε πρόθυμοι να αναλάβουν κινδύνους, και την προσέγγιση την επένδυση με μακροπρόθεσμη προοπτική, θα χρειαστεί να επενδύσετε τα χρήματά σας σε μετοχές (κατά προτίμηση κεφάλαια δείκτη μετοχών) να έχουν την καλύτερη ευκαιρία να κερδίσουν μια επιστροφή που θα υπερβαίνει το κόστος της υποθήκης σας .
Με τον τρόπο αυτό θα δανείζονται χρήματα από την τράπεζα για να επενδύσει στο χρηματιστήριο? μια στρατηγική που περικλείει πολλούς κινδύνους – ο κύριος κίνδυνος είναι η κακή διαχείριση των επενδύσεων αυτών. Για παράδειγμα, κατά μέσο όρο οι επενδυτές κερδίζουν κάτω του μέσου όρου αποδόσεις της αγοράς, επειδή κάνουν τη συναισθηματική, όχι λογική, επενδύοντας αποφάσεις.
Μελέτη καταλήγει στο συμπέρασμα περισσότεροι συνταξιούχοι πρέπει να δώσουν μακριά την υποθήκη τους
Μετά λαμβάνοντας υπόψη το ποσό του κινδύνου που ένας επενδυτής θα πρέπει να ληφθούν πρέπει να αναμένεται λογικά να κερδίσουν μια επιστροφή υψηλότερο από το κόστος των ενυπόθηκων δανείων τους, το Κέντρο για τη συνταξιοδότηση έρευνα κατέληξε στο συμπέρασμα στη μελέτη τους με τίτλο « Σε περίπτωση που έχετε μια υποθήκη σε συνταξιοδότηση » ότι όταν ψάχνετε σε νοικοκυριά των συνταξιούχων « όλα εκτός από αυτή την μικρή μειονότητα θα είναι σε καλύτερη θέση την αποπληρωμή στεγαστικών δανείων τους .» Η μικρή μειονότητα που αναφέρονταν ήταν πρόθυμος να επενδύσει ένα ποσό σε μετοχές που ήταν ίση με ή υπερβαίνει το ποσό που δανείστηκε για την υποθήκη τους.
Αυτή η μελέτη εξέτασε τόσο τον κίνδυνο και τους φόρους και κατέληξε στο συμπέρασμα ότι οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα είναι σε καλύτερη θέση να πληρώσει μακριά την υποθήκη τους αν είχαν τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να το πράξουν.
Μειονεκτήματα για την εξόφληση του Δανείου
Το μεγαλύτερο con για να πληρώσει μακριά την υποθήκη νωρίς είναι μειωμένη ρευστότητα. Είναι πολύ πιο εύκολο να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια που κάθεται σε ένα επενδυτικό λογαριασμό ή τραπεζικού λογαριασμού από τα κεφάλαια πρόσβασης με τη μορφή της εγχώριας δικαιοσύνης.
Σκεφτείτε τη θέσπιση γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης για άλλη μια υποθήκη σας πληρώνεται μακριά έτσι ώστε να έχετε επιπλέον ρευστότητα ή πρόσβαση στα χρήματά σας αν χρειαστεί.
Τι περιουσιακά στοιχεία θα έπρεπε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας;
Αν είστε συνταξιούχος και θέλει να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, πώς πηγαίνετε για ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων για να το πράξει; Με την ακόλουθη σειρά:
Κατ ‘αρχάς, ρευστοποιήσει επενδύσεις μηδενικού κινδύνου στο φορολογητέο λογαριασμούς. Γιατί; Μπορείτε ουσιαστικά διαπραγματεύονται μια επένδυση χωρίς κινδύνους για την άλλη? μια εξοικονόμηση τραπεζικό λογαριασμό για μη υποθηκευμένο σπίτι, για παράδειγμα.
Δεύτερον, ρευστοποιήσει πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις στο φορολογητέο λογαριασμούς. Εδώ θα έχετε την εξαργύρωση σε επενδύσεις που έχουν τη δυνατότητα να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις και οι συναλλαγές τους σε ένα σπίτι που ανήκει ελεύθερη και σαφή.
Τρίτον, αν είστε πάνω από την ηλικία 59 ½ μπορείτε να εξετάσει την απόσυρση των επενδύσεων από την αναβαλλόμενη φορολογική λογαριασμούς για να πληρώσει μακριά ένα μέρος της υποθήκης σας, αλλά να είστε προσεκτικοί για να γίνει αυτό. Οι αναλήψεις από αναβαλλόμενη φορολογική λογαριασμούς περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας κατά το έτος πάρετε την απόσυρση. Αυτό σημαίνει ότι αν πάρετε ένα μεγάλο κομμάτι των χρημάτων από μια IRA ή 401 (k), το επιπλέον εισόδημα θα μπορούσε να χτύπημα σε μια υψηλότερη φορολογική κλίμακα. Μπορείτε πιθανώς να αποφύγετε αυτό με το σπάσιμο μεγάλων αναλήψεις σε μικρότερα βήματα που πρέπει να αποσυρθεί κατά τη διάρκεια αρκετών ημερολογιακά έτη.
Πριν την εξόφληση υποθήκη σας νωρίς θα θελήσετε επίσης να εξετάσει τις φορολογικές επιπτώσεις της υποθήκης σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Η ανάμειξη χρήματα και τα συναισθήματα είναι σπάνια μια καλή ιδέα. Είναι σχεδόν ποτέ δεν τελειώνει καλά.
Αλλά υπάρχουν ορισμένα βασικά φορές στη ζωή, όταν αυτό ισχύει ιδιαίτερα, όπως όταν περνούν από ένα διαζύγιο, η αγορά ενός σπιτιού, ή μετά την απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου και κληρονομεί ένα σημαντικό χρηματικό ποσό.
Είναι εύκολο στη διάρκεια αυτών των χρόνων να αφήσει την απόφαση συναισθήματα σύννεφο και να κάνει λυπηρό οικονομικές επιλογές που θα σας στοιχειώνει για τα επόμενα χρόνια. Με αυτό κατά νου, εδώ είναι πέντε βασικές στιγμές στη ζωή όταν είναι καλύτερο να ελέγξει τα συναισθήματά σας στην πόρτα, όπως κάνετε τις αποφάσεις χρήματα.
Homebuying και πώληση
μεταβιβάσεις ακινήτων είναι συνήθως μια από τις πιο σημαντικές οικονομικές αποφάσεις οι άνθρωποι κάνουν στη ζωή τους, και μαζί με αυτό έρχεται μια rollercoaster συναισθημάτων.
«Όταν το διακύβευμα είναι τόσο μεγάλο που είναι ακόμη πιο σημαντικό να αφαιρέσετε τα συναισθήματα από τη διαδικασία λήψης αποφάσεων», δήλωσε ο Λέων Goldfeld, συν-ιδρυτής της χρηματιστηριακής ιστοσελίδα ακινήτων Yoreevo.
Για να βοηθήσει το κάνουμε αυτό, Goldfeld συνιστά μια ενδιάμεση χρονική περίοδο 48 ωρών. Αν βρείτε ένα σπίτι που αγαπάτε, πατήστε το κουμπί παύσης. Περάστε λίγες μέρες σκέφτομαι πριν από τη λήψη μιας απόφασης για την αγορά. Κατά την περίοδο αυτή, ρωτήστε τον εαυτό σας μερικές βασικές ερωτήσεις.
«Είσαι το αγοράζει γιατί είναι“το σπίτι των ονείρων σας”ή επειδή είναι σε ελκυστική τιμή;», δήλωσε ο Goldfeld. «Στην ιδανική περίπτωση, η απάντηση είναι και τα δύο. Όμως, η τελευταία θα πρέπει να αποτελεί προϋπόθεση. Δεν διαχωρίζει τα συναισθήματά σας μπορεί να σας αναγκάσει να πληρώνω πάρα πολύ για ένα σπίτι και μια ενδιάμεση χρονική περίοδο μπορεί να μετριάσει αυτόν τον κίνδυνο.»
Κατά την εξέταση αυτών των δύο ερωτήματα, είναι πρακτικό και να εξετάσει τη μεγάλη εικόνα, προσθέτει Tonya Lockamy, η Φλόριντα με βάση το κτηματομεσίτη.
«Έτσι, πολλοί αγοραστές λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με τα σπίτια με βάση την διακόσμηση και τα χρώματα βαφής συνδέουν με,» εξήγησε. «Ένα καλά διακοσμημένο σπίτι θα πουλήσει πιο γρήγορα από ό, τι ένα άδειο σπίτι κάθε φορά. Οι αγοραστές πρέπει να είναι πιο έξυπνοι. Δύο πράγματα που είναι πολύ σημαντικό κατά την αγορά ενός σπιτιού είναι η θέση και η δομή του σπιτιού. Τα υπόλοιπα είναι εύκολο να προσαρμόσετε στις δικές σας προτιμήσεις.»
Δεν πρέπει να παραβλέπεται, η διαδικασία της πώλησης ενός σπιτιού μπορούν, επίσης, να γεμίζουν με συγκίνηση. Μετά από όλα, οι αμέτρητες μνήμες που δημιουργούνται στο σπίτι κάποιου, γιορτές, τα παιδιά που εγείρονται, και πολλά άλλα, όλα εκ των οποίων μπορεί να ρυμουλκό στην καρδιά σας όταν λέει αντίο.
«Αυτό προσθέτει μια άλλη διάσταση του άγχους, όταν αρχίσουν οι διαπραγματεύσεις», δήλωσε ο Lockamy. «Έχω δει πωλητές με τα πόδια από τις προσφορές πλήρη τιμή για καθαρό συναίσθημα, λόγω του άγχους των διαπραγματεύσεων. Είναι σημαντικό ότι ο πωλητής επικεντρώνεται στους όρους της συμφωνίας κατά την αναθεώρηση προσφορά. Είναι η δίκαιη τιμή; Ποιοι είναι οι όροι της περιόδου ελέγχου; Υπάρχουν απρόβλεπτα εκεί; Πόσο καιρό θα πρέπει να κλεισίματος;»
Γάμος και διαζύγιο
Επιβιβάζονται σε μια νέα γάμος είναι μια ευτυχής στιγμή που γεμίζουν με το σχεδιασμό, τα κόμματα, και το χρωματισμό στις λεπτομέρειες της τις ελπίδες και τα όνειρά σας για το μέλλον.
Χωρίς βάζοντας φρένο σε αυτό το χρονικό διάστημα, είναι ακόμα σημαντικό να λαμβάνουν αποφάσεις έξυπνο χρήμα και, το σημαντικότερο, να πάρει στην ίδια σελίδα οικονομικά. Προγραμματίστε μια κανονική ημερομηνία χρήματα με το σύντροφό σας για να μιλήσουμε ανοιχτά, ρεαλιστικά, και αρκετά για την οικονομική κατάσταση και τους στόχους σας.
Ξεκινήστε με τη σκέψη λογικά για το αν χρειάζεστε πραγματικά ένα περίτεχνο, ακριβό γάμο. Όσο μπορείτε να πεύκο για μια τελετή παραμύθι, η έρευνα έχει δείξει ότι τα ζευγάρια που δαπανούν λιγότερα για τους γάμους τους είναι λιγότερο πιθανό να το διαζύγιο.
Μιλώντας για τη δυνατότητα αυτή, μπορείτε επίσης να εξετάσει το ενδεχόμενο μια συμφωνία ζευγαρώματος σε θέση να παρέχει ένα σαφές σχέδιο χρηματοδότησης θα πρέπει το τέλος του γάμου, λέει η Lisa Zeiderman, ιδρυτικό μέλος της Νέας Υόρκης συζυγική και οικογενειακή δικηγορική εταιρεία Miller Zeiderman και Wiederkehr. «Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί για την ιδέα μιας ημέρας κατάθεση για το διαζύγιο, αλλά είναι μια εντελώς δυνατό αποτέλεσμα», λέει.
Ακόμα και αν είστε ήδη παντρεμένος, μπορεί να γίνει μετά την γαμήλια συμφωνία μέχρι να διαιρέσει σωστά τα περιουσιακά σας στοιχεία. Επιπλέον, εάν είχατε τα παιδιά από το γάμο, μπορείτε να δημιουργήσετε μια μετα-γαμήλιο συμφωνία που περιλαμβάνει το οικονομικό μέλλον των παιδιών σας.
Προ-nups μέρος, το διαζύγιο είναι μια δύσκολη στιγμή για ζευγάρια, όταν τα συναισθήματα κάνουν ακόμα και τον πιο λογικούς μεταξύ μας ενεργούν λίγο ανισόρροπος. Το κλειδί είναι να μην αφήσουμε αυτά τα συναισθήματα οδηγούν τη διαδικασία, λέει ο Steven Weil, πρόεδρος και φορολογικές διευθυντής για RMS Λογιστικής στο Fort Lauderdale της Φλόριντα.
«Σε μια προσπάθεια να τιμωρήσει ο ένας τον άλλον, είναι εύκολο να περάσετε πάρα πολύ για τον αγώνα από ό, τι ποτέ να ελπίζουμε ότι θα ανακάμψει», λέει ο Weil. «Τα ζευγάρια που έρχονται σε φιλική απόφαση όχι μόνο μπορούμε να περιμένουμε για να κρατήσει περισσότερα χρήματα στο τραπέζι για να χωρίζουν μεταξύ τους, αλλά μπορούν επίσης να πάρουν τη διαδικασία έξω από το δρόμο και να προχωρήσουμε με τη ζωή τους.»
Κληρονομία
Τις ημέρες και τις εβδομάδες μετά την απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου, μπορεί να είναι δύσκολο να σκεφτώ καθαρά. Η ενασχόληση με τα οικονομικά ζητήματα σε περιόδους σημαντικής αλλαγής μπορεί να είναι σχεδόν αδύνατο.
«Μετά από κάθε ιδιαίτερα συναισθηματική εκδήλωση, να πάρει το κεφάλι σας γύρω από τα παξιμάδια και τα μπουλόνια των οικονομικών αποφάσεων μπορεί να είναι απειλητικό εμπόδιο», δήλωσε ο Michael Kay, συγγραφέας και το σχεδιασμό οικονομική ζωή στο New Jersey για την οικονομική ζωή Focus. Kay δείχνει το πρώτο εστίασή σας πρέπει να είναι σε ρευστότητα: Έχετε αρκετά χρήματα διαθέσιμα για να καλύψει τις ανάγκες σας;
Όσο για τον καθορισμό πώς να χειριστεί οποιοδήποτε είδος των απροσδόκητων ή κληρονομιάς που προκύπτει από το πέρασμα ενός μέλους της οικογένειας, η προσέγγιση εξαρτάται μακροπρόθεσμα τις ελπίδες και τους στόχους σας.
Ωστόσο, ο Mark ζωγράφος, ένας CFA και ιδρυτής των Financial Group EverGuide New Jersey με βάση το λέει το πρώτο βήμα θα πρέπει να αποφασίσει πόσα έσοδα θα μπορούσαν να δημιουργηθούν από μια κληρονομιά.
«Όταν οι άνθρωποι είναι συναισθηματικά έχουν την τάση να κάνουν κάτι που νομίζουν ότι θα τους κάνει να αισθάνονται καλύτερα. Στο Χόλιγουντ είναι απεικονίζεται σαν κάποιος τρώει ένα γαλόνι του παγωτού στην εφίδρωση τους βλέποντας μια ταινία, αλλά στην πραγματική ζωή αυτό συνήθως σημαίνει ότι κάνει μια μεγάλη αγορά που έχετε πάντα ήθελε, αλλά ίσως δεν θα μπορούσε να δικαιολογήσει τις δαπάνες «, δήλωσε ο Ζωγράφος. «Με την απροσδόκητα, η λογική των δαπανών πηγαίνει έξω από το παράθυρο, επειδή έχετε πρωτόγνωρη χρήματα και τα συναισθήματά σας θα σας πει να φιγούρα, καθώς και γιατί θα πρέπει να πάρει τον εαυτό σας.»
Εστιάζοντας στο εισόδημα η κληρονομικότητα μπορεί να κερδίσει είναι σημαντικό επειδή παίρνει μερικά από τη συγκίνηση έξω από την απόφασή σας. Για παράδειγμα, αν έχετε κληρονομήσει $ 500.000, η αρχική αντίδραση μπορεί να είναι να σκεφτεί ότι είναι μια πολλά χρήματα και θα αντέξει για μεγάλο χρονικό διάστημα.
«Όταν συνειδητοποιήσουμε ότι αυτά τα χρήματα θα παράγει περίπου $ 20.000 το χρόνο σε έσοδα, δεν αισθάνονται σαν τόσο πολύ όσο αρχικά νομίζαμε. Αυτό το απλό βήμα επιτρέπει σε κάποιον να αξιολογήσει εκ νέου τι να κάνει με τα χρήματα και να καταλάβω τις καλύτερες εναλλακτικές λύσεις «, είπε ο ζωγράφος.
Ακόμα μια εξέταση, ειδικά όταν κληρονομεί μια κατηγορία των επενδύσεων χαρτοφυλακίου, είναι το πώς να χειριστεί αυτό το χαρτοφυλάκιο πάμε μπροστά, λέει ο David Edwards, ο πρόεδρος της Νέας Υόρκης με βάση το Heron πλούτου.
«Μια κοινή παγίδα είναι η απροθυμία του δικαιούχου να αλλάξει την επενδυτική στρατηγική κληρονομική επενδύσεων χαρτοφυλακίου,» εξήγησε ο Edwards. «« Αν τα αποθέματα αυτά ήταν αρκετά καλό για τον μπαμπά, είναι αρκετά καλό για μένα!»
Στην πραγματικότητα, η στιγμή της κληρονομιάς είναι μια τέλεια στιγμή για να ξεκινήσετε από την αρχή. Συχνά ο ευεργέτης δεν ήταν σε θέση να πωλήσει τα αποθέματα, λόγω της βαθιάς εκτιμήσεις κεφαλαιουχικών κερδών, αλλά με βήμα-up στην βάση του κόστους βάσει των μετοχών στο χαρτοφυλάκιο μετά το θάνατο, δεν υπάρχει φόρος ποινή για την πώληση, είπε ο Έντουαρντς.
Νέα διαπραγματεύσεις Μισθός
Υπάρχει πολλή υπερηφάνεια τυλιγμένη στην καριέρα και το μισθό του, η οποία μπορεί να επηρεάσει το πώς θα χειριστεί το έργο της ζητώντας αυτό που σας αξίζει.
διαπραγματεύσεις Μισθός μπορεί να είναι συναισθηματική, διότι συνεπάγεται την ανησυχία ή φόβο συνδέονται με τις ανησυχίες για την κατοχή αρκετό εισόδημα για να φροντίσετε τον εαυτό σας. Μπορεί επίσης να υπάρχει το άγχος που σχετίζεται με την ασυμμετρία των πληροφοριών που συνδέονται με αυτές τις διαπραγματεύσεις, εξήγησε Melissa Donohue, συγγραφέας του βιβλίου «Χρηματοοικονομικά Διατροφή Νέων Γυναικών:. Πώς (και γιατί) να διδάξουν τα κορίτσια για τα χρήματα»
«Με απλά λόγια, ο εργοδότης σας έχει συνήθως περισσότερες γνώσεις από ό, τι κάνετε για το τι μπορεί ή θα πρέπει να καταβληθεί για τη θέση σας, η οποία είναι μια ανισορροπία», εξήγησε.
Διαπραγματεύσεις χρήματα χρειάζονται, επίσης, ότι μπορείτε να μιλήσετε με την αξία σας και την αξία σας, η οποία μπορεί να είναι συναισθηματικά δύσκολο. «Το εισόδημά σας κατά πάσα πιθανότητα θα είναι ένα τεράστιο μέρος της οικονομικής ασφάλειας μέσω της συνταξιοδότησης. Αποτελεσματικές διαπραγματεύσεις μισθό θα σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε αυτή την κρίσιμη οικοδόμος πλούτου «, είπε ο Donohue.
Επένδυση
Τελευταίο, αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, δεν είναι ασυνήθιστο για τα συναισθήματα να οδηγήσουν επενδυτικές αποφάσεις. Σχεδόν όλοι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συμφωνούν ότι τα συναισθήματα και τις επενδύσεις θα πρέπει να διατηρούνται σε αντίθετες γωνίες.
«Οι άνθρωποι συχνά παίρνουν“παντρεμένη”με ένα απόθεμα ή να κρατήσουν μια επένδυση, επειδή έχει κάποια προσωπική σχέση με ένα μέλος της οικογένειας ή μια επένδυση προαίσθημα», είπε ο Μέρεντιθ Briggs, μια πιστοποιημένη χρηματοοικονομικός σύμβουλος με έδρα τη Νέα Υόρκη Taconic Advisors. «Η επένδυση δεν είναι ένας διαγωνισμός δημοτικότητας ή μια δοκιμασία της πίστης. Όταν πρόκειται για την προσωπική σας χρηματοδότηση θα πρέπει να διαχειρίζονται με προσοχή τον κίνδυνο και αυτό σημαίνει συχνά αγνοώντας ό, τι λέει η καρδιά σας και να ακούτε το κεφάλι σας.»
Aaron Klein, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Riskalyze, μια πλατφόρμα κινδύνου ευθυγράμμιση για τους επενδυτές, προειδοποιεί επίσης ενάντια συγκίνηση οδηγείται και δεσμεύεται φόβο επένδυση, η οποία περιλαμβάνει να πάρει αναστατωμένος όταν δεν κάνει αρκετά χρήματα σε ένα χαρτοφυλάκιο και απόρριψη αγορά μετοχών απλώς και μόνο επειδή μπορεί να είναι υπό επιδόσεις.
«Emotion θα μας οδηγήσουν να απορρίψουμε ό, τι είναι μια καλή συμφωνία για τις επενδύσεις τους λογαριασμούς μας», είπε ο Klein. «Πριν από μερικά χρόνια, όταν η Apple είχε πτώση, μια ομάδα ανθρώπων που αγόρασε η Apple στις χαμηλές και έχουν κάνει απίστευτα καλά από τότε. Η συντριπτική πλειοψηφία από εμάς αντέδρασε με συγκίνηση και είπε: «Αυτό είναι κακό, και οι άνθρωποι που έκαναν τα χρήματα, είπε,« Αυτό είναι μια συμφωνία.»
«Ως άνθρωποι έχουμε αυτή την αξιοσημείωτη ικανότητα να σαμποτάρουν την επένδυση μας, αφήνοντας το συναίσθημα είναι η κινητήρια δύναμη», πρόσθεσε ο Klein.
Αυτό δεν πρόκειται να πει ότι όλοι ευκαιρίας τιμές ή μείωσης των αποθεμάτων είναι μια σοφή αγορά. Αλλά η τιμή μιας μετοχής έχει λίγο να κάνει με το αν αγοράζουν είναι μια καλή ή κακή απόφαση.
Το ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Όπως και πολλές άλλες φορές στη ζωή, κρατούν τα συναισθήματά σας στο κόλπο κατά την επένδυση και τότε μάλλον θα τα πάνε πολύ καλύτερα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν έχετε λεπτή πίστωση, κακή πίστωση, ή περίπλοκες κέρδη, τα ηλεκτρονικά προγράμματα έγκριση μπορεί να είναι γρήγορη για να μειωθεί η αίτησή σας. Ωστόσο, είναι ακόμα δυνατό να εγκριθεί με χειροκίνητη αναδοχής. Η διαδικασία είναι πιο περίπλοκη, αλλά είναι μια επιλογή για τους οφειλέτες που δεν ταιριάζουν στο πρότυπο καλούπι.
Αν είστε αρκετά τυχεροί να έχουν ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και την αφθονία των εσόδων, θα δείτε την αίτηση δανείου σας κινούνται σχετικά γρήγορα.
Αλλά όχι ο καθένας ζει σε αυτόν τον κόσμο.
Πώς Εγχειρίδιο Αναδοχή Έργων
Εγχειρίδιο αναδοχή είναι μια αυτόματη διαδικασία (σε αντίθεση με μια αυτοματοποιημένη διαδικασία) αξιολόγησης ικανότητά σας να αποπληρώσει ένα δάνειο. Δανειστής σας θα ορίσει ένα πρόσωπο για να εξετάσουμε την αίτησή σας, συμπεριλαμβανομένων των εγγράφων που υποστηρίζουν την ικανότητά σας να επιστρέψει (όπως αντίγραφα τραπεζικών λογαριασμών, να πληρώσει στελεχών, και πολλά άλλα). Εάν ο ανάδοχος κρίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αποπληρώσει το δάνειο, θα πρέπει να εγκριθεί.
Γιατί ίσως το χρειαστείτε Εγχειρίδιο Αναδοχή
Τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια έχουν εγκριθεί περισσότερο ή λιγότερο από έναν υπολογιστή: εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια, το δάνειο θα εγκριθεί. Για παράδειγμα, οι δανειστές αναζητούν πιστωτικών βαθμολογίες πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο. Αν το σκορ σας είναι πολύ χαμηλή, θα πρέπει να μειωθεί. Ομοίως, οι δανειστές συνήθως θέλουν να δουν χρέους προς το εισόδημα χαμηλότερο από 31/43. Ωστόσο, «εισόδημα» μπορεί να είναι δύσκολο να καθοριστεί, και ο δανειστής σας μπορεί να μην είναι σε θέση να μετρήσει το σύνολο των εισοδημάτων σας.
Οι Μηχανογραφημένη μοντέλα σχεδιαστεί για να λειτουργεί με την πλειοψηφία των δανειοληπτών και των προγραμμάτων δανείων που χρησιμοποιείτε συχνότερα.
Αυτά τα Αυτοματοποιημένα Συστήματα Αναδοχή (AUS) να διευκολύνει τους δανειστές να επεξεργαστεί πολλά δάνεια, διασφαλίζοντας παράλληλα τα δάνεια πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές για τους επενδυτές και τις ρυθμιστικές αρχές.
Για παράδειγμα, FNMA και FHA δάνεια (μεταξύ άλλων) απαιτεί υποθήκες ταιριάζουν σε ένα συγκεκριμένο προφίλ, και οι περισσότεροι άνθρωποι ταιριάζουν με σαφήνεια μέσα ή έξω από το κουτί.
Επίσης, οι δανειστές ενδέχεται να έχουν τους δικούς τους κανόνες (ή «επικαλύψεις») που είναι πιο περιοριστικές από τις απαιτήσεις FHA.
Αν όλα πάνε καλά, ο υπολογιστής θα φτύσει την έγκριση . Αλλά αν κάτι δεν πάει καλά, το δάνειό σας θα λάβετε ένα «Βλέπε» σύσταση, και αυτό θα πρέπει να επανεξεταστεί έξω από το AUS.
Τι θα μπορούσε να εκτροχιάσει την αίτησή σας;
Χρέος ελεύθερο τρόπο ζωής: Το κλειδί για την μεγάλη πιστωτικά αποτελέσματα είναι μια ιστορία του δανεισμού και την αποπληρωμή των δανείων. Αλλά μερικοί άνθρωποι επιλέγουν να ζήσουν χωρίς χρέος, το οποίο μπορεί να είναι απλούστερη και λιγότερο δαπανηρή. Δυστυχώς, η πιστωτική σας θα εξατμιστεί τελικά μαζί με το κόστος που σας ενδιαφέρει. Δεν είναι ότι έχετε την κακή πίστωση – δεν έχετε καμία πίστωση σε όλα τα (καλό ή κακό). Ακόμα, είναι δυνατόν να πάρει ένα δάνειο χωρίς αποτέλεσμα FICO αν πάτε μέσα από το εγχειρίδιο αναδοχής. Στην πραγματικότητα, έχοντας καμία πίστωση μπορεί να είναι καλύτερη από ό, τι έχει αρνητικά στοιχεία, όπως η πτώχευση στις πιστωτικές εκθέσεις σας.
Νέα για την πίστωση: Κτίριο πιστωτική διαρκεί αρκετά χρόνια. Αν είστε ακόμα σε αυτή τη διαδικασία, μπορεί να χρειαστεί να επιλέξετε ανάμεσα σε περιμένουν να αγοράσουν και το εγχειρίδιο αναδοχής. Με ένα στεγαστικό δάνειο σε πιστωτικές εκθέσεις σας, μπορείτε να επιταχύνει τη διαδικασία της οικοδόμησης πιστωτικές γιατί θέλετε να προσθέσετε στο μίγμα των δανείων στο αρχείο σας.
Πρόσφατα οικονομικά προβλήματα: Να πάρει ένα δάνειο μετά από την πτώχευση ή ο αποκλεισμός δεν είναι έξω από το θέμα.
Σύμφωνα με ορισμένα προγράμματα HUD, μπορείτε να εγκριθεί μέσα σε ένα ή δύο χρόνια – χωρίς χειροκίνητη αναδοχής. Ωστόσο, το εγχειρίδιο αναδοχή προσφέρει ακόμη περισσότερες επιλογές για να δανειστεί, ειδικά αν οικονομικές δυσκολίες σας ήταν σχετικά πρόσφατη (αλλά είστε και πάλι στα πόδια σας). Να πάρει ένα συμβατικό δάνειο με ένα πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από 640 (ή ακόμη υψηλότερο από αυτό) είναι δύσκολη, αλλά το εγχειρίδιο αναδοχή θα μπορούσαν να καταστήσουν δυνατή.
Χαμηλή χρέους προς εισόδημα: Είναι σοφό να κρατήσει τις δαπάνες σας χαμηλά σε σχέση με το εισόδημά σας, αλλά είναι μερικές περιπτώσεις, όταν ένα υψηλότερο χρέος ως ποσοστό του εισοδήματος έχει νόημα. Με χειροκίνητο underwriting, μπορείτε να πάτε υψηλότερο – πράγμα που συχνά σημαίνει ότι έχετε περισσότερες επιλογές που είναι διαθέσιμες στις τοπικές αγορές κατοικιών. Απλά προσέξτε εκτείνεται πάρα πολύ και αγοράζουν ένα ακριβό ακίνητο που θα σας αφήσει «το σπίτι φτωχών.»
Πώς να πάρει έγκριση
Δεδομένου ότι δεν έχετε το πρότυπο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας ή προφίλ εισόδημα για να εγκριθεί, ποιοι παράγοντες βοηθούν την αίτησή σας;
Μπορείτε βασικά χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ό, τι μπορεί για να δείξει ότι είστε πρόθυμοι και σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο. Για να το κάνετε αυτό, πραγματικά πρέπει να είναι σε θέση να δώσει το δάνειο – θα πρέπει να έχετε επαρκές εισόδημα, περιουσιακά στοιχεία, ή κάποιο τρόπο να αποδείξει ότι μπορείτε να χειριστείτε τις πληρωμές.
Κάποιος πρόκειται να πάρει μια πολύ στενή ματιά στα οικονομικά σας, και η διαδικασία θα είναι απογοητευτική και χρονοβόρα. Πριν ξεκινήσετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματικά πρέπει να περάσουν από τη διαδικασία (δείτε αν μπορείτε να πάρετε εγκριθεί με ένα συμβατικό δάνειο). Πάρτε μια απογραφή των οικονομικών σας, ώστε να μπορείτε να συζητήσετε τις απαιτήσεις με το δανειστή σας, και έτσι ώστε να πάρει ένα προβάδισμα για να συγκεντρώσουν τις πληροφορίες που χρειάζονται.
Ιστορία των πληρωμών: Μπορείτε να δείξετε ότι έχετε κάνει άλλες πληρωμές σε χρόνο κατά το τελευταίο έτος; Πιστωτικές εκθέσεις εξετάσουμε το ιστορικό πληρωμών σας (μεταξύ άλλων), και θα πρέπει να δείξει την ίδια συμπεριφορά πληρωμή χρησιμοποιώντας διαφορετικές πηγές. Οι μεγαλύτερες πληρωμές, όπως ενοίκιο και άλλων κατοικιών πληρωμές είναι καλύτερο, αλλά κοινής ωφέλειας, συνδρομές, και τα ασφάλιστρα μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη. Στην ιδανική περίπτωση, θα εντοπίσει τουλάχιστον τέσσερις πληρωμές που έχετε κάνει στο χρόνο για τουλάχιστον 12 μήνες.
Υγιή προκαταβολή: Μια προκαταβολή μειώνει τον κίνδυνο δανειστή σας. Δείχνει ότι έχετε δέρμα στο παιχνίδι, και αυτό τους δίνει ένα ρυθμιστικό – αν πρέπει να πάρετε το σπίτι σας στον αποκλεισμό, είναι λιγότερο πιθανό να χάσουν χρήματα όταν κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή. Τα περισσότερα μπορείτε να βάλετε κάτω το καλύτερο, και 20 τοις εκατό θεωρείται συχνά μια καλή προκαταβολή (αν και μπορεί να είναι σε θέση να κάνουν λιγότερες). Με λιγότερο από 20 τοις εκατό, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών (PMI), η οποία κάνει μόνο τα πράγματα πιο δύσκολο για σας και το δανειστή σας. Για συμβουλές σχετικά με έρχονται με αυτά τα χρήματα, διαβάστε περισσότερα για τη χρήση και την εξοικονόμηση για μια κάτω πληρωμή.
Χρέους προς εισόδημα: Έγκριση είναι πάντα πιο εύκολη με χαμηλά ποσοστά. Τούτου λεχθέντος, το εγχειρίδιο αναδοχή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να πάρει την έγκριση με υψηλότερες αναλογίες – είναι πιθανό να ανέλθει 40/50, ανάλογα με την πιστωτική σας και άλλους παράγοντες.
Προγράμματα δανείου κυβέρνηση: πιθανότητές σας έγκρισης είναι καλύτερα με κυβερνητικά προγράμματα δανείων. Για παράδειγμα, τα δάνεια FHA, VA, και USDA είναι λιγότερο επικίνδυνη για τους δανειστές. Να θυμάστε ότι δεν είναι όλοι οι δανειστές κάνουν εγχειρίδιο αναδοχή, οπότε μπορεί να χρειαστεί να ψωνίσετε γύρω για έναν δανειστή που κάνει – και ότι συνεργάζεται με το ειδικό πρόγραμμα της κυβέρνησης κοιτάτε. Αν πάρετε ένα «όχι», θα μπορούσε να υπάρχει κάποιος άλλος εκεί έξω.
Ταμειακά αποθέματα: θα πρέπει πιθανώς να βάλει κάτω ένα μεγάλο κομμάτι της αλλαγής, ως προκαταβολή, αλλά είναι σοφό να έχουν επιπλέον αποθέματα για το χέρι – και τα αποθεματικά μπορούν να σας βοηθήσουν να εγκριθεί. Οι δανειστές θέλουν να είναι σίγουροι ότι μπορείτε να απορροφήσει μικρές εκπλήξεις όπως ένα μη θερμοσίφωνα ή απρόσμενη ιατρική δαπάνη.
Παράγωγα Παράγοντες
«Παράγωγα παράγοντες» κάνετε την αίτησή σας πιο ελκυστική, και θα μπορούσαν να απαιτείται . Αυτές είναι συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές που ορίζονται από τους δανειστές ή προγράμματα δανείου, και ο καθένας που συναντάτε είναι πιο εύκολο να πάρει έγκριση. Οι παραπάνω συμβουλές θα πρέπει να λειτουργήσει υπέρ σας, και οι λεπτομέρειες για ΝΑΣ εγχειρίδιο αναδοχής που αναφέρονται παρακάτω.
Ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμα και το χρέος σας στην αναλογία του εισοδήματος, μπορεί να χρειαστεί να πληροί μία ή περισσότερες από αυτές τις απαιτήσεις για την έγκριση FHA.
Αποθεματικά: Τα ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού που θα καλύψει τις πληρωμές υποθηκών σας για τουλάχιστον τρεις μήνες. Εάν αγοράζετε ένα μεγαλύτερο ακίνητο (τρεις έως τέσσερις μονάδες), θα χρειαστείτε αρκετό για έξι μήνες. Τα χρήματα θα λάβετε ως δώρο ή το δάνειο δεν μπορεί να θεωρηθεί ως αποθεματικά.
Εμπειρία: Η πληρωμή σας (αν εγκριθεί) δεν μπορεί να υπερβαίνει τις τρέχουσες δαπάνες στέγασης σας από το μικρότερο των 5 τοις εκατό των $ 100. Ο στόχος είναι να αποφευχθούν δραματικές αυξήσεις ( «σοκ πληρωμής») ή μια μηνιαία πληρωμή που δεν είστε εξοικειωμένοι με.
Δεν διακριτική χρέους: Αν την εξόφληση όλων των πιστωτικών καρτών σας πλήρως, δεν είστε πραγματικά στο χρέος – αλλά είχατε την ευκαιρία να βασανίσει επάνω του χρέους, αν θέλετε να. Δυστυχώς, ένας τρόπος ζωής εντελώς χρέους-free δεν θα βοηθήσει εδώ.
Επιπλέον εισόδημα: Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτοματοποιημένη αναδοχής δεν μπορεί να υπολογίζει τις υπερωρίες, εποχιακά κέρδη, και άλλα αντικείμενα, ως μέρος του εισοδήματός σας. Ωστόσο, με χειροκίνητη αναδοχή, ίσως να είναι σε θέση να δείξει ένα υψηλότερο εισόδημα (εφ ‘όσον μπορείτε να τεκμηριώσετε το εισόδημα και μπορούν να αναμένουν ότι θα συνεχιστεί).
Άλλοι παράγοντες: Ανάλογα με το δάνειό σας, άλλοι παράγοντες που μπορεί να είναι χρήσιμη. Σε γενικές γραμμές, η ιδέα είναι να δείξει ότι το δάνειο δεν θα είναι ένα βάρος και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψει. Σταθερότητα στη δουλειά σου ποτέ δεν πονάει, και περισσότερο αποθεματικά από αυτά που απαιτούνται μπορεί να κάνει τη διαφορά.
Συμβουλές για τη διαδικασία
Σχεδιάστε μια αργή και χρονοβόρα διαδικασία. Ένα πραγματικό πρόσωπο πρέπει να περάσει από τα έγγραφα που παρέχουν και να καθορίσει κατά πόσον ή όχι θα πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο – αυτό παίρνει χρόνο.
Πολλά έγγραφα: Να πάρει μια υποθήκη πάντα απαιτεί τεκμηρίωση. Εγχειρίδιο αναδοχής απαιτεί ακόμη περισσότερο. Περιμένετε να ξεθάψουν κάθε δυνατή οικονομική εγγράφου, και να κρατήσει αντίγραφα των πάντων που υποβάλλει (σε περίπτωση που χρειαστεί να υποβάλετε ξανά). Θα χρειαστείτε τα συνήθη paystubs και κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών, αλλά μπορείτε επίσης να χρειαστεί να γράψετε ή να παρέχουν γράμματα που εξηγούν την κατάστασή σας και να βοηθήσει ανάδοχος σας εξακρίβωση των πραγματικών περιστατικών.
Διαδικασία Homebuying: Αν θέλετε να κάνετε μια προσφορά, να χτίσουν στην αφθονία του χρόνου για την αναδοχή πριν από το κλείσιμο. Συμπεριλάβετε μια χρηματοδότηση έκτακτης ανάγκης, έτσι ώστε να μπορείτε να πάρετε σοβαρά τα χρήματά σας πίσω αν η αίτησή σας απορριφθεί (συζήτηση με τον κτηματομεσίτη σας για να καταλάβετε τις επιλογές). Ειδικά σε ζεστό αγορές, μπορεί να είναι λιγότερο ελκυστική ως αγοραστής εάν χρησιμοποιείτε χειροκίνητη αναδοχής.
Εξερευνήστε εναλλακτικές λύσεις: Εάν εγχειρίδιο αναδοχή δεν λειτουργεί για σας, μπορεί να υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να πάρετε τη στέγαση. Σκληρό δανειστές χρημάτων θα μπορούσε να είναι μια προσωρινή λύση, ενώ είστε οικοδόμηση της πιστωτικής ή να περιμένει για αρνητικά στοιχεία για να πέσουν πιστωτική έκθεσή σας. Ένα ιδιωτικό πιστωτικό ίδρυμα, συν-δανειολήπτη, ή cosigner (όταν έχει επιλεγεί με υπευθυνότητα) θα μπορούσε επίσης να είναι μια επιλογή. Τέλος, μπορείτε να διαπιστώσετε ότι αυτό ακριβώς κάνει πιο λογικό να νοικιάσετε μέχρι να είστε σε θέση να πάρει έγκριση.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όταν βάζοντας μαζί έναν προϋπολογισμό περισσότεροι άνθρωποι αρχίζουν από τη συλλογή όλων των λογαριασμών τους μαζί και στη συνέχεια να καθίσει και να υπολογίζει, όπου τα χρήματα που χρειάζεται για να πάει κάθε μήνα. Πολλοί άνθρωποι βασίζουν τον προϋπολογισμό τους αποκλειστικά και μόνο στους λογαριασμούς που πληρώνουν και προσθέτουν στο κόστος των ειδών παντοπωλείου, και στη συνέχεια να αναρωτιούνται γιατί ο προϋπολογισμός τους δεν φαίνεται να λειτουργεί έξω. Υπάρχουν επτά κοινές κατηγορίες που οι άνθρωποι συχνά αφήνουν έξω από τους προϋπολογισμούς τους. Με την προσθήκη αυτών σε σας μπορεί να είναι σε θέση να κάνει καλύτερη δουλειά από την παρακολούθηση των δαπανών σας και να πάρει τα έξοδά σας υπό έλεγχο .
1. Φαγητό
Οι περισσότεροι άνθρωποι θυμούνται να βάλει παντοπωλεία στον προϋπολογισμό τους. Το φαγητό είναι απαραίτητο για την επιβίωση, αλλά είτε εφάπαξ το φαγητό και ψώνια κατηγορία μαζί ή όχι του προϋπολογισμού για φαγητό έξω σε όλα. Αν τρώτε έξω ακόμη μία φορά το μήνα, θα πρέπει να συμπεριλάβει το θέμα αυτό στον προϋπολογισμό σας. Γεύματα στο χώρο εργασίας μπορεί να χρειαστεί να σπάσει σε μια ξεχωριστή κατηγορία, καθώς και. Το γκρέμισμα όπου τα τρόφιμα τα χρήματα πρόκειται να σας δώσει περισσότερο έλεγχο και το κίνητρο να περιορίσει τις δαπάνες σας σε αυτές τις κατηγορίες. Αν συνειδητοποιήσετε ότι ξοδεύετε εκατό δολάρια την εβδομάδα για γεύματα εργασίας σας, μπορείτε να αποφασίσετε ότι συσκευασίας γεύμα σας αξίζει η εξοικονόμηση που θα λάβετε.
2. Pick Me Up δαπάνες
Αυτό είναι δαπάνες που κάνετε σε τακτική βάση για να σας βοηθήσει να πάρετε τη διάρκεια της ημέρας. Για μερικούς ανθρώπους αυτό μπορεί να είναι ένα ταξίδι στο τοπικό κατάστημα καφέ σας στο δρόμο για τη δουλειά κάθε πρωί. Ή μπορεί να είναι ένα ταξίδι στο παντοπωλείο για μια σόδα και καραμέλα μπαρ στο δρόμο για το σπίτι ή κατά τη διάρκεια του μεσημεριανού διαλείμματος σας. Μπορεί να είναι η επιπλέον γλύκισμα θα γλιστρήσει στο καλάθι σας κάθε φορά που θα τρέξει στο μανάβικο. Μπορεί να είναι το επιπλέον βιβλίο που αγοράζετε κάθε εβδομάδα για σας μετακινήσεις ή ενοικίαση DVD. Δεν έχετε συνηθισμένο προϋπολογισμό για το σκοπό αυτό, επειδή το ποσό των δαπανών είναι μικρή συνήθως λιγότερο από πέντε δολάρια, αλλά μπορεί να προσθέσει επάνω γρήγορα αν το κάνουν σε καθημερινή βάση. Αυτό είναι ένα πολύ κοινό χώρο όπου οι άνθρωποι έχουν μια αδυναμία προϋπολογισμό, και δεν πρέπει να αντιμετωπιστούν. Δεν χρειάζεται να σταματήσουμε αυτό το είδος των δαπανών όλοι μαζί, αλλά θα πρέπει να συμπεριλάβει στον προϋπολογισμό σας, ώστε να μπορείτε να υπολογίσετε πόσο θέλετε να περάσετε σε αυτό κάθε μήνα.
3. Οι δαπάνες Ψυχαγωγία
Μια νύχτα έξω σε ένα μπαρ, ή να πηγαίνω σινεμά με τους φίλους σας θα πρέπει σίγουρα να είναι μέρος του προϋπολογισμού σας. Πολλοί άνθρωποι θα περικόψει δραστικά σε αυτή την κατηγορία, και στη συνέχεια καταλήγουν είτε υπερβολικές δαπάνες ή αίσθημα απογοητευμένοι επειδή δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να κάνει τίποτα. Θα πρέπει να έχετε μια κατηγορία ψυχαγωγίας που θα σας επιτρέψει να περνούν το χρόνο τους κάνοντας τα πράγματα που θα σας βοηθήσουν να χαλαρώσετε. Μπορεί να χρειαστεί να περικόψει σε μία ή δύο νύχτες από ένα μήνα και να αναζητήσουν λιγότερο δαπανηρές εναλλακτικές λύσεις.
4. Ένδυση
Αν δεν αγαπάς ψώνια για ρούχα, μπορείτε να αφήσετε αυτό το στοιχείο έξω από τον προϋπολογισμό σας. Αν είστε επικεντρώθηκε για να πάρει από το χρέος, μπορεί να εκτρέπει όλα τα χρήματά σας σε επιπλέον πληρωμές του χρέους . Φεύγοντας από τα ρούχα έξω από τον προϋπολογισμό σας, σημαίνει ότι χρειάζεται ένα νέο ζευγάρι παπούτσια, ή νέες παντελόνι μπορεί να ρίξει ολόκληρο τον προϋπολογισμό σας έξω από παλαβό. Προϋπολογισμός λίγο κάθε μήνα και αφήστε το υπόλοιπο για να αυξηθεί έτσι ώστε να μπορεί να καλύψει τα στοιχεία που χρειάζεστε, όταν τα χρειάζεστε.
5. Ετήσια Πληρωμές
Ένας άλλος τομέας που προκαλεί προβλήματα για πολλούς ανθρώπους είναι οι πληρωμές που οφείλονται μία ή δύο φορές το χρόνο. Στον αρχικό προϋπολογισμό που μπορεί ακριβώς να ξεχάσετε να το συμπεριλάβει στον προϋπολογισμό σας, μέχρι να παρουσιάζονται με το νομοσχέδιο. Ένα άλλο κοινό πράγμα που μπορεί να ξεχνάμε είναι τα ετήσια τέλη σπίτι, τέλη κυκλοφορίας των αυτοκινήτων και την καταγραφή. Ένας εύκολος τρόπος για να σχεδιάσουν για αυτά τα στοιχεία είναι για να προσθέσετε το συνολικό σας καταβάλλεται κατά το τελευταίο έτος και στη συνέχεια χωρίζουν από δώδεκα. Να αναιρέσει αυτό το ποσό κάθε μήνα, έτσι θα έχετε τα χρήματα για να καλύψει τις επικείμενες λογαριασμούς. Θα πρέπει επίσης να δημιουργηθεί μια κατηγορία για την κάλυψη των παράτυπων δαπανών, όπως το κόστος συμμετοχής σε γάμο ενός φίλου. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσει ένα ετήσιο προϋπολογισμό που πραγματικά σας βοηθά να επιτύχει τους οικονομικούς στόχους σας.
6. έκτακτης ανάγκης
Έκτακτης ανάγκης είναι πράγματα που δεν σχεδιάζουν για, όπως το αυτοκίνητό σας χωρίς να χαλάσει, το ταξίδι στο δωμάτιο έκτακτης ανάγκης ή λογαριασμό του απροσδόκητο υδραυλικός. Αυτές οι δαπάνες μπορούν να προσθέσουν επάνω γρήγορα και είναι δύσκολο να πληρώσει γι ‘αυτές. Μπορείτε να ρυθμίσετε το ναυάγιο κεφάλαια για ορισμένες δαπάνες, όπως επισκευές αυτοκινήτων, και τα χρήματα του προϋπολογισμού για να τεθεί προς ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για την κάλυψη αυτών των δαπανών.
7. Δώρα
Παρά το γεγονός ότι, μπορεί να είστε σε θέση να χειριστεί την περιστασιακή δώρο γενεθλίων, θα πρέπει πραγματικά να έχετε έναν προϋπολογισμό μια κατηγορία για τα δώρα. Μπορεί να θέλετε μια ξεχωριστή για τα δώρα Χριστουγέννων και τα έξοδα και ένα για γενική δώρα. Οι φίλοι παντρεύονται μπορεί να στραγγίξει τον προϋπολογισμό δώρα σας, έτσι είναι σημαντικό να προγραμματίσουν για αυτό το πάρα πολύ
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ένα ερώτημα που έρχεται ξανά και ξανά είναι το αν είναι πιο σημαντικό να δοθεί προτεραιότητα στην επένδυση ή την εξόφληση του χρέους. Προφανώς και οι δύο είναι σημαντικές, αλλά όταν τα χρήματα είναι περιορισμένα πώς θα αποφασίσει μεταξύ των δύο;
Αν και δεν υπάρχει μία απάντηση που είναι κατάλληλη για όλους, εδώ είναι μια σειρά από λειτουργίες που θα σας βοηθήσουν να κάνετε την καλύτερη απόφαση για την προσωπική σας κατάσταση.
1. Πληρώστε τα ελάχιστα για το σύνολο του χρέους
Δεδομένου ότι η ιστορία πληρωμής σας είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας στον καθορισμό πιστωτικό αποτέλεσμά σας, και ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επηρεάζει τόσους πολλούς τομείς της οικονομικής ζωής σας, κάνοντας τουλάχιστον τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη σας εγκαίρως είναι η πρώτη προτεραιότητα.
Με αυτόν τον τρόπο θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια θετική πιστωτική ιστορία, και το πιο σημαντικό θα σας κρατήσει από την άσκοπη καταστροφή της πιστωτικής σας και κάνοντας το υπόλοιπο της ζωής σας πιο δύσκολη.
2. Δημιουργία ενός σχεδίου βιώσιμης
Αν και ο πειρασμός είναι να βουτήξει δεξιά μέσα και να αρχίσει η τοποθέτηση των χρημάτων σας στην εργασία, είναι συνήθως μια καλή ιδέα να κάνουν ένα βήμα πίσω και να βεβαιωθείτε ότι έχετε καλή λαβή για τον προϋπολογισμό σας.
Τώρα, ο στόχος εδώ δεν είναι να micromanage τα οικονομικά σας ή να κρίνουμε τις συνήθειες των δαπανών σας. Ο στόχος είναι απλά να βάλει ένα σύστημα που σας επιτρέπει να κάνετε συνεπή πρόοδο χωρίς συρόμενη πίσω στο χρέος.
Υπάρχουν πολλά εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν με αυτό. Μέντα και προσωπική Capital να είναι εύκολο να παρακολουθείτε τα έξοδά σας, ενώ χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό σας βοηθά να βάλετε μια πιο ολοκληρωμένη και ενεργό σχέδιο σε ισχύ.
Θα μπορούσατε επίσης να δημιουργήσετε το δικό σας φύλλο, ή απλά να ρυθμίσετε την αυτόματη μεταφορά σε λογαριασμούς και δάνεια αποταμιεύσεις σας και να περιορίσει τον εαυτό σας να περάσετε μόνο ό, τι έχει απομείνει.
Όπως και να το κάνουμε, να πάρει μια λαβή για το πόσα χρήματα έρχονται, όταν πρόκειται, και πόσο ρεαλιστικά έχουν στη διάθεσή τους για να θέσει είτε προς τις επενδύσεις σας ή τα χρέη σας θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα βιώσιμο σχέδιο μπορείτε πραγματικά να τηρήσουμε.
3. Φτιάξτε ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης
Δεν έχει σημασία πόσο χρέος έχετε και τι τα επιτόκια είναι, είναι μια καλή ιδέα να οικοδομήσουμε ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης, πριν να αρχίσετε να κάνετε επιπλέον πληρωμές.
Ο λόγος επανέρχεται στην αειφορία. Απροσδόκητη έξοδα θα καταλήξει αν τα θέλετε ή όχι, και έχοντας κάποια μετρητά στο χέρι θα σας επιτρέψει να τις χειριστείτε χωρίς να διακόπτουν το σχέδιό σας και χωρίς να χρειάζεται να καταφύγουν πίσω στο χρέος.
Η ακριβής σωστό ποσό θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες, αλλά ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης $ 1.000 θα είναι συνήθως αρκετό για να χειριστεί πιο απροσδόκητες δαπάνες.
4. Max από 401 σας (k) αγώνα Εργοδότης
Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια 401 (k) αγώνα, είναι συνήθως μια καλή ιδέα να max αυτή πριν από την τοποθέτηση επιπλέον χρήματα για το χρέος σας.
Είναι απλά ένα θέμα της απόδοσης της επένδυσης. Κάθε επιπλέον δολάριο που βάζετε προς το χρέος σας κερδίζει μια επιστροφή ίσο με το επιτόκιο των εν λόγω χρέους. Για παράδειγμα, $ 1 τίθεται προς μια πιστωτική κάρτα με επιτόκιο 15% που κερδίζει επιστροφή 15%.
Για το μεγαλύτερο μέρος, 401 (k) αγώνα σας θα αποτελέσει μια επιστροφή 50% έως 100% για τις επενδύσεις, το οποίο είναι υψηλότερο από ό, τι ακριβώς για οποιοδήποτε τύπο του χρέους θα μπορούσατε να έχετε. Είναι απλά μια καλύτερη απόδοση.
Φυσικά, υπάρχουν πάντα εξαιρέσεις. αγώνα εργοδότης σας μπορεί να υπόκειται σε κατοχύρωσης, η οποία θα μπορούσε να μειώσει την αξία του. Μπορείτε επίσης να λάβετε ένα μικρότερο αγώνα, οπότε είναι πιθανό ότι την εξόφληση ορισμένων χρεών θα παρέχει καλύτερη απόδοση.
Αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, κοντεύει να καλύψει 401 (k) αγώνα σας θα παρέχει μια καλύτερη απόδοση από ό, τι κάνει πρόσθετες πληρωμές του χρέους.
5. Πλήρωνε τις υψηλού ενδιαφέροντος χρέους
Σε αυτό το σημείο, το θέμα των επενδύσεων ή εξόφληση του χρέους έρχεται σε μεγάλο βαθμό σε δύο μεταβλητές:
Η αναμενόμενη απόδοση της επένδυσης
Η πιθανότητα του να πάρει ότι η επιστροφή
Είναι λογικό να περιμένουμε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο για να παράγουν μακροπρόθεσμες αποδόσεις της τάξης του 6% έως 7%, αλλά αυτό δεν είναι εγγυημένο. Θα μπορούσε να είναι υψηλότερες ή θα μπορούσε να είναι χαμηλότερη, και σε κάθε περίπτωση το ταξίδι θα είναι γεμάτο σκαμπανεβάσματα.
Από την άλλη πλευρά, η επιστροφή που παίρνετε από την εξόφληση του χρέους είναι απολύτως βέβαιο. Κάνοντας επιπλέον χρήματα για ένα δάνειο με επιτόκιο 10% που κερδίζει ακριβώς μια επιστροφή 10%.
Αυτό δικαίου, μια εύκολη νίκη για την αποπληρωμή του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος πριν συμβάλλοντας επιπλέον χρήματα για την επένδυση των λογαριασμών σας κάνει. Εάν μπορείτε να πάρετε μια εγγυημένη απόδοση που είναι μεγαλύτερη ή ίση με το αναμενόμενο, αλλά μη εγγυημένο, μακροπρόθεσμης απόδοσης των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας, είναι πραγματικά μια μη-brainer.
6. Math εναντίον Emotion
Αυτό είναι όπου τα πράγματα αρχίζουν να γίνονται ενδιαφέροντα. Επειδή μόλις έχετε χειριστεί τα παραπάνω βήματα, δεν υπάρχει προφανής επόμενη κίνηση.
Από τη μία πλευρά, δίνοντας προτεραιότητα την επένδυση πάνω από την εξόφληση του χρέους με χαμηλό επιτόκιο θα οδηγήσει πιθανότατα σε καλύτερες αποδόσεις. Η έρευνα δείχνει ότι ένα χαρτοφυλάκιο μοιραστεί ισόποσα μεταξύ αμερικανικές μετοχές και ομόλογα των ΗΠΑ έχει δεν επέστρεψε ποτέ λιγότερο από το 2,4% για οποιαδήποτε περίοδο 10 ετών, γεγονός που υποδηλώνει ότι είστε σχεδόν σίγουρα σε καλύτερη θέση επενδύοντας πάνω από την τοποθέτηση επιπλέον χρήματα για τα χρέη με επιτόκιο 2,4% ή χαμηλότερα.
Από την άλλη πλευρά, η έρευνα δείχνει επίσης ότι η υλοποίηση του χρέους «ασκεί τεράστια αρνητική επίδραση στην ευτυχία» και ότι πληρώνουν μακριά μπορεί να προσφέρει σημαντική συναισθηματική ανακούφιση. Δηλαδή, εκτός από την εξοικονόμηση χρημάτων, για να απαλλαγούμε από το χρέος σας να μπορεί να σας κάνει πιο ευτυχισμένοι από ό, τι έχει περισσότερα χρήματα που επενδύονται.
Θα ήθελα να το δει κανείς με αυτόν τον τρόπο:
Όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο για το χρέος σας, τόσο περισσότερο θα ήθελα να κλίνει προς τη μεγιστοποίηση των επενδύσεων σας, μόνο και μόνο επειδή κάτι τέτοιο θα σας κάνει πιθανότατα περισσότερα χρήματα.
Όταν τα επιτόκια σας είναι μεσαία-of-the-road – ας πούμε 4% έως 5% – θεωρούν ισορροπία. Κάνοντας το ήμισυ των χρημάτων σας προς τις επενδύσεις και το μισό προς το χρέος θα σας βοηθήσουν να κάνετε πρόοδο και στις δύο κατευθύνσεις.
Αν έχει χρέος σας να υπογραμμίσουν ή γεγονός που καθιστά δύσκολο να κοιμηθεί το βράδυ, δεν πρέπει να φοβόμαστε να δοθεί προτεραιότητα στην καταβολή off, ακόμη και αν οι αριθμοί υποστηρίζουν για την επένδυση. Αυτό μπορεί να είναι μία από εκείνες τις σπάνιες περιπτώσεις στις οποίες τα χρήματα πραγματικά μπορούν να αγοράσουν την ευτυχία.
7. χιονοστιβάδας του χρέους Πληρωμές σε επενδύσεις σας
Αυτό είναι ένα βασικό σημείο που παίρνει συχνά παραβλέπεται.
Αν θέλετε πραγματικά να αξιοποιήσετε στο έπακρο από όλα αυτά τα χρήματα που βάζετε στη δουλειά, θα πρέπει να χιονοστιβάδας πληρωμές του χρέους σας σε επενδύσεις σας, αφού το χρέος εξοφληθεί. Δηλαδή, αν βάζετε $ 200 το μήνα προς το χρέος σας, τη στιγμή που το χρέος έχει φύγει θα πρέπει να αρχίζουν να βάζουν τα $ 200 για τις επενδύσεις σας.
Ο λόγος για αυτό είναι ότι, ενώ την εξόφληση του χρέους μπορεί να προσφέρει μια καλύτερη, ή τουλάχιστον συγκρίσιμες, να επιστρέψετε στην επένδυση, το κάνει μόνο τόσο για τη ζωή του δανείου. Επένδυση, από την άλλη πλευρά, συνήθως παρέχει δεκαετίες του ανατοκισμού αποδόσεων που θα χάσετε αν σταματήσετε να συμβάλει το ταχύτερο το χρέος σας έχει φύγει.
Φυσικά, η μεγιστοποίηση της μακροπρόθεσμης απόδοσης σας δεν πρέπει να είναι μόνο προσοχή σας. Ή πραγματικά ακόμη και την πρώτη σας εκτίμηση. Ο πρωταρχικός στόχος κάθε καλή οικονομική σχέδιο είναι απλά για να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια ζωή που σε κάνει ευτυχισμένο, και ότι θα οδηγήσει συχνά προς ξοδέψουμε χρήματα για πράγματα που δεν παρέχουν καμία επιστροφή.
Όμως, από καθαρά οικονομική σκοπιά, χιονοπόλεμος τις πληρωμές χρέους σε επενδύσεις σας είναι ο καλύτερος τρόπος για να αυξηθεί καθαρής θέσης σας.
Βρείτε την ισορροπία σας
Ενώ οι πρώτες αποφάσεις εδώ είναι αρκετά απλή, το ζήτημα της επένδυσης σε σχέση με την εξόφληση του χρέους γρήγορα γίνεται σκοτεινό. Χωρίς μια οριστική απάντηση, ίσως να αισθάνονται ανήσυχοι για να καταστεί η λάθος επιλογή και να αποφύγει να κάνει οτιδήποτε.
Αν αυτό είναι το πώς αισθάνεστε, αξίζει να θυμηθούμε ότι και οι δύο είναι μεγάλες επιλογές και ότι οποιαδήποτε πρόοδος είναι ικανοποιητική πρόοδο. Εάν χρησιμοποιείτε τα παραπάνω βήματα για να χαράξουμε μια λογική πορεία προς τα εμπρός και να επικεντρωθεί στην κατασκευή συνεχούς προόδου, που θα βγει μπροστά δεν έχει σημασία τι.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Η εξεύρεση λύσεων χρέος όταν έχετε την κακή πίστωση είναι δύσκολη. Ο δανεισμός χρημάτων, ακόμα και να παγιώσει το χρέος, που συνήθως απαιτεί να έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. επιλογών δάνειο σταθεροποίησης χρέους για την κακή πίστωση υπάρχουν, αλλά η τιμολόγηση και τους όρους δεν μπορεί να είναι τόσο ελκυστική. Αφιερώστε λίγο χρόνο για ψώνια γύρω για να βρείτε τις καλύτερες όρους που μπορούν να τύχουν. Αποφύγετε την επιλογή ενός κακού δανείου από απελπισία – θα μπορούσε να καταλήξει σας περισσότερο σε μακροπρόθεσμη βάση.
Συγκρίνετε τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους
Χρησιμοποιήστε μια υπηρεσία όπως LendingTree.com να ψάξετε για τους δανειστές που προσφέρουν δάνεια στους καταναλωτές με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μια υπηρεσία σύγκρισης δανείου θα σας δείξει επιλογές από πολλούς δανειστές και σας επιτρέπουν να συγκρίνουν τους όρους.
Να είστε προετοιμασμένοι για τις επιλογές με υψηλότερα επιτόκια. ΣΕΠΕ για τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους για την κακή πίστωση μπορεί να είναι τόσο υψηλό όπως 36 τοις εκατό, σε ορισμένες περιπτώσεις, γεγονός που καθιστά την παγίωση του χρέους σας ακριβά. Μπορείτε να περιμένετε όρους του δανείου κυμαίνεται 24 έως 60 μήνες. Η μεγαλύτερη περίοδος αποπληρωμής σας, οι χαμηλότερες πληρωμές σας θα είναι, αλλά το πιο ενδιαφέρον που θα πληρώσετε.
Για παράδειγμα, ένα δάνειο $ 10,000 35.99 τοις εκατό Απρίλιο αποπληρωθεί σε 5 χρόνια θα έχουμε μια μηνιαία πληρωμή των $ 361,27. Θα ήθελα να πληρώνουν περισσότερο από το διπλάσιο του ποσού αυτού προς το συμφέρον – $ 11.676 για να είμαστε ακριβείς. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επιτρέπει μόνο σε σας για να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια υψηλό επιτόκιο, είναι καλύτερο να εξετάσει άλλες επιλογές.
Χρησιμοποιήστε Peer-to-Peer δανεισμός
Peer-to-peer δανεισμού χρησιμοποιεί crowdfunding για να σας επιτρέψει να δανειστεί χρήματα από ιδιώτες επενδυτές. Αυτοί οι επενδυτές αναθεωρήσει προσωπικά προφίλ και η αίτησή σας και να αποφασίσει αν θα δώσει σε εσάς. αίτηση δανείου σας μπορεί να εκπληρωθεί από πολλούς επενδυτές, αλλά θα εξακολουθούν να έχουν μόνο για να κάνουν μια εφάπαξ καταβολή κάθε μήνα. LendingClub.com, Prosper.com και Upstart είναι μερικές peer-to-peer πλατφόρμες δανεισμού μπορείτε να σκεφτείτε για να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα δάνειο σταθεροποίησης χρέους με την κακή πίστωση. Όπως και άλλες τοποθεσίες σύγκρισης δανείου, δίκτυα δανεισμού peer-to-peer σας παρουσιάσουμε με πολλαπλές επιλογές για να συγκρίνει και να επιλέξει από.
Μερικοί ακόμη και σας επιτρέπουν να δείτε τις τιμές χωρίς να κάνει ένα σκληρό τράβηγμα στην πιστωτική σας.
Μεταφορά Υπολοίπων σε μια νέα πιστωτική κάρτα
Είναι δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις ή μηδέν τοις εκατό μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών, όταν έχετε την κακή πίστωση. Μπορείτε, ωστόσο, να είναι σε θέση να μεταφέρει τα υπόλοιπα σε μια υπάρχουσα πιστωτική κάρτα αν έχετε αρκετή διαθέσιμη πίστωση. Ακόμα κι αν δεν έχετε το όφελος ενός χαμηλότερου επιτοκίου, εδραιώνοντας υπόλοιπα πιστωτικών καρτών καθιστά ευκολότερο να πληρώσει μακριά τους λογαριασμούς σας. Τα περισσότερα μπορείτε να συνδυάσετε τα υπόλοιπα σας, τόσο λιγότερες πληρωμές που έχετε και μπορείτε να επικεντρωθεί στην εξόφληση λιγότερα χρέη.
Πατήστε στο σπίτι σας Equity
Ένα από τα οφέλη της ιδιοκτησίας είναι η ικανότητα να αξιοποιήσει το μετοχικό κεφάλαιο που έχετε αποκτήσει όλα αυτά τα χρόνια. Ανάλογα με τη μέθοδο και το δανειστή, μπορεί να είστε σε θέση να αξιοποιήσει 80 έως 90 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού σας για να παγιώσει το χρέος σας.
Γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης της Credit
Μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης είναι μια γραμμή πίστωσης που είναι εξασφαλισμένα με το σπίτι σας. Κατά τη διάρκεια των πρώτων ετών της HELOC σας, είστε καλούνται να καταβάλλουν τις μηνιαίες πληρωμές τόκων επί του πιστωτικού ορίου. Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η περίοδος «σύρει» είναι πάνω, θα έχετε ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα για να πληρώσει το οφειλόμενο υπόλοιπο στο ακέραιο. Ο δανειστής θα εξετάσει το χρέος σας, το εισόδημα και τα πιστωτικά όταν κάνετε αίτηση για την HELOC.
δεύτερη υποθήκη
Μια δεύτερη υποθήκη είναι ένα νέο δάνειο, ξεχωριστά από την πρωτοβάθμια υποθήκη σας, με βάση τα ίδια κεφάλαια που έχετε στο σπίτι σας. Δεύτερη υποθήκες είναι πιο επικίνδυνη και τείνουν να έχουν υψηλότερα ποσοστά αθέτησης πληρωμών, έτσι ώστε να μεταφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια από την πρωτοβάθμια υποθήκες. Αυτό είναι κάτι που εξετάζει όταν είστε ζυγίζουν τις επιλογές σας.
Εξαργύρωση Αναχρηματοδότηση
Με εξαργύρωση αναχρηματοδότηση, θα αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη σας σε ένα νέο, τη λήψη από τα ίδια κεφάλαια που έχετε κερδίσει ως μετρητά. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να εξοφλήσει τα χρέη σας. Το όφελος από μια εξαργύρωση αναχρηματοδότηση είναι ότι θα συνεχίσει να πληρώνει σε ένα μόνο δάνειο παρά τη λήψη σε ένα πρόσθετο τύπο του χρέους. Ο δανειστής θα εξετάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το χρέος σας, και το εισόδημά σας όταν κάνεις αίτηση για την εξαργύρωση αναχρηματοδότηση.
Συγκρίνετε τα επιτόκια, τους όρους του δανείου, και μηνιαία ποσά πληρωμής για να αποφασίσουν ποια επιλογή μπορεί να είναι το καλύτερο για σας. Θέλετε να κρατήσετε το επιτόκιό σας και τις πληρωμές όσο το δυνατόν χαμηλότερα, ώστε να μην θέσει επιπλέον πίεση στα οικονομικά σας.
Όταν παγιώσει το χρέος σας με την εγχώρια δικαιοσύνη σας, βάζετε το σπίτι σας στη γραμμή. Αν δεν είστε σε θέση να κάνει τις πληρωμές για οποιαδήποτε από το σπίτι προϊόντων με βάση το δάνειό σας, υπάρχει κίνδυνος αποκλεισμού.
Προσοχή στις απάτες αναδιάρθρωση του χρέους
Όπως ψωνίζετε τις επιλογές σας, φροντίστε να μείνετε ενήμεροι για τις απάτες αναδιάρθρωση του χρέους. Κάθε δάνειο που εγγυάται την έγκριση ή σας ζητάει να πληρώσει τα χρήματα πριν έχετε εφαρμόσει είναι πιθανό μια απάτη. Κάντε τη σωστή δέουσα επιμέλεια για να αποφύγει να αξιοποιηθούν.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μερικά προειδοποιητικά σημάδια μιας μετοχής μπορεί να είναι Trading Στο επικίνδυνο έδαφος
Με τα χρόνια, πολλοί επενδυτές έχουν με ρώτησε πώς να πει πότε ένα απόθεμα είναι υπερτιμημένες. Είναι ένα σημαντικό ζήτημα, και ένα που θέλω να πάρει κάποιο χρόνο για να διερευνήσει σε βάθος, αλλά πριν φτάσουμε σε αυτό, είναι απαραίτητο για μένα να θέσει κάποια φιλοσοφική βάσεις, έτσι ώστε να κατανοήσουν το πλαίσιο μέσω του οποίου θα δείτε την κατανομή κεφαλαίων, χαρτοφυλακίων επενδύσεων κατασκευή, και ο κίνδυνος αποτίμησης. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούμε να ελαχιστοποιήσουμε παρεξηγήσεις και μπορείτε καλύτερα να αξιολογήσετε πού έρχομαι από τη στιγμή που συζητάμε αυτό το θέμα? οι λόγοι πιστεύω αυτό που πιστεύω.
Η Φιλοσοφία διαθέσιμα κεφάλαια
Επιτρέψτε μου να ξεκινήσω με την τεχνική εξήγηση: Πρώτα απ ‘όλα, είμαι ένας επενδυτής αξία. Αυτό σημαίνει ότι θα προσεγγίσουμε τον κόσμο πολύ διαφορετικά από την πλειοψηφία των επενδυτών και των ανθρώπων που εργάζονται στη Wall Street. Πιστεύω ότι η επένδυση είναι η διαδικασία για την αγορά των κερδών. Η δουλειά μου ως επενδυτή είναι να οικοδομήσουμε μια συλλογή των στοιχείων ενεργητικού δημιουργίας ταμειακών ροών που παράγουν ολοένα αυξανόμενη ποσά των κερδών πλεόνασμα ιδιοκτήτη (μια τροποποιημένη μορφή της ελεύθερης ταμειακής ροής), έτσι ώστε ετήσιο παθητικό εισόδημα αυξάνεται μου την πάροδο του χρόνου, κατά προτίμηση σε ποσοστό σημαντικά υψηλότερο από ό, τι το ποσοστό του πληθωρισμού. Επιπλέον, έχω επικεντρωθεί στα ποσοστά κινδύνου προσαρμοσμένο της επιστροφής. Δηλαδή, ξοδεύω πολύ χρόνο να σκεφτόμαστε την ασφάλεια της σχέσης κινδύνου / απόδοσης μεταξύ ενός συγκεκριμένου περιουσιακού στοιχείου και την αποτίμηση της και ανησυχώ κυρίως με την αποφυγή αυτό που είναι γνωστό ως μόνιμη βλάβη του κεφαλαίου. Ενδεικτικά αναφέρεται ότι, όλα τα άλλα ίσα, θα έπαιρνα ευχαρίστως ένα σταθερό ποσοστό 10% της επιστροφής σε υψηλής ποιότητας αποθέματα blue chip που είχε μια εξαιρετικά χαμηλή πιθανότητα πτώχευσης, η οποία θα μπορούσε κάποια μέρα δώρο για το μέλλον των παιδιών και των εγγονιών μου μέσα από την πάτησε -up βάση παραθυράκι (τουλάχιστον για το τμήμα κάτω από το φόρο ακίνητης περιουσίας απαλλαγής), από ό, τι κάνατε με ένα ποσοστό 20% της απόδοσης των κοινών μετοχών σε μια περιφερειακή αεροπορική εταιρεία.
Αν και η τελευταία μπορεί να είναι ένα πολύ κερδοφόρο εμπόριο, αυτό δεν είναι αυτό που κάνω. Παίρνει μια εξαιρετική περιθώριο ασφάλειας για μένα να μπουν στον πειρασμό σε τέτοιες θέσεις και, ακόμη και τότε, είναι ένα σχετικά μικρό ποσοστό του κεφαλαίου, επειδή γνωρίζω το γεγονός ότι ακόμη και αν όλα τα υπόλοιπα είναι τέλεια, το μόνο που δεν σχετίζονται με εκδήλωση, όπως ένα την 11η Σεπτεμβρίου, μπορεί να οδηγήσει στο εγγύς στιγμιαία πτώχευσης της εκμετάλλευσης.
Δούλεψα πολύ σκληρά για να χτίσει τον πλούτο νωρίς στη ζωή και δεν έχουν κανένα συμφέρον να το αφανίστηκαν, ώστε να έχω λίγο περισσότερο από ό, τι έχω ήδη κάνει.
Τώρα, επιτρέψτε μου να παρέχουν εξηγήσεις των λαϊκών είναι: Η δουλειά μου είναι να καθίσει στο γραφείο μου όλη την ημέρα και να σκεφτούμε ευφυείς πράγματα να κάνουμε. Με τη χρήση δύο κουβάδες μου – χρόνο και χρήματα – Κοιτάζω γύρω από το έργο και να προσπαθήσουμε να σκεφτούμε τρόπους μπορώ να επενδύσει τους πόρους ώστε να παράγουν ένα άλλο ρεύμα προσόδου για μένα και την οικογένειά μου για τη συλλογή? ένα άλλο ποτάμι των χρημάτων που έρχονται σε 24 ώρες την ημέρα, 7 ημέρες την εβδομάδα, 365 ημέρες το χρόνο, που φθάνουν το αν είμαστε ξύπνιοι ή κοιμάται, στις καλές εποχές και σε κακές στιγμές, ανεξάρτητα από το πολιτικό, οικονομικό ή πολιτιστικό κλίμα. Στη συνέχεια να λάβει αυτά τα ρεύματα και να τις αναπτύξουν σε νέα ρεύματα. Πλύνετε. Ξεπλύνετε. Επαναλαμβάνω. Είναι η προσέγγιση που είναι υπεύθυνη για την επιτυχία στη ζωή μου και μου επέτρεψε να απολαύσετε οικονομική ανεξαρτησία? μου έδωσε την ελευθερία να επικεντρωθεί σε αυτό που ήθελα να κάνω, όταν ήθελα να το κάνω, χωρίς να χρειαστεί να απαντήσω σε κανέναν άλλο, ακόμη και ως φοιτητής, όταν ο σύζυγός μου και εγώ ήμασταν κερδίζοντας έξι στοιχεία από την πλευρά έργων παρά το γεγονός ότι η πλήρης -Ώρα φοιτητές.
Αυτό σημαίνει ότι είμαι πάντα ψάχνει γύρω για ρεύματα προσόδου που μπορεί να δημιουργήσει, να αποκτήσει, τέλεια, ή σύλληψη.
Δεν φροντίζουν ιδιαίτερα εάν ένα νέο δολάριο της ελεύθερης ταμειακής ροής προέρχεται από ακίνητα ή μετοχές, ομόλογα ή πνευματικά δικαιώματα, διπλώματα ευρεσιτεχνίας ή εμπορικά σήματα, διαβούλευση ή arbitrage. Με το συνδυασμό έμφαση στην λογικό κόστος, φορολογική αποτελεσματικότητα (με τη χρήση των πραγμάτων όπως πολύ παθητικό, μακροπρόθεσμα περιόδους που κατέχουν και στρατηγικές τοποθέτησης του ενεργητικού), πρόληψη απώλειας (σε αντίθεση με τις διακυμάνσεις στην τιμή της αγοράς, η οποία δεν με ενοχλεί καθόλου υπό την προϋπόθεση ότι το υποκείμενο εκμετάλλευσης αποδίδει ικανοποιητικά), και, σε κάποιο βαθμό, προσωπική, ηθική ή ηθικά ζητήματα, είμαι ικανοποιημένος για τη λήψη αποφάσεων που πιστεύω ότι θα, κατά μέσο όρο, να οδηγήσει σε μια ουσιαστική, και το υλικό, την αύξηση της καθαρής παρούσας αξίας των μελλοντικών κερδών μου. Αυτό μου επιτρέπει, σε πολλούς τρόπους, για να αποσπαστούν σχεδόν εξ ολοκλήρου από την ταραχώδη κόσμο της χρηματοδότησης.
Είμαι τόσο συντηρητική ότι έχω ακόμη και την οικογένειά μου που είναι κάτοχοι αξιών τους σε μετρητά μόνο για λογαριασμούς, αρνούνται να ανοίξουν λογαριασμούς περιθωρίου λόγω του κινδύνου rehypothecation.
Με άλλα λόγια, μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ακίνητα, ιδιωτικές επιχειρήσεις, πνευματικής ιδιοκτησίας … είναι όλα απλά σημαίνει ότι στο τέλος της. Ο στόχος, ο στόχος, είναι η αύξηση της πραγματικής αγοραστικής δύναμης, το μετά-πληθωρισμού ταμειακές ροές μετά από φόρους, που εμφανίζεται στους λογαριασμούς μας, έτσι ώστε να επεκτείνεται δεκαετία μετά δεκαετία. Τα υπόλοιπα είναι κατά ένα μεγάλο μέρος του θορύβου. Δεν είμαι συνεπαρμένος με κάποια συγκεκριμένη κατηγορία στοιχείων ενεργητικού. Είναι απλώς τα εργαλεία για να μου δώσει αυτό που θέλω.
Γιατί υπερτίμηση παρουσιάζει ένα τέτοιο πρόβλημα
Όταν καταλάβετε ότι αυτό είναι ο φακός μέσω του οποίου θα δείτε την επένδυση, θα πρέπει να είναι σαφές ως προς το γιατί τα θέματα υπερτίμηση. Αν η επένδυση είναι η διαδικασία για την αγορά των κερδών, όπως υποστηρίζω ότι είναι, είναι αυτονόητο μαθηματική αλήθεια ότι η τιμή που πληρώνετε για κάθε δολάριο των αποδοχών είναι ο κύριος καθοριστικός παράγοντας τόσο της συνολικής απόδοσης και σύνθετο ετήσιο ποσοστό αύξησης σας αρέσει .
Δηλαδή, η τιμή είναι υψίστης σημασίας. Αν πληρώνετε 2 φορές για τα ίδια καθαρές ταμειακές ροές παρούσα αξία, την επιστροφή σας θα είναι το 50% από αυτό που θα είχε κερδίσει αν είχε καταβληθεί 1x, αντ ‘αυτού. Η τιμή δεν μπορεί να διαχωριστεί από το επενδυτικό ερώτημα που υπάρχει στον πραγματικό κόσμο. Μόλις κλειδώσει στην τιμή σας, ο κύβος ερρίφθη. Για να δανειστώ από ένα παλιό ρητό λιανικής πώλησης που χρησιμοποιείται μερικές φορές στην επένδυση αξίας κύκλους, «και αγόρασε είναι καλά πωλούνται». Αν απόκτηση περιουσιακών στοιχείων που τιμολογούνται στην τελειότητα, δεν υπάρχει εγγενώς μεγαλύτερος κίνδυνος του χαρτοφυλακίου σας, γιατί θα πρέπει πάντα να πάτε δεξιά για να απολαύσετε μια αποδεκτή απόδοση. . (Ένας άλλος τρόπος για να σκεφτώ ότι προήλθε από τον Benjamin Graham, ο πατέρας της επένδυσης αξίας Graham ήταν ένας μεγάλος υποστηρικτής ότι οι επενδυτές αναρωτιούνται – και είμαι παραφράζοντας εδώ – «σε ποια τιμή και με ποιους όρους;» κάθε φορά που θα τοποθετήσετε τα χρήματα. Και τα δύο είναι σημαντικά. Δεν θα πρέπει να αγνοηθεί.)
Όλα αυτά είπε, ας φτάσουμε στην καρδιά του θέματος: Πώς μπορείτε να πείτε εάν ένα απόθεμα είναι υπερτιμημένες; Εδώ είναι μια χούφτα των χρήσιμων σημάτων που μπορεί να υποδεικνύει μια πιο προσεκτική ματιά είναι δικαιολογημένη. Φυσικά, εσείς δεν πρόκειται να είναι σε θέση να ξεφύγουν από την ανάγκη να βουτήξει στην ετήσια έκθεση, 10-K κατάθεση, κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, ισολογισμού, και άλλες αποκαλύψεις, αλλά κάνουν ένα καλό τεστ πρώτης διόδου με τη χρήση εύκολα προσβάσιμες πληροφορίες . Επιπλέον, ένα υπερτιμημένο απόθεμα μπορεί πάντα να γίνει ακόμη πιο υπερτιμημένο. Κοιτάξτε τη φούσκα του 1990 dot-com ως μια τέλεια εικόνα. Αν δώσετε μια ευκαιρία επένδυσης, διότι είναι μια χαζή κίνδυνο και να βρείτε τον εαυτό σας δυστυχισμένη γιατί έχει πάει μέχρι και ένα άλλο 100%, 200%, ή (στην περίπτωση της φούσκας των dot-com), 1,000%, που δεν είναι κατάλληλες για καιρό -Term, πειθαρχημένη επένδυση. Είσαι σε ένα τεράστιο μειονέκτημα και μπορεί ακόμη και να θέλετε να εξετάσει την αποφυγή των αποθεμάτων συνολικά. Σε μια σχετική σημείωση, αυτό είναι ένας λόγος για να αποφευχθεί βραχυκυκλώματος απόθεμα. Μερικές φορές, οι εταιρείες που προορίζονται για την πτώχευση καταλήγουν να συμπεριφέρονται με έναν τρόπο που, σε σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να σας αναγκάσει να πάει σε πτώχευση τον εαυτό σας ή, τουλάχιστον, να υποστεί προσωπικά καταστροφική οικονομική ζημία όπως αυτή που υπέστη από τον Joe Campbell, όταν έχασε $ 144,405.31 εν ριπή οφθαλμού.
Ένα απόθεμα μπορεί να είναι υπερτιμημένη εάν:
1. Η PEG ή μερισμάτων ρυθμισμένη αναλογία PEG Exceed 2
Αυτά είναι δύο από τα γρήγορα-και-βρώμικο, υπολογισμοί back-of-the-φάκελο που μπορεί να είναι χρήσιμη στις περισσότερες περιπτώσεις, αλλά θα έχουν σχεδόν πάντα μια σπάνια εξαίρεση που αναδύεται από καιρό σε καιρό. Κατ ‘αρχάς, να δούμε την προβλεπόμενη αύξηση μετά από φόρους στα κέρδη ανά μετοχή, πλήρως κατανεμημένο, κατά τα επόμενα χρόνια. Στη συνέχεια, να δούμε την αναλογία τιμής προς κέρδη για τη μετοχή. Χρησιμοποιώντας αυτά τα δύο στοιχεία, μπορείτε να υπολογίσετε κάτι που είναι γνωστό ως η αναλογία PEG . Εάν το απόθεμα πληρώνει μέρισμα, ίσως να θέλετε να χρησιμοποιήσετε το μέρισμα προσαρμοσμένο δείκτη PEG.
Το απόλυτο ανώτατο όριο που οι περισσότεροι άνθρωποι θα πρέπει να εξετάσει είναι ένας λόγος 2. Στην περίπτωση αυτή, ο μικρότερος είναι ο αριθμός τόσο το καλύτερο, με οτιδήποτε σε 1 ή κάτω θεωρείται μια καλή συμφωνία. Και πάλι, μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις – μια επιτυχημένη επενδυτής με μεγάλη εμπειρία μπορεί να εντοπίσει μια ανάκαμψη σε μια κυκλική επιχειρήσεων και αποφασίζουν τα κέρδη προβλέψεις είναι πολύ συντηρητική και έτσι η κατάσταση είναι πολύ rosier από ό, τι φαίνεται με την πρώτη ματιά – αλλά και για το νέο επενδυτή, αυτή τη γενική κανόνας θα μπορούσε να προστατεύουν από πολλές περιττές απώλειες.
2. Η μερισματική απόδοση είναι το χαμηλότερο 20% του Long-Term Ιστορική Περιοχή του
Εκτός αν μια επιχείρηση ή τομέα ή κλάδου διανύει μια περίοδο βαθιάς αλλαγής είτε στο επιχειρηματικό της μοντέλο και τις θεμελιώδεις οικονομικές δυνάμεις στο χώρο εργασίας, ο πυρήνας λειτουργική μηχανή της επιχείρησης πρόκειται να παρουσιάζουν κάποιο βαθμό σταθερότητας την πάροδο του χρόνου όσον αφορά την συμπεριφορά μέσα μια αρκετά λογική σειρά των αποτελεσμάτων, υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Δηλαδή, η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ασταθείς, αλλά η πραγματική εμπειρία της λειτουργίας των περισσότερων επιχειρήσεων, κατά το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, είναι πολύ πιο σταθερό, τουλάχιστον όπως μετράται σε ολόκληρο τον οικονομικό κύκλο από ό, τι η τιμή της μετοχής θα είναι.
Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί προς όφελος του επενδυτή. Πάρτε μια εταιρεία όπως η Chevron. Κοιτάζοντας πίσω σε όλη την ιστορία, η μερισματική απόδοση ανά πάσα στιγμή Chevron έχει γίνει κάτω από 2,00%, οι επενδυτές θα πρέπει να είναι προσεκτικοί, καθώς η εταιρεία ήταν υπερτιμημένο. Ομοίως, κάθε φορά που πλησίασε το εύρος 3,50% έως 4,00%, είναι δικαιολογημένη μια άλλη ματιά ήταν υποτιμημένη. Η μερισματική απόδοση, με άλλα λόγια, χρησίμευσε ως σήμα . Ήταν ένας τρόπος για τους λιγότερο έμπειρους επενδυτές για την προσέγγιση των τιμών σε σχέση με τα κέρδη των επιχειρήσεων, απογύμνωση μακριά ένα μεγάλο μέρος της συσκότισης που μπορεί να προκύψουν όταν ασχολείται με τα πρότυπα GAAP.
Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να καταγράψουμε τις ιστορικές αποδόσεις μερισμάτων μιας εταιρείας κατά τη διάρκεια των δεκαετιών, και στη συνέχεια, χωρίζουν το διάγραμμα σε 5 ίσες κατανομές. Κάθε φορά που η μερισματική απόδοση πέφτει κάτω από τον πυθμένα πεμπτημόριο, να είναι επιφυλακτικοί.
Όπως και με τις άλλες μεθόδους, αυτό δεν είναι τέλειο. Οι επιτυχημένες εταιρείες τρέχουν ξαφνικά σε μπελάδες και να αποτύχει? κακή επιχειρήσεις να στραφούν όλο και ανεβάζουν στα ύψη. Κατά μέσο όρο, όμως, όταν ακολουθείται από μια συντηρητική επενδυτή ως μέρος μιας καλά διοικούμενο χαρτοφυλάκιο υψηλής ποιότητας, blue chip, μέρισμα πληρώνουν τα αποθέματα, η προσέγγιση αυτή έχει δημιουργήσει κάποια πολύ καλά αποτελέσματα, μέσα από παχύ και λεπτό, έκρηξη και προτομή, τον πόλεμο και την ειρήνη. Στην πραγματικότητα, θα ήθελα να πάω τόσο μακριά ώστε να πω ότι είναι το ενιαίο καλύτερο στερεότυπη προσέγγιση από την άποψη του πραγματικού κόσμου αποτελέσματα για μεγάλο χρονικό διάστημα που έχω συναντήσει ποτέ. Το μυστικό είναι ότι αναγκάζει τους επενδυτές να συμπεριφέρονται με μηχανικό τρόπο παρόμοιο με το κατά μέσο όρο το κόστος τρόπο δολαρίων σε κεφάλαια δεικτών κάνει. Ιστορικά, έχει επίσης οδηγήσει σε ένα πολύ μικρότερο κύκλο εργασιών. Μεγαλύτερη παθητικότητα σημαίνει καλύτερη φορολογική αποδοτικότητα και χαμηλότερο κόστος οφείλεται σε μεγάλο μέρος προς όφελος της αξιοποιώντας αναβαλλόμενων φόρων.
3. Είναι σε μια κυκλική βιομηχανία και τα κέρδη είναι καθόλου χρόνο ψηλά
Υπάρχουν ορισμένες μορφές εταιρειών, όπως κατασκευαστές κατοικιών, οι κατασκευαστές αυτοκινήτων και τους μύλους χάλυβα, που έχουν μοναδικά χαρακτηριστικά. Αυτές οι επιχειρήσεις βιώνουν έντονη πτώση των κερδών κατά τις περιόδους οικονομικής ύφεσης, και μεγάλες αιχμές των κερδών κατά τις περιόδους της οικονομικής επέκτασης. Όταν το τελευταίο συμβαίνει, ορισμένοι επενδυτές προσελκύονται από ό, τι φαίνεται να είναι ταχέως αναπτυσσόμενη κέρδη, χαμηλό p / e αναλογίες, και, σε ορισμένες περιπτώσεις, το λίπος μερίσματα.
Αυτές οι καταστάσεις είναι γνωστές ως παγίδες αξίας. Αυτοί είναι πραγματικοί. Είναι επικίνδυνο. Εμφανίζονται στο τέλος της ουράς των κύκλων οικονομικής επέκτασης και από γενιά σε γενιά, παγίδα άπειρους επενδυτές. Οι σοφός, έμπειρος κατανεμητές κεφάλαιο γνωρίζουν ότι οι δείκτες τιμής προς κέρδη των εν λόγω επιχειρήσεων είναι πολύ, πολύ υψηλότερο από ό, τι φαίνεται.
4. Ο Κέρδη Απόδοση είναι μικρότερη από 1/2 η απόδοση του 30-Year Treasury Bond
Αυτό είναι ένα από τα αγαπημένα μου δοκιμές για ένα υπερτιμημένο απόθεμα. Βασικά, όταν ακολουθείται σε ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, θα μπορούσε να προκληθεί μπορείτε να χάσετε μερικές μεγάλες ευκαιρίες, αλλά, στην ισορροπία, που έχει οδηγήσει σε μερικά φανταστικά αποτελέσματα, καθώς είναι σχεδόν ένας εξασφαλισμένος τρόπος για να αποφύγει την καταβολή πάρα πολύ για την ιδιοκτησία στοίχημα. Κάποιος που χρησιμοποίησε αυτό το τεστ θα έπλευσε μέσω του 1999-2000 φούσκα σε μετοχές, όπως αυτές θα έχουν παρακαμφθεί μεγάλες εταιρείες όπως η Wal-Mart ή διαπραγμάτευσης της Coca-Cola για ένα παράλογο 50x κέρδη!
Τα μαθηματικά είναι απλή:
30 Έτος Treasury Bond Απόδοση ÷ 2 ——— (διαιρούμενο δια) ——— πλήρως κατανεμημένο κέρδος ανά μετοχή
Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία κερδίζει $ 1,00 ανά μετοχή σε απομειωμένα κέρδη ανά μετοχή, και 30-Year Treasury Bond αποδόσεις είναι 5,00%, η δοκιμή θα αποτύχει αν πληρώσατε $ 40.00 ή περισσότερο ανά μετοχή. Αυτό θα πρέπει να στείλετε μια μεγάλη κόκκινη σημαία που ίσως να τα τυχερά παιχνίδια, δεν επενδύουν, ή ότι οι υποθέσεις επιστροφής σας είναι εξαιρετικά αισιόδοξες. Σε σπάνιες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να δικαιολογηθεί, αλλά είναι κάτι που είναι σίγουρα έξω από τον κανόνα.
Κάθε φορά που η απόδοση ομολόγων του Δημοσίου υπερβαίνει την απόδοση των κερδών από 3-σε-1, τρέχει για τους λόφους. Έχει συμβεί μόνο μερικές φορές κάθε δύο χρόνια, αλλά δεν είναι σχεδόν ποτέ ένα καλό πράγμα. Αν αυτό συμβεί σε αρκετά αποθέματα, η χρηματιστηριακή αγορά στο σύνολό της κατά πάσα πιθανότητα θα είναι εξαιρετικά υψηλό σε σχέση με το Ακαθάριστο Εθνικό Προϊόν, ή το ΑΕΠ, το οποίο είναι ένα σημαντικό προειδοποιητικό σημάδι ότι οι αποτιμήσεις έχουν αποκολληθεί από την σοβούσα οικονομική πραγματικότητα. Φυσικά, θα πρέπει να προσαρμοστούν για οικονομικούς κύκλους? π.χ., κατά τη διάρκεια της μετα-11 του Σεπτεμβρίου ύφεση του 2001, που είχε πολλά διαφορετικά υπέροχα επιχειρήσεις με τεράστια εφάπαξ διαγραφές που οδήγησε σε σοβαρή κατάθλιψη κέρδη και μαζικά υψηλής p / e αναλογίες. Οι ίδιες οι επιχειρήσεις διορθωθεί στα χρόνια που ακολούθησαν, επειδή δεν μόνιμη ζημιά είχε γίνει στις βασικές δραστηριότητές τους στις περισσότερες περιπτώσεις.
Πίσω στο 2010, έγραψα ένα κομμάτι για την προσωπική μου blog που ασχολήθηκε με τη συγκεκριμένη προσέγγιση αποτίμησης. Ονομαζόταν, αρκετά απλά, «θα πρέπει να επικεντρωθεί στις μετρήσεις αποτίμησης στο Χρηματιστήριο!». Οι άνθρωποι δεν το κάνουν, όμως. Νομίζουν ότι τα αποθέματα δεν είναι τόσο τα περιουσιακά στοιχεία ταμειακών ροών είναι (ακόμα κι αν ένα απόθεμα δεν πληρώνει μερίσματα, εφ ‘όσον το ποσοστό ιδιοκτησίας που κατέχει παράγει κέρδη ματιά-μέσω, ότι η τιμή θα βρει το δρόμο του πίσω σε σας, τα περισσότερα πιθανόν με τη μορφή μιας υψηλότερης τιμής της μετοχής την πάροδο του χρόνου με αποτέλεσμα τα κέρδη κεφαλαίου), αλλά ως μαγική λαχεία, η συμπεριφορά των οποίων είναι τόσο μυστηριώδες όσο τα μουρμουρητά του Μαντείου των Δελφών. Για την κάλυψη του εδάφους που έχουμε ήδη περπατήσει μαζί σε αυτό το άρθρο, είναι όλα ανοησίες. Είναι απλά τα μετρητά. Είστε μετά μετρητά. Αγοράζετε ένα ρεύμα των σημερινών και των μελλοντικών λογαριασμούς δολαρίων. Αυτό είναι. Αυτή είναι η κατώτατη γραμμή. Θέλετε το ασφαλέστερο, υψηλότερη επιστροφή, σταθμισμένα κατά τον κίνδυνο συλλογής των στοιχείων ενεργητικού δημιουργίας ταμειακών ροών μπορείτε να βάλετε μαζί με το χρόνο και τα χρήματά σας. Όλα αυτά τα άλλα πράγματα είναι μια απόσπαση της προσοχής.
Τι πρέπει να αποτελεί Επενδυτή κάνει όταν αυτός ή αυτή ανήκει μια υπερτιμημένη Χρηματιστήριο;
Έχοντας πει όλα αυτά, είναι σημαντικό να γίνει κατανοητή η διάκριση μεταξύ αρνούνται να αγοράσουν ένα απόθεμα που είναι υπερτιμημένες και αρνείται να πωλήσει ένα απόθεμα που τυχαίνει να θεωρηθεί ότι έχει πάρει προσωρινά μπροστά από τον εαυτό της. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για μια έξυπνη επενδυτής δεν μπορεί να πουλήσει ένα υπερτιμημένο μετοχών που είναι στο χαρτοφυλάκιό του, πολλά από τα οποία αφορούν το εμπόριο-off αποφάσεις σχετικά με το κόστος ευκαιρίας και φορολογικές ρυθμίσεις. Τούτου λεχθέντος, αυτό είναι ένα πράγμα που πρέπει να κρατήσει κάτι που θα μπορούσε να έχει εξαντληθεί το 25% πριν από συντηρητικές εκτιμήσεις σχήμα εγγενή αξία σας και ένα άλλο εντελώς αν κάθεστε στην κορυφή της πλήρους παραφροσύνης στο ίδιο επίπεδο με αυτό που έχουν οι επενδυτές σε ορισμένες φορές στο παρελθόν.
Ένα μεγάλο κίνδυνο βλέπω για νέους επενδυτές είναι η τάση στο εμπόριο. Όταν έχετε μια μεγάλη επιχείρηση, η οποία ενδέχεται να υπερηφανεύεται για μια υψηλή απόδοση ιδίων κεφαλαίων, υψηλή απόδοση των περιουσιακών στοιχείων και / ή υψηλής απόδοσης που χρησιμοποιούνται για τους λόγους που μάθατε για το μοντέλο της DuPont κατανομή ROE κεφαλαίου, η πραγματική αξία είναι πιθανό να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου . Είναι συχνά ένα φρικτό λάθος στο μέρος με την ιδιοκτησία των επιχειρήσεων που κατέχουν, επειδή θα μπορούσε να πάρει λίγο ακριβός από καιρό σε καιρό. Ρίξτε μια ματιά στις αποδόσεις των δύο επιχειρήσεων, η Coca-Cola και η PepsiCo, κατά τη διάρκεια της ζωής μου. Ακόμα και όταν η τιμή της μετοχής πήρε μπροστά του τον εαυτό, θα έχουν γεμίσει με λύπη είχε δώσει μέχρι το ποντάρισμά σας, παραίτηση δολάρια για τις πένες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μετά το Διαδίκτυο έγινε επικρατούσα τάση φαινόμενο στα τέλη της δεκαετίας του 1990, άλλαξε τη ζωή όπως την ξέρουμε. Επικοινωνιών, τα ταξίδια, τη μουσική, την κυβέρνηση … ψώνια. Ναι, οι λιανοπωλητές μεγάλες και μικρές έχουν αγκαλιάσει το Διαδίκτυο ως έναν τρόπο να πωλούν σε πελάτες σε όλη τη χώρα … και σε όλο τον κόσμο.
Το ηλεκτρονικό εμπόριο έχει αυξηθεί εκθετικά κατά την τελευταία δεκαετία και δεν δείχνει σημάδια επιβράδυνσης. Σκεφτείτε ότι το 40 τοις εκατό των χρηστών του Διαδικτύου στον κόσμο, που είναι πάνω από 1 δισεκατομμύριο άνθρωποι, έχουν ψωνίσει στο διαδίκτυο τουλάχιστον μία φορά.
Και οι παγκόσμιες πωλήσεις σε απευθείας σύνδεση των επιχειρήσεων προς τους καταναλωτές ήταν $ 1.7 τρις το 2015 … και ότι αυξήθηκε σε $ 2.35 Σχέση τιμής απόδοσης τρισεκατομμύρια ευρώ, κατά το τέλος του 2016.
Μεγάλο e-tailers όπως το Amazon και το eBay, καθώς και παραδοσιακά λιανοπωλητές όπως η Wal-Mart, έχουν αγκαλιάσει το ηλεκτρονικό επιχειρηματικό μοντέλο ολόψυχα. Αλλά ακόμα και αν μπορούν να κυριαρχούν στη βιομηχανία, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει χώρος για τις μικρές επιχειρήσεις, όπως εσείς.
Στην πραγματικότητα, υπάρχει ποτέ ένας καλύτερος χρόνος για να εμπλακούν σε πωλήσεις σε απευθείας σύνδεση ως σόλο επιχειρηματία. Είναι πολύ πιο εύκολο να κάνει τα χρήματα με μια σε απευθείας σύνδεση επιχείρηση από ό, τι έχει ένα κατάστημα τούβλα και το κονίαμα. Ο κίνδυνος, η επένδυση και ο χρόνος είναι τόσο πολύ μικρότερη.
Μαζί με όλη αυτή τη δραστηριότητα ηλεκτρονικού εμπορίου έχει αναπτυχθεί ένα εντελώς νέο τρόπο για να δημιουργήσετε και να πωλούν τα προϊόντα. Και αυτό συμβαίνει να είναι το πιο εύκολο, πιο αποδοτικό, και μάλιστα πολλές φορές πιο κερδοφόρο τρόπο για να λειτουργήσει μια ηλεκτρονική επιχείρηση. Μιλώ για την πώληση των προϊόντων πληροφοριών.
Τι είναι τα Ψηφιακά προϊόντα πληροφοριών;
Ένα προϊόν πληροφορίες μπορεί να έρθει σε όλα τα είδη των μορφών, αλλά στην καρδιά του ένα προϊόν όπως αυτό πρέπει να περάσει για χρήσιμες συμβουλές για τον καταναλωτή.
Παρά το όνομα, οι άνθρωποι δεν θέλουν απλά πληροφοριών. Ποθούν συμβουλές και στρατηγικές για να κάνει τη ζωή τους καλύτερη. Θέλουν καθοδήγηση. Και αυτό είναι που παρέχουν τα καλύτερα προϊόντα πληροφοριών, είτε πρόκειται για ένα βίντεο, ένα ebook, ήχου, ένα webinar, μια ιστοσελίδα ένταξη …
Λάβετε υπόψη ότι στην περίπτωση αυτή, αν και ένα CD ή DVD ή ένα τυπωμένο βιβλίο είναι τεχνικά ένα προϊόν πληροφορίες, θέλουμε να επικεντρωθεί αποκλειστικά και μόνο στα προϊόντα που παραδίδονται ηλεκτρονικά, συνήθως μέσω λήψης ή κάποια ασφαλή ιστοσελίδα ένταξη.
Για παράδειγμα, ένα ebook σε μορφή PDF, ένα βίντεο σε μια ιστοσελίδα προστατεύεται από κωδικό πρόσβασης, ή μια ηχογράφηση κατεβάσει από την ιστοσελίδα σας.
Ο λόγος για αυτό είναι επειδή με αυτόν τον τρόπο οι πελάτες σας μπορούν να παραγγείλουν τα προϊόντα ημέρας ανά πάσα στιγμή ή της νύχτας, από οπουδήποτε στον κόσμο, και να πάρει το προϊόν τους άμεσα, χωρίς να έχετε να συμμετέχει στη συναλλαγή. Είναι τα χρήματα ενώ κοιμάστε. Σίγουρα, θα πρέπει να χειριστεί την εξυπηρέτηση των πελατών και να κρατήσει ένα μάτι για τις πωλήσεις. Αλλά είναι πολύ λιγότερη ταλαιπωρία από το να παρακολουθείτε και να στείλει εντολές.
Γιατί πρέπει να πωλεί τις ψηφιακές πληροφορίες προϊόντα Online
Υπάρχουν πολλά περισσότερα πλεονεκτήματα με προϊόντα ψηφιακής πληροφορίας.
Είναι εύκολο και φτηνό να δημιουργήσει. Μπορείτε να κάνετε ένα ψηφιακό προϊόν πληροφορίες χρησιμοποιώντας τίποτα, αλλά το χρόνο σας και την ψυχική ενέργεια. Αυτό είναι δωρεάν, όταν πρόκειται για την επένδυσή σας χρήματα-σοφός. Απλά πρέπει ιδέες. Στη συνέχεια, μπορείτε να γράψετε το ebook σας, ταινιών βίντεο, εγγραφή ήχου σας, δημιουργήστε webinar σας … ό, τι σκοπεύετε να κάνετε. Αυτό σημαίνει επίσης ότι εάν το προϊόν δεν πωλεί, καθώς, όπως σας αρέσει, δεν έχουν βυθιστεί χρήματα στο έργο. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο και την οικονομική έκθεση.
Είναι σχεδόν δωρεάν για να τις αποθηκεύσετε. Επειδή αυτά τα προϊόντα είναι ψηφιακή, είναι απλά το διάστημα σε ένα διακομιστή, στον υπολογιστή σας (φροντίστε να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας), ή στο σύννεφο. Για τους ανθρώπους με φυσικά προϊόντα, αν δεν κάνουμε σε απευθείας σύνδεση πτώση ναυτιλία, θα πρέπει να μεταφέρουν μεγάλα αποθέματα. Αυτό κοστίζει χρήματα για να αποθηκεύουν και να διαχειρίζονται όλα αυτά τα προϊόντα, αν έχετε μια αποθήκη και έχουν προσλάβει μια εκπλήρωση σπίτι ή άλλο φορέα για να την επιβλέπει. Και δεν χρειάζεται καν να σκεφτόμαστε πώς θα κάνουμε στο σπίτι – θα γίνει γρήγορα συγκλονισμένοι. Πολύ καλύτερα να κολλήσει με την ψηφιακή στην οποία τα προϊόντα σας καταλαμβάνουν ουσιαστικά δεν υπάρχει χώρος.
Σε αυτό το σημείο, ίσως να πρέπει να ανησυχούν. Σκέφτεστε ότι αν έχετε ψηφιακά προϊόντα αποστέλλονται στους πελάτες … τι να τους σταματήσει από το να στέλνουν αντίγραφα στους φίλους τους ή να το πωλούν σε δικές τους; Τίποτα δεν πραγματικά. Αλλά να είστε σίγουροι ότι το 99,9 τοις εκατό των πελατών σας δεν θα το κάνει αυτό. Και για τους περισσότερους εμπόρους πληροφοριών μέρος δεν είναι πάρα πολύ ανησυχούν για το θέμα αυτό κανιβαλισμού των πωλήσεων.
Πώς να βρεί μια κερδοφόρα αγορά για προϊόντα πληροφοριών
Τόσο πώς να δημιουργήσετε το δικό σας προϊόντα πληροφοριών … και να βεβαιωθείτε ότι θα είναι μπεστ σέλερ;
Το πρώτο βήμα είναι η έρευνα. Θα πρέπει να ακολουθήσει τις τάσεις και να καταλάβω ποια είναι τα πιο κερδοφόρα εξειδικευμένες αγορές σε απευθείας σύνδεση είναι τώρα και ποια μορφή θα μπορούσε να λειτουργήσει καλύτερα για να καλύψουν αυτή την ανάγκη. Ένα μεγάλο μέρος για να ξεκινήσετε είναι με τα δικά σας συμφέροντα. Αν μπορεί να ταιριάξει μια κερδοφόρα επιχείρηση με πάθος, είστε έτοιμοι.
Έτσι, ξεκινούν με ένα ενδιαφέρον που έχετε. Στη συνέχεια, ξεκινήστε τον έλεγχο γύρω online για να δείτε αν είστε ο μόνος που αγαπάει … online πόκερ, για παράδειγμα. Ψάξτε για τα blogs, ομάδες στο Facebook, και σε απευθείας σύνδεση φόρουμ για συζητήσεις σχετικά με αυτήν την θέση. Κοιτάξτε την κύρια είδηση - είναι αυτό που αναφέρεται; Κοιτάξτε λιανικής πώλησης όπως το Amazon ή το eBay για να δείτε ποια προϊόντα έχουν προς πώληση σε αυτό το τμήμα.
Για πληροφορίες προϊόντων, ιδίως, θα πρέπει να ελέγξετε έξω την ιστοσελίδα Clickbank.com , η οποία χρησιμοποιείται για να ειδικεύονται σε προϊόντα πληροφορίες, αν και έχει επεκταθεί σε άλλους τομείς.
Θα βρείτε πολλές κατηγορίες σε όλα αυτά τα μέρη, από τη γιόγκα στην εκπαίδευση του σκύλου να ταξιδέψουν σχεδιασμό για την απώλεια βάρους και καλή φυσική κατάσταση … υπάρχει βέβαιος να είναι κάτι που σας ενδιαφέρει.
Από όλες αυτές τις πηγές θα πάρετε μια καλή αίσθηση του κατά πόσον ή όχι αυτό είναι μια βιώσιμη πορεία με δυναμικό πωλήσεων. Θα πρέπει επίσης να ερευνήσετε ποια είδη των προϊόντων που προσφέρονται, τα θέματα που καλύπτουν οι τιμές … αυτό είναι επίσης ζωτικής σημασίας στοιχεία για την αγορά που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καθοδηγήσει όπως μπορείτε να δημιουργήσετε και να πωλούν τα δικά σας παρόμοια προϊόντα πληροφοριών. Δεν είστε λογοκλοπή ή αντιγραφή από – παίρνετε έμπνευση.
Μπορεί να φαίνεται αντιφατικό να αναζητήσουν ακμάζουσα αγορές και στη συνέχεια προσπαθήστε να συμμετάσχουν. Αλλά αυτό απλά σημαίνει ότι υπάρχει μια έτοιμη αγορά για τα προϊόντα σας. Δεν είναι καλό για να είναι πρωτοπόρος και να προσπαθήσουμε να δημιουργήσουμε μια αγορά από το μηδέν – αυτό είναι συχνά μια συνταγή για την αποτυχία. τάσεις συνέχεια της προοπτικής σας και να προσδεθούμε σε μόδες … θα πρέπει επίσης. Τουλάχιστον μέχρι την επόμενη τάση έρχεται.
Πώς να δημιουργήσετε το ψηφιακό Πληροφορίες Προϊόντων
Όσον αφορά τη δημιουργία προϊόντων πληροφοριών σας, αυτό είναι εύκολο πάρα πολύ. Να θυμάστε ότι το περιεχόμενο, ανεξάρτητα από τη μορφή, θα πρέπει να είναι χρήσιμες συμβουλές. Θα μπορούσατε να δημιουργήσετε πώς-στους οδηγούς, τις στρατηγικές, συμβουλές και κόλπα … παρέχουν κάτι η προοπτική δεν μπορεί να πάρει από μόνοι τους.
Για ηλεκτρονικά βιβλία, περιοδικά και παρόμοια προϊόντα, μπορείτε να δημιουργήσετε στο Microsoft Word και στη συνέχεια να τα αποθηκεύσετε σε μορφή PDF. Για την κάλυψη, βρείτε ένα freelancer σε μια περιοχή όπως Fiverr.com για να δημιουργήσετε μια επαγγελματική αναζητούν κάλυψη για σας για πολύ λίγα χρήματα – μόλις 5 $.
Για την ταινία βίντεο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το smartphone σας ή μια απλή φωτογραφική μηχανή σημείο-και-κλικ. Μόλις έχετε την «πρώτη» ταινία αρχείο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα έξυπνο λογισμικό επεξεργασίας βίντεο, όπως το iMovie (αν έχετε ένα Mac) ή το Windows Movie Maker για να δημιουργήσετε το δικό σας καθαρά επεξεργασία βίντεο.
Οι ήχοι είναι απλά πάρα πολύ. Απλά χρησιμοποιήστε το GarageBand (αν έχετε ένα Mac) ή η εφαρμογή Ηχογράφηση στο Windows Media Player για να καταγράψει τη φωνή σας. Θα χρειαστείτε ένα μικρόφωνο.
Αν θέλετε να πάρει συνέντευξη από τους άλλους, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε κάτι σαν το Skype ή το GoToWebinar.
Μια άλλη επιλογή, αν είστε που δείχνουν οι άνθρωποι κάτι οθόνη του υπολογιστή σας, όπως εξηγεί τα χαρακτηριστικά του ένα κομμάτι του λογισμικού, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα καταγραφής οθόνης όπως το Camtasia στην ταινία κάθε δευτερόλεπτο για το τι να κάνετε για να αναπαράγετε αργότερα.
Πώς να εμπορευτεί τα προϊόντα πληροφοριών σας
Με πολλούς τρόπους, δεν έχει σημασία πόσο μακριά έχουμε έρθει, όταν πρόκειται για την τεχνολογία και την online πώληση … οι ίδιες αρχές μάρκετινγκ και την ψυχολογία των καταναλωτών ισχύει. Και αυτό είναι σίγουρα η περίπτωση με απευθείας σύνδεση επιχείρησή σας.
Το όνομα του παιχνιδιού εδώ είναι το μάρκετινγκ άμεσης απόκρισης. Πίσω στην ημέρα, αυτό έγινε με σαλιγκάρι φυλλάδια mail, επιστολές, magalogs, καταλόγους, και άλλο έντυπο υλικό. Ναι, το λεγόμενο «junk mail.» Αλλά δεν θα το στείλει έξω από τα εκατομμύρια, αν δεν λειτουργεί. Αυτές τις μέρες αυτό το είδος του περιεχομένου αποστέλλεται ηλεκτρονικά. Και εξακολουθεί να λειτουργεί σαν μια γοητεία για να πάρει τους πελάτες να ανοίξουν τα πορτοφόλια τους.
Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται να περάσετε έναν τόνο των χρημάτων, όταν ασχολούνται με το μάρκετινγκ άμεσης απόκρισης σε απευθείας σύνδεση. Το μάρκετινγκ ηλεκτρονικού ταχυδρομείου είναι μια σχεδόν ελεύθερη μέθοδος για να φτάσει πωλούν τα προϊόντα σας. Και αυτό θα είναι η βάση των προσπαθειών μάρκετινγκ.
Η βασική ιδέα είναι να δημιουργήσετε μια λίστα των συνδρομητών e-mail. Μπορείτε να τους στείλετε τόσο χρήσιμο περιεχόμενο – δωρεάν πολύτιμες πληροφορίες σχετικά με το προϊόν / θέση σας, καθώς και προσφορές για να αγοράσουν τα προϊόντα. Την αποστολή τους το ελεύθερο περιεχόμενο θα επιταχύνει τη διαδικασία από αυτούς γνωρίζουν, συμπάθεια και την εμπιστοσύνη σας αρκετά για να αγοράσουν καταβληθεί τα προϊόντα σας. Η καινοτομία της αγοράς σε απευθείας σύνδεση ουσία φόρεσε μακριά χρόνια πριν και τώρα οι άνθρωποι έχουν πολλά να επιλέξουν από – θα πρέπει να τους δώσουμε ένα θερμό συγκεχυμένο συναίσθημα είναι αυτό που αγοράζουν από.
Ναι, μόνο ένα μικρό ποσοστό των ανθρώπων που θα ανταποκρίνονται στην πραγματικότητα. Αλλά αυτό είναι το πώς άμεση λειτουργεί απάντηση. Θα πρέπει να έχουν αρκετό προοπτικές που έρχονται σε αυτό, ακόμη και ένα μικρό ποσοστό μετατροπών θα οδηγήσει σε κέρδη.
Για να οικοδομήσουμε έναν κατάλογο ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μπορείτε να χρησιμοποιήσει μια ποικιλία μεθόδων.
Βελτιστοποίηση μηχανών αναζήτησης: Με λίγα λόγια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πολύτιμο περιεχόμενο στην ιστοσελίδα ή blog σας για να τραβήξουν την προσοχή της Google και να αναγράφονται υψηλά στα αποτελέσματα αναζήτησης.
Πληρωμένες διαφημίσεις : Είτε θέλετε να χρησιμοποιήσετε τη δική pay-per-click διαφημίσεις της Google ή τις διαφημίσεις banner ή να τρέξει διαφημίσεις σε ένα blog δίκτυο, αυτό μπορεί να είναι μια βιώσιμη επιλογή, αν και ακριβό.
Social Media : Δίκτυα όπως το Facebook είναι ανεκτίμητη στην επίτευξη στοχευμένη πελατειακή βάση αυτές τις μέρες.
Τόσο πώς μπορείτε να πάρετε στο επόμενο επίπεδο; Θα αξιοποιήσει αυτό το μικρό ποσό των ανθρώπων που αγοράζουν εισαγωγική προϊόν σας, επίσης γνωστή ως front-end προϊόν. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με αυτούς τους ανθρώπους με διαφορετικό τρόπο από το κανονικό τους συνδρομητές σας.
Επειδή έχουν αγοράσει κάτι, είναι πιο πιθανό να αγοράσουν παρόμοια προϊόντα. Έτσι, μπορείτε να τους προσφέρουμε περισσότερα σε βάθος, υψηλότερες τιμές των προϊόντων, που είναι γνωστή ως «πίσω τελικά προϊόντα.» Αυτό είναι όπου τα μεγάλα χρήματα είναι. Ένα πίσω τελικό προϊόν θα μπορούσε να είναι one-on-one coaching ή ένα γεγονός, για παράδειγμα.
Κάνοντας όλα μαζί
Όπως μπορείτε να δείτε τα προϊόντα πληροφοριών κάνει για την τέλεια σε απευθείας σύνδεση επιχείρηση. Είναι ψηφιακή, εύκολο να δημιουργήσει και να παραδώσει. Και τα περιθώρια κέρδους είναι τεράστια.
Έτσι, τα επόμενα βήματα …
Βρείτε τη θέση σας – βεβαιωθείτε ότι έχει εμπορική επιτυχία δυναμικό.
Υπολογίστε ποια μορφή λειτουργεί καλύτερα για τη θέση σας: ήχου, βίντεο, ebook, κ.λπ.
Δημιουργήστε το προϊόν πληροφοριών σας (ες).
Δημιουργήστε έναν κατάλογο ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και στη συνέχεια στην αγορά του εν λόγω καταλόγου.
Κέρδος!
Σε μια τελευταία σημείωση, ένας άλλος απλός τρόπος για να βγάλουν λεφτά online είναι να πωλούν προϊόντα ψηφιακής πληροφορίας ως συνεργάτης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
