Category: el

Μάθετε πώς να γίνουν πλούσιοι – Αλήθειες που μπορούν να βοηθήσουν Set You

Μάθετε πώς να γίνουν πλούσιοι - Αλήθειες που μπορούν να βοηθήσουν Set You

Η οικοδόμηση του πλούτου μπορεί να είναι ένα από τα πιο συναρπαστικά και επιβράβευση των επιχειρήσεων στη ζωή ενός ατόμου. Εκτός από την παροχή μια πιο άνετη εμπειρία μέρα με την ημέρα, ένα σημαντικό καθαρή θέση μπορεί να μειώσει το στρες και το άγχος, καθώς σας απαλλάσσει από την ανησυχία για την τοποθέτηση των τροφίμων στο τραπέζι ή να είναι σε θέση να πληρώσει τους λογαριασμούς σας. Για κάποιους, αυτό από μόνο του είναι αρκετό κίνητρο για να ξεκινήσει το οικονομικό ταξίδι. Για άλλους, είναι περισσότερο σαν ένα παιχνίδι? το πάθος που αρχίζει όταν λάβετε την πρώτη επιταγή του μερίσματος από ένα απόθεμα που κατέχουν, κατάθεση τόκων από έναν δεσμό που απέκτησαν ή επιταγή μίσθωμα από έναν ενοικιαστή που ζουν στην ιδιοκτησία τους.

Ενώ οι χιλιάδες άρθρα που έχω γράψει όλα αυτά τα χρόνια με στόχο να βοηθήσει να μάθετε πώς να γίνουν πλούσιοι, θα ήθελα να επικεντρωθεί στην φιλοσοφική διάσταση του έργου από την κοινή χρήση μαζί σας πέντε αλήθειες που μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τη φύση της πρόκλησης θα έχει να αντιμετωπίσει, όπως έχετε ορίσει για το έργο της συσσώρευσης πλεονάζοντος κεφαλαίου.

Αλλάξτε τον τρόπο που σκέφτεστε για τα χρήματα

Το γενικό πληθυσμό έχει μια αγάπη / μίσους σχέση με τον πλούτο. Κάποιοι δυσφορούν με εκείνους που έχουν χρήματα, ενώ ταυτόχρονα την ελπίδα για αυτό τον εαυτό τους. Ωστόσο, απουσιάζει κάποια αρκετά συγκεκριμένες εξαιρέσεις, σε μια ευημερούσα και ελεύθερη κοινωνία, ο λόγος για την συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων που ποτέ δεν συσσωρεύουν ένα σημαντικό κομπόδεμα είναι επειδή δεν καταλαβαίνουν τη φύση του χρήματος ή πώς λειτουργεί. Αυτό είναι, εν μέρει, ένας από τους λόγους που τα παιδιά και τα εγγόνια των πλουσίων έχουν το λεγόμενο «γυάλινο πάτωμα» κάτω από αυτά.

Είναι προικισμένος δίκτυα και τη γνώση που τους επιτρέπουν να κάνουν καλύτερες μακροπρόθεσμες αποφάσεις χωρίς καν να το συνειδητοποιούμε. Ένα συναρπαστικό παράδειγμα προέρχεται από τον τομέα των οικονομικών της συμπεριφοράς και περιλαμβάνει αποφοίτους κολλεγίων πρώτης γενιάς συσσώρευση χαμηλότερα επίπεδα της καθαρής αξίας για κάθε δολάριο στο εισόδημα των μισθών λόγω της μη γνωρίζοντας σχετικά με τις βασικές έννοιες, όπως το πώς να επωφεληθείτε από 401 (k) που να ταιριάζουν.

Το μεγαλύτερο κύριο εδώ είναι ότι το κεφάλαιο, σαν ένα πρόσωπο, είναι ένα ζωντανό πράγμα. Όταν ξυπνάς το πρωί και να πάω στη δουλειά, είστε πωλούν ένα προϊόν – τον εαυτό σας (ή πιο συγκεκριμένα, την εργασία σας). Όταν συνειδητοποιήσουμε ότι κάθε πρωί περιουσιακά στοιχεία σας ξυπνήσει και να έχουν την ίδια δυνατότητα να λειτουργήσει ως το κάνετε, μπορείτε να ξεκλειδώσετε ένα ισχυρό κλειδί στη ζωή σας. Κάθε δολάριο που αποθηκεύετε είναι σαν έναν υπάλληλο. Κατά τη διάρκεια του χρόνου, ο στόχος είναι να κάνουν τους υπαλλήλους σας να εργαστούμε σκληρά, και τελικά, θα κάνουν αρκετά χρήματα για να προσλάβουν περισσότερους εργαζόμενους (σε μετρητά).

Όταν έχουν γίνει πραγματικά επιτυχείς, δεν έχετε πλέον να πωλούν τα δικά σας εργασία, αλλά μπορεί να ζήσει μακριά από την εργασία των περιουσιακών στοιχείων σας. Στη δική μου ζωή, όλη την καριέρα μου έχει κατασκευαστεί για να πάρει από το κρεβάτι το πρωί και προσπαθούν να δημιουργήσουν ή να αποκτήσουν περιουσιακά στοιχεία ταμειακών ροών που θα παράγουν όλο και περισσότερα κονδύλια για μένα να αναδιατάξει σε άλλες επενδύσεις.

Αναπτύξουν μια κατανόηση της δύναμης των μικρών ποσοτήτων

Το μεγαλύτερο λάθος που κάνουν οι περισσότεροι άνθρωποι όταν προσπαθούν να καταλάβω πώς να πάρει πλούσιος είναι ότι νομίζουν ότι πρέπει να ξεκινήσει με ένα ολόκληρο Ναπολέοντα, όπως ο στρατός των ταμείων στη διάθεσή τους. Υποφέρουν από το «όχι αρκετά» νοοτροπία? δηλαδή ότι αν δεν κάνει $ 1.000 ή $ 5.000 επενδύσεις σε μια στιγμή, που ποτέ δεν θα γίνουν πλούσιοι. Τι αυτοί οι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν είναι ότι οι ολόκληρους στρατούς κατασκευαστεί ένας στρατιώτης σε μια στιγμή? το ίδιο είναι και τα οικονομικά τους οπλοστάσιο.

Ένα μέλος της οικογένειας μου ήξερε κάποτε μια γυναίκα που εργαζόταν ως πλυντήριο πιάτων και έκανε πορτοφόλια της έξω από χρησιμοποιημένα μπουκάλια απορρυπαντικού υγρού. Αυτή η γυναίκα επένδυσε και έσωσε ό, τι είχε παρά το γεγονός ότι ποτέ δεν είναι περισσότερο από μερικά δολάρια σε ένα χρόνο. Τώρα, το χαρτοφυλάκιο της αξίζει πολλά εκατομμύρια δολάρια, τα οποία βασίστηκε μικρές επενδύσεις. Δεν προτείνω να γίνει η λιτή, αλλά το μάθημα εξακολουθεί να είναι μια πολύτιμη. Αυτό το μάθημα: Μην περιφρονεί την ημέρα των μικρών ξεκίνημα!

Με κάθε δολάριο Κερδίζετε, αγοράζετε μόνοι σας την Ελευθερία

Όταν το βάλετε σε αυτούς τους όρους, θα δείτε πώς ξοδεύουν $ 20 εδώ και $ το 40 εκεί μπορεί να κάνει μια τεράστια διαφορά σε μακροπρόθεσμη βάση. Δεδομένου ότι τα χρήματα έχει τη δυνατότητα να εργαστεί στη θέση σας, το περισσότερο από αυτό που απασχολούν, τόσο πιο γρήγορα και μεγαλύτερο να έχει την ευκαιρία να αναπτυχθούν. Μαζί με περισσότερα χρήματα έρχεται περισσότερη ελευθερία – την ελευθερία να μείνει στο σπίτι με τα παιδιά σας, την ελευθερία να αποσυρθεί και τα ταξίδια σε όλο τον κόσμο, ή την ελευθερία να εγκαταλείψει την εργασία σας. Αν έχετε οποιαδήποτε πηγή εισοδήματος, είναι δυνατό για σας να ξεκινήσετε την οικοδόμηση του πλούτου σήμερα.

Μπορεί να είναι μόνο $ 5 ή $ 10 με χρόνο, αλλά κάθε μία από αυτές τις επενδύσεις είναι μια πέτρα στο θεμέλιο της οικονομικής ελευθερίας σας.

Είστε υπεύθυνοι για την περίπτωση που είστε στη ζωή σας

Πριν από χρόνια, ένας φίλος μου είπε ότι δεν ήθελε να επενδύσει σε μετοχές γιατί «δεν ήθελε να περιμένει δέκα χρόνια για να είσαι πλούσιος …» θα προτιμούσε να απολαύσουν τα χρήματα της τώρα. Η τρέλα με αυτό το είδος της σκέψης είναι ότι οι πιθανότητες είναι, θα έχετε την ευκαιρία να είσαι ζωντανός σε δέκα χρόνια. Το ερώτημα είναι κατά πόσον ή όχι θα είναι σε καλύτερη θέση όταν φτάσετε εκεί. Πού είσαι τώρα είναι το συνολικό άθροισμα των αποφάσεων που έχετε κάνει στο παρελθόν. Γιατί να μην θέσει το στάδιο για τη ζωή σας στο μέλλον αυτή τη στιγμή;

Αυτά δεν είναι κενά αισθάνονται καλά λόγια και νουθεσίες. Πάω να το επαναλάβω και πάλι: Πού είσαι αυτή τη στιγμή είναι το συνολικό άθροισμα των αποφάσεων που έχετε κάνει στο παρελθόν. Η ζωή σας αντικατοπτρίζει το πώς ξοδεύετε το χρόνο σας και τα χρήματά σας. Αυτές οι δύο είσοδοι είναι το πεπρωμένο σου.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να γίνει ένας ιδιοκτήτης των πραγμάτων να καταλάβετε, ως πρώτο βήμα για την οικοδόμηση του πλούτου

Ένα από τα μεγάλα άτομα πνευματική και συναισθηματική hangups φαίνεται να έχουν όταν δεν εκτίθενται στον πλούτο ή πλούσιες οικογένειες κάνει τη σύνδεση μεταξύ των παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων και κάθε μέρα της ζωής τους. Δεν καταλαβαίνουν, σε ένα σπλαχνικό επίπεδο, ότι αν κατέχουν μετοχές μιας εταιρείας όπως η Diageo, κάθε φορά που κάποιος παίρνει ένα ποτό Johnnie Walker ή Captain Morgan, ένα μέρος αυτών των χρημάτων έχει κάνει τον τρόπο του πίσω στο εταιρικό ταμεία για τελική κατανομή σε αυτά με τη μορφή μερίσματος.

Δεν πραγματικά καταλαβαίνουν ότι αν στέκονται έξω από τις πύλες στη Disneyland και να παρακολουθήσουν οι άνθρωποι με τα πόδια στο πάρκο, αν το δικό του Walt Disney Company, που απολαμβάνουν το μερίδιό τους από τυχόν κέρδη που προκύπτουν από τους επισκέπτες.

Πλούσια άνδρες και οι γυναίκες έχουν τη συνήθεια να χρησιμοποιούν ένα δυσανάλογο ποσοστό του εισοδήματός τους για την απόκτηση παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων που προκαλούν τους φίλους τους, τα μέλη της οικογένειας, τους συναδέλφους και τους συμπολίτες να φτυάρι συνεχώς χρήματα στις τσέπες τους. Σκεφτείτε, όπως μπορείτε να διαβάσετε αυτό, ότι έχετε πιθανώς ποτέ δεν με συνάντησε. Ωστόσο, αν έχετε φάει ποτέ ένα μπαρ σε Hershey ή φυστίκι φλιτζάνι βούτυρο ενός Ρις, έχετε έμμεσα μου έστειλε πραγματικά μετρητά. Αν έχετε πάρει ποτέ μια γουλιά από ένα Coca-Cola ή φάει ένα Big Mac, έχετε έμμεσα μου έστειλε πραγματικά μετρητά.

Αν έχετε πάρει ποτέ ένα φοιτητικό δάνειο ή δανειστεί χρήματα για να αγοράσει ένα σπίτι από μια τράπεζα όπως η Wells Fargo, έχετε έμμεσα μου έστειλε πραγματικά μετρητά. Εάν έχετε παραγγείλει ποτέ ένα φλιτζάνι καφέ στο Starbucks, έχετε έμμεσα μου έστειλε πραγματικά μετρητά. Αν έχετε αγοράσει ποτέ Colgate οδοντόκρεμα ή να χρησιμοποιηθούν πλύσιμο Listerine στόμα, ξάφρισε Visa ή MasterCard ή γεμίσει το αυτοκίνητό σας με βενζίνη από ένα σταθμό Exxon Mobil, έχετε έμμεσα μου έστειλε πραγματικά μετρητά. Δεν ήταν προικισμένος αυτά τα ποσοστά συμμετοχής. Δεν είχα κληρονομήσει αυτά τα ποσοστά συμμετοχής.

Άρχισα με τίποτα και μια απόφαση που μου υψηλότερη, και η πρώτη, οικονομική προτεραιότητα ήταν να αποκτούν την κυριότητα των παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων νωρίς στη ζωή. Ήταν ένα θέμα προτεραιοτήτων. Με σεβασμό κάθε δολάριο που έρεε μέσα από τα χέρια μου, και κάνοντας μια συνειδητή, ενημερωμένη απόφαση για το πώς θα ήθελα να το θέσω στην εργασία, το θαύμα της σύνθεσης έκανε τη βαριά ανύψωση.

Όταν το καταλάβουμε αυτό, καταλαβαίνετε ότι, σε κοινωνίες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, όπου η τάση για πολλούς αιώνες υπήρξε και χαμηλότερα ποσοστά των εκατομμυριούχων και δισεκατομμυριούχων που αποτελείται από πρώτης γενιάς, αυτοδημιούργητος πλούσια, την οικοδόμηση του πλούτου είναι συχνά η υποπροϊόν των συμπεριφορών που ευνοούν την οικοδόμηση του πλούτου. Είναι βασικά μαθηματικά. Επαναληπτικές τη συμπεριφορά και την καθαρή θέση τείνει να συσσωρεύεται.

Η InvestoGuru δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες που παρουσιάζονται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου, ή οικονομικές συνθήκες της κάθε συγκεκριμένο επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου.

# 6: Μελέτη και να θαυμάσετε την επιτυχία και εκείνοι που έχουν Πέτυχε … Τότε Εξομοίωση Είναι

Μια πολύ σοφή επενδυτής είπε κάποτε για να πάρει τα χαρακτηριστικά που θαυμάζω και αρέσει περισσότερο για τους ήρωες σας, στη συνέχεια, κάνουμε ό, τι είναι δυνατόν για να αναπτυχθούν τα χαρακτηριστικά σας αρέσει και να απορρίψετε αυτά που δεν κάνουμε. Mold τον εαυτό σας σε άτομα που θέλουν να γίνουν. Θα διαπιστώσετε ότι επενδύοντας στον εαυτό σου πρώτα, τα χρήματα θα αρχίσει να ρέει στη ζωή σας. Η επιτυχία και τον πλούτο γεννήσει την επιτυχία και τον πλούτο. Θα πρέπει να αγοράσετε τον τρόπο σας σε αυτόν τον κύκλο, και θα το κάνει με την οικοδόμηση του στρατού σας ένας στρατιώτης σε ένα χρόνο και τοποθέτηση των χρημάτων σας να δουλέψει για σας.

# 7: Συνειδητοποιήστε ότι περισσότερα χρήματα δεν είναι η απάντηση

Περισσότερα χρήματα δεν πρόκειται να λύσει το πρόβλημά σας. Τα χρήματα είναι ένα μεγεθυντικό φακό? θα επιταχύνει και να φέρει στο φως αλήθεια σας συνήθειες. Εάν δεν είστε σε θέση να χειρίζονται μια εργασία πληρώνουν $ 18.000 το χρόνο, το χειρότερο δυνατό πράγμα που θα μπορούσε να συμβεί σε σας είναι για σας να κερδίσετε έξι αριθμούς. Θα σας καταστρέψουν. Έχω γνωρίσει πάρα πολλούς ανθρώπους που κερδίζει $ 100.000 το χρόνο που ζουν από το εκκαθαριστικό σημείωμα εκκαθαριστικό σημείωμα και δεν καταλαβαίνω γιατί αυτό συμβαίνει. Το πρόβλημα δεν είναι το μέγεθος του μπλοκ επιταγών τους, είναι ο τρόπος με τον οποίο είχαν διδαχθεί να χρησιμοποιούν τα χρήματα.

# 8: Εκτός και αν οι γονείς σας ήταν πλούσιοι, δεν κάνουν ό, τι έκαναν

Ο ορισμός της παράνοιας κάνει το ίδιο πράγμα ξανά και ξανά και περιμένουμε ένα διαφορετικό αποτέλεσμα. Αν οι γονείς σου δεν ζουν τη ζωή που θέλετε να ζήσετε τότε δεν κάνουν ό, τι έκαναν! Θα πρέπει να ξεφύγει από τη νοοτροπία των προηγούμενων γενεών, αν θέλετε να έχετε ένα διαφορετικό τρόπο ζωής από ό, τι είχαν.

Για να επιτευχθεί η οικονομική ελευθερία και την επιτυχία που η οικογένειά σας μπορεί ή δεν μπορεί να έχει, θα πρέπει να κάνουμε δύο πράγματα. Πρώτον, κάνει μια σταθερή δέσμευση για να βγούμε από το χρέος. Δεύτερον, κάνουν αποταμίευση και την επένδυση την υψηλότερη οικονομική προτεραιότητα στη ζωή σας? Μια τεχνική είναι να πληρώσει τον εαυτό σας πρώτα.

Αγορά ιδίων κεφαλαίων είναι ζωτικής σημασίας για την οικονομική επιτυχία σας ως άτομο αν είστε στην ανάγκη του εισοδήματος σε μετρητά ή επιθυμούν μακροπρόθεσμη αύξηση της αξίας των αποθεμάτων. Πουθενά αλλού δεν μπορεί να τα χρήματά σας κάνει τόσο πολύ για σας, όπως όταν το χρησιμοποιείτε για να επενδύσει σε μια επιχείρηση που έχει υπέροχη μακροπρόθεσμες προοπτικές.

# 9: Μην ανησυχείτε

Το θαύμα της ζωής είναι ότι δεν έχει σημασία τόσο πολύ εκεί που είστε, αυτό που έχει σημασία όπου θα έχετε την ευκαιρία. Αφού έχετε κάνει την επιλογή να αναλάβει τον έλεγχο πίσω της ζωής σας με τη δημιουργία καθαρής θέσης σας, δεν δίνουν μια δεύτερη σκέψη για το «τι εάν». Κάθε στιγμή που περνάει, θα αυξάνονται όλο και πιο κοντά στο απώτερος στόχος σας – τον έλεγχο και την ελευθερία.

Κάθε δολάριο που περνά μέσα από τα χέρια σας είναι ένας σπόρος για το οικονομικό μέλλον σας. Να είστε βέβαιοι, αν είστε επιμελής και υπεύθυνη, οικονομική ευημερία είναι ένα αναπόφευκτο. Η ημέρα θα έρθει όταν κάνετε την τελευταία πληρωμή σας στο αυτοκίνητό σας, το σπίτι σας, ή οτιδήποτε άλλο είναι αυτό που χρωστάμε. Μέχρι τότε, απολαύστε τη διαδικασία.

Η οικοδόμηση ενός Real Estate Portfolio για την Κατάσταση Ταμειακών Ροών

Η οικοδόμηση ενός Real Estate Portfolio για την Κατάσταση Ταμειακών Ροών

«Ενενήντα τοις εκατό του συνόλου των εκατομμυριούχων γίνει τόσο μέσα από την ιδιοκτησία ακινήτων. Περισσότερα χρήματα έχει γίνει στην ακίνητη περιουσία από ό, τι σε όλα τα βιομηχανικά σε άμφια μαζί. Ο σοφός νεαρό άνδρα ή μισθωτός του σήμερα επενδύει τα χρήματά του σε ακίνητα.»  Andrew Carnegie

Αυτό το απόσπασμα είναι εδώ και δεκαετίες, αλλά εξακολουθεί να ισχύει και σήμερα. Αν και είναι όλη η οργή σήμερα στην τηλεόραση, αυτό το άρθρο δεν είναι για την ακίνητη περιουσία χονδρικής πώλησης ή flipping σπίτια.

 Είναι αλήθεια ότι υπάρχουν χρήματα που πρέπει να γίνουν σε αυτές τις δραστηριότητες, μερικές φορές πολλά χρήματα, αλλά είναι το βραχυπρόθεσμο κέρδος. Αν το επανεπενδύσουν σε μια μακροχρόνια ενοικίαση ακινήτων, στη συνέχεια κτύπημα μπορεί να είναι ένα μεγάλο εργαλείο.

Αυτό το άρθρο είναι για την οικοδόμηση και την ανάπτυξη ενός χαρτοφυλακίου ακινήτων με το χρόνο που θα χρηματοδοτήσει ένα πλούσιο τρόπο ζωής συνταξιοδότηση μέσω των ταμειακών ροών. Με πολλαπλές ιδιότητες ενοικίου κάθε δημιουργία θετικών χρηματικών ροών, μπορείτε να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας με στυλ και να μην ανησυχείτε για πολλούς από τους οικονομικούς παράγοντες που απειλούν την πλειοψηφία των επενδυτών σε μετοχές και ομόλογα.

Δεν είναι ποτέ πολύ αργά για να ξεκινήσει είτε. Εάν είστε νέοι, μπορείτε να δημιουργήσετε μια προκαταβολή για να αγοράσουν το πρώτο ενοικίασης σας και να αρχίσει να αυξάνεται χαρτοφυλάκιο ακινήτων σας όλα αυτά τα χρόνια μέχρι να συνταξιοδοτηθούν. Αν είστε στην περίοδο πέντε έως 10 χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση, μπορείτε να μετατρέψετε τα περιουσιακά στοιχεία σε χαμηλότερη απόδοσης των επενδύσεων στην ενοικίαση ακινήτων και την αύξηση της συνταξιοδότησης μηνιαίο εισόδημά σας.

Αν είστε ήδη στο παρελθόν ή την ηλικία συνταξιοδότησης, μπορείτε να κάνετε το ίδιο πράγμα.

Τι κάνει ένα Great Κατοικιών Ενοικιάσεις επενδυτικών ακινήτων;

Πριν να εμπλακούμε σε σκέφτεται κάθε ένας από αυτούς τους παράγοντες πρέπει να είναι τέλεια, πριν να αγοράσετε ένα ενοικίαση, ξέρετε ότι είναι σπάνιο για αυτό να συμβεί. Ο στόχος σας είναι να προσπαθήσει να μεγιστοποιήσει το καθένα από αυτά όσο καλύτερα μπορείτε, και μερικές φορές μπορεί να είναι πιο σημαντικό από ό, τι άλλες.

Εδώ είναι οι παράγοντες που ψάχνετε σε μια μεγάλη αστική ενοικίασης των επενδύσεων, και μόνο την οικογένεια ή συγκυριαρχία:

  • Τοποθεσία:  Ναι, μπορείτε να πείτε τρεις φορές, όπως η ακίνητη περιουσία είναι όλα σχετικά με την τοποθεσία. Δεν θα θέλατε να νοικιάσετε ένα σπίτι στη μέση του πάρκινγκ σούπερ μάρκετ, αλλά ένα κοντά σε πράσινη ζώνη ή στο πάρκο για τα παιδιά σας θα μπορούσε να είναι μόνο δικαίωμα.
  • Rentability:  Η τοποθεσία είναι ένα μέρος αυτού του παράγοντα. Ωστόσο, αν ένα σπίτι είναι σε μια εξαιρετική τοποθεσία, αλλά ο ανταγωνισμός είναι δύσκαμπτος, μπορεί να μην είναι η καλύτερη επένδυση. Όταν υπάρχουν διαθέσιμα πολλά ενοίκια και οι ιδιοκτήτες είναι προσφέροντας κίνητρα, μπορεί να μην είναι η κατάλληλη στιγμή. Όταν υπάρχουν λίγα ενοικιαζόμενα διαθέσιμη, όχι μόνο είστε σε θέση να κρατήσει μια ακίνητη περιουσία καλύτερα, μπορείτε να απαιτούν υψηλότερα ενοίκια ταυτόχρονα.
  • Έξοδα:  Αυτό είναι σχετικό, όπως οι φόροι περιουσίας είναι μια μεγάλη δαπάνη, αλλά ορισμένες περιοχές εντολή υψηλά μισθώματα, λόγω των ανέσεων της περιοχής, έτσι ώστε οι φόροι είναι υψηλότεροι, καθώς και. Αν μπορεί να αντισταθμίσει τις δαπάνες με τις μηνιαίες ταμειακές ροές απομείνει, τότε είναι θετικό.
  • Βαθμολογία:  Αν και οι ταμειακές ροές είναι το πρωταρχικό μέλημα, την εκτίμηση της αξίας την πάροδο του χρόνου είναι σημαντική. Υπάρχουν δύο τρόποι με τους οποίους θα οικοδομήσουμε ιδίων κεφαλαίων σε μια ενοικίαση, εκτίμηση στην αξία και την πληρωμή κάτω από την υποθήκη. Ευφυής μόχλευση των επενδύσεων σας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αυξηθεί το χαρτοφυλάκιό σας με τη χρήση των ιδίων κεφαλαίων σε ιδιοκτησίες.

Αυτά είναι τα κύρια σημεία του σκεπτικού σας, φυσικά, θα πρέπει να εξετάσουμε την ηλικία του ακινήτου, αναμένεται επισκευές πάροδο του χρόνου και τυχόν αναγκαίες βελτιώσεις, καθώς και.

Η Διαδικασία ενοικίασης Τοποθεσία ακινήτου και Απόκτηση

Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε και να αγοράσουν το πρώτο ενοικίαση του ακινήτου σας. Έχετε την προκαταβολή για το επιθυμητό εύρος τιμών σας, και θέλετε να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση για την αγορά.

  1. Γνωρίστε περιοχή της αγοράς σας:  Πάρτε το χρόνο να κάνει μια διεξοδική ανάλυση της περιοχής της αγοράς σας. Μπορεί να έχετε μια συγκεκριμένη γειτονιά ή περιοχή στο μυαλό, αλλά θέλετε να διευρύνετε την έρευνά σας για να έχετε τις γνώσεις που χρειάζεστε για τις συγκρίσεις των πιθανών ιδιοτήτων. Μάθετε τι ιδιότητες πωλούν καλά στο φάσμα τιμών σας. Κάνετε κάποια έρευνα στο δικαστήριο για τις περιοχές όπου τα σπίτια πωλούν για μετρητά. Οι επενδυτές είναι οι συνήθεις αγοραστές μετρητά, ώστε να ξέρετε τις περιοχές άλλους επενδυτές, μερικές πολύ έμπειρος, αγοράζουν σε.
  2. Μάθετε πώς να εκτιμούν τις ιδιότητες:  Μάθετε πώς κτηματομεσίτες να κάνει μια CMA, Συγκριτική Ανάλυση Αγοράς. Το πρώτο πράγμα που οι περισσότεροι επιτυχείς επενδυτές θα σας πω είναι να αγοράσετε κάτω από την τιμή της αγοράς. Αυτό κλειδώνει σε ένα κέρδος στο τραπέζι κλεισίματος. Καθιστά επίσης ευκολότερο να δημιουργήσει μια αποδεκτή κερδοφόρα ταμειακών ροών, όταν οι πληρωμές υποθηκών είναι χαμηλότερες.
  3. Αναλύστε τα ενοίκια και τον ανταγωνισμό:  Σκάψτε στα τοπικά μέσα ενημέρωσης όπου διαφημίζεται ενοίκια, έντυπων και ηλεκτρονικών μέσων στο Craigslist. Όταν είστε ερευνά μια γειτονιά, να πάρει τις μέσες ενοικίασης ανέρχεται για το είδος των ακινήτων που έχετε υπόψη σας αγορά. Πόσοι είναι διαθέσιμα, είναι οι ιδιοκτήτες προσφέρουν κίνητρα όπως δωρεάν μήνες; Ξέρετε τι μπορείτε να περιμένετε για ενοικίαση.
  4. Καθηλώσει έξοδα:  Τα έξοδα εδώ είναι οι συνήθεις αυτές όπως κανονική επισκευές (του προϋπολογισμού), φόρο ακίνητης περιουσίας, ασφάλιση, κλπ που θα ισχύουν για κάθε ακίνητο σε μια περιοχή. Ένα λάθος εδώ είναι ακριβώς τόσο κακή όσο να κλειδωθεί σε ένα μίσθωμα χαμηλότερα εκείνων της αγοράς για ένα χρόνο? πετάμε τα κέρδη. Η κατάσταση της πραγματικής ιδιότητες σκέφτεστε να είναι ένα ξεχωριστό πράγμα, αν και θα ήθελα να τον προϋπολογισμό για προφανείς τις επισκευές που γνωρίζετε θα πρέπει να έρχονται για ένα παλαιότερο ακίνητο.
  5. Εντοπίστε τις ευκαιρίες και να διαπραγματευτούν μια συμφωνία:  Η επόμενη ενότητα θα μιλήσουμε για την εύρεση τις καλύτερες προσφορές ενοικίασης, αλλά είναι ένα μέρος αυτής της διαδικασίας, που είναι ζωτικής σημασίας για τη μακροπρόθεσμη κέρδη. Εάν πληρώνετε λιανικής, για τη διάρκεια της περιόδου ιδιοκτησίας, χάνετε τα κέρδη.

Αυτά είναι τα κομμάτια της διαδικασίας θέσης, αλλά εδώ είναι μερικές συγκεκριμένες πηγές για τις καλύτερες προσφορές.

Ενοικίαση Προσφορές Real Estate Portfolio Αγορά

Όλοι γνωρίζουμε για τις κατασχέσεις και τις μεγάλες ευκαιρίες που μπορεί μερικές φορές να βρεθεί. Ωστόσο, το αποκορύφωμα των μαζικών κατασχέσεων με τους ιδιοκτήτες στη θέση του είναι πάνω από την πρόσφατη συντριβή. Πολλές από τις κατασχέσεις που θα βρείτε σήμερα θα είναι σε κακή κατάσταση, κάποια κενή για ένα χρόνο ή περισσότερο. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να ακόλουθη συνεχώς κατασχέσεις μέσα από ιστοσελίδες όπως το RealtyTrac.com. Είναι ακόμα συμβαίνει και μπορείτε να πάρετε ένα καλό αποτέλεσμα σε ενοικιαζόμενα κατάσταση τώρα και στη συνέχεια.

  • Ιδιοκτήτες που βρίσκονται σε κίνδυνο:  να παρακολουθεί συνεχώς τα μέσα ενημέρωσης και σε απευθείας σύνδεση πηγές για τους ιδιοκτήτες που βρίσκονται σε κίνδυνο. Αυτοί είναι οι άνθρωποι που για οικονομικούς λόγους πρέπει να πουλήσουν τα σπίτια τους σε μια βιασύνη και σε μια κατάσταση που μπορεί να οδηγήσει σε σας για την αγορά κάτω από την τρέχουσα τιμή της αγοράς. Ίσως έχουν ιατρικά έξοδα, έχουν απολυθεί στην εργασία, ή που χρειάζονται για να κινηθούν για την απασχόληση σε μια βιασύνη. Κάντε αναζητήσεις λέξεων-κλειδιών για Craigslist για τις λίστες με τους ιδιοκτήτες με φράσεις όπως «πρέπει να πουλήσει», «λαμβάνοντας όλες τις προσφορές», κ.λπ.
  • Προ-κατασχέσεις:  Προ-αποκλεισμοί παρουσιάσει μια ευκαιρία για τους επενδυτές να εντοπίσουν ακίνητα πριν αποκλεισμού ώστε να μπορούν να αγοράσουν με έκπτωση στο σύνολο της αξίας της αγοράς. Realtytrac.com και άλλες περιοχές έχουν τμήματα μόνο για αυτές τις λίστες.
  • Εργασία με καλή χονδρέμποροι και fix-κτυπήματος επενδυτές:  Real estate χονδρέμποροι που είναι καλοί σε αυτό που κάνουν μπορεί να είναι μια μεγάλη πηγή για τα σπίτια ενοικίου. Αν καταλάβουν τον ρόλο τους στην πώληση για ενοικίαση επενδυτές ακινήτων, ξέρουν ότι θέλετε να αγοράσετε κάτω από την τρέχουσα τιμή της αγοράς και ότι οι ιδιότητες θα πρέπει να είναι έτοιμη για ενοικίαση. Fix και flip επενδυτές και πωλούν κυρίως σε ενοικιάσεις αγοραστές ακινήτων, έτσι ώστε να ξέρετε τι θέλετε και σίγουρα παρέχουν μια έτοιμη προς ενοικίαση ακινήτου.

Αφρό, Ξεπλύνετε, Επανάληψη και Roll Up

Μόλις βρείτε τη θέση σας και να ακονίσετε τις ικανότητές σας, απλά συνεχίστε να κάνει το ίδιο πράγμα ξανά και ξανά, προσθέτοντας στο χαρτοφυλάκιό ενοικίασης σας. Όπως θα πληρώσει τις υποθήκες, μπορεί να θέλετε να αξιοποιήσουν με ίδια κεφάλαια, αλλά το κάνουν πολύ προσεκτικά και να μην υπερβολικό φόρτο εργασίας. Πολλοί επενδυτές πήγε κάτω από το κραχ του 2007, επειδή ήταν υπερ-μόχλευση και δεν θα μπορούσε να διατηρήσει τα ενοίκια για να κρατήσει την πληρωμή πληρωμές υποθηκών.

Κοιτάξτε μέσα στο 1031 Φόρος Αναβαλλόμενη Exchange για την πώληση κερδοφόρων ιδιότητες για τη χρηματοδότηση μεγαλύτερες ή περισσότερες ιδιότητες για να αυξηθεί το χαρτοφυλάκιο ακινήτων σας.

3 Τύποι Ασφαλιστήρια ότι δεν χρειάζεστε

Ασφάλιση μπορεί να είναι εξαιρετικά σημαντική, αλλά μπορεί επίσης να είναι Περιττή

Τύποι Ασφαλιστήρια ότι δεν χρειάζεστε

Υπάρχουν αναμφίβολα μερικά είδη ασφάλισης που ο καθένας πρέπει οπωσδήποτε να έχουν. Η ασφάλεια αυτοκινήτου, ασφάλιση υγείας και ασφάλισης του ιδιοκτήτη σπιτιού (αν έχετε στην κατοχή σας ένα σπίτι) είναι εύκολα στην πρώτη τριάδα.

Η ασφάλιση είναι οι μεγάλες επιχειρήσεις και τα νέα προϊόντα και τις πολιτικές που δημιουργούνται συνήθως για να καλύψουν όλα τα είδη των αναγκών. Κάποιοι μπορεί προφανώς να είναι ένα λάθος σε φόρμα, ενώ άλλοι μπορεί να ακούγεται σαν μια καλή ιδέα. Σύντομη εργασίας με αμοιβή με βάση το οικονομικό πρόγραμμα, πώς μπορώ να προσδιορίσω ποια ασφαλιστική εσείς και η οικογένειά σας θα πρέπει να έχει;

Θα ήθελα να συστήσω ξεκινώντας με τους τύπους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που χρειάζεστε για να βεβαιωθείτε ότι είστε καλύπτουν τις πιο σημαντικές βάσεις. Μόλις αυτές οι πολιτικές είναι στη θέση του, μπορείτε να επεκταθούν και να εξετάσει άλλα είδη ασφάλισης που μπορεί να είναι σημαντικό για την μοναδική κατάσταση σας (όπως το κλειδί άνθρωπος ασφάλιση για τους ιδιοκτήτες των επιχειρήσεων ή πολιτικές μακροχρόνιας φροντίδας για να αντισταθμιστεί η αύξηση του κόστους φροντίδας ηλικιωμένων). Και φυσικά, μπορείτε να καθορίσετε ποια τα ασφαλιστήρια συμβόλαια δεν ανήκουν στο χρηματοοικονομικό σας σχέδιο.

3 Ασφαλιστήρια ότι δεν χρειάζεστε

Ενώ υπάρχουν σίγουρα περισσότερο από μερικά είδη των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που έχουν τη θέση τους στα χαρτοφυλάκια των ανθρώπων, υπάρχουν εξίσου πολλοί ότι είστε μάλλον καλύτερα χωρίς. Ενώ μπορεί να ακούγεται ελκυστικό στη θεωρία, στην πραγματικότητα, μπορεί να είναι σπατάλη χρημάτων για τα ασφάλιστρα. Τα παρακάτω είδη ασφάλισης εμπίπτουν στην κατηγορία των τύπων κάλυψης περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζονται.

1. Υποθήκη Ασφάλειες Ζωής

Αυτό το είδος της ασφάλισης λαμβάνει περισσότερο τα μέσα μαζικής ενημέρωσης τον τελευταίο καιρό, αλλά είναι μάλλον μια πολιτική που μπορείτε να κάνετε χωρίς.

Στεγαστικά ασφάλισης ζωής είναι μια πολιτική που υπόσχεται να καταβάλει την πληρωμή υποθηκών σας σε περίπτωση που γίνει με ειδικές ανάγκες ή να πεθάνουν. Αν είστε παντρεμένοι αυτό ακούγεται σαν μια πολύ καλή ιδέα, έτσι δεν είναι;

Καλά, όχι ακριβώς. Αυτό το είδος της πολιτικής πραγματικά επικαλύπτει μόνο με τα υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια σας που ελπίζω να έχετε ήδη μέσα από τον εργοδότη σας ή μέσω μιας ξεχωριστής πολιτικής (θυμηθείτε τον κατάλογο των ασφαλιστικών όλοι πρέπει να έχουν;).

Σε περίπτωση θανάτου με ένα πρότυπο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ο δικαιούχος της πολιτικής λαμβάνει το όφελος που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιαδήποτε δαπάνη που θα επιλέξουν, μεταξύ των οποίων την εξόφληση μοιράζονται την υποθήκη σας.

Είναι χαρακτηριστικό για την οικονομική σχεδιαστές να συστήσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής πρέπει να ληφθούν για ένα ποσό που δεν καλύπτει μόνο το χαμένο εισόδημα του αποβιώσαντος, αλλά κάποια επιπλέον ποσό για την κάλυψη άλλων δαπανών. Στεγαστικά ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ένα ακριβό – και περιττή – συμπλήρωμα στην παραδοσιακή ασφάλιση ζωής. Στο τέλος, γιατί να πληρώνουν ένα επιπλέον ασφάλιστρο για κάτι που από πλευράς κόστους ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να καλύψει;

Αυτό που έρχεται κάτω να είναι ότι η ασφάλιση ζωής υποθηκών είναι πολύ στενά όσον αφορά την κάλυψη και, ως εκ τούτου, ίσως δεν είναι η καλύτερη χρήση των ασφαλίστρων. Είστε γενικά σε καλύτερη θέση να κολλήσει με ένα καλό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής . Μπορείτε πάντα να αυξήσετε την ασφαλιστική κάλυψη ζωής σας για να αντισταθμίσει την ισορροπία υποθηκών σας, αν αυτό είναι κάτι που σας απασχολεί ιδιαίτερα το θέμα.

2. Ταξίδια και Flight Ασφάλιση

ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξιδιών και της πτήσης προσφέρουν ένα άλλο είδος της κάλυψης που μπορεί να σας ζητήσει να πληρώσουν ένα ασφάλιστρο για την ασφάλιση που θα μπορούσαν να συμπίπτουν με την κάλυψη ή τα οφέλη που ήδη έχετε.

Πριν ξοδεύετε χρήματα για την ταξιδιωτική ασφάλιση, ελέγξτε τις τρέχουσες πολιτικές για την υγεία και τη ζωή σας για να δείτε πώς τα ατυχήματα ή τραυματισμοί κατά τη διάρκεια του ταξιδιού ή πτήσεις καλύπτονται. Περισσότερο από πιθανό ότι υπάρχει κάποιο είδος της κάλυψης που περιλαμβάνονται. Και σε περίπτωση καταστροφής, ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα πρέπει να καλύπτει, αν περάσει μακριά ενώ ταξιδεύετε.

Εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα για να κάνετε κρατήσεις εισιτηρίων ή την οργάνωση του ταξιδιού, θα ήθελα επίσης να ελέγξετε με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε αν κάποια ταξίδια προστασίες που περιλαμβάνονται με το λογαριασμό σας. Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών παρέχουν αυτόματα οφέλη, όπως ασφαλιστικές ενοικίασης αυτοκινήτων, έχασε την ασφάλιση των αποσκευών ή ατυχήματος ταξιδιού στο πλαίσιο της συμφωνίας cardmember σας. Εάν διαπιστώσετε ότι εξακολουθεί να χρειάζεται κάποια πρόσθετη ασφάλιση για να κρατήσει το μυαλό σας σε ειρήνη, μπορείτε πάντα να αγοράσετε ένα μικρό πολιτική ταξιδιού για να καλύψει τα κενά στην υπάρχουσα κάλυψη σας.

3. Καρκίνος Ασφάλειες / Ασφάλιση Ασθενειών

Κρίσιμη κάλυψη ασθένειας όπως η ασφάλιση του καρκίνου γίνεται όλο και πιο δημοφιλές ως ποσοστά καρκίνου και αύξηση της ευαισθητοποίησης. Αλλά είναι πραγματικά μια αξιόλογη επένδυση; Ενώ η θεραπεία του καρκίνου μπορεί να έρθει με κάποια αστρονομικά τους ιατρικούς λογαριασμούς, μπορεί να θέλετε να κρατήσετε μακριά για να πάρει έξω ένα καρκίνο ειδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Ο λόγος? Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κύρια πολιτική ασφάλειας υγείας σας καλύπτει τα ιατρικά έξοδα που σχετίζονται με τη θεραπεία του καρκίνου. Αν ανησυχείτε δυνητικά δαπανηρές θεραπείες, όπως τη θεραπεία του καρκίνου, αφήνοντας σας με out-of-τσέπη δαπανών μόλις φτάσετε το όριο κάλυψης ζωής, εξετάζει την τρέχουσα κάλυψη σας για να δείτε πόσο η πολιτική πληρώνει.

ασφαλιστήρια συμβόλαια καρκίνο Ένα συγκλονιστικό λόγο μπορεί να είναι μια σπατάλη των χρημάτων είναι ότι οι περισσότερες ασφαλιστικές ο καρκίνος δεν καλύπτει ακόμη και τον καρκίνο του δέρματος, ηγετικό τύπο καρκίνου. Όχι μόνο αυτό, αλλά ασφάλιση του καρκίνου συνήθως δεν καλύπτει τα έξοδα εξωτερικών ασθενών που σχετίζονται με τη θεραπεία του καρκίνου. Και, υπάρχει πάντα η πιθανότητα ότι δεν μπορείτε να πάρετε τον καρκίνο καθόλου. Σε αυτά τα σενάρια, θα πρέπει να αναρωτηθούμε τι ακριβώς πληρώνετε για με αυτούς τους τύπους των πολιτικών.

Εκτός αν ασφάλιση υγείας σας δεν καλύπτει ειδικά έξοδα που σχετίζονται με τον καρκίνο ή να έχετε μια υψηλή πιθανότητα να πάρει ένα συγκεκριμένο τύπο καρκίνου που θα μπορούσαν να καλυφθούν από την πολιτική, είστε περισσότερο από πιθανό να σπαταλάτε χρήματα σε ένα ασφάλιστρο που θα μπορούσατε να χρησιμοποιείτε αλλού. Και σε ορισμένες περιπτώσεις, πρωτοβάθμια ιατρική πολιτική σας μπορεί να μην σας καλύπτουν αν έχετε συμπληρωματική κάλυψη αλλού για τους ίδιους τύπους θεραπείας. Όπως και με κάθε είδος ασφάλισης, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τα οφέλη και τους περιορισμούς πριν από την αγορά μιας πολιτικής.

Πόσα χρήματα θα πρέπει να ζήσει κατά τη διάρκεια Συνταξιοδότηση

Πόσα χρήματα θα πρέπει να ζήσει κατά τη διάρκεια Συνταξιοδότηση

Σύγχυση για το πόσο θα πρέπει να προγραμματίσετε για να ζήσουν κατά τη συνταξιοδότηση; Δεν είσαι ο μόνος. Εδώ είναι 5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε όταν Ιδανικό στόχους συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας.

Το 4 τοις εκατό Απόσυρση του άρθρου

Ο κανόνας λέει ότι μπορείτε να αποσύρει με ασφάλεια 4 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας κάθε χρόνο χωρίς να τελειώνουν τα χρήματα. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 1 εκατομμύριο στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, μπορείτε να αποσύρει $ 40.000 ετησίως.

(Τον τελευταίο καιρό, κάποιοι πιο συντηρητική οικονομική ειδικοί έχουν αρχίσει δείχνουν οι άνθρωποι του 3 τοις εκατό Απόσυρση του άρθρου, επικαλούμενος την επιβράδυνση της οικονομίας ως παράγοντα).

Το 85 τοις εκατό του άρθρου

Πολλοί ειδικοί λένε ότι θα πρέπει να εξοικονομήσει αρκετά χρήματα έτσι θα έχετε το 85 τοις εκατό των εσόδων προσυνταξιοδότησης σας. Για παράδειγμα, αν έχετε κερδίσει $ 50.000 το χρόνο σε εργασία ημέρας σας, θα πρέπει να εξοικονομήσει αρκετά για να δημιουργήσουν ένα ετήσιο συνταξιοδοτικό εισόδημα των $ 42.500. (Άλλοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε 75 έως 80 τοις εκατό των εσόδων προσυνταξιοδότησης σας είναι αρκετό. Υποστηρίζουν οι άνθρωποι έχουν την τάση να ξοδεύουν λιγότερα χρήματα στην δεκαετία του ’80 και του ’90 τους.)

Η Πολλαπλασιάστε-από-25 Κανόνας

Μόλις υπολογιστεί το ιδανικό συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε αυτά τα δεδομένα για να καταλάβουμε το μέγεθος του ιδανικού χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας. Είναι εύκολο: Απλά πολλαπλασιάστε ετήσιο στόχο εισόδημα αποχώρησής σας από 25 για να μάθετε πόσα χρήματα θα πρέπει να πληρούν τον κανόνα 4 τοις εκατό. Σε αυτό το παράδειγμα, $ 42.500 x 25 = 1.060.000 $ που θα πρέπει να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση.

(Αν θέλετε να βασίσει τις προβλέψεις σας για την ασφαλέστερη κανόνα 3 τοις εκατό, πολλαπλασιάστε στόχος εισόδημα αποχώρησής σας από 33.)

Διαφωνία για τους κανόνες

Ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε ότι πρέπει να αποκτήσετε το ιδανικό εισόδημα αποχώρησής σας με βάση την τρέχουσα σας έξοδα , δεν το τρέχον εισόδημά σας. Αν κερδίσετε $ 50.000 το χρόνο, αλλά ξοδεύουν μόνο $ 30,000, στη συνέχεια, εκτελέστε τους υπολογισμούς σας με βάση τον αριθμό $ 30.000.

(Αν είστε στο χρέος και κερδίζουν λιγότερα από ό, τι ξοδεύετε, να πάρει τα έξοδά σας υπό έλεγχο πρώτα. Στη συνέχεια, το έργο για συνταξιοδότηση με βάση την πραγματική δαπάνη σας.)

Κοινωνική ασφάλιση

Μην ξεχνάτε, το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας είναι μόνο το ένα πόδι του με τρία πόδια σκαμνί συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Οι άλλοι δύο «πόδια» είναι οι συντάξεις και το εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης. Μπορεί να είναι ή να μην μπορούν να λάβουν σύνταξη. Περίπου 2 / 3rds των Αμερικανών δεν παίρνουν ένα. Αν είστε επιλέξιμοι για σύνταξη, το μέγεθος και οι όροι του θα εξαρτηθεί από τον εργοδότη σας. Εν τω μεταξύ, το εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης είναι δύσκολο να προβλέψει, ειδικά αν είσαι νέος. Γι ‘αυτό – για τους σκοπούς του σχεδιασμού – εμείς προτιμούμε να επικεντρωθούμε στο κομμάτι του παζλ που μπορείτε να ελέγξετε.

Θα είναι αρκετή για συνταξιοδότηση το εισόδημά σας;

Θα είναι αρκετή για συνταξιοδότηση το εισόδημά σας;

Πόσα χρήματα θα πρέπει να συνταξιοδοτηθούν; Πιθανώς περισσότερο από ό, τι νομίζετε.

Εκτεταμένη διάρκεια ζωής, μειωμένες παροχές του εργοδότη, χαμηλότερες αποδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς και την αύξηση του κόστους διαβίωσης (κυρίως ιατρική που σχετίζονται με αυτά) έχουν όλα ανέβασα τα ποσά που απαιτούνται για τα έτη αυτά ηλιοβασίλεμα. Δυστυχώς, οι περισσότεροι Αμερικανοί κάνουν μια κακή δουλειά της εξασφάλισης μέλλον τους. Το Παροχές σε εργαζομένους Ινστιτούτο Ερευνών αναφέρει ότι εάν συνεχιστούν οι σημερινές τάσεις, μέχρι το 2030, το ετήσιο έλλειμμα μεταξύ του ποσού των συνταξιούχων οι Αμερικανοί χρειάζονται και το ποσό που πραγματικά πρέπει να είναι τουλάχιστον 45 δισεκατομμύρια $. Σύμφωνα με μια πρόσφατη έρευνα από την Allianz ζωή, το 28% των εργαζομένων μεταξύ των ηλικιών 55 έως 65 ανησυχούν ότι δεν θα είναι σε θέση να καλύψει τις βασικές δαπάνες διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότηση. Αν θέλετε να αποφύγετε να αναστρέψετε μπιφτέκι στην ηλικία των 75, ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας είναι να υπολογιστεί τώρα το πόσο θα χρειαστεί στο μέλλον.

Μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο δολάρια; Φυσικά μπορείτε να. Η αλήθεια να πει, ίσως να είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν με πολύ λιγότερο. Κατόπιν πάλι, ίσως να μην είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο ή $ 2 εκατομμύρια ή ίσως ακόμα και $ 10 εκατομμύρια. Όλα εξαρτώνται από την προσωπική σας κατάσταση.

Συνήθως, βλέπουμε τρεις κατηγορίες ανθρώπων που προσπαθούν να αποφασίσουν αν είναι έτοιμοι να συνταξιοδοτηθούν:

  1. «Φυσικά και μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε! Ζήστε το και απολαύστε!» Αν είστε τουλάχιστον στα 70 σας με τα απαραίτητα έξοδα, υπάρχει μια καλή σας τύχη και σας πέφτουν $ 1 εκατομμύριο σε αυτή την κατηγορία.
  2. «Η πιθανότητα για τη συνταξιοδότησή σας φαίνεται καλό. Απλά δεν τρελαίνομαι και να αγοράσετε μια Porsche.» Αν είστε τουλάχιστον 62 και έχουν πάντα ζήσει μια λιτή ζωή, τότε και το $ 1 εκατομμύριο είναι πιθανό πρόκειται να πέσει σε αυτή την κατηγορία.
  3. «Ας επαναπροσδιορίσουμε τη συνταξιοδότηση για σας.» Αυτό είναι ακριβώς για όλους τους άλλους, συμπεριλαμβανομένης της πρόωρης συνταξιοδότησης με $ 1 εκατομμύριο ζουν λιτά και 70 ετών με $ 1 εκατομμύριο δαπανών αφειδώς.

Έτσι, μπορώ να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο;

Πολλοί σύμβουλοι και των επαγγελματιών των χρηματοπιστωτικών βράστε την απάντηση κάτω σε ένα αριθμό, επίσης γνωστό ως το Άγιο Δισκοπότηρο της ανάλυσης συνταξιοδότησης: την αειφόρο ποσοστό απόσυρσης 4%. Ουσιαστικά, αυτό είναι το ποσό που μπορείτε να κάνετε ανάληψη μέσω παχύ και λεπτό και ακόμα περιμένουμε το χαρτοφυλάκιό σας να διαρκέσει τουλάχιστον 30 χρόνια, αν όχι περισσότερο. Αυτό θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσο καιρό θα διαρκέσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, και θα σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσα χρήματα θα πρέπει να έχετε για τη συνταξιοδότηση που θέλετε. Φυσικά, δεν συμφωνούν όλοι ότι αυτό το ποσοστό απόσυρσης είναι βιώσιμο στο σημερινό οικονομικό περιβάλλον.

Αν είστε 65 με $ 1 εκατομμύριο σε εξοικονόμηση, μπορείτε να περιμένετε το χαρτοφυλάκιό σας σωστά διαφοροποιημένες επενδύσεις για την παροχή $ 40.000 ετησίως (σε σημερινές τιμές) μέχρι να είναι 95. Προστίθεται ότι για το εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης σας και θα πρέπει να φέρει σε περίπου $ 70.000 έτος.

Τώρα, αν αυτό δεν είναι αρκετό για να διατηρήσει τον τρόπο ζωής που θέλετε, έχετε έρθει στο ατυχές απάντησή σας αρκετά γρήγορα: Όχι, δεν μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο.

Τώρα, περιμένετε ένα λεπτό, λέτε, τι γίνεται με το σύζυγό μου, ο οποίος είναι επίσης όλο και Κοινωνικής Ασφάλισης; Τι θα συμβεί αν είμαι 75, δεν 65; Τι γίνεται αν θέλω να πεθάνω έσπασε; Τι γίνεται αν έχω πάρει μια κυβέρνηση συντάξεων και των παροχών; Τι θα συμβεί αν είμαι σχεδιάζει να αποσυρθεί στην Κόστα Ρίκα; Υπάρχουν πολλά «τι IFS», αλλά τα μαθηματικά είναι ακόμα τα μαθηματικά: Αν σχεδιάζετε να χρειάζονται πολύ περισσότερα από $ 40.000 από τη φωλιά συνταξιοδότηση αυγό σας, τότε η πιθανότητα μιας επιτυχημένης συνταξιοδότησης για $ 1 εκατομμύριο δεν είναι καλό.

Και πρόωρη συνταξιοδότηση, δηλαδή πριν Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare, θέτοντας σε μόνο $ 1 εκατομμύριο είναι εξαιρετικά επικίνδυνη. Εσείς ο ίδιος αφήσει με τόσο λίγες επιλογές, αν τα πράγματα πάνε τρομερά λάθος. Σίγουρα, μπορείτε να πάτε στην Κόστα Ρίκα και να φάτε tacos ψαριών κάθε μέρα. Τι γίνεται όμως αν θέλετε να μετακινηθείτε προς τα πίσω στις ΗΠΑ; Τι γίνεται αν θέλετε να αλλάξετε; Έχοντας περισσότερα χρήματα να αναιρέσει θα σας προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία και να αυξήσει την πιθανότητα της συνεχιζόμενης οικονομικής ανεξαρτησίας για να κάνει ό, τι θέλετε μέσα στο λόγο, μέχρι την ημέρα που θα πεθάνω. Αν είστε αναγκασμένοι να μείνετε στην Κόστα Ρίκα ή να πάρετε μια θέση εργασίας, τότε δεν έχετε κάνει μια καλή απόφαση και το σχέδιο.

Προβολή μελλοντικές δαπάνες

Πολλά βιβλία και άρθρα συζητήσουν τους κινδύνους μακροζωία, σειρά επιστρέφει, το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης και του χρέους. Αλλά γνωρίζοντας πόσο θα πρέπει να αποσυρθεί ακόμα βράζει κάτω στην προβολή των μελλοντικών δαπανών σας μέχρι την ημέρα που θα πεθάνω. Στην ιδανική περίπτωση, η ετήσια σχήμα θα προσθέσει έως και λιγότερο από το 4% των κομπόδεμα σας.

Έτσι, ένα $ 1 εκατομμύριο χαρτοφυλάκιο δολάριο θα πρέπει να σας δώσει, το πολύ, $ 40.000 έως προϋπολογισμό. Αν είστε αναγκασμένοι να πάρουν περισσότερα από $ 40.000 ρυθμιστεί για το χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας, είστε δελεαστική μοίρα και στηρίζονται στην τύχη για να σας βγάλουν πέρα. Έτσι, αν θέλετε τουλάχιστον $ 40.000 το χρόνο, $ 1 εκατομμύριο είναι πραγματικά το λιγότερο χρηματικό ποσό, το ελάχιστο, θα πρέπει να έχετε πριν να ξεκινήσει στη συνταξιοδότηση.

«Αν έχετε αποθηκεύσει $ 1 εκατομμύριο μόνο και ανακαλούν το 4% ή περισσότερο μετά τη συνταξιοδότηση, που πιθανότατα στον πειρασμό να εκθέσει τους λογαριασμούς σας στο μεγαλύτερο κίνδυνο για να αντισταθμίσει την έλλειψη αποταμίευσης. Με μεγαλύτερη έκθεση σε μια ασταθή αγορά, δεν υπάρχει μια μεγαλύτερη πιθανότητα λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας θα υποστεί σημαντικές απώλειες κατά τη διάρκεια διορθώσεις της αγοράς «, λέει ο Carlos Dias Jr., διευθυντής του πλούτου, Φορολογικές Excel & Ομάδα πλούτου, Lake Mary, Φλόριντα.

προγραμματισμού της συνταξιοδότησης σημαίνει μεγιστοποίηση της ζωής σας, διατηρώντας παράλληλα ένα υψηλό πιθανότητα να είναι σε θέση να διατηρήσει αυτό τον τρόπο ζωής, μέχρι την ημέρα που θα πεθάνω. Έτσι, το ξύσιμο μαζί ένα ελάχιστο κομπόδεμα είναι σαν εξερευνητής τίτλο μέσα στη ζούγκλα για μια εβδομάδα με μόνο-αρκετές προμήθειες. Τι θα συμβεί αν συμβεί κάτι; Γιατί να μην πάρει επιπλέον; «Οι άνθρωποι δεν προγραμματίζουν σωστά για το εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση, επειδή πραγματικά δεν το σκέφτομαι Κοινωνικής Ασφάλισης σωστά, κατακερματίζουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, δεν σκέφτονται για το πώς τα πάντα που κατέχουν μπορούν να δημιουργήσουν εισόδημα, αποτυγχάνουν να εκτιμήσουν τη δύναμη της μόχλευσης συνταξιοδότησης. δεν είναι ιδιαίτερα επικίνδυνο να έχουν μόλις $ 1 εκατομμύριο σε περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης, αν έχετε στην κατοχή σας τα πράγματα που μπορεί να μετατραπεί σε συνταξιοδοτικό εισόδημα,»λέει ο Tracy Ann Miller, CFP®, διευθύνων σύμβουλος και γενικός διευθυντής χαρτοφυλακίου, να πληρώσουν ακριβά Advisors, Οκλαχόμα Σίτι, Οκλαχόμα .

Έτσι, από τη στιγμή που έχετε το $ 1 εκατομμύριο, να επικεντρωθεί σε αυτό που μπορείτε να ελέγξετε ή, τουλάχιστον, επιρροή. Δεν μπορείτε να ελέγξετε όταν πεθαίνουν, αλλά μπορεί να επηρεάσει το κόστος για την υγεία σας, κάνοντας το καλύτερο για να μείνετε υγιείς μέχρι να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicare. Δεν μπορείτε να ελέγξετε την απόδοση των επενδύσεων, αλλά μπορεί να επηρεάσει το εύρος των αποδόσεων. Δεν μπορεί να ελέγξει τον πληθωρισμό, αλλά μπορεί να επηρεάσει τα πάγια έξοδα και μεταβλητές δαπάνες σας.

Οι δαπάνες και έξοδα

Λίγες γρήγορη bits για τα έξοδα και τις δαπάνες. Σε κάποιο βαθμό, προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι η τέχνη του με ακρίβεια ταιριάζουν μελλοντικά έσοδα με τα έξοδα. Οι άνθρωποι φαίνεται να αγνοούν ορισμένα έξοδα. Για παράδειγμα, οικογενειακές διακοπές και δώρο για το γάμο ενός εγγονιού μετράνε το ίδιο με το οδοντιατρείο και το αυτοκίνητο επισκευές στο σχεδιασμό συνταξιοδότησης, αλλά οι άνθρωποι δεν περιλαμβάνουν αυτές τις ευχάριστες έξοδο όταν προβάλλουν το κόστος τους ούτε αναγνωρίζει πόσο δύσκολο είναι να τα κόψει. Προσπαθήστε να λέει ένα παιδί που δεν μπορεί να βοηθήσει με nuptuals του μετά από την πληρωμή για γάμους και άλλα τα παιδιά σας!

«Συχνά προ-συνταξιούχους οι ίδιοι πιστώσει με περισσότερο έλεγχο επί των δαπανών από ό, τι είναι ρεαλιστικό. Η ζωή θέλει να γίνει γρήγορα ανάγκες. Αντί απόγνωση για τις δαπάνες περισσότερο από ό, τι αναμενόταν, προτείνω την εξοικονόμηση περισσότερα για να παρέχει ένα αποθεματικό για αυτές και άλλες απρόβλεπτες ανάγκες», λέει ο Elyse Foster, CFP®, ιδρυτής Λιμάνι Financial Group στο Boulder του Κολοράντο.

Αν θέλετε να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο, πρόκειται να κατέβει σε ένα συνδυασμό: 1) πώς θα καθορίσει τη συνταξιοδότηση? 2) την προσωπική σας απογραφή των πάντων στη ζωή σας, όπως τα περιουσιακά στοιχεία, τα χρέη, την ιατρική, την οικογένεια? και 3) τι επιφυλάσσει το μέλλον.

Μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο δολάρια, αλλά είναι καλύτερο να είναι ασφαλές από θλιβερό – σουτ για $ 2 εκατομμύρια. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας δεν είναι απλώς ένας αγώνας για την επιβίωση.

Το Ταμιευτήριο Τιμή

Ας εξετάσουμε το θέμα συνταξιοδότησης χρήματος έναν άλλο τρόπο: όχι από την άποψη του πόσο μεγάλο θα είναι το ποσό που θα πρέπει να έχετε, αλλά πόσο θα πρέπει να socking μακριά σε ετήσια βάση.

Δέκα τοις εκατό είναι η ιστορική συνιστάται ποσοστό αποταμίευσης. Ωστόσο, υπάρχει μια ακραία αναντιστοιχία ανάμεσα σε αυτό το βέλτιστο ποσοστό αποταμίευσης και του πραγματικού επιτοκίου ταμιευτηρίου μεταξύ των Αμερικανών σήμερα. Σύμφωνα με το Σαιντ Λούις Federal Reserve Bank, και άλλες εκθέσεις, το ποσοστό αποταμίευσης των ΗΠΑ καταναλωτή είναι μικρότερη από 5%.

Ας δούμε πώς αυτές οι υποθέσεις θα μπορούσε να παίξει για ένα μέλλον συνταξιούχος.

5% Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο Τιμή

Θα ξεκινήσουμε με το πώς εξοικονόμηση 5% των κερδών σας κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής ζωής σας θα παίζουν έξω, όταν ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθούν.

Ας υποθέσουμε ότι Μπεθ, ένα 30-year-old, κάνει $ 40.000 το χρόνο και αναμένει 3,8% αυξάνει μέχρι τη συνταξιοδότηση στην ηλικία των 67. Επιπλέον, με ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων, Μπεθ αναμένει την επιστροφή του 6% ετησίως επί της συνταξιοδοτικών εισφορών.

Με ένα ποσοστό αποταμίευσης 5% καθ ‘όλη την επαγγελματική ζωή της, Μπεθ θα έχει $ 423.754 σώζονται μέχρι (το 2051 δολάρια) στην ηλικία των 67. Αν Μπεθ χρειάζεται το 85% των εσόδων προ-συνταξιοδότησης της για να ζήσει και να λαμβάνει, επίσης, την κοινωνική ασφάλιση, στη συνέχεια 5% της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης είναι σημαντικά μικρότερη από το σήμα.

Για να ταιριάζει με το 85% των εσόδων προ-συνταξιοδότησης της στη συνταξιοδότηση, Μπεθ χρειάζεται $ 1.3 εκατομμύρια στην ηλικία των 67. Ένα ποσοστό αποταμίευσης 5% δεν δίνει καν την εξοικονόμηση της στο 50% των κεφαλαίων που θα χρειαστείτε.

Είναι σαφές ότι ένα ποσοστό συνταξιοδοτικής αποταμίευσης 5% δεν είναι αρκετό.

Ταμιευτήριο Βαθμολογία: Τι είναι αρκετό;

Κρατώντας τις παραπάνω υποθέσεις για το μισθό και τις προσδοκίες της, ένα ποσοστό 10% εξοικονόμηση αποδίδει Μπεθ $ 847,528 (2051 δολάρια) στην ηλικία των 67. Της προβλεπόμενες ανάγκες παραμένουν τα ίδια σε $ 1.3 εκατομμύρια. Έτσι, ακόμη και σε ποσοστό 10% εξοικονόμηση, Μπεθ χάνει προτιμώμενη ποσότητα εξοικονόμηση της.

Αν Μπεθ αντλίες μέχρι την εξοικονόμηση της βαθμολογήσετε στο 15%, τότε φτάνει το (2051) ύψους $ 1.3 εκατομμύρια. Προσθήκη στην αναμενόμενη κοινωνική ασφάλιση, την αποχώρησή της θα χρηματοδοτηθεί.

Μήπως αυτό σημαίνει ότι τα άτομα που δεν εξοικονομήσει το 15% του εισοδήματός τους θα είναι καταδικασμένη σε μια υπο-πρότυπο συνταξιοδότησης; Οχι απαραίτητα.

συντηρητικές υποθέσεις

 

Όπως και με κάθε μελλοντικό σενάριο προβολής, έχουμε κάνει ορισμένες συντηρητικές υποθέσεις. Οι αποδόσεις των επενδύσεων μπορεί να είναι μεγαλύτερη από 6% σε ετήσια βάση. Μπεθ θα μπορούσε να ζουν σε μια περιοχή χαμηλού κόστους-of-ζωής όπου η στέγαση, οι φόροι και τα έξοδα διαβίωσης είναι κάτω από το μέσο όρο των ΗΠΑ. Αυτή μπορεί να χρειαστεί λιγότερο από το 85% των εσόδων προ-συνταξιοδότησης της, ή αυτή μπορεί να επιλέξει να εργάζονται μέχρι την ηλικία των 70. Σε μια ρόδινη περίπτωση, ο μισθός της Beth μπορεί να αυξηθεί με ταχύτερους ρυθμούς από 3,8% σε ετήσια βάση. Όλες αυτές οι αισιόδοξες δυνατότητες θα καθαρό ένα μεγαλύτερο ταμείο συνταξιοδότησης και χαμηλότερα έξοδα διαβίωσης, ενώ κατά τη συνταξιοδότησή τους. Κατά συνέπεια, σε καλύτερη περίπτωση, Μπεθ θα μπορούσε να εξοικονομήσει λιγότερο από το 15% και να διαθέτουν επαρκή κομπόδεμα για συνταξιοδότηση.

Τι θα συμβεί αν οι αρχικές παραδοχές είναι υπερβολικά αισιόδοξες; Μια πιο απαισιόδοξο σενάριο προβλέπει τη δυνατότητα οι πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να είναι χαμηλότερη από ό, τι τώρα. Ή Μπεθ δεν μπορεί να συνεχίσει την ίδια θετική οικονομική πορεία. Ή, Μπεθ θα μπορούσε να ζει στο Σικάγο, το Λος Άντζελες, τη Νέα Υόρκη ή άλλο υψηλού κόστους-of-ζουν περιοχή όπου τα έξοδα είναι πολύ υψηλότερο από ό, τι στην υπόλοιπη χώρα. Με αυτές τις υποθέσεις χειρότερη, ακόμα και το ποσοστό αποταμίευσης 15% μπορεί να είναι ανεπαρκής για μια άνετη συνταξιοδότηση.

Μέτρηση ανάγκες σας

Αν έχετε φτάσει στο μέσο της σταδιοδρομίας χωρίς αποθήκευση όσο αυτοί οι αριθμοί λένε ότι θα έπρεπε να βάλει στην άκρη, είναι σημαντικό να προγραμματίσουν για επιπλέον εξοικονόμηση ή ροές εσόδων από εδώ και στο εξής για να αναπληρώσετε αυτό το έλλειμμα. Εναλλακτικά, μπορείτε να προγραμματίσετε να αποσυρθεί σε μια θέση με χαμηλότερο κόστος διαβίωσης, έτσι ώστε θα χρειαστεί λιγότερο. Μπορείτε, επίσης, να σχεδιάζουν να εργαστούν περισσότερο, γεγονός που θα αυξήσει τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης, καθώς και τα κέρδη σας, φυσικά.

Αν ψάχνετε για ένα μοναδικό αριθμό για να είναι συνταξιοδότησης στόχο κομπόδεμα σας, υπάρχουν κατευθυντήριες γραμμές για να σας βοηθήσει να ρυθμίσετε ένα. Ορισμένοι σύμβουλοι προτείνουμε την εξοικονόμηση 12 φορές ετήσιο μισθό σας. Σύμφωνα με τον κανόνα αυτό, ένα 66-year-old $ 100.000 εργαζόμενος θα πρέπει $ 1.2 εκατομμύρια κατά τη συνταξιοδότηση. Αλλά, όπως οι πρώην παραδείγματα δείχνουν – και με δεδομένο ότι το μέλλον είναι άγνωστο – δεν υπάρχει τέλεια ποσοστό συνταξιοδοτικής αποταμίευσης ή του στόχου αριθμό.

Η ανάγκη να προγραμματίσει

Αντί να σκεφτόμαστε με όρους συγκεκριμένων ποσών κομπόδεμα όπως $ 1 εκατομμύριο) ή τα ποσοστά αποταμίευσης, το πρώτο σας βήμα στο σχεδιασμό είναι ο καθορισμός πόσο θα χρειαστείτε.

Πολλές μελέτες δείχνουν ότι οι συνταξιούχοι θα πρέπει να κυμαίνεται μεταξύ 70% έως ακόμη και 100% του εισοδήματος πριν από τη συνταξιοδότηση τους να διατηρήσουν το τρέχον βιοτικό τους επίπεδο. Έτσι, ένας λογικός στόχος είναι ένα που θα σας παρέχει με ετήσιο εισόδημα παρόμοιο με το εισόδημα που έχετε τώρα. Στη συνέχεια θα πρέπει να εξετάσει μια «ασφαλή» ποσοστό απόσυρσης. Αυτό είναι το ποσοστό των φωλιά συνταξιοδότηση αυγό σας θα αποσύρει κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας. Όπως σημειώθηκε παραπάνω, 4% είναι το παραδοσιακό σχήμα αναφοράς, αλλά 5% έως 6% θα μπορούσε να είναι πιο ρεαλιστική. Αυτό παρέχει μια γρήγορη και βρώμικη τύπο για τον προσδιορισμό του συνολικού ποσού που χρειάζεται για να σώσει από τη συνταξιοδότηση: διαιρέσει επιθυμητό ετήσιο εισόδημά σας από το ρυθμό απόσυρσης.

Nest-απάλυνση Παράγοντες

Κατά τον υπολογισμό στόχο κομπόδεμα σας, και πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε κάθε μήνα για την επίτευξη αυτού του στόχου, υπάρχουν πολλοί παράγοντες που μπαίνουν στο παιχνίδι:

  • τρέχουσα ηλικία σας.
  • Προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης.
  • Προσδόκιμο ζωής.
  • Τρέχοντα κέρδη.
  • πηγές εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση.
  • Ποσό της τρέχουσας συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.
  • Αναμενόμενη συνεισφορά αποταμίευσης.
  • Οι ταμειακές εκροές κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
  • κινδύνου του χαρτοφυλακίου / απόδοσης.
  • Πληθωρισμός.

Από όλα αυτά, ίσως και το τρίτο με τελευταίο είναι το πιο σημαντικό – ή, τουλάχιστον, η πιο ελεγχόμενη. «Έχοντας μια σταθερή κατανόηση για τα έξοδα διαβίωσής σας είναι κρίσιμη για την επιτυχία συνταξιοδότησης. Είναι πολύ καλύτερα να κατανοήσουν την κατάστασή σας, όταν μπορείτε να είστε δυναμική και στις αναγκαίες προσαρμογές, αντί να περιμένουμε για μια κρίση για να ξεσπάσει και να εξαναγκάζονται σε δράση. Όπως λέγεται , «μια ουγγιά της πρόληψης χτυπάει μια λίβρα της θεραπείας,» λέει ο Τζακ Brkich III, CFP®, ιδρυτής της JMB Οικονομικούς Διευθυντές, Inc., στο Irvine της Καλιφόρνια.

Μόλις έχετε μια ιδέα για το πώς να καθορίσει πόσο πρέπει, ήρθε η ώρα να αρχίσουν να χρησιμοποιούν τα εργαλεία στη διάθεσή σας. Σήμερα, αυτά τα προγράμματα καθορισμένων παροχών έχουν γίνει σχεδόν εξαφανιστεί, μετατοπίζοντας το βάρος της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης από εταιρείες και πάνω τους εργαζόμενους. Έτσι οστά επάνω στις φορολογικές προνομιούχων οφέλη της 401 (k) σχέδια, Ήρας και Roth Ήρας, και το σχήμα για το πώς να μεγιστοποιήσουν τη χρήση τους.

Κανείς δεν ξέρει το μέλλον ή ποια εξοικονόμηση ποσοστό είναι αρκετό. Επίσης, δεν γνωρίζουμε την τελική επενδυτική μας επιστρέφει. Αλλά οι αποταμιευτές μπορούν να ελέγξουν πόσο σώσει – και να κατανοήσουν πώς ένωση αποδόσεις. Λόγω της μαγείας του ενδιαφέροντος που δημιουργούν ενδιαφέρον, το προγενέστερο ξεκινάτε, τόσο λιγότερο θα πρέπει να αποθηκεύσετε σε μηνιαία βάση.

Η κατώτατη γραμμή

Σαφώς, το σχεδιασμό για τη συνταξιοδότηση δεν είναι κάτι που μπορείτε να κάνετε λίγο πριν σταματήσει να λειτουργεί. Μάλλον, είναι μια δια βίου διαδικασία. Καθ ‘όλη τη χρόνια εργασίας σας, τον προγραμματισμό σας θα υποβληθεί σε μια σειρά από στάδια στα οποία θα αξιολογήσει την πρόοδο και τους στόχους σας και να πάρουν αποφάσεις για να διασφαλίσετε ότι θα τους φτάσει.

Μια επιτυχημένη συνταξιοδότησης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό όχι μόνο για τη δική σας ικανότητα να αποταμιεύουν και να επενδύουν με σύνεση, αλλά και την ικανότητά σας να προγραμματίσουν. Θυμηθείτε, τα πράγματα συμβαίνουν στη ζωή. Θέλετε πραγματικά να αρχίσει αυτό το 30-plus χρόνο περιπέτεια με το ελάχιστο; Απλά να πάρει με το να μην είναι ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσει δεκαετίες της ανεργίας και της μείωσης της απασχολησιμότητας. Αν κάτι απροσδόκητο συμβαίνει, ποιες είναι οι επιλογές σας; Πληκτρολογήστε ξανά το εργατικό δυναμικό, να αλλάξετε τον τρόπο ζωής σας ή να πάρετε πιο επιθετική με τις επενδύσεις σας; Αυτό είναι το ισοδύναμο του διπλασιασμού προβλέπεται στο blackjack: Μπορεί να λειτουργήσει, αλλά δεν θα στοιχημάτιζα σε αυτό – περισσότερες από μία φορές.

«Συνταξιοδότηση πρέπει να είναι μια αλλαγή της κατοχής, την ευκαιρία να κάνει ό, τι θέλετε να κάνετε. Έχουμε όλα μόνο τόσο πολύ χρόνο για να κάνουμε κάτι έως ότου τα όργανά μας, μας αποτύχει και μπορούμε να κάνουμε όλο και λιγότερο», λέει ο Wes Shannon, CFP®, ιδρυτής της SJK Οικονομικού Σχεδιασμού, LLC, σε Hurst, Τέξας. Πόσο εισόδημα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση είναι δύσκολο να γνωρίζουμε, και δύσκολο να σχεδιάσουν. Αλλά ένα πράγμα είναι σίγουρο: Είναι πολύ καλύτερα όταν είστε πάνω από προετοιμασμένοι από ό, τι όταν σας πτέρυγα.

Βασικά Bond: Τι είναι τα ομόλογα;

Τι είναι το «Bond»

Βασικά Bond: Τι είναι τα ομόλογα;

Ένα ομόλογο είναι ένα επενδυτικό χρέος στο οποίο τα χρήματα ένας επενδυτής δάνεια σε μια οικονομική οντότητα (συνήθως εταιρικά ή κυβερνητικά) που δανείζεται τα χρήματα για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα σε ένα μεταβλητό ή σταθερό επιτόκιο. Τα ομόλογα που χρησιμοποιούνται από τις εταιρείες, τους δήμους, τα κράτη και κυρίαρχες κυβερνήσεις να συγκεντρώσει τα χρήματα και να χρηματοδοτήσει μια σειρά έργων και δραστηριοτήτων. Οι ιδιοκτήτες των ομολόγων είναι debtholders, ή των πιστωτών, του εκδότη.

Χωρίς να χαλάσει «Bond»

Τα ομόλογα που συνήθως αναφέρονται ως τίτλους σταθερού εισοδήματος και είναι μία από τις τρεις κύριες κατηγορίες γενικής περιουσιακών στοιχείων, μαζί με τις μετοχές (μετοχές) και ταμειακά ισοδύναμα. Πολλά εταιρικά και κρατικά ομόλογα εισηγμένες σε χρηματιστήρια, ενώ άλλοι διαπραγματεύονται μόνο over-the-counter (OTC).

Πώς Ομόλογα εργασίας

Όταν εταιρείες ή άλλες οντότητες πρέπει να συγκεντρώσει τα χρήματα για τη χρηματοδότηση νέων έργων, διατηρεί σταθερές τις λειτουργίες ή την αναχρηματοδότηση του υφιστάμενου άλλα χρέη, μπορούν να εκδίδουν ομόλογα απευθείας στους επενδυτές, αντί της λήψης δανείων από μια τράπεζα. Το χρέος οντότητα (εκδότης) εκδίδει ένα ομόλογο που αναφέρει συμβατικά το επιτόκιο (κουπόνι) που θα πρέπει να καταβληθεί και η ώρα κατά την οποία πρέπει να επιστραφούν τα δανείζονται κεφάλαια (ομολόγων κύρια) (ημερομηνία λήξης).

Η τιμή έκδοσης του ομολόγου είναι συνήθως ορίζεται στο άρτιο, συνήθως $ 100 ή $ 1.000 ονομαστική αξία ανά επιμέρους ομολόγων. Η πραγματική τιμή αγοράς του ομολόγου εξαρτάται από έναν αριθμό παραγόντων, συμπεριλαμβανομένης της πιστοληπτικής ικανότητας του εκδότη, το χρονικό διάστημα μέχρι τη λήξη, και το ποσοστό κουπόνι σε σύγκριση με το γενικό περιβάλλον των επιτοκίων κατά το χρόνο.

Παράδειγμα

Επειδή τα ομόλογα με τοκομερίδιο σταθερού επιτοκίου θα πληρώσει το ίδιο ποσοστό ονομαστική του αξία την πάροδο του χρόνου, η τιμή αγοράς του ομολόγου θα κυμανθεί εκείνη κουπόνι γίνεται επιθυμητές ή ανεπιθύμητες δοθεί ισχύοντα επιτόκια σε μια δεδομένη χρονική στιγμή. Για παράδειγμα, εάν ένα ομόλογο εκδίδεται όταν επικρατούν τα επιτόκια είναι 5% σε $ 1.000 ονομαστικής αξίας, με ετήσιο κουπόνι 5%, θα δημιουργήσει $ 50 ταμειακές ροές ανά έτος στο ομολογιούχος. Ο ομολογιούχος θα είναι αδιάφοροι για την αγορά του ομολόγου ή αποθήκευση τα ίδια χρήματα με το ισχύον επιτόκιο.

Αν τα επιτόκια μειωθεί στο 4%, ο δεσμός θα συνεχίσει να πληρώνει με επιτόκιο 5%, καθιστώντας το μια πιο ελκυστική επιλογή. Οι επενδυτές θα αγοράσουν αυτά τα ομόλογα, προσφορά της τιμής μέχρι την πριμοδότηση μέχρι το πραγματικό επιτόκιο για το ομόλογο ισούται με 4%. Από την άλλη πλευρά, εάν τα επιτόκια αυξηθούν στο 6%, το 5% το κουπόνι δεν είναι πλέον ελκυστική και η τιμή των ομολόγων θα μειωθεί, πωλούν με έκπτωση μέχρι να είναι πραγματικό επιτόκιο είναι 6%.

Εξαιτίας αυτού του μηχανισμού, οι τιμές των ομολόγων κινούνται αντιστρόφως ανάλογα με τα επιτόκια.

Χαρακτηριστικά των Ομολογιών

  • Τα περισσότερα ομόλογα έχουν κάποια κοινά βασικά χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν:
  • Ονομαστική αξία είναι το ποσό χρημάτων ο δεσμός θα αξίζει στη λήξη της, και είναι, επίσης, το ποσό αναφοράς ο εκδότης των ομολόγων χρησιμοποιεί κατά τον υπολογισμό των πληρωμών τόκων.
  • Τοκομερίδιο είναι το επιτόκιο που ο εκδότης ομολόγων θα πληρώσει την ονομαστική αξία του ομολόγου, που εκφράζεται ως ποσοστό.
  • Ημερομηνίες κουπόνι είναι οι ημερομηνίες κατά τις οποίες ο εκδότης ομολόγων θα κάνει τις πληρωμές τόκων. Τυπικά χρονικά διαστήματα είναι ετήσιες ή εξαμηνιαίες πληρωμές τοκομεριδίων.
  • Ημερομηνία λήξης είναι η ημερομηνία κατά την οποία ο δεσμός θα ωριμάσουν και ο εκδότης των ομολόγων θα καταβάλει στον ομολογιούχο την ονομαστική αξία του ομολόγου.
  • Τιμή έκδοσης είναι η τιμή στην οποία ο εκδότης των ομολόγων πωλεί αρχικά τα ομόλογα.

Δύο χαρακτηριστικά ενός ομολόγου – πιστωτική ποιότητα και διάρκεια – είναι οι βασικοί προσδιοριστικοί παράγοντες της επιτόκιο των ομολόγων. Εάν ο εκδότης έχει μια κακή πιστοληπτική ικανότητα, ο κίνδυνος αθέτησης είναι μεγαλύτερη και αυτά τα ομόλογα θα έχουν την τάση να το εμπόριο μια έκπτωση. Οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας υπολογίζονται και εκδίδονται από οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. λήξεις ομολόγων μπορεί να κυμαίνεται από μια ημέρα ή και λιγότερο σε περισσότερο από 30 χρόνια. Όσο μεγαλύτερη είναι η λήξη των ομολόγων, ή τη διάρκεια, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες αρνητικών επιπτώσεων. Μεγαλύτερα-με ημερομηνία ομόλογα επίσης τείνουν να έχουν χαμηλότερη ρευστότητα. Λόγω αυτών των χαρακτηριστικών, τα ομόλογα με ένα μεγαλύτερο χρονικό διάστημα μέχρι τη λήξη συνήθως πωλούνται σε υψηλότερο επιτόκιο.

Κατά την εξέταση της επικινδυνότητας των χαρτοφυλακίων ομολόγων, οι επενδυτές συνήθως θεωρούν τη διάρκεια (ευαισθησία των τιμών στις μεταβολές των επιτοκίων) και κυρτότητα (καμπυλότητα της διάρκειας).

Οι εκδότες ομολόγων

Υπάρχουν τρεις κύριες κατηγορίες των ομολόγων.

  • Τα εταιρικά ομόλογα εκδίδονται από εταιρείες.
  • Τα δημοτικά ομόλογα εκδίδονται από τα κράτη και τους δήμους. Τα δημοτικά ομόλογα μπορούν να προσφέρουν αφορολόγητο εισόδημα κουπόνι για τους κατοίκους των εν λόγω δήμων.
  • Αμερικανικών κρατικών ομολόγων είναι (πάνω από 10 ετών μέχρι τη λήξη τους), σημειώσεις (1-10 ετών ωριμότητας) και τους λογαριασμούς (λιγότερο από ένα έτος μέχρι τη λήξη τους) αναφέρονται από κοινού ως απλά «ομόλογα».

Ποικιλίες Ομόλογα

  • Ομόλογα μηδενικού τοκομεριδίου δεν πληρώνουν τακτικές πληρωμές τοκομεριδίων, και αντί να εκδίδονται υπό το άρτιο και των τιμών τους στην αγορά τελικά συγκλίνει για να αντιμετωπίσει αξία στη λήξη. Η έκπτωση ένας δεσμός χωρίς τοκομερίδιο πωλεί για θα είναι ισοδύναμη με την απόδοση ενός παρόμοιου δεσμού κουπόνι.
  • Μετατρέψιμα ομόλογα είναι χρεόγραφα με ενσωματωμένο δικαίωμα προαίρεσης αγοράς που επιτρέπει στους κατόχους ομολόγων να μετατρέψει το χρέος τους σε απόθεμα (μετοχικό κεφάλαιο) σε κάποιο σημείο, αν η τιμή της μετοχής ανέρχεται σε αρκετά υψηλό επίπεδο για να κάνει μια τέτοια μετατροπή ελκυστική.
  • Μερικά εταιρικά ομόλογα είναι δυνατό να εξοφληθεί πρόωρα, πράγμα που σημαίνει ότι η εταιρεία μπορεί να καλέσουμε τα ομόλογα από debtholders εάν τα επιτόκια μειώνονται επαρκώς. Τα ομόλογα αυτά συνήθως διαπραγματεύονται σε premium για να μη απαιτητών χρεών λόγω του κινδύνου να ονομάζεται μακριά, αλλά και λόγω της σχετικής σπανιότητας τους στην αγορά ομολόγων του σήμερα. Άλλα ομόλογα είναι putable, πράγμα που σημαίνει ότι οι πιστωτές μπορούν να βάλουν το ομόλογο στον εκδότη, εάν τα επιτόκια αυξηθούν αρκετά.

Η πλειοψηφία των εταιρικών ομολόγων στη σημερινή αγορά οι λεγόμενες σφαίρα ομόλογα, χωρίς ενσωματωμένα δικαιώματα των οποίων η συνολική αξία το πρόσωπο πληρώνεται αμέσως κατά την ημερομηνία λήξης.

Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα – Ποια τράπεζα είναι καλύτερο;

Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα - Ποια τράπεζα είναι καλύτερο;

Ώρα να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό αλλά δεν είστε βέβαιοι για το ποια τράπεζα να επιλέξω; Επιλογή επόμενο λογαριασμό σας είναι μια σημαντική επιλογή. Επειδή η εναλλαγή των τραπεζών είναι ένας πόνος, αυτό δεν είναι κάτι που θέλετε να κάνετε και πάλι σύντομα.

Για να πάρει την καλύτερη τράπεζα για τις ανάγκες σας, να εξοικειωθείτε με τις διαθέσιμες επιλογές, και στη συνέχεια επιλέξτε το ίδρυμα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Τι χρειάζεστε σήμερα; Σε πέντε χρόνια;

Προς το παρόν, έχετε πιθανώς άμεσες ανάγκες που μια τράπεζα πρέπει να πληροί. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστεί ένα μέρος για να καταθέσετε την πληρωμή σας, ή ίσως θέλετε μια τράπεζα που χρεώνει χαμηλότερες αμοιβές από την τρέχουσα τράπεζά σας. Με όλα τα μέσα, να πληρούνται αυτές οι ανάγκες, αλλά σμίκρυνση και να σκεφτούμε για το πώς τις ανάγκες σας μπορεί να αλλάξει τα επόμενα χρόνια.

Όπως θα αξιολογήσει τις τράπεζες, να εξετάσει κατά πόσον ή όχι θα αυξηθεί από ένα θεσμικό όργανο, ή εάν οι τράπεζες υπερέχουν σε περιοχές, όπου μπορείτε να προβλεφθούν οι μελλοντικές ανάγκες. Για παράδειγμα:

  • Θα μείνει στην ίδια θέση;
  • Μήπως η τράπεζα προσφέρει ισχυρή online ή υπηρεσίες κινητής τηλεφωνίας;
  • Αν θα ξεκινήσει μια επιχείρηση, μπορεί η τράπεζα να χειριστεί λογαριασμούς των επιχειρήσεων;
  • Αν σκοπεύετε να πάρετε μια υποθήκη ή αναχρηματοδότηση, κάνει τις τραπεζικές προσφέρουν εκπτώσεις στους πελάτες που χρησιμοποιούν άλλες υπηρεσίες;

Αν και είναι σοφό να προγραμματίσουν το μέλλον, τα πράγματα αλλάζουν, και είναι δύσκολο να προβλέψουμε το μέλλον, έτσι οι περισσότεροι άνθρωποι αρχίζουν με επίκεντρο τον έλεγχο και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Τιμές και Τέλη

Εξετάστε τα επιτόκια και χρεώσεις του λογαριασμού, όπως σας κατάστημα για μια τράπεζα: Πόσο θα σας κερδίσει με τις αποταμιεύσεις σας (με την προϋπόθεση να κρατήσει ένα σημαντικό ποσό εκεί, πόσα θα πληρώνετε για τα δάνεια, και τι συντήρηση και αμοιβές συναλλαγής υπάρχουν;

Για τον έλεγχο και την εξοικονόμηση ενέργειας,  χαμηλές αμοιβές είναι ιδιαίτερα σημαντικές. Μια ελαφρώς διαφορετική επιτόκιο των καταθέσεων δεν πρόκειται να κάνει ή να σπάσει οικονομικά, έτσι δεν πρέπει να παρασυρθούν από το υψηλότερο APY εκτός αν είστε ανάμεσα στους πλούσιους. Αλλά μηνιαίες αμοιβές συντήρησης και αυστηρές κυρώσεις υπερανάληψης μπορεί να κάνει μια σοβαρή βαθούλωμα στο λογαριασμό σας, που κοστίζει εκατοντάδες δολάρια ετησίως.

Παράδειγμα: Όταν πρόκειται να κερδίζουν το ενδιαφέρον για ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), ακόμη και μια διαφορά 1 τοις εκατό APY δεν θα μπορούσε να είναι ότι η εντυπωσιακή. Υποθέτοντας ότι έχετε κρατήσει $ 3.000 αποταμιεύσεις, αυτή είναι μια διαφορά μόλις $ 30 ανά έτος μεταξύ των τραπεζών. Αν μία από αυτές τις τράπεζες χρεώνει $ 10 ανά μήνα μόνο για να διατηρήσετε το λογαριασμό σας ανοικτό, η προφανής επιλογή είναι να επιλέξετε την τράπεζα με χαμηλότερες αμοιβές.

Όταν το δανεισμό των χρημάτων,  να θυμάστε ότι δεν χρειάζεται κατ ‘ανάγκη να δανειστεί από την τράπεζά σας. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από μια εντελώς νέα πιστωτική ένωση, όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο, για παράδειγμα (αγορά από ένα συγκεκριμένο έμπορο θα μπορούσε να σας κάνει να είναι επιλέξιμες για να γίνει μέλος της πιστωτικής ένωσης). Σε απευθείας σύνδεση δανειστές είναι επίσης αξίζει μια ματιά, καθώς ενδέχεται να χρεώνουν λιγότερο από τις τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις. Αν έχετε δανειστεί για να αγοράσει ένα σπίτι, ένας μεσίτης υποθηκών μπορεί (και πρέπει) να ψωνίσετε μεταξύ των πολυάριθμων δανειστές για σας, και δεν χρειάζεται να είναι ένας πελάτης με κάθε πιθανό τράπεζα.

Τύποι των Τραπεζών

Μπορείτε να επιλέξετε από πολλά διαφορετικά είδη «τράπεζες» για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Τα περισσότερα από αυτά προσφέρουν παρόμοια προϊόντα και υπηρεσίες (ειδικά αν είστε απλά ψάχνουν για τον έλεγχο ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου και χρεωστική κάρτα για τις δαπάνες), αλλά υπάρχουν διαφορές.

Μεγάλες τράπεζες  είναι οι εθνικές ονομασίες είστε εξοικειωμένοι με. Μπορείτε να δείτε πολλά υποκαταστήματα σε πολυσύχναστους γωνίες των δρόμων στις μεγάλες πόλεις, και ίσως ακούσει γι ‘αυτούς στις ειδήσεις. Τα ιδρύματα αυτά έχουν εθνικό (και πολυεθνικές) επιχειρήσεις.

  • Προϊόντα και υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες περιλαμβάνουν σχεδόν οτιδήποτε μπορείτε να φανταστείτε (και όχι μόνο).
  • Τέλη  τείνουν να είναι στην υψηλή πλευρά, αλλά είναι δυνατόν να πάρει τα τέλη παραιτηθεί (από τη σύσταση άμεση κατάθεση, για παράδειγμα).
  • Οι τιμές για τις αποταμιεύσεις και τα CD  που συνήθως δεν είναι η υψηλότερη.
  • Υποκατάστημα και ΑΤΜ θέσεις  είναι πολλές, αν σας ενδιαφέρει τραπεζικές αυτοπροσώπως.

Οι τοπικές τράπεζες  λειτουργούν σε μικρότερες γεωγραφικές περιοχές. Τείνουν να έχουν περισσότερα από ένα κοινότητας εστίαση, και είναι ένα σημαντικό μέρος της τοπικής οικονομίας σας.

  • Προϊόντα και υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες είναι συνήθως επαρκής για τους περισσότερους καταναλωτές. Αυτά τα ιδρύματα θα πρέπει να έχετε όλα όσα χρειάζεστε προσωπικά, αν και οι μεγάλες επιχειρήσεις και οι υπερ-πλούσιοι μπορεί να χρειαστεί να λάβουν εξειδικευμένες υπηρεσίες από άλλους παρόχους.
  • Τέλη  τείνουν να είναι λογικές, και απαλλαγές από τα τέλη είναι συχνά διαθέσιμα.
  • Οι τιμές για τις αποταμιεύσεις και τα CD  ποικίλλουν, αλλά μπορεί να βρεθεί ένας συμφωνία με την διαφημιζόμενη «αφιερώματα».
  • Υποκατάστημα και τις θέσεις ΑΤΜ  είναι διαθέσιμα σε τοπικό επίπεδο, αλλά μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν out-of-δικτύου τελών, εάν η τράπεζα δεν συμμετέχει σε ένα εθνικό δίκτυο ATM.

Οι πιστωτικές ενώσεις  είναι μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς με μια ισχυρή κοινότητα εστίαση. Για να ανοίξετε ένα λογαριασμό, θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις και να ενταχθούν ως «μέλος», αλλά αυτή η διαδικασία είναι συχνά πιο εύκολο απ ‘όσο νομίζετε.

  • Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες θα πρέπει να είναι επαρκής για τους περισσότερους καταναλωτές και τις μικρές επιχειρήσεις. Τα μικρότερα πιστωτικές ενώσεις θα μπορούσαν να προσφέρουν ελαφρώς μικρότερη, αλλά μπορείτε να βρείτε σχεδόν πάντα τον έλεγχο των λογαριασμών, λογαριασμών ταμιευτηρίου και δανείων.
  • Τέλη  τείνουν να είναι χαμηλά, και είναι σχετικά εύκολο να βρείτε δωρεάν έλεγχο.
  • Οι τιμές για τις αποταμιεύσεις και τα CD  είναι συχνά υψηλότερα από τις μεγάλες τράπεζες, αλλά χαμηλότερη από ό, τι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες.
  • Υποκατάστημα και τις θέσεις ΑΤΜ  μπορεί να είναι πιο εκτεταμένη από ό, τι θα περίμενε κανείς. Εάν η πιστωτική ένωση σας συμμετέχει σε κοινές διακλάδωση (οι περισσότεροι από αυτούς κάνουν), έχετε πρόσβαση σε χιλιάδες δωρεάν θέσεις σε εθνικό επίπεδο.

Συνδεδεμένοι τράπεζες  έχουν καθιερωθεί ως σταθερή επιλογή, και αξίζει να έχει μια σε απευθείας σύνδεση-μόνο λογαριασμό ακόμα κι αν δεν το χρησιμοποιούν τακτικά. Τούτου λεχθέντος, θα 100% σε απευθείας σύνδεση με τα χρήματά σας μπορεί να είναι δύσκολη, φυσικές θέσεις εξακολουθούν να έχουν αξία.

  • Προϊόντα και υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες περιλαμβάνουν δωρεάν έλεγχο και λογαριασμούς ταμιευτηρίου ως το κύριο πόλο έλξης, αλλά και άλλα προϊόντα που μπορεί να είναι διαθέσιμες.
  • Τέλη  τείνουν να είναι χαμηλά. Οι περισσότεροι λογαριασμοί είναι δωρεάν αν δεν σπάσουμε ελέγχους ή να ζητήσει συγκεκριμένες συναλλαγές (όπως μεταφορές χρηματικών ποσών, για παράδειγμα).
  • Οι τιμές για τις αποταμιεύσεις και τα CD  είναι συχνά υψηλότερα από ό, τι μπορείτε να βρείτε πουθενά αλλού.
  • Υποκατάστημα και ΑΤΜ θέσεις  είναι ανύπαρκτη, αλλά σε απευθείας σύνδεση τράπεζες είτε συμμετέχουν σε ισχυρό εθνικό δίκτυα ή να επιστρέψει τα τέλη ΑΤΜ (εντός ορισμένων ορίων).

λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών είναι μια μικρή παραλλαγή των online τραπεζικών λογαριασμών. Αυτά είναι συνήθως λογαριασμούς πληρωμών που προσφέρονται μέσα από τα μεσιτικά γραφεία, οπότε βεβαιωθείτε εάν και όταν τα χρήματα σας είναι ομοσπονδιακά ασφαλισμένο. Ορισμένοι λογαριασμοί πληρώνουν γενναιόδωρη επιτοκίων και την παροχή χρεωστικές κάρτες και μπλοκ επιταγών για τις δαπάνες.

Τεχνολογία και ευκολία

Όπως μπορείτε να περιορίσετε τη λίστα σας, αναζητήστε σημαντικά χαρακτηριστικά που είναι πιθανό να χρησιμοποιούν σε καθημερινή βάση με την ημέρα. Δεν θέλετε ασχολούνται με την τράπεζά σας να είναι μια άθλια εμπειρία.

Απομακρυσμένη κατάθεσης:  Αν ποτέ να πληρωθώ με φυσικό έλεγχο, ο ευκολότερος τρόπος για να καταθέσετε είναι να πάρουμε μια εικόνα με την εφαρμογή της τράπεζάς σας.

Τράπεζα για τις τραπεζικές μεταφορές:  Ψάξτε για τις τράπεζες που προσφέρουν δωρεάν ηλεκτρονικές μεταφορές σε άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς. Αυτό είναι στάνταρ με τα περισσότερα online τράπεζες, αλλά οι τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος να το κάνω εγώ. Μεταφορές κάνουν πολύ πιο εύκολο να διαχειριστεί τα χρήματα και την αλλαγή των τραπεζών σας.

Γραπτά μηνύματα και e-mail ειδοποιήσεις:  Όλοι πάρετε απασχολημένοι, και είναι ωραίο να πάρει τα κεφάλια επάνω από την τράπεζά σας, όταν κάτι συμβαίνει στο λογαριασμό σας. Ίσως επίσης να θέλετε μια γρήγορη ενημέρωση για την τσέπη σας χωρίς να χρειάζεται να συνδεθείτε στο λογαριασμό σας. Οι τράπεζες με τις επιλογές γραπτών μηνυμάτων και η αυτόματη ειδοποίηση κάνουν τραπεζικές εύκολη.

ATM καταθέσεις:  Πηγαίνοντας σε ένα υποκατάστημα κατά τη διάρκεια τραπεζικές ώρες δεν είναι πάντα εφικτό (ή βολικό). ATM καταθέσεις σας επιτρέπουν να τράπεζα στο πρόγραμμά σας και ακόμη και να προσθέσετε κεφάλαια σε ορισμένες ηλεκτρονικές τράπεζες.

Τράπεζα ώρες:  Αν προτιμάτε να τράπεζα στο πρόσωπο, είναι οι ώρες κατάλληλες για τις ανάγκες σας; Ορισμένες τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν Σαββατοκύριακο και βραδινές ώρες (τουλάχιστον στο drive-through).

Μια λέξη για την ασφάλεια

Οι τράπεζες υποτίθεται ότι είναι ένα ασφαλές μέρος για τα χρήματά σας. Βεβαιωθείτε ότι κάθε λογαριασμός που χρησιμοποιείτε είναι ασφαλισμένος, κατά προτίμηση από την κυβέρνηση των ΗΠΑ:

  • Οι τράπεζες θα πρέπει να υποστηρίζεται από την ασφάλιση FDIC.
  • Ομοσπονδιακά-ασφαλισμένων πιστωτικές ενώσεις θα πρέπει να υποστηρίζεται από το NCUSIF.

Αν μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση αποτύχει, δεν θα πρέπει να χάσετε χρήματα για όσο διάστημα οι καταθέσεις σας είναι κάτω από τα ανώτατα όρια (επί του παρόντος $ 250.000 ανά καταθέτη ανά ίδρυμα, και είναι δυνατόν να έχουμε περισσότερα από $ 250.000 τα χρήματά σας «» καλύπτονται σε ένα ίδρυμα) .

Πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό

Μόλις επιλέξετε ένα λογαριασμό, ήρθε η ώρα να περάσει μέσα από τις διατυπώσεις του ανοίγματος και της χρηματοδότησής του. Ορισμένα ιδρύματα επιτρέπουν να κάνουμε τα πάντα σε απευθείας σύνδεση, η οποία είναι μια γρήγορη και εύκολη λύση αν είστε εξοικειωμένοι με την τεχνολογία. Αν όχι, το σχέδιο για μια επίσκεψη στο κατάστημα, και να φέρει αναγνώριση και μια αρχική κατάθεση (σε μετρητά μπορεί να λειτουργήσει, ή μπορεί να γράψει μια επιταγή ή να κάνει μια ηλεκτρονική μεταφορά).

Αλλαγή τράπεζες: Αν κινείστε σε μια νέα τράπεζα, χρησιμοποιήστε μια λίστα ελέγχου για να βεβαιωθείτε ότι τίποτα δεν πέφτει μέσα από τις ρωγμές. Δεν θέλετε να χάσετε τις πληρωμές ή να καταβάλει τέλη για τυχόν λάθη.

Μπορεί να έχετε πολλούς λογαριασμούς;

Υπάρχει πιθανώς δεν είναι μια ενιαία  καλύτερο  τραπεζικό λογαριασμό εκεί έξω. Διαφορετικές οι τράπεζες έχουν διαφορετικές δυνάμεις. Συνδεδεμένοι τράπεζες πληρώνουν τα υψηλότερα επιτόκια για τις αποταμιεύσεις σας. Σε απευθείας σύνδεση δανειστές και οι πιστωτικές ενώσεις είναι μια μεγάλη επιλογή για τα προσωπικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων.

Είναι εντάξει για να έχει περισσότερους από έναν τραπεζικό λογαριασμό. Στην πραγματικότητα, είναι σοφό να πάρει τα καλύτερα χαρακτηριστικά, όπου μπορείτε να τους βρείτε. Εφ ‘όσον δεν δίνετε πολλαπλές αμοιβές σε πολλές τράπεζες, μπορείτε να έχετε πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς, όπως θέλετε.

Οι γυναίκες Καλύτερη επενδυτές από τους άνδρες;

Η απάντηση? Το φύλο δεν έχει σημασία. Είναι όλα για να πάρει τις βασικές αρχές Δεξιά

Οι γυναίκες Καλύτερη επενδυτές από τους άνδρες;

Είναι η παλιά οικονομική «μάχη των φύλων» ερώτηση. Ποιοι είναι οι καλύτερες και οι επενδυτές οι άνδρες ή οι γυναίκες; Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι πολλοί από εμάς έχουν bantered ερώτηση σχετικά με τους φίλους και τους συναδέλφους αυτό, και ίσως είναι ακόμα και πυροδότησε μια έντονη συζήτηση ή δύο στο σπίτι σας.

Έχουν υπάρξει σημαντικός αριθμός άρθρων και μελετών που δημοσιεύθηκαν που σκάβω βαθιά σε αυτό το θέμα σε αναζήτηση της απάντησης. Εδώ είναι αυτό που είναι πιο ενδιαφέρον.

 Μια σειρά από εκθέσεις μας λένε ότι οι άνδρες είναι κατά κύριο λόγο στη θέση του οδηγού, όταν πρόκειται για τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων για το νοικοκυριό τους. Για παράδειγμα, ένας  CNN Money άρθρο με τίτλο Rich άνδρες εξακολουθούν να ελέγχουν τις επενδύσεις των νοικοκυριών αποφάσεις παραθέτει μια έρευνα που πραγματοποιήθηκε από μας εμπιστεύονται, ιδιωτικό κατανομή του πλούτου της Bank of America. Η έρευνα μερικών 650 ενήλικες με 3 εκατομμύρια $ ή περισσότερο investable περιουσιακών στοιχείων έδειξε ότι «Σχεδόν τα τρία τέταρτα των πλούσιων ανδρών λένε ότι είναι καλύτερα προσόντα για να κάνει τις επενδυτικές αποφάσεις από το σύζυγό τους. Αυτό συγκρίνεται με μόλις 18% των πλούσιων γυναικών που πιστεύουν ότι θα μπορούσε να κάνει καλύτερη δουλειά.»

Αλλά εδώ είναι η άλλη πλευρά. Ενώ μπορεί να είναι ότι οι άνδρες πιστεύουν ότι είναι πιο προσόντα για να κάνει τις επενδυτικές αποφάσεις, η συντριπτική πλειοψηφία των ερευνών που δημοσιεύτηκαν μας λέει ότι οι γυναίκες είναι πραγματικά τα καλύτερα επενδυτές. Μια τέτοια μελέτη αναφέρεται στο άρθρο USA Today, Οι γυναίκες είναι συνήθως καλύτερη επενδυτές από ό, τι οι άνδρες .

 LPL Financial πραγματοποίησε μια εθνική έρευνα η οποία έδειξε ότι οι γυναίκες τείνουν να κάνουν καλύτερα τους επενδυτές, διότι η έρευνα επενδύσεων σε βάθος πριν από τη λήψη αποφάσεων χαρτοφυλακίου και είναι πιο ασθενής, ενώ οι άνδρες είναι πιο επιρρεπείς σε ερεθίσματα της αγοράς. Σε αυτό το ίδιο άρθρο, Νέλλη Oster, σκηνοθέτης και επενδυτικής στρατηγικής στην Blackrock, λέει ότι «οι γυναίκες έχουν την τάση να επικεντρωθεί σε πιο μακροπρόθεσμες, μη-νομισματικά στόχους.

  Αντί απλώς βλέπουν τα χρήματα ως μέσο για να αγοράσουν κάτι, θεωρούν τα χρήματα για να εκπροσωπεί την ανεξαρτησία και την ασφάλεια.»Oster σημειώνει επίσης ότι οι γυναίκες είναι πιο πιθανό να ζητήσει την κατεύθυνση των επενδύσεων, ενώ οι άνδρες είναι πιο πιθανό να λαμβάνουν αποφάσεις μόνοι τους χωρίς να ζητούν επαγγελματικές συμβουλές ή καθοδήγηση.

Προσωπικά, έχω δει πολλά από αυτά που οι μελέτες δείχνουν παίζουν έξω στον πραγματικό κόσμο. Οι γυναίκες συνήθως ψάχνουν για μακροχρόνια ασφάλεια και θέλουν να προστατεύσουν ό, τι έχουν. Είναι λίγο πιο ενήμεροι συναισθήματα και τους φόβους για το τι συμβαίνει στην αγορά, η οποία τους δίνει παύση πριν από την πραγματοποίηση εξάνθημα ή γρήγορη απόφαση που θα μπορούσε να τους κοστίσει ακριβά σε κάποιο σημείο κάτω από το δρόμο τους. Οι άνδρες, από την άλλη πλευρά, είναι ως επί το πλείστον επικεντρώθηκε στις αυξανόμενες αποδόσεις. Εγγενώς, οι άνδρες είναι μεγαλύτεροι κτήτορες κινδύνου, το οποίο δεν είναι κακό πράγμα, αλλά μπορεί να προκαλέσει μεγάλο πόνο στην άλλη πλευρά.

Ωστόσο, με ότι είπε, αν ήταν να με ρωτήσεις σημείο κενό ποιος είναι ο καλύτερος επενδυτής, η απάντησή μου είναι ότι αυτό εξαρτάται από την «αγορά» και αυτό είναι κάτι που οι επενδυτές οι ίδιοι δεν μπορούν να ελέγξουν. Μακροπρόθεσμα, αυτός που κερδίζει δεν έχει τίποτα να κάνει με το φύλο. Ο επενδυτής που κερδίζει είναι αυτός που μπορεί να γνωρίζουν και να ελέγχουν τα συναισθήματά τους.

  Η πραγματικότητα είναι ότι η επένδυση είναι απλό, δεν είναι μόνο εύκολο. Το πραγματικό κλειδί για την επιτυχία δεν είναι για την εύρεση του σωστού υλικού ή το χτύπημα της λαχειοφόρου αγοράς. Είναι για να πάρει τις βασικές αρχές από την πρώτη στιγμή.

Τέσσερις Βασικές αρχές της Επένδυση 

Η ισορροπία είναι πάντα φίλος σας.   Είναι σημαντικό να διαθέσει περιουσιακά σας στοιχεία σε ένα συνδυασμό των επενδύσεων κουβάδες. Αυτές οι κάδοι αντιπροσωπεύουν μετρητά, το εισόδημα (ομόλογα), την ανάπτυξη (αποθέματα), και εναλλακτικές λύσεις (επενδύσεις που δεν τακτοποιημένα ταιριάζει στο απόθεμα ή ομολόγων κάδο), όπως αποθέματα MLP, τα αποθέματα ενέργειας δικαιωμάτων Εμπιστοσύνη, οι επενδύσεις σε χρυσό που σχετίζονται με, και προνομιούχες μετοχές.

Στοχεύστε πραγματική τους στόχους σας.   Το μόνο πράγμα που πραγματικά έχει σημασία για τον προγραμματισμό επενδύσεων είναι η δική σας προσωπικούς στόχους και τους στόχους. Για παράδειγμα, αν θέλετε $ 3000 μηνιαίως κατά τη συνταξιοδότηση στην κορυφή της κοινωνικής ασφάλισης, τότε γνωρίζετε ότι χρειάζεται κοντά στα $ 750.000 εξοικονόμηση για να κάνει άνετα το κόλπο.

Κρατήστε το κόστος χαμηλά.   ETFs είναι πλέον σε χαμηλότερη τιμή επιλογή για να αγοράσω ένα καλάθι του μεταξύ 30 έως 3.000 μετοχές. Τιμή συνήθως στο ένα τέταρτο του ενός τοις εκατό το χρόνο, έναντι ενός πλήρους τοις εκατό το χρόνο (συν) για την ενεργή διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων θα κάνει μια μεγάλη διαφορά την πάροδο του χρόνου.

Υπομονή.  Πολύ λίγοι άνθρωποι παίρνουν ποτέ πλούσιοι εν μία νυκτί. Οι περισσότεροι πλούσιοι άνθρωποι έχουν πάρει πλούσια αργά, μεθοδικά και με σκληρή δουλειά. Αυτή είναι μια φόρμουλα που εξακολουθεί να λειτουργεί μέχρι σήμερα.

συμπέρασμα

Αυτή η συζήτηση θα οργιστεί για τα επόμενα χρόνια. Στο τέλος της ημέρας, το φύλο δεν κάνει πραγματικά τη διαφορά. Οι καλύτεροι επενδυτές θα είναι αυτοί που παίρνουν τις βασικές αρχές κάτω από την αρχή.

Αποκάλυψη: Οι πληροφορίες που παρέχονται σε σας ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτό παρουσιάζεται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου ή οικονομική κατάσταση κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου. Οι πληροφορίες αυτές δεν προορίζεται, και δεν θα πρέπει να αποτελούν μια πρωταρχική βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορείτε να κάνετε. Να συμβουλεύεστε πάντα το δικό σας νομικό, φορολογικό και επενδυτικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιαδήποτε / φόρος / ακινήτων / σκέψεις ή αποφάσεις επενδύσεων οικονομικό σχεδιασμό.

Πώς να επιλέξετε ένα Ασφαλιστήριο Ζωής και τι λάθη που αποφεύγουν

Οι επιλογές στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μπορεί να φαίνεται απίστευτη, και είναι δύσκολο να καταλάβει με την πρώτη ματιά. Είναι δύσκολο να γνωρίζουμε ακριβώς από πού να αρχίσω.

Θα πρέπει να ξεκινήσετε με ένα απατηλά εύκολο άκουσμα ερώτημα: Μήπως θα πρέπει να έχετε ασφάλεια ζωής σε όλα; λεπτομερή απάντησή σας στο ερώτημα αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιο είδος της ασφάλισης ζωής για την αγορά, με την προϋπόθεση να αποφασίσετε εσείς το χρειάζεστε.

Αν αποφασίσετε θα πρέπει να έχετε ασφάλεια ζωής, τότε το επόμενο βήμα σας είναι να μάθουν για τα διάφορα είδη ασφάλισης ζωής και για να βεβαιωθείτε ότι αγοράζετε το σωστό είδος της πολιτικής.

Ο σκοπός ασφάλισης και Λόγοι Ζωής ίσως το χρειαστείτε

Ασφάλεια ζωής ανάγκες ποικίλουν ανάλογα με την προσωπική σας κατάσταση, τους ανθρώπους που εξαρτώνται από εσάς. Αν δεν έχετε εξαρτώμενα μέλη, τότε μάλλον δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής. Αν δεν παράγουν ένα σημαντικό ποσοστό του εισοδήματος της οικογένειάς σας, μπορείτε ή δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής.

Αν ο μισθός σας είναι σημαντική για τη στήριξη της οικογένειάς σας, την καταβολή της υποθήκης ή άλλη επαναλαμβανόμενη λογαριασμούς, ή να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο, θα πρέπει να εξετάσει την ασφάλιση ζωής ως ένας τρόπος για την εξασφάλιση αυτών των οικονομικών υποχρεώσεων καλύπτει σε περίπτωση θανάτου σας.

Πόσο κάλυψη που χρειάζεστε

Είναι δύσκολο να εφαρμόσει τον κανόνα του αντίχειρα, επειδή το ποσό της ασφάλισης ζωής που χρειάζεστε εξαρτάται από παράγοντες όπως άλλες πηγές εισοδήματος σας, τον αριθμό των εξαρτώμενων ατόμων που έχετε, τα χρέη σας, και τον τρόπο ζωής σας. Ωστόσο, η γενική κατευθυντήρια γραμμή μπορείτε να βρείτε χρήσιμο είναι να ληφθεί μια πολιτική που θα άξιζε μεταξύ πέντε και 10 φορές ετήσιο μισθό σας σε περίπτωση θανάτου σας. Πέρα από αυτή την κατευθυντήρια γραμμή, μπορεί να θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο διαβουλεύσεων με έναν επαγγελματία οικονομικό σχεδιασμό για να καθορίσει πόσο κάλυψης για την απόκτηση.

Τύποι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων κλάδου ζωής

Αρκετοί διαφορετικοί τύποι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής είναι διαθέσιμα, συμπεριλαμβανομένων ολόκληρη τη ζωή, διάρκεια ζωής, μεταβλητή ζωή και την καθολική ζωή.

Ολόκληρη η ζωή προσφέρει τόσο μια αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου και την αξία σε μετρητά, αλλά είναι πολύ πιο ακριβά από τα άλλα είδη ασφάλισης ζωής. Στην παραδοσιακή όλη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τα ασφάλιστρα σας να παραμείνει το ίδιο μέχρι να εξοφληθεί την πολιτική. Η ίδια η πολιτική είναι σε ισχύ μέχρι το θάνατό σας, ακόμα και μετά έχετε πληρώσει όλα τα ασφάλιστρα.

Αυτό το είδος της ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ακριβό επειδή τεράστια προμήθειες (χιλιάδες δολάρια το πρώτο έτος) και τα τέλη περιορίσει την αξία σε μετρητά κατά τα πρώτα χρόνια. Από τα τέλη αυτά έχουν ενσωματωθεί στα σύνθετα επενδυτικά τύπους, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν πόσο μεγάλο μέρος των χρημάτων τους πηγαίνει στις τσέπες ασφαλιστικός πράκτορας τους.

Μεταβλητή πολιτική ζωή, μια μορφή μόνιμης ασφάλισης ζωής, τη δημιουργία ενός αποθεματικού μετρητά που μπορείτε να επενδύσετε σε κάποια από τις επιλογές που προσφέρονται από την ασφαλιστική εταιρεία. Η αξία των αποθεματικών μετρητά σας εξαρτάται από το πόσο καλά κάνουν αυτές οι επενδύσεις.

Μπορείτε να μεταβάλει το ποσό των ασφαλίστρων σας με την καθολική ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, μια άλλη μορφή της μόνιμης ασφάλισης ζωής, χρησιμοποιώντας μέρος των συσσωρευμένων κερδών σας για την κάλυψη μέρους του κόστους ασφαλίστρων. Μπορείτε, επίσης, να μεταβάλει το ποσό του επιδόματος θανάτου. Για αυτή την ευελιξία, θα καταβάλλουν υψηλότερα διοικητικά τέλη.

Μερικοί εμπειρογνώμονες συστήνουν ότι αν είστε κάτω των 40 ετών και δεν έχουν οικογενειακό διάθεση για μια απειλητική για τη ζωή ασθένεια, θα πρέπει να επιλέξουν για την ασφάλεια όρου, το οποίο προσφέρει ένα όφελος θανάτου, αλλά καμία αξία σε μετρητά.

Ασφάλειες Ζωής Το κόστος

Το φθηνότερο ασφάλιση ζωής είναι πιθανό να είναι από το πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης ζωής του εργοδότη σας, υποθέτοντας ότι ο εργοδότης σας προσφέρει μία. Οι πολιτικές αυτές είναι συνήθως μακροπρόθεσμες πολιτικές, πράγμα που σημαίνει ότι είστε καλύπτονται για όσο διάστημα θα εργαστεί για τον εργοδότη. Ορισμένες πολιτικές μπορεί να μετατραπεί κατά τη λήξη.

Το κόστος της άλλα είδη ασφάλισης ζωής ποικίλλει σημαντικά, ανάλογα με το πόσο που αγοράζετε, το είδος της πολιτικής που θα επιλέξετε, πρακτικές του αναδόχου, καθώς και πόσο επιτροπή η εταιρεία πληρώνει σας πράκτορα. Οι υποκείμενο κόστος με βάση αναλογιστικές πίνακες που προβάλλουν το προσδόκιμο ζωής σας. άτομα υψηλού κινδύνου, όπως αυτές που καπνίζουν, είναι υπέρβαροι ή έχουν ένα επικίνδυνο επάγγελμα ή χόμπι (για παράδειγμα, που φέρουν), θα πληρώσουν περισσότερα.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν συχνά κρυφά έξοδα, όπως αμοιβές και τις μεγάλες προμήθειες, που δεν μπορείτε να μάθετε για μέχρι μετά την αγορά της πολιτικής. Υπάρχουν τόσα πολλά διαφορετικά είδη ασφάλισης ζωής, και έτσι πολλές εταιρείες που προσφέρουν αυτές τις πολιτικές, που θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα τέλος μόνο ασφαλιστική σύμβουλο, ο οποίος, για ένα πάγιο τέλος, θα ερευνήσει τις διάφορες πολιτικές στη διάθεσή σας και να προτείνει αυτό που καλύτερα ταιριάζει στις ανάγκες σας. Για να εξασφαλιστεί η αντικειμενικότητα, σύμβουλος σας δεν θα πρέπει να συνδέονται με κάποια συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία και δεν θα πρέπει να λαμβάνουν προμήθεια από κάθε πολιτικής.

Ένα υγιές 30-year-old man μπορούσε να αναμένει να πληρώσει περίπου $ 300 το χρόνο για $ 300.000 από την ασφάλιση ζωής όρου. Για να λάβετε το ίδιο ποσό της κάλυψης στο πλαίσιο μιας πολιτικής αξία σε μετρητά θα κοστίσει πάνω από $ 3.000.

Η κατώτατη γραμμή

Κατά την επιλογή ασφάλισης ζωής, χρησιμοποιούν τους πόρους του Διαδικτύου για να εκπαιδεύσει τον εαυτό σας σχετικά με την ασφάλιση ζωής βασικά, βρείτε έναν μεσίτη που εμπιστεύεστε, τότε έχουμε τις προτεινόμενες πολιτικές αξιολογούνται από παράβολο μόνο ασφαλιστική σύμβουλο.

Διεθνώς γνωστός οικονομικός σύμβουλος Suze Orman πιστεύει ακράδαντα ότι αν θέλετε την ασφάλιση, να αγοράσετε όρος? αν θέλετε μια επένδυση, να αγοράσει μια επένδυση, δεν ασφάλισης. Μην αναμιγνύετε τα δύο. Αν δεν είστε πολύ μυαλό των επενδυτών και να κατανοήσουν όλες τις συνέπειες των διαφόρων τύπων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, το πιο πιθανό είναι να αγοράσουν ασφάλεια ζωής όρου.

Η Επενδυτική Στρατηγική Τέλειο

Η Επενδυτική Στρατηγική Τέλειο

Με όλα τα τηλεοπτικά προγράμματα, βιβλία, δημοσιεύσεις blog, ακαδημαϊκές μελέτες, και ό, τι άλλο αφιερωμένο στο θέμα της επένδυσης, θα ήταν λογικό να σκεφτεί κανείς ότι, με αρκετή έρευνα, θα μπορούσατε να δημιουργήσετε το τέλειο επενδυτική στρατηγική που μεγιστοποιεί τις πιθανότητες σας να πάρει οι καλύτερες αποδόσεις δυνατή.

Η ακριβής σωστό μίγμα μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια, τα ακριβή σωστά ποσοστά, τοποθετείται ακριβώς τα σωστά λογαριασμούς.

Στο επάγγελμά μου βλέπω πολλούς ανθρώπους να εμπλακούμε σε αυτή την αναζήτηση για την τέλεια επένδυση, και ως καλοπροαίρετες κι αν είναι, συνήθως οδηγεί σε ένα από τα δύο ανεπιθύμητα αποτελέσματα:

  1. Ανάλυση παράλυση:  Η συνεχής αβεβαιότητα γύρω από το οποίο οι αποφάσεις είναι «καλύτερο» να σας αποτρέψει από το να προβούν στη λήψη αποφάσεων σε όλα.
  2. Σταθερή μαστορέματα:  Δεν τελειώνει ποτέ η έρευνα οδηγεί σε συνεχείς ανακαλύψεις νέων επενδυτικών στρατηγικών, η οποία οδηγεί σε συνεχή χάνουμε και συνεχείς αλλαγές στο επενδυτικό σας σχέδιο που αποτρέπουν οποιαδήποτε μακροπρόθεσμη πρόοδο.

Η αλήθεια για την επένδυση είναι, κατά κάποιο τρόπο, πολύ λιγότερο ικανοποιητική από την ιδέα της τέλειας στρατηγικής. Αλλά μπορεί επίσης να ανακουφίσει πολύ άγχος και το άγχος, και, αν κατανοηθεί σωστά, μπορεί να οδηγήσει σε πολύ καλύτερη (αν και ατελής) αποτελέσματα.

Η Elusive Τέλειο Επενδύσεων

Η αλήθεια είναι ότι δεν υπάρχει, απολύτως, μια τέλεια επένδυση εκεί έξω. Υπάρχει κάτι που θα παρέχει καλύτερες αποδόσεις από ό, τι άλλο πάνω από το προσωπικό σας επενδυτικό χρονοδιάγραμμα.

Το πρόβλημα είναι ότι είναι αδύνατο να γνωρίζουμε τι είναι. Το μέλλον είναι απρόβλεπτο με οποιοδήποτε βαθμό ακρίβειας, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει κάποιος που μπορεί να σας πει μπροστά από το χρόνο που επενδυτική στρατηγική θα ξεπεράσουν όλα τα άλλα.

Για να το πούμε αλλιώς, δεν έχει σημασία τι θα κάνεις, αυτό είναι ένα εικονικό βεβαιότητα ότι θα είστε σε θέση να κοιτάξουμε πίσω και να βρει άλλες επενδυτικές στρατηγικές που θα έχουν καλύτερη απόδοση.

Είναι καλύτερο να δεχτούμε ότι τώρα και να ξεχάσουμε την ιδέα της τέλειας. Επειδή η άλλη πλευρά είναι ότι δεν χρειάζεται την τέλεια επένδυση για να πετύχει.

Το μόνο που χρειάζεστε είναι κάτι που είναι αρκετά καλό για να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας.

Η δημιουργία ενός «αρκετά καλή» Πρόγραμμα Επενδύσεων

Τα καλά νέα είναι ότι, ενώ η τελειότητα είναι αδύνατη, «αρκετά καλό» είναι πολύ απλή. Υπάρχει μια χούφτα των επενδυτικών αρχών που έχει αποδειχθεί ότι λειτουργεί και είναι σχετικά εύκολο να εφαρμοστούν.

Τα παρακάτω βήματα, ενώ ατελής, είναι ο πραγματικός τρόπος για να μεγιστοποιήσουν τις πιθανότητές σας επιτυχία των επενδύσεων.

1. Εκτός από τα χρήματα

Τελικά επενδυτικές επιλογές σας και οι αποδόσεις που παρέχουν θα αρχίσει να έχει σημασία. Αλλά για την πρώτη δεκαετία και πλέον των επενδύσεων της ζωής σας, η σημασία των αποδόσεων που επισκιάζεται από τη σημασία του ποσοστού αποταμίευσης σας.

Ακόμα κι αν δεν έχετε ιδέα τι κάνετε και τυχαίνει να επιλέξετε τρομερό επενδύσεις, είστε εσείς τη σύσταση για τη μακροπρόθεσμη επιτυχία με την εξοικονόμηση νωρίς και συχνά. Οι εισφορές αυτές αθροίζονται, τελικά παρέχοντας μια βάση πάνω στην οποία μπορεί να κερδίσει πραγματικές αποδόσεις.

2. Χρησιμοποιήστε φορολογικά πλεονεκτήματα Λογαριασμών

Φυσικά, μπορείτε να κάνετε θέλετε τα χρήματα είστε εξοικονόμηση που πρέπει να αξιοποιηθεί, και ο ευκολότερος τρόπος να γίνει αυτό είναι με τη μεγιστοποίηση των φορολογικών προνομιούχων λογαριασμών στη διάθεσή σας.

Λογαριασμοί όπως 401 (k) s και Ήρας επιτρέπουν τα χρήματά σας να αναπτυχθούν χωρίς να επιβαρυνθεί από φόρους, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να αυξηθεί με ταχύτερους ρυθμούς από ό, τι θα ήταν σε άλλους λογαριασμούς.

3. Ελαχιστοποίηση των δικαστικών εξόδων

Το κόστος είναι το ενιαίο καλύτερο μέσο πρόβλεψης των μελλοντικών αποδόσεων, με χαμηλότερο κόστος και τέλη που οδηγεί σε καλύτερες αποδόσεις. Το λιγότερο που πληρώνετε, τόσο περισσότερο μπορείτε να πάρετε.

Και τα καλά νέα είναι ότι το κόστος είναι ένας παράγοντας που είναι ακριβώς κάτω από τον έλεγχό σας.

4. ισορροπίας

Μια καλή επενδυτική στρατηγική έχει ένα συνδυασμό υψηλότερου κινδύνου, επενδύσεις υψηλότερης απόδοσης, όπως τα αποθέματα, και χαμηλότερου κινδύνου, επενδύσεις χαμηλότερης απόδοσης, όπως τα ομόλογα, έτσι ώστε να μπορεί τόσο να αναπτυχθούν και να προστατεύσει τα χρήματά σας την ίδια στιγμή.

Αυτό είναι ένα από τα μέρη που οι άνθρωποι παίρνουν κόβει: ψάχνει για την τέλεια ισορροπία. Επιτρέψτε μου να είναι το ένα να σας πω ότι δεν υπάρχει, ώστε να μπορείτε να ξεχάσουμε αυτό.

Αλλά πρέπει οπωσδήποτε να επιτύχει μια ισορροπία που είναι καλά μέσα στην «αρκετά καλή» σειρά.

5. Ταμεία Χρήση Δείκτης

Οι πόροι Δείκτης έχει αποδειχθεί ξανά και ξανά για να ξεπεράσουν ενεργά Διαχείριση κεφάλαια, και το κάνουν με χαμηλότερο κόστος. Μπορούν επίσης να είναι απίστευτα εύκολο να διαφοροποιήσουν τις επενδύσεις σας και να επιτύχει τη σωστή ισορροπία μεταξύ κινδύνου και απόδοσης.

Τίποτα δεν είναι εγγυημένο, αλλά τα στοιχεία δείχνουν ότι η χρήση κεφαλαίων του δείκτη αυξάνει τις πιθανότητες επιτυχίας σας.

6. Μείνετε Συνεπής

Δεν έχει σημασία ποια επενδύσεις που θα επιλέξετε, θα υπάρξουν πολλά σκαμπανεβάσματα στην πορεία. Θα ακούσετε επίσης για άλλες επενδυτικές στρατηγικές που ακούγεται ελκυστικό, και κάποιοι που αισθάνονται σαν «δεν πρέπει να χάσετε» ευκαιρίες.

Η δουλειά σου είναι να αγνοήσει το θόρυβο και να κολλήσει με το σχέδιό σας. Εφ ‘όσον ακολουθείτε τις αρχές παραπάνω για να εφαρμόσει μια «αρκετά καλή» επενδυτικό πρόγραμμα, δεν θα πρέπει να υπάρχει μεγάλη ανάγκη για αλλαγή, εκτός αν υπάρχει μια σημαντική αλλαγή στους στόχους και τις περιστάσεις σας.

Όπως Warren Buffett είπε κάποτε: «Λήθαργος που συνορεύουν με την οκνηρία παραμένει ο ακρογωνιαίος λίθος της επένδυσης μας στυλ.»

Όταν έχετε το θάρρος να εγκατασταθούν για «αρκετά καλή», μπορείτε να καθίσετε και να αφήσει τις επενδύσεις σας κάνει τη δουλειά. Μπορεί να μην είναι τέλεια, αλλά είναι ένα πάρα πολύ καλύτερο από την εναλλακτική λύση.