İpotek başvurusunda bulunduğunuzda, sürecin başlarında alacağınız en önemli belgelerden biri Kredi Tahmini’dir . Bu kısa ama etkili form, potansiyel kredinizin maliyetlerini, koşullarını ve ayrıntılarını özetleyerek tam olarak neye kaydolduğunuzu anlamanıza yardımcı olur.

Bu kılavuzda, Mortgage Kredisi Tahmini’ni adım adım açıklayacağız, her bölümün ne anlama geldiğini açıklayacağız ve teklifleri karşılaştırmak ve daha akıllı ev finansmanı kararları almak için bunu nasıl kullanacağınızı göstereceğiz.

İpotek Kredisi Tahmini Nedir?

İpotek Kredisi Tahmini (İK) , kredi verenlerin ipotek başvurusunda bulunan borçlulara sağladığı standart bir belgedir. Krediyle ilgili temel bilgileri içerir ve şunları içerir:

• Kredi tutarı ve vadesi
• Faiz oranı ve aylık ödemeler
• Kapanış maliyetleri ve ücretleri
• Kapanışta tahmini nakit ihtiyacı
• Faiz oranlarının veya maliyetlerin daha sonra değişip değişmeyeceği

Bu belge şeffaflığı garanti altına alır ve borçluların birine karar vermeden önce farklı kredi verenleri kolayca karşılaştırmasına olanak tanır.

Kredi Tahmini Neden Önemlidir?

Kredi Tahmininiz size şu konularda yardımcı olur:

• Kredi verenleri kolayca karşılaştırın – Tüm kredi verenler benzer bir format kullanmak zorunda olduğundan, oranlar ve maliyetler arasındaki farklılıkları kolayca tespit edebilirsiniz.
• Toplam maliyetleri anlayın – Sadece aylık ödemenizi değil, vergiler ve sigorta gibi diğer tüm masrafları da ana hatlarıyla belirtir.
• Sürprizlerden kaçının – Maliyetleri önceden açıklayarak bütçenizi doğru bir şekilde oluşturabilir ve son dakika stresini önleyebilirsiniz.
• Riskleri değerlendirin – Bazı kredilerde değişken faiz oranları veya balon ödemeleri vardır; LE bunları açıkça belirtir.

Kredi Tahminini Ne Zaman Alırsınız?

Temel bilgilerle (gelir, mülk türü ve kredi tutarı) bir ipotek başvurusunda bulunduğunuzda, kredi verenlerin size üç iş günü içinde bir Kredi Tahmini göndermesi gerekir .

Bir kredi almanız, henüz onaylandığınız anlamına gelmez . Bu, yalnızca kredi verenin sağladığınız bilgilere dayanarak neler sunabileceğini gösterir .

İpotek Kredisi Tahmininin Temel Bölümleri Açıklandı

Kredi Tahmininin ana bölümlerini ve her birinde nelere dikkat etmeniz gerektiğini inceleyelim.

1. Kredi Koşulları

Bu bölümde temel bilgiler gösterilmektedir:

İpucu: Bunları tam olarak anlamadığınız sürece, erken ödeme cezası veya balon ödemesi olan kredilerden kaçının.

2. Tahmini Ödemeler

Burada , aylık maliyetlerinizin zaman içinde nasıl değişebileceğine dair bir döküm bulabilirsiniz . Bunlara şunlar dahildir:

• Anapara ve Faiz
• İpotek Sigortası (varsa)
• Tahmini Vergiler, Ev Sahibi Sigortası ve HOA Ücretleri

Bu bölüm , ödemelerinizin değişken oranlar veya sigorta değişiklikleri nedeniyle artıp artmayacağını göstermek için genellikle zaman aralıklarını (örneğin, 1-5. yıllar, 6-30. yıllar) kullanır.

3. Kapanış Maliyetleri

İpoteğinizi tamamlamak için önceden ödemeniz gerekenler özetlenmiştir :

• Başlatma ücretleri (kredi veren tarafından tahsil edilir)
• Ekspertiz ve muayene ücretleri
• Tapu ve yasal ücretler
• Vergiler ve kayıt maliyetleri

“Kapanış İçin Tahmini Nakit” rakamı bu masrafları peşinatınız ve kredi verenin kredileriyle birleştirir.

4. Kredi Maliyetleri (Sayfa 2 Ayrıntıları)

Bu sayfa, bölümlere ayrılmış daha ayrıntılı bir döküm sunmaktadır:

İpucu: Bu bölümü , “C” ürünleri için alışveriş yapma ve maliyetleri düşürme fırsatlarını bulmak için kullanın .

5. Diğer Maliyetler

Bu bölüm vergileri, ön ödemeli kalemleri ve diğer isteğe bağlı masrafları kapsar:

• Ön Ödemeli Faiz – Kapanış tarihinizden ay sonuna kadar olan faiz.
• Emlak Vergileri – Yerel bölgeniz için tahmini vergiler.
• Ev Sahibi Sigorta Primleri – Genellikle bir yıl önceden ödenir.
• Emanet Hesabı Kurulumu – Vergi ve sigorta için ilk ödemeler.

Bunlar tekrarlayan sahip olma maliyetleridir , borç veren ücretleri değildir, ancak bütçeleme açısından çok önemlidirler.

6. Kapanış İçin Nakit Hesaplama

Kapanışa Kadar Nakit tablosu, imza atarken tam olarak ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu gösterir.
Tablo şunları içerir:

• Toplam Kapanış Maliyetleri
• Peşinat
• Depozito veya Kapora
• Ayarlamalar ve Krediler

Bu, son randevudan önce yeterli fonun hazır olduğundan emin olmanıza yardımcı olur.

7. Karşılaştırmalar (Sayfa 3)

Kredi Tahmini, aşağıdakileri gösteren bir karşılaştırma tablosunu içerir :

İpucu: Sadece faiz oranına bakmayın; toplam maliyeti ölçmek için APR ve TIP’i kontrol edin.

8. Diğer Hususlar

Bu bölümde şu gibi durumlar vurgulanmaktadır:

• Varsayım: Kredinin daha sonra başkası tarafından devralınıp devralınamayacağı.
• Gecikme Ödeme Ücretleri: Ödemeleri kaçırırsanız tahsil edilen tutarlar.
• Refinansman Seçenekleri: Kredinin kolayca yeniden finanse edilip edilemeyeceği.
• Servis: Kredinizi kapattıktan sonra kim yönetiyor?

9. Makbuzu Onaylayın

Son olarak, krediyi henüz kabul etmediğinizi değil , formu aldığınızı onaylayan imzanız için bir bölüm göreceksiniz .

Kredi Tahminlerini Etkili Bir Şekilde Nasıl Karşılaştırabilirsiniz?

Teklifleri karşılaştırırken sadece fiyata bakmayın. Şunları da göz önünde bulundurun:

1. APR – Toplam kredi maliyetinin gerçek ölçüsü.
2. Ödenen Toplam Faiz – Zaman içinde ne kadar ödeyeceğinizi karşılaştırın.
3. Kapanış İçin Nakit – Toplam peşin ödeme gereksinimlerini anlayın.
4. Kredi Özellikleri – Değişken faiz oranlarına veya cezalara dikkat edin.
5. Kredi Kuruluşunun İtibarı – Biraz daha yüksek bir oran, daha iyi bir hizmete değer olabilir.

Örnek:
Borç Veren A: %6,2 faiz, 5.000 $ kapanış masrafı
Borç Veren B: %6,5 faiz, 1.000 $ kapanış masrafı
Eğer evde uzun vadede kalmayı planlıyorsanız, Borç Veren A’nın düşük faiz oranı, daha yüksek peşin ücretler ödense bile genel olarak daha fazla tasarruf etmenizi sağlar.

Kredi Tahminini Okurken Yapılan Yaygın Hatalar

1. Ayarlanabilir faiz oranlı şartları göz ardı etmek — Gelecekteki ödemeler artabilir.
2. Sadece aylık ödemeye odaklanın — Uzun vadeli toplam maliyete bakın.
3. Kredi verenlerin ücretlerini göz ardı etmek — Bazıları kaynak oluşturma maliyetlerini şişirebilir.
4. Tahminlerin kesin olduğu varsayılarak — Kapanıştan önce rakamlarda ufak bir değişiklik olabilir.
5. Birden fazla kredi kuruluşunu karşılaştırmamak — Küçük farklar bile önemlidir.

Son Düşünceler

İpotek Kredisi Tahmininizi net bir şekilde açıklamak, sizi maliyetli sürprizlerden koruyabilir ve güvenli finansal kararlar almanızı sağlayabilir.

Her bölümü incelemek, birden fazla teklifi karşılaştırmak ve belirsiz görünen bir şey varsa kredi vereninize soru sormak için zaman ayırın.
Bilgili bir borçlu her zaman daha iyi bir anlaşma ve ev sahibi olma yolunda daha kolay bir yol alır.

İpotek Kredisi Tahmini Hakkında SSS Açıklaması

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal