Tekrar tekrar yukarı üzerinde gelir ve bir soru bu yatırım veya borcunu ödeyen öncelik daha önemli olup olmadığıdır. Açıkçası ikisi önemlidir ama para sınırlı olduğunda nasıl ikisi arasında karar veriyorsunuz?
Sağ herkes için var kimse yanıt olmasa da, burada kişisel durum için en iyi karar vermenize yardımcı olacaktır operasyonların bir emirdir.
Table of Contents
1. Tüm Borç üzerinde minimum değerleri Öde
Ödeme tarihinin en büyük faktör kredi puanı belirlemede olduğu göz önüne alındığında, ve kredi puanı etkiler mali yaşamın pek çok alanları, zamanında tüm borçlarının asgari ödemeleri ilk önceliktir en azından yapım söyledi.
Bu şekilde, bize olumlu bir kredi geçmişi oluşturmak yardımcı olacak ve daha da önemlisi gereksiz yere kredi zarar ve hayatının geri kalanı daha zor yapmaktan koruyacaktır.
2. Bir Sürdürülebilir Planı Oluşturma
günaha sağ dalış ve işe para koyarak başlamaktır da, geri adım ve bütçeniz iyi kolu olduğundan emin olmak için iyi bir fikir genellikle bu.
Şimdi, burada amaç mali micromanage veya harcama alışkanlıkları yargılamak değil. hedefi borç içine geri kaymadan tutarlı bir ilerleme sağlayan bir sisteme koymak için basitçe.
Bu konuda size yardımcı olabilecek araçlar bol vardır. Nane ve Kişisel Sermaye Bir Bütçe yerinde daha kapsamlı ve proaktif bir plan koymak olur Need iken kolay, harcamalarınızı takip etmek için yapmak.
Ayrıca kendi-tablo oluşturmak, ya da sadece tasarruf hesapları ve krediler otomatik transferi ayarlarını ve geriye yalnızca ne harcama kendinizi sınırlayabilir.
Eğer nereye gideceği, geliyor ve ne kadar ne kadar para üzerindeki kolu almak, bunu ancak gerçekçi sen aslında sadık bir sürdürülebilir plan oluşturmak yardımcı olacaktır yatırımlar veya borç ya doğru koymak mevcuttur.
3. Bir Küçük Acil Fonu kurmak
Ne olursa olsun sahip ve hangi faiz oranları ne kadar borç, bu ekstra ödeme yapmak başlamadan önce küçük bir acil durum fonu oluşturmak için iyi bir fikirdir.
nedeni sürdürülebilirlik geri gelir. Beklenmeyen giderler sen ya da olmamak onları isteyip yukarıya gelecek ve biraz nakit taraftan sahip planınızı kesmeden ve borç geri başvurmak zorunda kalmadan bunları işlemek için izin verecektir.
Kesin doğru miktarda bir dizi faktöre bağlı olacaktır, ama bir 1000 $ acil fon genellikle en beklenmedik harcamalarını işlemek için yeterli olacaktır.
Sizin 401 (k) İşveren Match dışarı 4. Max
işverenin bir 401 (k) maçı sunuyorsa, genellikle borcun doğru ekstra para koymadan önce max dikkat etmek iyi bir fikirdir.
Bu sadece yatırım getirisi meselesi. Eğer borç doğru koymak Her ekstra dolar bu borç faiz oranına eşit dönüş kazanır. Örneğin,% 15’lik bir faiz oranı ile kredi kartı doğru koymak $ 1 size% 15 getiri kazanır.
Çoğunlukla, 401 (k) maç Sadece sahip olabilir borcun herhangi türü hakkında daha yüksektir yatırım% 50% 100 geri dönüşü temsil edecek. Bu sadece daha iyi bir geri dönüş var.
Tabii ki, her zaman istisnalar da vardır. İşvereniniz maç değerini azaltabilir hangi devri nedeniyle maruz kalabilir. Ayrıca belli borçlarını ödeyerek daha iyi bir getiri sağlayacağını mümkündür ki bu durumda daha küçük bir eşleşme alabilirler.
Ama çoğu durumda, ekstra borç ödeme yapmaya daha iyi bir getiri sağlayacak sizin 401 (k) maç değerleri yükseliyor.
5. Öde kapalı Yüksek Faiz Borç
Bu noktada, yatırım veya borcunu ödeyen sorusu, büyük ölçüde iki değişken aşağı gelir:
- yatırım beklenen getiri
- O getiri elde olasılığı
Bu dengeli bir portföy% 7% 6 aralığında uzun vadeli getiriler üretmeye beklemek mantıklı, ama bu garanti değil. Bu yüksek olabilir veya daha düşük olabilir ve her iki durumda da yolculuk iniş ve çıkışlarla dolu olacak.
Öte yandan, sen borcunu ödeyerek aldığım dönüş kesinlikle kesindir. % 10 faiz oranı ile kredi yönelik ekstra para koymak size tam olarak% 10 getiri kazanır.
Yani kesinlik sizin yatırım hesaplarına yönelik ekstra para katkıda önce yüksek faiz borcunu ödemek için kolay bir galibiyet yapar. Eğer daha büyük veya beklenen eşit, ancak garantili olmayan var garantili getiri elde edebilirsiniz varsa, yatırım portföyü uzun vadeli getiri, gerçekten no-beyin bu.
Duygu vs 6. Matematik
ilginç şeyler olsun başlar yerdir. Yukarıdaki adımları hallettikten sonra Çünkü belirgin bir sonraki hamle var.
Bir yandan, büyük olasılıkla daha iyi döner yol düşük faizli borcunu ödeyen üzerinde yatırım öncelik. Araştırmalara göre bir portföy neredeyse kesinlikle daha iyi% 2,4 faiz oranı ile borç yönelik ekstra para koyarak üzerine yatırım olduğunu göstermektedir herhangi 10 yıllık süre içinde en az 2.4% dönmedi olan ABD hisse senetleri ve ABD tahvilleri arasında eşit bir şekilde bölünmüş olduğunu Veya daha düşük.
Öte yandan, araştırmalar da gösteriyor borç taşıyan ve önemli duygusal rahatlama sağlayabilir bunu amorti o “mutluluk üzerinde çok büyük olumsuz etkisi bulunmayan” söyledi. Yani yatırım daha fazla para olması daha daha mutlu hale getirebileceğini edebilirsiniz borç kurtulmak, para tasarruf ek olarak vardır.
Ben bu yola görünecektir:
- size borç faiz düşük olursa, ben bunu yaparken büyük olasılıkla size daha fazla para kazanırsınız çünkü yatırımlarınızı maksimize doğru eğilmek istiyorum.
- sizin faiz oranları orta-of-the-road olduğunda – dengeyi dikkate -% 5’e% 4 söylüyorlar. Borç doğru yatırımlar ve yarısı doğru yarısı paranızı koyarak her iki yönde de ilerleme yardımcı olacaktır.
- borcu olan varsa dışarı vurgulayarak yoksa sert, geceleri uyku sayılar yatırım için iddia bile bunu amorti öncelik korkmayın yapıyor. Bu para gerçekten mutluluk satın alabilirsiniz çıktığı nadir durumlardan biri olabilir.
7. Kartopu Borç Ödemeleri Yatırımlarınızın içine
Bu genellikle gözden kaçırılan önemli bir noktadır.
Eğer gerçekten işe koyarak konum bu paranın hepsi en iyi şekilde almak istiyorsanız, size borç ödeninceye kez yatırımlar içine borç ödemeleri kartopu gerekiyor. Yani borcun doğru 200 $ ayda koyarak durumdaysanız o borç gitti kez size yatırımlara yönelik o 200 $ koyarak başlamak gerekir vardır.
Bunun nedeni borcunu ödeyen daha iyi, ya da en azından karşılaştırılabilir sağlayabilir, ancak bu sadece kredinin ömrü boyunca yapar, yatırım dönmek olmasıdır. Yatırım, diğer taraftan, genellikle en kısa borcunuz gitmiş olarak katkıda durdurunca üzerinde özleyeceğim getiri bileşik on yıllardır sağlar.
Tabii ki, uzun vadeli getiri maksimize tek göz olmamalıdır. Ya da gerçekten bile önceliğiniz. Herhangi iyi bir mali planın ana hedefi seni mutlu eden bir hayat kurmasına yardımcı olmak olduğunu ve bu genellikle herhangi bir getiri sağlamayan şeylere para harcama doğru yol açacaktır.
Ancak tamamen mali açıdan, yatırımlarınızda içine bu borç ödemeleri snowballing net değer büyümek için en iyi yoldur.
Bakiyenizi bul
Burada ilk birkaç kararlar oldukça basit olsa da, hızlı bir şekilde borcunu ödeme vs yatırım sorusu bulanık hale gelir. kesin bir cevap olmadan, yanlış seçim yapma konusunda endişeli hissetmek ve hiç bir şey yapmadan önlemek olabilir.
O nasıl hissettiğinizi varsa o iki büyük seçim olduğunu ve herhangi bir ilerleme iyi bir ilerleme olduğunu hatırlamakta yarar var. Eğer ileriye makul yolu dışarı grafik ve tutarlı bir ilerleme odaklanmak için yukarıdaki adımları kullanırsanız, ne olursa olsun yüzünden ileride gelirim.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.