Yüksek faizli bir kredi kartında büyük bir bakiyeniz varsa, bakiyeyi kapatmak zor olabilir. Bunun nedeni, aylık finans masraflarının minimum ödemenizi tüketmesi ve bakiyenin her ay yalnızca küçük bir miktar azalmasıdır.
Bakiyenizi ödemeniz ne kadar uzun sürerse, faiz için o kadar çok harcama yaparsınız. Bu süreç, finansal istikrarınıza önemli ölçüde zarar verebilir, para biriktirmenizi veya bir ev satın almak veya emekli olmak gibi büyük yaşam dönüm noktalarına ulaşmanızı engeller.
Yüksek faizli kredi kartları dahil olmak üzere kredi kartı borcunuzu ödemeye yaklaşmanın, mali durumunuzun kontrolünü ele geçirmenize yardımcı olacak birkaç yolu vardır.
Table of Contents
Yüksek Faiz Borcunu Ödemek Neden Zor?
Yüksek faiz oranları borcunuzu ödemeyi zorlaştırır çünkü faiz her ay önemli ölçüde artar. Bu, yalnızca minimum ödemeyi yaparsanız, bunun büyük bir kısmı borçlu olduğunuz faize gideceği anlamına gelir.
Sadece küçük bir kısmı borcunuzu azaltmaya gidiyor. Önümüzdeki ay, daha fazla faiz eklenir ve yine borçlu olduğunuz miktarı ve borcunuzu ödemeniz gereken süre artar.
Kredi Kartı Borcunun Faizleri Nasıl Artar?
APR% 15 olan 1000 $ kredi kartı borcunuz varsa ve ayda yalnızca minimum 25 $ ödeme yaptıysanız, yaklaşık 400 $ faiz biriktirirsiniz ve etkiler nedeniyle tüm tutarı ödemeniz 56 ay sürer bileşik faiz.
Daha fazla borç biriktirmeye devam ederseniz, örneğin bakiye taşıyan yüksek faizli kredi kartını kullanmaya devam ederseniz, ödemeniz daha da uzun sürecektir. Yaptığınız alışverişlerin maliyetinden çok daha fazla faiz ödeyebilirsiniz.
Neyse ki, yüksek faizli borçlardan kurtulmak ve mali durumunuzu kontrol etmeye başlamak için kullanabileceğiniz birkaç strateji var.
Daha Düşük Faiz Oranı İsteyin
Alacaklılar bazen, özellikle her zaman zamanında ödeme yapmış veya yalnızca bir veya iki ödemeyi kaçırmış kart sahipleri için faiz oranlarını düşürmeye isteklidir. Ödemelerde genellikle güvenilirseniz, kredi kartı şirketinizi arayın ve size şu anda sahip olduğunuzdan daha iyi bir oran sunup sunamayacaklarını sorun.
İpucu: Daha düşük oranlı diğer kredi kartları için teklifler alıyorsanız, bu teklifleri pazarlık çipi olarak kullanabilirsiniz.
Bakiyeyi Düşük Faizli Kredi Kartına Aktarın
Borcunuzun üstüne çıkmak ve bakiyenizi ödemek için tek ihtiyacınız olan faizsiz birkaç ay olabilir. Krediniz iyi ise, iyi bir bakiye transferi faiz oranına hak kazanabilirsiniz.
Bu, bir karttaki bakiyeyi daha düşük faiz oranıyla yeni bir kredi kartına aktarmanıza olanak tanır, hatta bazen bir tanıtım dönemi için faiz bile yoktur.
Önemli: Faiz oranlarının ne kadar süreyle düşük olduğunu veya hiç olmadığını anlamak için küçük yazıları okuyun. Bu süre içinde tüm bakiyenizi ödemek istiyorsunuz; aksi takdirde, yeniden faiz toplamaya başlayacaksınız.
Aramanızı kredi kartlarını bakiye ile sınırlamayın. Ödül kartları da genellikle iyi bakiye transfer oranlarına sahiptir.
Tüm bakiyeyi tek bir kredi kartına aktarmak için yeterli krediniz yoksa, bir kısmını taşımak yine de yükü hafifletebilir ve borcunuzu daha erken ödemenize yardımcı olabilir. Ancak, bunu yalnızca harcamalarınızı sınırlayabileceğinizden eminseniz ve tek bir kart yerine iki karta borç vermemelisiniz.
Yapabildiğiniz Kadar Ödeyin
Yüksek faizli bir borçla, aylık ödemenizin çoğu faize gider. Anaparanın ödenmesi konusunda ilerleme kaydetmek istiyorsanız, ödemelerinizi artırmanız gerekir.
Diğer tüm borçlarınız için minimum tutarı öderseniz ve tüm ekstra paranızı tek bir yüksek faizli borca yatırırsanız daha başarılı olursunuz. Bir borcu ödediğinizde, bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip borç üzerinde çalışabilirsiniz ve tüm borçlarınızı ödeyene kadar bu şekilde devam edebilirsiniz.
Bu, çığ gibi borç geri ödeme yöntemi olarak bilinir.
Giderleri Kes
Yüksek faizli borcunuzu ödemekte zorlanıyorsanız, fazladan ödemelere yer açmak için harcamalarınızda ve bütçenizde büyük olasılıkla önemli değişiklikler yapmanız gerekecektir. Harcamalarınızı azaltmanın birkaç yolu vardır:
- Eğlence : Kablonuzun bağlantısını kesin, yayın aboneliklerini azaltın, yemekten kurtulun.
- Sağlık : Alkol tüketiminizi ve sigara içmenizi azaltın, kahve ve gazlı içecekleri azaltın.
- Yardımcı programlar : Termostatınızın sıcaklığını iki derece azaltın veya artırın, odalardan çıktığınızda ışıkları ve fanları kapatın, kullanılmayan cihazları fişten çekmek için bir güç şeridi kullanın.
- Yaşam : Daha ucuz bir daireye taşının, bir oda arkadaşı için reklam yapın, arkadaşlarınız veya ailenizle birlikte yaşayın.
- Bakkaliye : Et tüketiminizi azaltın, mercimek veya fasulye gibi ucuz proteinler yiyin, atıştırmalıklardan veya önceden hazırlanmış yemeklerden kaçının, markette kupon kullanın.
Bütçenizden daha fazla para çekmeniz, kredi kartı borcunuza daha fazlasını yatırmanızı sağlar. Örneğin, iki akış hizmetini bırakırsanız, kredi kartı borcunuza koymak için fazladan 20 ABD dolarınız olabilir. Haftada bir kez daha az yemek yerseniz, bu ayda fazladan 40 $ ‘dır. Birleştirildiğinde, bu zaten aylık kredi kartı ödemeniz için fazladan 60 ABD dolarıdır.
İpucu: Bütçenizde çok fazla değişiklik yapmak bunaltıcı veya sürdürülemez gibi geliyorsa, her ay yalnızca bir kategorideki harcamaları azaltmayı deneyin ve ardından gelecek ay yenisine geçin. Bu, yoksun hissetmeden paradan tasarruf etmenizi sağlar ve zaman içinde yeni harcama alışkanlıkları oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Birkaç Ay Bekleyin
Bütçenizden kesinlikle fazladan para çekemiyorsanız ve fazladan gelir elde edemiyorsanız, borçsuz hedefinizi birkaç ay ertelemek zorunda kalabilirsiniz.
Ekstra ödeme yapmayı beklerken:
- Yüksek faizli kredi kartınızdan ek ücret almaktan kaçının.
- Temel ihtiyaçlarınız için yalnızca nakit ödeme yapın.
- Kredi puanınızın düşmesini ve borcunuzun büyümesini önlemek için kredi kartlarınızla minimum ödeme yapmaya devam edin.
Evet, yine de faize önemli miktarda para harcıyor olacaksınız. Ancak şu anda yüksek faizli borcunuzu ödeyemiyorsanız, o zaman bunu karşılayamazsınız.
İpucu: Bütçenizi daha fazla kısamazsanız, gelirinizi artırmanın yollarını arayın, örneğin ikinci bir işe girme, kullanılmayan mücevher veya elektronik eşya satma ya da köpek gezdirme ve bahçe işi gibi mahalledeki işleri toplama.
İki veya üç ay bekleyin, ardından herhangi bir değişiklik olup olmadığını görmek için bütçenizi ve harcamalarınızı yeniden değerlendirin. Mümkün olur olmaz, borcunuzla başa çıkmaya başlayın.
Önce Daha Küçük Borçlarla Mücadele Edin
Bakiye o kadar yüksekse, bunalmış hissediyorsanız, yüksek faizli borçtan önce kurtulmak sizin için en iyi strateji olmayabilir. Bu durumda, diğer kredilerdeki veya kredi kartlarındaki daha küçük bakiyeleri ödemenin, daha büyük, yüksek faizli borçlarınıza yatırmak için parayı serbest bırakacağını fark edebilirsiniz.
Hangisinin şimdi ödenebileceğini ve hangisinin beklemesi gerektiğini anlamak için borçlarınızın bir listesini yapın. Ardından, fazladan paranızı en küçük olanı ödemek için yatırırken tüm borçlarınız için minimum ödemeyi yapmaya devam edin.
Daha küçük borçlardan kurtuldukça, bunlara yatırdığınız parayı alıp sıradaki borcunuzu ödemeye başlayabilirsiniz. Her bir borcunuz ödendikçe, diğerlerine yatırmanız gereken daha çok şey olacaktır.
Bu, borç kartopu geri ödeme yöntemi olarak bilinir.
Not: Bu yöntem genellikle çığ gibi borçlanma yönteminden daha uzun sürer ve muhtemelen daha fazla faiz ödersiniz. Bununla birlikte, borçların daha çabuk ortadan kalktığını görebileceksiniz ve bu başarı hissi, borcunuzu ortadan kaldırmaya devam etme motivasyonunuzu artırabilir.
Kredi Danışmanlığı Alın
Borcunuza, gelirinize ve giderlerinize bağlı olarak, bir kredi danışmanı sizi bir borç yönetim planına (DMP) kaydedebilir.
Bir DMP’de alacaklılarınız faiz oranınızı ve aylık ödemenizi düşürür. Daha büyük aylık ödemeler göndererek ve kredi danışmanından ek ödemeyi önce en yüksek oranınıza uygulamasını isteyerek düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.
İşin püf noktası, DMP üzerindeyken kredi kartlarınızı kullanamazsınız ve kredi raporunuzda bir kredi danışmanıyla çalıştığınızı belirten bir not var. Ancak, bu nihayet borçtan kurtulmak için faydalı olabilir ve bu da kredi raporunuza zarar verir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.