Ben okuyucular tarafından sorulan ediyorum en sık sorulan sorulardan biri onların borçlarını ödemeye başlaması gereken sırayı ilgilidir. Genellikle, onlar birkaç borçlarını listeleriz ve sonra onlara bunları ödemek için çaba gereken sırayı anlatmak için bana sor.
Genellikle bu o kadar kolay değil onlara.
Her şeyden önce, genellikle borçlarını azaltmak için temel adımları almamış. Onların öğrenci kredileri konsolide mı? Herhangi sıfır faiz dengesi transferleri yaptık mı? Bireysel kredileri seçeneği baktınız mı? Onların kredi kartlarında faiz indirimleri talep var mı? Bunlar onların borç durumu düşünüldüğünde insanların alarak gereken tüm adımları.
İkinci olarak, bu belki daha da önemli olan, orada borçlarınızı, çeşitli yararları olan her ödemeye yönelik stratejiler farklı olan ve farklı stratejiler farklı insanlar ve farklı durumlar için iyi çalışır. Diğerleri kuvvetle bambaşka yöntemle doğru onları işaret eden bir borç durumda olabilir Bazı insanlar, bir yöntem kullanılarak başarıya yönelik bulunmaktadır.
Aksine bu fikirlerin her açıklayan yerine, ben bir örnek üzerinden çalışarak bunları size göstermek istedim.
Diyelim ki beş borçları var diyelim:
- Borç 1. (kredi kartı) : 5.000 $,% 19.9 faiz oranı, 7.000 $ kredi limiti
- Borç 2. (öğrenci kredisi) : 20.000 $,% 7,5 faiz oranı, kredi limiti
- Borç 3. (kredi kartı) : $ 7,000,% 24.9 faiz oranı, 15.000 $ kredi limiti
- Borç 4. (bireysel kredi) : 2.000 $,% 0 faiz oranı, kredi limiti
- Borç 5. (ipotek): $ 180,000,% 4 faiz oranı, kredi limiti
Table of Contents
Denge göre sıralanır
tartışmaya değer İlk strateji dengesi bunları emrediyor. Bu radyo sunucusu Dave Ramsey tarafından popüler bir stratejidir ve onun “borç kartopu” stratejisi için temel oluşturur.
Bu stratejinin arkasındaki fikir düşük denge birinci gelmesiyle, mevcut denge tarafından borçlarını sipariş etmektir. Onları sipariş olduktan sonra, o zaman bu üst borç doğru yapabilirsiniz mümkün olan en büyük ödeme yapmak, borç ancak listedeki ilk birinin tüm her ay asgari ödeme yapın.
Bu yöntemi kullanarak, nispeten hızlı düşük denge borç ödeme noktasına ulaşmak için gidiyoruz ve böylece oldukça hızlı bir şekilde borcunu ödeyen gelen başarının hissi zevk için gidiyoruz.
Bir borcunu ödemekten psikolojik başarının bu duygu bazı insanlar için büyük bir anlaşma olabilir. Onlar pek çok kişi için kanıtıdır gibi, gerçekten hayat değiştiren hissedebilir yapabilirsiniz bunu.
Bu metodoloji kullanıyorsanız, böyle borçlarınızı sipariş ediyorum:
Borç 4. (bireysel kredi): 2.000 $,% 0 faiz oranı, kredi limiti
Borç 1. (kredi kartı): 5.000 $,% 19.9 faiz oranı, 7.000 $ kredi limiti
Borç 3. (kredi kartı): $ 7,000,% 24.9 faiz oranı, 15.000 $ kredi limiti
Borç 2. (öğrenci kredisi): 20.000 $,% 7,5 faiz oranı, kredi limiti
Borç 5. (ipotek): $ 180,000,% 4 faiz oranı, kredi limiti
Borç 4. Böyle küçük dengeyi sahip olduğundan, oldukça hızlı bir şekilde ortadan kaldırmak ve böylece listenizde bir borç vurma başarısını olması gerekir. Ayrıca bir sonraki borç üzerinde büyük bir ödeme yapmak için kullanılabilir fazla fon gerekecek.
Faiz Oranı göre sıralanır
borçlarını ödeyen bir başka yaklaşım sadece en yüksekten en düşüğe, faiz oranı ile bunları sipariş etmektir. Bir önceki yaklaşımla gibi, sadece borçların tümü üzerinde asgari ödeme yapmak, ancak o zaman listede üst borç yapabilirsiniz mümkün olan en büyük ekstra ödeme yapmak.
Bu sipariş arkasındaki mantık matematiksel olarak herhangi bir yaklaşımın en düşük genel toplam ödemeler yol açacaktır olmasıdır. Ham dolar ve sent açısından, bu size en iyi sonuçları verecek yaklaşımdır.
Yani dezavantajı nedir? borçlarınız nasıl yapılandırıldığını bağlı olarak, bazen en yüksek faiz borcu gerçekten büyük bir denge var ve ödemek için uzun bir zaman alabilir. Yani bazı insanlar vazgeçirmek herhangi bir başarı, görmeye başlamadan önce bu yöntem çok uzun zorlanmak gibi hissetmenize neden olabilir.
Bu metodoloji kullanıyorsanız, sizin gibi borçlarınızı sipariş ediyorum bu :
Borç 3. (kredi kartı): $ 7,000,% 24.9 faiz oranı, 15.000 $ kredi limiti
Borç 1. (kredi kartı): 5.000 $,% 19.9 faiz oranı, 7.000 $ kredi limiti
Borç 2. (öğrenci kredisi): 20.000 $,% 7,5 faiz oranı, kredi limiti
Borç 5. (ipotek): $ 180,000,% 4 faiz oranı, kredi limiti
Borç 4. (bireysel kredi): 2.000 $,% 0 faiz oranı, kredi limiti
Kredi Limiti göre sıralanır
Üçüncü bir yaklaşım basitçe genellikle yüzde ile, bu borcu için kredi limiti olmak olur ne kadar yakın tarafından borçlarını sipariş etmektir. (- diğer bir deyişle, sizin daha geleneksel borçları kredi limiti olmadan olanlar) bir sonraki bölümlerinde size ilk onlara para ödemek hale listenin en üstüne kredi kartlarını iter ve sonra diğer borçlar bu etkisidir seçtiğiniz sırası.
Şimdi, neden bu yaklaşımı alacaktı? Bir sonraki yıl da üzerinde kredi maksimize etmeye çalışıyorsanız bu yaklaşım en iyisidir. Hedefiniz mümkün olan en yüksek kredi demek, bir ev ipotek alma şansını artırmak için bundan altı veya on iki aylık puanı olması ise, bu yaklaşımı dikkate almak isteyebilirsiniz.
Neden bu kredi puanı yardımcı olacaktır? Kredi puanı bir büyük bileşeni şu anda kullanacağınız başına genel mevcut kredi limitinin yüzdesidir kredi kullanımı vardır. kredi istiyorum çok daha yüksek – Yani, eğer 10.000 $ limitli tek kredi kartı varsa ve buna bir 8000 $ denge var, kredi kullanımı% 80’dir. 30% 20 ila% altında, tercihen – – bu yüzde yükseldiğinde ve bu yüzde düşük olduğunda o kurtarır ederseniz kredi puanı düşer böylece kredi puanı odaklanıyorsanız, doğrudan kredi bu satırları vurmak istiyorum gidiyoruz .
dezavantajı nedir? İlk olarak, muhtemelen kredi kartı borçlarının düzenli değişecek kullanılan kredi limitinin yüzde olarak düzenli listeye geri isteyeceksiniz. Bir ay, üst üzerinde bir borç sahip olabilir; Gelecek ay, başka bir borç kullanılan yüksek bir yüzdesi olabilir.
Eğer kullanıyorsanız bu metodoloji, sizin gibi bunları sipariş ediyorum bu :
Borç 1. (kredi kartı): 5.000 $,% 19.9 faiz oranı, 7.000 $ kredi limiti
Borç 3. (kredi kartı): $ 7,000,% 24.9 faiz oranı, 15.000 $ kredi limiti
… ve son üç sizin için çalışan ne olursa olsun sırayla gidebilir … burada, tekrar faiz oranını kullanmıştır.
Borç 2. (öğrenci kredisi): 20.000 $,% 7,5 faiz oranı, kredi limiti
Borç 5. (ipotek): $ 180,000,% 4 faiz oranı, kredi limiti
Borç 4. (bireysel kredi): 2.000 $,% 0 faiz oranı, hiçbir kredi limiti
Hangisi daha iyi?
Yani, hangisi sizin için en iyisidir?
Size düzenli başarıları görünmüyor hedefleri ile yapışmasını zor anlar varsa , önce düşük denge ile denge bunları emrediyor Birinci yöntemde ile gitmek istiyorum gidiyoruz. Bu sana ilk başarısını en hızlı verin ve borç ödeme yolculuk sırasında oldukça eşit başarılara yayar. Birçok kişi için, hızlı bir başarıya sahip bu kurallara uymanızı açısından tüm fark yaratabilir.
Nispeten yakın gelecekte olası bir ipotek veya araba kredisi için kredi puanı kurtarma çoğunlukla etmekse , kullandığınız kredi limitinin yüzde oranında borçlarını sipariş ve (kredi limiti olmadan, yani olanları olanları koymak alt kısmında bir kredi kartı ya da kredi hattı) olmadığını. Bu strateji ile, kredi puanı önemli bir parçası olduğu mümkün olduğunca hızlı kredi kullanımını geliştirmek için gidiyoruz.
Aksi takdirde, ben ilk en yüksek faiz oranı ile faiz oranı ile borç sipariş ediyorum. Bu cebinizde kalır uzun vadede daha fazla para demektir zamanla ödenen faiz en düşük toplam miktarın sonuçlanır yöntemdir. Bu benim kendi borç kurtarma için kullanılan bir yöntemdir ve bir şampiyon gibi çalıştı.
Son düşünceler
kişisel finans şeyde olduğu gibi, farklı kişiler için en uygun farklı çözümler vardır. Herkes aynı durumdadır. Herkes aynı psikolojiyi sahiptir. Herkes aynı engelleri veya fırsata sahip.
Bu kullanışlı olmasına rağmen – – Her şeyden çok, ancak, mali başarı iyi yolu seçmek için aşağı doğru değil geliyor ama olumlu bir yolunu seçme ve kişisel harcamalarını kesme ve ekstra para borçlarını azaltmak için bu kullanarak olabildiğince sert olarak iterek için .
Sonuçta, seçtiğiniz olursa olsun Hangi plan, listenizdeki üst borç büyük ekstra ödemeler, harcamalarınıza belirgin geri kesim ve yapım mükemmel sipariş listenizi sahip daha fazlasını yapmak için gidiyor. liste yardımcı olur, ancak iyi hal ve iyi günler gün seçimler daha da yardımcı olur.
İyi şanslar!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.