Borç almanız gerektiğinde, ilk adım bunu nasıl yapacağınıza karar vermektir. Bir kredi kartı veya bir ev özkaynak kredisi düşünebilirsiniz, ancak kişisel bir kredi de uygun olabilir. Kişisel kredi, oldukça hızlı bir şekilde nakit almanın bir yoludur ve teminatsız bir kişisel kredi ile teminat gerekmez. Kişisel kredilerin en yaygın nedenlerini veya nasıl çalıştıklarını merak ediyorsanız, bilmeniz gerekenler burada.
Table of Contents
Kişisel Kredi Nedir?
Kişisel kredi, bir bankadan, kredi birliğinden veya çevrimiçi borç verenden ödünç aldığınız bir miktardır. Kişisel krediler teminat altına alınabilir, yani onaylanmak veya teminatsız olmak için teminata ihtiyacınız vardır. Bazı kişisel kredilerin değişken oranları olsa da, kişisel bir krediyi zaman içinde, genellikle sabit aylık ödemeler ve sabit bir faiz oranıyla geri ödersiniz. Borç veren, ödünç alabileceğiniz miktarı ve geri ödeme koşullarını belirler.
Kişisel bir krediye hak kazanmak, kredi itibarınız dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır.
Not: Kredi puanınız ne kadar güçlüyse, onaylanma olasılığınız da o kadar yüksektir.
Daha yüksek bir kredi puanı, kişisel bir kredide daha düşük bir faiz oranına da dönüşebilir. Kişisel kredi verenler de aşağıdaki gibi şeyleri hesaba katabilir:
- Geliriniz
- Toplam aylık borç ödemeleri
- Evinizi ister kiralayın ister sahibi olun
Bir kredi hesaplayıcı kullanmak, aylık ödemelerinizin ne kadar olacağı ve kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz faiz hakkında bir fikir edinmenize yardımcı olabilir.
Bazen imza kredisi olarak da adlandırılan bireysel krediler, bir tür taksitli borçtur. Taksitli kredilerle, toplu miktarda paraya erişebilirsiniz ve kredinin sabit bir ödeme tarihi vardır. Bu, döner borç türleri olan bir kredi limitinden veya kredi kartından farklıdır.
Döner borçla, bakiyenize karşı aylık olarak ödeme yaparsınız, bu da mevcut kredi limitinizde yer açar. Aydan aya bir bakiye taşıyabilir veya tam olarak ödeyebilirsiniz. Kredi kartları genellikle açık uçludur, yani yeni satın alma işlemlerini ücretlendirmeye ve bunları süresiz olarak ödemeye devam edebilirsiniz. Konut rehni kredi limiti gibi döner bir kredi limiti, yalnızca belirli bir süre için açık olabilir.
Borçlanmanız Gerektiğinde Bireysel Krediler İçin İyi Nedenler
Kendinizi bir borçlanma durumunda bulduğunuzda, diğer kredi veya kredi türlerine göre kişisel krediler için birkaç iyi neden vardır. Aşağıdaki senaryolardan herhangi biri için kişisel bir kredi almayı düşünebilirsiniz:
- Borç konsolidasyonu
- Bir araba satın almak
- Bir düğün için ödeme yapmak
- Tatile çıkmak
- Beklenmedik giderler
Borç Konsolidasyonu
Yüksek faiz oranlı birden fazla krediniz varsa, ödemenizin büyük bir kısmı faize gittiğinde bunları ödemek zor olabilir. Borçları kişisel bir kredi kullanarak konsolide etmek, onları tek bir borca çevirmenize olanak tanır. Borçların bu şekilde birleştirilmesi, her ay yönetmeniz için birkaç ödeme yerine yalnızca bir ödeme sağlar. Ve ideal olarak, daha düşük bir faiz oranı elde edersiniz, bu da size para kazandırabilir.
Kredi kartlarını konsolide etmek için kişisel bir kredi de kullanabilirsiniz. Onaylandıktan ve kredi gelirleri banka hesabınıza yatırıldıktan sonra listeden aşağı inebilir ve kartlarınızı ödeyebilirsiniz. İleride, kart bakiyeleriniz sıfır olduğu için krediye ödeme yapacaksınız.
Uyarı: Kredi kartlarınızı kişisel bir kredi ile ödedikten sonra yeni bakiyeler oluşturmak borcunuzu artırabilir. Ve bütçenizi daraltabilir.
Bir araba satın almak
Bir araba satın almak istiyorsanız, kişisel bir kredi de yardımcı olabilir. Borcun konsolide edilmesine benzer şekilde, kredi gelirlerini alırsınız, ardından aracın maliyetini karşılamak için banka hesabınızdan bir çek yazarsınız. Arabaların yanı sıra, tekne, motosiklet, römork veya eğlence araçları satın almak için kişisel bir kredi de kullanabilirsiniz.
Bir Düğün İçin Ödeme Yapın
2019’da ortalama bir düğün 33.900 dolardan fazlaya mal oluyor.1 Etrafta öyle bir nakit paranız yoksa, kişisel bir kredi büyük gününüzü kurtarabilir. Örneğin, depozitoları karşılamak, yemek hizmeti verenlere ve fotoğrafçıya ödeme yapmak, bir gelinlik veya smokin satın almak, bir hedef düğünü yapıyorsanız arkadaşlarınız ve aileniz için seyahat masraflarını karşılamak veya balayı için ödeme yapmak için kişisel bir kredi kullanabilirsiniz.
Tatil yap
Evlenmeseniz bile, yine de uzaklaşmak isteyebilirsiniz. Pahalı tarafta bir rüya yeriniz varsa, masraflarınızı karşılamak için kişisel bir kredi kullanabilirsiniz. Buna uçak bileti veya oraya gidip gelmek için kullandığınız diğer seyahat masrafları, otel odaları veya diğer konaklama yerleri, yiyecek, eğlence, hediyelik eşyalar ve yol boyunca ortaya çıkabilecek ek masraflar dahildir.
Beklenmedik giderler
Amerikalıların yarısından fazlası tasarrufları kullanarak acil bir masrafı karşılayamaz. Hala acil durum fonunuz üzerinde çalışıyorsanız veya henüz başlamadıysanız, kişisel bir kredi, hayatın size attığı herhangi bir finansal eğri topuna yardımcı olabilir.
Kişisel Kredilerin Diğer Nedenleri
Bunlar kişisel kredilerin en yaygın nedenlerinden bazılarıdır, ancak bunları kullanmanın başka yolları da vardır. Örneğin, kişisel bir kredi kullanmaya karar verebilirsiniz:
- Ev tadilat maliyetlerini karşılayın
- Küçük bir işletme kurun
- Çocuğunuzun yurtdışında eğitim masraflarını karşılamaya yardımcı olun
- Vergi faturasını öde
- Tıbbi faturaları karşılayın
- Sevdiğiniz birinin son masraflarını ödeyin
- Bir hamleyi finanse edin
- Yasal ücretleri karşılayın
- Küçük bir ev satın alın
Alt çizgi
Bireysel kredilerin nedenleri ne olursa olsun, bir tane almadan önce dikkate alınması gereken birkaç nokta vardır:
- Hangi faiz oranını ödeyeceksiniz ve borç veren herhangi bir ücret alıyor mu?
- Ne kadar ödünç alabilirsiniz ve aylık ödemeleriniz ne olacak?
- Borçlanma ihtiyaçlarınıza ve bütçenize daha uygun olabilecek kişisel kredi alternatifleri var mı?
En iyi kişisel kredi koşullarının nerede bulunabileceğini görmek için borç verenleri karşılaştırmayı unutmayın. Ve tabii ki, geri ödeme ayrıntılarını ve borçlanma maliyetini anladığınızdan emin olmak için kişisel bir krediyi imzalamadan önce küçük yazıları dikkatlice okuyun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.