Kişisel kredi, aylık ödemelerinizi yaptığınız sürece, ekli birkaç ip ile biraz nakite hızlı bir şekilde erişmenizi sağlar.
Ama bir tane için alışveriş yaparken kendinize şunu sorabilirsiniz: Kişisel krediyi ne için kullanabilirim? Teknik olarak, hemen hemen her şey için kişisel bir kredi kullanabilirsiniz. Ancak bazı kullanımlar diğerlerinden daha avantajlı olabilir ve bazıları düpedüz risklidir.
Table of Contents
Borç Konsolidasyonu
Kredi kartlarınıza önemli miktarda borç yüklediyseniz, kişisel bir kredi bu borcu ödemeyi daha yönetilebilir hale getirmenin iyi bir yolu olabilir. Bu, kişisel kredilerin en yaygın kullanımlarından biridir ve iyi bir sebepten dolayıdır.
Artıları
- Tek bir set ödeme
- Potansiyel olarak daha düşük faiz oranı
Eksileri
- Daha fazla borç alabilirsin
Artıları açıklıyor : Diğer birkaç krediyi ödemek için kişisel bir kredi kullanabilir, size yalnızca bir kredi ve aylık bir ödeme bırakabilirsiniz ve sabit kredi süresi, tam olarak ne zaman borçsuz olacağınızı bileceğiniz anlamına gelir. Mevcut borcunuzdan daha düşük bir faiz oranına sahip kişisel bir krediye de hak kazanabilirsiniz, böylece uzun vadede paradan tasarruf edebilirsiniz.
Eksileri açıkladı : Kredi kartı borcunu ödemek için kişisel bir kredi kullanmak, genellikle harcayabileceğiniz daha fazla krediniz olduğu anlamına gelir. Disiplinli değilseniz, kişisel kredinizi ödemeden önce kolayca daha fazla kredi kartı borcunu kaldırabilirsiniz.
Alternatifler
Bakiye transferi kredi kartı, bakiyeleri birden çok karttan tek bir yeni karta, genellikle sınırlı bir süre için daha düşük bir tanıtım faiz oranıyla taşımanıza olanak tanır. Ek olarak, bir emeklilik planınız varsa, borcu konsolide etmek için bakiyenizden borç para alabilirsiniz.
Uyarı: Bir alternatif olsa da , 401 (k) veya IRA’nızdan kredi almak ciddi vergi cezalarına neden olabilir, bu nedenle gerçekten tavsiye edilmez.
Kredinizi Oluşturun
Sınırlı bir kredi geçmişiniz varsa, ev ipoteği gibi yüksek dolar kredileri almaya hak kazanmak zor olabilir. Kişisel bir kredi, sabit, zamanında ödemeler yoluyla bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamak için çekici bir seçenek olabilir.
Artıları
- Hak kazanmak daha kolay
- Kredinizi çeşitlendirmenize yardımcı olur
Eksileri
- Kredi puanınızı düşürebilir
Artıları açıkladı : Mortgage kredileri genellikle katı kredi gereksinimleri ile birlikte gelirken, kişisel krediler daha küçük dolar tutarları için çok daha esnektir. Kredisi kötü olan veya olmayan kişiler için kişisel krediler bile var. Kredi puanları, taşıdığınız borç türlerini dikkate alır. Kişisel kredi gibi taksitli bir kredi eklemek, yalnızca kredi kartı gibi döner krediniz varsa puanınıza yardımcı olabilir.
Eksileri açıkladı : Yeni bir kişisel kredi, raporunuzda yeni bir kredi sorgusu oluşturarak veya genel borcunuza ekleyerek kredi puanınızı düşürebilir.
Not: Büyük bir krediniz olmadan kişisel bir kredi alabilirsiniz, ancak çok fazla kredi deneyiminiz yoksa veya yüksek bir geliriniz yoksa banka bunu güvence altına almak için yine de bir ortak imzalayıcıya ihtiyacınız olduğunu söyleyebilir.
Alternatifler
Bir kredi profili oluşturmak isteyenler için bankalar ve kredi birlikleri daha ucuz seçeneklere sahiptir. Hisse teminatlı krediler, birçok banka ve kredi birliği tarafından sunulur ve krediyi güvence altına almak için tasarruf hesabınızdaki, para piyasası hesabınızdaki veya sertifika hesabınızdaki bakiyeyi kullanır. Güvenli kredi kartları, bir bankaya belirli bir miktar yatırmanıza ve ardından eldeki nakit miktarına eşit bir kredi limitine erişmenize olanak tanır.
Ek Öğrenci Kredileri
Federal öğrenci kredileriniz, okuldayken karşılaştığınız tüm masrafları karşılamayabilir. Kişisel bir kredi, derecenizi kazanırken geçiminizi sağlamanıza yardımcı olabilir.
Artıları
- Kullanım kısıtlaması yok
Eksileri
- Daha az koruma
Artıları açıkladı : Kişisel krediler genellikle parayı belirli bir şeye harcamanızı gerektirmez, yani karşılaştığınız boşluğu doldurabilirler.
Eksileri açıkladı : Kişisel bir krediyi hemen geri ödemeye başlamanız gerekirken, öğrenci kredileri genellikle gelirinize göre ödeme yapmanıza veya ödemenizin bölümlerini mezuniyet sonrasına ertelemenize izin verir.
Alternatifler
Üniversitede masrafları karşılamak için kişisel bir kredi almayı düşünüyorsanız, genellikle daha iyi seçenekler bulabileceksiniz.
Devlet programları aracılığıyla federal öğrenci kredileri genellikle en düşük maliyete sahiptir. Özel öğrenci kredileri genellikle federal kredilerden daha pahalıdır, ancak aynı özelliklerin çoğuna sahiptir. Federal öğrenci kredilerini tamamlamaya yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Bir İş Kurun
Yeni bir iş kurmak için para gerekir ve kişisel bir kredi yola çıkmanıza yardımcı olabilir.
Artıları
- Tek mal sahipleri ve yeni işletmeler için daha esnek
Eksileri
- Kendi paranız ve krediniz tehlikede
Artıları açıklıyor : Bireysel kredilerin güvence altına alınması işletme kredilerinden daha kolaydır çünkü ikincisi genellikle bir iş planı ve işletmenizin finansal geçmişini sağlamanızı gerektirir.
Eksileri açıkladı : Birçok işletme kredisi, işletme varlıklarınızı riske atar. Kişisel bir krediyle, kendi paranız ve kredi puanınız söz konusudur – şirketiniz değil.
Alternatifler
İlk tercih olmasa da, kişisel kredi bir iş kurarken kullanmak oldukça yaygındır. Ancak, önce diğer seçenekleri keşfetmeye değer. Federal Küçük İşletme İdaresi aracılığıyla kredi verenlerden alınan krediler, küçük işletmenizi yerden kaldırmanıza yardımcı olabilir. Grants.gov’un yanı sıra SBA da gaziler, kadınlar, teknoloji girişimcileri ve diğer insan grupları için çok sayıda hibe sunmaktadır. Ek olarak, birçok bankanın yeni ve küçük işletmeler için ticari kredi kartları vardır. Bunlar düşük, başlangıç oranları veya ödüllerle de gelebilir.
Ev İyileştirmeleri Yapın
Evinize yeni bir oda eklemek veya yeni bir HVAC sistemi satın almak istiyorsanız, kişisel bir krediye geçmeyi düşünebilirsiniz.
Artıları
- Kolay erişilebilir
- Evin tehlikede değil
Eksileri
- Alternatiflere göre daha yüksek faiz oranları
Artıları açıkladı : Acil bir ev onarımına ihtiyacınız varsa, kişisel kredi ihtiyacınız olan parayı almanın en hızlı yollarından biri olabilir. Paranızı genellikle bir veya iki iş günü içinde alabilirsiniz. Artı, bazı alternatifler evinizin desteklediği kredileri içerir, yani ödemelerinizi yapmazsanız haciz için kaybedebilirsiniz. Kişisel bir kredi ile bu riskle karşılaşmazsınız.
Eksileri açıkladı : Bireysel krediler tipik olarak ev özkaynak kredilerinden daha yüksek faiz oranlarıyla gelir ve bu da ev geliştirme bütçenizi tüketebilir.
Alternatifler
Projenin kapsamına bağlı olarak, daha ucuz borç almayı düşünebilirsiniz. Ev sermayesi kredileri, genellikle düşük oranlarda evinizde biriken öz sermayeye erişmenizi sağlar. Nakde çevirme yeniden finansmanı, şu anda borçlu olduğunuzdan daha yüksek bir tutarda yeni bir ipotek almayı ve ardından bakiyeyi nakit olarak almayı ve daha sonra istediğiniz gibi kullanabilmenizi içerir.
FHA Başlık I kredileri de hak kazananlar için bir seçenektir. Eşit kaynağınız olmasa bile, tek veya çok aileli evlerde ev iyileştirmeleri için 25.000 ila 60.000 ABD Doları almanıza izin verir. Ancak bu tür kredi yalnızca evin yaşanabilirliğini önemli ölçüde artıran projeler için kullanılabilir.
Büyük Bir Satın Alma Yapın
Bir evlilik yüzüğü veya düğün, balayı veya ev eşyaları gibi pahalı bir ürün için pazardaysanız, kişisel bir kredi size onu satın almanız için hızlı bir şekilde nakit sağlayabilir.
Artıları
- Anılar yaratmak
Eksileri
- Gelecekteki finansal seçenekleriniz risk altında
Artıları açıklıyor : Bireysel krediler, nakit paranız olmasa bile hayallerinizdeki düğünü veya tatili geçirmeniz için esnek bir yol sunar ve bunu zaman içinde finanse eder.
Eksileri açıkladı : Geçici bir olayı karşılamak için kişisel bir kredi almak ciddi bir girişimdir. Evlilik hayatınıza büyük miktarda borçla başlayabilir veya ipotek için başvururken kendinizi dezavantajlı duruma düşürebilirsiniz.
Alternatifler
Herhangi bir türden kredi almadan önce ne kadar harcayabileceğinizi dikkatlice düşünün. Daha pahalı olsa da, bir kredi kartındaki kredi limitiniz, imkanlarınız dahilinde gittikçe daha fazla harcama yapmanızı teşvik edebilir. Disiplinliyseniz, o alyans veya tatil için borçlanmadan ödemek için yeterli paradan tasarruf edebilirsiniz.
Alt çizgi
Bireysel kredilere başvurmak, almak hızlıdır ve parayı harcadığınız şey konusunda esneklik sağlar. Ancak herhangi bir tür borç üstlenmek hafife alınacak bir şey değildir. Kişisel bir kredi için tetiği çekmeden önce, alternatiflerinizi ve her birinin maliyetinin ne kadar olduğunu dikkatlice değerlendirdiğinizden emin olun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.