Zor durumda olduğunuzda finansman için esnek seçenekler ararken, kişisel kredi iyi bir araç olabilir. Ancak banka kredileri kişisel krediler için en iyi seçenek midir?
Bir banka kişisel kredi aramak için iyi bir yer olsa da, gerçek şu ki şu anda başka seçenekler de var. Bankanızın neler sunduğunu kontrol ettiğinizden emin olun, ancak oradaki diğer rakiplerin bazılarını göz ardı etmeyin. Çevrimiçi bankalar ve kredi verenler, geleneksel bankalara uygun bir alternatif sunar.
Bireysel krediler için banka kredisi almayı düşünürken bilmeniz gerekenler.
Banka Kredilerinin Artıları ve Eksileri
Krediniz için bir banka kullanmak size kişisel ilgi ve erişim sağlayabilir. Bununla birlikte, kişisel kredinizi almak için geleneksel bir banka kullanmanın sakıncaları da vardır.
Banka Kredilerinin Artıları
- Krediyi görüşebilir ve şahsen başvurabilir, size kredi memuruyla bağlantı kurabilirsiniz.
- Zaten bir hesabınızın olduğu bir bankaya başvurmak size daha iyi şartlar ve erişim sağlayabilir.
Banka kredilerinin eksileri
- Kredi gereksinimleri banka kredileriyle daha yüksek olabilir.
- Geleneksel bir bankanın genellikle tuğla ve harçla ilişkili ek yükü olduğundan daha yüksek oranlar ve ücretler ödeyebilirsiniz.
- Bir krediye başvuramayabilir veya normal çalışma saatleri dışında biriyle konuşamayabilirsiniz.
- Bir karar için birkaç gün ve paranız için birkaç gün daha beklemeniz gerekebilir.
Normal çalışma saatleri içinde bir bankaya gitmenin sakıncası yoksa ve fiziksel bankacılık ile gelen yüz yüze etkileşimi tercih ediyorsanız, geleneksel bir banka çok mantıklı olabilir.
Kişisel deneyim kazanmak için yerel bir kredi birliğine de katılabilirsiniz. Kredi birlikleri, kârlılık modelleri bir bankanınkinden farklı olduğu için genellikle daha düşük oranlar sunar.
Çevrimiçi Kredi Veren Kullanmanın Artıları ve Eksileri
Geleneksel banka kredileri almak yerine, çevrimiçi bir borç verene başvurmanız mantıklı olabilir. Çevrimiçi bir borç veren kullandığınızda yine de kredi gereksinimlerine tabi olursunuz, ancak kriterler o kadar katı olmayabilir.
İşte çevrimiçi kredi verenler hakkında bilmeniz gerekenler.
Çevrimiçi kredi verenlerin avantajları
- İnternette 7/24 erişim olduğu için istediğiniz zaman kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
- Daha düşük genel gider, banka kredilerinden daha düşük faiz oranları anlamına gelebilir.
- Bazı durumlarda, kredi gereksinimleri daha az katıdır. Krediniz zayıfsa, maaş günü borç verene dönmenizi engelleyebilecek bir krediye hak kazanabilirsiniz.
- Kararlar genellikle hızlı bir şekilde alınır ve paranızı genellikle birkaç gün içinde alabilirsiniz.
Çevrimiçi borç verenlerin eksileri
- Müşteri hizmetleri sınırlı olabilir. Arama yapamayabilirsiniz ve bunun yerine çevrimiçi sohbet veya e-posta ile idare etmeniz gerekebilir.
- Temsilciler, finans hakkında her zaman geleneksel bir bankada göreceğiniz kadar bilgili olmayabilir.
- Şartlara dikkat etmeniz gerekiyor. Bazı çevrimiçi kredi verenler, maaş günü borç verenlerinden çok daha iyi değildir.
Mali durumunuzu yönetmek için interneti kullanmanın rahatlığını ve kolaylığını seviyorsanız ve bu konuda rahatsanız, çevrimiçi bir borç veren paranızı hızlı bir şekilde almanın iyi bir yolu olabilir.
Seçeneklerinizi Karşılaştırın
İster geleneksel bir banka seçin ister kişisel kredi ihtiyaçlarınız için çevrimiçi bir borç verene dönün, seçeneklerinizi karşılaştırmak önemlidir. Aşağıdaki maddeleri göz önünde bulundurarak elmaları elmalarla karşılaştırdığınızdan emin olun:
- Kredi faiz oranı
- Bir yıldan az veya üç yıla kadar vade uzunluğu
- Tüm ücretler ve faizler eklendiğinde geri ödeyeceğiniz toplam tutar
- Bir ödemeyi geciktirirseniz veya temerrüde düşerseniz ortaya çıkabilecek cezalar
Çoğu durumda, çevrimiçi bir borç verenle bir form doldurarak bu bilgilerden bazılarını edinebilirsiniz. Borç veren, yumuşak bir kredi çekişi yapacak ve kredi seçenekleriyle geri dönecektir. Ardından, bu kredi seçeneklerini geleneksel bir bankaya götürebilir ve şartlara uyup uymadıklarını (veya hatta belki size daha iyi bir anlaşma sunup sunmadıklarını) görebilirsiniz.
Uyarı: Borç verenin size bir oran teklifi verirken kredi puanınızı etkilemeyen yumuşak bir kredi kontrolü gerçekleştirdiğinden emin olmak için iki kez kontrol edin. Son kararınızı verdiğinizde ve resmi bir başvuruyu doldurduğunuzda, o zaman borç veren kredi bilgilerinizi doğrulamak için sıkı bir kredi kontrolü kullanacaktır.
Sonunda, durumunuza ve konfor seviyenize en uygun seçeneği seçmeniz gerekir. Bazı durumlarda banka kredileri ihtiyaçlarınızı karşılar. Ancak, kişisel krediniz için mümkün olan en iyi anlaşmayı aldığınızdan emin olmak için üç veya dört seçeneği karşılaştırmak önemlidir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.