Bir krediyi temerrüde düşürmek, uzun bir süre için yeterli ödeme yapmadığınız anlamına gelir. Borç verenler, kredi sözleşmenizde ayrıntılı olarak belirtildiği gibi, gerekli minimum ödemeyi belirli sayıda ay boyunca ödemediğinizde, bir krediyi varsayılan olarak kabul edeceklerdir.
Kredi temerrütleri, ipotek, kredi kartı veya kurumsal kredi gibi her tür kredi ile gerçekleşebilir. Bir kredi yükümlülüğünün temerrüdü ciddidir ve temerrüde düşen bireyin veya şirketin kredi itibarını etkileyebilir. Kredinizin şartlarını, temerrütten nasıl kaçınacağınızı ve geride kalırsanız ne yapabileceğinizi anlamak önemlidir.
Table of Contents
Bir Kredide Temerrüt Nedir?
İpotek, kredi kartı bakiyesi, öğrenci kredisi veya başka bir tür kişisel kredi gibi bir borç alırsanız, borç vereninizle bir sözleşme imzalarsınız. Bu sözleşme, sizi içinde belirtilen şartlara bağlayan yasal bir belgedir.
Sözleşmeniz, borcunuzun temerrüde düşmeden önce gecikmiş (gecikmiş) olabileceği zaman dilimini belirtecektir. Bu, ipotekler için bir aydan öğrenci kredisi için 270 güne kadar değişebilir. Ayrıca, borcunuzu ödememeniz durumunda borç vereninizin başvurusunu da açıklayacaktır.
İpucu: Tüketici kredisi sözleşmelerinin çoğu, imzaladığınız kredi veya sözleşmeyi ödemezseniz veya temerrüde düşerseniz aleyhinize yasal işlem yapılacağını belirtir.
Bir Krediyi Temerrüde Düşürseniz Ne Olur?
Kişisel kredi veya kredi kartı gibi bir krediyi temerrüde düşürürseniz, gecikme ücretleri, tahsilat prosedürleri ve davalar gibi sonuçlarla karşılaşacaksınız. Bir ipotek veya otomobil kredisi gibi teminatlı bir kredide temerrüde düştüğünüzde, borç vereniniz evinizi rehin alabilir veya arabanızı geri alabilir. Bir kredinin temerrüdü, ücretlerin kısılmasına yol açabilir, bu da günlük mali yükümlülüklerinizi karşılamayı çok zorlaştırır.
Kredi temerrütleri, kredi geçmişinizde de görünecek ve kredi puanınıza yansıtılacaktır. Kredi puanınız düşecek ve gelecekte kredi almanız çok zor olacaktır.
Uyarı: Bir kredide temerrüde düşmenin uzun süreli etkileri olabilir. İflas başvurusunda bulunmanız gerekebilir. Öğrenci kredisi temerrütleri, sosyal güvenlik ödemelerinizi düşürerek ve herhangi bir vergi iadesini azaltarak sizi emekliliğe kadar takip edebilir.
Aşağıda, en yaygın kredilerden bazılarını temerrüde düşürdüğünüzde ne olacağına dair birkaç örnek verilmiştir.
Kredi Kartını Temerrüt Etmek
Kredi kartı ödemelerinizi temerrüde düşürürseniz ilk olarak, ödeme yapmadığınız her ay için gecikme ücreti ödemek zorunda kalacaksınız. Bir ay sonra, kredi kartı düzenleyiciniz, ödenmemiş ödemenizi üç büyük kredi bürosuna bildirecektir. Genellikle 60 günlük olan iki minimum ödemeyi kaçırdıktan sonra, yıllık yüzde oranınız (APR) yükselir. APR’niz yükseldiğinde, gecikme ücretlerinin miktarı ile birlikte borçlu olduğunuz tutar da artar.
Varsayılan olarak ne kadar uzun süre kalırsanız, kredi puanınız o kadar fazla etkilenir. Altı ay sonra, kredi kartı şirketi hesabınızdan tahsilat yapabilir ve tahsilatlara gönderebilir. Bu noktada, kredi geçmişiniz ve kredi puanınız ciddi ve olumsuz bir şekilde etkilenir. Size dava açılabilir veya iflasa zorlanabilirsiniz.
Öğrenci Kredisini Temerrüt Etmek
Öğrenci kredilerinde temerrüde düşmek, gelecekte federal öğrenci yardımı almayı daha zor hale getirebilir ve tüm kredi bakiyeniz bir anda ödenebilir bile olabilir. İyi haber şu ki, öğrenci kredisi verenler işsiz kalırsanız bir ödeme planı oluşturmaya gelince genellikle çok bağışlayıcıdır. Kredi bağışlama, ödeme erteleme ve hoşgörü programları vardır.
Otomobil Kredisini Temerrüt Etmek
Birden fazla ödemeyi atlarsanız, arabanızın borç veren tarafından geri alınması tehlikesiyle karşı karşıya kalırsınız. Müzayedede satılacak ve borçlu olduğunuzdan daha az bir fiyata satıyorsa, aradaki farktan ve masraflardan siz sorumlu olacaksınız veya muhtemelen bir dava açacaksınız.
Bir İpotek Temerrüdü
Bir ipotek temerrüdü, sizi evinizi kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya bırakır. Banka veya borç veren şirket evi haciz edip sizi tahliye etmeden önce, mahkemeye bir temerrüt bildirimi sunması gerekir. Bu ihbar verildikten sonra, ya borç verenle bir anlaşma yapabilir ya da vadesi geçmiş ödemeleri ödeyerek ipoteğinizi güncel hale getirebilirsiniz. Bu seçeneklerden birini alamazsanız, ev haczedilir ve tahliye edilirsiniz. Eyalet yasalarına bağlı olarak, krediyi ödeyecek kadar satılmadıysa, yine de ev için ödeme yapmanız gerekebilir. Ayrıca masraflardan da sorumlu olabilirsiniz.
Kesin ayrıntılar kredi türüne göre değişebilir, ancak bir krediyi temerrüde düşürürseniz, borç verenler size karşı kredinizi mahvedebilecek ve emekliliğinize kadar paranıza mal olabilecek bir dizi önlem alabilir.
Kredi Temerrüdü ve Temerrüt
Kredi temerrüdü ile temerrüdü karıştırmamak önemlidir. Ödemenizin geciktiği ilk gün bir kredi için temerrüde düşmüşsünüz. Bu genellikle bir gecikme ücretiyle birlikte gelir ve kredi kartındaki ödemesiz dönem gibi diğer avantajları kaybedebilirsiniz. Ancak, kredi türüne göre değişiklik gösteren daha uzun bir süre için ödeme yapmadığınız sürece varsayılan olarak kabul edilmezsiniz. Bir krediyi temerrüde düşürmenin sonuçları, temerrüde düşmekten çok daha ciddidir.
Bir Krediyi Temerrüde Düşürseniz Ne Yapmalısınız?
Bir kredide temerrüde düşmek yerine, bir çözüm bulmak için borç verenle birlikte çalışmak her zaman en iyisidir. Yapabileceğiniz en iyi şey, ödeme yapmakta sorun yaşayabileceğinizi düşündüğünüz anda borç vereninizle iletişime geçmektir.
Ancak, bir krediyi temerrüde düşürürseniz, atabileceğiniz birkaç adım vardır. Federal öğrenci kredileri, kredi erteleme ve rehabilitasyon için çeşitli seçenekler sunar ve bu ödeme programları genellikle gelire dayalıdır. Mortgage kredisi verenler, hacizden kaçınmanıza yardımcı olmak için genellikle sizinle birlikte çalışır ve kredi kartı şirketleri ödeme planları oluşturmanıza yardımcı olur.
Borçlarınızın çok gerisinde kalırsanız, bir kredi konsolidasyon programı veya hatta iflas gibi daha sert önlemleri keşfedebilirsiniz. Bunlar hafife alınacak önlemler değil, ancak yoluna devam etmenin bir yolunu sağlayabilir. Önce bir avukatla konuştuğunuzdan emin olun.
Temel Çıkarımlar
- Kredi ödemelerinde uzun bir süre geciktiğinizde, krediniz için temerrüde düşmüş sayılırsınız.
- Temerrüde düşmenin kesin etkileri kredi türüne göre değişir, ancak kredi puanınıza zarar verme, belirli varlıkları kaybetme ve gelecekte yeni krediler almanın zorluğunu içerebilir.
- Bir kredide temerrüde düşerseniz, borç vericinizle borç erteleme ve geri ödeme planı seçeneklerini keşfetmelisiniz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.