arazi satın Hayallerinizdeki ev inşa veya doğanın bir dilim tasarruf sağlar. Ancak, arazi yüksek talep bölgelerinde pahalı olabilir, böylece arazi alımının finansmanı için bir kredi gerekebilir. O kara (sonuçta “onlar bunun bir daha yapmıyoruz”) güvenli bir yatırım olduğunu varsayalım olabilir, ama onay süreci standart ev kredileri daha külfetli olabilir, böylece kredi, riskli olarak kara kredileri görüyoruz.
kolaylığı ve borçlanma maliyeti Eğer satın alıyoruz mülkün türüne bağlı olacaktır:
- Yakın gelecekte üzerine inşa etmek niyetinde Arazi
- Eğer geliştirmek niyetinde değilim Ham arazi
Çoğunlukla, kara krediler bir balon ödeme kaynaklanmaktadır önce iki ila beş yıl süren nispeten kısa vadeli krediler vardır. Ancak, uzun vadeli krediler var (veya daha uzun vadeli kredi dönüşebilen) mülknüzde bir yerleşim ev inşa ediyoruz, özellikle.
Table of Contents
Satın alma ve One Step kurmak
Borç verenler Mülkünüzde kurma planlarını alınca ödünç en hazırız. Ham toprak Holding spekülatiftir. Bina da risklidir, ancak (örneğin, bir ev ekleyerek) özelliğine değer katmak için gidiyoruz bankalar daha rahat.
İnşaat krediler: Sen kara ve fon inşaat satın almak için tek bir kredi kullanmak mümkün olabilir. Bu daha az evrak ve daha az kapanış maliyetleri ile acı verir. Dahası, sen (İşlem bittikten dahil) Tüm proje için finansal destek bulabileceği – Bir borç ararken sen araziyi tutarak sıkışmış edilmeyecektir.
Bina planları: Bir inşaat kredisi için onaylanmış almak için, deneyimli bir oluşturucu işi olduğunu görmek isteyecektir borç veren, planları sunmak gerekir. Fon proje ilerledikçe, bu yüzden müteahhitler onlar ödenir bekliyorsanız üzerinden takip etmek gerekir, zamanla dağıtılacak.
Kredi özellikleri: İnşaat krediler tipik sadece faiz ödemeleri kullanarak ve (ideal proje o zamana kadar tamamlanır) bir yıldan az süren kısa vadeli kredilerdir. Bu süreden sonra, kredi standart 30 yıllık veya 15 yıllık kredinin dönüştürülebilir olabilir veya teminat olarak yeni inşa edilen yapısı kullanılarak krediyi yeniden finanse edeceğiz.
Peşinat: arsa ve inşaat maliyetleri için ödünç için, bir yere ödeme yapmak gerekir. Evde gelecekteki değerinin 10 ila yüzde 20 ile gelip planlayın.
Ham Land vs bitirdi sürü
Zaten yardımcı programları ve sokak erişimi olan bir sürü mal ediyorsanız, daha kolay bir zaman onay almak gerekecek.
Ham kara: Ham arazi hala finanse edilebilir, ancak (o bölge için tipik olmadığı sürece – örneğin, bazı alanlarda propan, kuyu ve septik sistemleri itimat) kredi daha tereddütlü. Bu Mülkünüze kanalizasyon hatları ve elektrik gibi şeyler eklemek pahalı ve beklenmedik giderler ve gecikmeler için sayısız fırsat vardır.
Peşinat: (örneğin, gelişmekte olan bir alt bölümü olarak) bir sürü mal ediyorsanız, 10 veya yüzde 20 gibi küçük bastırmak için mümkün olabilir. Ham toprak için, yüzde 30’a düştü minimum plan ve Onay almak için masaya yüzde 50 getirmek gerekebilir.
Kredi özellikleri: Biten bir sürü kredi verenler için daha az riskli, bu nedenle inşaat tamamlandıktan sonra için “kalıcı” (veya 30 yıllık) ipotek dönüştürmek tek adımlı inşaat kredileri sunmaya daha olasıdır. Bitmemiş çok ile, kredi veren (örneğin, beş ila on yıl) daha kısa kredi şartlarını tutmak eğilimindedir.
Borç veren riskin azaltılması: Eğer ham arazi satın ediyorsanız, mutlaka kötü kredi almak için gitmiyoruz. Eğer borç veren riskini yönetmeye yardımcı eğer iyi bir anlaşma alma şansınızı artırabilir. Daha uzun vadeli krediler, düşük faiz oranları ve aşağı küçük bir ödeme şartını elde etmek mümkün olabilir. Yardımcı faktörler şunlardır:
- Yüksek bir kredi puanı (680 üzeri), başarıyla ödünç ve geçmişte ödenmiş ettik gösteren.
- Gelir oranlara Düşük borç, gerekli ödemeleri yapmak için yeterli gelire sahip olduğunu gösterir.
- Küçük bir kredi tutarı, düşük ödemeler ile sonuçlanan ve büyük olasılıkla daha kolay satmak için bir özellik.
Hiçbir geliştirin Planlıyor
Eğer karada bir ev veya iş yapısını inşa etme planları olmadan arazi satın almak için gidiyoruz bir kredi alma daha zor olacaktır. Ancak, fon almak için birkaç seçenek vardır.
Banka ve kredi birlikleri Yerel: Almak planı arazi yakınında bulunan finans kuruluşları ile soran başlayın. Zaten bölgede yaşayan yoksa, yerel kredi veren (ve çevrimiçi kredi) boş arazi için kredi onaylama tereddüt olabilir. Yerel kurumlar yerel pazar biliyorum ve onlar bakmakta olduğunuz alanda satış kolaylaştıran bir ilgi olabilir. Yerel kurumlar ödünç istekli olsa da, hala 50 özkaynak ve yüzde nispeten kısa vadeli kredilere kadar talep edilebilir.
Ana sermaye: Evinizde önemli eşitlik varsa, ikinci bir ipotek ile bu eşitlik karşı ödünç mümkün olabilir. Bu yaklaşım ile, arazi bedelinin tamamını fon ve ek kredi kullanmaktan kaçınmak mümkün olabilir. Ancak, teminat olarak evinizi kullanarak önemli bir risk alıyoruz – Eğer ödünç ödemeleri, borç veren rehine evinizi alabilir yapamıyoruz iseniz. İyi haber bir ev öz kredi faiz oranları bir kara alım ödünç oranları daha düşük olabilir olmasıdır.
Ticari kredi: iş amaçlı veya bir yatırım için özellik kullanacağız Özellikle, ticari kredi bir seçenek olabilir. Onaylanmasını sağlamak için, size makul bir risksin bir kredi memuru ikna etmek gerekir. Geri ödeme sadece on yıl veya daha az sürer, ama ödemeler 15 yıllık veya 30 yıllık itfa planı kullanılarak hesaplanır olabilir. O teminat gelince Ticari kredi daha uzlaşmacı olabilir. Onlar size ikamet ile kişisel garantiler izin verebilir veya teminat olarak (yatırım holding veya ekipman gibi) diğer varlıkları kullanmak mümkün olabilir.
Sahibi finansman: Eğer bir banka veya kredi birliği bir kredi alamıyorsanız, tesisin şimdiki sahibi alımı finanse etmeye istekli olabilir. Özellikle çiğ arazi ile, sahipleri alıcılar geleneksel kredi finansman alması için zor olduğunu biliyorum olabilir ve onlar nakit için acele olmayabilir. Bu tür durumlarda, sahipleri genellikle göreceli olarak büyük bir peşinat almak, ama her şey tartışılabilir. Bir 5 veya 10 yıllık geri ödeme terim yaygın olmakla birlikte, ödemeler daha uzun bir itfa planı kullanılarak hesaplanabilir. Sahibi finansman avantajlarından bir tanesi geleneksel borç verenleri ödeyecek Aynı kapanış masrafları ödemez ki (ama yine de başlık ve sınırlarını araştırma ödeme değerinde – dürüst toprak sahipleri hata yapabilir).
Uzmanlaşmış kredi: sadece inşa etmek doğru zamanı bekliyoruz ya da ev için bir tasarım toplama ediyorsanız, muhtemelen yukarıda çözümleri kullanmak gerekecek. Mülkünüz için alışılmadık planların varsa Ama, arazi için kullanma amacınıza odaklanan bir borç veren olabilir. (Insanlar çoğunlukla, ev inşa ile çalışan) bankalara aksine, özel kredi risk ve arazi mülkiyeti başka nedenler de faydalarını anlamak bir noktaya olun. Onlar bir kerelik bir anlaşma anlamaya yok çünkü sizinle çalışmaya daha istekli olacak. Bu kredi, bölgesel veya ulusal olabilir, bu yüzden aklınızdaki her ne için çevrimiçi arama yapabilirsiniz. Örneğin:
- Doğal kaynakların korunması
- Özel mülkiyete Açık havada dinlenme
- Güneş veya rüzgar çiftlikleri
- Hücresel veya yayın kuleleri
- çifçiliğinin, organik çiftlikleri, hobi çiftlikleri ve at yatılı dahil Tarım veya hayvancılık kullanımı
Alıcılar için ipuçları
arazi satın almadan önce ev ödevinizi yapın. Sen potansiyel dolu Boş bir barut olarak mülk görebilirsiniz, ancak boyundan büyük olsun istemiyoruz.
Maliyetleri Kapanış: Eğer bir kredi alırsanız bir satın alma fiyatına ek olarak, ayrıca kapanış maliyetleri olabilir. Köken ücretleri, işlem ücretleri, kredi kontrolü maliyetleri, değerlendirme ücretleri ve diğerlerinin arayın. Ödeyeceğiniz ne kadar öğrenin ve akılda bu orandan da nihai finansman kararı. Nispeten ucuz mal için, kapanış maliyetleri satın alma fiyatının önemli bir yüzdesini teşkil edebilir.
Bir anket alın: Geçerli çit hatları, belirteçler, ya da “bariz” coğrafi özellikleri doğru bir özellik sınırını göstermek sanma. Satın almadan önce bir sınır anketi doldurun ve doğrulamak için bir profesyonel alın. Güncel mülk sahipleri oldukları bilmiyor olabilir ve satın aldıktan sonra o senin sorunun olacak.
Başlığını kontrol edin: Eğer gayri ödünç alıyoruz Özellikle (örneğin, ev eşitlik veya satıcı finansman kullanarak), profesyonel kredi yaptığımı yap – Bir başlık araması. Parayı teslim etmeden önce özelliğiyle herhangi ipotek veya diğer sorunlar varsa öğrenin.
Diğer giderler için bütçe: Eğer araziye sahip olduktan sonra diğer masraflar için kanca olabilir. Eğer arazi için yapacağız herhangi bir kredi ödemeleri ek olarak bu harcamaları gözden geçirin. Potansiyel maliyetler şunlardır:
- Belediye veya ilçe vergileri (bir kesinti hak olmadığını görmek için vergi danışmanı ile kontrol edin)
- boş arazi veya terkedilmiş binalarda Sigorta
- Ev sahibi Birliği’nin (HOA) harçlar, uygunsa
- Herhangi bakım vb onarmak çit hatları, yönetmek drenaj gibi, gerekli
- Hiç inşa hizmet eklemek, veya mülke erişim geliştirmek için karar verirseniz, maliyetleri Bina
- İzin ücretleri, herhangi bir faaliyet için mülknüzde planladınız
Kuralları biliyor
Eğer boş arazi gördüğünüzde, her şey mümkündür tahmin edebiliriz. Hatta kendi özel mülkiyete – Ancak, yerel yasa ve imar gereksinimleri yapabileceklerini sınırlamak. HOA kuralları özellikle sinir bozucu olabilir. Satın kabul önce yerel otoriteler, bir gayrimenkul avukat ve komşuları (mümkünse) ile konuşun.
Eğer bir mülkle ilgili sorunlar keşfetmek Eğer, üzerinde göz var değişiklik yapma hakkında sormak. Şansın bitmiş olabilir veya (evrak doldurarak ve ücretler ödeyerek) Eğer doğru prosedürleri izlemeden sonra istediğini yapmak mümkün olabilir. Eğer izin yerine komşularınızı üzdüğüm için sorarsanız muhtemelen daha kolay olacaktır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.