Acil nakit çeşitli yerlerden gelebilir. İdeal olarak, oluşturulmuş bir acil durum fonunuz vardır – bu yüzden sadece kendinizden borç alırsınız. Değilse, acil bir nakit krediye ihtiyacınız olabilir. Bir felaket anında nakit bulmanın yolları vardır. Ancak, hangi caddenin sizi en az riske maruz bırakabileceği konusunda kendinizi eğitmelisiniz.
Table of Contents
Banka ve Kredi Birliklerinden Krediler
Acil harcamaları karşılamak için kredi alıyorsanız, bir banka veya kredi birliği ilk tercihiniz olmalıdır. Diğer kredi verenler hızlı para ve kolay onay vaat edebilir, ancak bu vaatlerin genellikle bir bedeli vardır – tipik olarak yüksek faiz oranları ve elverişsiz koşullar. Bankadan çeşitli şekillerde acil nakit kredisi alabilirsiniz:
- Banka tarafından verilen kredi kartınızdan bir ödeme
- Ev öz sermaye kredisi
- Ev sermayesi kredi limiti (HELOC)
- Teminatsız kredi – “imza” kredisi olarak da bilinir
Kredi başvurusu yaparken, bankaları yerel kredi birliklerinizle karşılaştırmayı unutmayın. Bir kredi birliğinde daha kişisel ilgi görebilirsiniz, bu nedenle onaylanma şansınız daha yüksek olabilir. Genellikle, büyük bir banka yalnızca kredi başvurunuzdaki verilere bakar.
Ev sermayesi kredileri ve kredi limitleri, kredi vermek için evinizde biriktirdiğiniz değeri kullanır. Temel fark, HELOC’un belirli bir süre boyunca fonları çekmenize izin verirken, özsermaye kredisinin ödünç alınan fonları toplu olarak vermesidir. Ancak dikkatli olun, çünkü bazen bu öz kaynak kredilerinin değişken faiz oranları olabilir.
Teminatsız kişisel krediler almak daha zordur çünkü borç verenin notu güvence altına almak için imzanız ve el sıkışmanızdan başka hiçbir şeyi yoktur. Bu krediler genellikle daha yüksek faiz oranına sahip olacak, daha kısa sürede geri ödeme gerektirecek ve muhtemelen daha düşük bir dolar tutarı için olacak.
Ayrıca, banka tarafından verilen kredi kartınızdan nakit avans çekmenin size ödünç aldığınız tutardan daha pahalıya mal olacağını anlamanız gerekir. Bu nakit avanslarda faiz ve diğer masraflar alınacaktır. Ancak, diğer kaynakları tüketmişseniz, bunlar bir seçenek olabilir.
Ödünç Almadan Önce Teminatı Düşünün
Ödünç almadan önce, krediyi güvence altına almak için taahhüt edeceğiniz herhangi bir teminat türünü dikkatlice düşünün. Eviniz gibi bir varlığı rehin vermek – eğer bir ev özkaynak kredisi veya ev özkaynak limiti kullanıyorsanız – riski evinize yüklediğiniz anlamına gelir. Senet üzerinde temerrüde düşerseniz, borç veren, evinizi veya evinizin mali kısmını krediye eşit olarak talep edebilir. Senet evinizin teminatı ile güvence altına alındığı için banka daha az risk alır. Yani, daha büyük bir miktar için kredi alabilirsiniz ve genellikle daha düşük bir faiz oranı alırsınız.
Rehin verebileceğiniz diğer teminatlar, arabalar, tekneler, motorlu evler ve diğer mülkler gibi öğeleri içerir. Teminatsız kişisel kredilere bakarak başlayın ve sadece ihtiyacınız olduğunda teminat verin.
En kötü senaryoyu düşünün: Bu acil durum kötüleşirse ve krediyi ödeyemezseniz ne olur? Evinizi riske atarak, alacaklılarınızın kullanımına açtınız. En iyisi, önemli varlıkları riske atmadan borç almaktır (bu seçenek mevcut olduğunda).
Arkadaşlarınızdan Küçük Bir Yardım
Acil bir nakit kredi için borçlanmak yerine, arkadaşlarınız ve ailenizle konuşmayı düşünün. Bir zorluk yaşadıysanız, yardım etmeye istekli olabilirler. Elbette, onlardan para almazsanız alınmayın. Size kredi vermek, alabileceklerinden daha fazla risk oluşturabilir ve kendilerine ait bütçe endişeleri olabilir. Ayrıca, her gün kendi acil durumlarıyla karşılaşabileceklerini de unutmayın.
Yabancıların Yardımı
Ayrıca, eşler arası (P2P) kredi olarak bilinen yabancılardan da ödünç alabilirsiniz. Peer-to-Peer Borç Verme web siteleri, sizi borç vermeye istekli bireylerle ve bazen kurumlarla buluşturur. Çoğu durumda, bu P2P kredileri, bir bankada bulacağınızdan daha elverişli koşullarda olacaktır.
Nakit Avans Kredileri – Tehlikeli Acil Nakit Krediler
Bir krediye hak kazanmak için yeterli krediniz ve geliriniz yoksa, geleneksel borçlanma bir seçenek olmayabilir. Son çare olarak, maaş günü kredileri, zor zamanları atlatmanıza yardımcı olabilir. Ancak bunu abartmak imkansızdır, maaş günü kredileri tehlikelidir ve bunları kullandığınızda işler kolayca kötü bitebilir.
Avans kredisi kullanırken gerçekten dikkatli olmalısınız. Onlarla ilgili sorun, durumunuzu daha da kötüleştirecek olmalarıdır . Acil nakit için maaş günü kredisi, yara bandı gibidir – sizi iyileştirmez ve er ya da geç düşer. Ek olarak, gelecekte kendinizi kazımanıza engel olmaz.
Maaş günü kredilerinin size yüzde birkaç yüz APR’ye kolayca mal olabileceğini unutmayın . Başka bir deyişle, bunlar son derece pahalı kredilerdir (ve geleneksel bir krediye hak kazanmak için geliriniz ve krediniz yoksa, pahalı bir avans kredisini nasıl geri ödeyeceksiniz)?
Tapu kredileri, benzer bir yüksek maliyetli kredi türüdür. Biraz para kazanabilirsiniz, ancak otomobiliniz gibi önemli varlıkları kaybetme riskiniz vardır. Arabanızı kaybederseniz, işe girme ve gelir elde etme yeteneğinizi kaybedecek misiniz?
Acil Nakit Kredi Alternatifleri
Nihayetinde bir acil durum fonuna ihtiyacınız var. Bugün bir tane yoksa, sonraki etkinlik için bir tane oluşturmaya başlayın. Ayrıca, varlıklarınızı da düşünün. Bu acil durumun masraflarını karşılamak için bir şey (veya birkaç şey) satabilir misiniz? Borç almaktan çok daha iyi bir seçenek olacak.
Olasılıkları düşünün. Hoşunuza gidecek güzel bir televizyonunuz, otomobiliniz veya koltuğunuz olabilir. Ya eşyaları satabilir ve acil durumdan nispeten zarar görmeden çıkabilirsiniz ya da birkaç yıl (veya daha fazla) borcunuzu ödemeye son verebilirsiniz. Bir maaş günü kredisi kullanırsanız, ilk başta ödünç aldığınızdan çok daha fazlasını harcayabilirsiniz (ve bu, yepyeni bir TV satın almanın maliyetinden daha fazla olabilir).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.