Kiek pinigų jums reikia atidėti jūsų namų remonto? Jums reikia daugiau nei tik hipotekos mokėjimo.
Didžiausia klaida
Vienas iš didžiausių klaidų, kad nauji namų padaryti, kad jie manyti, kad jų būsto kaina yra jų visą namų namų susijusių biudžetą.
Galų gale, kai jie buvo nuomininkų, jie neturėjo jokių kitų nei nuomos kaina namų susijusios sąnaudos. Jie tiesiogiai vienas su vienu “palyginimas tarp nuomos ir hipotekos ir manyti, kad istorija baigiasi.
Deja, taip nėra.
Nesibaigiančioms Remontas
Kai savo namuose, jūs atsakingas už visus remonto ir techninės priežiūros darbus namuose.
Jei jūs neturite jokios patirties su šiuo, tai gali skambėti kaip nepagrindinis šalutinis dėmesį. Tačiau, kaip daugelis namų savininkai gali patvirtinti, tai baigiasi atsižvelgiant didžiulį gabalą iš savo santaupų.
Štai kodėl žmonės juokauja, kad namuose yra tiesiog didelis duobę, kad jūs supilkite visus savo pinigus į.
Kokius remonto ir priežiūros kalbame?
Pakeičiant stogą kas nuo 20 iki 25 metų
Apipjaustymas medžius ir medis galūnes
Keitimas latakai
Valymo latakai
Įrengiant laistymo sistemą vejos
Tręšimo veją
apželdinimas velėna
įrengimo tvoros
Susiglemždami tvoros
Pakeisti vinilo langai kas 35 metų
Keitimas atšaka
Tapyba ar atstatyti denio
Pakeisti visi prietaisai
Keitimas kilimą kas 8 iki 10 metų
Jūs gaunate idėja. Sąraše gali eiti ir per labai ilgą laiką.
Atsižvelgiant į tai, kad jums nereikia žinoti, kas remontas jūsų namuose yra going to reikia, ir jums nereikia žinoti, kai jūsų namuose reikės tuos remontą, kaip jūs galite biudžetas šios sumos?
Namo remontas Biudžetai
Aš rekomenduoju panaikinti 1 proc pirkimo kainą savo namuose padengti namų išlaidas. Pavyzdžiui, jei jūsų namuose kainuos $ 200.000, panaikinti 2000 $ per metus, arba 166 $ per mėnesį, per “ateities namų remonto” taupomosios sąskaitos.
Jūs negalite praleisti $ 2000 per metus. Keletą metų jūs būsite labai pasisekė ir praleisti šalia nulio. Kiti metai, tačiau, jūs turite pakeisti stogą, kuris jums kainuos $ 8000.
Per ilgą laiką, praleisti 1% pirkimo kainos jūsų namuose yra pagrįstas įvertinimas.
Keletas problemų
Žinoma, yra keletas trūkumų, kurių šia prielaida. Galų gale, pirkimo kaina jūsų namuose pagrįstas įvairių veiksnių. Kaimynystėje, kad netoliese mokyklos, ir bet netoliese parkai visi turėti įtakos jūsų namų kainai.
Pavyzdžiui, jūsų SCHOOL DISTRICT gali smarkiai pagerinti ir sukelti namo vertės Jūsų rajone didės. Tai neturės dėl remonto ar priežiūros, kad jūsų namuose reikės sumą guolį.
Be to, šalies, kur jūsų namas yra dalis turi didelį poveikį kainai. Du identiški namai vienodos kokybės, vienas iš Pietų Kalifornijos ir kita, Kansas City, turės labai skirtingas supirkimo kainas. Tai nepaisant to, kad jie turi daugiausia tuos pačius techninės priežiūros ir remonto poreikius – ir jokių jų remonto poreikių skirtumus bus aplink oro ir klimato, o ne kaina.
Kitaip tariant, “1 proc pirkimo kainą” prielaida yra savaime ydingas strategija.
Deja, tai vienas iš geriausių, kad mes turime.
Kaip namą, jums greičiausiai nežinau, kiek praėjusiais namą išleista remonto ir techninės priežiūros. Jei jūs turėjote faktus ir duomenis, galima priimti labiau pagrįstą derinimą.
Be to, duomenų nėra, tačiau 1 proc nykščio taisykle turės pakakti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Paskolas iki atlyginimo lengva rasti, tačiau jos gali būti ne pats geriausias finansavimo šaltinis dėl didelių išlaidų. Šių paskolų alternatyvos gali suteikti labai reikalingą palengvėjimą nuo beveik 400 proc. Be to, kitos rūšies paskolos gali turėti ilgesnius grąžinimo laikotarpius, todėl jūs galite atlikti santykinai mažus mėnesinius mokėjimus, kai panaikinsite skolas. Net jei turite blogą kreditą, prieš įsigydami paskolą iki atlyginimo verta pasidomėti alternatyvomis.
Mokėjimo dienos alternatyvios paskolos
Alternatyvios atlyginimo dienos paskolos (PAL), siūlomos tik per kredito unijas, turi specialias taisykles, kurios riboja jūsų mokamas išlaidas ir skolinamą sumą. Pavyzdžiui, paraiškos mokesčiai yra ribojami iki 20 USD arba mažiau. Galite pasiskolinti nuo 200 iki 1000 USD, o paskolą grąžinti turite iki šešių mėnesių.
Asmeninės paskolos
Asmeninės paskolos naudojimas paprastai leidžia skolintis nuo vienerių iki septynerių metų laikotarpių. Dėl ilgesnio laikotarpio mėnesiniai mokėjimai yra mažesni, todėl didelius paskolų likučius lengviau valdyti. Tačiau jūs mokate palūkanas tol, kol skolinatės, todėl nėra idealu dalykus ištiesti per ilgai. Keletas skolintojų internetu nori dirbti su skolininkais, turinčiais sąžiningą ar blogą kreditą.
Kreditinės kortelės
Kreditinės kortelės leidžia greitai išleisti pinigus arba pasiskolinti už kredito limitą grynaisiais avansu. Jei jau turite atvirą kortelę, viskas bus lengva. Taip pat galite kreiptis dėl naujos kreditinės kortelės ir greitai gauti atsakymą dėl patvirtinimo. Nors palūkanos gali būti gana aukštos, kredito kortelės greičiausiai yra pigesnės už paskolą iki atlyginimo, ir jūs galite mėgautis didesniu lankstumu grąžinant pinigus.
Svarbu: jei jūsų kredito balai yra prasti, geriausios galimybės pasinaudoti kredito kortele gali būti užtikrintos kredito kortelės. Šioms kortelėms reikalingas grynųjų pinigų užstatas, kuris veikia kaip jūsų kredito limitas, o minimalūs indėliai paprastai prasideda nuo 200 USD.
Konsoliduoti esamas skolas
Užuot prisiėmę daugiau skolų avansu iki atlyginimo, galite pasinaudoti pertvarkydami ar refinansuodami dabartines paskolas. Jei gaunate mažesnę palūkanų normą ar ilgesnį grąžinimo terminą, turėtumėte turėti mažesnes mėnesines įmokas, todėl galbūt nereikės skolintis daugiau. Išnagrinėkite skolų konsolidavimo paskolas, kurios leidžia viską sudėti į vieną paskolą ir kontroliuoti savo pinigų srautus.
Skolinkitės su pasirašytoju
Bendrasis pasirašytojas gali padėti jums gauti asmeninės paskolos, kreditinės kortelės ar skolos konsolidavimo paskolos patvirtinimą. Jis arba ji kreipiasi dėl paskolos su jumis, todėl paskolos davėjas, priimdamas sprendimą suteikti paskolą, atsižvelgia į pasirašiusio asmens kredito istoriją. Kad strategija veiktų, jūsų pasirašytojas turėtų turėti aukštą kredito balą ir daug pajamų, kad padengtų mėnesines įmokas (net jei jūs mokate, idealiu atveju).
Pastaba: bendrai pasirašyti yra rizikinga, todėl gali būti sunku rasti ką nors, kas norėtų įsiskolinti jums.
Skolinkis iš draugų ar šeimos
Skolinimasis iš pažįstamų žmonių gali apsunkinti santykius, tačiau kartais tai yra geriausias būdas išvengti brangių paskolų. Jei kas nors nori jums padėti, apsvarstykite privalumus ir trūkumus ir pagalvokite, kaip viskas vyks, jei negalėsite grąžinti paskolos. IRS reikalauja, kad jūs ir jūsų šeimos narys sukurtų pasirašytą dokumentą, kuriame būtų nurodytas paskolos grąžinimo laikotarpis ir minimali palūkanų norma. Jei galite, nustatykite nemokamą konsultaciją su CPA ir paklauskite jos ar jo, kaip paskolos pasekmės gali atrodyti jums ir jums skolinančiam asmeniui.
Gaukite avansinį atlyginimą
Jei jūsų darbo grafikas yra nuoseklus, galbūt galėsite paprašyti darbdavio sumokėti avansą už jūsų būsimą uždarbį. Tai padarius, jūs galėsite išvengti didelių paskolų, mokamų iki atlyginimo, išlaidų, tačiau yra laimėjimų: vėlesniais mokėjimo laikotarpiais gausite mažesnius darbo užmokesčio čekius (arba banko indėlius), dėl kurių galite patekti į sudėtingą situaciją.
Viena lankstiausių darbo užmokesčio avanso programų yra „Earnin“, kuri neima mėnesinių mokesčių ir nereikalauja, kad jūsų darbdavys dalyvautų. Naudodamiesi „Earnin“, galite pasiskolinti iki 100–500 USD per dieną, jei turite teisę, o paslauga bus surinkta iš jūsų banko sąskaitos po atlyginimo dienos. „Earnin“ nėra palūkanų ar apdorojimo mokesčio, tačiau galite palikti arbatpinigių naudodamiesi programa.
Paprašykite skolintojų pagalbos dėl mokėjimo
Jei svarstote paskolą iki atlyginimo, nes jums reikia pagalbos neatsiliekant nuo mokėjimų ar sąskaitų, teiraukitės mokėjimo ir pagalbos programų. Pavyzdžiui, jūsų paskolos davėjas gali būti pasirengęs su jumis ką nors išspręsti. Galbūt pavyks derėtis dėl vėluojančių mokėjimų ar kitokio mokėjimo grafiko, dėl kurio nebereikės prisiimti daugiau skolų arba jūsų automobilis būtų atsiimtas.
Apsvarstykite Vyriausybės programas
Vietos pagalbos programos per Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentą taip pat gali padėti padengti kai kurias išlaidas. Jūsų vietinis biuras turėtų turėti informacijos apie įvairias finansinės pagalbos programas, kurios galėtų padengti maisto ir kitas išlaidas.
Pavyzdžiui, Papildomos mitybos pagalbos programa (SNAP) galėtų skirti iki 646 USD per mėnesį maistui įsigyti. Jei turite teisę į programą, pinigai, kuriuos gaunate už maisto prekes, gali padėti išvengti paskolos.
Avarinis taupymas
Jei jums pasisekė, kad turite skubių santaupų, apsvarstykite galimybę pasinaudoti tomis lėšomis, o ne gauti paskolą iki atlyginimo. Vienas skubios pagalbos fondo tikslas yra padėti patenkinti jūsų poreikius, išvengiant brangių skolų – ir jūs galite atsidurti nepaprastosios padėties viduryje. Žinoma, geriausia išsaugoti savo santaupas nepažeistas, jei galvojate skolintis „norui“, o ne poreikiui.
Kiti finansiniai žingsniai
Jei pirmiau nurodytos strategijos neatlaisvina pinigų srautų, galite rasti tam tikrą palengvėjimą dėl tradicinių (bet nebūtinai lengvai) pinigų judėjimo. Parduodami turimus daiktus galite greitai surinkti grynuosius pinigus, tačiau tik tuo atveju, jei turite vertingų daiktų, nuo kurių esate pasiryžę išsiskirti. Uždirbti papildomai daugiau dirbant gali būti kita galimybė, ir tam reikia laiko, jėgų ir galimybių. Galiausiai, tam tikru mastu gali padėti sumažinti išlaidas, jei dar nesumažinsite savo išlaidų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Suprasti ryšį tarp turto kainos ir palūkanų normos
Vienas iš rekordiškai žemas palūkanų normų pavojų yra jie išpūsti turto kainos; dalykų, pavyzdžiui, akcijų, obligacijų ir prekybos nekilnojamojo turto aukštosiose vertinimų, nei jie būtų kitaip paramą. Dėl atsargos, tai gali sukelti didesnes nei įprasta kainos-pelno santykis, PEG koeficiento santykį, dividendų pakoreguotas PEG santykis, kainos-balansinė vertė santykis, kainos-pinigų srautų santykis, kainos-pardavimo santykių , taip pat mažesnis nei normalus darbo užmokestis derlius ir dividendų pajamingumas.
Visa tai gali atrodyti fantastinis, jei esate pasisekė, kad sėdi ant didelių valdų išankstinio palūkanų normos mažėja, todėl galite patirti bumo visą kelią į viršų, matau savo grynosios vertės augti didesnis ir didesnis su kiekvienu praėjusiais metais nepaisant to, kad grynosios vertės padidėjimo norma yra lenkia padidėjimo pasyvių pajamų, o tai, ką tikrai skaičiuoja kursą. Tai nėra toks didelis, kad ilgalaikio investuotojo ir / ar tiems, kurie neturi daug turto atidėti, kurie nori pradėti taupyti, o tai dažnai apima jaunus suaugusiuosius tik iš aukštosios mokyklos ar koledžo, patekti į darbo rinką pirmą kartą.
Tai gali skambėti keistai, jei nesate susipažinę su finansų arba verslo vertinimo, bet ji daro daug prasmės, jei sustoti ir pagalvoti apie tai. Pirkdami investicijos, ką jūs tikrai pirkti yra būsimieji pinigų srautai; pelno ar pardavimų pajamos, kad pakoreguotos laiko, rizika, infliacijos ir mokesčių, tikite ketina suteikti tinkamą grąžos normą, išreikštas Compound annual growth rate, kompensuoti už nevartojant savo perkamąją galią metu; išleisti jį į dalykus, kurie teikia naudingumas, pavyzdžiui, automobilių, namų, atostogų, dovanos, nauja spinta, apželdinimas, vakarienė Nicoje restoranuose, ar kas nors atneša laimės ar džiaugsmo jausmą į savo gyvenimą, plėsti tai, iš tiesų: Šeimos, draugai, laisvė per savo laiką, ir gerą sveikatą.
Kai turto kainos yra aukštos, nes žemos palūkanų normos, tai reiškia kiekvieną doleris, išleisti pirkti investicinį pirkimai mažiau dolerių dividendų, palūkanų, nuomos ar kitas pajamas (tiek tiesioginių, arba ieškoti-per, atsižvelgiant į įmonių, kurios išsaugo uždarbį atveju augimas, o ne mokėti juos akcininkams).
Iš tiesų, racionalus ilgalaikis investuotojas būtų padaryti riteniski ne iš akcijų rinkos auka dividendų pajamingumas viršija 2x perspektyva ar 3x normalizuotas iždo obligacijų palūkanų norma arba nekilnojamojo turto rinką, kad galėtų teikti 5x arba 10x normalizuotas iždo obligacijų palūkanų norma. Už ką jie prarado apskaitinė vertė balanse, todėl jiems atrodo prastesnė ant popieriaus, jie nori gauti papildomų mėnesinių pajamų, leidžiant jiems įgyti daugiau; atvejis ekonominė realybė plakimas apskaitos išvaizdą.
Vis dėlto, net jei jūs žinote, visa tai, jums gali būti įdomu , kodėl turto kainos krenta, kai palūkanų normos didės. Kas yra už nuosmukio? Tai fantastinis klausimas. Nors daug sudėtingesnis buvo, mes pasinerti į mechanikos, ties klausimo esmę, tai dažniausiai susiveda į du dalykus.
1. Turto kainos krenta, kai palūkanų normos Rise Kadangi galimybę kaina “nerizikingos” Balsuok tampa patrauklesnis
Nesvarbu, ar jie supranta, tai ar ne, dauguma žmonių turi pakankamai sveiko proto palyginti tai, ką jie gali uždirbti apie galimą investicijų į akcijas, obligacijas, ar nekilnojamojo turto, ką jie gali uždirbti iš automobilio statymą pinigus saugių turtą. Dėl smulkių investuotojų, tai dažnai yra palūkanų norma mokama ant apdrausti FDIC taupomosios sąskaitos, tikrinimo sąskaita, pinigų rinkos sąskaitą, arba pinigų rinkos savitarpio fondai.
Didesnių investuotojams, įmonėms ir įstaigoms, tai yra vadinamasis “nerizikinga” norma JAV iždo vekselius, obligacijas, ir pastabos, kurios yra užtikrinamos visos kompetenciją mokesčių Jungtinių Valstijų vyriausybės.
Jei “saugus” normos padidės, Jūs, o dauguma kitų investuotojų, kurie ketina reikalauti didesnę grąžą išsiskirti su savo pinigais; rizikuoti turėjimas įmones ar daugiabučius namus. Tai natūralu. Kodėl atskleisti save praranda ar nepastovumo, kai jūs galite sėdėti, rinkti palūkanas, ir žinau, jūs galų gale gauti pilną (nominali) pagrindinė vertę atgal tam tikru momentu ateityje? Nėra metinės ataskaitos skaityti, ne 10-K “s mokytis, No proxy ataskaitos žiūrinėti.
Praktinis pavyzdys gali padėti.
Įsivaizduokite 10 metų iždo obligacijų siūlomos 2,4% ikimokestinį derlių. Jūs ieškote išteklių, kad parduoda už $ 100.00 už akciją ir sąlyginis pelnas vienai akcijai 4,00 $.
To $ 4.00, $ 2.00 yra išmokėta kaip grynųjų pinigų dividendų. Tai sąlygoja pagal pajamų išeiga 4,00%, o dividendų derlius 2,00%.
Dabar įsivaizduokite, Federalinis rezervų bankas didina palūkanų normas. 10 metų iždo baigiasi duoda 5,0% ikimokestinis. Visa kita lygi (ir ji niekada yra, bet už akademinio aiškumo, mes manome, kaip pavyzdžiui šiuo metu), investuotojai gali reikalauti tą pačią priemoką Nuosavas atsargų. Tai reiškia, kad iki normos auga, investuotojai buvo linkę pirkti akcijas mainais už 1,6% papildomą grąžą (tarp 4.00% pajamų derlius ir 2.40% iždo derlius diferencialas). Kai iždo pajamingumas pakilo iki 5,00%, jei tas pats santykiai turi, jie būtų pareikalavęs pajamų derlius 6.60%, kuris verčia į dividendų derlius 3,30%. Jei nėra kitų kintamųjų, pavyzdžiui, pokyčius kapitalo struktūros išlaidų (daugiau apie tai į momentą), vienintelis būdas akcijų galime pristatyti tą pelno ir dividendų lygis sumažės nuo $ 100,00 už akciją iki 60.60 $ už akciją, mažėja iš beveik 40,00%.
Tai nėra sudėtinga ne visi už drausmingas investuotojo, atsižvelgiant, žinoma, kad infliacijos lygis išlieka palanki. Jei nieko, tai puikus plėtra, nes jų reguliariai doleris kaina vidurkio, reinvestuotas dividendai, ir naujos, šviežios investuotą kapitalą iš paychecks ar kitų pajamų šaltinių dabar pirkti uždirbti daugiau, daugiau dividendus, daugiau palūkanų, daugiau nuomos nei anksčiau buvo įmanoma. Jie taip pat gauna naudos, nes įmonės gali generuoti didesnę grąžą iš akcijų atpirkimo programas.
2. Turto kainos krenta, kai palūkanų normos Rise Kadangi kapitalo pokyčių įmonėms ir nekilnojamas turtas, išlaidų mažinimo Į Pelnas
Antroji priežastis turto kainos krenta, kai palūkanų normos padidinimas gali smarkiai įtakoti grynųjų pajamų pranešė apie pelno lygį. Kai verslo skolinasi pinigus, ji per per arba banko paskolas arba išleidžiant obligacijas. Jei palūkanų normos įmonė gali gauti rinkoje yra gerokai didesnis už palūkanų normą, jis moka savo esamos skolos, ji turės pasiduoti daugiau pinigų srautus kiekvienai neįvykdytų įsipareigojimų dolerio, kai ateina laikas refinansuoti. Šis rezultatas bus daug didesnės palūkanų sąnaudomis. Įmonė taps mažiau pelninga, nes obligacijų turėtojai naujai išleistų obligacijų naudojamas refinansuoti senas, brandinimą obligacijas, ar naujai išleidžiamas obligacijas būtinas finansuoti įsigijimus arba išplėsti, dabar reikalauja daugiau pinigų srautas. Tai sukelia “pajamos” į kainos-pelno santykis sumažės, o tai reiškia, kad vertinimo kelis didėja nebent akcijų nuosmukio iki tinkamo dydžio. Kitaip tariant, už sandėlyje sustabdyti pačią kainą realiai, akcijų kaina turi mažėti.
Tai, savo ruožtu, sukelia vadinamąjį palūkanų padengimo koeficientas mažėja, taip pat, todėl bendrovė rodomas rizikingesnis. Jei tai padidėjusi rizika yra pakankamai didelis, jis gali sukelti investuotojai reikalauti dar didesnę rizikos įmoką, sumažinti akcijų kainą net daugiau.
Turto intensyvus įmonės, reikalaujančios iš ilgalaikio materialiojo turto ir įrangos daug yra tarp labiausiai pažeidžiami šios palūkanų normos rizikos pobūdžio. Kitos kompanijos – galvoti Microsoft atgal į 1990-ųjų, kai jis buvo be skolų ir reikalingų tiek mažai į materialųjį turtą, kaip veikti, tai gali finansuoti bet ką ir viską iš jo įmonių atsiskaitomosios sąskaitos neklausiant bankų ar Wall Street kaina – plaukti į dešinę šią problemą, visiškai nepaveiktas.
Keletas rūšių įmonėms iš tikrųjų klesti, kai ir jei palūkanų normos didės. Vienas pavyzdys: Draudimas konglomeratas “Berkshire Hathaway”, pastatytas per pastaruosius 50 + metų iki dabar-milijardierius Warren Buffett. Tarp grynųjų pinigų ir grynųjų pinigų, kaip obligacijas, bendrovė sėdi ant 60 mlrd $ į turtą, kuris uždirba beveik nieko. Jei palūkanų normos buvo padidinti padoraus procentą, įmonė būtų staiga uždirbti milijardus milijardus dolerių papildomų pajamų per metus nuo tų atsargų likvidumo valdas. Tokiais atvejais ji gali tapti ypač įdomu, kaip veiksnių iš pirmo punkto – investuotojų reikalauja mažesnės akcijų kainas, kad kompensuotų jiems už tai, iždo vekseliai, obligacijos be atkarpos, ir pastabos teikiančios turtingesnė grąžą – kunigaikščio jį su šiuo reiškiniu, kaip patys pajamų augti. Jei verslas sėdi ant pakankamai atsarginių pakeisti, tai įmanoma akcijų kaina iš tiesų gali padidinti pabaigoje; vienas iš dalykų, kad daro investuojančių tiek intelektualiai malonus.
Tas pats pasakytina apie nekilnojamąjį turtą. Įsivaizduokite, turite 500,000 $ per nuosavo kapitalo norite įdėti į nekilnojamojo turto projektą; galbūt statyti biurų pastatą, statyti saugojimo vienetų, arba plėtoti pramonės sandėlį išnuomoti iki gamybos įmonėms. Nepriklausomai projektas jums sukurti, jūs žinote, jūs turite įdėti 30% nuosavo kapitalo į jį išlaikyti pageidaujamą rizikos profilį, su kita 70% iš bankų paskolų ar kitų finansavimo šaltinių. Jei palūkanų normos padidės, jūsų kapitalo kaina pakyla. Tai reiškia, kad jūs arba turi mokėti mažiau už turto įsigijimo / Programavimo ar turite pasitenkinti gerokai mažesnė pinigų srautų; pinigų, kad būtų jau į kišenę, bet dabar bus nukreipti į skolintojų.
Rezultatas? Nebent yra kitų kintamieji žaisti, kad užvaldyti šį nagrinėjimą, kotiruojamos vertės nekilnojamojo turto, turi mažėti, palyginti su kur ji buvo. (Stiprios operatoriai nekilnojamojo turto rinkoje linkę pirkti savybes jie gali turėti dešimtmečius, finansavimo sąlygomis, kaip ilgai, kaip įmanoma, todėl jie gali arbitražo nusidėvėjimą valiuta. Kaip infliacija nuskaičiuojamas nuo kiekvieno dolerio vertę, jie padidinti nuomos, žinant, jų ateities brandos grąžinimai yra mažesni ir mažesni ekonominiu požiūriu.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tai kainuoja daug mažiau išlaikyti esamus klientus, nei uždirbti naujus. Vienas iš geriausių būdų, kaip išlaikyti klientus grįžta daugiau yra nustatant veiksmingą lojalumą ar atlygių programą savo parduotuvėje. Sėkmingiausias programos yra kruopščiai sukurta siekiant kreiptis į bendrovės geriausius klientus, todėl labai svarbu įdėti daug minties ir planavimo į procesą.
Supratimas lojalumo programų naudą
Prieš Kick-pradedant naują lojalumo programą, susipažinti su labiausiai įtikinamų naudą išleisti vieną į ieškinį.
Gerai nupiešti Apdovanojimai programas gali paskatinti lojalius klientus išleisti daugiau, ir jie gali pritraukti naujų klientų įdomių ir vertingų apdovanojimų. Jie netgi gali sugrąžinti pelningų klientų, kurie Brokuotos kitais prekių ženklais. Tokios programos teikia būtinas įžvalgų klientų išlaidų įpročius, ir ši informacija gali būti naudojama tiksliai nustatyti jūsų rinkodaros strategiją
Vienas etapas: planuoti savo lojalumo programa
Jūsų lojalumo programos sėkmė priklauso nuo to, kaip gerai jūs planuojate jį. Veiksmai, kuriuos reikės priimti gali skirtis priklausomai nuo jūsų verslui, bet paprastai apima:
Nustatyti tikslai: Kokie jūsų motyvai kurti lojalumo programą? Jei turite didelį baseiną lojalių ir pelningų klientų, jūsų pagrindinis tikslas gali būti sudaryti sandorius su jais dar labiau pelninga. Jei jūs praradote anksčiau lojalių klientų su konkurentais, jūsų tikslas gali būti atvilioti juos atgal su tikslinių apdovanojimų. Tada vėl, galbūt tiesiog norite pasinaudoti nemažai naudos stebėjimo klientų pirkimus ir sandorius dėl detalesnės lygiu.
Nustatyti pagrindinių klientų: Nustatyti, kas yra jūsų geriausi klientai yra. Pelningumas yra svarbiausia čia. Tiesiog todėl, kad klientas perka iš jūsų reguliariai nereiškia, kad jūs darote daug išjungti šių sandorių. Paprasčiausias būdas nustatyti pačius ištikimiausius ir pelningų klientų yra per CRM sistemoje. Ši sistema taip pat praversti kaip jums įgyvendinti ir valdyti savo lojalumo programą.
Nustatyti, kas tokių pat klientų kaip apie savo produktus: Iki suprasti tai, ką patys lojaliausi klientai, pavyzdžiui, apie savo produktus, galėsite kurti naudą, kad iš tikrųjų kreiptis į juos. Labai svarbu vykstančio sėkmę savo lojalumo programos. O jūs į jį, pabandykite išsiaiškinti, kokie produktai paprastai perkamos kartu. Tokie įžvalgos gali padėti jums sukurti įtikinamą atlygiai, kad išlaikyti jūsų klientai grįžta daugiau.
Pasirinkite programos tipą: Apsvarstykite savo klientų išlaidų įpročius išsiaiškinti lojalumo programą, kuri geriausiai atitinka jų poreikius. Nors jūsų lojalumo programa gali ir turėtų padėti jums įgyti svarbių įžvalgų, jis turi būti į vartotoją orientuotos aukščiau visko. Ar jūsų programa bus prieinama visiems vartotojams, ar ji bus tik kvietimas? Ar klientai kaupti taškus, kuriuos galima iškeisti į specialius pasiūlymus? Tai paprastai geriausia pasirinkti programą, kuri leidžia jums maišyti ir suderinti įvairius aspektus, remiantis klientų pageidavimus.
Nuspręskite, kaip jūs Sekti Dalyvavimas: Ką tu darysi su informacija, kad jūs gaunate per savo lojalumo programos? CRM (Customer Relationship Management) programinės įrangos gali būti naudojamas prasmės visa tai greitai ir tiksliai. Išsiaiškinti, kaip jums įvertinti jūsų programos sėkmę, siekiant užtikrinti, kad jums nereikia gaišti laiko ir pinigų veltui.
Du etapas: Besivystančios Jūsų lojalumo programa
Tai kur jūsų kruopštaus planavimo atsipirks. plėtros etapo metu, jums bus dirbti sudėtingesni informaciją apie savo programą. Keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti, kaip jums sukurti tai apima:
Taisyklės: Jūsų lojalumo programa turėtų apimti aiškius, paprastas taisykles. Visi darbuotojai turi būti supažindinami su jais. Jie taip pat turėtų būti lengva klientams suprasti.
Apdovanoti Valiuta: Kaip jūs apdovanos savo klientams už dalyvavimą lojalumo programoje? Daugelis kompanijų naudoja dovanų kortelės; kiti atlygiai ir kuponus atspausdintas ant kvitų. Vis dėlto, kiti naudoja elektronines kuponus arba suteikti klientams spausdinimo iš sertifikatus ir kuponus iš namų parinktį. Pasirinkite valiutą, kad būtų lengva valdyti. Kaip visada, išlaikyti savo klientų įpročius galvoje. Jei jie ne itin Tech-išminties, pavyzdžiui, tai turbūt geriausia klijuoti su materialaus dalykų, pavyzdžiui, dovanų kortelės ir popieriaus kuponus.
Bendravimas: Naudokite tai, ką žinote apie savo ištikimiausiems klientams sukurti veiksmingą ir efektyvią priemonę bendraujant informacijos apie lojalumo programą į juos. Šių dienų, daugelis mažmenininkų, kad klientai galėtų sukurti sąskaitas internete, kuri gali būti naudojama stebėti apdovanojimus. Jei nori būti apie pažangiausius, nors, apsvarstyti galimybę sukurti mobilųjį strategiją savo atlygio programą. Tai atveria naujas galimybes, pavyzdžiui, registravimosi bei mobiliųjų kuponus taip pat. Ir leidžia jūsų klientas naudoti jo ar jos mėgstamą prietaisą parduotuvėje.
Trifaziai: išbandymas Jūsų lojalumo programa
Net jei jūs planuojama ir sukūrė savo lojalumo programą su labai atsargiai, ką gali ir bus pašlyti ankstyvosiose stadijose. Todėl turėtų būti atliekami išsamūs bandymai. Priešingu atveju, jūs paleisti niekada atsipirkimo pinigus jūs praleido, kenkia savo prekės ženklą, susiduria su teisinio problemų ar net prarasti savo geriausius klientus prestižas riziką.
Pradėti bandomąją programą: Pradėkite savo lojalumo programą ant nedidelio masto kad ji būtų prieinama ribotam skaičiui žmonių iš pradžių. Ši bandomoji programa turėtų būti pasiūlyta savo geriausių ir pelningiausių klientams užtikrinti, kad jis eina teisingu keliu.
Nustatyti Bugs: Vienas dalykas yra tikrai: Bus klaidas su savo lojalumo programą ne pirmas. Darbas juos prieš priimant programą prieinamą platesnei auditorijai.
Eiti gyvai: Po bandymo savo atlygių programą ir dirbti iš bet kokiomis klausimus atrado, jūs būsite kaip paruoštas, kaip įmanoma. Per dienas ir savaites veda prie jūsų programos debiuto, rinkos ją plačiai. Ar darbuotojai skatinti jį žmonėms kasos, ir įsitikinkite, kad jie ir toliau tai daryti, kai jis jau atvyko gyventi.
Keturi etapas: valdymas ir Jūsų lojalumo programa gerinimas
Nėra finišo liniją, kai ji ateina į lojalumo programas. Sėkmingiausias ir naudingų programų yra nuolat stebimi ir laikui bėgant pagerėjo. Kaip jums įgyti naują informaciją apie savo klientus per savo veiklą su programoje, galėsite vystyti naujų būdų, kaip su jomis skatinti daugiau pelningų sandorių.
Įdėkite renkami duomenys tinkamai panaudoti: Duomenys rinkti gali būti naudojamos iš pažiūros beribių būdais. Naudokite jį sekti, iš kurių klientai reaguoti labiausiai palankiai konkrečių pasiūlymų. Nustatyti elementus, kurie yra perkami kartu ir naudoti šią informaciją siekiant skatinti kryžminio pirkimus. Sukurti naujus išlaidų lygį ir plėtoti atlygiai, kurie skatina klientus pereiti į juos. Plėtoti asmeninius apdovanojimus, atsižvelgiant į individualų klientų išlaidų įpročius. Yra be galo galimybes, kai jis ateina į naudojant šią išsamią informaciją.
Išmatuokite savo Rezultatai: Niekada pailsėti nuo jūsų laurų įdiegus veiksmingą lojalumo programą. Užtikrinti, kad klientai pradėti uždirbti atlygiai, kai jie užsiregistruoti. Jis duos jums geresnį supratimą apie tai, kaip gerai jūsų programa veikia. Kaip susijÄ jūsų klientai? Jie tampa labiau lojalūs, mažiau lojalūs ar būna apie tą patį?
Padaryti tobulinimų ir pakeitimų, kiek reikia: Su bet lojalumo programos, kai atlygis ir pasiūlymai pavyks, o kiti kris butas. Kaip jums stebėti ir matuoti savo rezultatus, koreguoti ir tobulinti savo programą, kiek reikia užtikrinti, kad ji išlaiko pristatymo naudą Jūsų verslui.
Yra daug daugiau plėtoti veiksmingą lojalumo programą, nei iš pradžių atrodo iš pirmo žvilgsnio. Tačiau visi legwork bus verta, kai jums pavyko išlaikyti pačius ištikimiausius klientus, pritraukti naujus ir sugrąžinti tiems, kurie liko. Su gerai išvystyta lojalumo programos, visi laimi: Jūs įgyti neįkainojamos įžvalgas, kad padėtų jums pagerinti jūsų rinkodaros strategiją, ir jūsų klientų yra siaubingas priežastį likti ištikimi savo verslą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
REIT yra už santrumpa “nekilnojamojo turto investicijų pasitikėjimo.” REIT yra kaip savitarpio pagalbos fondą, kuris valdo individualius savybes, o ne akcijų ar obligacijų. REIT yra atsakingas už įsigyti ir valdyti nekilnojamąjį turtą, kad jis valdo.
Kaip investuotojas, tikslas yra gauti nuomos pajamas apie savybes ir dalyvauti kainų dėkingi. Investavimo į nekilnojamąjį turtą per REIT privalumas yra jums ekspoziciją diversifikuotą portfelį savybių ir jūs neturite valdyti patys.
nuostatai
Nuostatai reglamentuoja Reits ir reikalauti, kad REIT platinti mažiausiai 90 procentų savo apmokestinamųjų pajamų akcininkams. Šie skirstiniai yra išmokėta kaip dividendus. Kadangi NTIF išmokėti dividendus jie dažnai parduodami kaip pajamų gaminančių pensinio investicijų. Dividendų išmokos turi tendenciją kristi į nuo 5 iki 8 procentų ribos, tačiau nėra garantuojama. Sunkiais ekonominiais laikais, visi skelbimai negali būti išnuomotas. Jei nėra pakankamai nuomos pajamos prieinama A REIT gali tekti sumažinti arba pašalinti savo dividendų išmokėjimo.
Tipai REITs
NTIF patenka į vieną iš dviejų kategorijų; nuosavybės NTIF arba hipoteką NTIF.
Nuosavybės NTIF paprastai savo didelių komercinių pastatų, mažmeninės prekybos parduotuvių vitrinoms, ar daugiabučius namus, nors ten taip pat specialybės NTIF kad savo viešbutį ar kitas savybes svetingumo industrijos, ir yra NTIF, kurie orientuoti į ilgalaikės priežiūros priemonių ar kitų savybių medicinos industrija.
Komercinės nekilnojamojo turto pavyzdys priklauso REITs būtų didelis, kelių aukštų biurų pastatai, dažnai naudojamas kaip būstinėje vidutinio iki didelio dydžio įmonėms.
Mažmeninių Vitrinos savybių pavyzdys priklauso REITs būtų parduotuvėse kaip Walmart, Petsmart, arba Ultimate Elektronika. Daugelis šių bendrovių nuomoti savo parduotuvių vietas, o ne savo juos.
Hipotekos NTIF savo skolą apie savybes, o ne pati nuosavybė. Jie panašūs į investicinio fondo, kuriai priklauso hipotekos ir renka mokėjimus.
Viešojo ir privataus sektorių
NTIF gali būti viešai prekiaujama, o tai reiškia, jie turi simbolį, ir jūs galite lengvai ieškoti savo akcijos kainos ir dividendų pelningumas internete.
Kitos NTIF yra privatus, o ne prekiauti biržoje. Nors jie vis dar registruotas saugumo, privatūs NTIF neturite simbolį. Jūs turite pirkti akcijas tiesiogiai iš nekilnojamojo turto bendrovės, siūlančios jiems arba per vieną iš jų prekybos atstovai. Privačios NTIF dažnai mokėti didelius komisinius finansų pardavėjų, kurie juos siūlo. Jie dažnai yra sunku gauti iš taip yra ne viešojo rinka, kur galima lengvai parduoti savo akcijas. Dauguma privačių NTIF turėti pasitraukimo strategiją, kurioje jie planuoja eiti viešojo, bet ji ne visada dirbti. 2008/2009 daugelį investuotojų, kurie privati NTIF mačiau žymiai sumažinti jų dividendų pajamos ir negalėjo parduoti savo investicijas ilgą laiką. Jų pinigai buvo iš esmės įstrigę investicijų.
Kaip dalis portfelio
NTIF yra geriausia naudoti kaip diversifikuotą portfelį, o ne kaip viena investicija. Jie nėra labai koreliuoja su akcijų ar obligacijų, o tai reiškia, ką akcijų ar obligacijų rinkos daro turės tiek nieko daryti su vienu REIT vertės.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gaukite sutuoktinį tuo pačiu finansinės puslapyje kaip jums
Jūs esate entuziastingai sukurti biudžetą ir kruopščiai valdyti savo pinigus. Jūsų sutuoktinis dejuoja ne idėja. Ką tu gali padaryti?
Daugelis žmonių kiekvieną dieną atsiduria šio miesto kebli. Vienas sutuoktinis ar partneris yra linkęs būti finansiškai bendraminčių, o kita moka jokio dėmesio į pinigus ir scoffs ties drastiškai mažina idėja.
Kaip judviejų gali pasiekti finansinę harmoniją? Štai keletas patarimų, kurie gali padėti gauti jūsų sutuoktinis ar partneris laive su biudžeto idėja.
1. Nustatyti bendras tikslas
Neatidarykite pokalbį sako: “Brangioji, aš manau, kad jums reikia sumažinti dėl X” pareiškimą, kaip tai rėmai iš biudžeto idėją ir taupymo neigiamas sąlygas. Tai daro finansų valdymo atrodyti užsakymus ir nepritekliai eilutę.
Vietoj to, atidaryti pokalbį sako: “Brangioji, pakalbėkime apie kai kurias tikslus norime pasiekti per artimiausius 5 iki 10 metų. Ką norėtume daryti? “
Judviejų turi turėti ilgą pokalbį apie tai, kas yra jūsų idealus gyvenimas atrodo kartu. Negalima aptarti pinigų šiuo metu – tiesiog kalbėti apie viziją. Štai keletas idėjų, kurie padės jums pradėti:
Ar norėtumėte praleisti vieną mėnesį keliauja po Europą kartu?
Ar norėtumėte pirkti burlaivis ir praleisti keletą mėnesių Karibų?
Ar norėtumėte padaryti įmoka namą arba prekybos iki nuo jūsų esamos starteris gyvena gražiau amžinai namuose?
Ar norėtumėte mokėti savo hipotekos visiškai arba mokėti pinigus už savo kitą transporto priemonę?
Ar jums patinka jūsų vaiko kolegijų lėšų bus $ 25,000 pilnesnis?
Ar norėtumėte išeiti į pensiją iki 55 metų amžiaus, pradėti savo verslą, arba sukurti naują ne pelno organizacija savo bendruomenėje?
Aptarkite savo tikslus neliesdami finansų aspektu. Sužinokite ką vizijas ir tikslus jums du share ateityje.
2. Pritvirtinkite pinigines vertes savo tikslus
Sukūrę susitarė dėl jūsų ateities tikslai, nustatyti pinigų ir frazės it koncepciją realius paskaičiavimus.
20% įmoka į $ 200,000 namuose, pavyzdžiui, ateina į $ 40,000. Vieno mėnesio kelionę po Europą už dviejų žmonių gali ateiti iki $ 4,000 – $ 10,000, priklausomai nuo prabangos lygio jums ieškoti.
Mokėti pinigus už savo kitą transporto priemonę gali kainuoti nuo $ 8,000 ir $ 20,000, priklausomai nuo to, kokio tipo transporto priemonei norite.
Kitai pradžioje gali vyrių ant maxing iš jūsų 401 (k) kiekvienais metais.
Šiuo metu jūs turite numerius ir jūs turite laiko tarpą. Paprasta padalinys gali padėti jums suprasti, kiek pinigų jums reikia atidėti kiekvieną mėnesį, kad būtų pasiekti savo tikslą.
Taupymo $ 40,000 per ateinančius penkerius metus, pavyzdžiui, reikia taupyti 8000 $ per metus, arba 665 $ per mėnesį. Jei norite išsaugoti šią sumą už įmoka namuose, dabar jūs žinote, kiek jums reikia atidėti kiekvieną mėnesį.
3. Aptarkite taupymo
Dabar, kad jūs turite tam tikrą mėnesio taupymo tikslą, jums turėtų aptarti, kaip rasti šiuos pinigus. Siūlyti pjovimo atgal keletą išlaidų, uždirbti papildomų pinigų pusėje, arba abiejų derinys tam, kad pasiektų savo mėnesinį taupymo tikslą.
Jūsų sutuoktinis gali būti šiek tiek daugiau laive dabar, nes pokalbis neįrėmintas požiūriu pjovimo atgal.
Pokalbis suformuotas atsižvelgiant į prekybos vieną Expense kitą. Galite išleisti $ 600 per mėnesį restoranai restoranuose, ar jūs galite turėti pakankamai pinigų, kad įmoka į namus per penkerius metus. Jūsų dabartinio lygio pajamų, galite nebūtinai turi tiek, todėl kurį norėtumėte?
Iki kadravimo pokalbį kalbant apie kompromisus, o ne aukos, jūsų sutuoktinis yra labiau tikėtina, kad būti imlūs – ypač jei jūs dirbate link tikslų jūsų sutuoktinis yra sujaudintas.
Jei judviejų nenusprendė dėl kurių tikslas atkreipti dėmesį į, tegul jūsų sutuoktinis kalbėti apie tai, ką jis ar ji įsivaizduoja. Galėsite papasakoti, ką jie labiausiai džiaugiamės apie kurį tikslo jie užaugintų dažniausiai. Tas tikslas yra greičiausiai viena jie labiausiai laimingas taupyti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs negalite kurti puikią kredito naktį, tačiau yra keletas strategijų, kurias galite naudoti norėdami sukurti savo kredito gana greitai. Greičiausias būdas sukurti kreditas turi būti sąmoningas apie tai, kaip jūs požiūris, kad kiekviena kredito sąskaitą, sutelkiant dėmesį į pastato teigiamą mokėjimų istoriją ir išvengti žalingų kredito klaidų.
Trumpa faktai apie tai, kaip kredito balai darbo
Jei jūs tik pradedate kurti savo kredito nuo nulio, tai užtruks mažiausiai prieš šešis mėnesius iki turite kredito balas ne visiems.
Kredito atsakomają algoritmas turi jums turėti bent vieną sąskaitą aktyvų už mažiausiai šešis mėnesius, kol ji gali generuoti kredito balas už jus.
Jūsų kredito balas remiasi informacija apie jūsų kredito ataskaitą. Tai tarsi rangui, kuri rodo, kaip gerai jūs tvarkomi kredito praeityje. Be jokios informacijos apie savo kredito ataskaitą, be kredito balas gali būti sukurtas jums.
Kai turėjau sąskaitą atidaryti ne mažiau kaip šešis mėnesius, tada jūsų kredito balas gali būti sukurtas. Kredito balai apskaičiuojami remiantis savo mokėjimų istoriją, skolos, laiko jūs jau patirties su kredito, sąskaitų rūšys turite patirties su, o pastaraisiais kredito paraiškas jūs pagaminti skaičių.
Prieš pradėdami kurti kreditas
Bet neigiama informacija jūsų kredito ataskaitą galite padaryti jį sunkiau kurti savo kredito. Pavyzdžiui, jei turite senų skolų kolekcijas ar kitas neapmokėtas sąskaitas kenkia savo rezultatą, tai geriausia rūpintis jų, prieš pradėdami bando pagerinti jūsų kredito balas.
Jūsų teisė tiksliu kredito ataskaitą suteikia jums ginčyti klaidų su kredito biurų veikla. Jūs galite sužinoti, jei yra klaidų savo kredito ataskaitą, patikrinti jūsų nemokamai per AnnualCreditReport.com . Jei vietoje klaidų, galite rašyti į kredito biurų, kuriame prašome pašalinti neteisingus elementus iš jūsų kredito ataskaitą.
Jei turite įrodymų apie klaidą, siųsti kopiją, siekiant padėti paremti savo teiginį. (Laikykite už savo įrašų originalą).
Greičiausias būdai Build kreditas
Po to, kai kreipėsi į neigiamą paskyrą kredito, jei turite kokių nors, kitas žingsnis yra pradėti pridedant teigiamą informaciją.
Tapk įgaliotas naudotojas kažkieno kreditine kortele . Būdamas įgaliotas naudotojas reiškia, kad jūs turite galimybę naudotis asmens kredito kortelę, bet ne atlikti mokėjimus atsakomybė. Kai esate įgaliotas naudotojas, visa sąskaita istorija pridėta į jūsų kredito ataskaitą ir atsižvelgti į savo kredito balas. Jei įtraukta į kažkieno kreditine kortele, tai idealiu atveju turėtų būti draugas ar šeimos narys sąskaitos su maža balanso ir ne pavėluotų mokėjimų istoriją.
Gauk užtikrintos kredito kortelė arba du, su aukštuoju kredito limitą, jei galite sau leisti . Įkeitimu užtikrinto kredito kortelės yra lengviau gauti patvirtintas, jei jūs galite kontroliuoti kredito limitą įkeitimu užtikrinto kredito kortelės mokėjimo didesnį užstatą. Būdamas atsakingas didesnių kredito limitų padės padidinti jūsų kredito balas ir leidžia jums gauti neužtikrintos kredito kortelės su aukšto kredito limitai.
Įsitikinkite, kad jūs mokate laiku kiekvieną mėnesį . Kai jūs turite sąskaitas savo, moka laiku yra geriausia, ką galite padaryti, siekiant sukurti gerą kredito rezultatas.
Mokėjimo istorija yra didžiausias veiksnys, darantis įtaką jūsų kredito balas. Daugiau laiku mokėjimai turite, tuo geriau. Apie plius pusėje, jums tereikia padaryti minimalus mokėjimas už mokėjimas būtų laikomas laiku, todėl siekiame mokėti bent minimumą iki nustatyto termino kiekvieną mėnesį.
Laikykite savo kredito kortelės likučiai mažas . Antras didžiausias veiksnys, kuris turi įtakos jūsų kredito balas yra skolos suma jums vykdyti. Išlaikyti savo kredito kortelės balansas pagal 30 proc kredito limitą idealiai tinka statybos kreditą.
Ką jūs turėtumėte vengti, o jūs kūrimas kreditas
Nors jūs dirbate kaip greitai sukurti savo kredito, jūs norite, kad būtų išvengta klaidų, kad galėtų turėti neigiamos.
Vengia pernelyg daug kredito kortelių vienu metu , bandant sukurti savo kredito rezultatas greitai. Turintys daug kredito kortelių nebus jūsų kredito balas šaudyti per stogą.
Tiesą sakant, atidarymas per daug kredito kortelės per trumpą laiką gali pakenkti jūsų kredito balas per trumpą laiką. Ne tik kad, atsižvelgiant į daugiau kredito kortelių nei galite tvarkyti kelia jums gresia pavėluotus mokėjimus, judėti, kad bus tikrai pakenkti jūsų kredito balas.
Stay away nuo pirkimo tradelines . Kai kredito remonto bendrovių teigia, kad jie gali padėti jums pagerinti jūsų kredito balas, parduodant jums tradelines Sąskaitų su solidžiomis kredito istorija, kad galite tiesiog pridėti savo vardą už Greitas kreditas padidinti. Kredito vertinimo įmonės yra pakankamai sudėtinga pasakyti, kada jūs esate teisėtas įgaliotas naudotojas apie sąskaitą iš giminaitis ir, kai jūs buvote pridėtas prie paskyros vieninteliu tikslu padidinti jūsų kredito balas.
Atminkite, kurti savo kredito apima jums parodyti, kad galite dirbti kreditą atsakingai. Atsižvelgdama atviras, aktyvių sąskaitas, kad jūs mokate laiku yra greičiausias būdas sukurti savo kredito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Skolinimasis daro daug dalykų galimos daug. Jei negalite sau leisti mokėti pinigus už namo (ar kažkas su aukšto kaina tag), namų paskolos leidžia jums pirkti namus ir pradėti kurti nuosavą. Tačiau skolinimosi gali būti brangūs, ir ji netgi gali sugadinti savo finansus. Prieš jums paskolą, gauti susipažinę su, kaip paskolos dirbti, kaip skolintis geriausius tarifus, ir kaip išvengti problemų.
skolintis išmintingai
Paskolos kuo daugiau prasmės, kai jums padaryti investicijas į savo ateitį ar pirkti kažką, kad jūs tikrai reikia ir negali nusipirkti su pinigais.
Kai kurie žmonės galvoja, kalbant apie “gerą skolą” ir “blogų skolų”, o kiti mato visą skolą, kaip blogai. Tai lengva nustatyti blogas skola (brangių mokėjimo diena paskolos ar atostogas visiškai finansuojami remiantis kredito kortelė), bet gera skola yra sudėtingesnis.
Mes aprašysime žemiau paskolų mechanika. Prieš patekti į veržlės ir varžtai, svarbu įvertinti tiksliai, kodėl naršote.
Švietimas išlaidos turi gana gerą reputaciją: Jūs mokėsite už laipsnius ir įgūdžių, kad atidaryti duris jums profesionaliai ir pateikti pajamas. Tai daugiausia tiksli, bet viskas yra geriausias saikingai. Kaip studentas negrąžintų paskolų pasiekti visų laikų aukštumas, verta įvertinti, kiek jūs mokate prieš galimą atsipirkimo. Pasirinkite studijų sritį protingai ir išlaikyti skolinimąsi iki minimumo.
Pagrindinis nuosavybė taip pat yra vertinamas kaip geros naudojimo skolos. Vis dėlto, būsto paskolas buvo atsakingas už hipotekos krizės 2008 ir namų visada atleidžiamas padaryti paskutinį hipotekos mokėjimo. Pagrindinis nuosavybė leidžia jums imtis kontroliuoti savo aplinką ir kurti nuosavą, bet namų paskolos yra didelių paskolų – todėl jie ypač rizikinga.
Automobiliai yra patogu, jei nėra būtina, daugelyje sričių. Dauguma darbuotojų turi fiziškai eiti kažkur užsidirbti pragyvenimui ir visuomeniniu transportu gali būti ne išeitis, kur jūs gyvenate. Deja, tai lengva švaistyti pinigus ant automobilio, ir naudotų transporto priemonių, dažnai gauti pamiršta, kaip nebrangiai variantų.
Pradedant ir auga savo verslą , gali būti naudingas, bet tai rizikinga. Dauguma naujų verslas žlunga per kelerius metus, bet gerai ištirta įmones su sveikos injekcijos “prakaito kapitalo” gali būti sėkminga. Yra rizika ir atlygis kompromisas verslo, ir pinigų skolinimosi dažnai sandorio dalis – bet jūs ne visada reikia skolintis dideles sumas.
Paskolos gali būti naudojamas viskam kitam, (darant prielaidą, savo skolintojui neriboja, kaip jūs naudojate lėšas). Nesvarbu, ar tai prasminga skolintis ar ne, yra kažkas, ką reikės atidžiai įvertinti. Apskritai, skolinimosi finansuoti savo einamąsias išlaidas – kaip jūsų būsto mokėjimo, maisto ir komunalinių paslaugų sąskaitas – nėra tvarus ir turėtų būti vengiama.
Kur gauti paskolą
Jūs tikriausiai galite skolintis iš kelių skirtingų šaltinių, ir ji moka išsirinkti, nes palūkanų normos ir mokesčiai gali skirtis nuo skolintojo skolintojui. Gauk citatos iš trijų skirtingų skolintojų, ir eiti su pasiūlymu, kad tarnauja jums geriausias.
Bankai dažnai ateina į galvą pirmas, ir jie gali būti puikus pasirinkimas, tačiau kitų rūšių skolintojai yra tikrai verta žiūrėti. Bankai yra dideli namų apyvokos vardus ir bendruomenės bankus su vietos dėmesio.
Kredito unijos yra labai panašus į bankų, tačiau jie priklauso vartotojams, o ne užsienio investuotojams. Produktai ir paslaugos dažnai yra beveik tas pats, ir kainos yra ir mokesčiai yra dažnai geriau kredito unijose (bet ne visada).
Kredito unijos taip pat linkę būti mažesnis nei didžiųjų bankų, todėl ji gali būti lengviau gauti paskola pareigūnas asmeniškai peržiūrėti savo paraišką paskolai gauti. Asmens požiūris pagerina jūsų šansai gauti patvirtintas kai yra pažeidimų, kurie yra pernelyg sudėtinga automatizuotų programų spręsti.
Dabar skolintojai yra palyginti nauja, tačiau jie yra nusistovėjęs šiuo metu. Lėšos internetinių paskolų iš įvairių šaltinių. Asmenys, turintys papildomų pinigų gali teikti pinigų per peer-to-peer skolintojų, ir nebankinės skolintojai (kaip stambių investicinių fondų), taip pat tiekti finansavimą paskolų. Šie skolintojai dažnai konkurencinga, ir jie gali patvirtinti jūsų paskola, remiantis skirtingais kriterijais nei tie, kurie naudojami daugumoje bankų ir kredito unijos.
Hipotekos makleriai yra verta pažvelgti perkant namus. Makleris organizuoja paskolas ir galėtų apsipirkti tarp daugelio konkurentų. Paklauskite savo nekilnojamojo turto agentas už pasiūlymus.
Kietos pinigų skolintojai teikti finansavimą investuotojams ir kitiems, kurie perka nekilnojamąjį turtą – bet kurie nėra būdingi namų.
Šie skolintojai vertina ir tvirtina paskolas remiantis turto galite įsigyti ir savo patirtį vertės, ir jie yra mažiau susiję su pajamų santykis ir kredito nutowe.
JAV vyriausybė finansuoja keletą studentų paskoloms, ir tie paskolų programas gali ne reikalauti, kad kredito nutowe arba pajamų gauti patvirtintas. Privačios paskolos yra taip pat galima gauti iš bankų ir kitų, bet jums reikia gauti su privačių kreditorių.
Finansų kompanijos teikti paskolas už viską iš čiužinių, drabužių ir elektronika. Šie skolintojai dažnai atsilieka parduotuvių kredito korteles ir “ne palūkanų” pasiūlymais.
Auto pardavėjai leidžia jums pirkti ir skolintis toje pačioje vietoje. Pardavėjai paprastai partnerių su bankais, kredito unijų ar kitų skolintojų. Kai kurie prekiautojai, ypač tiems, parduoda nebrangius naudotų automobilių tvarkyti savo finansavimą.
Tipai paskolos
Jūs galite skolintis pinigų įvairios paskirties. Kai paskolos yra skirtos (ir tik tada) tam tikram tikslui, o kitos paskolos gali būti naudojamas beveik nieko.
Neužtikrintas paskolas siūlyti labiausiai lankstumą.
Jie vadinami neužtikrintos nes nėra turtas tvirtinimo paskolą: jums nereikia Įkeisti kaip skolintojui garantija. Kai kurie iš labiausiai paplitusių neužtikrintas paskolas (taip pat žinomas kaip asmeninės paskolos) apima:
Kredito kortelės yra vienas iš populiariausių tipų neužtikrintas paskolas. Su kredito kortelės sąskaitos, jūs gaunate kreditą, kad jūs praleisti prieš liniją, ir jūs galite grąžinti ir skolintis pakartotinai. Kredito kortelės gali būti brangus (su aukštos palūkanų normos ir metinius mokesčius), bet trumpalaikiai “teaser” pasiūlymai yra bendro.
Parašas paskolos yra asmeninės paskolos, kurios yra garantuojamos tik savo parašą: jūs tiesiog sutinka grąžinti, ir jums nesiūlome jokios užstatą. Jeigu jums nepavyksta grąžinti visi skolintojai gali padaryti, tai sugadinti jūsų kredito ir pareikšti ieškinį prieš jus (kurie ilgainiui gali sukelti papuošimai savo darbo užmokestį ir atsižvelgiant pinigus iš banko sąskaitų).
Konsolidavimo paskolos yra skirtos derinant esamus įsiskolinimus, paprastai su sumažinti savo skolinimosi išlaidas ar jūsų mėnesio mokėjimai tikslo. Pavyzdžiui, jei turite likučius kelių kredito korteles, konsolidavimo paskolą galite nemokamai jus nuo aukštos palūkanų normos ir supaprastinti grąžinti.
Studentų paskolos yra iš negarantuotą paskolą, kad moka už švietimo susijusių išlaidų tipas. Šios paskolos paprastai yra prieinami tik asmenims, dalyvaujantiems tam tikrų švietimo programas, ir jie gali būti naudojami už mokslą, mokesčius, knygų ir medžiagų, pragyvenimo išlaidas, ir dar daugiau. JAV vyriausybė suteikia studentų paskoloms su skolininko patogiomis funkcijomis, privatūs skolintojai siūlo papildomas finansavimo galimybes.
Auto paskolos leis jums padaryti nedidelį mėnesinį mokėjimų automobiliams, RVS, motociklų ir kitų transporto priemonių. Tipiniai grąžinimo terminai yra penkeri metai ar mažiau. Bet jei jūs nebedaryti reikiamus mokėjimus auto paskolos, skolintojai gali atsiimti automobilį.
Pradžia paskolos yra skirtos didelių sumų, reikalingų pirkti namus. Standartinės paskolos trukti nuo 15 iki 30 metų, todėl santykinai mažą mėnesinį mokėjimų. Pradžia paskolos paprastai yra užtikrintos turto areštu nuo turto esate skolinantis, ir skolintojai gali atimti tą turtą, jei nustosite mokėjimus. Variacijos standartinio namo pirkimo paskolos apima:
Pradžia nuosavo kapitalo paskolų (antra hipotekos): Skolintis prieš namuose, kad jūs jau turite vertę. Skolininkams dažnai gauti pinigų iš namų patobulinimų, švietimo išlaidų ir kitoms reikmėms.
Vyriausybės paskolų programas: Lengviau kvalifikacija su mažesniu įmoka arba sumažinti kredito nutowe. Skolintojai turi papildomą saugumą, nes paskolos yra paremti JAV vyriausybės. FHA paskolos yra tarp populiariausių būsto paskolų prieinama.
Statybos paskolos: mokėti už naujus namus statybai, įskaitant išlaidas žemės, statybinių medžiagų ir rangovams.
Verslo paskolos suteikti lėšų pradedant ir auga savo verslą. Dauguma skolintojų reikalauja, kad verslo savininkai asmeniškai garantuoti paskolas, nebent įmonė turi reikšmingų turto ar ilgą istoriją pelningumą. JAV Smulkiojo verslo administracija (SBA), taip pat garantuoja paskolas paskatinti bankus skolinti.
Mikropaskolos yra labai smulkaus verslo paskolas. Liesos komplektai ir smulkių verslininkų, šios paskolos gali būti lengviau gauti – ypač jei jūs neturite kreditų, pajamų ir patirtis rodo, kad pagrindinės skolintojai ieškote.
Kaip Paskolos Darbas
Paskolos gali atrodyti paprasta: jums skolintis pinigus ir mokėti jį atgal vėliau. Bet jūs turite suprasti paskolų mechanika padaryti protingus skolinimosi sprendimus.
Palūkanos yra kaina, kurią mokate už pinigų skolinimosi. Jums gali mokėti papildomus mokesčius, tačiau išlaidų dalis turėtų būti palūkanos jūsų paskolos likutį. Mažesnės palūkanų normos yra geriau nei intensyvi, o kredito kainos metinė norma (MN) yra vienas iš geriausių būdų, kaip suprasti savo skolinimosi išlaidas.
Mėnesiniai mokėjimai yra labiausiai matoma dalis paskolos – jūs matote juos palikti savo banko sąskaitą kiekvieną mėnesį. Jūsų mėnesinis mokėjimas priklausys nuo sumos, kurią jau pasiskolino, jūsų palūkanų normos, ir kiti veiksniai.
Kreditinė kortelė paskolos (ir kiti besisukančios paskolų) turi minimalią sumą, kuri yra apskaičiuota remiantis savo sąskaitos likutį ir savo skolintojui reikalavimus. Bet tai rizikinga mokate tik minimumą, nes tai užtruks metus panaikinti savo skolą ir mokėsite didelį kiekį interesus.
Įmoka paskolos (dauguma Auto, namų ir studentų paskolos) bus mokama žemyn per tam tikrą laiką su fiksuota mėnesinį mokestį. Jūs galite apskaičiuoti, kad mokėjimo, jei žinote keletą detalių apie savo paskolą. Iš kiekvienos mėnesinio mokėjimo dalis eina link savo paskolos likutį, o kita dalis apima palūkanų išlaidas dėl paskolos. Laikui bėgant, vis daugiau ir daugiau kiekvieną mėnesį mokėjimo taikomi jūsų paskolos likutį.
Paskolos trukmė (mėnesiais ar metais) nustato, kiek mokėsite kiekvieną mėnesį ir kiek iš viso palūkanų mokate. Ilgesnės trukmės paskolos ateiti su mažesnių mokėjimų, bet jūs mokėsite daugiau palūkanų per šios paskolos gyvenimą. Net jei turite ilgalaikę paskolą, galite mokėti jį išjungti anksti ir sutaupyti palūkanų išlaidas.
Įmoka yra pinigai mokate iš anksto dėl kokios nors perkate. Dalinius mokėjimus yra standartinis su namų ir auto pirkimo, ir jie sumažinti pinigų sumą, jums reikia skolintis. Kaip rezultatas, įmoka gali sumažinti palūkanų sumą, kurią mokėsite ir jūsų mėnesio mokėjimo dydį.
Pažiūrėkite, kaip paskolos dirbti , žiūrėdamas numeriais. Kai jūs suprantate, kaip palūkanų įkrautas ir mokėjimai taikomi jūsų paskolos likutį, jūs žinote, ką jūs gaunate į.
Pažiūrėkite, kaip Amortizacija paskolos mokama žemyn per tam tikrą laiką (dažniausiai Auto, namų ir studentų paskolos)
Naudoti skaičiuoklę skaičiuoti išmokas ir išlaidas dėl paskolos jūs svarsto
Pažiūrėkite, kaip mokėjimus ir palūkanos dirbti su atnaujinamų sąskaitas (kredito kortelės)
Kaip gauti patvirtinimą
Kai kreiptis dėl paskolos, skolintojai bus įvertinti kelis veiksnius. Siekiant palengvinti šį procesą, įvertinti tuos pačius daiktus sau, prieš jus taikyti – ir imtis veiksmų siekiant pagerinti nieko, kad reikia atkreipti dėmesį.
Jūsų kredito pasakoja apie savo skolinimosi istorija istoriją. Skolintojai pažvelgti į savo praeitį bando prognozuoti, ar jums atsipirks naujų paskolų jūs kreipiatės. Norėdami tai padaryti, jie peržiūrėti informaciją savo kredito ataskaitas, kurį taip pat galite pamatyti save (nemokamai). Kompiuteriai gali automatizuoti procesą, sukuriant kredito balas, kuris yra tik skaitinė rezultatas remiantis rasta informacija jūsų kredito ataskaitų. Rekordai yra geriau nei mažas balas, ir geras rezultatas daro jį labiau tikėtina, kad gausite patvirtintas ir gauti gerą greitį.
Jei turite blogą kredito arba jūs niekada turėjo galimybę įsteigti kredito istorija, galite sukurti savo kredito skolinantis ir grąžinant paskolas laiku.
Jūs turite pajamų, kad grąžinti paskolą, todėl skolintojai visada sužinoti jūsų pajamas. Dauguma skolintojų apskaičiuoti skolą pajamų santykis pamatyti, kiek jūsų mėnesio pajamos eina į skolos grąžinimo. Jei didelė dalis savo mėnesinių pajamų gauna suryja paskolų mokėjimų, jie mažiau linkę pritarti savo paskolą. Apskritai, tai geriausia laikyti savo mėnesinius įsipareigojimus pagal 31 procentų savo pajamų (arba 43 proc, jei norite įtraukti būsto paskolas).
Kiti veiksniai taip pat yra svarbūs. Pavyzdžiui:
Įkaitas gali padėti jums gauti patvirtintas. Naudoti įkeistą turtą, jūs “įsipareigojimas” kažkas, kad skolintojas gali ir parduoti patenkinti savo nemokamų skola (darant prielaidą, kad jums nebedaryti reikiamus mokėjimus). Kaip rezultatas, skolintojas užima mažiau rizikos ir gali būti labiau linkę pritarti savo paskolą.
Paskolos ir vertės santykių jūsų užstato yra svarbūs. Jei naršote 100 proc pirkimo kainą, skolintojai imtis daugiau rizikos – jie turi parduoti daiktą už viršų dolerio gauti savo pinigus atgal. Jei jūs padarote įmoka 20 procentų ar daugiau, paskola yra daug saugiau skolintojų (iš dalies todėl, kad jūs turite daugiau odą žaidime).
Cosigner gali pagerinti savo paraišką. Jei jūs neturite pakankamai kredito ar pajamų kvalifikuojama savo, galite paprašyti ką nors kreiptis dėl paskolos su jumis. Kad asmuo (kuris turi turėti gerą kredito ir pakankamai pajamų Pagalba) žada grąžinti paskolą, jei jums nepavyksta tai padaryti. Štai didžiulis – ir rizikinga – palankumas, todėl abu skolininkų ir cosigners reikia kruopščiai galvoti prieš pereinant į priekį.
Išlaidos ir paskolų riziką
Tai lengva suprasti, paskolos privalumus: jūs gaunate pinigų, ir jūs galite mokėti jį atgal vėliau. Dar svarbiau, kad jūs gaunate viską, ko norite pirkti, pavyzdžiui, namuose, automobilyje, ar mokykloje semestrą. Norėdami gauti pilną nuotrauką, išsaugoti skolinimosi trūkumų omenyje, kaip jums nuspręsti, kiek skolintis (arba, ar paskola prasminga ne visi).
Mokėjimai: Tai turbūt nenuostabu, kad reikės grąžinti paskolą, bet tai sudėtinga suprasti, kas grąžinimas atrodys. Ypač, jei išmokos bus ne pradėti keletą metų (taip su kai paskolos studentams), tai pagunda manyti, jūs figure it out, kai ateis laikas. Tai niekada smagu padaryti paskolos mokėjimai, ypač kai jie užima didelę dalį savo mėnesinių pajamų. Net jei jūs skolintis išmintingai su prieinamą mokėjimų, viskas gali pasikeisti. Darbas supjaustyti ar šeimos išlaidų pokytis gali palikti jums apgailestaudamas dieną, gautą paskolą.
Kaina: Kai grąžinti paskolą, jums grąžinti viską, ką pasiskolino – ir jūs papildomai mokėti. Kad papildomos išlaidos paprastai yra palūkanos, ir su kai kuriais paskolų (kaip namie ir auto paskolų), šios išlaidos nėra lengva pamatyti. Palūkanos gali būti kepama į jūsų mėnesio mokėjimo nepastebimai, arba ji gali būti eilutė nuo jūsų kredito kortelės sąskaitą. Bet kuriuo atveju, palūkanų kelia visko kaina jums pirkti kredito. Jei apskaičiuoti, kaip jūsų paskolos dirbti (aprašyta aukščiau), jūs tiksliai sužinoti, kiek palūkanų klausimus.
Kreditas: Jūsų kredito balai remtis skolinimosi istoriją, bet ten gali būti per daug geras dalykas. Jei naudojate paskolas konservatyviai, galite (ir tikriausiai) dar turi puikias kredito balai. Tačiau, jei jūs skolintis per daug, jūsų kredito ilgainiui nukentės. Plius, jūs padidinti įsipareigojimų nevykdančių paskolų, kurios bus tikrai vilkti žemyn savo balus riziką.
Lankstumas: Pinigai perka galimybes ir gauti paskolą gali atverti duris jums. Tuo pačiu metu, kai jūs skolintis, jūs pakimba su paskola, kurią reikia atsipirko. Šie mokėjimai gali gaudyklė jus tokioje situacijoje ar gyvenimo būdą, kad jūs norite, o išeiti iš, bet pokytis yra ne išeitis, kol sumokėti skolą. Pavyzdžiui, jei norite perkelti į naują miestą arba nustoti veikti, todėl jūs galite skirti laiko šeimai ar verslui, tai lengviau, kai jūs skolos ir nemokama.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mokėti su plastiko yra lengva, tačiau svarbu pasirinkti tinkamą tipo plastiko. Galite naudoti tiek debetines korteles ir kredito korteles beveik nieko: kasdien išlaidų, perkant internetu, ir net apmokėti sąskaitas. Bet kokio tipo kortele yra geriausia?
Kredito kortelės turi keletą privalumų, palyginti su debetinėmis kortelėmis – ypač jei esate susirūpinęs apsaugoti savo atsiskaitomąją sąskaitą – bet debeto kortelės turi savo vietą.
Prieš įsipareigoti vieno tipo kortelę (kuri jūs neturite daryti, nes galima naudoti skirtingų korteles skirtingais tikslais), tai naudinga žinoti privalumus ir trūkumus kiekvienos rūšies.
Privalumai debeto korteles
Skola: Nes daugelis, debeto kortelių skundas yra tai, kad jie neleis jums eiti į skolą. Jūs esate leidžiama praleisti, kas yra jūsų einamąją sąskaitą, ir viskas. Nebent jūs užsiregistruosite neprivalomas overdrafto apsaugos, jūsų kortelė bus tik nustoti veikti, kai pritrūksta pinigų, ir tai yra naudinga, jei jūs turite sunku kontroliuoti savo išlaidas. Yra keletas situacijų, kai jūs vis dar galite gauti nukentėjo nepakanka lėšų mokesčius, tačiau šie atvejai yra gana reti. Jūs nerasite sau giliai skolos ir jums nereikės susidurti su aukštos palūkanų mokesčiai kiekvieną mėnesį.
Kainuoja mokate: debetinės kortelės yra nebrangios naudoti. Skirtingai nei kredito korteles, debeto korteles neima metinius mokesčius.
Kai tikrinimo sąskaitas (kurį reikės už standartinę debeto kortelė) mokestis priežiūros mokesčius, jei jūs neturite gauti išimtimi, bet einamąją sąskaitą yra praktiškai būtinybė – kredito kortelė nėra. Plius, jūs tikriausiai galite rasti nemokamai patikrinti kitur. Jei jums reikia pinigų iš bankomato, jūs turite gerą galimybę gauti ją nemokamai su savo debetine kortele, bet kreditinės kortelės pinigų avansai yra gerai žinoma brangu.
Išlaidos pirkliai mokėti: debetinės kortelės taip pat gali būti nebrangūs mažmenininkams. Prekeiviai mokėti mokesčius apdoroti mokėjimus, ir debetinės kortelės magnetinės mokesčiai paprastai yra daug mažesnis, nei kredito kortelių mokesčius (nors yra išimčių). Kaip rezultatas, kai prekybininkai reikalauja, kad jūs patenkinti minimalius pirkimo ribas, kai jūs naudojate kredito kortelę ($ 10 minimumą, pavyzdžiui). Jūs galite padėti savo mėgstamus įmonės registruoja žemą kainą, kai jūs mokate su debetine kortele.
Paprastumas: Jūsų debetinė kortelė ateina su jūsų einamąją sąskaitą, o jums reikia einamąją sąskaitą, todėl pridedant kreditinę kortelę į mišinį tiesiog pridedant sudėtingumo sluoksnį savo finansus. Štai dar vieną vartotojo vardą ir slaptažodį, kitą kortelės numerį, kad galima gauti pavogtas, ir papildomai mokamas jums reikia likti ant kiekvieno mėnesį. Jūsų debeto kortelė bus dirbti beveik visur kredito kortelė darbus.
No Credit reikia: Debeto kortelės yra lengviau gauti, jei jūs turite blogą (arba ne) kreditą. Jei Jūs galite gauti einamąją sąskaitą, galite gauti debetine kortele. Jūs netgi galite naudoti išankstinio mokėjimo debeto kortelę, jei gauti banko sąskaitą ne išeitis. Nesvarbu, ar jums nepatinka skolos idėją arba jūs negalite gauti patvirtinimą dėl skolos produktų, debetinės kortelės jums išvengti kredito kortelės.
Visa tai sakė, kredito kortelės turi savo privalumų.
Privalumai kreditinės kortelės
Mažesnė rizika: Kai naudojate debeto kortelę, pinigai ateina iš savo atsiskaitomosios sąskaitos iš karto. Su kreditine kortele, jūs (arba vagys su savo kortelės numeris) praleisti banko pinigus, ir jūs turite atidėjimo laikotarpį prieš mokėjimas. Tai suteikia jums daugiau laiko pastebėti klaidų ir ginčų juos – išlaikant savo atsiskaitomąją sąskaitą nepažeistas. Kredito korteles taip pat siūlo geresnę apsaugą nuo sukčiavimo (nors dauguma debetinės kortelės su savanorišku “nulis atsakomybės” draudimą yra panašūs): su kreditinėmis kortelėmis, jūs negalite prarasti daugiau nei $ 50 apgaulės, bet su debeto kortelėmis, jūsų atsakomybė yra potencialiai neribotas pagal federalinis įstatymas.
Papildoma apsauga: Nors nulis atsakomybės politiką, kad debetinės kortelės beveik tokie pat saugūs, kaip kredito kortelių (neskaitant laiko užtrunka gauti pinigus atgal į jūsų einamąją sąskaitą), kredito korteles siūlo papildomų išmokų.
Tai lengviau užginčyti mokesčius, jei yra problema, ir kai kredito korteles siūlo pratęstų garantijų dėl daiktų galite įsigyti, taip pat ribotą kelionės draudimą.
Sukurti ir išlaikyti kreditas: K eeping kredito kortelės sąskaitos atvira padeda jums sukurti tvirtą kredito istorija – arba laikyti savo kredito geros formos. Debeto kortelės, didžiąja dalimi, neturi įtakos jūsų kredito. Kai Atkakli debeto kortelių naudotojai sako, kad jie negalvoja apie kredito balas, nes jie niekada reikės skolintis, bet tie balai yra svarbūs. Galbūt Jūs norite skolintis kada nors (pirkti namo ar automobilį, pavyzdžiui), ir pradėti nuo nulio yra sunku. Jūs negalite mokėti jokių palūkanų mokesčius, jei atsiperka jūsų kreditinės kortelės likučiai visiškai kiekvieną mėnesį, o kai kurios kortos neturi metinius mokesčius, todėl yra mažai prarasti.
Apdovanojimai: Jei esate tipą, kuris nori šiek tiek daugiau, kreditinės kortelės pasiūlyti geresnes atlygį nei debetinių kortelių (ar tai reiškia, kad patekti į nuolaidas, grynųjų pinigų atgal, ar kelionių taškai).
Aukštos ribos: Kreditinės kortelės dažnai ateina su ribas, kurios yra didesnės nei pinigų suma, kurią išlaikyti tikrinti. Kaip rezultatas, jūs neturite jaudintis pradeda savo ribą, nes leidimų ir turi. Jūs turėsite mažiau problemų naudojant savo kortelę automobilių nuoma, viešbučiai, dujų siurblys, ir valgomasis (kai iš anksto leidimą turi užrakinti lėšų kelių dienų, ar ne jūs mokate su kortele).
Kiti privalumai: Priklausomai nuo jūsų situacijos (ir jūsų kortelės emitento), gali būti ir kitų privalumų, naudojant kredito korteles. Pavyzdžiui, kai kuriose automobilių nuomos agentūrų, kredito kortelės yra vienintelė priimtina mokėjimo forma.
Kuris geresnis?
Galų gale jūs turite nuspręsti, kas svarbiausia. Jei norite, kad geriausias abiejų pasaulių, naudoti abi korteles:
Kredito kortelės yra geriausias daugumai pirkinius. Kai jūs apsipirkti internete arba-asmeniui, kredito kortelės saugo jums keletą būdų, kad debeto kortelė negali (įskaitant prieglobstis savo einamąją sąskaitą, pratęstų garantijų, ir daugiau). Svarbiausia yra atsipirks kortelės balansą visiškai kiekvieną mėnesį, siekiant išvengti finansų mokesčius.
Debetine kortele yra geriausias grynųjų pinigų išėmimą ir skolos vengimo . Dėl grynųjų pinigų išėmimą bankomatuose, jūsų debeto kortelės yra geriausias variantas. Galite išsaugoti mokesčius bent, ir jūsų kortelės duomenys yra mažai tikėtina, kad gauti pavogtas, jei jums laikytis saugių bankomatų. Jeigu kreditinės kortelės bus vilioja jums imtis dėl skolos kalno, klijuoti su debetine kortele. Bet galiausiai, reikia pasirūpinti savo išlaidas (nuo kortelės tipo jūs naudojate negali padaryti tai už jus). Jei neturite padaryti, rasite būdų, kaip apgauti ir išleisti daugiau nei jums reikia nepaisant to, kokios yra jūsų piniginėje.
Prepaid Debeto kortelės
Jei jūs tiesiog negali nuspręsti, iš anksto apmokėtos debeto korteles siūlo kai kurie iš abiejų kredito kortelių ir debeto kortelių naudą.
Kaip kreditinės kortelės , jie išlaikyti savo pirminę einamąją sąskaitą, būtų apsaugoti nuo pasaulio. Jei yra klaida ar kas nors pavogs jūsų kortelės numerio, tik pinigų galima pinigai jūs pakrautas ant kortelės. Tačiau, jums bus negali praleisti tas lėšas (kurios jums gali prireikti) ir gaunant lėšas pakeisti gali būti lėtas ir sudėtingas procesas.
Kaip debeto kortelėmis , išankstinio mokėjimo kortelės neleisti jums eiti į skolą. Jūs galite praleisti tik lėšų, kad jūs pakrautas ant kortelės. Kai tai pinigai naudojami iki, kortelė nustoja veikti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją? Tikriausiai daugiau, nei jūs manote.
Išplėstinės gyvenimas tęsiasi, sumažinti darbdavių nauda, mažesnės akcijų rinkos grąža ir padidėjusių pragyvenimo išlaidų (ypač medicinos susijusių tuos) visi rezervavimo sumas, reikalingas tiems saulėlydžio metų. Deja, dauguma amerikiečių darai bloga darbą užtikrinti savo ateitį. Darbuotojas Privalumai tyrimų institutas praneša, kad jei dabartinės tendencijos išliks, iki 2030 m, metinis trūkumas tarp sumos pensininkas amerikiečiai reikia ir suma, kurią jie iš tikrųjų turi būti ne mažesnis kaip $ 45 milijardus. Pagal neseniai atliktas tyrimas Allianz Life, 28% darbuotojų tarp amžiaus 55 iki 65 yra susirūpinę, jie negalės padengti pagrindinius pragyvenimo išlaidas pensijoje. Jei norite išvengti apversti mėsainiai būdamas 75, vienas iš geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti sau yra apskaičiuoti dabar kiek jums reikės ateityje.
Ar galite išeiti su $ 1 milijono dolerių? Žinoma, jūs galite. Teisybę pasakius, jums gali būti suteikta galimybė pasitraukti su daug mažiau. Tada vėl, jums gali nepavykti į pensiją su mln $ 1 arba 2 mln $ o gal net $ 10 mln. Viskas priklauso nuo jūsų asmeninę padėtį.
Paprastai, mes matome tris kategorijas žmonių bando nuspręsti, ar jie yra pasirengę išeiti į pensiją:
“Žinoma, jūs galite išeiti į pensiją! Live it up ir mėgaukitės!” Jei esate bent savo 70s su priimtinomis sąnaudomis, yra didelė tikimybė, jūs ir jūsų 1 $ mln rudenį šioje kategorijoje.
“Už jūsų išėjimo į pensiją tikimybė atrodo gerai. Tiesiog nereikia išprotėti ir pirkti Porsche”. Jei esate bent 62 ir visada gyveno kuklus gyvenimo būdą, tada jūs ir jūsų $ 1 mln greičiausiai ketinate kristi šioje kategorijoje.
“Leiskite naujo pensiją už jus.” Tai tik apie visiems kitiems, įskaitant ankstyvą pensininkams su $ 1 milijono gyvena taupiai ir 70 metų amžiaus su $ 1 milijono išleisti gausiai.
Taigi, galiu Safe $ 1 milijonų?
Daugelis patarėjai ir finansų specialistai Varėna atsakymą žemyn į vieną skaičių, taip pat žinomas kaip Gralis pensinio analizė: 4% tvaraus pašalinimo greičiu. Iš esmės, tai yra suma, kurią galite atsiimti per storas ir plonas ir dar tikėtis, kad jūsų portfelis trukti ne mažiau kaip 30 metų, jei ne ilgiau. Tai turėtų padėti nustatyti, kiek laiko jūsų santaupų pensijai truks, ir padės jums nustatyti, kiek pinigų jums reikia už pensiją norite. Žinoma, ne visi sutinka, kad šis pasitraukimas norma yra tvarus šiandienos finansų aplinkoje.
Jei esate 65 su $ 1 mln santaupų, galite tikėtis, kad jūsų portfelis tinkamai diversifikuotas investicijų teikti 40.000 $ per metus (šiandienos dolerių), kol esate 95. pridurti, kad savo socialinio draudimo pajamų ir jums turėtų būti pareikšti maždaug $ 70.000 metus.
Dabar, jei tai nėra pakankamai jums išlaikyti gyvenimo norite, turite ateiti į jūsų gaila atsakymo gana greitai: Ne, jūs negalite išeiti į pensiją su $ 1 mln.
Dabar palauk, tu sakai, kas apie mano sutuoktinis, kuris taip pat gauti socialinės apsaugos? Ką daryti, jei aš 75, o ne 65? Ką daryti, jei noriu mirti sumušė? Ką daryti, jei gaunu vyriausybės pensiją ir naudą? Ką daryti, jei aš planuoju išeiti į pensiją Kosta Rika? Yra daug “kas IFS”, bet matematika yra dar matematika: Jei planuojate kuriems daug daugiau nei $ 40,000 iš savo pensijos lizdą kiaušinių, tada sėkmingo išėjimo į pensiją tikimybės $ 1 mln nėra gera.
Ir ankstyvas išėjimas į pensiją, o tai reiškia, kol Socialinės apsaugos ir Medicare Mirti, tik su $ 1 mln yra labai rizikinga. Jūs paliekate save taip keletą variantų, jei viskas vyks siaubingai negerai. Žinoma, galite eiti į Kosta Rikos ir valgyti žuvų tacos kiekvieną dieną. Bet kas, jei norite perkelti atgal į JAV? Ką daryti, jei norite pakeisti? Turėdami daugiau pinigų atidėtos suteiks jums daugiau lankstumo ir padidinti tolesnio finansinio nepriklausomumo tikimybę daryti tai, ką norite proto ribose iki tos dienos, jums mirti. Jei yra priversti likti Kosta Rika arba gauti darbą, tada jūs ne padaryti gerą sprendimą ir planą.
Projektavimas būsimas išlaidas
Daugelis knygų ir straipsnių aptarti ilgaamžiškumas riziką, seką sugrįžta sveikatos priežiūros išlaidas ir skolą. Bet žinant, kiek jums reikia išeiti į pensiją vis suvesta projektavimas savo ateities išlaidas iki tos dienos, jums mirti. Geriausia, kad kasmet figūra bus pridėti iki mažiau nei 4% savo lizdą kiaušinių.
Taigi 1 $ milijonų dolerių portfelis turėtų suteikti jums, ne daugiau, $ 40,000 į biudžetą. Jei yra priversti imti daugiau nei $ 40,000 pakoreguota metu per savo išėjimo į pensiją, jūs viliojanti likimą ir remiasi sėkmės gauti jums. Taigi, jei norite bent $ 40,000 per metus, $ 1 mln tai tikrai mažiausiai pinigų suma, minimumo, reikia turėti prieš jums pradėti į pensiją.
“Jei tik išsaugoti $ 1 mln ir panaikinimo 4% arba daugiau išėjimo į pensiją, jūs greičiausiai linkusios atskleisti savo sąskaitas daugiau rizikos atsigriebti už santaupų trūkumo. Su daugiau pozicijų į lakiųjų rinkoje, yra didesnė tikimybė Jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos patirs didelių nuostolių metu rinkos korekcijas “, sako Carlos Dias Jr, turto valdytojas,” Excel “Mokesčių ir turto grupė, Lake Mary, Florida.
Senatvės planavimo reiškia maksimaliai padidinant savo gyvenimo būdą, išlaikant aukštą tikimybę, kad galėtų išlaikyti tą gyvenimo būdą iki tos dienos, jums mirti. Taigi grandymo kartu minimumo lizdą kiaušinių yra tarsi Explorer antrašte į džiungles savaitę su ką tik pakankamai tiekimą. Ką daryti, jei kas nors atsitiks? Kodėl gi ne imtis papildomų? “Žmonės neplanuoja tinkamai pajamų išėjus į pensiją, nes jie tikrai galvoja apie Socialinės apsaugos tinkamai, jie skaldo savo turtą, jie negalvoja apie tai, kaip viskas, ką jie savo gali sukurti pajamas, jie nesugeba įvertinti sverto galią išėjimo į pensiją. tai nėra ypač rizikinga turėti tik $ 1 mln per išėjimo į pensiją turto, jei turite tai, kas gali būti įjungtas į pensinių pajamų, sako Tracy Ann Miller BŽP ®, generalinis direktorius ir vyriausiasis portfelio pareigūnas, portfelio Wealth Advisors “, Oklahoma City, Okla ,
Taigi, kai jūs turite savo $ 1 mln, sutelkti dėmesį į tai, ką jūs galite kontroliuoti, ar bent jau, įtaką. Jūs negalite kontroliuoti, kai tu mirsi, bet jūs galite turėti įtakos jūsų sveikatai išlaidas, atlikdami savo geriausia likti sveikas, kol jums gauti Medicare. Jūs negalite kontroliuoti investicijų grąžą, bet jūs galite paveikti grįžta asortimentą. Jūs negalite kontroliuoti infliaciją, tačiau galite turėti įtakos jūsų pastoviąsias sąnaudas ir savo kintamąsias sąnaudas.
Išlaidos ir sąnaudos
Keletas greitų bitai apie išlaidų ir išlaidų. Tam tikru mastu, pensijos planavimas yra tiksliai atitikimo būsimas pajamas su išlaidomis str. Žmonės, atrodo, ignoruoti tam tikras išlaidas. Pavyzdžiui, šeimos atostogos ir anūkas vestuvių dovana suskaičiuoti tas pats kaip dantų chirurgija ir automobilių remonto išėjimo į pensiją planavimo, bet žmonės nei įtraukti šiuos malonių išlaidų, kai jie projektavimas savo išlaidas, nei jie pripažįsta, kaip sunku juos sumažinti. Pabandykite pasakyti vieną vaiką, kad jūs negalite padėti su savo nuptuals sumokėjus kitoms savo vaikų vestuves!
“Dažnai iš anksto-pensininkai kredituoti save su daugiau išlaidų kontrolę, nei yra realus. Gyvenimas nori greitai tapti poreikius. Užuot nevilties per išleidžia daugiau nei prognozavo, siūlau taupyti daugiau teikti rezervą Dėl šių ir kitų nenumatytų neapibrėžtumų”, sako Elyse Foster BŽP ® įkūrėjas Harbour Financial Group Boulder, Colo.
Jei norite išeiti į pensiją su $ 1 mln, ji ketina nusileisti iki derinys: 1) kaip nustatyti išėjimo į pensiją; 2) jūsų asmeninis inventorius viską savo gyvenime, pavyzdžiui, turto, skolos, medicinos, šeimos; ir 3) kas bus ateityje priklauso.
Galite išeiti su $ 1 milijono JAV dolerių, tačiau tai geriau būtų saugus nei atsiprašau – šaudyti $ 2 mln. Jūs norite įsitikinti, kad jūsų išėjimo į pensiją metų yra ne tik kova už būvį.
Taupymo norma
Pažvelkime į pensiją pinigų išdavimo kitą kelią: ne pagal tai, kaip didelis suma jums reikia turėti, bet, kiek jums reikia socking toli metus.
Dešimt procentų yra istorinis rekomenduojama taupymo norma. Tačiau yra kraštutinis neatitikimas tarp šio optimalaus taupymo normos ir faktinės taupymo rodiklis tarp amerikiečių šiandien. Pasak St Louis Federalinių rezervų bankas, ir kitose ataskaitose, JAV vartojimo anketa taupymo norma yra mažesnė nei 5%.
Pažvelkime, kaip šios prielaidos gali žaisti būsimos pensininkas.
5% Senatvės taupymo norma
Pradėsime, kaip sutaupyti 5% savo pajamų per savo darbingą amžių būtų žaisti, kai atėjo laikas išeiti į pensiją.
Tarkime, kad Beth, 30 metų vyras, daro $ 40,000 per metus ir tikisi 3,8% padidina iki pensijos amžiaus 67. Be to, su diversifikuotą portfelį akcijų ir obligacijų investicinius fondus, Bet tikisi, 6% grąžą per metus ant jos pensijų įmokos.
Su 5% taupymo norma per savo darbinį gyvenimą, Bet turės $ 423.754 išsaugoti iki (per 2051 JAV dolerių), būdamas 67 Jei Bet reikia 85% savo priešpensinio pajamų gyventi ir taip pat gauna socialinę apsaugą, tada jos 5% senelių santaupos yra žymiai trumpas ženklo.
Kad atitiktų 85% savo priešpensinio pajamų išėjus į pensiją, Bet reikia būdamas 67. 5% taupymo norma 1,3 mln $ nėra net dėti savo santaupas 50% lėšų ji bus reikalinga.
Akivaizdu, kad 5% ištarnauto laiko taupymo norma yra ne pakankamai.
Taupymo norma: Kas Užteks?
Laikydami virš prielaidas apie jos atlyginimo ir lūkesčius, 10% taupymo norma duoda Beth $ 847.528 (iš 2051 dolerių), būdamas 67 Jai prognozuojama poreikiai išlieka tie patys ne 1,3 mln $. Taigi net 10% taupymo norma, Bet nepataikė savo pageidaujamą taupymo sumą.
Jei Bet siurbliai iki jos taupymo norma 15%, tada ji pasiekia 1,3 milijonų JAV dolerių (2051) sumą. Įrašyta į numatomą Socialinės apsaugos, jos pensijos bus finansuojamas.
Ar tai reiškia, kad asmenys, kurie neturi sutaupykite 15% savo pajamų, bus pasmerktas sub standarto pensiją? Nebūtinai.
Konservatorių prielaidos
Kaip ir bet kokio būsimo projekcijos scenarijų, mes padarėme tam tikras konservatorius prielaidas. Investicijų grąža gali būti didesnis nei 6% per metus. Bet gali gyventi pigių-of-gyvenimo srityje, kur būsto, mokesčių ir pragyvenimo išlaidos yra mažesnės už JAV vidurkiai. Ji gali prireikti mažiau nei 85% jos priešpensinio pajamų, ar ji gali pasirinkti dirbti iki Amžius 70. rožinis atveju, Beth atlyginimas gali augti sparčiau nei 3,8% per metus. Visi šie optimistiniai galimybes būtų neto didesnį pensijų fondas ir mažesnes gyvenimo išlaidoms, o išėjus į pensiją. Todėl į geriausiu atveju, Bet galėtų sutaupyti mažiau nei 15% ir turi pakankamą lizdą kiaušinių pensijai.
Ką daryti, jei pradiniai prielaidos yra pernelyg optimistiškai? Daugiau pesimistinis scenarijus apima galimybę, kad socialinio draudimo įmokų, gali būti mažesnis nei dabar. Arba Bet negali tęsti tą pačią teigiamą finansinę trajektoriją. Arba Bet gali gyventi Čikagoje, Los Andžele, Niujorke ar kitą didelės vertės-of-gyvena regioną, kuriame išlaidos yra daug didesnės nei likusioje šalies dalyje. Su šiais niūresnės hipotezių, net 15% taupymo norma gali būti nepakankama patogiai pensiją.
Matavimo jūsų poreikius
Jei jūs pasiekėte vidurio karjeros be taupymo, kiek šie skaičiai sako, kad turėjo atidėti, svarbu planuoti papildomų santaupų ar pajamų srautus, kad nuo šiol atsigriebti už šį trūkumą. Arba galite planuojate išeiti į pensiją vietą su mažesniu pragyvenimo išlaidos, todėl, kad jums reikės mažiau. Jūs taip pat gali planuoti dirbti ilgiau, kuri bus padidinti savo socialinio draudimo išmokos, taip pat savo pajamas, žinoma.
Jei ieškote už vieną skaičių jūsų išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių tikslas, yra patarimų, kurie padės jums nustatyti vieną. Kai patarėjai rekomenduoja taupyti 12 kartus savo metinę algą. Pagal šią taisyklę, 66-metų $ 100,000 darbuotojas turės išėjimo į pensiją 1,2 mln $. Tačiau, kaip buvęs pavyzdžiai rodo – ir turint omenyje, kad ateitis yra nesuvokiama – nėra tobula santaupų pensijai dalis procentais ar tikslinės numeris.
Poreikiu planuoti
Vietoj galvoti apie konkrečius lizdą kiaušinių sumas kaip $ 1 mln) arba taupymo normos, jūsų pirmas žingsnis planuojant yra nustatyti, kiek jums reikia.
Daugelis tyrimų rodo, kad pensininkai reikės tarp 70% išlyginti 100% jų priešpensinio pajamų, kad išlaikytų savo dabartinį gyvenimo lygį. Taigi, pagrįstai tikslas yra vienas, kad bus suteikti Jums su metine pajamų panašus į pajamas turite dabar. Tada jums reikia apsvarstyti “saugus” užregistruota norma. Tai yra jūsų išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių procentas kasmet bus atšaukti per savo išėjimo į pensiją. Kaip pažymėta pirmiau, 4% yra tradicinis etalonas figūra, bet 5% iki 6% gali būti realesnis. Tai leidžia greitai ir purvinas formulę nustatyti bendrą sumą, kurią reikia išsaugoti iki išėjimo į pensiją: padalinti norimą metinę pajamų atsisakymo norma.
Nest-kirpčiukų veiksniai
Apskaičiuojant savo tikslinę lizdą kiaušinių, ir kiek jūs turite išsaugoti kiekvieną mėnesį pasiekti šį tikslą, yra daug veiksnių, kurie ateina į žaidimą:
Jūsų dabartinė amžiaus.
Skirtas pensinis amžius.
Gyvenimo trukmė.
Dabartiniai pajamas.
Pajamų šaltiniai pensiją metu.
Suma einamųjų santaupų pensijai.
Laukiami taupymo įmokos.
Pinigų išmokos į pensiją metu.
Portfelio rizikos / pelno.
Infliacija.
Iš visų jų, galbūt trečias priešpaskutinė yra svarbiausia – ar bent jau, labiausiai kontroliuojama. “Atsižvelgdama aiškų supratimą apie savo gyvenimo išlaidas yra svarbus pensinio sėkmę. Tai kur kas geriau suprasti savo situaciją, kai jūs galite būti iniciatyvus ir atlikti koregavimus, o ne laukti, kol krizė kaltis ir yra priversti imtis veiksmų. Kaip sakoma “atsargumo uncija beats svarais gydymui”, “sako Jack Brkich III BŽP ® įkūrėjas JMB finansinės specialistais, Inc., Irvine, Kalifornija.
Kai jūs turite suprasti, kaip nustatyti, kiek jums reikia idėjos, atėjo laikas pradėti naudoti priemones, prieinamas jums. Šiandien tie apibrėžtų išmokų planai tapo beveik išnykusi, ištarnauto laiko taupymo naštą perkelti nuo korporacijų ir ant darbuotojų. Taigi kaulų ant mokesčių privilegijuotiems naudą iš 401 (k) planus, iras ir Roth iras ir figūra, kaip padidinti jų naudojimą.
Niekas nežino, ateitį ar kas taupymo norma yra pakankamai. Taip pat mes žinome, mūsų galimus investicijų grąžą. Bet užsklandos gali kontroliuoti, kiek jie sutaupo – ir suprasti, kaip grįžta junginys. Dėl palūkanų generuojančio interesų magija, anksčiau pradėsite, tuo mažiau jums teks taupyti kas mėnesį.
Esmė
Aišku, planuoja išeiti į pensiją yra ne kažkas, kad jūs padaryti prieš jums nustoti veikti. Atvirkščiai, tai visą gyvenimą trunkantis procesas. Per savo darbo metus, jūsų planavimas bus atlikta keletą etapų, kuriame jums bus įvertinti savo pažangą ir tikslus ir priimti sprendimus, siekiant užtikrinti jums pasiekti juos serijos.
Sėkmingas pensijos labai priklauso ne tik nuo jūsų pačių gebėjimas išsaugoti ir protingai investuoti, bet ir apie savo gebėjimą planuoti. Atminkite, kad dalykų nutinka gyvenime. Ar tikrai norite pradėti šį 30 plius metų nuotykius su minimumo? Tiesiog gauti iki nėra geras būdas pradėti dešimtmečius nedarbo ir sumažinti įsidarbinti. Jei nutinka kas nors netikėto, kas yra jūsų pasirinkimai? Re patekti į darbo rinką, pakeisti savo gyvenimo būdą ar gauti daugiau agresyviai su savo investicijas? Tai yra dvigubai žemyn Blackjack atitikmuo: Jis gali dirbti, bet mes ne statyti ant jo – daugiau nei vieną kartą.
“Senatvės turėtų būti okupacijos kaita, galimybė daryti tai, ką norite daryti. Mes turime visi tik tiek daug laiko, kad daryti kažką, kol mūsų kūnai nesugeba su mumis ir mes galime padaryti mažiau ir mažiau”, sako Wes Shannon, BŽP ®, įkūrėjas SJK finansinį planavimą, LLC, Hurst, Teksasas. Kiek pajamų jums reikia į pensiją yra sunku žinoti, ir sudėtinga planuoti. Tačiau vienas dalykas yra tikrai: Tai daug geriau, kai esate vyresnis nei paruošti, nei kai juo jūs sparno.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
