Υπάρχουν πολλά άρθρα σχετικά με λάθη τα χρήματα, αλλά ας ρίξουμε μια στιγμή για να αναδείξει τις μεγάλες συνήθειες που ελπίζουμε ότι έχουν ήδη σχηματιστεί ή βρίσκονται στο στάδιο της διαμόρφωσης.
Το παρακάτω είναι μια λίστα με φανταστική οικονομικές συνήθειες που θα σας βοηθήσουν κατά μήκος της οδού σας στον πλούτο και την οικονομική ασφάλεια.
1. Κάνοντας Αυτόματη Συνταξιοδότηση Συνεισφορές
Στην ιδανική περίπτωση, ο μισθός σας θα πρέπει να οργανωθούν με τέτοιο τρόπο ώστε να συμβάλλουν αυτόματα τα χρήματα σε σας 401 (k), 403 (β), ή άλλου είδους λογαριασμό απόσυρσης.
Αυτά τα χρήματα θα πρέπει να αποχωρήσει από το εκκαθαριστικό σημείωμα πριν φτάσει ποτέ τον τραπεζικό λογαριασμό σας, ώστε να μην το αγγίξει. Θα πρέπει επίσης να συμβεί αμέσως κάθε μήνα.
Επιπλέον bonus πόντους αν αυξηθεί το ποσό των εισφορών συνταξιοδότησης σας κάθε χρόνο. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, που έχει συσταθεί μια αυτόματη μηνιαία μεταφορά από τον έλεγχο του λογαριασμού σας σε λογαριασμό απόσυρσης. Αυτό θα επιτρέψει σε σας για να αυτοματοποιήσει τη δική σας συνταξιοδοτικών εισφορών.
2. Εκμεταλλευόμενοι Ευέλικτη σας δαπάνες ή την υγεία Λογαριασμός Ταμιευτηρίου
Δεν είναι μόνο αυτό σας προσφέρει ένα φορολογικό πλεονέκτημα, αλλά λειτουργεί επίσης ως συμπληρωματικό ταμείο έκτακτης ανάγκης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για τα έξοδα που αφορούν την υγεία.
Εάν έχετε μια FSA, φροντίστε να περάσετε το υπόλοιπο μέχρι το τέλος του ημερολογιακού έτους. Χρήματα στο FSA σας είναι «το χρησιμοποιείς ή το χάνεις».
Αν έχετε ένα HSA, αντίθετα, μπορείτε να συνεχίσετε να συσσωρεύονται τα χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό όσο θέλετε (μέχρι τα όρια συνεισφορά).
Στην πραγματικότητα, έχω κάνει μια πράξη πληρωμής out-of-τσέπη για ιατρικά έξοδα μου, έτσι ώστε τα χρήματα μέσα σε HSA μου μπορεί να συνεχίσει να αυξάνεται αναβαλλόμενη φορολογική. Μόλις φτάσουν σε ηλικία συνταξιοδότησης, μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτό το εισόδημα χωρίς ποινή.
3. Δώστε προσοχή σε Δανείου Επιτόκια
Εάν βρίσκεστε σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και να έχουν τη δυνατότητα να αναχρηματοδοτήσουν, θα ήθελα να σας ενθαρρύνω να το εξετάσει έντονα.
Εκτελέστε τους αριθμούς για να βεβαιωθείτε ότι η αναχρηματοδότηση νόημα λαμβάνοντας υπόψη το κόστος κλεισίματος, αλλά αν το κάνει, θα μπορούσε να σώσει δεκάδες χιλιάδες κατά την εναπομένουσα διάρκεια ζωής του δανείου σας.
4. Ρύθμιση Πληρωμές Αυτόματη Bill
Με τον τρόπο αυτό, ποτέ δεν θα χάσετε κατά λάθος μια πληρωμή και να χτυπήσει με πρόσφατες αμοιβές και τόκους.
5. Επενδύστε σε ταμεία Χαμηλή-Fee
Δώστε κεφάλαια δεικτών μια δοκιμή και να δώσουν προσοχή σε όλα τα διάφορα τέλη στους λογαριασμούς σας για να βεβαιωθείτε ότι περισσότερα χρήματα διαμένει στην τσέπη σας.
6. Επανεξέταση πιστωτική ιστορία σας Καταστάσεις για σφάλματα
Επιπλέον, ελέγξτε την πιστωτική σας τουλάχιστον μία έως δύο φορές το χρόνο και να αναζητήσουν τυχόν λάθη ή δόλια δραστηριότητα. Αν εντοπίσετε κάτι που φαίνεται ύποπτη, ακολουθήστε επάνω σε αυτό.
7. Πάρτε την καλή προσοχή του αυτοκινήτου σας και το σπίτι
Ναι, θα πληρώσετε λίγο περισσότερο εκ των προτέρων για το κόστος της συντήρησης, αλλά αυτό θα μειώσει τον κίνδυνο που θα πρέπει να ασχοληθεί με κάποια υπέρογκο κόστος κάτω από το δρόμο.
Μια ουγγιά της πρόληψης αξίζει μια λίβρα της θεραπείας, όπως λένε.
8. Ανάλυση ασφάλιστρα σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο
Κοιτάξτε τις πολιτικές αυτοκίνητο, auto, το σπίτι, την υγεία και την ασφάλιση ζωής σας. Δείτε αν μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από τη μετάβαση σε ένα σχέδιο που προσφέρει χαμηλότερα ασφάλιστρα με υψηλότερη έκπτωση. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή αποταμίευση για την κάλυψη αυτού του κινδύνου.
9. Διατηρήστε ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης
Βεβαιωθείτε ότι αυτό αντιπροσωπεύει τουλάχιστον τρεις έως έξι μήνες των βασικών εξόδων διαβίωσης σας. Μην αγγίζετε αυτό το ταμείο για οποιοδήποτε λόγο λιγότερο από μια τρομερή έκτακτης ανάγκης, η οποία ιδανικά θα πρέπει να συμβεί είτε σπάνια ή ποτέ.
10. Σκεφτείτε πάντα Κόστος ευκαιρίας
Για παράδειγμα, αν σκέφτεστε να κάνει μια προκαταβολή για ένα σπίτι, ποιο είναι το κόστος ευκαιρίας της ασφάλισης αυτά τα χρήματα στην ιδιοκτησία;
Θα μπορούσατε να να προηγουμένων την ευκαιρία να επενδύσουν τα χρήματα αντ ‘αυτού; Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να αγοράσετε το σπίτι.
Με άλλα λόγια, αυτό δεν είναι προσεκτικοί κατά την αγορά του σπιτιού. Αυτό απλά λέει ότι θα πρέπει να σταθμίσει το κόστος ευκαιρίας, κρίσιμη στιγμή οι αριθμοί, και να κάνετε κάποια μαθηματικά.
Υπολογίστε τι έχει περισσότερο νόημα στην ιδιαίτερη κατάστασή σας με βάση την τιμή του σπιτιού, η τιμή ενός συγκρίσιμου ενοικίου, το χρονικό διάστημα που θα ζουν εκεί, και άλλους παράγοντες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι θεσμικοί επενδυτές μπορούν να κινηθούν οι τιμές των μετοχών προς όφελός τους
Χειρισμός τιμές των μετοχών είναι πραγματικά αρκετά εύκολο, και αυτό είναι που κάνει πιο συχνά από ό, τι μπορείτε να σκεφτείτε. Η επίτευξη σε ένα απολύτως νόμιμο τρόπο δεν είναι πλέον δύσκολη.
Το πρόβλημα για τους μεμονωμένους επενδυτές μετοχών είναι ότι δεν έχουν εύκολη πρόσβαση σε αυτές τις τεχνικές και, ως εκ τούτου, συχνά καταλήγουν στο χάνοντας τέλος αυτών των συστημάτων. Αυτή είναι μία από εκείνες τις περιπτώσεις όπου λίγη γνώση μπορεί να πάει πολύ μακριά.
Η βασική διαδικασία
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επιτευχθεί το ίδιο αποτέλεσμα και αυτό είναι πολύ βασικό, αλλά λειτουργεί και είναι σχετικά εύκολο να επιτευχθεί. Εδώ είναι τι θα συμβεί.
Ας πούμε ότι ένα μεγάλο θεσμικό επενδυτή σε hedge funds, αμοιβαία κεφάλαια και ασφαλιστικές εταιρείες μηδενικά μέσα σε ένα απόθεμα που του ανήκουν και αρχίζει η πώληση. Καθώς ο επενδυτής χωματερές το απόθεμα στην αγορά, η τιμή θα αρχίσει φυσικά να βουτιά. Άλλοι επενδυτές θα μπορούσαν να πανικοβάλλεστε έτσι και τώρα αρχίζουν να ξεφορτώσουν το απόθεμα, καθώς και. Ως αποτέλεσμα, η τιμή συνεχίζει να μειώνεται.
Σε κάποιο σημείο, ο θεσμικός επενδυτής αποφασίζει ότι ήρθε η ώρα να πηδήσει πίσω και να αρχίσει ένα επιθετικό πρόγραμμα αγοράς. Σύντομα άλλους επενδυτές παρατηρήσετε ότι η τιμή αυξάνεται και πάλι, και να αρχίσουν να αγοράσουν. Αυτό ωθεί επίσης την τιμή ψηλότερα.
Ο κύκλος μπορεί να ξεκινήσει και πάλι, όταν η τιμή είναι αρκετά υψηλή, και συχνά το κάνει.
Τι συνέβη εδώ?
Αυτό που έχει συμβεί είναι ότι ένας θεσμικός επενδυτής, με την αγοραστική του δύναμη, έχει τη δυνατότητα να οδηγήσει τις τιμές προς τα κάτω, στη συνέχεια, να αγοράσει πίσω στο απόθεμα σε χαμηλή τιμή.
Είναι βόλτες την τιμή αυτή ως άλλοι ενταχθούν στο ράλι και τσέπες ένα βαρύ κέρδος ως αποτέλεσμα. Αυτό ονομάζεται η σφεντόνα αποτέλεσμα και ήταν καλά περιγράφεται σε ένα πολύ-αναφέρεται το άρθρο από Jason Schwarz πίσω στο 2009. Αναφερόταν συγκεκριμένα στην Apple απόθεμα.
Είναι νόμιμο; Ναί. Μπορείτε να οδηγήσετε το κύμα, πάρα πολύ;
Ίσως, αλλά το πιο σημαντικό, μπορείτε να μάθετε ένα μάθημα από αυτό.
Τι σημαίνει αυτό για έναν μεμονωμένο επενδυτή;
Αυτό το ίδιο σενάριο συμβαίνει και με άλλα αποθέματα, καθώς, και υπάρχει ένα μάθημα εδώ για μεμονωμένους επενδυτές. Το μάθημα για το μέσο επενδυτή είναι να μην υπολογίζουν σε βραχυπρόθεσμα κέρδη σε απόθεμα, διότι αυτά που θα μπορούσαν να εξατμιστεί πολύ γρήγορα για αυτό δεν φαίνεται να υπάρχει προφανής λόγος. Μπορείτε να βασιστείτε στην ύπαρξη μια υποκείμενη αιτία, όμως. Απλά δεν μπορεί να ξέρει τι είναι αυτό κατά το χρόνο.
Εάν έχετε ένα καλό κέρδος σε ένα απόθεμα, ίσως να θέλετε να εξετάσει τη λήψη μερικά από το τραπέζι με την πώληση μέρους των συμμετοχών σας. Με αυτό τον τρόπο, εάν το απόθεμα χρησιμοποιείται σε ένα σύστημα χειρισμού ή κάτι άλλο συμβαίνει που προκαλεί η τιμή να πέσει, έχετε συλληφθεί μέρος των κερδών σας και να αποφευχθεί κάποια χάνει.
Σημείωση: Να συμβουλεύεστε πάντα με έναν οικονομικό επαγγελματία για την πιο up-to-ενημερωμένες πληροφορίες και τάσεις. Αυτό το άρθρο δεν είναι επενδυτικές συμβουλές και δεν προορίζεται ως επενδυτική συμβουλή.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Η συζήτηση για τα αμοιβαία κεφάλαια έναντι των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να γίνει απλή με μια σαφή κατανόηση των βασικών ομοιότητας και διαφορών μεταξύ των δύο τύπων κεφαλαίων. Μόλις καταλάβετε τα βασικά, μπορείτε να αποφασίσετε εάν τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου ή τα αμοιβαία κεφάλαια είναι τα καλύτερα για τους προσωπικούς σας επενδυτικούς στόχους.
Αμοιβαία Κεφάλαια έναντι Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Οι Ομοιότητες
Υπάρχουν μόνο μερικές ομοιότητες μεταξύ των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτές οι ομοιότητες μπορούν επίσης να θεωρηθούν πλεονεκτήματα για τους περισσότερους επενδυτές.
Ακολουθούν οι βασικές ομοιότητες των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και των αμοιβαίων κεφαλαίων:
Συγκεντρωτικές Επενδύσεις
Τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι συνδυασμένοι τύποι επενδύσεων, πράγμα που σημαίνει ότι τα περιουσιακά στοιχεία αποτελούνται από χρήματα από πολλούς επενδυτές που συγκεντρώνονται σε ένα χαρτοφυλάκιο.
Διαποικίληση
Τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν αμφότερες διαφοροποίηση επενδύοντας πολλαπλούς τίτλους. Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι ορισμένα κεφάλαια είναι ιδιαίτερα συγκεντρωμένα σε έναν συγκεκριμένο τύπο ασφάλειας ή τομέα της οικονομίας. Συνήθως, τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης διαφοροποιούνται σε διάφορους τύπους ασφάλειας, όπως μετοχές, ομόλογα και εμπορεύματα, ενώ τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια έχουν δηλώσει στόχους και επενδύουν σε έναν μόνο τύπο ασφάλειας ή κατηγορίας.
Επαγγελματική Διοίκηση
Όταν επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου ή αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές δεν επιλέγουν τους τίτλους στο χαρτοφυλάκιο. ένας διευθυντής ή ομάδα διαχείρισης επιλέγει τους τίτλους. Τα hedge funds συνήθως διαχειρίζονται ενεργά, πράγμα που σημαίνει ότι ο διαχειριστής ή η ομάδα διαχείρισης μπορεί να χρησιμοποιήσει διακριτική ευχέρεια είναι η επιλογή ασφάλειας και ο χρόνος των συναλλαγών. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να διαχειρίζονται ενεργά ή παθητικά. Εάν είναι το τελευταίο, ο διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων δεν χρησιμοποιεί διακριτική ευχέρεια στην επιλογή ασφάλειας ή στο χρονοδιάγραμμα των συναλλαγών. ταιριάζουν απλώς με τις τιμές του δείκτη αναφοράς, όπως το S&P 500.
Αμοιβαία Κεφάλαια έναντι Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Οι Διαφορές
Οι διαφορές μεταξύ των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι οι βασικοί καθοριστικοί παράγοντες για την επιλογή του ποιο είναι καλύτερο για τον μεμονωμένο επενδυτή.
Ακολουθούν οι βασικές διαφορές μεταξύ αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και αμοιβαίων κεφαλαίων:
Προσιτότητα
Αν και τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ορισμένους περιορισμούς στις επενδύσεις, όπως η ελάχιστη αρχική επένδυση, τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου δεν είναι τόσο προσιτά στον κύριο επενδυτή όσο και τα αμοιβαία κεφάλαια. Για παράδειγμα, ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης απαιτούν ο επενδυτής να έχει ελάχιστη καθαρή αξία 1 εκατομμυρίου $ ή μπορεί να έχει ελάχιστες αρχικές επενδύσεις που είναι πολύ υψηλότερες από τα αμοιβαία κεφάλαια. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστες αρχικές επενδύσεις τόσο χαμηλά όσο $ 100 και κανένα από αυτά δεν έχει απαιτήσεις καθαρής αξίας.
Εξοδα
Τα hedge funds συνήθως έχουν πολύ υψηλότερα έξοδα από τα αμοιβαία κεφάλαια. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου έχουν συχνά έξοδα που υπερβαίνουν το 2,00%, ενώ τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια έχουν έξοδα που είναι 1,00% ή χαμηλότερα. Επίσης, τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου μπορούν επίσης να μειώσουν τα κέρδη προτού τα μεταφέρουν στους επενδυτές.
Στόχος / Απόδοση
Τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης έχουν γενικά σχεδιαστεί για να παράγουν θετικές αποδόσεις σε οποιοδήποτε οικονομικό ή εμπορικό περιβάλλον, ακόμη και σε αγορές ύφεσης και αντοχής. Ωστόσο, λόγω αυτής της αμυντικής φύσης, οι αποδόσεις ενδέχεται να μην είναι τόσο υψηλές όσο ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια κατά τη διάρκεια των αγορών bull. Για παράδειγμα, ένα hedge fund μπορεί να παράγει ποσοστό απόδοσης 4-5% κατά τη διάρκεια μιας αγοράς αρκούδων, ενώ το μέσο χρηματιστήριο μειώνεται σε αξία κατά 20%. Κατά τη διάρκεια μιας αγοράς ταύρων, το hedge fund ενδέχεται να παράγει χαμηλές μονοψήφιες αποδόσεις, ενώ το αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών θα μπορούσε να παράγει υψηλή μονοψήφια έως διψήφια απόδοση. Μακροπρόθεσμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους συνήθως παράγει υψηλότερη μέση ετήσια απόδοση από ένα τυπικό hedge fund.
Κατώτατη γραμμή για τα αμοιβαία κεφάλαια έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων
Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα των αντισταθμιστικών κεφαλαίων μπορεί να είναι η δυνατότητά τους να παράγουν σταθερές αποδόσεις που ξεπερνούν τον πληθωρισμό ενώ ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο αγοράς. Ωστόσο, ο μέσος επενδυτής δεν θα έχει υψηλή καθαρή αξία ή ελάχιστη αρχική επένδυση που απαιτείται συχνά για να επενδύσει σε αυτά πρώτα.
Για τους περισσότερους επενδυτές, ένα διαφορετικό χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων ή / και χρηματιστηριακών αμοιβαίων κεφαλαίων (ETFs) είναι μια εξυπνότερη επενδυτική επιλογή από τα hedge funds. Αυτό συμβαίνει επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια είναι πιο προσιτά και φθηνότερα από τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις μπορεί να είναι ίσες ή υψηλότερες από εκείνες των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Θέλετε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο δαπανών, αλλιώς γνωστή ως έναν προϋπολογισμό, αλλά δεν θέλετε να κάνετε μια περίπλοκα λεπτομερή προϋπολογισμό γραμμή-στοιχείο, όπως το είδος που θα μπορούσε να διευκολυνθεί μέσω αυτών την κατάρτιση του προϋπολογισμού φύλλα εργασίας. Αντ ‘αυτού, μπορείτε απλά θέλετε έναν προϋπολογισμό που αντιπροσωπεύει μια «ευρεία επισκόπηση.»
Την ίδια στιγμή, δεν θέλετε να κάνετε έναν προϋπολογισμό που είναι τόσο ευρεία όσο τον τύπο περιγράφουμε στον προϋπολογισμό 80/20 ή του προϋπολογισμού 50/30/20.
Θέλετε έναν προϋπολογισμό που είναι λίγο πιο συγκεκριμένο και δομημένο. Θέλετε τον προϋπολογισμό Goldilocks, μια χρυσή τομή μεταξύ των δύο. Θέλετε τον τύπο του προϋπολογισμού, που σας επιτρέπει να σπάσει τα έξοδά σας σε πέντε ή έξι κατηγορίες: δεν είναι πολύ λίγες, αλλά όχι πάρα πολλά. Τι πρέπει να κάνεις?
Εδώ είναι μια ανάλυση του τι ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να μοιάζει όταν είναι αναφέρεται σε πέντε κατηγορίες. Αυτός ο προϋπολογισμός είναι αυτός που Today Show editor Jean Chatzky αποκάλυψε για τη διατροφή του χρέους της Oprah. Ορίστε:
Στέγαση
Στέγαση θα πρέπει να αποτελείται από 35 τοις εκατό του εισοδήματος για το σπίτι σας. Αυτό περιλαμβάνει την υποθήκη ή ενοικίαση, όλες τις επισκευές στο σπίτι και τη συντήρηση, οι φόροι περιουσίας, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας όπως η ηλεκτρική ενέργεια, φυσικό αέριο, νερό και αποχέτευση, και ιδιοκτήτη σπιτιού ή ασφαλιστική ενοικιαστή. Με λίγα λόγια, αυτό περιλαμβάνει κάθε κατοικίας που σχετίζονται με δαπάνη.
Μεταφορά
Μεταφορές θα πρέπει να καταλαμβάνουν περισσότερο από το 15 τοις εκατό του εισοδήματος για το σπίτι σας. Αυτό περιλαμβάνει οποιεσδήποτε πληρωμές αυτοκίνητο που έχετε κάνει, βενζίνη, ασφάλιση αυτοκινήτων, όλες τις επισκευές και τη συντήρηση, το ποσό που πληρώνετε για τη στάθμευση, ή (αν σας βόλτα μέσα μαζικής μεταφοράς), το ποσό που πληρώνετε για τα εισιτήρια του τρένου και του μετρό.
Θυμηθείτε, η μεταφορά δεν περιλαμβάνει μόνο την πληρωμή του αυτοκινήτου σας. Περιλαμβάνει τα πάντα: την πληρωμή του αυτοκινήτου σας, αλλαγή λαδιών και μελωδία-ups σας, νέο ψυγείο σας και ιμάντα χρονισμού.
Άλλες Δαπάνες Διαβίωσης
Τα λοιπά έξοδα διαβίωσης, τα οποία είναι κατά κύριο λόγο διακριτική δαπάνες, θα πρέπει να λαμβάνουν το 25% του εισοδήματός σας.
Αυτό περιλαμβάνει την κατανάλωση σε εστιατόρια, την αγορά των εισιτηρίων για συναυλίες, αγοράζουν καινούρια ρούχα, θα σε αθλητικές εκδηλώσεις, και λαμβάνοντας την οικογένεια σε ένα ωραίο διακοπές.
Οικονομίες
Ταμιευτήριο θα πρέπει να καταναλώνουν το 10 τοις εκατό του προϋπολογισμού σας. Αυτό είναι κατά κύριο λόγο για τη συνταξιοδότηση, καθώς και τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης.
Πληρωμή του χρέους
Πληρωμή του χρέους θα πρέπει να καταναλώνουν το 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας. Αυτό περιλαμβάνει τις πιστωτικές σας κάρτες ή δάνεια σπουδαστών. Δεν περιλαμβάνει τις ελάχιστες πληρωμές υποθηκών ή το αυτοκίνητό σας, τα οποία παρατίθενται στην ενότητα «στέγαση» και «μεταφορά». (Αυτό δεν περιλαμβάνει τυχόν πρόσθετες πληρωμές που έχετε κάνει για την υποθήκη και το αυτοκίνητό σας δανείου, πάνω-και-πέρα από το ελάχιστο).
Μπορεί να σκέφτεστε: Μισό λεπτό, γιατί θα υποστηρίζει μόνο ένα ποσοστό αποταμίευσης των 10 τοις εκατό; Μήπως δεν τον προϋπολογισμό 80/20 και ο προϋπολογισμός 50/30/20 και τα δύο ποσοστά αποταμίευσης συνήγορος του 20 τοις εκατό; Ναι, το έκαναν, αλλά όπως θα παρατηρήσετε στο πλαίσιο του προϋπολογισμού 80/20 και του προϋπολογισμού 50/30/20, «εξοικονόμηση» περιλαμβάνονται paydown χρέους.
Σε αυτή την κατηγορία πέντε προϋπολογισμού, οι αποταμιεύσεις και το χρέος σας εμφανίζεται ως δύο ξεχωριστές κατηγορίες. Με 10 τοις εκατό για ένα και 15 τοις εκατό για το άλλο, είστε πραγματικά ξοδεύουν 25 τοις εκατό (συνολικά) σε συνδυασμό των αποταμιεύσεων και το χρέος των αμοιβών προς τα κάτω.
Αυτό είναι ακόμη πιο επιθετική και φιλόδοξη από ό, τι τα δύο προηγούμενα προϋπολογισμούς προτείνουμε.
Χρησιμοποιήστε αυτό το πέντε προϋπολογισμό της κατηγορίας, αν θέλετε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που είναι ελαφρώς λεπτομερής, αλλά όχι υπερβολικά έτσι.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι ένα είδος αξία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής που παρέχει προστασία σε όλη τη διάρκεια της ζωής σας και σας προσφέρει δύο βασικά πλεονεκτήματα:
ένα όφελος θανάτου που πρέπει να καταβληθεί στον δικαιούχο σε περίπτωση θανάτου σας
αξία σε μετρητά συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια της ασφάλισης που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ταμιευτηρίου ή να δανειστεί εναντίον εάν χρειάζεστε τα χρήματα ενώ είσαι ζωντανός
Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι επίσης γνωστή ως «κατ ‘ευθείαν ζωής» και «μόνιμη ασφάλεια ζωής.»
Μια ολόκληρη την πολιτική ζωή σας καλύπτει για όλη τη ζωή σας, όχι μόνο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Ολόκληρη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που εφαρμόζουν τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται σε αμφότερες τις αποταμιεύσεις ή επενδύσεις και την ασφάλιση ζωής αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι παρόμοια με καθολική ασφάλιση ζωής που διαρκεί και όλη σου τη ζωή.
Πώς Ισόβια Ασφάλιση κόστος σε σύγκριση με άλλα Ασφάλιση Ζωής;
Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι πιο ακριβά από ό, τι άλλες ασφάλειες ζωής, διότι δεν είναι μόνο ασφάλιση ζωής. Όταν πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας για την πολιτική σας βάζουν τμήμα της προς την ασφάλιση ζωής, αλλά στη συνέχεια ένα άλλο μέρος από αυτό που πληρώνουν πηγαίνει στο τμήμα επενδύσεων. Φυσικά, θα έχετε την ευκαιρία να πρέπει να πληρώνουν περισσότερο για μια ολόκληρη πολιτική ζωή με τις αποταμιεύσεις των επενδύσεων, από ό, τι θα κάνατε αν πήρε μόνο ένα βασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όρου. ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα πληρώσει επίσης αφορολόγητα τα μερίσματα, αυτό σας δίνει κάποια ευελιξία και οφέλη που δεν θα δείτε με ασφάλεια ζωής όρου.
Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να χρησιμοποιεί το εν λόγω μέρισμα να συμβάλει στην πληρωμή της πριμοδότησης ή να λάβει πληρωμές τοις μετρητοίς από it.outs από αυτό.
Ολόκληρο Επιλογές Ασφάλεια Ζωής
Υπάρχουν 3 βασικά είδη ολόκληρη την ασφάλιση ζωής:
Παραδοσιακό Σύνολο Ασφάλειες Ζωής
Οι τόκοι Ευαίσθητα Ισόβια Ασφάλιση
Μονό Premium Ισόβια Ασφάλιση
Ένα παραδοσιακό ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας δίνει μια ελάχιστη εγγυημένη απόδοση για το τμήμα αξίας μετρητών σας.
Μια ολόκληρη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ευαίσθητων σε μεταβολές επιτοκίων δίνει ένα μεταβλητό επιτόκιο μερίδα αξία σε μετρητά σας, παρόμοια με ένα ρυθμιζόμενο ποσοστό υποθήκη. Με όλη ασφάλιση ζωής ευαίσθητων σε μεταβολές επιτοκίων μπορείτε να έχετε περισσότερη ευελιξία με ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, όπως η αύξηση όφελος θανάτου σας χωρίς αύξηση των ασφαλίστρων σας, ανάλογα με την οικονομία και το ποσοστό απόδοσης του τμήματος αξία σε μετρητά σας.
Single-premium είναι για κάποιον που έχει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό και θα ήθελε να αγοράσει μια πολιτική μπροστά. Όπως και άλλες επιλογές ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, ενιαία ασφάλιστρα, ολόκληρη ασφάλεια ζωής περιέρχεται αξία σε μετρητά και έχει την ίδια φορολογική καταφύγιο στις αποδόσεις.
Ολόκληρο το κόστος της ασφάλισης ζωής σε σύγκριση με ασφάλεια ζωής όρου κόστους
Ακόμα και αν δεν υπήρχε μέρος των επενδύσεων, θα πρέπει να θεωρούν ότι με όλη ασφάλιση ζωής, αγοράζετε την κάλυψη που θα διαρκέσει ολόκληρη τη ζωή σας, σε αντίθεση με τη μικρότερη ασφάλεια ζωής όρου που καλύπτει μικρότερα χρονικά διαστήματα, όπως 10 ή 20 χρόνια.
Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής θα μπορούσε να κοστίσει 5 έως 10 φορές το ποσό των χρημάτων που κοστίζει ασφάλεια ζωής όρου, αλλά έχει αξία σε μετρητά και διαρκεί ολόκληρη τη ζωή σας. Θα πρέπει να σταθμίσουμε τις επιλογές.
Ασφάλιση ασφαλιστές καθορίζουν τι θα χρεώνει για τις πολιτικές αναλύοντας τους κινδύνους. Όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο πιο ακριβό της πολιτικής. Είναι ο μόνος τρόπος για τις ασφαλιστικές εταιρείες να παραμείνουν κερδοφόρες. Ως εκ τούτου, υπάρχει μια πολύ μεγαλύτερη πιθανότητα ότι θα πεθάνει σίγουρα κατά τη διάρκεια του συνόλου της ασφαλιστικής ζωής. Με ασφάλεια ζωής όρου είναι λιγότερο κίνδυνο δεδομένου ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα είναι απαραίτητα πληρώσει αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου κατά τη διάρκεια της μικρότερη περίοδο πολιτικής. Έτσι, όταν υπολογίζεται μια ολόκληρη premium ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, είναι ουσιαστικά ψάχνει τη χρηματοδότηση της πληρωμής αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
Ένα πλεονέκτημα της ολόκληρη τη ζωή είναι ότι η αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου σας και πριμοδότηση στις περισσότερες περιπτώσεις θα παραμείνει η ίδια. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής βασίζεται επίσης αξία σε μετρητά, η οποία είναι μια επιστροφή σε ένα μέρος των ασφαλίστρων σας που επενδύει η ασφαλιστική εταιρεία.
αξία σε μετρητά σας είναι αναβαλλόμενη φορολογική μέχρι να το αποσύρει και μπορείτε να δανειστείτε εναντίον της.
5 οφέλη της πολιτικής Ισόβια Ασφάλιση
Ένα μέρος των χρημάτων σας πριμοδότησης πηγαίνει προς την αξία σε μετρητά σας
Ενδέχεται να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα εξοικονόμηση της πολιτικής για να πληρώσει τελικά την πολιτική σας, αν ξεκινήσετε νωρίς
πριμοδότηση σας θα παραμείνει σταθερή κατά τη διάρκεια του χρόνου που καλύπτεται, εκτός εάν επιλέξετε διαφορετικά.
Αν δεν κάνετε μια αλλαγή σε ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, έχετε τη δια βίου κάλυψη χωρίς μελλοντικές ιατρικές εξετάσεις
Ολόκληρη η ζωή προσφέρει δυνατότητες εξοικονόμησης φόρο, ενώ είστε εν ζωή, αλλά και φορολόγηση των αποταμιεύσεων στο γραφείο σας
Θα πρέπει να αγοράσετε ένα ολόκληρο Ασφαλιστήριο Ζωής για μια επένδυση;
Παρά το γεγονός ότι ολόκληρη η ζωή επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να συσσωρεύουν πλούτο και να χρησιμοποιούν αυτές τις εξοικονομήσεις κατά τη διάρκεια της ζωής τους, όσον αφορά τις επενδύσεις πάνε, όλη η ζωή δεν είναι απαραίτητα η καλύτερη επιλογή. Ανάλογα με τις επιδόσεις της αγοράς και την προσωπική σας κατάσταση, μπορείτε να εξετάσει την αγορά μια πιο μακροπρόθεσμη διάρκεια ασφάλισης ζωής με σταθερό ετήσιο επιτόκιο και την εργασία με ένα σύμβουλο επενδύσεων να καταλάβω την καλύτερη στρατηγική για το πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας.
Κτίριο και Προστασία πλούτου με Ισόβια Ασφάλιση
Το ποσοστό απόδοσης σε ολόκληρη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι πολύ χαμηλό σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις, ακόμη και με δεν θα πρέπει να χρησιμοποιούνται αποκλειστικά οι φορολογικές εξοικονόμηση συνυπολογίζονται. Η ασφάλιση ζωής ως επένδυση εργαλείο και θα πρέπει να κρίνουμε τις επιλογές της πολιτικής σας για την προστασία και όχι μόνο το ποσοστό της επιστροφής. Τα παρακάτω παραδείγματα αποτελούν ένα καλό σημείο εκκίνησης για την κατανόηση, όταν όλη η ζωή μπορεί να λειτουργήσει καλά για την περίπτωσή σας.
5 Παραδείγματα Όταν Σύνολο πολιτικής ζωής θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για σας
Ολόκληρη η ζωή είναι μια ενδιαφέρουσα επιλογή, όταν το μέρος των οικονομικών στρατηγική σας κάνει. Ένα σημαντικό μέρος της οικονομικής στρατηγικής και αν είναι η κατανόηση των οικονομικών επιπτώσεων, και κάνοντας ένα στερεό σχέδιο που έχει νόημα. Να πάρει σταθερή οικονομική συμβουλή είναι ένα μεγάλο μέρος της. Εδώ είναι 5 παραδείγματα, όταν μια ολόκληρη πολιτική ζωή μπορεί να βοηθήσει, στο πλαίσιο της οικονομικής στρατηγικής και ως ένας τρόπος για να δημιουργήσετε ή να προστατεύσουν τον πλούτο.
Ολόκληρη η ασφάλιση ζωής ή μόνιμης ζωή είναι μια καλή επιλογή αν είστε νέοι και δεν έχουν ακόμη μέσο για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας για τη δική σας και να δούμε αυτό ως αναγκαστική μηχανισμό αποταμίευσης. Δεν χρειάζεται απαραίτητα να λάβει το τμήμα πλειοψηφία των ασφαλίσεων ζωής σας σε μια ολόκληρη πολιτική ζωή. Μπορείτε να πάρετε ένα ποσοστό του συνόλου των αναγκών σας, ή απλά αυτό που σήμερα μπορούν να αντέξουν οικονομικά, και να το χρησιμοποιήσετε ως μέρος μιας πολυεπίπεδη δια βίου στρατηγική για να διασφαλίσετε ότι θα έχετε πάντα μια μικρή ασφάλισης ζωής και κάποιες αποταμιεύσεις, δεδομένου ότι χτίζετε τον τρόπο ζωής σας. Θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα εξοικονόμηση για την εξασφάλιση δανείων ή ακόμη και μια υποθήκη για το μέλλον, αν ένας ημερών θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι ή τη δημιουργία οικογένειας. Μπορείτε να συμπληρώσει μια ολόκληρη πολιτική ζωή με τον όρο ζωής, όταν θα πρέπει να έχετε περισσότερη ασφάλεια ζωής, και να λάβει το τμήμα στο χαμηλότερο κόστος.
Αν είστε σε πολύ καλή υγεία ή τους νέους, αλλά ανησυχούν ότι όσο μεγαλώνετε μπορείτε να πάρετε μια ασθένεια, ή μπορεί να έχουν πρόβλημα να πάρει την ασφάλιση ζωής, τότε όλη η ζωή είναι ένας καλός τρόπος για να εξασφαλίσει μια πολιτική που θα διαρκέσει ολόκληρη τη ζωή σας. Θυμηθείτε, μπορείτε πάντα να αγοράσετε λιγότερο ολόκληρη τη ζωή, και να την συμπληρώσει με περισσότερα όρος ζωής με χαμηλότερο κόστος.
Εάν είστε πλούσιοι και να έχουν περισσότερα χρήματα από ό, τι θα χρειαστείτε, τότε ολόκληρη την ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένα πολύ επωφελή τρόπο για να καταφύγιο / επενδύσει χρήματα λόγω των αφορολόγητων συνέπειες των τόκων και των μερισμάτων που χτίζουν από τις αποταμιεύσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι επωφελής για τον προγραμματισμό κτημάτων, καθώς και.
Εάν θέλετε να αφήσετε ένα μεγάλο όφελος κληρονομιά θάνατο στην οικογένεια ή κάποιος άλλος σας όταν πεθαίνουν, ανεξάρτητα από την ηλικία σας, τότε ολόκληρη η ζωή είναι ένας καλός τρόπος για τη χρηματοδότηση αυτή. Για παράδειγμα, αν θέλετε να αφήσετε $ 500.000 το παιδί σας όταν πεθάνετε επειδή έχουν ειδικές ανάγκες και θα πρέπει αυτά τα χρήματα δεν έχει σημασία τι ηλικία τους, τότε ολόκληρη η ζωή μπορεί να σας βοηθήσει να χρηματοδοτήσει ότι μέσω της εξασφάλισης της αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου, ακόμα και αν πεθαίνουν όταν είστε πολύ παλιά. Σε μια τέτοια περίπτωση, θα πρέπει πραγματικά να εξετάσει την πολιτική σας ως έναν τρόπο για να χρηματοδοτήσει αυτό το όφελος κληρονομιά του θανάτου, επειδή αυτό είναι αυτό που κάνετε.
Διαφορετικές ζωή ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν Σύνολο Πολιτικές ζωή σε διαφορετικές τιμές
Αν έχουμε να κάνουμε με έναν πράκτορα που μόνο μπορεί να σας προσφέρει επιλογές από μια εταιρεία ασφαλειών ζωής θα πρέπει να ψωνίσετε γύρω για να βρουν εναλλακτικές προσφορές.
Ένας μεσίτης μπορεί να είναι σε θέση να σας δώσει πολλά εισαγωγικά για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, με διάφορες επιλογές.
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ελέγξει τις διάφορες πτυχές του οικονομικού σχεδίου σας.
Μπορείτε να πάρετε τα αποσπάσματα με διάφορους παράγοντες για να πάρετε μια ιδέα των τιμών. Δεν υπάρχει μόνο ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να επιλέξουν από, υπάρχουν πολλοί. Να είσαι ενημερωμένος.
Η κατώτατη γραμμή για την Ισόβια Ασφάλιση
Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής θα παράσχει ένα όφελος θανάτου, τα φορολογικά οφέλη και την αξία σε μετρητά, αλλά θα σας κοστίσει πολύ περισσότερο από ό, τι το φθηνότερο πιο απλή επιλογή για ασφάλεια ζωής όρου.
Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι μια ασφαλέστερη μόνιμη επιλογή ασφάλισης ζωής από ό, τι κάποια άλλα, μπορεί να προσφέρει εγγυημένο ενδιαφέροντος, υψηλής ποιότητας και όφελος θανάτου, έτσι ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε.
Ολόκληρη η ζωή είναι η πιο δαπανηρή επιλογή της ασφάλισης ζωής οικογένεια των πολιτικών και μπορεί να κοστίσει 5 έως 10 φορές περισσότερο από μια πολιτική όρου ζωής και λίγο περισσότερο από μια καθολική πολιτική ζωή.
Αποκτήστε όλη τη ζωή, ενώ είστε νέοι ως μέρος μιας στρατηγικής για να μεγιστοποιήσουν τα οφέλη, ή όταν είναι μεγαλύτερα εάν είστε πλούσιοι και θέλουν να κάνουν κάτι με όλα τα επιπλέον χρήματα σας.
Βεβαιωθείτε ότι θα είστε σε θέση να πληρώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Αγοράζοντας μια ολόκληρη πολιτική ζωή δεν θα σας βοηθήσει αν καταλήξετε παρακάμπτοντας τις πληρωμές ή επιλέγοντας ένα ποσό που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και πρέπει να προσπαθήσουμε και να στραφούν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής αργότερα, ή ακόμα χειρότερα να ακυρωθεί και να καταλήξει να χάσει τα πάντα. Ξεκινήστε λογικά, μπορείτε πάντα να προσθέσετε κάλυψη όπως το χρειάζεστε. Το σημαντικό πράγμα είναι να ξεκινήσει από κάπου.
Βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα αγοράσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας από έχει ισχυρή οικονομική αξιολογήσεις, που επενδύουν σε μια πολιτική που θα διαρκέσει μια ζωή, έτσι ώστε η ασφαλιστική εταιρεία που θα επιλέξετε θα πρέπει να έχουν καλή σταθερότητα.
Προσοχή στις κρυφές χρεώσεις σε ολόκληρο Πολιτικές Ζωής
Μην ποτέ απλώς αγοράζουν ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, επειδή κάποιος λέει ότι η καλύτερη επιλογή. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής πληρώνει υψηλότερες προμήθειες στο μεσίτη, και μπορεί επίσης να περιλαμβάνει αμοιβές για τη διαχείριση των επενδύσεων. Αυτό είναι απόλυτα φυσιολογικό για επενδύσεις, θα πληρώσετε συνήθως τέλη κάπου, αλλά βεβαιωθείτε ότι έχετε συζητήσει αυτά τα θέματα με έναν σύμβουλο και έχουν καλά ενημερωμένοι σχετικά με τις επιλογές σας και τι να περιμένουμε.
Συμβουλή: Ζητώντας σύμβουλος ή ασφάλειες ζωής μεσίτη ή πράκτορα ερωτήσεις οικονομικές σας θα αποφέρουν τα καλύτερα αποτελέσματα για σας μακροπρόθεσμα. Αν δεν σας αρέσει το πώς χειρίζονται τις απαντήσεις σας, βρείτε κάποιον που είστε άνετοι με. Αυτή είναι η ζωή σας είστε επενδύουν σε και την ασφάλεια της οικογένειάς σας.
Τα αποθέματα είναι ασταθείς, θα έχει αντίκτυπο Όλη η πολιτική ζωή σας;
Διεύθυνση ανησυχίες σχετικά με τις διακυμάνσεις των τιμών του χρηματιστηρίου, για παράδειγμα, να ζητήσει από σύμβουλο σας τι σκέφτονται για το τι συνέβη με την καθολική πολιτική ζωή τα τελευταία 20 χρόνια. Βεβαιωθείτε ότι είστε άνετοι με τις απαντήσεις που παίρνετε. Μάθετε πώς όλη η πολιτική ζωή σας θα σας προστατεύσει και πώς λειτουργεί το τμήμα αποταμίευσης. Το να είσαι καλά πληροφορημένος θα σας προστατεύσει πάντα πλήρως και ένας καλός σύμβουλος δεν θα είναι ενοχλημένος με την ασφάλιση ζωής ερωτήσεις σας, αλλά θα είναι στην ευχάριστη θέση να εξετάσει προσεκτικά τις ανησυχίες σας και να σας δώσει οδηγίες.
Πρόσθετα ζητήματα: αν θέλετε πραγματικά να επενδύσουν μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα στο «εξοικονόμηση», θα πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να ελέγξει μια στρατηγική που θα σας ωφελήσει καλύτερα. Στη συνέχεια, αφού έχετε εξετάσει όλες τις επιλογές, να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι η καλύτερη απόφαση για σας, αλλά θα πρέπει να διερευνήσει όλες τις επιλογές σας για να ξέρει.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Σε κανέναν δεν αρέσει να καταβάλει περισσότερους φόρους για να Θείος Σαμ ό, τι είναι απολύτως απαραίτητο. Ευτυχώς, ο φορολογικός κώδικας IRS παρέχει ορισμένες φορολογικές ελαφρύνσεις για συμμετοχή σε διάφορους λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης για να σας βοηθήσει να μειώσετε τους φόρους μας. Αλλά ως το τέλος του έτους προσεγγίζει τις επιλογές μας η μείωση του φόρου για το φορολογικό έτος 2015 να γίνει λίγο πιο περιορισμένη.
Εδώ είναι μερικές εναλλακτικές λύσεις της τελευταίας στιγμής που μπορεί να βοηθήσει να μειώσει τους φόρους σας τώρα (ή νεότερη έκδοση), ενώ αναδιατάσσουν τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση:
Κάντε τις εισφορές της τελευταίας στιγμής σε 401 (k) ή 403 (β) σχέδιο συνταξιοδότησης. Μία μέθοδος για τη μείωση των φόρων εισοδήματος, ενώ η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι η αύξηση προ φόρων εισφορών σε 401 (k) ή 403 (β) σχέδιο, εάν καλύπτονται από ένα από αυτά τα προγράμματα συνταξιοδότησης στην εργασία. Το όριο IRS για 401 (k) και 403 (β) σχέδια είναι $ 18.000 το 2015 ($ 24.000 για ηλικίες από 50 ετών και άνω) και το όριο αυτό δεν περιλαμβάνει τις συνεισφορές που να ταιριάζουν. Εάν δεν είστε σε θέση να συνεισφέρει μέχρι το μέγιστο ποσό τρέχοντος έτους, τουλάχιστον βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει το πλήρες παιχνίδι εργοδότη αν παρέχεται. Επικοινωνήστε με το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού σας για να δείτε πώς μπορείτε να βάλετε περισσότερα χρήματα από το τέλος του έτους.
Συμβολή σε έναν ατομικό λογαριασμό Συνταξιοδότηση (IRA). Μια άλλη κοινή στρατηγική για τη μείωση του φόρου που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη συνταξιοδότηση είναι να κάνει μια εκπίπτουν συμβολή σε μια IRA. Το όριο συμμετοχής είναι 100% της αποζημίωσης μέχρι και $ 5.500 ($ 6.500 αν είστε 50 ετών και άνω) ή φορολογητέο εισόδημα εργασίας για το έτος, εάν αποζημίωση σας είναι λιγότερο από αυτά τα όρια.
Λάβετε υπόψη ότι αν είστε ήδη συμμετέχουν σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μέσω του εργοδότη σας, η δυνατότητα εκπτώσεως των εισφορών αυτών είναι περιορισμένη με βάση το εισόδημά σας. Για το φορολογικό έτος 2015, η δυνατότητα να εκπίπτουν τις εισφορές IRA δεν είναι μια επιλογή εάν είστε ένα ενιαίο ταξινομητής με τροποποιημένη προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI) των $ 71.000 ή περισσότερο ($ 118.000 για τα παντρεμένα ζευγάρια κατάθεση από κοινού).
Αν είστε παντρεμένος κατάθεση από κοινού με σύζυγο που καλύπτεται από ένα σχέδιο, αλλά δεν είστε, μπορείτε επίσης να κάνετε εκπίπτουν τις εισφορές IRA, αν οι Μάγοι είναι κάτω από $ 193.000.
Επωφεληθείτε από τις άλλες επιλογές συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι. Υπάρχουν επιπλέον ευκαιρίες για να αναιρέσει τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης των φορολογικών προνομιούχων λογαριασμών για τους επιχειρηματίες και τους αυτοαπασχολούμενους. Σεπ Ήρας, ΑΠΛΑ Ήρας, και Solo 401 (k) s είναι δημοφιλείς επιλογές για την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης για τους αυτοαπασχολούμενους. Απλή Ήρας πρέπει να ρυθμιστεί πριν από την προθεσμία του Οκτωβρίου 1 και Solo 401 (k) σχέδια πρέπει να συσταθεί μέχρι το Δεκέμβριο του 31. Ωστόσο, ΣΕΠ-Ήρας μπορεί να καθιερωθεί έως τις 15 Απριλίου του επόμενου έτους (Οκτώβριος 15, εάν κατάθεση παράταση.
Λογαριασμούς Roth μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε το μέλλον τους φόρους εισοδήματος σας. Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια Roth 401 (k) ή Roth 403 (β) η επιλογή μπορεί να θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο να προβεί σε εισφορές σε αυτούς τους λογαριασμούς, αν δεν χρειάζεστε ένα τρέχον φορολογικό έτος έκπτωσης. Τα προ φόρων εισφορών σε έναν εργοδότη την αιγίδα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ή σε εκπίπτουν IRA μπορεί να είναι λιγότερο συμφέρουσα, αν είστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα, δεν είναι στην κορυφή κερδίζοντας σας χρόνια, ή αν περιμένετε να είναι σε μια υψηλότερη οριακή φορολογική κλίμακα στην μελλοντικός.
Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να έχει περισσότερο νόημα να συμβάλει σε ένα λογαριασμό Roth να επωφεληθούν από αφορολόγητο αύξηση των κερδών. Λάβετε υπόψη ότι Roth Ήρας έχουν διαφορετικούς περιορισμούς εισόδημα από εκπίπτουν Ήρας, αλλά το ποσό δωρεάς είναι η ίδια.
Σκεφτείτε αναίρεση κεφάλαια σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (HSA). Αν έχετε εγγραφεί σε ένα υψηλό ακάλυπτο ποσό που Σχέδιο Υγείας, HSAs είναι ένας φόρος προνομιούχων, τρόπος για να βοηθήσει να πληρώσει για τις μελλοντικές δαπάνες που σχετίζονται με την υγεία, με άμεση φορολογικά οφέλη. HSAs κάνει επίσης μια εξαιρετική στρατηγική για την εξοικονόμηση της τελευταίας στιγμής για να βοηθήσει να μειώσει τους φόρους εισοδήματος σας. Το 2015 τα όρια συμβολή HSA είναι $ 3.350 για ατομική κάλυψη και $ 6.650 για την κάλυψη της οικογένειας.
Εάν είστε ηλικίας 55 ετών και άνω, υπάρχει πρόσθετη εισφορά catch-1,000 $ μέχρι το Medicare επιλεξιμότητα αρχίζει στις 65.
λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας είναι μοναδικό στο ότι προσφέρουν τριπλή φορολογική απαλλαγή. Τα χρήματα που θα τεθεί σε HSAs μειώνει την τρέχουσα φορολογητέο εισόδημά σας, μεγαλώνει αναβαλλόμενη φορολογική, και βγαίνει από το λογαριασμό αφορολόγητου σας όσο μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για τα έξοδα που αφορούν την υγεία. HSA είναι συχνά θεωρείται σημαντικό μέσο αποταμίευσης συνταξιοδότησης, επειδή δεν υπάρχουν κυρώσεις για τη χρήση αυτών των λογαριασμών για μη ιατρικές δαπάνες τη στιγμή που θα φθάσουν σε ηλικία 65 ετών (μη-ειδική αναλήψεις μετά την ηλικία των 65 ετών φορολογούνται με τον συνήθη φόρο εισοδήματος.)
Συνεισφορές HSA μπορεί ακόμα να γίνει μέχρι τις 15 Απριλίου, το 2016, για το οικονομικό έτος 2015. Η ευκολία και η απλότητα των καταβάλλουν εισφορές μέσω αυτόματης μειώσεις των μισθών είναι ένα ελκυστικό χαρακτηριστικό της HSAs. Ωστόσο, πολλοί συμμετέχοντες HSA αγνοούν την πρόσθετη προθεσμία για να καταβάλλουν εισφορές για το φορολογικό έτος 2015, εκτός των τακτικών εκπτώσεων μισθοδοσίας. Έχετε ότου λήξει η προθεσμία υποβολής φόρου (μη συμπεριλαμβανομένων των τυχόν παρατάσεις) για να κάνουν επιπλέον εισφορές στο HSA σας, αν δεν έχετε ήδη στο όριο τις συνεισφορές σας μέσω κρατήσεις μισθοδοσίας μέχρι το Δεκέμβριο του 31. Για να εκμεταλλευτείτε αυτή την ευκαιρία εξοικονόμηση φόρου, θα κάνατε πρέπει να κάνετε άμεσες εισφορές σε λογαριασμό HSA με απευθείας τη σύνταξη ενός ελέγχου ή τη δημιουργία αυτόματη μεταφορά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Ένα πρόσθετο όφελος της φορολογικής έκπτωσης για τις εισφορές HSA είναι ότι δεν χρειάζεται να αναφέρεται χωριστά εκπτώσεις να διεκδικήσει την έκπτωση. Για φορολογικούς σκοπούς, οι εισφορές HSA θεωρείται πάνω από την παρακράτηση γραμμή. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI) και ενδεχομένως να σας βοηθήσει να πληρούν τις προϋποθέσεις για άλλες φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις που έχουν εισόδημα εξαρτώνται.
Αν είστε υγιείς ή δεν πρέπει να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια HSA σας δεν υπάρχει «το χρησιμοποιείς ή το χάνεις» διάταξη, όπως είναι η περίπτωση για ευέλικτη λογαριασμούς των δαπανών (FSA). Ως αποτέλεσμα, μπορείτε να συνεχίσετε να αφήσουν τα κεφάλαια HSA στο λογαριασμό σας και αφήστε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας μεγαλώνουν σε χρόνια της συνταξιοδότησής σας. λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας παρέχουν επίσης διαφοροποιημένες επενδυτικές επιλογές μέσα από διάφορα αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρουν μακροπρόθεσμο δυναμικό ανάπτυξης.
Σε αντίθεση με τις εισφορές σε ένα IRA, λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας δεν έχουν περιορισμούς εισοδήματος. Απλά πρέπει να γνωρίζουν ότι θα πρέπει να καλύπτονται από ένα πρόγραμμα υψηλής εκπίπτουν ασφάλισης υγείας με το λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας που συνδέονται με αυτό κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους 2015. Η προθεσμία υποβολής των εισφορών HSA 15 Απριλίου, ακόμη και αν είστε κατάθεση παράταση.
Εκτίμηση φορολόγηση των αποταμιεύσεων σας. Αν είστε περίεργοι να δείτε σας φόρων για το τελευταίο φορολογικό έτος δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι να έχετε καταθέσει φορολογική σας δήλωση. Αυτή υπολογιστής εξοικονόμησης προ φόρων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό του φόρου επιπτώσεις των πρόσθετων εισφορών σε έναν εργοδότη την αιγίδα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, εκπίπτουν Ήρας, αυτοαπασχολούμενοι σχέδια, ή HSAs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Σύμφωνα με την έρευνα, τα αποθέματα Δημιουργήστε υψηλότερη πραγματικές αποδόσεις των ακινήτων
Η αγορά πρώτης κατοικίας είναι ίσως το καλύτερο απόφασης κάποιος μπορεί να κάνει για το οικονομικό μέλλον τους. Ωστόσο, όταν μπει σε δεύτερες κατοικίες, σπίτια διακοπών, ενοικιάσεις ακινήτων, εμπορικά κτίρια και τις πρώτες γη που κατέχεται για ενδεχόμενη ανατίμηση, παίζετε ένα εντελώς νέο παιχνίδι μπάλα. Κι αυτό γιατί, για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι πραγματικές αποδόσεις (καθαρές από τον πληθωρισμό) που προσφέρονται από κοινές μετοχές έχει συνθλιβεί εκείνα που είναι διαθέσιμα από την κυριότητα των ακινήτων.
Ναι. Μπορείτε να διαβάσετε αυτό το δικαίωμα. Οι Αμερικανοί έχουν γίνει τόσο ενθουσιασμένη με την κυριότητα των ακινήτων που συχνά δεν συνειδητοποιούν ενός ακινήτου αυξάνεται σε τιμή από $ 500.000 έως $ 580.000 μέσα σε πέντε χρόνια, μετά την υποστήριξη από την έξοδο τόκου μετά από φόρους για την υποθήκη, πρόσθετη ασφάλιση, έξοδα τίτλος, κ.λπ. ., δεν τηρεί καν ρυθμό με τον πληθωρισμό! Αυτό $ 80.000 κέρδος δεν πρόκειται να αγοράσετε κάποια περισσότερα αγαθά και υπηρεσίες? το ίδιο ποσό των χάμπουργκερ, πισίνες, σετ επίπλων, πιάνα με ουρά, αυτοκίνητα, πένες, πουλόβερ κασμίρ, ή οτιδήποτε άλλο είναι ότι μπορεί να θέλετε να αποκτήσετε. Υποθέτοντας ένα πλήρες στεγαστικών δανείων στο 6,25%, στη διάρκεια των τελευταίων πέντε ετών, θα έχουν πληρώσει $ 151.401 στο ακαθάριστο ενδιαφέροντος, ή περίπου $ 93.870 μετά από τις κατάλληλες φορολογικές εκπτώσεις (και ότι αναλαμβάνει είστε στην κορυφή παρένθεση, η πιο ευνοϊκή περίπτωση.) Υπόλοιπο στεγαστικών δανείων σας θα είχε μειωθεί σε περίπου $ 466.700, δίνοντάς σας καθαρή θέση των $ 113.300 ($ 580.000 αγοραία αξία -. $ 466.700 υποθήκη = $ 113.300 μετοχές) κατά την περίοδο αυτή, θα είχατε κέλυφος από $ 184.715 στις πληρωμές.
Factoring στη φροντίδα περιουσίας, ασφάλιση, και άλλα έξοδα, το ακαθάριστο δαπάνες σας out-of-τσέπη θα ήταν τουλάχιστον $ 200.000.
Αυτό θα πρέπει να απεικονίζουν μια θεμελιώδη αρχή όλοι οι επενδυτές θα πρέπει να θυμάστε: Η ακίνητη περιουσία είναι συχνά ένας τρόπος για να κρατήσει τα χρήματα που θα είχαν διαφορετικά καταβάλλεται ενοίκιο βάρος, αλλά δεν πρόκειται να δημιουργήσει πιθανόν αρκετά υψηλά ποσοστά της επιστροφής προς την ένωση ουσιαστικά τον πλούτο σας.
Υπάρχουν, βέβαια, ειδικές λειτουργίες που μπορούν και δημιουργούν υψηλές αποδόσεις με μόχλευση βάση, όπως εργολάβοι με χαμηλό κόστος βάση την αγορά, rehabbing και πώληση κατοικιών, οι σχεδιαστές του ξενοδοχείου δημιουργώντας ένα συναρπαστικό προορισμό σε ένα ζεστό τμήμα της πόλης (πρέπει να σημειωθεί ότι σε αυτή την περίπτωση, η δημιουργία πλούτου δεν προέρχεται από την ακίνητη περιουσία, αλλά από την επιχείρηση – ή κοινών μετοχών – που δημιουργείται μέσα από δραστηριότητες του ξενοδοχείου), ή μονάδες αποθήκευσης σε μια πόλη χωρίς άλλες συγκρίσιμες ιδιότητες (αν και, και πάλι, ο πραγματικός πλούτος δεν προέρχεται από την ακίνητη περιουσία, αλλά από την επιχείρηση που δημιουργείται!)
Τι προκάλεσε αυτή η μεγάλη μύθος ακινήτων για την ανάπτυξη; Γιατί εξαπατήθηκαν από αυτό; Συνεχίστε την ανάγνωση για ιδέες, απαντήσεις και πρακτικές πληροφορίες μπορείτε να είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε.
1. Για πολλούς επενδυτές, Real Estate είναι πιο απτή από ό, τι αποθέματα
Ο μέσος επενδυτής ίσως δεν δούμε απόθεμα του ως ένα κλάσμα του πραγματικού, καλή τη πίστει επιχείρηση που έχει τις εγκαταστάσεις, τους εργαζόμενους, και ελπίζει κανείς, τα κέρδη. Αντ ‘αυτού, το βλέπουν σαν ένα κομμάτι χαρτί που wiggles γύρω σε ένα γράφημα. Χωρίς έννοια των υποκείμενων κέρδη ιδιοκτήτη και την απόδοση κερδών, είναι κατανοητό γιατί μπορεί πανικός όταν οι μετοχές της Home Depot ή Wal-Mart πέφτει από $ 70 έως $. 33
Μακαρίως αγνοεί ότι η τιμή είναι υψίστης σημασίας – δηλαδή, αυτό που πληρώνετε είναι ο τελικός καθοριστικός παράγοντας της απόδοσης της επένδυσής σας – σκέφτονται μετοχές ως περισσότερο από ένα λαχείο από την ιδιοκτησία, το άνοιγμα της Wall Street Journal και ελπίζοντας να δούμε κάποια ανοδική κίνηση.
Μπορείτε να περπατήσετε σε ένα ενοικίαση? εκτελέσετε τα χέρια σας κατά μήκος των τοίχων, ενεργοποιήσετε και να απενεργοποιήσετε τα φώτα, κόψει το χορτοτάπητα, και χαιρετώ νέους ενοικιαστές σας. Με μετοχών κρεβάτι, Μπανιέρα, και πέρα κάθεται στο λογαριασμό χρηματιστηριακές σας, μπορεί να μην φαίνεται τόσο πραγματικό. Ακόμη και οι επιταγές του μερίσματος που κανονικά θα αποσταλεί στο σπίτι σας, των επιχειρήσεων, ή τράπεζα, συχνά πλέον ηλεκτρονικά κατατεθεί στο λογαριασμό σας ή αυτόματα επανεπενδύονται. Αν και στατιστικά μακροπρόθεσμα θα είναι πιο πιθανό να χτίσει καθαρή αξία σας μέσα από αυτό το είδος της ιδιοκτησίας, δεν αισθάνονται τόσο πραγματικό όσο περιουσίας.
2. Real Estate δεν διαθέτει Ημερήσια Εισηγμένες Αγοραία Αξία
Ακίνητης περιουσίας, από την άλλη πλευρά, μπορεί να προσφέρει πολύ χαμηλότερα μετά φόρων, επιστρέφει μετά τον πληθωρισμό, αλλά απαλλάσσει όσους δεν έχουν ιδέα τι κάνουν από το να δει χρηματιστηριακή αξία της αγοράς κάθε μέρα. Μπορούν να συνεχίσω, κρατώντας την περιουσία τους και την είσπραξη των εσόδων από μισθώματα, εντελώς ανίδεοι για το γεγονός ότι κάθε φορά που τα επιτόκια κινούνται, η πραγματική αξία των συμμετοχών τους επηρεάζεται, όπως μετοχές και ομόλογα. Αυτό το λάθος απευθυνόταν όταν Benjamin Graham δίδαξε τους επενδυτές ότι η αγορά είναι εκεί για να τους υπηρετούν, δεν τους διδάσκουν. Είπε ότι να πάρει συναισθηματική για τις κινήσεις των τιμών ισοδυναμεί με επιτρέποντας στον εαυτό σας την ψυχική και συναισθηματική αγωνία πάνω από τα λάθη των άλλων ανθρώπων στην κρίση. Η Coca-Cola μπορεί να διαπραγματεύεται στα $ 50 ανά μετοχή, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η τιμή είναι λογική ή λογική, ούτε σημαίνει αν πλήρωσε $ 60 και έχει μια απώλεια χαρτί $ 10 ανά μετοχή, που έκανε μια κακή επένδυση. Αντ ‘αυτού, ο επενδυτής θα πρέπει να συγκρίνει την απόδοση κερδών, το αναμενόμενο ρυθμό ανάπτυξης, και την τρέχουσα φορολογική νομοθεσία, σε όλες τις άλλες ευκαιρίες που τους παρέχονται, την κατανομή των πόρων τους με εκείνη που προσφέρει τα καλύτερα, επιστρέφει τον κίνδυνο αυτό. Real estate δεν αποτελεί εξαίρεση. Η τιμή είναι αυτό που πληρώνετε? αξία είναι αυτό που παίρνετε.
3. Μπερδεμένη Αυτό που είναι κοντά με αυτό που είναι πολύτιμη
Ψυχολόγοι καιρό μας είπαν ότι υπερεκτιμούν τη σημασία του τι είναι κοντά και εύκολα στο χέρι, σε σύγκριση με αυτό που είναι πολύ μακριά. Αυτό μπορεί, εν μέρει, να εξηγήσει γιατί τόσοι πολλοί άνθρωποι φαίνεται να εξαπατήσει σχετικά σύζυγό τους, καταχρώνται από ένα εταιρικό όμιλο ετερογενών δραστηριοτήτων, ή, ως ένας ηγέτης της επιχείρησης φαίνεται, έναν πλούσιο άνδρα με $ 100 εκατομμύρια σε επενδυτικούς λογαριασμούς του, μπορεί να αισθανθεί διαιτητή θυμό για την απώλεια $ 250, γιατί άφησε τα χρήματα πάνω στο κομοδίνο σε ένα ξενοδοχείο.
Η αρχή αυτή μπορεί να εξηγήσει γιατί μερικοί άνθρωποι αισθάνονται πιο πλούσια από την κατοχή $ 100 εισόδημα από ενοίκια που εμφανίζεται στο γραμματοκιβώτιό τους κάθε μέρα έναντι $ 250 από τα κέρδη «look-through» που δημιουργείται από κοινά αποθέματα τους. Μπορεί επίσης να εξηγήσει γιατί πολλοί επενδυτές προτιμούν τα μερίσματα σε μετρητά για να μοιραστείτε εξαγορές, ακόμη και αν οι τελευταίοι είναι περισσότερο φόρο αποδοτικών και όλοι οι άλλοι παράγοντες παραμένουν σταθεροί, να οδηγήσει σε περισσότερο πλούτο που δημιουργήθηκε για λογαριασμό τους.
Αυτό είναι συχνά ενισχύονται από την ίδια την ανθρώπινη ανάγκη για έλεγχο. Σε αντίθεση με Worldcom ή Enron, μια λογιστική απάτη από τους ανθρώπους τους οποίους δεν έχετε συναντήσει ποτέ δεν μπορεί να κάνει το εμπορικό κτίριο θα μισθώσει για τους ενοικιαστές εξαφανιστεί εν μία νυκτί. Εκτός από μια πυρκαγιά ή άλλες φυσικές καταστροφές, που συχνά καλύπτεται από ασφαλιστικό, εσείς δεν πρόκειται ξαφνικά να ξυπνήσει και να βρει ότι η ακίνητη περιουσία σας έχουν εξαφανιστεί ή ότι έχει κλείσει επειδή συμεριφορά η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς . Για πολλούς, αυτό παρέχει ένα επίπεδο συναισθηματικής άνεσης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Θα πάρουν το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη; Αυτά είναι τα στεγαστικά δάνεια που δεν μειώνουν την κύρια ισορροπία και, ενώ πληρούν ένα συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς, δεν είναι για κάθε αγοραστή. Αυτό σημαίνει ότι θα οφείλετε πάντα το ίδιο χρηματικό ποσό, ανεξάρτητα από τον αριθμό των πληρωμών που κάνετε, γιατί πληρώνουν μόνο τους τόκους.
Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια είναι τα δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα και συχνά περιέχει μια επιλογή για να κάνετε την πληρωμή τόκων.
Μπορείτε να πληρώσουν περισσότερα, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι δεν το κάνουν. Άνθρωποι σαν υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο επειδή είναι ένας τρόπος για να μειωθεί δραστικά πληρωμή υποθηκών σας. Νέα πρωτοσέλιδα συχνά στρεβλώνουν την αλήθεια για τις υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο, καθιστώντας τα έξω για να είναι κακό ή δανείων υψηλού κινδύνου, η οποία απέχει πολύ από την αλήθεια. Όπως και με οποιοδήποτε τύπο χρηματοδοτικού μέσου, υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια δεν είναι εγγενώς κακό στον εαυτό τους.
Τι είναι μια ενδιαφέρον-μόνη υποθήκη;
Οι τόκοι μόνο για πληρωμές δεν περιέχουν κύρια. Πολλές από τις υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο είναι διαθέσιμες σήμερα διαθέτουν μια επιλογή για τις πληρωμές τόκων μόνο. Εδώ είναι ένα παράδειγμα:
$ 200.000 δανείου, με επιτόκιο 6,5%. Αναπόσβεστο πληρωμές για ένα δάνειο 30 ετών θα είναι $ 1.254 ανά μήνα, που περιέχει κεφάλαιο και τους τόκους.
Ένα ενδιαφέρον μόνο την πληρωμή είναι $ 1.083.
Η διαφορά μεταξύ ενός πληρωμή P & I και καταβολής τόκων είναι μια εξοικονόμηση των $ 170 ανά μήνα.
Κοινού ενδιαφέροντος μόνο για Υποθήκες
Τα πιο δημοφιλή υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο δεν επιτρέπουν οφειλέτες να κάνει μια πληρωμή τόκων μόνο για πάντα.
Σε γενικές γραμμές, η χρονική περίοδος περιορίζεται στους πρώτους πέντε ή δέκα χρόνια του δανείου. Μετά την περίοδο αυτή, το δάνειο αποσβένεται για το υπόλοιπο της θητείας του. Αυτό σημαίνει ότι οι πληρωμές κινηθεί προς τα επάνω σε αναπόσβεστο ποσό, αλλά το υπόλοιπο του δανείου δεν αυξάνεται. Δύο δημοφιλή υποθήκες είναι:
Ένα 30-year δανείου. Η δυνατότητα να κάνει τις πληρωμές τόκων μόνο για τους πρώτους 60 μήνες. Σε ένα δάνειο $ 200,000 με 6,5%, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να πληρώσει $ 1.083 ανά μήνα, ανά πάσα στιγμή μέσα στα πρώτα πέντε χρόνια. Για χρόνια, 6 έως 30, η πληρωμή θα είναι $ 1.264.
Ένα 40-year δανείου. Η δυνατότητα να κάνει τις πληρωμές τόκων μόνο για τους πρώτους 120 μήνες. Σε ένα δάνειο $ 200,000 με 6,5%, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα για τα πρώτα δέκα χρόνια για να καταβάλει την πληρωμή τόκων μόνο μέσα σε ένα μήνα. Για τα έτη 11 έως 40, η πληρωμή θα είναι $ 1.264.
Πώς να Υπολογίστε ένα ενδιαφέρον-μόνο Πληρωμής
Είναι εύκολο να καταλάβουμε για τόκους στεγαστικών δανείων. Πάρτε ένα ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου των $ 200.000 και πολλαπλασιάστε το με το επιτόκιο. Στην περίπτωση αυτή, το ποσοστό είναι 6,5%. Ο αριθμός αυτός είναι $ 13.000 ενδιαφέροντος, η οποία είναι το ετήσιο ποσό των τόκων. Χωρίστε $ 13.000 μονάδες έως 12 μηνών, το οποίο θα ισούται με μηνιαία καταβολή τόκων ή $ 1.083.
Ποιος θα Πάρτε έξω ένα ενδιαφέρον-μόνο υποθήκη;
Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια είναι επωφελείς για τους εγχώριους αγοραστές για πρώτη φορά. Πολλοί νέοι ιδιοκτήτες σπιτιού αγωνίζονται κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους της ιδιοκτησίας, επειδή δεν έχουν συνηθίσει να πληρώνουν τις πληρωμές υποθηκών, η οποία είναι γενικά υψηλότερες από τις πληρωμές ενοικίου.
Ένα ενδιαφέρον μόνο υποθήκη δεν απαιτεί ότι ο ιδιοκτήτης σπιτιού καταβάλει την πληρωμή τόκων μόνο. Αυτό που κάνουμε είναι να δώσουμε στον δανειολήπτη τη δυνατότητα να πληρώνουν χαμηλότερη αμοιβή κατά τα πρώτα χρόνια του δανείου. Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αντιμετωπίζει μια απρόσμενη νομοσχέδιο – ας πούμε, ο θερμοσίφωνας πρέπει να αντικατασταθεί – ότι θα μπορούσε να κοστίσει στον ιδιοκτήτη $ 500 ή περισσότερο.
Με την άσκηση της δυνατότητας που μήνα για να πληρώσει ένα χαμηλότερο πληρωμής, αυτή η επιλογή μπορεί να βοηθήσει στην εξισορρόπηση του προϋπολογισμού του ιδιοκτήτη σπιτιού.
Οι αγοραστές των οποίων το εισόδημα διακυμάνσεις εξαιτίας κερδίζουν τις προμήθειες, για παράδειγμα, αντί ενός ενιαίου μισθού, επωφελούνται επίσης από μια επιλογή υποθηκών ενδιαφέροντος μόνο. Αυτές οι δανειολήπτες πληρώνουν συχνά τόκων μόνο κατά τη διάρκεια λεπτό μήνες και να πληρώσει επιπλέον προς την κύρια κατά τη λήψη μπόνους ή προμήθειες.
Πόσο ενδιαφέρον-μόνο υποθήκες Κόστος;
Επειδή οι δανειστές σπάνια κάνει τίποτα για δωρεάν, το κόστος για ένα ενδιαφέρον μόνο υποθήκη μπορεί να είναι λίγο υψηλότερη από ό, τι ένα συμβατικό δάνειο. Για παράδειγμα, αν ένα 30-year σταθερό επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι διαθέσιμη στο πηγαίνοντας ποσοστό του 6% επιτόκιο, το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη μπορεί να κοστίσει ένα επιπλέον 1/2 τοις εκατό ή να καθορίζεται σε 6,5%.
Ένας δανειστής μπορεί επίσης να χρεώνουν ένα ποσοστό της ένα σημείο για να κάνουν το δάνειο.
Όλα τα τέλη δανειστή να διαφέρουν, έτσι πληρώνει για να ψωνίσει γύρω.
Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και μύθους που σχετίζονται με ένα ενδιαφέροντος μόνο υποθήκη;
Η σημαντική πτυχή της ενδιαφέρον μόνο υποθήκη είναι να θυμόμαστε ότι το υπόλοιπο του δανείου δεν θα αυξηθεί. Η επιλογή ARM δάνεια περιλαμβάνουν πρόβλεψη για αρνητική απόσβεση. Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια δεν το κάνουν.
Ο κίνδυνος που σχετίζεται με ένα ενδιαφέρον-μόνο ψέματα υποθήκη σε αναγκάζονται να πουλήσουν την περιουσία, αν το ακίνητο δεν έχει εκτιμηθεί. Αν ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τους τόκους κάθε μήνα, στο τέλος του, ας πούμε, πέντε χρόνια, ο οφειλέτης θα χρωστάμε το αρχικό υπόλοιπο του δανείου, διότι δεν έχει μειωθεί. Το υπόλοιπο του δανείου θα είναι το ίδιο ποσό όπως όταν προέρχεται από το δάνειο.
Ωστόσο, ακόμη και μια αναπόσβεστο χρονοδιάγραμμα των πληρωμών κατά κανόνα δεν θα πληρώσει αρκετά από ένα χρηματοδοτούμενο δάνειο 100% για την κάλυψη των εξόδων για την πώληση, αν το ακίνητο δεν έχει εκτιμηθεί. Μια μεγαλύτερη προκαταβολή κατά τη στιγμή της αγοράς μειώνει τον κίνδυνο που συνδέεται με το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη.
Αν πέσει αξίες των ακινήτων, ωστόσο, τα ίδια κεφάλαια που έλαβε το ακίνητο κατά το χρόνο της αγοράς θα μπορούσαν να εξαφανιστούν. Αλλά οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού, ανεξάρτητα από το αν ένα δάνειο αποσβένεται, αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο αυτό σε μια πτώση της αγοράς.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Πώς μπορεί ένα ζευγάρι να μοιράσει δίκαια τα έξοδα εάν κάθε μέλος κερδίζει διαφορετικά ποσά; Μερικά ζευγάρια συγκεντρώνουν όλα τα χρήματά τους σε ένα ταμείο που είναι από κοινού «δικά μας». Τι γίνεται όμως αν δεν θέλετε να το κάνετε αυτό; Μερικά ζευγάρια προτιμούν να κρατούν τα χρήματά τους ξεχωριστά, ακόμη και μετά το γάμο τους. Ο καθένας εισπράττει για να πληρώσει για ορισμένα κοινά έξοδα, όπως η υποθήκη ή το ενοίκιο.
Ωστόσο, ο διαχωρισμός του κόστους με ακατέργαστα δολάρια – όπως ο διαχωρισμός ενός στοιχείου $ 100 σε προσαυξήσεις 50 $ το καθένα – δεν είναι μια βιώσιμη λύση εάν τα δύο άτομα έχουν πολύ διαφορετικούς μισθούς. Εάν ένας συνεργάτης κερδίζει 200.000 $ ετησίως, ενώ ο άλλος κερδίζει 20.000 $ ετησίως, μπορεί να είναι δύσκολο να ζητήσετε από κάθε συνεργάτη να μοιραστεί το κόστος της υποθήκης.
Αυτό μπορεί να προκαλέσει ένταση στις σχέσεις όταν εμφανίζεται εισοδηματική ανισότητα, αλλά δεν χρειάζεται. Ευτυχώς, υπάρχουν μερικές λύσεις που μπορείτε να αντιμετωπίσετε που θα κάνουν την εργασία λίγο πιο απλή.
Πώς να διατηρήσετε ξεχωριστούς λογαριασμούς, αλλά να είστε δίκαιοι
Εάν έχετε δεσμευτεί να διατηρείτε ξεχωριστούς λογαριασμούς, δοκιμάστε αυτήν την τακτική: Χωρίστε τα έξοδά σας με βάση ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, μπορεί να συμφωνήσετε ότι ο καθένας από εσάς θα εισπράξει το 35% του εισοδήματός σας προς το κόστος στέγασης κάθε μήνα.
Ο συνεργάτης με υψηλότερα κέρδη θα πληρώσει περισσότερα δολάρια (σε ακατέργαστα χρήματα), ενώ ο συνεργάτης με χαμηλότερα κέρδη θα πληρώσει λιγότερα ακατέργαστα δολάρια. Αλλά και οι δύο συνεργάτες θα πληρώνουν το ίδιο ποσοστό του εισοδήματός τους. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με κάθε κατηγορία προϋπολογισμού – είδη παντοπωλείου, βοηθητικά προγράμματα, κτηνιατρική φροντίδα και άλλα.
Ένα από τα κλειδιά για αυτό το σύστημα είναι να δεσμευτεί απόλυτη ειλικρίνεια μπροστά. Κάθε μέλος του ζευγαριού πρέπει να είναι πολύ ξεκάθαρο για το τι κερδίζει και πώς είναι ο προϋπολογισμός του προτού μπορέσετε να προσδιορίσετε ακριβώς ποιος οφείλει τι κάθε μήνα.
Αλλες επιλογές
Θυμηθείτε, αυτή η συμβουλή ισχύει κυρίως για ζευγάρια που θέλουν να διατηρήσουν ξεχωριστούς λογαριασμούς και και τα δύο εισπράττουν κοινόχρηστα. Αυτή δεν είναι η μόνη στρατηγική που χρησιμοποιούν τα ζευγάρια για να διατηρήσουν «ξεχωριστά» αποθέματα χρημάτων. Εδώ είναι μερικοί άλλοι τρόποι με τους οποίους τα ζευγάρια μπορούν να κρατήσουν τα οικονομικά τους ξεχωριστά μεταξύ τους:
Επίδομα: Κάθε σύντροφος λαμβάνει «επίδομα». Αυτό μπορεί να είναι το ίδιο χρηματικό ποσό (σε ακατέργαστα δολάρια), ή μπορεί να είναι ανάλογο με το εισόδημα κάθε ατόμου. Αυτό επιτρέπει σε κάθε συνεργάτη να ξοδεύει το επίδομά του σε ό, τι θέλει, διατηρώντας παράλληλα το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων του σε μια κοινόχρηστη ομάδα. Αυτή είναι μια ιδιαίτερα χρήσιμη στρατηγική εάν ο ένας σύζυγος είναι shopaholic ενώ ο άλλος τείνει να είναι πιο λιτός όταν πρόκειται για δαπάνες.
Επιλογή: Σε αυτό το σενάριο, κάθε συνεργάτης πληρώνει για ορισμένους λογαριασμούς, ενώ ο άλλος πληρώνει το υπόλοιπο. Για παράδειγμα, ένας συνεργάτης πληρώνει την υποθήκη, ενώ ο άλλος συνεργάτης πληρώνει για παντοπωλεία και ασφάλιση αυτοκινήτου. Εάν ένα μέλος της σχέσης κερδίζει περισσότερα από το άλλο, μπορεί να επιλέξει να πληρώσει για τους ακριβότερους λογαριασμούς.
Μπόνους απόδοσης: Ένας συνεργάτης επικεντρώνεται στη μεταφορά όσο το δυνατόν περισσότερων χρημάτων στη σχέση, ενώ ο άλλος συνεργάτης με χαμηλότερα κέρδη επικεντρώνεται στη μείωση του κόστους όσο το δυνατόν περισσότερο. Με αυτόν τον τρόπο, ο συνεργάτης του οποίου ο χρόνος είναι “αξίζει περισσότερο” μπορεί να μεγιστοποιήσει το εισόδημά του, ενώ ο σύντροφος με χαμηλότερες αμοιβές μπορεί να ασκήσει λιτότητα και να βοηθήσει το ντουέτο να εξοικονομήσει όσο το δυνατόν περισσότερο. Ο συνεργάτης που επικεντρώνεται στην εξοικονόμηση χρημάτων θα πρέπει να μετρά πόσα εξοικονομεί κάθε μήνα και μπορεί να λαμβάνει ακόμη και ένα «επίδομα» ή ένα «επίδομα απόδοσης» με βάση αυτό το ποσό. Σε τελική ανάλυση, μια δεκάρα που εξοικονομείται είναι μια δεκάρα που κερδίζεται.
Σύζυγος Μισθός: Τι γίνεται αν ένας σύντροφος είναι γονέας πλήρους απασχόλησης, ενώ ο άλλος σύντροφος εργάζεται έξω από το σπίτι, αλλά οι δύο σύντροφοι θέλουν να διατηρήσουν ξεχωριστούς λογαριασμούς; Ο σύντροφος που κερδίζει εισόδημα θα μπορούσε να πληρώσει έναν “μισθό” στον γονέα πλήρους απασχόλησης. Ακούγεται ριζοσπαστικό σε μερικούς ανθρώπους, αλλά υπάρχουν αναφορές ιστοριών επιτυχίας από ευτυχισμένα ζευγάρια που απολαμβάνουν τη διατήρηση ξεχωριστών λογαριασμών, ακόμη και όταν ένας σύντροφος επικεντρώνεται στην οικιακή εργασία με πλήρη απασχόληση.
Μιλήστε με τον σύντροφό σας σχετικά με αυτές τις επιλογές και οποιουσδήποτε άλλους θα μπορούσατε να σκεφτείτε και να καθορίσετε ποια θα ήταν η καλύτερη για εσάς ως ζευγάρι προτού λάβετε μια απόφαση σχετικά με την οποία θα λάβετε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ο οδηγός ενός αρχαρίου για ένα από τα παλαιότερα και πιο δημοφιλή Τεχνικές Επενδύσεων
Πιθανόν να έχετε ακούσει για την επενδυτική στρατηγική του μερίσματος – αγοράζουν μετοχές εταιρειών που πληρώνουν καλά, την ποιότητα των μερισμάτων και κάθεται πίσω να συλλέγει ελέγχους στο ταχυδρομείο ή με άμεση κατάθεση στο λογαριασμό χρηματιστηριακές σας όπως εσείς ζουν από παθητικό εισόδημα σας. Ξέρατε ότι υπάρχει μια ειδική υπο-ομάδα των επενδυτών μερίσματος που ασκούν κάτι που είναι γνωστό ως το μέρισμα της ανάπτυξης επενδυτική στρατηγική; Είναι μια μοναδική συστροφή στην παλιά επιθυμία να είναι για την παραλαβή τέλος μιας ροής των χρημάτων που μπορεί να προσφέρει πολλά πλούτου για την οικογένειά σας, αν κατανοηθεί σωστά, αφομοιωθεί, και εκτελέστηκαν.
Αν και διαφέρει από ιατρό, η ουσία της προσέγγισης αύξηση των μερισμάτων τείνει να εμπλέξει κάποιο συνδυασμό από τα ακόλουθα:
Η οικοδόμηση μια συλλογή από μεγάλες εταιρείες που αυξάνουν τα μερίσματά τους σε ποσοστό ίσο ή ουσιαστικά πάνω από τον πληθωρισμό κάθε χρόνο.
Κρατώντας σε θέσεις για μεγάλα χρονικά διαστήματα, συχνά δεκαετίες, για να επωφεληθούν από αναβαλλόμενους φόρους καθώς επιτρέπει περισσότερα κεφάλαια για να εργάζονται για σας, το οποίο σημαίνει περισσότερα μερίσματα που αντλείται για την οικογένειά σας.
Η διαφοροποίηση μεταξύ των διαφόρων κλάδων και τομέων, ώστε ροή μερισμάτων σας δεν είναι πάρα πολύ εξαρτάται από τη μια και μόνο τομέα της οικονομίας, όπως το πετρέλαιο, τραπεζικά, ή ορυχεία.
Αφού βεβαιωθείτε ότι η αύξηση του μερίσματος χρηματοδοτείται από υψηλότερα επίπεδα πραγματικό υποκείμενο κέρδος, όχι διαρκώς διευρυνόμενο χρέος.
Η ιδιοκτησία ενός συλλογή των αποθεμάτων από διαφορετικές χώρες, έτσι ώστε να εισπράττουν το μέρισμά σε πολλαπλά νομίσματα να μειωθεί η εξάρτηση σε μια ενιαία κυβέρνηση.
Εάν χρειάζεστε μια οπτική εικόνα του τι είναι μια καλή χρηματιστηριακή αύξηση των μερισμάτων μοιάζει, δείτε ελβετικό κολοσσό τροφίμων Nestle, η οποία αύξησε τα μετρητά του μερίσματος της από 0,10 CHF ανά μετοχή σε 2,30 CHF ανά μετοχή (από τον Οκτώβριο του 2017) κατά την τελευταία δεκαετίες. Ένας επενδυτής που ποτέ δεν αγόρασε ένα ενιαίο επιπλέον μερίδιο μετοχών μετά την πρώτη αγορά έχει κυριολεκτικά είχε συνεχώς αυξανόμενη χρηματικά ποσά απένειμε σ ‘αυτόν από το μερίδιο του καφέ, τσάι, σοκολάτα, κατεψυγμένες πίτσες, παγωτά, βρεφικές τροφές, δημητριακά, αφρώδη νερό, και η γάτα τροφίμων που πωλούνται σχεδόν σε κάθε χώρα στη Γη.
Είναι ένα όμορφο θέαμα. Είναι ένας από τους λόγους που είμαι σχεδόν πάντα καθαρός αγοραστής της Nestle και πλήρως αναμένουμε, απουσιάζει απρόβλεπτων περιστάσεων, ότι ο σύζυγός μου και εγώ θα αφήσει κάποια μέρα αυτές τις πολύ μετοχών στα παιδιά των παιδιών μας σε ένα ταμείο που απαγορεύει την πώληση τους.
Ας πάρουμε λίγο χρόνο για να συζητήσουμε μερικές από τις πιο ενδιαφέρουσες πτυχές της ανάπτυξης του μερίσματος στους επενδυτές απασχολούν.
Πηγαίνοντας για το μεγαλύτερο ρεύμα της Καθαρής Παρούσας Αξίας Μερίσματα
Φανταστείτε ότι έχετε μια επιλογή μεταξύ της αγοράς δύο διαφορετικών αποθεμάτων. Την οποία θα προτιμούσατε για το δικό σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;
Στοκ Α έχει μερισματική απόδοση 3,00%. Το διοικητικό συμβούλιο έχει ιστορικά αύξησε το μέρισμα κατά 5% ετησίως και ο δείκτης μέρισμα ανέρχεται σήμερα στο 60%.
Στοκ Β έχει μια μερισματική απόδοση 0,50%. Η εταιρεία αναπτύσσεται ταχύτατα σε σημείο που το 20% + άλματα σε απομειωμένα κέρδη ανά μετοχή δεν ήταν ασυνήθιστο κατά τη διάρκεια των τελευταίων πέντε ετών. Το μέρισμα είναι σχεδόν πάντα αυξάνεται ανάλογα. Το απόθεμα έχει σήμερα μια αναλογία μέρισμα 10%.
Αν ακολουθήσετε την επενδυτική στρατηγική ανάπτυξης του μερίσματος, είστε κατά πάσα πιθανότητα πρόκειται να επιλέξουν Χρηματιστήριο Β, όλα τα άλλα ίσα. Μπορεί να φαίνεται αντι-διαισθητικό, αλλά θα καταλήξετε εξαργύρωση μεγαλύτερο συνολικό επιταγές μερίσματος από την ιδιοκτησία είναι ό, τι θα Stock Α, εφόσον η ανάπτυξη μπορεί να διατηρηθεί για αρκετά μεγάλο τμήμα του χρόνου.
Καθώς η ανάβαση κέρδη και το μέρισμα είναι αυξημένο κατά μήκος των κερδών, σας απόδοση-για-το κόστος αρχίζει να ξεπεράσει την πιο αργή αναπτυσσόμενη εταιρεία. Θα έρθει ένα σημείο στο οποίο ο πυρήνας των επιχειρήσεων φτάνει το πλήρες δυναμικό της και ένα μεγάλο μέρος του πλεονάσματος που παράγεται κάθε έτος δεν μπορεί να επανεπενδυθεί με έξυπνο τρόπο. Όταν εκείνη τη στιγμή φτάνει, μέτοχος φιλική διαχείριση θα επιστρέψει το πλεόνασμα χρήματα στους ιδιοκτήτες ενεργοποιώντας τις κάνουλες και αποστολή των κονδυλίων από την πόρτα με τη μορφή μερισμάτων ή την πλάτη απόθεμα αγορά.
Ιστορικά, οι επιχειρήσεις όπως η McDonald ‘s και η Wal-Mart παρέχει εξαιρετική μελέτες περιπτώσεων. Στα πρώτα χρόνια, όταν οι επιχειρήσεις αυτές βάδιζαν στις Ηνωμένες Πολιτείες (και αργότερα, ο κόσμος), οι μερισματικές αποδόσεις δεν ήταν πολύ υψηλές. Ωστόσο, αν είχατε αγοράσει το απόθεμα, θα έχουν πράγματι τη συλλογή αρκετά λιπαρά μερισματική απόδοση με βάση το κόστος σας μέσα σε 5-8 χρόνια, ανάλογα με την περίοδο.
Αν θέλετε άνοιξε την εφημερίδα πίσω στη δεκαετία του 1970 ή του 1980, ελέγχοντας μόνο την τιμή μιας μετοχής, τότε θα έχει χαθεί αυτή η σημαντική αλήθεια, ποτέ δεν αγοράζουν ούτε επιχείρηση επειδή ήταν συνεχώς υπό απόδοσης (με την πρώτη ματιά) βραδείας ανάπτυξης blue chip αποθέματα.
Η ανάπτυξη είναι ενδεικτική ενός υγιούς περιβάλλοντος λειτουργίας (και μέτρο ασφάλειας)
Ποια κατάσταση θα σας επιτρέψει να κοιμηθείτε καλύτερα το βράδυ: την ιδιοκτησία μιας εταιρείας που μπορεί να σας πληρώσει ένα μικρότερο μέρισμα σήμερα, αλλά απολαμβάνει υψηλότερες πωλήσεις και κέρδη κάθε χρόνο που περνάει ή μια εταιρεία που σας πληρώνει ένα μεγάλο μέρισμα σήμερα και βλέπει μια αργή, ίσως και ουσιαστική , μειώνονται στις βασικές δραστηριότητές της; Εάν αισθάνεστε ότι υπάρχει ένας βαθμός πρόσθετη προστασία στην επιτυχημένη επιχείρηση, ίσως να θέλετε να εξετάσει αυτήν την επενδυτική στρατηγική.
Υπάρχει κάποια σοφία σε αυτή την προσέγγιση. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ιδίως, το Διοικητικό Συμβούλιο είναι απίθανο να αυξήσει το μέρισμα αν πιστεύουν ότι θα πρέπει να γυρίσει και το κόβουμε. Έτσι, η αύξηση του ποσοστού μερίσματος σε ανά μετοχή βάση αποτελεί συχνά μια ψήφο εμπιστοσύνης από τους ανθρώπους που έχουν κάποια από τα πλησιέστερα πρόσβαση στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και τον ισολογισμό. Δεν είναι αλάνθαστη – ακόμη επιτυχημένη άνδρες και γυναίκες που έχουν τα προσόντα αρκεί να εκλεγεί σε μια τέτοια θέση κύρους δεν έχουν ανοσία στην αυταπάτη όταν ταιριάζει το δικό τους συμφέρον – αλλά είναι ένα αξιοπρεπές δείκτης περισσότερες φορές.
Μια δωρεάν, Soft-Form Συνθετικό Σταμάτημα χωρίς να χρειάζεται να πωλήσει τις μετοχές σας
Μια σειρά σύροντας στάση είναι ένα είδος συναλλαγής που μπορεί να τεθεί σε σε χρηματιστηριακή εταιρεία σας που έχει σχεδιαστεί για να κλειδώσει στα κέρδη ως ένα απόθεμα εκτιμά. Όταν η τιμή της μετοχής κινείται υψηλότερα, η πίσω σειρά στάση προσαρμόζεται έτσι ώστε αν η τιμή της μετοχής πέφτει είτε από ένα ορισμένο ποσό ή ένα ορισμένο ποσοστό, οι μετοχές σας εκκαθάριση. Όπως εξήγησε:
Φανταστείτε ότι αγόρασε 500 μετοχές της Hershey στα $ 50 ανά μετοχή. Η τρέχουσα τιμή είναι $. 57 Θέλετε να κλειδώσετε τουλάχιστον $ 5 της ανά μετοχή κέρδη που έχετε κάνει, αλλά επιθυμούν να συνεχίσουν κρατώντας το απόθεμα, ελπίζοντας να επωφεληθούν από τυχόν περαιτέρω αυξήσεις. Για την επίτευξη του στόχου σας, μπορείτε να τοποθετήσετε ένα σύροντας εντολή stop με αξία στάση των $ 2 ανά μετοχή.
Σε πρακτικό επίπεδο, εδώ είναι ό, τι συμβαίνει: Η παραγγελία σας θα καθίσει στα βιβλία μεσίτη σας και ρυθμίζει αυτόματα προς τα πάνω καθώς η τιμή των κοινών μετοχών αυξήσεις Hershey του. Εκείνη την εποχή, προκειμένου σύροντας στάση σας τοποθετήθηκε, μεσίτης σας γνωρίζει για την πώληση της ΕΝΑΕ, αν η τιμή πέσει κάτω από $ 55 ($ 57 την τρέχουσα τιμή της αγοράς – $ 2 σύροντας το stop loss = $ 55 τιμή πώλησης).
Φανταστείτε Hershey αυξάνει σταθερά στα $ 62 τοις μετοχή. Τώρα, προκειμένου σύροντας στάση σας έχει κρατήσει αυτόματα ρυθμό και θα μετατραπούν σε μια εντολή αγοράς σε $ 60 Τιμή πώλησης ($ 62 την τρέχουσα τιμή της μετοχής – $ 2 πίσω αξία stop = $ 60 ανά τιμή πώλησης μετοχών). Αυτό θα πρέπει να παρέχει ένα κεφαλαιακό κέρδος $ 10 ανά μετοχή, εκτός αν υπάρχει κάποιο είδος της εκδήλωσης εξάρθρωση ή ξαφνική μείωση της προσφοράς (π.χ., ένα απόθεμα μπορεί να πάει απευθείας από $ 62 τοις μετοχή σε $ 40 ανά μετοχή, χωρίς ποτέ να διασχίζουν $ 60 ° C υπό τις κατάλληλες συνθήκες? Γεγονός χαθεί για πολλούς νέους επενδυτές).
αποθεμάτων από μερίσματα έχουν ένα μοναδικό πλεονέκτημα ότι η μερισματική απόδοση δημιουργεί ένα μαλακό δάπεδο κάτω από τις μετοχές. Αν και δεν είναι τόσο απόλυτο ως σύροντας στάση, εφ ‘όσον το μέρισμα θεωρείται ασφαλής – δηλαδή, υπάρχει μικρή ή καθόλου πιθανότητα το διοικητικό συμβούλιο θα πρέπει να κοπεί ή να μειώσουν αυτό – υπάρχει ένα σημείο στο οποίο η μερισματική απόδοση γίνεται τόσο δελεαστικός σε σχέση με ό, τι μπορεί να κερδίσει σε τραπεζικές καταθέσεις, αγορές χρήματος, ή τα ομόλογα, οι επενδυτές τείνουν να εισέλθουν στην αγορά και να επωφεληθούν από τις επικερδείς αποδόσεις, την ανάσχεση της παρακμής. Για παράδειγμα, αν ήσασταν ένας αναλυτής ενέργειας και ξέρατε οι πιθανότητες ενός γίγαντα πετρελαίου μείωση του μερίσματος του ήταν πολύ, πολύ χαμηλά, αλλά το απόθεμα διατηρούνται πτώση στο σημείο του μερίσματος αποδίδοντας 8% σε έναν κόσμο σχεδόν τα επιτόκια 0% , είναι εξαιρετικά απίθανο να, και οι άνθρωποι όπως εσείς, πρόκειται να καθίσει πίσω και να αφήσει οι μετοχές πέφτουν σε σημείο που ήθελα να αποδίδει το 20%. Πολύ πριν φτάσει αυτό το σημείο, εσείς, οι πελάτες σας, ο εργοδότης σας, την οικογένειά σας και όλοι γύρω σου που καταλαβαίνει τα οικονομικά πρόκειται να φτάσει για το βιβλιάριο επιταγών και να αρχίσει να αγοράζει.
Κρατήστε Περισσότερα από το παθητικό εισόδημα σας, καθώς μπορεί να οδηγήσει σε μείωση των φόρων
Παρά το γεγονός ότι οι πρόσφατες φόρος επί των μερισμάτων αυξήσεις έπληξαν ορισμένους επενδυτές εισοδήματος σκληρό, αυξάνοντας την κορυφή πραγματικός συντελεστής φόρου επί των μερισμάτων σε ομοσπονδιακό επίπεδο από 15% έως 23,8%, παθητικό εισόδημα που δημιουργείται από την αύξηση του μερίσματος αποθέματα αποτελέσματα σε πολύ περισσότερα χρήματα μένουν στην τσέπη σας από ό, τι πολλά συγκρίσιμα επενδυτικά στοιχεία. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν σε ένα συνηθισμένο περιβάλλον επιτοκίου, όπου τα ποσοστά στα καταθετικά προϊόντα είναι ελκυστικά? π.χ., συγκρίνετε την ιστορική έσοδα μετά από φόρους για κάθε $ 1 σε έσοδα από τα αποθέματα της ανάπτυξης μέρισμα στο $ 1 στο εισόδημα από εταιρικά ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων, λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, κεφαλαίων της αγοράς χρήματος, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τον έλεγχο των λογαριασμών, τα κέρδη από την πώληση χρυσού, αργύρου , άλλα εμπορεύματα, ή συλλεκτικά αντικείμενα, συνταξιοδοτικό εισόδημα, κ.λπ.
Εξίσου σημαντικό, τα μερίδια των μετοχών που κατέχει στην τακτική, φορολογητέα λογαριασμούς μεσιτεία απολαύσετε ένα εντείνει βάση το κόστος, όταν πεθάνει και να τους αφήσει στους κληρονόμους σας. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε αγοράσει $ 10.000 των Starbucks σε δημόσια εγγραφή του και τον παρακολουθούσαν να πάει σε $ 750.000 +, όταν περάσει μακριά, όχι μόνο τα παιδιά σας πρόκειται να πάρει την κληρονομιά αφορολόγητα (αρκεί να είναι κάτω από τα φόρο ακίνητης περιουσίας όρια), η ομοσπονδιακές και κρατικές κυβερνήσεις θα τους επιτρέψει να προσποιούνται σαν να πληρώνονται $ 750.000 για αυτό. Αυτό σημαίνει ότι αν το πούλησε για $ 750.000 και σήμερα, ότι θα χρωστάμε κανένα φόρο κεφαλαιουχικών κερδών.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
