Category: el

Πώς να βρείτε Αξιόπιστο Επενδύσεων εισόδημα για συνταξιοδότηση

Το εισόδημα από επενδύσεις μπορεί να είναι προβλέψιμη, μεταβλητή, ή είναι εγγυημένα.

Πώς να βρείτε Αξιόπιστο Επενδύσεων εισόδημα για συνταξιοδότηση

Πριν από τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να ρυθμίσετε τις επενδύσεις σας, έτσι ώστε να παρέχουν αξιόπιστα τα έσοδα από επενδύσεις. Ορισμένοι τύποι του εισοδήματος από επενδύσεις είναι πιο αξιόπιστα από τους άλλους. Όταν πρόκειται για συνταξιοδοτικό εισόδημα, υπάρχουν πολλές διαφορετικές προσεγγίσεις που μπορείτε να πάρετε για το πώς να χρησιμοποιούν τις επενδύσεις που παράγουν έσοδα.

Θεωρώ ότι είναι χρήσιμο να σπάσει προσεγγίσεις έσοδα από επενδύσεις σε τρεις κατηγορίες: προβλέψιμη, μεταβλητή, και εγγυημένα.

Καθένα από αυτά έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της.

Προβλέψιμη Επενδύσεων εισοδήματος

Τα έσοδα από τόκους από εταιρικά ομόλογα και τα έσοδα από μερίσματα από μετοχές είναι δύο καλά παραδείγματα του εισοδήματος προβλέψιμο επενδύσεων. Αυτές οι πηγές εισοδήματος μπορεί να γίνει επίκληση, στις περισσότερες περιπτώσεις, αλλά δεν είναι εγγυημένα. Μπορείτε να δημιουργήσετε μια αρκετά σταθερή πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης από το αγοραστικό ενδιαφέρον και την καταβολή μερίσματος επενδύσεις, είτε με την αγορά των αμοιβαίων κεφαλαίων που κατέχουν τέτοιες επενδύσεις.

Τα έσοδα από τόκους που προκύπτουν από τα εταιρικά ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε εταιρικά ομόλογα, καθώς και από πιστοποιητικά καταθέσεων, τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς, υψηλές επενδύσεις απόδοση, ασφάλιστρα για την πώληση καλυμμένων δικαιώματα προαίρεσης, καθώς και των τόκων που εισπράχθηκαν από την παραγωγή ιδιωτικά δάνεια, όπως αυτό που θα συμβεί αν πουλήσει ένα ακίνητο που έχετε στην κατοχή σας οριστικές και να φέρουν την υποθήκη για το νέο ιδιοκτήτη. Τα έσοδα από τόκους, όπως αυτή που καταβάλλονται από τα εταιρικά ομόλογα, φορολογείται με τον συνήθη φόρο εισοδήματος σας.

Τα έσοδα από μερίσματα που καταβάλλονται από τα αποθέματα, αμοιβαία κεφάλαια που κατέχουν αποθέματα, και πολλοί αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου που χρησιμοποιούν μια στρατηγική μεγιστοποίησης μερίσματος. Τα έσοδα από μερίσματα έρχεται με τη μορφή ειδικής ή μη ειδικής μερίσματα. Οι περισσότερες εισηγμένες στο χρηματιστήριο μετοχές των ΗΠΑ πληρώσουν ειδική μερίσματα. Ειδικευμένοι μερίσματα προτιμησιακή φορολογική μεταχείριση, καθώς φορολογούνται με τον ίδιο συντελεστή φόρου ως μακροπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη, το οποίο είναι ένα χαμηλότερο ποσοστό από το συνήθη φόρο εισοδήματος.

Πολλοί άνθρωποι στη σύνταξη, αγοράζοντας ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που παράγουν έσοδα, και να ζουν από το ενδιαφέρον. Αυτό μπορεί να λειτουργήσει, αλλά υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.

  1. επενδύσεις που παράγουν έσοδα, όπως τα αποθέματα μπορούν να μειώσουν το ποσοστό τους πληρωμής του μερίσματος. Όταν συμβαίνει αυτό, η τιμή της μετοχής θα μειωθεί.
  2. Ομόλογα μπορούν προεπιλογή, ή κατά τη λήξη τους μπορεί να μην είναι σε θέση να αγοράσουν νέα ομόλογα με επιτόκιο υψηλότερο από το προηγούμενο ποσοστό που λάμβαναν.
  3. Οι επενδύσεις δεν μπορεί να παράγει αρκετό εισόδημα για να καλύψουν τις ανάγκες των δαπανών σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.
  4. Μπορεί να είναι δελεαστικό να πάει για μεγάλες επενδύσεις απόδοσης. Αυτά έρχονται με υψηλότερους κινδύνους. Επιπλέον, πολλές επενδύσεις με υψηλότερες αποδόσεις έχουν αυτές τις υψηλότερες αποδόσεις, επειδή με κάθε διανομή επιστρέφουν κάποια κύρια.

Πολλοί συνταξιούχοι που δεν επικεντρώνονται στις αφήνοντας ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για να κληρονόμοι μπορεί να έχει μια πιο άνετη συνταξιοδότηση με τη δημιουργία ενός σχεδίου που τους επιτρέπει να περάσουν κάποια κύρια εκτός από εισόδημα από επενδύσεις τους. Αυτό το είδος του προγράμματος χρησιμοποιεί μια προσέγγιση «συνολική απόδοση» παρά μια προσέγγιση μόνο ζουν από το εισόδημα από επενδύσεις που δημιουργείται.

Μεταβλητή: Η Προσέγγιση Συνολικής Απόδοσης

Ένας τρόπος για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού εισοδήματος είναι να οικοδομήσουμε ένα συνολικό χαρτοφυλάκιο επιστροφή αποτελείται από μετρητά, σταθερού εισοδήματος και μετοχές.

Με την προσέγγιση αυτή θα αναπτύξει ένα μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων και να σχεδιάσουν το χαρτοφυλάκιό σας για να ταιριάζει με αυτό το μοντέλο. Για παράδειγμα, ένα τυπικό συνταξιοδότησης μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων του εισοδήματος μπορεί να ζητήσει 5% σε μετρητά, 35% σε σταθερού εισοδήματος και το 60% σε μετοχές.

Τα μετρητά και υπό μορφή σταθερού εισοδήματος το «ασφαλές» μέρος του χαρτοφυλακίου σας. Θα παράγουν τρέχον εισόδημα των επενδύσεων με τη μορφή τόκων. Οι μετοχές αποτελούν το τμήμα ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου, η οποία επιτρέπει μελλοντικά έσοδα από επενδύσεις σας για την αύξηση του πληθωρισμού.

Υπάρχουν κανόνες απόσυρσης που πρέπει να ακολουθούνται κατά τη δημιουργία αυτού του τύπου του χαρτοφυλακίου, έτσι ώστε να μην ξοδεύουν πάρα πολύ πάρα πολύ σύντομα. Το εισόδημα που δημιουργείται θα ποικίλει από χρόνο σε χρόνο, αλλά δεν θα πρέπει να βασίζονται στο πραγματικό εισόδημα το χαρτοφυλάκιο παράγει κάθε χρόνο. Αντ ‘αυτού, το χαρτοφυλάκιο έχει σχεδιαστεί για να επιτύχει ένα ποσοστό-στόχο της επιστροφής, και θα οριστεί ένα ποσοστό απόσυρσης που είναι μικρότερη από την απόδοση-στόχο.

Εάν δεν θέλετε να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να νοικιάσετε ένα οικονομικό σύμβουλο, ή να χρησιμοποιήσετε ένα ταμείο συνταξιοδοτικού εισοδήματος. κεφάλαια συνταξιοδοτικού εισοδήματος συνήθως ακολουθούν μια συνολική προσέγγιση επιστροφή.

Η συνολική στρατηγική της επιστροφής είναι αποτελεσματική, εάν κατάλληλα διαφοροποιήσουν συμμετοχές του χαρτοφυλακίου σας και την εκ νέου ισορροπία πίσω στην κατανομή-στόχο σας για μία φορά το χρόνο. Μια συνολική στρατηγική επιστροφής μπορεί να είναι πολυεπίπεδη πάνω σε μια βάση του εγγυημένου εισοδήματος. Το εγγυημένο εισόδημα δημιουργεί ένα στρώμα ασφάλειας? η οποία μπορεί να είναι αρκετά σημαντική για την ειρήνη του μυαλού κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Εγγυημένο εισόδημα

εισόδημα Εγγυημένη επένδυση είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται? το εισόδημα που εξασφαλίζεται είτε από την κυβέρνηση των ΗΠΑ ή ασφαλιστική εταιρεία. Ασφαλείς επενδύσεις, όπως πιστοποιητικά καταθέσεων, ομόλογα, και σταθερές προσόδους είναι οι κύριες πηγές εισοδήματος που εγγυάται τις επενδύσεις.

Ένας από τους κινδύνους με τη χρήση μόνο ασφαλείς επενδύσεις είναι ότι τα επιτόκια είναι τόσο χαμηλά. Ασφαλείς επενδύσεις που χρησιμοποιούνται για να πληρώσουν πολύ υψηλότερα επιτόκια, η οποία κατέστησε ευκολότερο να στηριχθεί σε αυτά για το εισόδημα από επενδύσεις κατά τη συνταξιοδότηση.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι που μπορείτε να αγοράσετε εγγυημένο εισόδημα που μπορεί να μετρηθεί σε:

  • Ο πιο συνηθισμένος τρόπος για να αγοράσει το εισόδημα εγγυημένη επένδυση με την αγορά μιας προσόδου.
  • Μπορείτε επίσης να καθυστερήσει την έναρξη των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης σας, ώστε να πάρετε περισσότερες εγγυημένο εισόδημα κάθε χρόνο από την ηλικία των 70.
  • εργοδότης χορηγία συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας μπορεί να σας επιτρέψει να αγοράσει τα έτη υπηρεσίας, έτσι ώστε να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα υψηλότερο όφελος.
  • Μπορείτε να αγοράσετε πιστοποιητικά καταθέσεων, ή των κρατικών ομολόγων που λήγουν κάθε χρόνο σε ποσότητα που αντιστοιχεί σε προβλεπόμενες δαπάνες σας χρειάζεται εκείνη τη χρονιά.

Εγγυημένο εισόδημα κάνει μια εξαιρετική βάση για μια πιο ολοκληρωμένη στρατηγική εισοδήματος από συντάξεις.

Αντί να χρησιμοποιούν μόνο μία προσέγγιση, συχνά την καλύτερη πορεία δράσης συνταξιοδότηση είναι ένα που ενσωματώνει πολλά είδη των στρατηγικών εισόδημα από επενδύσεις.

Επένδυση για αρχάριους: Τι είναι ένας λογαριασμός Χρηματιστηριακές;

Πώς Χρηματιστηριακές Λογαριασμοί εργασίας και τα είδη των επενδύσεων που μπορούν να κρατήσουν

Επένδυση για αρχάριους: Τι είναι ένας λογαριασμός Χρηματιστηριακές;

Έχετε ποτέ ήθελε να ρωτήσει, «Τι είναι ένας λογαριασμός μεσιτείας;» αλλά ήταν πάρα πολύ φοβάται; Ακούς για χρηματιστηριακούς λογαριασμούς στις ειδήσεις. Ξέρετε ότι πολλοί επιτυχημένοι άνθρωποι τα έχουν. Πώς λειτουργούν; Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα; Γιατί θα έπρεπε να ανοίξει ένα; Ο στόχος μου μέσα στα επόμενα λίγα λεπτά είναι να απαντήσει στα ερωτήματα αυτά και πολλά άλλα, έτσι ώστε να έχετε μια σταθερή κατανόηση όχι μόνο ό, τι ένα λογαριασμό μεσιτείας είναι, αλλά πώς λειτουργεί, τι θα πρέπει να περιμένουμε τη στιγμή που θα έχετε το ένα, και το είδος των επενδύσεων που μπορούν να Κρατήστε.

Τι είναι ένας λογαριασμός Χρηματιστηριακές; Η κατανόηση του βασικού ορισμού

Ένας λογαριασμός μεσιτείας είναι ένας τύπος των φορολογητέων λογαριασμό που θα ανοίξετε με ένα απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία. Μπορείτε κατάθεση μετρητών στο λογαριασμό σας είτε με τη σύνταξη ενός ελέγχου ή σύνδεση σε ένα έλεγχο ή λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας. Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η κατάθεση μετρητών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αποκτήσει πολλούς διαφορετικούς τύπους επενδύσεων. Σε αντάλλαγμα για την εκτέλεση αγοράζουν και να πωλούν τις παραγγελίες, που συνήθως καταβάλει στον χρηματιστή προμήθεια.

Ποια είναι ορισμένα είδη επενδύσεων Λογαριασμό Χρηματιστηριακή μπορεί να κρατήσει;

Ένας λογαριασμός μεσιτείας μπορεί να κρατήσει πολλά διαφορετικά είδη επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων, αλλά όχι περιοριστικά, τα ακόλουθα:

  • Κοινές μετοχές, οι οποίες αντιπροσωπεύουν ποσοστά συμμετοχής στις επιχειρήσεις.
  • Προνομιούχες μετοχές, οι οποίες συνήθως δεν παίρνουν μια περικοπή των κερδών μιας επιχείρησης, αλλά, αντίθετα, τείνουν να πληρώνουν υψηλότερες από το μέσο όρο των μερισμάτων.
  • Ομόλογα, συμπεριλαμβανομένων των κρατικών ομολόγων, όπως ομόλογα του αμερικανικού γραμμάτια, ομόλογα και γραμμάτια, τα εταιρικά ομόλογα, αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα και ομόλογα γραφείο.
  • Real Estate Investment Trusts, ή REITs, οι οποίες αντιπροσωπεύουν πισίνες του που αφορούν ακίνητα περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων τύπων ειδικότητας, όπως REITs του ξενοδοχείου, οι οποίες επικεντρώνονται στην διατηρούν και να εκμεταλλεύονται τα ξενοδοχεία.
  • προαίρεσης αγοράς μετοχών και άλλων παραγώγων, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν δικαιώματα προαίρεσης αγοράς και τις επιλογές που σας δίνουν το δικαίωμα ή την υποχρέωση να αγοράσει ή να πωλήσει ένα συγκεκριμένο ασφάλεια σε μια δεδομένη τιμή πριν από την ημερομηνία λήξης θέσει.
  • Οι αγορές χρήματος και τα πιστοποιητικά καταθέσεων, οι οποίες αντιπροσωπεύουν είτε ιδιοκτησίας σε λίμνες από υψηλής ρευστότητας αμοιβαία κεφάλαια που κατέχει μετρητά και επενδύσεις σταθερού εισοδήματος ή δάνεια που κάνετε σε μια τράπεζα σε αντάλλαγμα για ένα σταθερό επιτόκιο.
  • Αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία είναι συγκεντρωμένα χαρτοφυλάκια επενδύσεων που ανήκουν σε πολλούς μικρότερους επενδυτές που αγοράζουν μετοχές στο χαρτοφυλάκιο ή την εμπιστοσύνη που κατέχει το χαρτοφυλάκιο. Τα Αντί της διαπραγμάτευσης διάρκεια της ημέρας τον τρόπο να κάνει άλλα περιουσιακά στοιχεία, οι παραγγελίες εντολές αγοράς και πώλησης θέσει σε, στο τέλος της ημέρας όλα με τη μία. Αμοιβαία κεφάλαια περιλαμβάνουν τα κεφάλαια δεικτών.
  • Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια ή ETFs, τα οποία είναι αμοιβαία κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων δείκτη, αυτό το εμπόριο, όπως τα αποθέματα.
  • Δάσκαλος ετερόρρυθμες, ή MLPs, οι οποίες είναι ιδιαίτερα πολύπλοκες εταιρικές σχέσεις με ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα σε ορισμένους τύπους επενδυτών.

Ορισμένοι λογαριασμοί μεσιτείας θα σας επιτρέψει να κατέχει μερίδια συμμετοχής σε μια εταιρία περιορισμένης ευθύνης ή ετερόρρυθμης μονάδες συνεργασία σε μια ετερόρρυθμη εταιρεία, συνήθως συνδέεται με την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου, η οποία μπορεί να είναι δύσκολο για τους νέους ή φτωχότερες επενδυτές. Ωστόσο, ο μεσίτης είναι πιθανό να χρεώνουν ένα μη αμελητέο ποσό για να ασχοληθεί με το πρόβλημα της μη τυποποιημένων κινητών αξιών, όπως είναι γνωστά.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός Λογαριασμού Χρηματιστηριακές μετρητά και ένα Λογαριασμό Περιθωρίου Χρηματιστηριακή

Όταν ανοίγετε ένα λογαριασμό μεσιτείας, θα πρέπει να επιλέξετε ανάμεσα σε μια λεγόμενη μετρητά και λογαριασμό περιθωρίου τύπου.

Ένας λογαριασμός μεσιτείας μετρητά είναι αυτό που απαιτεί από εσάς να καταθέσετε μετρητά και χρεόγραφα, στο σύνολό τους, από τον οικισμό, προκειμένου να συμμετάσχουν σε συναλλαγές. Η χρηματιστηριακή εταιρεία δεν θα σας δανείσει χρήματα. Για παράδειγμα, εάν το εμπόριο οικισμός στο απόθεμά σας είναι τρεις εργάσιμες ημέρες, και θα πωλήσουν τα ζώα σας σήμερα, ακόμα και αν τα μετρητά εμφανίζεται στο λογαριασμό σας αμέσως, δεν μπορείτε να κάνετε πραγματικά μια απόσυρση μέχρι να είναι  πραγματικά  εκεί μετά το διακανονισμό. Ένας λογαριασμός περιθωρίου, από την άλλη πλευρά, σας δίνει τη δυνατότητα να δανειστεί κατά ορισμένων περιουσιακών στοιχείων στο λογαριασμό μεσιτείας με τον μεσίτη δανείζουν χρήματα σε αντάλλαγμα για αυτό που είναι συνήθως ένα ποσοστό χαμηλό επιτόκιο.

Εγώ συνήθως προτείνουν οι άνθρωποι εξετάσει σοβαρά την επένδυση μέσα από ένα λογαριασμό μεσιτείας σε μετρητά για διάφορους λόγους. Κατ ‘αρχάς, είμαι λίγο ανησυχούν ότι rehypothecation θα μπορούσε να είναι μια σημαντική επένδυση καταστροφή.

 Είναι μια εσωτερική θέμα, αλλά αυτό που θα πρέπει να μάθετε για το αν έχετε ένα λογαριασμό μεσιτείας περιθώριο. Δεύτερον, λογαριασμούς μεσιτεία περιθώριο μπορεί να οδηγήσει σε κάποια περίεργα πράγματα συμβαίνουν με τον τρόπο που συλλέγουν τα μερίσματα των αποθεμάτων σας. Αν τα πράγματα δεν λειτουργούν ακριβώς σωστά, μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για την σούπερ-χαμηλά φόρος επί των μερισμάτων συντελεστών και, αντ ‘αυτού, να αναγκαστεί να πληρώσει τους απλούς φορολογικούς συντελεστές που μπορεί να είναι σχεδόν διπλάσια. Τρίτον, δεν έχει σημασία πόσο καλά νομίζετε ότι τα έχετε σκεφτεί μια θέση μέσα, χρησιμοποιώντας το περιθώριο μπορεί να καταλήξει στη ζωή-αλλάζοντας καταστροφή. Για παράδειγμα, στα τέλη του περασμένου έτους, έκανα μια μελέτη περίπτωσης στην προσωπική μου blog ενός άντρα ο οποίος πήγε στο κρεβάτι με δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε καθαρή θέση στο λογαριασμό μεσιτείας του και ξύπνησε για να βρει χρωστούσε του μεσίτη $ 106,445.56. Πολλά άλλα άτομα και οικογένειες έχασαν τεράστια τμήματα του τις οικονομίες μιας ζωής, και σε πολλές περιπτώσεις, ολόκληρη η υγρά καθαρή θέση ή περισσότερα τους, αγοράζοντας μετοχές της εταιρείας με την επωνυμία GT Advanced Technologies στο περιθώριο. Δεν αξίζει τον κόπο. Είναι αρκετά απλό να πλουτίσεις, αν έχετε ένα αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα και να σας αφήσει επιδεινώνοντας το έργο μαγεία της. Νομίζω ότι είναι ένα σοβαρό λάθος να προσπαθήσει να επιταχύνει τη διαδικασία στο σημείο που υπάρχει κίνδυνος να καταστρέψει ό, τι έχετε χτίσει.

Για ό, τι αξίζει, αυτό είναι ένα από εκείνους τους τομείς όπου έβαλα τα χρήματά μου, όπου το στόμα μου είναι. Νιώθω τόσο έντονα γι ‘αυτό ότι σε όλα, αλλά το πιο απομακρυσμένο συνθήκες για πολύ συγκεκριμένο είδος επενδυτών, Kennon-Green & Co., παγκόσμια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μου, το οποίο θα απαιτήσει ατομικά διαχειριζόμενων λογαριασμών που θα πραγματοποιηθεί υπό κράτηση μετρητά μόνο. Δεν με νοιάζει αν διαδεδομένη χρήση των περιθώριο θα μπορούσε να κάνει την επιχείρηση περισσότερα χρήματα λόγω της μεγαλύτερης βάσης των περιουσιακών στοιχείων επί των οποίων μπορούμε να χρεώνουν συμβούλου επενδύσεων αμοιβές, την ιδιαίτερη αξία της μάρκας επένδυση, μερίσματα επένδυση και παθητική επένδυση ασκούμαστε δεν προσφέρεται να δανειστεί χρήματα. Είναι μια ανόητη κινδύνου και θέλω τίποτα να κάνει με αυτό.

Υπάρχουν όρια στο ποσό των χρημάτων που μπορείτε να καταθέσετε ή να Κρατήστε το Λογαριασμό Χρηματιστηριακή υπάρχουν;

Δεν υπάρχουν όρια στο ποσό των χρημάτων που μπορείτε να βάλετε σε ένα λογαριασμό μεσιτείας, όπως υπάρχουν και με μια Roth IRA ή 401 (k) και, ως εκ τούτου, γενικά δεν υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με το πότε μπορείτε να έχετε πρόσβαση τα χρήματα αν δεν αγοράσει κάποιο είδος περιορισμένη τίτλου ή περιουσιακού στοιχείου. Ανάλογα με την προσωπική φορολογική κατάσταση σας και το είδος των περιουσιακών στοιχείων που κατέχουν στο λογαριασμό μεσιτείας, μπορείτε να χρωστάμε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών, φόροι μερισμάτων ή άλλων φόρων επί των εκμεταλλεύσεων σας.

Ένα πράγμα που μπορεί να θέλετε να εξετάσει είναι η οικονομική ευρωστία του μεσίτη και η έκταση της κάλυψης SIPC. Αυτό είναι το συμβόλαιο που ξεκινά μέσα και bails έξω επενδυτές όταν το απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία τους πηγαίνει σε πτώχευση. Διαφορετικοί τύποι των περιουσιακών στοιχείων έχουν διαφορετικά επίπεδα κάλυψης, και μερικά δεν έχουν καμία κάλυψη σε όλα. Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να χρησιμοποιήσετε μια χρηματιστηριακή εταιρεία να εκτελέσει συναλλαγές, αλλά κρατώντας τίτλους σας μέσα από το Σύστημα άμεσης καταχώρισης, ή DRS.

Υπάρχει κάποιο όριο στον αριθμό των χρηματιστηριακών λογαριασμών που μπορώ να έχω υπάρχουν;

Όχι Δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των λογαριασμών μεσιτείας που επιτρέπεται να έχουν. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να έχετε όσες, ή όσο το δυνατόν λιγότερα, χρηματιστηριακούς λογαριασμούς θέλετε και ως ιδρύματα θα επιτρέψει σε σας για να ανοίξει. Μπορείτε να έχετε πολλούς λογαριασμούς μεσιτείας στο ίδιο ίδρυμα, διαχωρισμό περιουσιακών στοιχείων από την επένδυση στρατηγικής. Μπορείτε να έχετε πολλούς λογαριασμούς μεσιτείας σε διάφορα ιδρύματα, τη διαφοροποίηση των σχέσεων και των ανοιγμάτων σας.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός μεσίτη έκπτωση και Broker Full Service;

Ένα πλήρως υπόψη μεσιτείας υπηρεσιών είναι ένας ειδικός τύπος της μεσιτείας λογαριασμού, όπου θα συνεργαστεί με έναν ειδικό μεσίτη που σας γνωρίζει, την οικογένειά σας και την οικονομική σας κατάσταση. Μπορείτε να σηκώσετε το τηλέφωνο και να μιλήσει με αυτόν ή αυτήν. Μπορείτε να περπατήσετε στο γραφείο του και να έχουν τακτικά συναντήσεις και να συζητήσουμε το χαρτοφυλάκιό σας.

Μέρος της αποζημίωσης για αυτά τα είδη των διευθέτηση προέρχεται συνήθως από τη διαπραγμάτευση προμηθειών, ώστε αντί να πληρώνουν επιτόκια των $ 5 έως $ 10 με έκπτωση μεσίτη ανά συναλλαγή, μπορείτε να πληρώσετε οπουδήποτε Από $ 40 Το $ 150, ανάλογα με τις περιστάσεις. Αν και αυτό αυξάνει το κόστος, υπάρχουν κάποιοι που υποστηρίζουν ότι ενθαρρύνει επίσης τους επενδυτές να κατέχουν τις θέσεις τους περισσότερο και να μείνετε ήρεμοι κατά τη διάρκεια της κατάρρευσης της αγοράς, έχοντας κάποιον να κρατήσει το χέρι τους. Θα πρέπει να λάβει μια απόφαση για τον εαυτό σας ποια προσέγγιση λειτουργεί καλύτερα για την ιδιοσυγκρασία σας.

Έκπτωση μεσίτης, σε αντίθεση, είναι γενικά σε απευθείας σύνδεση-μόνο αυτές τις μέρες, ίσως με λίγα υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Τα πάντα είναι λίγο πολύ do-it-yourself και θα πρέπει να εκτελέσει τη δική σας συναλλαγές.

Πώς να μεγιστοποιήσετε την συνταξιοδότηση το εισόδημά σας

Πώς να μεγιστοποιήσετε την συνταξιοδότηση το εισόδημά σας

Θέλετε να έχετε όχι μόνο αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα όταν συνταξιοδοτηθούν, αλλά λίγο περισσότερο. Ίσως θέλετε αρκετά για να ταξιδέψουν, να ξεκινήσει αυτή την πλευρά των επιχειρήσεων που πάντα μίλησε για ή να αγοράσουν το σπίτι των ονείρων σας, αφού θα έχετε το χρόνο να το απολαύσετε. Όποια και αν είναι τα όνειρά συνταξιοδότησή σας, μεγιστοποιώντας το εισόδημα αποχώρησής σας μπορεί να βοηθήσει.

Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να κάνει ακριβώς αυτό.

Ξεκινήστε την εξοικονόμηση συντομότερο δυνατόν

Έχετε καμία αμφιβολία ακούσει για τα οφέλη του ανατοκισμού. Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση, τόσο πιο γρήγορα θα αρχίσετε να κερδίζετε το ενδιαφέρον και όσο πιο γρήγορα ότι το ενδιαφέρον μπορεί να ξεκινήσει σύνθεση. Δύο χρόνια κάνει τη διαφορά, αλλά πέντε ή 10 χρόνια κάνει μια μεγάλη διαφορά στο ποσό που θα καταλήξετε με κατά τη συνταξιοδότηση.

Έτσι, ακόμη και αν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, ξεκινήστε stashing τουλάχιστον λίγο μακριά σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης. Έχετε αυτό αφαιρείται αυτόματα από το μισθό σας, έτσι ώστε να μην μπαίνετε στον πειρασμό να το περάσουν. Είσαι επενδύουν στο δικό σας μέλλον.

Ξεκινήστε την εξοικονόμηση του ένα εφάπαξ ποσό

Αυτός δεν είναι πάντα εφικτό, αλλά αν τύχει να έχετε ένα ωραίο κατ ‘αποκοπή ποσό των χρημάτων που έρχονται στην κατοχή σας, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε ως βάση του το συνταξιοδοτικό ταμείο σας. Διαβαθμίσεις και γάμους συχνά οδηγούν σε δώρα σε μετρητά, οπότε η χρήση αυτών ως σπόρος του λογαριασμού σας συνταξιοδότηση για αυξημένη ανατοκισμού και μεγαλύτερη απόδοση όταν συνταξιοδοτηθούν.

Καταλάβουμε ποιες Έργα IRA λογαριασμό για εσάς και αποφύγετε να υπερφορτώνεται

Ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) να βοηθήσει συνταξιούχους-να-να συμβάλλουν στην μέλλον τους, βάζοντας τα χρήματα μακριά σε διάφορες επενδύσεις, ενώ είναι επίσης χρήσιμα εργαλεία διαχείρισης του φόρου.

Οι δύο πιο κοινές Ήρας είναι οι Παραδοσιακά και Roth Ήρας, και μία από τις πιο σημαντικές διαφορές είναι το πώς θα φορολογεί τις εισφορές και τις διανομές. Για παράδειγμα, εάν πρόσωπο Α είναι σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότησή τους από ό, τι πριν, θα πρέπει πιθανώς να χρησιμοποιήσετε μια παραδοσιακή IRA, η οποία επιτρέπει κάποια εκπίπτουν από τον φόρο εισφορές και τις διανομές των φόρων ως κανονικά έσοδα.

Πάρτε Αντιστοίχιση Συνεισφορές

Δύο τύποι Ήρας, ο απλοποιημένα Υπάλληλος Πανσιόν (SEP-IRA) και το Σχέδιο Κινήτρων αγώνα Ταμιευτήριο Μισθωτών (ΑΠΛΟ-IRA), επιτρέπουν στους εργοδότες να συμβάλουν στην Ήρας εργαζομένων. Προφανώς, έχουν ένα επιπλέον ή ταιριάζουν συμβολή IRA σας θα αυξήσει την αξία, έτσι ώστε να είστε σίγουροι ότι θα ζητήσετε από τον εργοδότη σας για να το πράξουν.

Μιλήστε με έναν Pro

Είναι μια καλή ιδέα να κάνετε τη δική σας έρευνα, εκπαιδεύσει τον εαυτό σας σχετικά με τις επιλογές σας και να κάνουν συνειδητές αποφάσεις, αλλά μπορείτε επίσης να πάρετε την προηγμένη βοήθεια από ένα οικονομικό επαγγελματικό του οποίου η εκπαίδευση και τη σταδιοδρομία επικεντρωθεί στο σχεδιασμό και την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.

Αποκτήστε το πιο έξω από χρηματοοικονομικός σύμβουλος από το να κάνει την εργασία σας πρώτα. Ελάτε στη συνάντηση με κάποια βασική κατανόηση των επιλογών, τις δικές σας οικονομικούς στόχους και συγκεκριμένες ερωτήσεις σχετικά με τον καλύτερο τρόπο για την επίτευξη αυτών των στόχων. Με διορατικότητα σύμβουλος σας και τη δική σας ευφυΐα, θα είστε σε θέση να βρείτε τις καλύτερες στρατηγικές για τη μεγιστοποίηση των εσόδων συνταξιοδότησή σας.

Κοιτάξτε έξω από το κιβώτιο

Μην φοβάστε να εξετάσουμε άλλες επιλογές για την αύξηση και την εξοικονόμηση συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας. Μπορείτε να επενδύσουν σε ακίνητη περιουσία, να γίνει μια καπιταλιστική επιχείρηση, κεντρίζει το ενδιαφέρον δανείζοντας τα δικά σας χρήματα, ή να επενδύσουν σε στοιχεία που έχουν αξιόλογη αξία, προκειμένου να αυξηθεί το εισόδημά τη συνταξιοδότησή σας.

Το καλύτερο που έχετε να κάνετε είναι να γίνουν ενεργά στην παρακολούθηση του τρόπου μεγαλώνει το εισόδημα αποχώρησής σας. Η παθητικότητα είναι θανατηφόρα. Πάρτε ενδιαφέρονται, να συμμετέχουν, να εκπαιδεύσει τον εαυτό σας και να αρχίσετε να διαχειρίζεστε το μέλλον σας τώρα.

Η κατώτατη γραμμή

Έχοντας αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα όταν συνταξιοδοτηθούν, δεν είναι αρκετό για τους περισσότερους ανθρώπους. Είναι επίσης σημαντικό να έχουμε μια μικρή επιπλέον, έτσι ώστε να μπορεί να εκπληρώσει μερικές από τη ζωή σας πολύ καιρό τα όνειρα, όπως τα ταξίδια, όταν συνταξιοδοτηθούν. Είτε πρόκειται να πάρει συμβουλές από έναν επαγγελματία ή την αποθήκευση νωρίτερα, υπάρχουν πολλοί απλοί τρόποι για να βεβαιωθείτε ότι είστε προετοιμασμένοι όταν θα συνταξιοδοτηθούν.

Τι είναι ένας Λογαριασμός Διαχείρισης Διαθεσίμων, και πού μπορείτε να πάρετε ένα;

Οι περισσότεροι άνθρωποι κρατούν τραπεζικές και χρηματιστηριακές υπηρεσίες τους ξεχωριστό: Η τράπεζά σας είναι για τον έλεγχο και την εξοικονόμηση ενέργειας, και χρηματιστηριακή εταιρεία σας είναι για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Αλλά λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών προσφέρει όλα όσα χρειάζεστε για την ημέρα με την ημέρα τραπεζικές σε χρηματιστηριακές λογαριασμό με πολλά πλεονεκτήματα έναντι των παραδοσιακών τραπεζών.

Τι είναι ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών;

Ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών είναι ένα λογαριασμό μεσιτείας σχεδιαστεί για τη διαχείριση μετρητών, την πραγματοποίηση των πληρωμών, και κερδίζοντας το ενδιαφέρον.

Οι λογαριασμοί είναι συνήθως, αλλά όχι πάντα, ξεχωριστό από επενδυτικούς λογαριασμούς σε χρηματιστηριακές εταιρείες, αλλά μπορείτε εύκολα να συνδέσετε με επενδυτικούς λογαριασμούς.

Απλοποίηση: Ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για την εξοικονόμηση και την επένδυση ανάγκες. Αυτό σημαίνει ότι μόνο ένα sign-on για να παρακολουθείτε, λιγότερες δηλώσεις και φορολογικά έντυπα κάθε χρόνο, και γρήγορη μεταφορά από και προς το επενδυτικό τους λογαριασμούς σας.

Χρησιμοποιήστε τα μετρητά σας: Οι περισσότεροι λογαριασμοί έρχονται με μια χρεωστική κάρτα, ένα βιβλίο των ελέγχων, καθώς και online υπηρεσίες συνδρομητικής νομοσχέδιο. Ως αποτέλεσμα, σχεδόν εξαλείψει την ανάγκη να διατηρηθεί ένα ειδικό απολογισμό ελέγχου.

Κερδίστε ενδιαφέρον: λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών καταβάλει τόκους, αν και συχνά μπορεί να κάνει καλύτερα σε απευθείας σύνδεση τράπεζες. Αλλά αν ελαχιστοποίηση αναμονής σε μετρητά και να χρησιμοποιούν μακροπρόθεσμες επενδύσεις για πιο μακροπρόθεσμους στόχους σας, το επιτόκιο μπορεί να μην έχει σημασία. Είναι εύκολο να μεταφέρετε χρήματα σε ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου, αν θέλετε να κερδίσετε περισσότερα.

Must-have Χαρακτηριστικά

Οι περισσότεροι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών προσφέρει βασικές λειτουργίες όπως ένα δωρεάν χρεωστική κάρτα και απεριόριστη γραφής έλεγχο. Ωστόσο, ορισμένες επιχειρήσεις πάνε πάνω και πέρα ​​με την αστρική add-ons.

ATM εκπτώσεις: Εάν μετακινήσετε γύρω από μια παρτίδα, αναζητήστε ένα λογαριασμό διαχείρισης μετρητών με γενναιόδωρες εκπτώσεις ΑΤΜ. Ορισμένοι πάροχοι όριο εκπτώσεις σε ΑΤΜ των ΗΠΑ ή ειδικά δίκτυα, ενώ άλλοι επιστρέψει σχεδόν όλα τα ΑΤΜ που σχετίζονται με χρεώσεις σε όλο τον κόσμο.

Εύκολη πρόσβαση: Ρωτήστε για τις μηνιαίες αμοιβές και τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπία για να ανοίξετε ένα λογαριασμό. Αν δεν έχετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια, μερικές χρηματιστηριακές εταιρίες είναι έξω από το θέμα, ή θα χρεώνουν μηνιαία τέλη.

Κινητό κατάθεσης: Οι περισσότεροι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών δέχονται άμεση κατάθεση του μισθού σας και παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, αλλά μπορεί περιστασιακά να χρειαστεί να καταθέσουν μια επιταγή. Ειδικά όταν δεν υπάρχει τοπικό υποκατάστημα, καταθέσεις με την κινητή συσκευή σας είναι πιο εύκολο. Σε αντίθετη περίπτωση, θα πρέπει να καταθέσετε μέσω ταχυδρομείου.

Χρήσιμες ειδοποιήσεις: Μείνετε up-to-ημερομηνία για το τι συμβαίνει στο λογαριασμό σας. Για να αποφύγετε την απώλεια των πληρωμών ή ακάλυπτων επιταγών, που έχει συσταθεί ειδοποιήσεις για να σας πει πότε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι να πάρει πάρα πολύ χαμηλή. Την πρόληψη της απάτης με την ενημέρωση για μεγάλες αναλήψεις αμέσως.

Σύνδεση με εξωτερικές τράπεζες: Θα θελήσετε πιθανώς να κρατήσει άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς ανοιχτή, και είναι σημαντικό να είναι σε θέση να μεταφέρουν χρήματα εύκολα. Για παράδειγμα, τα υπερβάλλοντα αποθέματα μετρητών μπορεί να πάει σε απευθείας σύνδεση τραπεζικό λογαριασμό για να κερδίσουν ένα υψηλότερο APY, και ίσως να θέλετε έναν τοπικό τραπεζικό λογαριασμό για τη διαχείριση μετρητών και θυρίδα ασφαλείας.

FDIC ασφάλισης: οι πάροχοι λογαριασμό διαχείρισης μετρητών αυτόματα «σαρώσει» αχρησιμοποίητο μετρητά σε επενδύσεις που πληρώνουν μερίσματα ή τόκους. Εάν η ασφάλεια είναι σημαντικό για εσάς, την έρευνα ή όχι οι λογαριασμοί αυτοί σκούπισμα είναι FDIC-ασφαλισμένοι.

Το πρόγραμμα της κυβέρνησης, που εγγυάται να σας προστατεύει σε περίπτωση που η τράπεζα κρατώντας τα χρήματά σας πηγαίνει κοιλιά-up.

Πού να ανοίξετε ένα λογαριασμό

Εάν ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών απευθύνεται σε σας, ανοίξτε ένα λογαριασμό με τη χρηματιστηριακή εταιρεία της επιλογής σας. Ξεκινήστε ζητώντας από τα ιδρύματα που ήδη λειτουργούν με-θα πρέπει να είναι εύκολο να προσθέσετε ένα νέο λογαριασμό, και τις τρέχουσες συμμετοχές σας με αυτή την επιχείρηση μπορεί να σας βοηθήσει να πληρούν τις προϋποθέσεις για επιπλέον προνόμια.

Τι γίνεται με τράπεζες;

λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών είναι χρήσιμα εργαλεία για τη διαχείριση των χρημάτων. Για να κατανοήσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, μπορεί να είναι χρήσιμο για να συγκρίνει αυτές τις τράπεζες, όπως λογαριασμούς με το πρότυπο τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις.

FDIC κάλυψη: Οι τράπεζες συνήθως περιορίζουν FDIC ασφάλισης $ 250.000 ανά καταθέτη και ανά ίδρυμα. Οι πιστωτικές ενώσεις χρησιμοποιούν την ασφάλιση NCUSIF, η οποία είναι εξίσου ασφαλή. Όμως, οι πάροχοι διαχείρισης μετρητών μπορεί να εξαπλωθεί περιουσιακά σας στοιχεία μεταξύ πολλών τραπεζών, πολλαπλασιάζοντας διαθέσιμη κάλυψή σας (ενώ εσείς έχετε μόνο μία δήλωση για την αντιμετώπιση). Να σημειωθεί ότι τα κεφάλαια σε ένα λογαριασμό μεσιτείας δεν είναι FDIC-ασφαλισμένοι, μπορεί να χρειαστούν αρκετές ημέρες για τα χρήματά σας για να καλύπτονται, αλλά ασφάλιση SIPC μπορεί να καλύψει το λογαριασμό χρηματιστηριακές σας.

Τοπική παρουσία: Οι περισσότερες χρηματιστηριακές εταιρίες δεν έχουν τοπικά παραρτήματα. Αν το κάνουν, οι εν λόγω υπηρεσίες δεν έχουν σχεδιαστεί για τραπεζικές ανάγκες υψηλού όγκου. Είναι ίσως χρήσιμο να κρατήσει ένα λογαριασμό με μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση για τις υπηρεσίες στο πρόσωπο.

Ελάχιστα Asset: Παρά το γεγονός ότι ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες δεν έχουν ελάχιστα, ενώ άλλες απαιτούν σημαντικά περιουσιακά στοιχεία. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστεί $ 25.000 αρχίσετε να χρησιμοποιείτε τη διαχείριση μετρητών. Συνδεδεμένοι τράπεζες τακτικά ανοικτούς λογαριασμούς χωρίς ελάχιστη απαίτηση ισορροπίας.

ATM τέλη: Οι τράπεζες είναι διαβόητη για τη χρέωση τελών ΑΤΜ. Μπορείτε συχνά πληρώνουν τέλη στον ιδιοκτήτη ΑΤΜ, και η τράπεζά σας μπορεί να χρεώσει επιπλέον αμοιβές για τη χρήση ενός «ξένου» ΑΤΜ. Χρηματιστηριακές εταιρείες έχουν την τάση είτε να εκπτώσεων αυτών των τελών ή προσφέρουν πρόσβαση σε πολλαπλά δίκτυα αμοιβή-free.

Κοινή ή ξεχωριστή Λογαριασμοί Έλεγχος;

Κοινή ή ξεχωριστή Λογαριασμοί Έλεγχος;

Συμβουλές για το πώς να αποφασίσετε και πώς μπορεί να λειτουργήσει Αυτές τις μέρες, δεν είναι κατ ‘ανάγκη δεδομένου ότι πρόσφατα παντρεμένα ζευγάρια θα συγχωνεύσει ατομικούς λογαριασμούς ελέγχου τους σε ένα κοινό λογαριασμό ελέγχου. Τα οικονομικά συχνά περιπλέκεται από προηγούμενους γάμους, στήριξη του παιδιού ή το επίδομα διατροφής, φοιτητικά δάνεια, τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες, και άλλα θέματα, όπως η αίσθηση της αυτονομίας και της οικονομικής ανεξαρτησίας.

Μερικές φορές, συνδυάζοντας όλα τα έσοδα σε ένα κοινό λογαριασμό όψεως μπορεί να θολώσουν τα νερά, προσθέστε σύγχυση και περιπλοκές, και να προκαλέσει τη δυσαρέσκεια και την εξουσία τους αγώνες. Έτσι, τι είναι ένα ζευγάρι να κάνει;

Πριν δέσετε τον κόμβο, μιλάμε για το πώς θα σμίξει τα χρήματά σας. Ήρεμα εκφράζουν τις απόψεις σας και να συζητήσουν τις επιπτώσεις των διαφόρων επιλογών:

Ένα Κοινού Λογαριασμού

Μια επιλογή είναι να το καθένα θέσει όλα τα κέρδη σας σε ένα κοινό λογαριασμό ελέγχου. Αν είστε τόσο άνετα με αυτή την προσέγγιση, είναι σίγουρα το πιο εύκολο λογιστικά. Αν κάποιος από εσάς είναι βαθιά στο χρέος ή είναι εμφανώς κακή στην παρακολούθηση των ελέγχων και αναλήψεις από ΑΤΜ, αυτό δεν μπορεί να είναι η καλύτερη μέθοδος για σας.

Η One-Two Μέθοδος (Ένα κοινού λογαριασμού Plus δύο ξεχωριστούς λογαριασμούς)

Πολλά ζευγάρια που σήμερα έναν κοινό λογαριασμό ελέγχου διατηρώντας χωριστούς λογαριασμούς ελέγχου τους. Ο καθένας πληρώνουν κάποιο προσυμφωνημένο ποσό στον κοινό λογαριασμό ελέγχου κάθε μήνα και να χρησιμοποιήσετε αυτό το λογαριασμό για να πληρώσει τους λογαριασμούς του νοικοκυριού.

Ένα από τα μεγάλα πλεονεκτήματα αυτής της μεθόδου είναι ότι κάθε πρόσωπο που διατηρεί την αυτονομία του και την οικονομική ανεξαρτησία, η οποία βοηθά στην αποφυγή της χρήσης του χρήματος ως δύναμη στη σχέση.

Εάν χρησιμοποιείται το One-Two μέθοδο, να καταλήξουμε σε μια μέθοδο προσδιορισμού πόσο ο καθένας από εσάς θα συμβάλει στην κοινή απολογισμό ελέγχου.

Για να γινει αυτο:

  1. Ρύθμιση έναν προϋπολογισμό ώστε να γνωρίζετε τι είναι κοινόχρηστο μηνιαίες δαπάνες σας και πόσο θα πρέπει να πάτε στο κοινό λογαριασμό ελέγχου.
  2. Αν και οι δύο κερδίζουν περίπου το ίδιο ποσό, είναι λογικό σε κάθε συνεισφέρει το ίδιο ποσό σε δολάρια στο κοινό λογαριασμό. Αν κάποιος από εσάς κερδίζει πολύ περισσότερα από ό, τι το άλλο, είναι πιο δίκαιο να συνεισφέρουν σε ποσοστιαία βάση. Για λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των εισφορών σας με βάση την ποσοστιαία βάση, βλέπε το παράδειγμα στο τέλος αυτού του άρθρου.
  3. Ρυθμίστε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου από κοινού ότι ο καθένας από εσάς συμβάλλει για την από κοινού οικονομικούς στόχους σας, όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, την επένδυση, την αγορά ενός νέου οχήματος, λαμβάνοντας διακοπές, πληρώνοντας για εκπαιδεύσεις κολλεγίων τα παιδιά σας, κ.λπ.
  4. Συνεχίστε να πληρώσει το δικό σας προ-υπάρχον χρέος πιστωτικών καρτών, φοιτητικά δάνεια, και άλλες οικονομικές υποχρεώσεις από προσωπικούς λογαριασμούς ελέγχου σας.

Καμία από αυτές τις μεθόδους είναι σωστό ή λάθος. Δυσαρέσκεια τα χρήματα μπορούν να φουντώνουν και τελικά να δηλητηριάσει μια σχέση αν δεν αντιμετωπιστούν με τρόπο που να ικανοποιεί κάθε εταίρο, έτσι ώστε ό, τι είναι σωστό είναι αυτό που λειτουργεί για σας ως ζευγάρι. Είναι σημαντικό να μακροπρόθεσμης σχέσης σας ότι κάθε ένας από σας αισθάνεται καλά για το πώς λειτουργεί τα χρήματα στη σχέση σας.

Παράδειγμα: Μπορείτε να κερδίσετε $ 25,000 το χρόνο. Ο σύζυγός σας κερδίζει $ 50.000 το χρόνο, για συνολικά $ 75.000 κοινών εισοδημάτων. Καθορίστε τη συμβολή του στην εκτέλεση των παρακάτω υπολογισμούς:

  1. Προσθέστε το ετήσιο εισόδημά σας με το ετήσιο εισόδημα του συζύγου σας.
  2. Χωρίστε το χαμηλότερο μισθό από το σύνολο των συνδυασμένων μισθούς για να πάρετε ένα ποσοστό για τους χαμηλόμισθους σύζυγο. $ 25.000 / $ 75.000 = .33 ή 33%
  3. Πολλαπλασιάστε το ποσοστό αυτό φορές το ποσό σε δολάρια που χρειάζεστε σε κοινό λογαριασμό κάθε μήνα για να πληρώσει κοινόχρηστα τους λογαριασμούς σας. Αυτό είναι μηνιαία εισφορά των κάτω κερδίζοντας συζύγους του. .33 x $ 3.000 = $ 990
  4. Αφαιρέστε αυτό το ποσό από το ποσό σε δολάρια που απαιτούνται στο λογαριασμό κάθε μήνα. Αυτή είναι η συμβολή της τριτοβάθμιας συζύγου αποδοχές του. 3.000 $ – $ 990 = $ 2.010.

Πολλαπλασιάστε τα χρήματά σας με αυτό το απλό κανόνα του αντίχειρα

Πολλαπλασιάστε τα χρήματά σας με αυτό το απλό κανόνα του αντίχειρα

Μερικές από τις πιο σημαντικές μαθηματικές δεξιότητες που χρειάζεστε, αποδεικνύεται, είναι οι βασικοί που μάθατε στην τέταρτη τάξη. Απλή διψήφια πολλαπλασιασμό και διαίρεση μπορεί να σας βοηθήσει να TRIPLE τα χρήματά σας.

Υπάρχουν δύο βολικό κανόνες του αντίχειρα που χρησιμοποιώ όταν είμαι υπολογισμό πόσο καλά μια επένδυση θα αποδώσει. Ένα ονομάζεται « Κανόνας 72 », και η άλλη είναι η « Κανόνας 115 ».

Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς μπορούν να ενισχύσουν τον πλούτο σας.

Το άρθρο 72

Το άρθρο 72  θα δείχνει πόσο γρήγορα θα διπλασιάσει τα χρήματά σας. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι  διαίρεση 72 από το επιτόκιο αυτό είναι που κερδίζει. Αυτός είναι ο αριθμός των ετών που θα πάρει για τα χρήματά σας να διπλασιαστεί.

Για παράδειγμα, αν τα χρήματα σας κερδίζει με επιτόκιο 8 τοις εκατό, θα διπλασιάσει τα χρήματά σας σε 9 χρόνια (72 διαιρεμένο με 8 ισούται με 9).

Αν τα χρήματά σας κερδίζει επιτόκιο 5 τοις εκατό, θα το διπλασιάσει σε 14,4 έτη (72 διαιρείται με 5 ισούται με 14,4).

Αν τα χρήματά σας κερδίζει ένα επιτόκιο τιποτένιος 1 τοις εκατό, θα σας πάρει – yep, το μαντέψατε – ένα επιβλητικό 72 χρόνια για να διπλασιαστεί.

Θυμηθείτε: αυτό είναι ένα «κανόνας», όχι σιδερένιο νόμο-επιστρωμένα. Το άρθρο 72 δεν προσαρμόζεται για λεπτομέρειες που κάνουν τη σημαντική υποχώρηση στις αποδόσεις σας, όπως οι φόροι και τα τέλη διοίκηση του ταμείου σας.

Ωστόσο, αυτό είναι ένα χρήσιμο οδηγό για τη δημιουργία μια γρήγορη ψυχική υπολογισμό του πόσο καιρό θα πάρει για να μετατρέψει $ 10.000 στη $ 20.000.

Εκτός αυτού, είναι ένα φανταστικό υπενθύμιση του πόσο ισχυρό ενιαίο ποσοστό το σημείο μπορεί να είναι.

Η διαφορά μεταξύ 6 τοις εκατό και 7 τοις εκατό δεν ακούγεται πολύ. Αλλά η διαφορά μεταξύ διπλασιάζοντας τα χρήματά σας μέσα σε 12 χρόνια σε σχέση με το διπλασιασμό των χρημάτων σας σε 10,3 χρόνια ακούγεται πολύ πιο σημαντική.

Σαν δευτερεύουσα σημείωση, το άρθρο 72 προϋποθέτει ότι τα χρήματά σας «ενώσεις χρόνο» – ένας όρος που σημαίνει ότι μια φορά το χρόνο, το ενδιαφέρον σας παίρνει προστίθεται στην κύρια σας και ολόκληρο το ποσό θα επανεπενδυθεί.

(Τόκοι είναι τα χρήματα που έχετε κερδίσει? Κύρια είναι τα χρήματα που έχετε αρχίσει με.)

Το άρθρο 72 είναι επίσης ένα χρήσιμο εργαλείο για να τονίσει τη δύναμη του ανατοκισμού – «πιο ισχυρή δύναμη στο σύμπαν», το οποίο Albert Einstein φέρεται να είπε είναι η

Το άρθρο 115

Πρόσφατα έμαθα για το άρθρο 115, το οποίο είναι αυτό που ακολουθεί τον κανόνα των 72. Αν νομίζετε ότι διπλασιάζοντας τα χρήματά σας δεν είναι αρκετά καλή, τότε το κράτος 115 είναι για σας. Ο κανόνας του αντίχειρα σας δείχνει πόσο καιρό θα πάρει για να τριπλασιάσει τα χρήματά σας.

Σίγουρα μπορείτε να μαντέψετε πώς το άρθρο 115 πηγαίνει. Χωρίστε το επιτόκιο από 115. Αυτό είναι το χρονικό διάστημα που χρειάζεται για να τριπλασιάσει τα χρήματά σας.

Για παράδειγμα, αν τα χρήματα σας κερδίζει με επιτόκιο 8 τοις εκατό, θα τριπλασιαστεί σε 14 έτη (115 διαιρεμένο με 8 ισούται με 14.3).

Αν τα χρήματά σας κερδίζει επιτόκιο 5 τοις εκατό, θα τριπλασιαστεί στα 23 έτη (115 διαιρείται με 5 ισούται με 23).

Σημειώστε ότι τριπλασιάζοντας τα χρήματά σας είναι πιο εύκολο – σε ορισμένα σημεία – από το διπλασιασμό των χρημάτων σας. Αν κερδίζει επιτόκιο 5 τοις εκατό, θα περάσουν 14-και-α-μισό χρόνια προσπαθώντας να διπλασιαστεί, αλλά μόνο ένα επιπλέον 9 χρόνια τριπλασιασμό.

Η ένωση ενδιαφέροντος είναι φίλος σου

Το άρθρο 115 είναι επίσης χάρη στη δύναμη του ανατοκισμού. Το πιο ενδιαφέρον τα χρήματά σας κερδίζει, τόσο περισσότερα χρήματα θα λειτουργήσει για σας.

Ωστόσο, αυτό προϋποθέτει έχετε επανεπενδύσει τους τόκους και όχι τα ξοδέψουν σε κάποια νέα ρούχα ή παιχνίδια.

Είπα ένα φίλο σχετικά με αυτούς τους κανόνες φορά, και με ρώτησε μια φανταστική ερώτηση: «Πώς μπορώ να επανεπενδύσουν το ενδιαφέρον; Πώς μπορώ να ξέρω αν είμαι ήδη κάνει αυτό ή όχι;»

«Αν δεν είστε πάρει μια επιταγή ή μια πληρωμή από τις επενδύσεις σας κάθε χρόνο,» μου απάντησε, «είστε πιθανώς την επανεπένδυση των τόκων.»

Κοιτάξτε την σελίδα – ή την οθόνη του υπολογιστή – όπου μπορείτε να αγοράσετε τα χρήματά σας. Θα πρέπει να δείτε ένα μικρό κουτί που λέει, «επανεπενδύσουν τόκους και μερίσματα.» Αυτό το πλαίσιο θα είναι κατά πάσα πιθανότητα υπάρχει, ανεξάρτητα από το αν είστε επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ομόλογα ή exchange-traded funds.

Ελέγξτε ότι η θέση και στη συνέχεια να ξεχάσουμε αυτό. Περιμένετε 14 χρόνια. Παρακολουθήστε τα χρήματά σας τριπλή.

Είναι τόσο απλό.

Πώς να αρχίσει να επενδύει σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό

Πώς να αρχίσει να επενδύει σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό

Αν είστε που ζουν εκκαθαριστικό σημείωμα-to-εκκαθαριστικό σημείωμα, χωρίς πολλά περιθώρια κουνάω στον προϋπολογισμό σας, μπορεί να υποθέσει κανείς ότι η επένδυση δεν είναι ακριβώς κάτι που μπορείτε να το κάνετε τώρα.

Και σε ορισμένες περιπτώσεις ίσως να έχετε δίκιο. Μερικές φορές πραγματικά μόνο που χρειάζεται να επικεντρωθεί στην πληρωμή των λογαριασμών σας, διατηρώντας τα τρόφιμα στο τραπέζι, και να πάρει τον προϋπολογισμό σας σε τάξη.

Αλλά δεν χρειάζεται να έχετε πολλά χρήματα για να αρχίσουν να επενδύουν. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ξεκινήσετε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, και κάθε λίγο, μπορείτε να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν τώρα θα κάνει τα πράγματα ευκολότερα για σας κάτω από τη γραμμή.

Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να ξεκινήσετε.

Εστίαση σε αυτό που έχει

Οι περισσότερες από τις ειδήσεις που ακούμε για επένδυση εστιάζεται στις διακυμάνσεις της χρηματιστηριακής αγοράς. Και ενώ αυτό μπορεί σίγουρα να είναι διασκεδαστική, η αλήθεια είναι ότι αυτά τα σκαμπανεβάσματα είναι σε μεγάλο βαθμό άνευ σημασίας όταν είστε λίγο ξεκινάμε.

Υπάρχουν δύο πράγματα που έχουν σημασία όμως, και τόσο το πορτοφόλι σας και το επίπεδο του άγχους σας θα σας ευχαριστώ για την εστίαση σε αυτά, αντί:

  1. Ποσοστό αποταμίευσης σας : Κανένα άλλο στοιχείο είναι ακόμα και μακρινά σημαντική με επιτόκιο ταμιευτηρίου σας. Η επένδυση έστω και λίγο τώρα θα σας βοηθήσει, και την εξεύρεση μικρές τρόπους για να αυξήσουν ότι η εξοικονόμηση πάροδο του χρόνου να πάει πολύ περισσότερο από ό, τι προσπαθεί να μελετήσει ή την ώρα της χρηματιστηριακής αγοράς.
  2. Το κόστος : Το κόστος είναι το μόνο καλύτερος προγνωστικός δείκτης της μελλοντικές αποδόσεις των επενδύσεων, με χαμηλότερο κόστος οδηγεί σε καλύτερες αποδόσεις. Και την ελαχιστοποίηση του κόστους σας είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, δεδομένου ότι ακόμη και μικρές αμοιβές μπορεί να πάρει ένα τεράστιο δάγκωμα από τις αποταμιεύσεις σας.

Κατασκευάστηκε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι απλά τα χρήματα σας κρατήσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για όσους απρόβλεπτες δαπάνες ζωή φαίνεται πάντα για να ρίξει το δρόμο σας.

Και ενώ αυτό δεν είναι τεχνικά μια επένδυση με την έννοια ότι δεν είστε τοποθέτηση των χρημάτων σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές ή ομόλογα, υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους αυτό είναι ένα μεγάλο πρώτο βήμα:

  1. Είναι μια επένδυση στην οικονομική ασφάλεια σας, και ένα ασφαλές οικονομικό θεμέλιο καθιστά ευκολότερο να επενδύσουν στο οικονομικό μέλλον σας.
  2. Καλή λογαριασμούς ταμιευτηρίου έρθει χωρίς τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας ή εισφορών, ώστε να μπορείτε να ξεκινήσετε με οποιοδήποτε ποσό σε δολάρια.
  3. Δεδομένου ότι το ποσοστό αποταμίευσης σας είναι πολύ πιο σημαντική από ό, τι οι επενδύσεις επιστροφή σας, δεν είστε θυσιάζει τόσο πολύ όπως μπορείτε να σκεφτείτε, κρατώντας τα χρήματά σας από την αγορά.
  4. Οι δεξιότητες που απαιτούνται για την κατασκευή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης – δηλαδή κάνει τακτικές εισφορές και να αφήσει τα χρήματα που μεγαλώνουν χωρίς να το αγγίξει – είναι δεξιότητες που θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε τις επενδύσεις σας. Λείανση τους τώρα θα σας βοηθήσουν αργότερα.

Επενδύστε σε σας 401 (k)

Εδώ είναι όπου θα μπει στο παραδοσιακό μακροπρόθεσμες επενδύσεις.

Σας 401 (k) – ή σας 403 (β) ή 457 σε ορισμένες περιπτώσεις – είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που προσφέρεται από τον εργοδότη σας. Συνήθως συνεισφέρουν ένα καθορισμένο ποσοστό του κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα και να επιλέξετε από μια συλλογή των αμοιβαίων κεφαλαίων στην οποία μπορείτε να επενδύσετε. Η συνεισφορά σας είναι συνήθως εκπίπτουν από την φορολογία και τα χρήματα που μεγαλώνει αφορολόγητο μέχρι να το αποσύρει κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους σας 401 (k) είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να αρχίσουν να επενδύουν όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό:

  • Είναι εύκολο στην εγκατάσταση. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επιλέξετε πόσο θέλετε να συμβάλει και είστε καλοί να πάτε.
  • Δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις συμμετοχής. Μπορείτε να ξεκινήσετε με τη συμβολή τόσο λίγα όπως θέλετε.
  • Μπορείτε να πάρετε ένα αγώνα εργοδότη, η οποία θα μπορούσε όσο το διπλό η επίδραση της κάθε δολάριο που συμβάλλουν.
  • Η συνεισφορά σας είναι εκπίπτουν από την φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι το χτύπημα σε καθαρές αποδοχές σας είναι μικρότερη από την πραγματική συμβολή σας. Μπορείτε ακόμη και να είναι επιλέξιμες για την πίστωση της προφύλαξης, η οποία θα τεθεί και πάλι ακόμη περισσότερα χρήματα στο πορτοφόλι σας.

Συμβολή στην σας 401 (k) μέχρι το σημείο όπου είστε κοντεύει να καλύψει αγώνα ο εργοδότης σας είναι μια μη-brainer ως σημείο εκκίνησης. Ειδικά όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, αυτά τα επιπλέον δολάρια μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά.

Από εκεί και πέρα, αξίζει να σημειωθεί ότι ορισμένοι 401 (k) s επιβαρύνονται με επενδυτικές επιλογές με υψηλό κόστος, το οποίο μπορεί να κάνει άλλους λογαριασμούς πιο ελκυστική ως επόμενο βήμα. Πράγμα που μας φέρνει στο …

Ξεκινήστε μια IRA

Αν δεν έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στην εργασία, ή αν ο εργοδότης σας δεν ταιριάζει με τις εισφορές, θα μπορούσε να εξετάσει ξεκινώντας με ένα IRA αντ ‘αυτού.

Ο IRA είναι απλά ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης που θα ανοίξετε τη δική σας, αντί μέσω του εργοδότη. Και αυτό έρχεται σε δύο διαφορετικές γεύσεις:

  • Παραδοσιακά IRA:  Η συνεισφορά σας είναι εκπίπτουν από την φορολογία και τα χρήματά σας μεγαλώνει αφορολόγητα, αλλά οι αναλήψεις σας στη συνταξιοδότηση φορολογούνται.
  • Roth IRA:  Η συνεισφορά σας δεν εκπίπτουν, αλλά τα χρήματά σας μεγαλώνει αφορολόγητες και μπορείτε να το αφορολόγητο κατά τη συνταξιοδότησή τους αποσύρει.

Αν και συχνά υπάρχουν λόγοι για να προτιμούν το ένα ή το άλλο, για τους σκοπούς μας εδώ το μόνο που έχει σημασία είναι ότι και οι δύο μεγάλοι τρόποι για να αποταμιεύουν και να επενδύουν. Το τέχνασμα είναι να βρεθεί μια που το ένα που δεν χρεώνουν πολλά αμοιβές και δεν έχει απαιτήσεις ελάχιστο υπόλοιπο του λογαριασμού ή εισφοράς.

Ανόρθωση θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή αν ψάχνετε για μια εύκολη, χαμηλού κόστους τρόπος για να ανοίξετε ένα IRA χωρίς ελάχιστα λογαριασμό.

Την αποπληρωμή του χρέους

Όπως και τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, την εξόφληση του χρέους δεν είναι μια επένδυση με τον τρόπο που εμείς συνήθως σκεφτούμε τις επενδύσεις.

Αλλά αν ο στόχος σας είναι απλά για να αξιοποιήσετε στο έπακρο από τα λίγα δολάρια που έχουν στη διάθεσή τους για να σώσει, την εξόφληση του χρέους θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας.

Σκεφτείτε το αυτό τον τρόπο: Οι ειδικοί φαίνεται να συμφωνούν ότι το 7% έως 7,5% είναι μια εύλογη εκτίμηση για μακροπρόθεσμες αποδόσεις του χρηματιστηρίου. Αλλά αυτές οι δηλώσεις δεν είναι εγγυημένα, θα υπάρξουν πολλά σκαμπανεβάσματα στην πορεία, και ένα πιο ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει ομόλογα μπορεί να μειώσει αυτή την εκτίμηση στο 6% έως 6,5%.

Από την άλλη πλευρά, κάθε επιπλέον δολάριο που διατίθεται για την επίτευξη του χρέους που κερδίζει μια εγγυημένη επιστροφή στο ποσοστό των τελών που σας ενδιαφέρει. Κάνοντας ένα επιπλέον δολάριο για την πιστωτική σας κάρτα που χρεώνει 15% σε τόκους που κερδίζει μια επιστροφή 15%. Ένα επιπλέον δολάριο έναντι των φοιτητών του δανείου σας με 6% επιτόκιο που κερδίζει μια επιστροφή 6%.

Με απλά λόγια, την εξόφληση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος συχνά σας επιτρέπει να πάρετε χρηματιστήριο, όπως και επιστρέφει χωρίς το σύνολο της αβεβαιότητας. Αν αυτό δεν είναι μια έξυπνη επένδυση, δεν ξέρω τι είναι.

Επενδύστε στον εαυτό σου

Μάθετε νέες δεξιότητες. Διαπραγματευτείτε μια αύξηση στη δουλειά. Βρείτε τρόπους να κερδίζουν κάποιο εισόδημα από την πλευρά της.

Αυτές οι επενδύσεις στον εαυτό σου γενικά κοστίζουν μόνο λίγο από το χρόνο σας, αλλά μπορεί να εξοφλήσει με τη μορφή περισσότερο εισόδημα – το οποίο σημαίνει ότι θα έχετε περισσότερα χρήματα διαθέσιμα για να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν.

Και δεδομένου ότι το ποσοστό αποταμίευσης σας είναι το πιο σημαντικό μέρος του επενδυτικού σχεδίου σας, αυτό μπορεί να είναι η ενιαία καλύτερη κίνηση που μπορείτε να κάνετε.

Πέντε πράγματα Agent ασφάλεια ζωής σας μπορεί να μην σας πω

Πέντε πράγματα Agent ασφάλεια ζωής σας μπορεί να μην σας πω

Ασφάλεια ζωής πράκτορες παρέχουν μια πολύτιμη υπηρεσία, εξηγώντας τα οφέλη και το κόστος της πολιτικής, αλλά δεν μπορεί να σας πει όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε πριν κάνετε την επιλογή κάλυψης.

Πράκτορες στην επιχείρηση να πωλεί τις πολιτικές, γι ‘αυτό είναι προς όφελός τους να επικεντρωθεί στα θετικά. Οι καταναλωτές μπορούν να προστατευθούν από να κάνει κάποια έρευνα, έτσι θα κατανοήσουν τα βασικά για το πώς λειτουργεί ασφάλισης ζωής. Είναι επίσης σημαντικό να κάνετε ερωτήσεις για οτιδήποτε δεν καταλαβαίνετε.

«Ανάγκες Όχι ο καθένας είναι το ίδιο», εξηγεί ο Κέρτις Τιμή, ένας ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας με έδρα το Σαν Ντιέγκο. «Πρέπει να κάνετε ερωτήσεις.»

Εδώ είναι πέντε πράγματα που την ασφάλιση ζωής πράκτορα σας δεν μπορεί να σας πει:

1. Δεν χρειάζεται ο καθένας ασφάλισης ζωής.

Ενώ πολλοί άνθρωποι μπορούν να επωφεληθούν από την ασφαλιστική προστασία της ζωής, κάθε κατάσταση είναι διαφορετική. Ο κύριος σκοπός της κάλυψης ζωής είναι να αντικαταστήσει το εισόδημά σας, αν πεθάνει, οπότε θα πρέπει να παρέχονται εξαρτώμενα σας. Αν είστε ένας πρωτογενής προστάτη της οικογένειας με ένα σύζυγο ή παιδιά που στηρίζονται από το εισόδημά σας, αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ίσως είναι μια σοφή απόφαση.

Ωστόσο, αν δεν έχετε εξαρτώμενα μέλη, η πολιτική ζωή θα μπορούσε να είναι μια σπατάλη των χρημάτων, αν δεν σκοπεύετε να ορίσει μια αγαπημένη φιλανθρωπία ως δικαιούχος σας.

Επίσης, μερικοί άνθρωποι έχουν επαρκείς οικονομικούς πόρους για να εγγυηθεί την ευημερία των οικογενειών τους, ακόμη και αν πεθάνουν απροσδόκητα. «Αν έχετε αρκετή αποταμίευση ή οι επενδύσεις, έτσι ώστε το σύνολο των πρωτογενών δαπανών σου είναι καλυμμένες, ίσως να μην χρειάζεται ασφάλιση ζωής», λέει τιμή.

Ο Kevin Foley, ένας ασφαλιστικός πράκτορας στο New Jersey, λέει για μερικούς ανθρώπους είναι λογικό να αγοράσει ένα ελάχιστο ποσό της ασφάλισης ζωής, για την κάλυψη των τελικών εξόδων, όπως οι υπηρεσίες κηδεία και ταφή.

2. Μόνιμη ασφάλεια ζωής δεν είναι σωστό για όλους.

Οι δύο βασικοί τύποι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής είναι όρος και μετρητά αξίας, η οποία είναι επίσης γνωστή ως μόνιμη ή ολική ασφάλιση ζωής. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όρου είναι γενικά λιγότερο ακριβά, γιατί σας εξασφαλίζει για μια ορισμένη χρονική περίοδο, όπως 10 χρόνια. Στο τέλος του χρόνου, θα πρέπει να αγοράσετε μια νέα πολιτική.

ασφάλιση Cash-τιμής σας καλύπτει για όλη τη ζωή σας, εφ ‘όσον πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας. Χτίζει σταδιακά μια τιμή σε μια αναβαλλόμενη φορολογική βάση. Η τρέχουσα αξία είναι διαθέσιμο το ποσό, αν παραδώσει μια πολιτική πριν πεθάνετε ή μετά την πολιτική ωριμάσει. Ωριμότητα συμβαίνει συνήθως όταν ο ασφαλισμένος συμπληρώσει την ηλικία των 100, λέει ο Foley.

Μια πολιτική μετρητών αξίας μπορεί να δανειστεί κατά τα εν λόγω έξοδα και προκαταβολές σε σπίτια και εκπαίδευση κολλεγίων. Η τρέχουσα αξία είναι διαφορετική, όμως, από την ονομαστική αξία της πολιτικής – που είναι τα χρήματα που θα πρέπει να καταβληθεί μετά το θάνατό σας, ή όταν ωριμάζει η πολιτική.

Επειδή οι πολιτικές μετρητά αξίας με στόχο να διατηρηθεί για μεγάλα χρονικά διαστήματα, μπορεί να μην είναι σωστό για τους ανθρώπους που δεν έχουν ανάγκη για μακροπρόθεσμη κάλυψη, σύμφωνα με τη ζωή συμβαίνει, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση που ιδρύθηκε για να εκπαιδεύσει το κοινό για θέματα ασφάλισης ζωής .

3. Μπορείτε να αγοράσετε πάρα πολύ την ασφάλιση ζωής.

Μπορεί να ακούγεται σαν μια καλή ιδέα να αγοράσει περισσότερα ασφάλειες ζωής από ό, τι χρειάζεστε, αλλά παίρνει πάρα πολύ η κάλυψη θα τοποθετήσει μια περιττή πίεση στον τραπεζικό σας λογαριασμό. MarketWatch τονίζει ότι είναι μια καλή ιδέα να έχουμε αρκετή κάλυψη για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας. Μετά από αυτό, το ποσό που θα επιλέξετε θα πρέπει να βασίζεται στις ανάγκες των εξαρτώμενων σας. Να μην είναι πολύ γρήγορη για να συμφωνήσουν σε $ 500.000 ή $ 1 εκατομμύριο στην κάλυψη.

Αν είστε χήρα και τα παιδιά σας μεγαλώσει, την ανάγκη σας για ασφάλεια ζωής είναι πιθανό να είναι πολύ λιγότερο από ό, τι ένα πρωτεύον προστάτη της οικογένειας με μια σύζυγο και τα μικρά παιδιά, λέει ο Jim Armitage, ασφαλιστικός πράκτορας στην Αρκαδία, Καλιφόρνια. «Όλα εξαρτώνται από το ποιοι είναι οι στόχοι σας είναι και ποιες είναι οι ανάγκες σας,»λέει.

4. ασφάλιση ζωής σας πράκτορα καταβάλλεται σε βάση προμήθειας.

Ο πράκτοράς σας μπορεί να είναι ειλικρινής, όταν αυτός ή αυτή λέει ότι δεν έχετε αρκετό ασφαλιστική κάλυψη ζωής, αλλά να θυμάστε ότι οι πράκτορες συνήθως πληρώνονται με προμήθεια. Όσο μεγαλύτερη είναι η πολιτική που αγοράζετε, τα περισσότερα χρήματα που κερδίζουν. Μερικές φορές οι πράκτορες θα παροτρύνουν τους πελάτες να αντικαταστήσει τις υπάρχουσες πολιτικές μόνο για να δημιουργήσουν νέες πωλήσεις, λέει ο Foley.

«Να είστε προσεκτικοί αν σας πράκτορα που πωλεί μια πολιτική και σας λέει μερικά χρόνια αργότερα να έχουν μια καλύτερη διαπραγμάτευση», λέει.
Αν σας πράκτορα λέει χρειάζεστε ένα ακριβό πολιτική, βεβαιωθείτε ότι αυτός ή αυτή μπορεί να δικαιολογήσει το κόστος, Foley, προσθέτει. Μην φοβάστε να ρωτήσετε για προμήθεια πράκτορα σας για διάφορα ασφαλιστικά προϊόντα.

5. Η ασφάλιση είναι πρωτίστως ένα εργαλείο διαχείρισης κινδύνων.

Αν ψάχνετε για έναν τρόπο να επενδύσετε τα χρήματά σας, υπάρχει συνήθως είναι πιο επικερδείς τρόπους για να το πράξουν από την αγορά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Ενώ η μόνιμη ασφάλιση ζωής έχει μια συνιστώσα των επενδύσεων, ο κύριος σκοπός της κάθε πολιτικής ζωής είναι να αντικαταστήσει το εισόδημα του ασφαλισμένου και την προστασία των εξαρτώμενων από αυτόν ή αυτήν. Μια πολιτική σας επιτρέπει να διαχειριστείτε τον κίνδυνο θανάτου.

«Δεν είμαι συνήγορος για να πούμε την ασφάλιση ζωής είναι μια καλή επένδυση», λέει ο Foley. «Είναι ένα εργαλείο για την παροχή ρευστότητας στην οικογένειά σας μετά τον θάνατο.»

Υπάρχουν περιπτώσεις, όμως, όταν έχει νόημα για υψηλής καθαρής αξίας ιδιώτες για την ελαχιστοποίηση των φόρων περιουσίας από την αγορά μόνιμη πολιτική ζωή. Συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο σχεδιασμό πλούτο για να εξερευνήσετε τις επιλογές σας.

Λάβετε συμβουλές για το πώς να κερδίσει χρήματα στην καθημερινή σας ζωή

Λάβετε συμβουλές για το πώς να κερδίσει χρήματα στην καθημερινή σας ζωή

Θέλετε περισσότερους τρόπους για να τακτοποιήσει τα λίγα δολάρια από τον προϋπολογισμό σας; Ενημερωθείτε για αυτές τις 25 συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα στην καθημερινή σας ζωή.

Συμβουλές για δαπάνες

  • Προϋπολογισμός! Αυτός είναι ο ακρογωνιαίος λίθος όλων των καταλαβαίνω τον οικονομικό σχεδιασμό.
  • Μαζί με την κατάρτιση του προϋπολογισμού, φροντίστε να παρακολουθείτε τα έξοδά σας, έτσι ώστε να γνωρίζετε πόσο βγαίνει και να μπαίνει κάθε μήνα.
  • Κόψτε πολλά «έξτρα» έξοδα. Ζωγράφισε το δικό σου νύχια αντί να πάρει πεντικιούρ. Ετοιμάζω τον καφέ στο σπίτι αντί να αγοράζουν καφέ έξω. Ξέρω «σταματήσουν να αγοράζουν lattes» είναι ένα κλισέ, αλλά έχει γίνει ένα κλισέ  , διότι  επιτυγχάνει μια χορδή με τόσους πολλούς ανθρώπους.
  • Πακέτο θελήματα σας σε ένα μεγάλο, τεράστιο ταξίδι εβδομάδα, έτσι ώστε να μπορείτε να αποθηκεύσετε το κόστος των καυσίμων.
  • Μειώστε την ποσότητα που θα δειπνήσετε έξω. Αυτό από μόνο του μπορεί να σας εξοικονομήσει $ 100 ανά μήνα ή περισσότερο.
  • Χρησιμοποιήστε τη βιβλιοθήκη, αντί του βιβλιοπωλείου. (Ναι, το Kindle δανεισμού μετράει βιβλιοθήκη!)

Συμβουλές για την εξόφληση του χρέους

  • Καταργήστε όλα τα χρέη όσο το δυνατόν συντομότερα. Θα σώσει εκατοντάδες ή χιλιάδες επί των τόκων.
  • Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, κρίσιμη στιγμή κάποιους αριθμούς για να δείτε αν μπορείτε να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας με την αναχρηματοδότηση υποθήκη σας.
  • Εάν πληρώνετε ασφάλεια υποθηκών (PMI), και νομίζετε ότι έχετε αρκετά ίδια κεφάλαια να παραιτηθεί από την PMI, καλέστε το δανειστή σας για να ξεκινήσει αυτή τη διαδικασία.
  • Την αποπληρωμή του χρέους με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα για τους τόκους που θα πρέπει να πληρώνουν.
  • Εάν είστε στο χρέος πιστωτικών καρτών, καλέστε τους πιστωτές σας και να τους ρωτήσετε αν υπάρχει κάποιος τρόπος που μπορεί να μειώσει Απρ σας (επιτόκιο).

Συμβουλές για Shopping

  • Αγοράστε παντοπωλεία χύμα σε καταστήματα χονδρικής πώλησης, όπως Costco ή του Sam Club.
  • Κατάστημα στις πωλήσεις γκαράζ, καταστήματα λιτότητα, το eBay και Craigslist.
  • Ελέγξτε τις τιμές στο διαδίκτυο πριν από την αγορά κάτι σε ένα κατάστημα λιανικής πώλησης, και ελέγξτε για κωδικούς κουπόνι.

Συμβουλές για τις επαναλαμβανόμενες δαπάνες

  • Ελαχιστοποίηση καλωδιακή / δορυφορική τηλεόραση και internet πακέτα σας. Πιστεύετε πραγματικά ανάγκη 500 κανάλια; Αλλαγή σε SlingTV ή το Netflix ή το Hulu.
  • Μειώστε λεπτά το κινητό σας με το χαμηλότερο ποσό που χρειάζεστε. Ορίστε μια αυτόματη υπενθύμιση ημερολογίου για να ελέγξετε τη χρήση σας λεπτά 4 ημέρες πριν το νομοσχέδιο οφείλεται, ώστε να μπορείτε να αλλάξετε το σχέδιο σας για να αποφύγετε περίσσεια επιβαρύνσεις.
  • Φυτέψτε δέντρα σκιά γύρω από το σπίτι σας για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε το κόστος του κλιματισμού.
  • Συνδέστε τις συσκευές στην πρίζα. Γυρίστε το διακόπτη υποδοχή μακριά κάθε φορά που δεν χρησιμοποιείτε μία από αυτές τις συσκευές. Θα σώσει το κόστος των «φάντασμα ενέργειας» – η αργή διαρροή της ενέργειας που προέρχεται από τη διατήρηση πράγματα στην πρίζα.
  • Μπείτε σε ένα γυμναστήριο μόνο αν θα χρησιμοποιήσετε τη συμμετοχή σας σε τακτική βάση.
  • Πάρτε μικρότερη ντους.
  • Κρατήστε το σπίτι σας λίγο πιο ζεστό το καλοκαίρι και λίγο πιο κρύο το χειμώνα. Δεν χρειάζεται να πάει στη θάλασσα – απλά γυρίστε το θερμοστάτη πάνω από ένα επιπλέον 4 βαθμούς το καλοκαίρι και κάτω από ένα επιπλέον 4 βαθμούς το χειμώνα.
  • Βάλτε μια κουβέρτα μόνωση πάνω από θερμοσίφωνα σας. Αυτό αποτρέπει τη θερμότητα από τη διαφυγή.

Συμβουλές εξοικονόμησης χρημάτων για το Μέλλον

  • Διδάξτε στα παιδιά σας για τα χρήματα. Ας τους αφήσουμε να κερδίσουν χρήματα για δουλειές – 50 σεντ για αυτό, $ 1 για αυτό. Βοηθήστε τους σώσει αγγαρεία-χρήματά τους για το παιχνίδι ή video game που θέλουν.
  • Καλαφατίστε και στις καιρικές συνθήκες σφραγίσει όλα τα σχέδια και τα κενά γύρω από τις πόρτες και τα παράθυρά σας.
  • Πουλήστε ή το εμπόριο φυσικού αερίου-πότης σας για μια πιο αποδοτικών οχημάτων. Εάν ζείτε σε μια περιοχή με καλές δημόσιες μεταφορές, μετακινήσεις με το μετρό ή το λεωφορείο, ή να εξετάσει να γίνει μια οικογένεια με ένα αυτοκίνητο.
  • Την εξυπηρέτηση και τη συντήρηση του αυτοκινήτου σας. Μπορεί να αισθάνονται σαν ένα επιπλέον βάρος, αλλά θα εξοικονομήσετε πάρα πολλά χρήματα σε μακροπρόθεσμη βάση.
  • Χρησιμοποιήστε μια τράπεζα με αξιοπρεπή APYs, ώστε τα χρήματα που κάθεται στο λογαριασμό σας συγκεντρώνει περισσότερο ενδιαφέρον στη διάρκεια του έτους.
  • Κρατήστε αντίγραφα των εσόδων σας σε ένα φάκελο ή ένα αρχείο φακέλου, που διοργανώθηκε από το κατάστημα ή με το μήνα. Θα χρειαστείτε αυτά, αν σπάσει τίποτα.

Πότε είναι ασφαλές να κλείσει μια πιστωτική κάρτα;

Πότε είναι ασφαλές να κλείσει μια πιστωτική κάρτα;

Θα εργαστούμε σκληρά για να διατηρηθεί η καλή πιστωτικά αποτελέσματα, αλλά η αλήθεια είναι ότι ακόμα και ένα φαινομενικά αθώο λάθος έχει τη δυνατότητα να αναιρέσετε τις προσπάθειές σας. Πιστωτικές λάθη όπως καθυστερήσεις πληρωμών, λογαριασμούς συλλογή, ή κοντεύει να καλύψει τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί να γυρίσει γρήγορα στο παρελθόν εντυπωσιακά τα πιστωτικά αποτελέσματά σας σε κάτι πολύ λιγότερο ελκυστική. Αυτό σημαίνει υψηλότερα επιτόκια για τα μελλοντικά δάνεια, τα οποία μπορεί να προσθέσει μέχρι χιλιάδες δολάρια επιπλέον καταβάλλεται σε τόκους.

Το κλείσιμο παλαιών λογαριασμών πιστωτικών καρτών είναι ένα άλλο πιστωτικό γκάφα που έχει τη δυνατότητα να σας χαμηλότερες βαθμολογίες. Αλλά, δεν είναι μια εγγύηση ότι πρόκειται να συμβεί. Εάν έχετε έναν λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας που θέλετε ή χρειάζεται να κλείσει, υπάρχουν προφυλάξεις που μπορείτε να ακολουθήσετε για να προστατεύσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, ενώ ακόμα απαλλάσσοντας τον εαυτό της ανεπιθύμητης λογαριασμό.

Γιατί Κλείνοντας Πιστωτικές κάρτες μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Υπάρχει μια αρκετά πεισματάρης πιστωτική μύθος σχετικά με τις επιπτώσεις από το κλείσιμο ενός λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας και τι σημαίνει για τα αποτελέσματά σας. Ο μύθος είναι ότι όταν κλείνετε ένα παλιό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, θα χάσει το πλεονέκτημα της ηλικίας του λογαριασμού.

μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore μάλιστα θεωρούν την ηλικία του παλαιότερα λογαριασμού σας και το μέσο όρο ηλικίας των λογαριασμών σας, κατά τον υπολογισμό πιστωτικά αποτελέσματά σας. Ωστόσο, το κλείσιμο ενός λογαριασμού δεν καταργεί την ιστορία της – συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας του – από τις πιστωτικές εκθέσεις σας.

Όχι μόνο θα την ιστορία ενός κλειστού λογαριασμού παραμένουν στις πιστωτικές εκθέσεις σας, αλλά τα μοντέλα credit scoring θα συνεχίσει να εξετάσει την ηλικία του λογαριασμού, καθώς και. Και, ακόμα καλύτερα, ένα κλειστό λογαριασμό συνεχίζει με την ηλικία. Έτσι, αν έχετε κλείσει πέντε ετών πιστωτικών καρτών σήμερα … σε 12 μήνες πρόκειται να είναι ένα έξι-year-old πιστωτική κάρτα.

Τώρα που έχουμε καταρριφθούν το μύθο, εδώ είναι το πραγματικό λόγο για τον οποίο έκλεισε η παλαιά λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να βλάψει τα αποτελέσματά σας: μοντέλα Credit scoring εξετάσει τη σχέση μεταξύ των υπολοίπων και τα πιστωτικά όρια των λογαριασμών της πιστωτικής σας κάρτας. Πιο συγκεκριμένα, τα μοντέλα credit scoring θα υπολογίσει περιστρεφόμενη βαθμός χρήσης σας ή, με άλλα λόγια, πόσο των διαθέσιμων πιστώσεων σας που χρησιμοποιούν τη μορφή των υπολοίπων πιστωτικών καρτών.

Η αναλογία υπολογίζεται προσθέτοντας τα υπόλοιπα σε πλαστικά σας και διαιρώντας αυτόν τον αριθμό με το άθροισμα όλων των πιστωτικών ορίων σας – ακόμα και σε ακόμα ανοικτή κάρτες που δεν χρησιμοποιείτε. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιείτε μια κάρτα, το αχρησιμοποίητο πιστωτικό όριο βοηθά να κρατήσει το λόγο της χρήσης χαμηλότερη. Αν κλείσετε αυτό το λογαριασμό, θα χάσετε αμέσως την αξία του αχρησιμοποίητου πιστωτικό όριο, και τα σκορ σας κατά πάσα πιθανότητα θα πάει κάτω από κάποιο ποσό. Αυτός είναι ο λόγος που συχνά διαβάζετε άρθρα σχετικά με τους κινδύνους από το κλείσιμο των λογαριασμών πιστωτικής κάρτας.

Γιατί ίσως χρειαστεί να κλείσετε ένα Πιστωτική Κάρτα

Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν είναι σκόπιμο να κλείσετε ένα αχρησιμοποίητο λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, λόγω των ενδεχόμενων αρνητικών επιπτώσεων για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Εκτός αν είναι πραγματικά απαραίτητο, μάλλον θα πρέπει να αφήσει τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας ανοιχτή.

Υπάρχουν, ωστόσο, εξαιρέσεις από τον κανόνα.

Μπορεί να χρειαστεί να κλείσετε ένα κοινό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας μετά από έναν χωρισμό. Ένα άλλο παράδειγμα όπου μπορεί να θέλετε να κλείσετε ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να είναι όταν έχετε μια κάρτα στο πορτοφόλι σας με μια ελκυστική ετήσια συνδρομή. Και μπορεί να προκαλέσει το τυχαίο κλείσιμο ενός λογαριασμού με το να μην χρησιμοποιούν την κάρτα για κάποιο μεγάλο χρονικό διάστημα. εκδότες καρτών μισούν την αδράνεια, γιατί αδράνεια σημαίνει ότι δεν εσόδων.

Πώς να κλείσει μια παλιά Λογαριασμό Πιστωτική Κάρτα όσο το δυνατόν ασφαλέστερα

Ανεξάρτητα από το λόγο σας για το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, με σωστό προγραμματισμό μπορεί να είναι δυνατό να το πράξει με λίγο ή καθόλου ζημιά πιστωτικό αποτέλεσμα.

Θυμηθείτε, ο πραγματικός λόγος για το κλείσιμο ενός παλιού λογαριασμού μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, είναι επειδή το κλείσιμο του λογαριασμού θα μπορούσε να αυξήσει τα ανακυκλούμενα βαθμό χρήσης σας. Ωστόσο, αν όλοι οι πιστωτικές κάρτες σας έχουν ήδη $ το 0 υπόλοιπα, στη συνέχεια, κλείνοντας ένα αχρησιμοποίητο λογαριασμό δεν θα αυξήσει το βαθμό χρήσης. Ως εκ τούτου, το κλείσιμο του λογαριασμού σας πιθανόν δεν θα έχει καμία επίδραση στις πιστωτικά αποτελέσματά σας σε αυτή την κατάσταση.

Ακριβώς για να είναι ασφαλής, αν είστε πραγματικά δεσμευτεί να κλείσει το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα πρέπει να σκεφτείτε το χρόνο. Μην κλείσετε την κάρτα, αν σκέφτεστε να υποβάλλουν αίτηση για ένα δάνειο ή άλλη κάρτα. Περιμένετε μέχρι να κλείσει για το δάνειο και στη συνέχεια κλείστε το λογαριασμό. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να αποθηκεύσετε οποιαδήποτε πιθανή πτώση των χρηστών αφού έχετε ήδη εγκριθεί.