Başparmak kuralı, kesin olmayan ancak kullanımı uygun bir standarttır. Temel emeklilik kurallarıyla, bunları, tüm nüfusu bir araya toplarsanız geçerli olabilecek, ancak sizin özel durumunuz için hiç geçerli olmayabilecek ortalamalar olarak düşünüyorum.
Ne kadar tasarruf edeceğiniz, ne kadar para çekebileceğiniz, paranızın ne kadar hızlı büyüyebileceği veya yatırımlarınızı nasıl tahsis edeceğiniz konusunda hiçbir fikriniz yoksa emeklilik temel kuralları yararlı olabilir. Ancak, kesinlikle sizin için geçerli olan katı ve hızlı bir kural olarak kullanılmamalıdırlar. Belirli cevaplar, yalnızca belirli finansal projeksiyonlarınıza bakmaktan ve sizin için neyin geçerli olup neyin olmadığını bulmaktan gelir. Aşağıdaki “kuralları” yalnızca geniş, genel yönergeler olarak kullanın.
“%4 Para Çekme Kuralı”
Tasarruflarınızın ve yatırımlarınızın size ne kadar gelir sağlayacağından emin değilseniz, %4 kuralı size bir başlangıç noktası sağlar. Sahip olduğunuz her 100.000$’lık tasarruf için yılda yaklaşık 4,000$ çekebileceğinizi ve paranızın emeklilikte 30 yıl dayanacağına dair makul bir beklentiniz olduğunu söylüyor. Kesin bir sonuç değildir. Emeklilik yıllarınızda seçtiğiniz yatırımlara ve ekonomiye bağlı olarak az ya da çok çekebilirsiniz.
Table of Contents
“100 Eksi Yaş Tahsis Kuralı”
Tasarruf ve yatırımlarınızın ne kadarının hisse senedi veya tahvilde olması gerektiğinden emin değilseniz, 100 eksi yaş kuralı size izlemeniz gereken bir kılavuz sunar. 100 eksi yaşınızı almanız gerektiğini söylüyor ve stoklarınızda bu var. Bu, yaşlandıkça daha az stokunuz olacağı anlamına gelir. Son araştırmalar bunun emeklilik yıllarınızda kullanmak için en iyi yaklaşım olmayabileceğini göstermiştir.
“Gelirinizin %80’ine ihtiyacınız olacak” Kuralı
Ne kadar emekli olmanız gerektiğini bulmaya çalışırken, birçok kişi “%80 kuralı” denen bir şey kullanır. Emeklilikte, çalışırken elde ettiğiniz gelirin yaklaşık %80’ine ihtiyacınız olacağını söylüyor. Bu kuralı gerçekten sevmiyorum. Her insanın yaşam tarzı, mevcut harcama ve birikim alışkanlıkları, vergi dilimi farklıdır. Emeklilikte ne kadar ihtiyacınız olacağına dair kendi kişisel tahmininizi geliştirmeniz gerekir.
“72 Kuralı”
Paranızı ikiye katlamanın ne kadar süreceğini hiç merak ettiniz mi? 72 Kuralı, kazanmayı beklediğiniz getiri oranına bağlı olarak bunu tahmin etmenin hızlı ve kolay bir yolunu sunar. Bu kuralın zorluğu, gelecekte ne kadar getiri elde edebileceğinizi herhangi bir doğruluk derecesi ile bilememenizdir. Paranızı daha hızlı ikiye katlamak istiyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey daha fazla tasarruf etmektir.
“Gelirinizin %10’unu Tasarruf Edin Kuralı”
Emeklilik için ne kadar biriktireceğiniz hakkında hiçbir fikriniz yoksa, elbette gelirinizin %10’unu biriktirmek hiç yoktan iyidir. Bu açıdan %10 kuralı başlangıç noktası olarak kullanışlıdır. Ancak, bu kuralın insanlar için eşit olarak geçerli olmadığını görüyorum. Bazıları zaten yeterince para biriktirdi veya miras kaldı ve daha fazla biriktirmelerine gerek yok. Diğerleri büyük harcamalar yapıyor ve emeklilikte yaşam tarzlarını sürdürebilmek için gelirlerinin %10’undan çok daha fazlasını biriktirmeleri gerekecek.
Karar: Kişisel Bir Plan Oluşturun
Kişisel emeklilik planını değiştirmeye yaklaşabilecek bir kural yoktur. Sadece bir kez emekli olursun ve bu hata yapma zamanı değil. Yaklaşan emeklilerin çoğu, hangi kuralların sizin için geçerli olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilecek nitelikli bir emeklilik planlayıcısı kullanmayı faydalı bulacaktır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.