Category: sv

100 Minus Age: The Tilldelningen regel som sätter Pensionärer at Risk

Andra fördelnings metoder ger bättre resultat för pensionärer.

100 Minus Age: The Tilldelningen regel som sätter Pensionärer at Risk

Är att bestämma din investering fördelning genom att använda “100 minus ålder” styra en smart metod för att investera din pension pengar? Forskning visar denna tumregel kan skada dig mer än det hjälper.

Vad är “100 minus ålder” Rule?

När du investerar dina pengar, är beslutet du gör som kommer att ha störst inverkan på dina resultat hur mycket du håller i aktier jämfört med obligationer. Under årens lopp har många tumregler har utvecklats i ett försök att ge vägledning om detta beslut.

En sådan populär regel är ”100 minus ålder” -regeln, som säger att du ska ta 100 och subtrahera din ålder: Resultatet är den procentuella andelen av dina tillgångar för att tilldela aktier (även kallad aktier).

Med hjälp av denna regel, vid 40 skulle du ha en 60% allokering till aktier; med 65 års ålder, skulle du ha minskat din allokering till aktier till 35%. I tekniska termer kallas en ”minskande kapital glidbanan”. Varje år (eller mer sannolikt med några års mellanrum) skulle du minska din allokering till aktier, vilket minskar volatiliteten och risknivå din placeringsportfölj.

Praktiska problem denna regel

Problemet med denna regel är det inte samordnas med dina finansiella mål på något sätt. Investera beslut bör baseras på jobbet dina pengar måste göra för dig. Om du är för närvarande 55, och inte planerar att ta uttag från din pension konton tills du är skyldig att göra det vid en ålder av 70 ½, sedan dina pengar har många fler år att arbeta för dig innan du måste röra den.

Om du vill ha dina pengar för att få den högsta sannolikheten för att tjäna en avkastning på över 5% per år sedan med endast 50% av de medel som anslås till lager kan vara alltför konservativ baserat på dina mål och tidsram.

Å andra sidan, kan du vara 62, och på väg att gå i pension. I denna situation många pensionärer kommer att gynnas av att fördröja startdatum för sina sociala förmåner och använda pensionskonto uttag för att finansiera uppehälle tills de når 70 års ålder.

I detta fall kan du behöva använda en stor del av din investering pengar under de kommande åtta åren, och kanske en 38% allokering till aktier skulle bli för hög.

Vad Forskningen visar

Akademiker har börjat genomföra pension forskning om hur väl en sjunkande aktieglidbana (vilket är vad 100 minus ålder regeln kommer att leverera) utför jämfört med andra alternativ. Andra alternativ är att använda en statisk fördelning strategi, såsom 60% lager / 40% obligationer med en årlig ombalansering, eller med hjälp av en stigande aktieglidbana, där du går i pension med en hög tilldelning till obligationer, och spendera dessa obligationer och samtidigt låta ditt lager tilldelning växa.

Forskning av Wade Pfau och Michael Kitces visar att en dålig aktiemarknaden, till exempel vad du kan ha upplevt om du gick i pension 1966, 100 minus ålder allokering strategi levererade det sämsta resultatet, vilket ger dig på pengar trettio år efter pensioneringen. Med hjälp av en stigande aktieglidbane där du tillbringar din obligationer först levererade det bästa resultatet.

De testade också resultatet av dessa olika fördelning närmar över en stark aktiemarknad, till exempel vad du kan ha upplevt om du gick i pension 1982. I en stark börs alla tre metoder lämnade dig i god form med den statiska tillvägagångssätt leverera starkaste slut kontovärden och stigande aktieglidbane tillvägagångssätt lämnar dig med de lägsta slut konto värden (som fortfarande var långt mer än du började med).

100 minus ålder strategi levererade resultat rätt i mitten av de två andra alternativen.

Planera för det värsta, hoppas på det bästa

När du går i pension, det finns inget sätt att veta om du kommer att ange ett decennium eller två av starka börsutvecklingen eller inte. Det är bäst att bygga din fördelningsplanen så att det fungerar bygger på en värsta tänkbara utfall. Som sådan, inte 100 minus ålder tillvägagångssätt inte verkar vara den bästa fördelningstillvägagångssättet för att använda i pension eftersom det inte gå bra under dåliga börsförhållanden.

I stället för att fördela portföljer detta sätt bör pensionärer överväga exakt det motsatta tillvägagångssättet: Avgår med en högre tilldelning till obligationer som kan avsiktligt tillbringade, medan aktiedelen ensam att växa. Detta skulle sannolikt leda till en gradvis ökning till allokering till aktier under pension.

Pengar misstag högskolestudenter göra

Skuld rankas bland de största problemen för de flesta studenter

Pengar misstag högskolestudenter göra

Högskolestudenter inför många svåra ekonomiska beslut när det gäller att hantera sina pengar. Som en ung vuxen som de behöver för att räkna ut hur man betala för college, tjäna lite fickpengar, och ändå få en bra utbildning. Det är en lång ordning för vem som helst, så det är inte konstigt att många studenter hamnar göra några kostsamma pengar misstag.

Vissa pengar felsteg kan faktiskt orsaka skador som dröjer sig kvar i årtionden, så se till att din ekonomi är i ordning även som en högskolestudent kan gå en lång väg för att hjälpa dig att få en bra start efter skolan.

Här är de största pengarna misstag högskolestudenter misstag och hur man undviker dem.

Gymnasiet Money Misstag # 1: omdragning upp kreditkort skuld

Kreditkort är ett bekvämt sätt att betala för saker, och många kort erbjuder bonusprogram eller kontanter tillbaka incitament som lägger till sitt överklagande. Problemet är att dessa fördelar överskugga ofta nackdelar, chef som är den potentiella ackumuleras skulden. Många kort har höga räntor, ogynnsamma villkor och tillåta elever att spendera mer pengar än de faktiskt har. Om du får för vana att bara betala den minsta betalningen varje månad kan du ha fastnat försöker betala av kortet långt efter examen dag.

Kreditkort kan spela en viktig roll för att skapa din kredithistorik, så det betyder inte att du behöver för att undvika dem helt och hållet. I stället bör kreditkort användas klokt. Det innefattar att ansöka om ny kredit endast när du behöver det, betala din faktura i tid varje månad och endast laddning vad du har råd att betala fullt ut.

Detta gör att du kan fortfarande samla in belöningar eller tjäna pengar tillbaka utan att behöva ta itu med finansiella kostnader och långa återbetalningsperioder.

Gymnasiet Money Misstag # 2: förstöra din kredit värdering

Medan vi är på ämnet kreditkort är det viktigt att lyfta fram de faror som kan komma med att gå in i kreditkort skuld.

Många studenter hamna helt kastar sin kredit historia genom att bara göra några dåliga beslut. Kom ihåg, missade betalningar eller andra negativa märken kvar på din kredit historia i sju år, allvarligt skada din kredit värdering. Att göra en enda sena betalningar vid college kan komma tillbaka för att hemsöka dig senare när du ansöker om ett lån för en ny bil eller försök att köpa ett hem.

Återigen är den viktigaste regeln att följa med kredit för att alltid betalar i tid. Att hålla skuldsättning låg och använda olika typer av krediter kan också hjälpa bidra till en fast kredit värdering.

Gymnasiet Money Misstag # 3: Inte med hjälp av en budget

College är en av de bästa tiderna att komma in i budgetering vana. Som student är det lätt att få ro när du inte har en inteckning att betala, barn till foder eller andra stora pengar bekymmer. Problemet är att du kan ha en begränsad eller sporadisk inkomster och om du inte spåra dina utgifter noggrant, är det lätt att slösa pengar på saker som du inte nödvändigtvis behöver.

Börja med att skapa en enkel budget. Det tar inte lång tid, men om du tar dig tid att analysera dina inkomster och där du spenderar pengar kan du få en bättre uppfattning om var dina pengar går och var du kan skära ned.

Kom ihåg att lämna utrymme i din budget för besparingar. Även om det är endast $ 5 eller $ 10 per vecka, som kan lägga upp över tid.

Gymnasiet Money Misstag # 4: missbrukar pengar studielån

Många studenter måste förlita sig på studielån att betala för en examen i dessa dagar. College undervisning har gått upp dramatiskt de senaste åren så det är svårt att hänga om dina föräldrar inte kan ge ekonomiskt stöd. Om lånen faktiskt används för skol kostnader som är en sak, men alltför ofta studenter kommer att använda en del av dessa pengar för att köpa saker som inte är nödvändiga för skolan.

Till exempel med hjälp av några av ditt studielån pengar för att finansiera en spring break resa i Mexiko kan göra för en bra tid, men du gräva ännu djupare hål som du behöver för att klättra ut ur efter examen. Håll dig till att använda ditt studielån pengar bara för nödvändiga levnadskostnader och ännu bättre, överväga att skicka eventuellt överskott pengar till ditt lån serviceföretaget medan du fortfarande i skolan som ett förskott mot återbetalning.

Gymnasiet Money Misstag # 5: Att nå för en dyr College

Har namnet på skolan på diplom egentligen någon roll? I vissa fall, ja det gör det. I andra karriärvägar, kanske inte så mycket. Många studenter drömmer om att gå till en prestigefylld skola eller bege sig av staten, men detta kan inte vara det bästa beslutet ekonomiskt. Med vissa grader det kanske inte så stor roll var din examen kommer från så spendera en extra $ 100.000 på en examen kan vara slösaktig.

Att välja en billigare statligt universitet eller deltar i en community college under de första två åren sedan överföra kan vara ett bättre alternativ, kostnadsmässigt. Innan inskrivning i din dröm skola, fundera på vad det verkliga avkastningen på investeringen kan vara. Ta dig tid att utforska andra alternativ och se om en prestigefylld skola är det enda sättet att fullfölja din valda karriärväg. Du kanske upptäcker att en annan skola visar sig vara bättre affär och på så sätt kommer du positionera dig att börja din karriär med mindre student skuld.

De olika formerna av Digital Advertising

De olika formerna av Digital Advertising

För tjugo år sedan, digital reklam var bara en massa banners placeras framträdande på webbplatser. De var irriterande, du klickade på en i varje 100, och de blev offer för “banner blindness.” Idag är digital reklam stora, med många olika typer av annonser på nätet som produceras baserat på målgrupp, webbplatsens innehåll, och uppmaning till handling. Men innan du dyker in i kostnader och varierande former, låt oss ta en titt på den grundläggande definitionen av digital reklam (reklam aka online).

Basic Definition

Om du ser en annons på internet, då är det klassas som digital reklam. I själva verket finns det annonser på denna sida, och de flesta andra webbplatser du besöker, eftersom de är den främsta intäkts drivrutinen för internetföretag.

Från bannerannonser (inklusive rich media banners) till sökmotoroptimering (SEO), sociala nätverk, e-postmarknadsföring, online radannonser, plats uppköp, och även SPAM, är annonsering på nätet en av de snabbast växande sätt att nå en publik.

Med webben nu tillgängliga på smartphones, har digital reklam spridit sig till den mobila plattformen. Företag spenderar miljontals dollar att försöka hitta ett sätt att annonsera på telefoner utan att skapa en obehaglig eller störande erfarenhet. Hittills har det mest populära sättet att göra det gått igenom infödda reklam metoder.

Kostnader i samband med Digital Advertising

Det finns hundratals olika reklam modeller på nätet, men de flesta faller under en av följande tre kategorier.

Utan tvekan, varje annons du har sett idag betalas av en av dessa metoder:

  • CPA (kostnad per åtgärd) – I denna modell, alla risker faller på utgivaren av annonsen. Annonsören betalar endast utgivaren om någon klickar och avslutar en transaktion.
  • PPC (Pay Per Click) – Den vanligaste formen av annonsering på nätet som det anstår båda parter. Annonsören betalar när någon klickar på annonsen, men de behöver inte slutföra ett köp för förlaget att få betalt. Enligt denna modell, mål sökord är mycket viktigt.
  • CPM (Cost Per Mille) – mer känd som CPT (kostnad per tusen), betalar annonsören för exponeringen baserat på besökare till webbplatsen och ögon på en annons. Om en webbplats får två miljoner besökare per dag, och annonsen syns på 50% av dessa sidor, sedan en CPM på $ 2 skulle vara lika med $ 2000.

Typer av Digital Advertising

Att räkna upp dem alla skulle ta en evighet, men här är några av de viktigaste sätten att annonsörerna får till konsumenter med en online buy:

  • Banners annonser (Dessa inkluderar skyskrapor, full banderoller, torg och knappar.)
  • Adsense (Dessa är de annonser som visas till konsumenter via Google, genom att visa annonser som är relevanta informationen på alla sidor.)
  • E-postreklam (och SPAM)
  • Native Advertising (Detta fortsätter att växa och dominera online annonsutrymme.)
  • Facebook-annonser
  • YouTube-annonser
  • sponsrade Tweets
  • webbplats Takeovers
  • Rich media-annonser
  • Popup-annonser (och pop-unders)
  • Pre-videoannonser
  • blogga

Tips för framgång i Digital Advertising

Digital reklam är inte längre ett skämt. Bannerannonser som används för att bli utskrattad, och e-post ansågs meningslöst och irriterande. Men nu, med alla absorberas i en smart telefon eller digital enhet, har reklam för att göras här. Och det betyder att det behöver göras bra, eftersom den är mättad.

Här är några tips för att säkerställa din annonskampanj får en bra avkastning på investeringen.

  1. Gör dina kampanjer delbara
    Vad du än gör, tänk om effekterna det har på de människor som ser det. Kommer de älskar det så mycket att de trycker på “dela” -knappen och sprida ordet för dig? Kommer de vill att deras vänner och släktingar för att se det? Kommer det “gå viral?” En bra digital kampanj behöver Delbart innehåll för att ge en imponerande ROI. Utan att dela, du arbetar för hårt för att få klick och omvandlingar.
  2. Tror inte inne i en digitalbox
    En digital kampanj är just det; en kampanj som lever i den digitala världen. Men det behöver inte vara all digital. Du kan generera videor eller film stunts, och sedan lägga dem på nätet. Du kan ha kampanjer som använder utomhus, gerilla och telefon. Så länge kampanjen binds samman med digital, kan det skapas i en rad olika sätt.
  3. Analytics är nyckeln
    Du måste övervaka dina digitala kampanjer noga, och vara redo att agera på denna information och kurs korrekt vid ett ögonblick. Om vissa delar av din målgrupp helt enkelt inte svarar, kanalisera din kampanj pengar till områden som mår bra. Om du ser negativa reaktioner, och klickar minskar, se till att du har en plan redo att gå.

Problemen med SPAM

Du, utan tvekan, känna termen och är ännu mer bekant med den faktiska produkten. SPAM kommer från en klassisk Monty Python sketch där allt på menyn i ett litet café bestod av skräppost. Detta bombardemang med Spam blev synonymt med hur oönskad e-post bombardera inkorgar konsumenter.

När e-postmarknadsföring var relativt ny, SPAM var utbredd. Emellertid har anti-spam lagar skära ned en hel del av denna trafik, med böter och andra straff som kupade ut till de skyldiga. Det har inte stoppat det helt, men med Spammare blir mer sofistikerade och även hitta sätt senaste anti-spam filter. Detta är skräppost i den digitala världen.

En annan form av SPAM är nätfiske, vilket inkluderar den onda 419 bedrägeri. Men går det utöver riken av reklam och till något som är både mycket olagligt och potentiellt livsförstörande.

Ge kunderna en enkel väg att avsluta prenumerationen

Även på frågan om spam, göra allt du kan för att göra det enkelt för dina kunder att snabbt avbeställa din e-postlista. Även om det kan verka kontraproduktivt intuitivt, behöver du inte vill skapa en negativ upplevelse. Gör det lätt att välja bort lämnar kunden med ett positivt intryck av dig. De kan mycket väl fortsätta att köpa från dig, även om de inte får din e-post. Å andra sidan, om du sätter unsubscribe knappen 6pt typ i mitten av ett gäng laglig kopia, och få dem att hoppa genom ringar för att lämna listan, kommer du att förlora den kunden för gott.