Category: ro

Ar trebui să investești în fonduri speculative sau fonduri mutuale?

Ar trebui să investești în fonduri speculative sau fonduri mutuale?

Dezbaterea fondurilor speculative în raport cu fondurile mutuale poate fi simplificată printr-o înțelegere clară a asemănărilor și diferențelor cheie dintre cele două tipuri de fonduri. După ce înțelegeți elementele de bază, puteți decide dacă fondurile speculative sau fondurile mutuale sunt cele mai bune pentru obiectivele dvs. personale de investiții.

Fonduri speculative vs. Fonduri mutuale: Asemănările

Există doar câteva similitudini între fondurile speculative și fondurile mutuale. Aceste asemănări pot fi considerate de asemenea avantaje pentru majoritatea investitorilor.

Iată care sunt asemănările cheie ale fondurilor speculative și ale fondurilor mutuale:

Investiții comune

Fondurile de protejare și fondurile mutuale sunt tipuri de investiții reunite, ceea ce înseamnă că activele sunt constituite din bani de la mai mulți investitori colectați împreună într-un portofoliu.

diversificarea

Ambele fonduri speculative și fonduri mutuale oferă diversificare prin investirea mai multor valori mobiliare. Este important de menționat, totuși, că unele fonduri sunt concentrate puternic într-un anumit tip de securitate sau sector al economiei. De obicei, fondurile speculative sunt foarte diversificate în diferite tipuri de securitate, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și mărfuri, în timp ce majoritatea fondurilor mutuale au declarat obiective și investesc într-un singur tip de garanție sau categorie.

Management profesional

Atunci când investesc în fonduri speculative sau fonduri mutuale, investitorii nu aleg valorile mobiliare din portofoliu; un manager sau o echipă de management selectează titlurile. Fondurile de protejare sunt de obicei gestionate activ, ceea ce înseamnă că managerul sau echipa de management pot folosi discreția este selecția de securitate și calendarul tranzacțiilor. Fondurile mutuale pot fi gestionate activ sau gestionate pasiv. Dacă acesta este cel din urmă, administratorul fondului mutual nu folosește discreție în selecția de securitate sau în calendarul tranzacțiilor; ele se potrivesc pur și simplu cu deținerile cu cel al unui indice de referință, cum ar fi S&P 500.

Fonduri speculative vs. Fonduri mutuale: diferențele

Diferențele dintre fondurile speculative și fondurile mutuale sunt factorii cheie care decid să aleagă care este cel mai potrivit pentru investitorul individual.

Iată care sunt diferențele cheie între fondurile speculative și fondurile mutuale:

Accesibilitate

Deși fondurile speculative și fondurile mutuale au anumite limitări în ceea ce privește investițiile, cum ar fi investițiile inițiale minime, fondurile speculative nu sunt la fel de accesibile pentru investitorii principali ca fondurile mutuale. De exemplu, unele fonduri speculative necesită ca investitorul să aibă o valoare netă minimă de 1 milion USD sau să aibă investiții inițiale minime mult mai mari decât fondurile mutuale. Unele fonduri mutuale au investiții inițiale minime de 100 USD și niciuna dintre ele nu are cerințe în valoare netă.

cheltuieli

Fondurile speculative au de obicei cheltuieli mult mai mari decât fondurile mutuale. De exemplu, fondurile speculative au adesea cheltuieli care depășesc 2,00%, în timp ce majoritatea fondurilor mutuale au cheltuieli care depășesc 1,00% sau mai mici. De asemenea, fondurile speculative pot, de asemenea, să reducă profiturile înainte de a le transmite investitorilor.

Obiectiv / Performanță

Fondurile speculative sunt în general concepute pentru a produce randamente pozitive în orice mediu economic sau de piață, chiar și pe piețele de recesiune și de urgență. Cu toate acestea, din cauza acestei caracteristici defensive, randamentele pot să nu fie la fel de mari ca unele fonduri mutuale pe piețele taur. De exemplu, un fond de acoperire poate produce o rată de rentabilitate de 4-5% în timpul unei piețe de urgență, în timp ce fondul bursier mediu scade în valoare cu 20%. În timpul unei piețe de taur, fondul de acoperire ar putea produce în continuare randamente scăzute cu o singură cifră, în timp ce fondul mutual de acțiuni ar putea produce un randament ridicat de o singură cifră la două cifre. Pe termen lung, un fond mutual de acțiuni cu costuri reduse ar produce de obicei un randament mediu anual mai mare decât un fond tipic de acoperire.

Linia de jos a fondurilor de acoperire în raport cu fondurile mutuale

Cel mai mare avantaj al fondurilor de acoperire poate fi potențialul lor de a produce randamente constante ca inflația spațială, reducând în același timp riscul de piață. Cu toate acestea, investitorul mediu nu va avea o valoare netă mare sau o investiție inițială minimă necesară adesea pentru a investi în ei în primul rând.

Pentru majoritatea investitorilor, un portofoliu divers de fonduri mutuale și / sau fonduri tranzacționate în schimburi (ETF) este o alegere mai inteligentă a investițiilor decât fondurile speculative. Acest lucru se datorează faptului că fondurile mutuale sunt mai accesibile și mai ieftine decât fondurile speculative, iar profiturile pe termen lung pot fi egale sau mai mari decât cele ale fondurilor speculative.

Cum se utilizează un credit ipotecar privat – un împrumut care Beneficii Toată lumea

Cum se utilizează un credit ipotecar privat

Un credit ipotecar privat este un împrumut făcut de un individ sau o afacere care nu este un creditor ipotecar tradițional. Fie că sunteți de gândire de împrumut pentru o casă sau de creditare de bani, împrumuturi private, poate fi benefică pentru toată lumea, dacă acestea sunt efectuate în mod corect. Cu toate acestea, lucrurile pot merge, de asemenea prost – pentru relația dumneavoastră și finanțelor dumneavoastră.

Pe măsură ce evaluați decizia de a utiliza (sau oferă) un credit ipotecar privat, păstrează imaginea de ansamblu în minte.

De obicei, scopul este de a crea o soluție de tip win-win în cazul în care toată lumea câștigă financiar, fără a lua prea mult risc.

Ipotecare private sau bani greu? Această pagină se concentrează pe credite ipotecare cu o persoană cunoscută . Dacă sunteți în căutarea de a împrumuta de la creditorii privați (care nu cunosc personal), citiți despre credite greu bani. Creditorii greu bani sunt utile pentru investitori și alții care au un timp de greu obtinerea aprobat de creditori tradiționale. Ele sunt de multe ori mai scumpe decât alte ipoteci și are nevoie de rate scăzute LTV.

De ce Go Private?

Lumea este plină de creditori, inclusiv băncile mari, uniunile de credit locale, și creditorii on-line. Deci, de ce nu trebuie doar să completați o cerere și să împrumute de la unul dintre ei?

Calificare: Pentru început, debitorii ar putea să nu fie în măsură să se califice pentru un împrumut de la un creditor tradițional. Băncile necesită o mulțime de documentare, și , uneori , finantele nu va arata modul în care banca vrea. Chiar dacă sunteți mai mult decât capabil de a rambursa împrumutul, creditorii de masă sunt necesare pentru a verifica dacă au capacitatea de a rambursa, și au criterii specifice pentru a finaliza această verificare.

De exemplu, persoanele care desfășoară activități independente nu au întotdeauna formele W2 și istoricul de lucru constant, care creditorii, precum si adultii tineri s-ar putea să nu au scoruri de credit bune (încă).

Păstrați – l în familie: Un împrumut între membrii familiei pot avea sens financiar bun.

  • Debitorii pot economisi bani prin plata unei rate relativ scăzută a dobânzii membrilor familiei (în loc de a plăti ratele dobânzilor bancare). Nu uitați să urmați regulile IRS, dacă aveți de gând să mențină o rată scăzută.
  • Creditorii cu bani în plus pe de o parte poate câștiga mai mult de creditare decât ar obține de la depozitele bancare, cum ar fi CD-uri și conturi de economii.

Înțeleagă riscurile

Viața este plină de surprize, iar orice împrumut poate merge prost. Desigur, toată lumea are intenții bune, iar aceste oferte par adesea ca o mare idee când vin mai întâi în minte. Dar pauza suficient de lung pentru a lua în considerare următoarele probleme înainte de a ajunge prea adânc în ceva care va fi dificil să vă relaxați.

Relațiile: relațiile existente între debitor și vânzătorul poate schimba. Mai ales în cazul în care lucrurile devin dificile pentru debitor, debitori pot simti stres suplimentar și vinovăție. Creditorii se confruntă , de asemenea , complicații – acestea ar putea avea nevoie pentru a decide dacă să pună în aplicare acorduri sau de a lua cu severitate o pierdere.

Toleranța la risc Creditor: Ideea poate fi de a face un împrumut (cu speranța de a fi rambursate), dar surprize se întâmplă. Evaluează capacitatea creditorului de a lua de risc (devenind incapabil să se pensioneze, riscul de faliment, etc.) , înainte de a merge mai departe. Acest lucru este important mai ales în cazul în care altele sunt dependente de creditor (copiii aflați în întreținere sau soți, de exemplu).

Valoarea de proprietate: Real Estate este scump. Fluctuațiile în valoare poate ridica la zeci (sau sute) de mii de dolari. Creditorii trebuie să fie confortabil cu condiția de proprietate și locația – în special , cu toate ouăle într – un singur coș.

Întreținere: Este nevoie de timp, bani, și atenția pentru a menține proprietatea. Chiar și cu un inspector bun, probleme de vin. Creditorii trebuie să fie sigur că reședința sau proprietarul va aborda problemele înainte de a ieși din mână și să fie în măsură să plătească pentru întreținere.

Titlu și probleme de ordin plăților: Creditorul ar trebui să insiste cu privire la asigurarea creditului , cu un drept de gaj ( a se vedea mai jos). În cazul în care debitorul adaugă orice ipoteci suplimentare (sau cineva pune un sechestru asupra casei), veți dori să fie sigur că creditorul este plătit mai întâi. Cu toate acestea, veți dori , de asemenea , pentru a verifica pentru orice probleme înainte de cumpărare de proprietate. Creditorii ipotecari tradiționale insista pe o căutare titlu, și debitor sau creditor ar trebui să se asigure că proprietatea are un titlu clar. Titlul de asigurare oferă protecție suplimentară, și ar fi o achiziție înțelept.

Complicații fiscale: legile fiscale sunt dificil, și se deplasează sume mari de bani în jurul valorii pot crea probleme.

Înainte de a face ceva, vorbi cu un consultant fiscal local, astfel încât să nu te prins prin surprindere.

Acordurile ipotecare private

Orice împrumut ar trebui să fie bine documentate. Un bun acord de împrumut pune totul în scris, astfel încât așteptările fiecăruia sunt clare și există mai puține surprize posibile. După mai mulți ani, tu (sau altă persoană) se poate uita ce ai discutat și ce ai avut în minte, dar un document scris are o memorie mult mai bine.

Documentația face mai mult decât să păstreze relația intactă – protejează ambele părți la un credit ipotecar privat. Din nou, nu știi ce nu știi despre viitor, și cel mai bine este să se evite orice capete libere legale din get-go. Mai mult decât atât, un acord scris s-ar putea face munca de afacere mai bună din punct de vedere fiscal.

Pe măsură ce examinați acordul dvs., asigurați-vă că fiecare detaliu imaginabile este scris, începând cu:

  • Atunci când sunt plățile datorate? Lunar, trimestrial, în prima zi a lunii, etc.
  • Ce se întâmplă dacă plățile nu sunt primite? Poate creditorul percepe o taxă, și există o perioadă de grație?
  • Cum / în cazul în care ar trebui să se facă plăți? Plățile electronice sunt cele mai bune.
  • Poate prepay împrumutat, și există nici o penalizare pentru a face acest lucru?
  • Este împrumut garantat cu orice garanție? Fi mai bine.
  • Ce poate face creditor în cazul în care debitorul ratează plăți? Poate taxele taxa creditor, un raport agențiilor de credit, sau pe acasă bloca accesul pe piață?

Secure împrumutului

Este înțelept să asigure interesul creditorului – chiar și în cazul în care creditorul și debitorul sunt prieteni apropiați sau membri ai familiei. Un împrumut garantat permite creditorului să ia proprietatea (prin blocarea pieței) și a obține banii înapoi într-un cel mai rău caz-scenariu.

Chiar este necesar? Din nou, nu știi ce nu știi despre viitor.

Un debitor (care are capacitatea și orice intenție de a rambursa) poate muri sau dat în judecată în mod neașteptat. În cazul în care proprietatea este deținut în doar numele debitorului – fără un drept de gaj depus în mod corespunzător – creditorii pot merge după acasă sau presiunea lor debitorului de a utiliza valoarea de origine pentru a satisface o datorie. Un  securizat  ipotecar ajută la protejarea interesului creditorului, presupunând că totul este structurat corect. De fapt, termenul „ipoteca“ înseamnă punct de vedere tehnic „ de securitate“ – nu „împrumut.“

Asigurarea unui împrumut cu proprietate poate ajuta, de asemenea, cu taxe. De exemplu, debitorul ar putea fi capabil de a deduce costurile dobânzilor la credit, dar numai în cazul în care împrumutul este asigurat în mod corespunzător. Discutați cu un preparator fiscal local sau CPA pentru mai multe detalii și idei.

Cum sa faci un credit ipotecar privat corect

Dacă aveți în vedere un credit ipotecar privat, cred ca un creditor „tradițional“ (deși vă poate oferi în continuare rate mai bune și un produs mai consum-friendly). Imaginează-ți ce ar putea merge prost, iar structura afacere, astfel încât să nu depind de noroc, amintiri bune, sau intenții bune.

Pentru documentare (acorduri de împrumut și drept de retenție de depunere, de exemplu), a lucra cu experți calificați. Discutați cu avocați locali, preparator fiscale și alte persoane care vă pot ajuta să ghida pe parcursul procesului. Dacă lucrați cu sume mari de bani, acest lucru nu este un proiect DIY. Mai multe servicii online pot ocupa totul pentru tine, și furnizorii locali de servicii pot face, de asemenea, de locuri de muncă. Întrebați exact care sunt furnizate servicii, incluzând:

  • Vei primi în scris contracte de ipoteca?
  • Plățile pot fi manipulate de către altcineva (și automate)?
  • Documentele vor fi depuse cu guvernele locale (pentru a garanta împrumutul, de exemplu)?
  • Vor fi raportate plăți pentru creditarea birourilor (care ajuta la construirea debitorilor de credit)?

Atunci când este sigur pentru a închide un card de credit?

Atunci când este sigur pentru a închide un card de credit?

Ai lucrat din greu pentru a menține scoruri de credit bune, dar adevărul este că, chiar și o greșeală aparent nevinovată are potențialul de a anula eforturile. greșeli de credit, cum ar fi întârzierea plăților, conturile de colectare, sau maxing cărțile de credit se pot transforma rapid scorurile de credit anterior impresionante în ceva mult mai puțin atractivă. Asta înseamnă că ratele dobânzilor mai mari la creditele viitoare, care se pot adăuga până la mii de dolari suplimentare plătite în interes.

Închiderea vechi conturi de card de credit este o altă gafă de credit, care are potențialul de a vă scoruri mai mici. Dar, nu este o garanție că se va întâmpla. Dacă aveți un cont de card de credit pe care doriți sau trebuie să închideți, există măsuri de precauție care le puteți lua pentru a proteja scorurile de credit în timp ce încă te debarasarea de un cont nedorit.

De ce Închiderea Carduri de credit pot răni Scorul de credit

Există un mit destul de incapatanat de credit cu privire la impactul închiderii unui cont de card de credit și ce înseamnă pentru scorurile. Mitul este că, atunci când închideți un cont vechi de card de credit, veți pierde beneficiul vârsta contului.

scoring de credit, cum ar fi FICO și VantageScore iau în considerare într-adevăr, vârsta contului dvs. cele mai vechi și vârsta medie a conturilor dvs. atunci când se calculează scorurile de credit. Cu toate acestea, închiderea unui cont nu șterge istoricul său – inclusiv vârsta acesteia – din rapoartele de credit.

Nu numai istoria unui cont închis va rămâne pe rapoartele de credit, dar scoring de credit va continua să ia în considerare vârsta contului, de asemenea. Și, chiar mai bine, un cont închis continuă vârstei. Deci, dacă ai închis un card de credit în vârstă de cinci ani, astăzi … în 12 luni, acesta va fi un card de credit în vârstă de șase ani.

Acum , că ne – am demascat mitul, aici e real , motivul pentru care închiderea contului vechi de card de credit s – ar putea răni scorurile: modele de notare de credit ia în considerare relația dintre soldurile și limitele de credit de pe conturile de card de credit. Mai precis, modele de credit scoring va calcula raportul dvs. de utilizare batanta sau, cu alte cuvinte, cât de mult din creditul disponibil vă utilizează sub formă de card de credit soldurile.

Raportul se calculează prin însumarea soldurilor de pe plastic și împărțind acest număr la suma tuturor limitelor de credit – chiar și pe carduri încă deschise pe care nu le utilizați. Asta înseamnă că, chiar dacă nu utilizați un card, limita de credit neutilizate este de a ajuta pentru a menține acest raport de utilizare mai mici. Dacă închideți contul, veți pierde imediat valoarea limitei de credit neutilizate, iar scorurile vor merge probabil în jos de o anumită cantitate. De aceea, de multe ori ai citit articole despre pericolele de închiderea conturilor de card de credit.

De ce ar putea avea nevoie pentru a închide un card de credit

În cele mai multe cazuri, nu este recomandabil să se închidă un cont de card de credit neutilizate din cauza potențialului impact negativ asupra scorurile de credit. Doar dacă nu este cu adevărat necesar, ar trebui să lăsați conturile de card de credit deschise.

Există, totuși, excepții de la această regulă.

Poate fi necesar pentru a închide un cont comun card de credit, după o separare. Un alt exemplu, în cazul în care s-ar putea dori să închidă un cont de card de credit ar putea fi atunci când aveți un card în portofel, cu o taxă anuală neatractiv. Și s-ar putea provoca închiderea accidentală a unui cont prin faptul că nu utilizarea cardului pentru o perioadă lungă de timp. emitenții de carduri urăsc inactivitate, deoarece inactivitate înseamnă că nu venituri.

Cum se închide un cont vechi Card de credit în condiții de securitate

Indiferent de motivul pentru închiderea unui cont de card de credit, cu o planificare adecvată, poate fi posibil să se facă acest lucru cu foarte puțină nici un prejudiciu scor de credit.

Amintiți-vă, motivul real închide un cont vechi ar putea afecta scorurile de credit se datorează faptului că închiderea contului ar putea ridica raportul dvs. de utilizare turnantă. Cu toate acestea, în cazul în care toate cardurile de credit au deja $ 0 solduri, apoi se închide un cont neutilizat nu va crește gradul de utilizare. Prin urmare, închiderea contului dvs. probabil nu va avea nici un impact asupra scorurile de credit în această situație.

Doar pentru a fi în siguranță, dacă sunteți cu adevărat angajamentul de a închide un cont de card de credit ar trebui să se gândească la calendarul. Nu închideți cardul dacă vă gândiți de a aplica pentru un împrumut sau un alt card. Așteptați până când închideți pe împrumut și apoi închideți contul. În acest fel, salvați orice picătură potențial punctaj pentru după ce ați fost deja aprobat.

Pierdut Card de debit? Aflați ce trebuie să faci repede

Pierdut Card de debit? Aflați ce trebuie să faci repede

Ți-ai pierdut cardul de debit – sau mai rău, cineva a furat – și ești îngrijorat de contul bancar. Ce ai nevoie sa faci? Acționeze rapid, iar acest lucru va fi în spatele tău înainte să-l știi. Dacă nu acționează rapid, unele dintre cele mai mari temeri ar putea deveni realitate.

Este posibil să imaginezi o situație neplăcută: un hoț folosește cardul pentru a se scurge contul bancar, dar facturile continua sa vina in Deoarece banii sunt toate plecat, controalele vor sări și plățile vor fi inversate..

Va trebui să plătească penalități, și chiar banca va tine ding pentru taxele de descoperit de cont. Mai mult decât atât, escrocii pot găsi o modalitate de a cheltui mai mult decât trebuie, chiar și în contul tău.

Puteți evita ca cel mai rău caz scenariu, urmând pașii de mai jos.

Luați legătura cu banca

Luați legătura cu banca imediat după ce e clar că placa lipsește (în cazul în care acesta a fost furat sau dacă ați renunțat la speranța de a găsi un card rătăcit). În mod ideal, veți avea un extras de cont bancar la îndemână, cu numărul de telefon emitentul cardului dvs. sau vă puteți conecta la contul dvs. și pentru a găsi informații de contact on-line. Conectarea la contul dvs. online este deosebit de util, deoarece vă permite să vedeți dacă a fost utilizat cardul, deoarece ați pierdut-o.

Dacă trebuie, puteți face o căutare web pentru site – ul emitentului cardului, dar feriți – vă de site – uri Impostor care au fost create cu scopul de capturare a consumatorilor îngrijorați (care sunt în grabă să predea informații personale cum ar fi un număr de securitate socială , pentru că ei nu au un număr de card la îndemână).

Asigurați-vă că faceți clic în jurul valorii de un pic pentru a vă asigura că sunteți la un site legitim gratuit majore tehnice, de ortografie sau erori gramaticale, și nu declanșează nici avertismente de securitate din browserul web.

În unele cazuri (dacă este un week-end si banca la o instituție mică, de exemplu), nu s-ar putea ajunge direct banca.

Unele contract de card emitenți cu furnizorii de servicii, care va îngheța pur și simplu cardul dvs., și va trebui să urmeze banca dvs. în timpul orelor de program.

Ce de spus

Să emitentul cardului știu că nu aveți card, și că este fie pierdut sau furat. Dacă ați observat orice tranzacții neautorizate on-line, asigurați-vă că pentru a le spune. Dacă ați pierdut pur și simplu cardul (și nu sunteți conștienți de faptul că a fost furat), întrebați despre o înghețare temporară. Acestea pot fi în măsură să dezactivați cartela pentru câteva zile, în cazul în care se transformă în hainele pe care le purtau weekend-ul trecut. Cu toate acestea, nu fiecare emitentul cardului oferă o înghețare temporară, și poate fi necesară pentru a anula complet cardul.

Este o idee bună să urmărească cu emitentul cardului, în scris, mai ales dacă sunteți îngrijorat de cardul utilizat în mod fraudulos. Trimite o scrisoare emitentului explicând că nu aveți card și că acesta ar trebui să fie anulat. Asigurați-vă că pentru a include data scrisorii, și de a folosi un serviciu de livrare, care va confirma faptul că scrisoarea a fost livrat (confirmare de primire USPS, sau un număr de urmărire serviciu de livrare).

Anulare automat de facturare

Acum că cardul dvs. este dezactivat, asigurați-vă că pentru a notifica pe cineva care ar putea încerca în mod legitim să utilizeze cardul. S-ar putea ca plățile facturate cardul în mod automat în fiecare lună, dar aceste plăți nu vor trece prin mai.

Să Biller dvs. știu acest lucru înainte de timp, și să ofere un număr de card de înlocuire, astfel încât să puteți evita taxele și dureri de cap.

În unele cazuri, banca ar putea permite câteva taxe să vină prin dacă aceste taxe au fost ating în mod regulat cardul anterior (în ultimele șase luni, de exemplu). Acest lucru vă oferă un pic de timp suplimentar pentru a actualiza totul, dar cu banca , pentru a fi sigur.

Cât de rău este?

Acum, că v-ați asigurat împotriva utilizării frauduloase, vă întrebați cât de mult acest lucru va costa. Este cel mai probabil ca singura cost va fi o taxa plătită emitentul cardului pentru un card de înlocuire.

În cazul în care cardul este utilizat în mod fraudulos, răspunderea dvs. depinde de cât de repede te porți. Fondurile transferul electronic Act (AELS) spune că nu sunteți responsabil pentru orice cheltuieli după ce notifică băncii că cardul lipsește.

În cazul în care orice tranzacție a trecut prin înainte de a notificat banca, puteți limita pierderile la 50 $, atâta timp cât vă notifice banca în termen de două zile de realizând că cardul lipsește. Dacă depășiți marca două zile, crește riscul dumneavoastră la 500 $ – dar încă trebuie să notifice banca care cartea de credit lipsesc în termen de 60 de zile de la banca trimite declarația dumneavoastră. Dacă nu reușesc să notifice banca în termen de 60 de zile, răspunderea este nelimitată; hoții pot drena contul dvs. și epuiza orice linii de credit disponibile, iar tu ai noroc daca nu ai un motiv bun pentru incapacitatea de a notifica banca (de exemplu, ați fost internat în spital).

După cum puteți vedea, cu atât mai repede te porți, mai sigur ești.

Ce se întâmplă dacă sunteți responsabil pentru taxele frauduloase? Hoții poate fi folosit cardul înainte de a contactat banca pentru a dezactiva. Puteți cere întotdeauna banca pentru a anula aceste tranzacții, dar banca nu trebuie să vă satisfacă cererea. Dacă trebuie să mănânce taxele, contactați agentul de asigurare pentru a afla dacă proprietar dvs. sau polița de asigurare arendatorului va acoperi oricare dintre pierderile.

Costul Ascuns de a folosi un card de debit

Taxe POS și taxe: Punct de vânzare Prezentare generală

Costul Ascuns de a folosi un card de debit

Comercianții cu amănuntul și comercianți online folosesc la punctul de vânzare (POS) sisteme pentru a finaliza vânzări și ține evidența tranzacțiilor. Un POS poate fi la fel de simplu ca un registru de verificare, sau ceva mai complex , care este legat de alte sisteme.

Atunci când majoritatea dintre noi se vedea POS pe termen, se referă la o tranzacție – de obicei , o achiziție face cu cardul de debit. Pe extrasele de cont (sau istoricul de tranzacții on – line), eticheta poate fi aplicată la suma pe care ați plătit un comerciant, sau s – ar putea semnala că ați fost taxat suplimentar taxele pentru utilizarea cardului.

Taxe POS

Dacă încercați să dau seama ce o tranzacție în istoricul contului dvs. înseamnă, probabil se referă la o achiziție făcută în persoană, la un comerciant cu amănuntul.

Taxele care apar cu „ POS “ sunt de obicei realizate cu cardul de debit, în cazul în care ați ales „debit“ , la finalizarea comenzii și ați introdus codul PIN pe dispozitivul de plată distribuitorului (spre deosebire de alegerea „Credit“ și semnarea pentru achiziționarea).

achizițiile online și tranzacții în persoană poate avea ca rezultat atat la POS care apare pe extrasul.

Taxe neautorizate? Dacă vedeți cheltuieli pe care nu le recunosc, de cercetare tranzacția cât mai curând posibil. Taxe POS înseamnă că cineva a cumpărat ceva folosind cartea (care , în general , nu sunt facturi automate recurente).

Identificarea taxelor: Numele vânzătorului sau comerciantului trebuie să apară alături de orice taxe. Cu toate acestea, uneori , numele nu este de ajutor – afacerea s – ar putea folosi un alt nume decât cel pe care îl gândesc.

Dacă vezi ceva ce nu recunosc, face o căutare web pentru numele exact pe care îl vedeți în istoricul tranzacțiilor. În multe cazuri, veți afla numele mai frecvente (pentru că alții, ca tine, întrebat același lucru). Dacă sunteți încă lovit, uita-te înapoi prin calendarul dvs. și cred că înapoi la toate cheltuielile care le-ați făcut pentru a verifica dacă sunteți de fapt responsabil pentru taxa.

Frauda în contul dvs.: În cazul în care cartea a fost utilizat fără permisiunea dvs., în general , aveți dreptul de a obține aceste taxe inverse. Dar trebuie să acționeze rapid. Legea federală spune că nu sunteți responsabil pentru anumite tipuri de fraudă și erori în contul bancar. Luați legătura cu banca în termen de două zile de la descoperirea oricăror taxe suspecte – dacă așteptați prea mult timp (mai mult de 60 de zile), s -ar putea fi pe deplin responsabil pentru plata facturii.

Cardurile de credit sunt mai sigure: pentru cheltuielile de zi cu zi și de cumpărături on – line, un card de credit este de multe ori mai sigur decât un card de debit.

Cardurile de debit au acces direct la contul dvs. de verificare, astfel încât frauda și erorile pot scurge instantaneu contul – făcându-vă să alerga afară de bani de cheltuială și sări de plăți. Cărți de credit, pe de altă parte, au o perioadă de grație, care vă permite să plătească până la o lună mai târziu (sau mai mult, dacă doriți să plătească dobânzi – care nu ar trebui să facă). Obținerea de greșeli elucidate doar înseamnă că veți avea temporar un proiect de lege mai mare carte de credit – dar contul dvs. de verificare va fi neatins.

Taxe suplimentare POS

O taxă POS poate fi, de asemenea, o taxă suplimentară care taxele bancare atunci când utilizați cardul de debit. Dacă alegeți „debit“ la finalizarea comenzii și de a folosi codul PIN, băncile, uneori, percepe o taxă suplimentară (de obicei, în jurul valorii de un dolar sau mai puțin).

Nu toate băncile percep taxe POS. Citiți amendă de imprimare de la banca dvs. înainte de a utiliza cardul. Dacă banca percepe taxe, aveți mai multe opțiuni:

  • Utilizați o altă bancă. Este tot mai rare pentru bănci de a percepe aceste tipuri de taxe, deci există o șansă bună , puteți găsi o altă bancă , care costă mai puțin. Aveți posibilitatea de a păstra contul dvs. existent și să deschideți un cont de verificare on – line (cu un card de debit) , care vă permite să utilizați de plastic pentru drum liber. , Uniuni de credit mici locale sunt , de asemenea , un pariu bun.
  • Alegeți „credit“ în loc. Băncile câștigă mai puțin de venit atunci când alegeți „debit“ , astfel încât unii încearcă să compenseze prin adăugarea unei taxe. Taxa poate fi minoră, dar vă oferă un impuls de a alege „credit“ data viitoare. Cu toate acestea, comercianții cu amănuntul pot ajunge să plătească în plus atunci când faci asta – ceea ce face mai greu pentru magazinele preferate pentru a rămâne în afaceri și oferă prețuri mici.

Dacă nu utilizați numerar sau cecuri, cineva întotdeauna plătește o taxă pentru procesarea plăților.

Bănci și rețele de prelucrare a cardului percepe taxe de bețivan pentru comercianții cu amănuntul , atunci când plătiți din plastic. Taxele sunt mai mici atunci când alegeți „debit“ , ceea ce face comercianții cu amănuntul fericit. Dacă alegeți „Credit“ , în schimb, comercianții cu amănuntul să plătească taxe mai mari (deci nu trebuie să), dar trebuie să se aștepte aceste comercianții cu amănuntul să treacă costurile pe la tine sub forma unor prețuri mai mari.

Comercianți de încărcare taxe?

Unii comercianți nu construiesc aceste taxe în tarifarea acestora. În schimb, ei preferă să încarce mai  mult decât  pentru clienții care creează costuri suplimentare (clienții care plătesc prin intermediul rețelelor mai scumpe cărți de credit). De exemplu, s – ar putea percepe o taxă pentru clienții care plătesc cu credit, sau s – ar putea impune o sumă minimă de achiziție pentru plățile prin card de credit.

Este legal? Suprataxele și cerințele minime de achiziție sunt permise în anumite state, dar , uneori , comercianții percepe consumatorilor mai mult decât li se permite să (și pot impune minime atunci când nu ar trebui să). Chiar și atunci când comercianții nu încalcă legea, ar putea încălca normele care au fost de acord să urmeze pentru a accepta din plastic.

Fapte importante despre Despăgubire de Asigurari de Sanatate

Alegerea unui mai flexibil Politica de asigurări sociale de sănătate cu restricții mai puțin

Fapte importante despre Despăgubire de Asigurari de Sanatate

Ce este un plan Despăgubire de Asigurari de Sanatate?

Un Despăgubire de asigurări de sănătate plan este un plan de asistență medicală care vă permite să alegeți medicul, personalul medical, spital sau furnizorul de servicii de alegere și vă oferă cea mai mare cantitate de flexibilitate și libertate într – un plan de asigurare de sanatate.

Planurile de sanatate indemnizare sunt, de asemenea, cunoscut ca un „plan de indemnizație tradițională“ sau a unui „plan de taxa pentru serviciu“. Planul ajuta la furnizarea de protecție împotriva costurile de cheltuieli medicale.

Avantajele despagubirii Planuri de Asigurari de Sanatate

O caracteristică esențială a planului de indemnizație de asigurări de sănătate este că nu te obliga sa alegi un medic primar de ingrijire.

Politica de sănătate despăgubire este diferită de politicile oferite de organizațiile de întreținere a sănătății (HMOs) si organizatii furnizor de preferat (PPOs), deoarece vă permite să obțineți asistență medicală în cazul în care le alegeți, apoi politica de sănătate indemnizație oferă compensații pentru o parte set de costurile. În plus, planurile de asigurări de sănătate de răspundere civilă sunt, de asemenea, unice, deoarece acestea vă permit să se auto-se referă la specialiști, nu aveți nevoie pentru a obține o sesizare pentru a obține compensate dacă alegeți să vedeți un specialist.

Genul de libertate disponibile printr-un plan de asigurări de sănătate de răspundere civilă pot fi valoroase pentru conducerea propriu de îngrijire a sănătății. Acest lucru este semnificativ diferit decât HMOs, PPOs și API care utilizarea gestionate de îngrijire și vă poate forța de a alege un furnizor de ingrijire primara, ca parte a planului.

Planurile de asigurări de sănătate de asigurare nu implică o rețea de furnizor.

Este un plan de despăgubire de asigurări de sănătate potrivit pentru tine si familia ta?

Planurile de asigurări de sănătate Despăgubire au cele mai multe avantaje atunci când sunt importante pentru tine următoarele:

  • Nu trebuie sau doresc să se angajeze la un medic primar de ingrijire. Spre deosebire de HMO si PPO planul lui de sănătate indemnizație nu vă forțați să selectați medicul dumneavoastră de îngrijire primară, prin urmare, acest lucru devine și avantaj în a avea libertatea de alegere.
  • Nu te superi de plată un pic mai mult pentru costurile de asigurări de sănătate sau deductibile
  • Nu sunt îngrijorați cu privire la selectarea furnizorilor care nu sunt verificate pentru costurile. Ceea ce înseamnă că, pentru că nu fac parte dintr-o rețea într-un plan de asigurare de sănătate de răspundere civilă, costurile medicilor și specialiștilor pe care le alegeți se poate extinde dincolo de definiția UCR. Va trebui să acorde o atenție la modul în care opțiunile afecta costurile.
  • Trăiești într-o regiune geografică în care accesul la medici și serviciile medicale dorite nu ar fi incluse într-un plan de HMO sau PPO.

Despăgubire de Asigurari de Sanatate Costurile planului si deductibile

planuri de asigurare de despăgubire să plătească o parte din costurile medicale de la furnizorul de servicii de alegere, dar poate fi supus unei sume deductibile.

Cu un plan de indemnizație, veți plăti prima parte a costurilor medicale până când nu au plătit până la limita de partea ta, care este cunoscut sub numele de deductibile. Fransiza într-un plan de indemnizatie poate varia de la 100 $ pentru persoane fizice și de până la 500 $, în medie, pentru familii și variază în funcție de furnizorul de servicii sau de societatea de asigurare.

Odată ce ați plăti deductibile, planul ar plăti pentru restul cheltuielilor de asigurări de sănătate până la limitele maxime ale contractului dumneavoastră de contract.

Politicile de indemnizare pot include, de asemenea, co-plata sau clauze de co-asigurare. Cu toate că planurile de asigurări de sănătate Indemnizația poate costa uneori mai mult din buzunar pentru persoane fizice, avantajul de auto-referindu-se la specialiști și având libertatea de a avea acces la asistență ori de câte ori doriți, fără limitări de geolocalizare este bine în valoare de investiții pentru mulți.

Planurile de Asigurari de Sanatate indemnizare vs HMO planuri și PPO

Spre deosebire de HMO si PPO planuri de asigurări de sănătate, cele mai multe politici de despăgubire vă permit să alege orice medic , specialist și spital pe care doriți , atunci când caută servicii de îngrijire a sănătății. Planurile de indemnizatie sunt considerate taxa pentru servicii de planuri de asigurări de sănătate în cazul în care aveți libertatea de a alege serviciile de îngrijire a sănătății și atâta timp cât serviciile dvs. sunt eligibile s -ar putea percepe o taxă în funcție de modul în care sunt scrise regulile de politică.

Uneori, planurile de indemnizatie de asigurare de sanatate costa mai mult HMOs si PPOs, dar payoff este flexibilitatea de opțiuni.

Accesul la specialiști cu indemnizare Planuri de Asigurari de Sanatate

Capacitatea de a auto-se referă la un specialist poate fi un avantaj semnificativ în obținerea cea mai bună îngrijire a sănătății și este ușor de una dintre cele mai mari avantaje cu planuri de asigurare de răspundere civilă de îngrijire a sănătății.

4 Taste importante pentru înțelegerea unui plan de Despăgubire de Asigurari de Sanatate

Dacă aveți posibilitatea de a alege o poliță de răspundere civilă pentru asigurări de sănătate, aici sunt patru puncte importante de reținut:

1. Planurile de indemnizare și rata obișnuită, Cutumiar și rezonabilă (RUE)

UCR ratele sunt sumele pe care furnizorii de servicii medicale din zona dvs., de obicei, taxa pentru servicii, deoarece planurile de indemnizatie sunt planuri de asigurări de sănătate autogestionat nu există nici o rețea care specifică ratele pe care furnizorii alese vor percepe. Ca rezultat, veți dori să vă familiarizați cu costurile pe care planul le desemnează ca de obicei și obișnuită, față de ceea ce furnizorul ales va taxa pentru servicii, pentru a evita costurile neașteptate. În special, dacă te duci la alte regiuni geografice. În majoritatea furnizorilor generali îndeplinesc criteriile, cu toate acestea, este important să fie informat atunci când utilizați un plan de autoadministrat ca un plan de indemnizație de asigurări de sănătate.

2. Înțelegerea și Deductibile coplăți pentru Despăgubire de Asigurari de Sanatate

Este posibil să aveți o deductibile. Deductibilă este suma pe care trebuie să plătească înainte sunt furnizate prestații de politică. În cazul în care taxele de îngrijire a sănătății sunt acoperite, sau eligibil pentru plată în cadrul politicii, se vor aplica deductibile.

După deductibile, vi se poate cere să plătească o co-plată. O coplata este un procent pe care îl plătiți din taxele rămase după deductibile. De exemplu: În cazul în care taxele sunt eligibile pentru $ 800 și aveți un $ 200 de deductibile, atunci care lasa de 600 $ din stânga. Spune co-plată este de 20%. Asta înseamnă că încă mai trebuie să plătească 20% din suma rămasă de 600 $, ceea ce ar fi de $ 120 de. Aflați cerințele deductibile si co-asigurare a unui plan de asigurări de sănătate de răspundere civilă pentru a fi sigur că sunt în măsură să acopere costurile.

Unele politici de sănătate Indemnizatie oferă, de asemenea, o sumă maximă pe care va trebui să plătească în calitate de co-asigurare. Aceste politici devin avantajoase pentru că odată ce te-a lovit maxim de plătit, nu mai trebuie să plătească co-asigurare. În funcție de situația dumneavoastră medicală acest lucru poate ajuta la gestionarea costurilor maxime pe care le-ar plăti, ca parte a politicii.

3. indemnizare Planuri de sănătate Nu limitați accesul Bazat pe Locul de amplasare geografică

Așa cum sa explicat în definiția noastră a planului de sanatate indemnizatie de mai sus, într-un plan de indemnizație, aveți libertatea de a alege medicul dumneavoastră, specialist sau spital cu puține, dacă există limitări.

În unele cazuri, HMO si PPO pot limita opțiunile pentru un medic, specialist sau spital de restricție geografică, sau zona în care se află furnizorul. Acest lucru oferă un avantaj semnificativ pentru libertatea oferită de un plan de indemnizație pentru mulți oameni.

4. Planuri de indemnizare și de prevenire, servicii de sănătate

Unele planuri de asigurări de sănătate indemnizații nu poate acoperi servicii de prevenire, în timp ce altele fac. servicii de prevenire de îngrijire a sănătății se numără examenele anuale, verificarea și alte vizite de rutina de birou, care sunt concepute pentru a preveni bolile. Înainte de a selecta un plan de sănătate, să fie sigur și discuta modul în care serviciile de prevenire sunt asigurate, și cât de mult vă puteți aștepta de compensare. Acest lucru va ajuta să faceți alegerea pentru cel mai bun plan posibil. În unele cazuri, costurile acestor servicii nu pot fi luate în considerare deductibile.

Cum să știu ce este acoperit de un plan de Despăgubire de Asigurari de Sanatate

Broșura privind politica de indemnizație sau beneficii broșurii angajat va preciza termenii și condițiile de ceea ce este acoperit și ceea ce nu este acoperit. Citiți politica sau înainte de a beneficia de broșură aveți nevoie de servicii de sănătate și să ceară agent de asigurări de sănătate, compania de asigurare sau de angajator pentru a explica ceva care este neclar.

Strategii pentru a vă ajuta să economisiți mai mulți bani

Simțindu blocat cu economiile tale? Iată ce trebuie să faci

Strategii pentru a vă ajuta să economisiți mai mulți bani

Doriți să economisi mai mulți bani, să contribuie mai mult la pensionare, și de a construi un fond de urgență mai mare.

Dar te simți blocat pentru că te lupta cu o grămadă de datorii card de credit.

Ceea ce ar trebui să faci? Iată câteva indicii:

Stiu ca nu esti singur

Aproximativ unul din trei americani – aproximativ 34% – dețin revolving datorii card de credit, potrivit The Simple Dollar.

Când ne referim la datoria revolving card de credit, nu vorbim despre utilizarea cardului de plastic preferat să sune la o achiziție și de a merge imediat acasă pentru a plăti factura în întregime.

Ne referim la persoanele care dețin o lună echilibru peste o lună și se plătește dobândă pe acest echilibru.

Conform unui studiu realizat de MagnifyMoney, 76% dintre persoanele care dețin datorii card de credit plătesc ratele dobânzii de 15% sau mai mare. Dacă sunteți printre acești oameni care dețin un echilibru și de a plăti prea mult, amintiți-vă doar că tu nu ești singurul.

Crearea unui plan

Nu face doar plățile minime și speranța că datoria dumneavoastră va dispărea magic. Creați un anumit tip de un plan care va permite de a rambursa datoriile.

Puteți fie aborda card de credit care are în primul rând cel mai mic echilibru, sau se poate rambursa soldul de pe card cu cea mai mare rată a dobânzii.

Indiferent de o preferați este de până la tine. Ia oricare dintre aceste două procese sunt cele mai motivante și începe strângerea centura. Aceasta ne conduce la punctul următor.

Reduce

Pune-te pe o dieta numai numerar, astfel încât să nu rack până orice datorii suplimentare.

Taie din nou pe orice elemente care nu sunt necesare, cum ar fi îmbrăcăminte, încălțăminte, mobilier, mese de restaurant, alcool, țigări, cookie-uri, pop, chipsuri, televiziune prin cablu – orice nu este strict necesar.

Relansăm Necesitățile

Acum, că v-ați tăiat elementele discretionare cred că un pic mai profund dacă sunt sau nu cheltuielile rămase, așa-numitele „cheltuieli necesare“, sunt cu adevărat necesare.

Nu trebuie să-și petreacă atât de mulți bani pe benzină, sau poate te plimbi, plimbare cu bicicleta, sau luați autobuzul mai des?

Ai nevoie să continue să trăiască în casa ta frumos, sau ai putea să downsize un apartament mai mic și închiria locuința curentă?

Uita-te pentru moduri de a câștiga bani în plus

Vinde unele articole mai vechi pe eBay sau Craigslist. Găsiți un liber profesionist sau consultanta gig pentru a genera venituri parte.

Dacă este necesar, ridica câteva locuri de muncă babysitting, în mod ideal una în care vă puteți aduce copiii pe la casa in timp ce te uiti altcuiva, copii. Vei face bani pentru ore petrecute faci ceea ce ai fi făcut oricum.

Monitor dvs. de credit

Examinați raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că nu există semne de fraudă sau de taxe neautorizate.

Dacă vedeți, contactați emitentul cardului de credit pentru a anula cardul și neagă acuzațiile. Înscrieți-vă pentru monitorizarea de credit gratuit la un site web, cum ar fi Karma de credit sau de credit de susan.

Începe economisirea de bani pentru cheltuielile anuale

Știi deja că va trebui să-și petreacă o dată pe an, pe aniversari, vacanțe, vacante, încălzire sau răcire facturi mai mari care au loc sezonier, și așa mai departe.

Începe economisirea de bani pe tot parcursul anului, astfel încât veți fi gata atunci când aceste cheltuieli se desfășoară.

Cum se poate ști cât de mult pentru a salva? Figura ce ai cheltui pe fiecare eveniment anual dat și se împarte la 12.

De exemplu, dacă cheltui aproximativ 800 $ in fiecare sezon de vacanță pe bilete de avion pentru a vizita familia precum și câteva cadouri, împărțiți la 800 $ de 12. Se ajunge la un total de $ 66 pe lună, care este suma pe care va trebui să salvați pentru a fi gata pentru cheltuieli anuale.

Salvarea pe tot parcursul anului vă va ține de la a fi prins prin surprindere atunci când trebuie să plătească aceste facturi o singură dată.

Urmăriți veniturile și cheltuielile

Una dintre cele mai bune moduri de a te lua din nou pe drumul cel bun este prin monitorizarea cu atenție fiecare ban care vine și se stinge.

Odată ce mai mult spațiu de respirație în cadrul bugetului și sunteți datorii, nu poate fi necesar să faceți acest lucru. Pentru moment, ar trebui să fie monitorizarea cu atenție toate veniturile și cheltuielile, astfel încât să știi unde banii se întâmplă.

Puteți reduce impulsurile pe cele mai mari scurgeri de informații financiare, de asemenea.

Cheltuielile de bugetare și partajare ca cuplu cu conturi separate

Cheltuielile de bugetare și partajare ca cuplu cu conturi separate

Cum poate împărți echitabil cheltuielile dacă fiecare membru câștigă sume diferite? Unele cupluri își adună toți banii împreună într-un fond care este împreună „al nostru”. Dar dacă nu vrei să faci asta? Unele cupluri preferă să-și țină banii separat, chiar și după ce s-au căsătorit. Fiecare cip pentru a plăti anumite cheltuieli partajate, cum ar fi ipoteca sau chiria.  

Cu toate acestea, împărțirea costurilor în dolari brute – cum ar fi împărțirea unui articol de 100 de dolari în 50 de milioane de dolari fiecare – nu este o soluție durabilă dacă cele două persoane au salarii sălbatic diferite. Dacă un partener câștigă 200.000 de dolari pe an, în timp ce celălalt câștigă 20.000 de dolari pe an, ar putea fi dificil să ceri fiecărui partener să partajeze la costul ipotecii.

Acest lucru poate provoca tensiune în relații atunci când apare inechitatea de venit, dar nu trebuie. Din fericire, există câteva soluții pe care le puteți aborda, care vor face sarcina un pic mai simplă. 

Cum să menții conturi separate, dar să fii totuși corect

Dacă v-ați angajat să mențineți conturi separate, încercați această tactică: Împărțiți-vă cheltuielile în funcție de un anumit procent din venit. De exemplu, s-ar putea să fiți de acord că fiecare dintre voi va încărca 35% din venitul dvs. către costurile locuinței în fiecare lună.

Partenerul cu câștig mai mare va plăti mai mulți dolari (în bani bruti), în timp ce partenerul cu câștig mai mic va plăti mai puțini dolari bruti. Dar ambii parteneri vor plăti același procent din venitul lor. Puteți face acest lucru cu fiecare categorie de bugetare – alimente, utilități, îngrijiri veterinare și multe altele.

Una dintre cheile acestui sistem este să promovați onestitatea completă în față. Fiecare membru al cuplului trebuie să fie foarte clar despre ce câștigă și cum este bugetul lor înainte de a putea stabili cu exactitate cine datorează ceea ce în fiecare lună.

Alte optiuni

Amintiți-vă, acest sfat se aplică în special cuplurilor care doresc să mențină conturi separate și ambele facturi pentru cheltuieli comune. Aceasta nu este singura strategie pe care o folosesc cuplurile pentru a menține fonduri de bani „separate”. Iată câteva alte modalități prin care cuplurile își pot păstra finanțele separate unele de altele:

  • Indemnizație:  Fiecare partener primește o „indemnizație”. Acesta poate fi aceeași sumă de bani (în dolari bruti) sau poate fi proporțional cu veniturile fiecărei persoane. Acest lucru permite fiecărui partener să-și cheltuiască alocația pentru tot ce își dorește, păstrând cea mai mare parte a banilor într-un fond comun. Aceasta este o strategie deosebit de utilă, dacă unul dintre soți este un cumpărător, în timp ce celălalt tinde să fie mai frustrant în ceea ce privește cheltuielile.
  • Selecție:  În acest scenariu, fiecare partener plătește anumite facturi, în timp ce celălalt plătește restul. De exemplu, un partener plătește ipoteca, în timp ce celălalt partener plătește pentru alimente și asigurări auto. Dacă un membru al relației câștigă mai mult decât celălalt, el sau ea ar putea alege să plătească facturile mai scumpe.
  • Bonus de performanță:  un partener se concentrează pe aducerea cât mai multor bani în relație, în timp ce celălalt partener cu venituri mai mici se concentrează pe reducerea costurilor cât mai mult posibil. În acest fel, partenerul al cărui timp „merită mai mult” poate maximiza veniturile, în timp ce partenerul cu un nivel mai puțin plătit poate exercita frugalitate și poate ajuta duo-ul să economisească cât mai mult. Partenerul care se concentrează pe economisirea de bani ar trebui să păstreze o valoare din cât a economisit în fiecare lună și poate chiar să primească o „indemnizație” sau un „bonus de performanță” bazat pe acea sumă. La urma urmei, un ban economisit este un ban câștigat.
  • Salariul pentru soț:  Ce se întâmplă dacă un partener este părinte cu normă întreagă, în timp ce celălalt partener lucrează în afara casei, dar cei doi parteneri vor să mențină conturi separate? Partenerul care realizează venituri ar putea plăti un „salariu” părintelui cu normă întreagă. Suna radical pentru unii oameni, dar există rapoarte despre povești de succes de la cupluri fericite, care se bucură să mențină conturi separate, chiar și atunci când un partener se concentrează pe munca casnică cu normă întreagă.

Discutați cu partenerul dvs. despre aceste opțiuni și despre orice alte persoane pe care le-ați putea lua în considerare și stabiliți care ar funcționa cel mai bine pentru dvs. în cuplu înainte de a lua o decizie cu privire la ce să adopți.

40 Idei Buget redus de marketing pentru Small Business dvs.

40 Idei Buget redus de marketing pentru Small Business dvs.

Se spune că trebuie să cheltui bani pentru a face bani, și că este cu siguranță adevărat de marketing. Dar dacă ai doar un buget mic pentru a comercializa afacerea dvs., aceste idei pot ajuta să obțineți cele mai bune bang de marketing pentru dvs. buck limitat.

1) Aflați cum să ceară pentru recomandări – și o fac. Ești mult mai probabil pentru a obține ceva dacă vă cere. Nervos sau noi să-l? Articolul legat are un script pentru a te ajuta.

2) Aflați cum să spun clienților potențiali ceea ce faci. Hoinarind sau fiind flustered nu va câștiga nici convertiți. Aflați cum să le câștige peste subliniind beneficiile.

3) Apoi, să învețe cele mai probabile locuri pentru a găsi clienți – și du-te la acele locuri.

4) Dă ateliere gratuite sau clase legate de produsele / serviciile tale. Oamenilor le place să învețe clase, astfel încât pe teme legate de produsele și serviciile dvs. poate fi un mare câștig.

5) Creați un logo spilcuit și tagline pentru afacerea dvs. și să le utilizeze pe toate documentele (inclusiv e-mail).

6) Creați o broșură. Brosuri pot fi instrumente de mare de vânzări. Ele dau clienților potențiali care doresc să se gândească peste pitch dvs. de a avea ceva să ia cu ei. Ele vă dau câteva materiale de marketing în mână atunci când discutăm despre produsele sau serviciile cu clienții. Și ceva ce se poate trimite ca publicitate prea.

7) obține publicitate gratuită pentru afacerea dvs. prin implicarea mass-media (inclusiv social media!) În deschideri mari, mișcări, sau de evenimente de caritate.

Nu aveți una dintre acestea se întâmplă în viitorul apropiat? Puteți obține întotdeauna puternic implicat în eveniment de caritate altei persoane a deveni un sponsor.

8) Creați un site web pentru afacerea dvs. mici, dacă nu aveți unul. Chiar dacă toate site-ul dvs. nu este prezent cine, ce, unde și de ce afacerii dvs. cel puțin vă oferă o casă de pe web și o șansă de a veni în căutarea locală – critică pentru a obține afacerea dvs. găsit în zilele noastre.

(Crește șansele de a fi găsit în căutare locală prin listarea dvs. de afaceri în toate posibile directoare web.)

9) Creeaza un blog pentru afacerea ta. Blogging-ul poate crea o piață mai mare pentru produsele sau serviciile dvs., dacă o faci bine (fă-o în mod regulat și au ceva de valoare pentru a partaja).

10) Vizita și să comenteze pe alte bloguri relevante în mod regulat. (Fii inteligent, alegeți pe cele clienții sunt susceptibile de a vizita de asemenea.)

11) Elaborarea unui plan social media și punerea în aplicare a acestuia. Dezvoltarea unei prezențe pe social media poate fi mare de marketing cu buget redus.

12) Creați o pagină de Facebook pentru afacerea ta.

13) Tweet despre afacerea pe Twitter.

14) Utilizați Pinterest pentru a promova afacerea.

15) Utilizați LinkedIn pentru a se conecta cu clienții potențiali / clienți.

16) cheltui niște bani pe publicitate social media. Toate platformele importante oferă forme de publicitate ieftin, de multe ori cu opțiuni de direcționare incredibile.

17) Creați un videoclip despre produsul sau serviciul dvs. și post-l pe YouTube – sau chiar a lua propriul canal pe YouTube în sus și să fie difuzate.

18) Deveniți un oaspete de radio. Radio-ul este departe de a fi mort și poate fi atât un mod foarte eficient de direcționare clienții potențiali și o formă mult mai ieftin de publicitate în comparație cu alte canale, cum ar fi televiziunea.

19) Dezvoltarea de parteneriate de afaceri și de a face promovarea încrucișată cu alte întreprinderi. Promovare încrucișată este o modalitate foarte bună de a reduce în jos, pe costul publicității și pot crea sinergii valoroase care aduc beneficii tuturor partenerilor.

20) Participarea la o societate mixtă. O altă modalitate foarte bună de a reduce costurile.

21) Trimite promoții cu facturi. Un nu-brainer. Te trimite un document oricum așa că de ce să nu includă o promovare?

22) Aflați cum să scrie o scrisoare de vânzări criminal. Direct mail sau e-mail, acest lucru va lucra pentru ambele. Și odată ce ați scris unul, asigurați-vă că pentru a afla cum să maximizeze răspunsul la scrisoarea dvs. de vânzări.

23) Creați un buletin informativ de e-mail. Acest lucru vă oferă o mare oportunitate de a rămâne în contact regulat cu clienții.

24) Sponsorul (sau cel puțin o mare parte a) un eveniment caritabil comunitate.

25) Rețeaua de pe web.

26) se alăture unui grup de rețea față-în-față. Dacă desfășurați o afacere locală, iar tu nu ești deja un membru de cel puțin un grup de rețele locale, a pus acest lucru în partea de sus a listei de rezolvat cu majuscule și pentru a muta pe ea. Nu există nici mai rapid e modalitate mai simplă de a face contacte și a obține cunoscut în comunitatea locală.

27) Alăturați-vă organizații profesionale și / sau de afaceri. A se vedea # 26. A trebuie să facă.

28) Participă la mixere de afaceri / târguri comerciale locale. (Apropo, acest sfat cu privire la crearea de eficiente ecrane arata comerciale va face tabelul sau cabina în centrul atenției.)

29) Economisiți bani prin a învăța cum să se pregătească în mod corespunzător pentru un spectacol comercial înainte de a participa la orice.

30) Se aplică pentru premii de afaceri. Multe organizații de afaceri aleg companiile de top în fiecare an, de exemplu, și întreprinderile de top în anumite categorii, cum ar fi servicii pentru clienți. Nu e nimic în neregulă cu o nominalizare la un prieten – sau chiar le nominaliza.

31) Aflați cum să creați un puternic prezentare de vânzări care convinge clienții să cumpere.

32) Aflați ce cele mai grave gafe de vânzări sunt – și să le evite.

33) scrie articole pe teme legate de afacerea dvs. și de a încuraja oamenii să le posta gratuit.

34) Du-te de asteptare la rece.

35) Faceți publicitate afacerii dvs. pe vehicul.

36) Puneți un suport cărți de vizită din plastic de pe partea laterală a autovehiculului.

37) Blow propriul corn. Treci peste timid și de a promova tine. Toată lumea are ceva ce ei pot fi mândri. Fie că este vorba un premiu, o nouă abilitate, o piatră de hotar sau de lucru pentru comunitate, practica de promovare de sine vorbind și scriind despre realizările tale. Adăugați o linie despre ceva de care ești mândru de la semnătura dvs. de e-mail și papetărie. Anunțați-l pe Facebook, tweet despre ea, adăugați-l la profilul dvs. LinkedIn. Să alți oameni știu despre ea!

38) Aflați cum să prezinte o creștere a prețurilor unui client – și să păstreze clientul.

39) Amintiți-vă că atunci când executați o afacere mică, sunteți afacerea ta. Examinați acest sistem PAK și să-l utilizați în fiecare zi.

40) Crearea / actualizarea unui plan de marketing pentru afacerea dvs. de mici dimensiuni. V-ați uitat chiar și la planul de marketing în ultima vreme? Haul-l. Uită-te. Sunt cele de marketing obiective încă ceea ce încearcă să realizeze? Ai altele noi? Și ce faci pentru a le atinge acum? Cel puțin este timpul pentru o nouă campanie de marketing. Și poate că e chiar timpul pentru un makeover întreg de marketing.

Ar putea căsătoria dvs. să beneficieze de mai multe conturi bancare?

Ar putea căsătoria dvs. să beneficieze de mai multe conturi bancare?

Atunci când tu și soțul dumneavoastră aveți stiluri financiare drastic diferite, acesta vă poate dăuna relației. Tu și soțul dvs. trebuie să vă dați seama de o modalitate de a vă îmbina finanțele în armonie, în bine sau în rău. Cum poți face față acestei situații? Încercați această tactică inovatoare:

Stabiliți un cont „al vostru”, „al meu” și „al nostru”

Stabiliți un cont bancar comun de la care plătiți facturile combinate, cum ar fi chiria sau ipoteca, utilitățile, alimentația, gazul și orice alt cost necesar pentru cheltuielile de viață.

În plus, mențineți conturi separate în care fiecare soț are un pic de bani flexibili pe care îi poate cheltui oricum le place. Sunt de acord reciproc că fiecare soț ajunge să cheltuiască acești bani în orice fel le convine, iar celălalt partener nu poate face nicio obiecție (presupunând că banii sunt cheltuiți pe ceva legal și etic).

După ce voi doi vă stabiliți acest cont, ambii soți trebuie să țină seama de faptul că nu pot exprima obiecții cu privire la modul în care celălalt partener își cheltuie banii, indiferent de felul în care se pot simți. Cel mai bine este ca ambii soți să nu își exprime opinia.

Fii tăcut despre achizițiile partenerului tău așa cum ai face cu o cunoștință. Nu sunt banii tăi; banii care aparțin soțului tău și, de dragul relației tale, ai convenit amândoi să te bucuri de o autonomie deplină față de această porțiune din bugetul tău.

Cât de mult ar trebui să bugetăm pentru asta

Cei doi trebuie să colaborați atunci când decideți cât de mari ar trebui să fie conturile dvs. individuale. Unele cupluri aleg să mențină conturi individuale care reprezintă sume incidentale de bani, cum ar fi 1% sau 2% din bugetul total al gospodăriei. 

Dacă un cuplu aduce 5.000 de dolari pe lună, de exemplu, și alocă 2 la sută din veniturile respective în conturile lor individuale, fiecare va avea 50 de dolari pe lună (100 USD în total) pentru a juca după cum doresc. 

Alte cupluri aleg să păstreze o proporție mai semnificativă din bugetul gospodăriei în conturile individuale, cum ar fi 5%, 10% sau chiar 20%. 

Dacă același cuplu care aduce 5.000 de dolari combinați pe lună decide să aloce 20% din venitul lor către acest proiect, atunci fiecare partener în parte primește 500 de dolari pe lună pentru a cheltui, oricum și-ar dori. În acest exemplu, un total de 1.000 de dolari este dedicat proiectului „al tău și al meu”.

Câștigarea diferitelor sume

Această situație devine complicată dacă tu și soțul dvs. câștigați sume drastic diferite de bani. Soțul cu câștiguri mari se poate simți de parcă subvenționează soțul cu venituri mai mici, în special dacă ambii soți au locuri de muncă producătoare de venituri în afara casei, dar soțul cu câștig superior are tendința de a lucra ore mai lungi. În unele relații, aceasta poate fi o sursă de resentimente.

Pe de altă parte, soțul cu venituri mai mici se poate simți subapreciat, în special dacă își asumă majoritatea sarcinilor casnice. În aceste situații, soțul cu venituri mai mici se poate simți ca și cum contribuțiile lor interne nu sunt recunoscute.

Nu există o soluție unică pentru fiecare problemă. Iată câteva posibilități:

  • Unele cupluri alocă o sumă egală de bani fiecărei persoane, indiferent de veniturile fiecărui individ. 
  • Unele cupluri alocă bani fiecărei persoane, care este proporțional cu nivelul lor de venit. Dacă un partener aduce 70% din venitul combinat al gospodăriei, în timp ce celălalt partener adaugă restul de 30%, atunci fiecare persoană primește un cont de cheltuieli personale, care este proporțional cu contribuția financiară. 
  • Unele cupluri plătesc un „salariu” soțului care se ocupă de majoritatea sarcinilor gospodărești. 

După cum puteți vedea, acestea reprezintă abordări unice. Niciuna dintre acestea nu este mai bună sau mai rea decât orice altă opțiune, sunt doar diferite. Finanțele personale sunt „personale”, deci trebuie să decideți ce abordare se potrivește cel mai bine valorilor, personalităților și stilurilor dvs.