Category: ro

Alternative la împrumuturile pe zi de plată

Alternative la împrumuturile pe zi de plată

Împrumuturile pe zi de plată sunt ușor de găsit, dar s-ar putea să nu fie cea mai bună sursă de finanțare din cauza costurilor ridicate. Alternativele la aceste împrumuturi pot oferi o scutire atât de necesară de împrumuturile de salariu de aproape 400% APR pe care le pot percepe. În plus, alte tipuri de împrumuturi pot avea perioade mai lungi de rambursare, permițându-vă să efectuați plăți lunare relativ mici pe măsură ce eliminați datoria. Chiar dacă aveți un credit slab, merită să explorați alternativele înainte de a obține un împrumut pe zi de plată.

Împrumuturi alternative de plată

Împrumuturile alternative cu plată (PAL), oferite exclusiv prin intermediul uniunilor de credit, au reguli specifice care limitează costurile pe care le plătiți și suma pe care o împrumutați. De exemplu, taxele de aplicare sunt limitate la 20 USD sau mai puțin. Puteți împrumuta între 200 și 1.000 de dolari și aveți la dispoziție până la șase luni pentru a vă rambursa împrumutul.

Imprumuturi personale

Folosirea unui împrumut personal vă permite, de obicei, să împrumutați pe perioade de unu până la șapte ani. Pe termen mai lung rezultă plăți lunare mai mici, astfel încât soldurile mari ale împrumuturilor sunt mai ușor de gestionat. Cu toate acestea, plătiți dobânzi atât timp cât împrumutați, deci nu este ideal să întindeți lucrurile prea mult timp. Mai mulți creditori online sunt dispuși să lucreze cu debitorii care au un credit echitabil sau un credit slab.

Carduri de credit

Cardurile de credit vă permit să cheltuiți rapid bani sau să împrumutați cu limita de credit cu un avans în numerar. Dacă aveți deja un card deschis, acest lucru ușurează lucrurile. De asemenea, puteți solicita un nou card de credit și puteți obține un răspuns rapid la aprobare. Deși ratele pot fi relativ ridicate, cardurile de credit sunt probabil mai puțin costisitoare decât un împrumut pe zi de plată și vă puteți bucura de mai multă flexibilitate atunci când vine vorba de rambursare.

Important: dacă aveți scoruri de credit slabe, cea mai bună șansă la un card de credit ar putea fi cardurile de credit securizate. Aceste carduri necesită un depozit în numerar care acționează ca limita dvs. de credit, iar depozitele minime încep de obicei de la 200 USD.

Consolidează datoriile existente

În loc să preluați mai multe datorii cu un avans pe zi de plată, puteți beneficia de rearanjarea sau refinanțarea împrumuturilor curente. Dacă obțineți o rată mai mică sau un termen de rambursare mai lung, ar trebui să aveți plăți lunare mai mici, eliminând eventual necesitatea de a împrumuta mai mult. Explorați împrumuturile de consolidare a datoriilor care vă permit să grupați totul într-un singur împrumut și să vă controlați fluxul de numerar.

Împrumutați-vă cu un semnatar

Un cofirmant vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru un împrumut personal, un card de credit sau un credit de consolidare a datoriilor. El sau ea solicită un împrumut la dvs. și, în consecință, creditorul ia în considerare istoricul creditului co-semnatarului atunci când decide să vă acorde un împrumut. Pentru ca strategia să funcționeze, co-semnatarul dvs. ar trebui să aibă un scor de credit ridicat și o mulțime de venituri pentru a acoperi plățile lunare (chiar dacă sunteți cel care plătește, în mod ideal).

Notă: semnarea în comun este, în general, riscantă, deci poate fi dificil să găsești pe cineva care dorește să-și pună creditul pe cont propriu.

Împrumutați de la prieteni sau familie

Împrumuturile de la persoane pe care le cunoașteți pot complica relațiile, dar uneori este cea mai bună opțiune pentru a evita împrumuturile cu costuri ridicate. Dacă cineva este dispus să vă ajute, luați în considerare avantajele și dezavantajele și gândiți-vă cum vor merge lucrurile dacă nu puteți rambursa împrumutul. IRS cere ca dvs. și membrii familiei dvs. să creați un document semnat care să includă perioada de rambursare a împrumutului și o rată minimă a dobânzii. Dacă puteți, stabiliți o consultație gratuită cu un CPA și întrebați-o cum ar putea fi implicațiile fiscale ale împrumutului pentru dvs. și persoana care vă împrumută.

Obțineți un avans de salarizare

În cazul în care programul dvs. de lucru este consecvent, este posibil să îi puteți cere angajatorului să ofere un avans asupra veniturilor viitoare. Dacă faceți acest lucru, veți putea evita costurile importante ale împrumutului pe zi de plată, dar există o captură: veți primi salarii mai mici (sau depozite bancare) în perioadele de plată ulterioare, care vă pot lăsa într-o situație dificilă.

Una dintre cele mai flexibile aplicații de salarizare în avans este Earnin, care nu percepe taxe lunare și nici nu cere angajatorului să participe. Cu Earnin, puteți împrumuta până la 100 USD până la 500 USD pe zi dacă sunteți eligibil, iar serviciul va încasa din contul dvs. bancar după ziua de plată. Nu există costuri de dobândă sau taxe de procesare cu Earnin, dar puteți lăsa un bacșiș prin aplicație.

Cereți creditorilor dvs. asistență la plată

Dacă aveți în vedere un împrumut pe zi de plată, deoarece aveți nevoie de ajutor pentru a ține pasul cu plățile sau facturile, întrebați despre programele de plată și asistență. De exemplu, creditorul dvs. de împrumut auto poate fi dispus să lucreze ceva cu dvs. S-ar putea să puteți negocia plățile întârziate sau un alt program de plăți, care ar putea elimina necesitatea de a prelua mai multe datorii sau de a vă recupera mașina. 

Luați în considerare programele guvernamentale

Programele de asistență locală prin intermediul Departamentului de Sănătate și Servicii Umane vă pot ajuta, de asemenea, să acoperiți unele cheltuieli. Biroul dvs. local ar trebui să dețină informații despre o varietate de programe de ajutor financiar care ar putea acoperi costul alimentelor și alte cheltuieli. 

De exemplu, Programul suplimentar de asistență nutrițională (SNAP) ar putea oferi până la 646 USD pe lună pentru achiziționarea de alimente. Dacă sunteți eligibil pentru program, banii pe care îi primiți pentru alimente vă pot ajuta să evitați contractarea unui împrumut. 

Economii de urgență

Dacă aveți norocul de a avea disponibile economii de urgență, luați în considerare utilizarea acestor fonduri în loc să obțineți un împrumut pe zi de plată. Un scop al unui fond de urgență este de a vă ajuta să vă satisfaceți nevoile, evitând în același timp datorii scumpe – și s-ar putea să vă aflați în mijlocul unei urgențe. Desigur, cel mai bine este să vă păstrați economiile intacte dacă vă gândiți să vă împrumutați pentru o „dorință” în locul unei nevoi.

Alte mutări financiare

Dacă strategiile de mai sus nu eliberează fluxul de numerar, este posibil să găsiți o ușurare cu mișcările tradiționale (dar nu neapărat ușoare) de bani. Vânzarea de lucruri pe care le dețineți vă poate ajuta să strângeți bani rapid, dar numai dacă aveți obiecte valoroase de care sunteți dispus să vă despărțiți. Câștigarea suplimentară lucrând mai mult poate fi o altă opțiune și necesită timp, energie și oportunitate pentru a face acest lucru. În cele din urmă, reducerea costurilor ar putea ajuta într-o oarecare măsură, dacă nu v-ați redus deja cheltuielile.

40 de lucruri pe care nu ar trebui să faci Când ești falit

40 de lucruri pe care nu ar trebui să faci Când ești falit

Nimeni nu vrea să fie rupt. E stresant, inconfortabil, și contraproductiv pentru atingerea obiectivelor tale financiare. Deși pot exista unele lucruri în afara controlului dvs., cum ar fi daca seful tau este dispus să vă dau o marire de salariu, există unele lucruri pe care le puteți controla.

Puteți prelungi necunoștință perioadă de acalmie financiară, continuând să ia decizii financiare proaste, adică a cheltui bani, atunci când ar trebui să fie în loc de tăiere înapoi cheltuielilor.

Ați putea încerca să justifice anumite achiziții, raționalizarea că „nevoie“, sau că viața va fi prea inconfortabil fără ea. Dar, cel mai adesea, vei fi bine fără aceste achiziții suplimentare. Check out o listă de lucruri pe care nu ar trebui să faci când ești falit.

  1. Ia un împrumut pentru o mașină nouă, sau pentru orice alt motiv: Daca esti falit, nu vă puteți permite o altă plată lunară și că este exact ceea ce adăugarea la farfurie atunci când ia un împrumut.
  2. Du – te pe o vacanță scump: Tu esti falit, nu vă puteți permite o vacanță. Dacă ai bani salvat pentru o vacanță, există , probabil , ceva mai presante ai putea cheltui banii pe-ca facturile restante sau reparații auto, de exemplu.
  3. Bani de împrumut pentru altcineva, sau cosign pentru ei: A nu avea bani pentru tine înseamnă că , de asemenea , nu au bani pentru oricine altcineva. Cosigning este inclus aici deoarece cosigning un împrumut acceptă în mod esențial responsabilitatea pentru plata lunară în cazul în care semnatarul celălalt nu se poate face.
  4. Cheltui bani pe non-necesități: Unul dintre cele mai dificile lucruri de făcut, atunci când rupt în special, este de a ține în frâu cheltuielile și păstrați – l doar la lucrurile de care aveți nevoie. Este important, cu toate acestea, pentru a menține cheltuielile la un nivel minim , până când vă puteți permite să -și petreacă mai mult.
  5. Mănâncă la restaurante: cumpăra alimente și de a pregăti mese la domiciliu. Ia masa de prânz la locul de muncă, chiar dacă aceasta înseamnă cu resturi.
  6. Au televiziune prin cablu: Multe rețele vă permit să urmăriți emisiunile on – line pentru o zi liberă sau două după spectacol aere. E o modalitate bună de a rămâne la curent cu emisiunile preferate , fără costuri suplimentare.
  7. Du – te petreceri cu prietenii: Tu pur și simplu nu își pot permite să facă acest lucru , dacă ești falit, cu excepția cazului în care nu plătești un capac și cumva obtinerea băuturi gratuite. Găsiți o formă mai puțin costisitoare de divertisment și de distracție.
  8. Plătiți mai mult decât minimul pe cardurile de credit: În mod normal, sfatul ar fi să plătească mai mult decât minimul , astfel încât să puteți plăti soldurile cardului. Cu toate acestea, dacă sunteți luptă financiar, puteți reduce plățile, temporar, astfel încât profita din plin de bani.
  9. Mutare la un apartament mai scump: Păstrați cheltuielile de trai cât mai scăzut posibil. Daca detineti un contract la domiciliu curent se apropie de sfârșit, discutați cu proprietarul despre înnoire , la aceeași rată (sau o rată mai mică dacă ai fost un chiriaș bun.)
  10. Ignoră facturile și extrasele de cont: Ignoranta nu este fericire în acest caz. În timp ce aveți capul îngropat în nisip, o furtuna este fabricarea berii tot în jurul tău și nu poți ignora pentru totdeauna. Confruntarea cu realitatea situației dumneavoastră este singura modalitate de a profita din plin de ea și să încerce să iasă din ea.
  11. Descoperitul de cont contul dvs. de verificare: Lasand soldul contului deveni negativ va face situația dumneavoastră financiară mai rea. Nu numai ca vei confrunta cu taxele de descoperit de cont, atunci când depui în cele din urmă bani în contul dvs. de verificare va fi mâncată de soldul negativ. Muncesc din greu pentru a menține echilibrul în mod pozitiv.
  12. Plătiți facturile cu întârziere: Taxe pentru întârziere adăuga în sus și să mănânce în banii pe care- l aveți. Dacă deveniți prea delincvent, unele servicii pot fi deconectate și va trebui să plătească soldul complet datorate în plus față de o taxă de reconectare. Este mai ușor, mai ieftin, și mai bine pentru scorul dvs. de credit doar pentru a rămâne la curent asupra echilibrului.
  13. Pretinde că aveți mai mulți bani decât tine: Dacă oamenii cred că ai bani, ei vor aștepta să cheltui bani. Nu trebuie neapărat să lase oamenii să știe gravitatea situației tale financiare, dar nu pretind ai bani să arunce în aer atunci când nu faci (chiar tu însuți).
  14. Părăsiți locul de muncă , fără a avea un alt aliniat:  cel cu un alt loc de muncă în coadă La, nu veți avea un interval în plată. Renunti fără alt loc de muncă este riscant.
  15. Petrece timpul liber face ceva neproductivă: Sunt atât de multe lucruri pe care le – ar putea face în timpul liber pentru a face mai mulți bani în mod direct sau indirect. De exemplu, ai putea obține un loc de muncă part-time, să învețe un hobby de a face bani, sau de studiu pentru a îmbunătăți abilitățile dumneavoastră , astfel încât să puteți cere mai mulți bani.
  16. Lie soțului sau soției despre bani:  Se spune adesea că banii este una dintre cele mai mari cauze ale divorțului. Păstrarea secrete despre bani va provoca , probabil , mai mult rău decât bine.
  17. Cheltuiți economii sau un fond de urgență pe lucruri care nu sunt urgențe: Dacă aveți economii, face să dureze cât mai mult posibil. Fii foarte conștient despre ceea ce retragerea de bani pentru. Asigurați – vă că este pentru cheltuielile necesare și nu de lux.
  18. Electricitate sau apă de deșeuri:  Acestea sunt două servicii de utilități al căror preț vă puteți controla. Opriți luminile care nu le folosești. Nu lăsați apa să curgă. Utilizați de protecție la supratensiune și porniți – le atunci când nu utilizați aceste produse. Se spală hainele în apă rece. Economisiți bani la fel de mult ca tine poate pe aceste cheltuieli.
  19. Ia pe cheltuieli noi, recurente:  În acest moment, situația dumneavoastră financiară este prea nesigur să -și asume noi responsabilități.
  20. Locuri de unitate în mod inutil: Se combină comisioane și pentru a minimiza timpul de conducere pentru a economisi bani pe gaz. Puteți lua , de asemenea , de transport in comun, plimbare, Carpool, sau o plimbare cu bicicleta pentru a reduce cantitatea de bani cheltuiți pe gaz.
  21. Du – te la date scumpe: Exista o multime de idei pentru ieftine și gratuite datele cum ar fi un film din bibliotecă (da, ei au aceste!), Floricele de porumb, si 10 $ vin. Nu trebuie să rupă banca de fiecare dată când ieși și dacă faci, ar trebui să reconsidere , probabil , persoana care te întâlnești.
  22. Plătiți pentru serviciile de abonare: Servicii de abonare sunt , de obicei extra – uri care nu sunt necesare. Anulează cheltuielile recurente pentru lucruri cum ar fi radio prin satelit, de monitorizare de credit, Netflix, Hulu, și un club de pantofi. Da, va trebui să se obișnuiască cu viața fără serviciile tale , dar va economisi bani.
  23. Plătească pentru a obține masina ta spălat, curățat casa ta, sau iarba tăiate dumneavoastră : Nu plăti pe altcineva pentru a face lucruri pe care le puteți face singur. Plată cineva poate salva un pic de timp și de muncă, dar atunci cand esti legat financiar, pur și simplu nu își pot permite să plătească pentru aceste lucruri. Dacă aveți posibilitatea să barter pentru ei, asta este o altă poveste.
  24. Excludeți munca part-time: Face niște bani în plus , dacă poți. Luați în considerare obținerea unui loc de muncă part-time în seara sau în weekend. Dacă o gestionați bine, bani în plus poate ajuta să scoate din gaura financiară.
  25. Cumpara cadouri scumpe – sau orice cadou: Daca concediu, aniversari sau alte ocazii , vin, ia în considerare bugetul înainte de a merge la cumpărături. Judecă cât de mult vă puteți petrece fără a afecta complet soldul dvs. bancar. Dacă nu vă puteți permite să cumpere ceva, pune unele crezut într – un cadou puteți face.
  26. Asigurați -vă de păr, unghii frecvente, sau numiri spa: Puteți face propriile unghiile si da – te un tratament facial pentru o fractiune din costul pe care ați plăti un profesionist. Este posibil să nu fie neapărat în măsură să vă dea o tunsoare, dar poti merge un pic mai mult între TRIM, de exemplu , o lună sau două în loc de două ori pe săptămână.
  27. Apuca de cafea de oriunde , altele decât bucătărie sau camera de odihnă la locul de muncă:  obiceiul $ 4-cupa-o zi trebuie să meargă dacă ești falit – asta e mai mult de 100 $ pe lună , dacă ați cumpărat o ceașcă în fiecare zi. Și dacă ați cumpărat mai mult de o zi, ai petrecut o gramada de bani. Ai putea cumpăra un singur sistem de ceașcă de bere pentru asta de mult și de a salva de tone de bani în fiecare lună.
  28. Cumpara noi dispozitive electronice: abia ai timp pentru a sparge într – un dispozitiv înainte de a exista unul nou, mai ușor și cu un ecran mai bun. Rezistă tentației de a ține pasul cu cele mai recente gadget – uri. Modificările sunt , de obicei minore , astfel încât într-adevăr nu obține un beneficiu semnificativ prin trecerea la o versiune mai nouă.
  29. Cumpăra aplicații, jocuri sau figuranti pentru dispozitive pe care le au deja: hm, dependenți de bomboane zdrobi. Este atât de ușor pentru a cumpăra aplicații; nici măcar nu dai seama că banii sunt cheltuiți , deoarece fie adăugat la factura de telefon, taxate de pe cartea de credit, sau se deduce din contul bancar. Nu încerca să reducă la minimum ceea ce cheltui în aplicații, pur și simplu nu cheltui nimic.
  30. Cumpăra țigări în fiecare zi:  Cel mai ieftin pachet de țigări din Statele Unite ale Americii este de câțiva cenți mai puțin de 5 $. Cel mai scump este de 14.50 $ un pachet în New York. Fumatul un pachet pe zi poate costa oriunde de la $ 150 la $ 435 pe lună sau 1.825 $ la $ 5293 în fiecare an. Asta nu e un obicei o persoană își poate permite rupt.
  31. Lease un vehicul mai scump: Dacă sunteți aproape de sfârșitul contractului de leasing mașinii și intenționați să închirieze un alt, nu merge cu un vehicul mai scump, mai ales daca ai probleme la efectuarea plăților de leasing dvs. curente. Fie că ar trebui să închirieze sau să cumpere vehiculul este un argument complet diferit.
  32. Cumpara o tinuta vei purta doar o singură dată: Anumite ocazii vor apela pentru ansambluri pe care le pot purta doar o singură dată. Încercați să evitați aceste ocazii , dacă nu sunteți într – un loc bun, financiar. Închirierea (sau împrumutând) o tinuta poate fi mai ieftin. Scenariul cel mai rău caz, l cumpere, asigurați – vă că vă păstrați – l într -o stare excelenta, si vinde – l imediat după aceea, pe Craiglist, de exemplu.
  33. Cumpara concesii la filme: bilete de film sunt destul de scumpe și aș putea argumenta că nu ar trebui să meargă la filme atunci când ești falit. Dar, cu siguranta nu ar trebui să cumpere băuturi scumpe, floricele de porumb, sau bomboane la filme. Da, teatrul face de cele mai multe profituri din vânzarea de concesii, dar dacă sunteți într – o gravă criză financiară, nu vă puteți permite să contribuie la linia lor de fund.
  34. Reluând un nou hobby scump, cu excepția cazului poate că puteți face bani din ea: Investopedia listează cinci hobby – uri scumpe: dans, aviație, skydive, alpinism și scufundări. Pe de altă parte, dacă poți profita de hobby – ul tau, acesta poate fi bine meritat. Idei pentru hobby – uri profitabile: vinde meserii dumneavoastră sau de a preda cursuri de proiectul dvs., oferim servicii de fotografie sau de a vinde fotografii stoc on – line, sau să devină o firma de catering sau bucătar – șef.
  35. Gamble: Jocurile de noroc nu este într – adevăr o idee bună – ea poate conduce oamenii bine financiar-off la casa săraci. Dar când ești deja rupt, jocurile de noroc este o idee teribil, mai ales dacă crezi că jocurile de noroc se va schimba situatia. E prea riscant, șansele sunt împotriva ta, iar costul pierderii este prea mare – indiferent de forma de jocuri de noroc pe care o alegeți.
  36. Plătiți facturile copilului adult : Oferirea de bani pentru copiii dumneavoastră este de a pune propria securitate financiară în pericol, în special dacă sunteți întârziind propriile facturi și de economii, sau de retragere din economii sau ascunzătoarea de pensionare. Dacă sunt adulți și capabil de a lucra, acestea ar trebui să se sprijine. Pot exista rare excepții, dar susțin copiii adulți nu ar trebui să fie regula.
  37. Cheltui bani pe haine, pantofi, poșete, accesorii, etc care nu aveți nevoie de : Sanse sunt, dacă aveți deja unul dintre aceste elemente, nu aveți nevoie de nici mai multe dintre ele. Rezista tentatiei de a continua cumpărături, în special pentru articolele de sezon și la modă. Dacă aveți o problemă de cumpărături, să ia măsuri suplimentare pentru a te menține la cheltuieli – cum ar fi înghețarea cărțile de credit sau anularea acestora.
  38. Cumpara cărți noi , mai ales atunci când biblioteca este liber și multe biblioteci au cărți electronice disponibile pentru verificarea și citirea de pe tableta preferată sau e-reader. Puteți împrumuta chiar cărți electronice pe care prietenii tăi au cumpărat.
  39. Gândiți -vă situația dumneavoastră financiară se va repara în sine: Banii dumneavoastră nu se va schimba în sine. Puteți face situația mai bine prin reducerea cheltuielilor si cauta modalitati de a creste veniturile.
  40. Stick la obiceiurile de cheltuieli vechi: obiceiurile de cheltuieli vechi au ajutat să contribuie la starea financiară curentă. Va trebui să le schimbați dacă doriți să îmbunătățească finanțelor dumneavoastră. Ia serios în considerare modul în care ați fost de cheltuieli și de a face modificări , astfel încât să nu trebuie să fie rupt pentru totdeauna.

Cum pot investi în fondurile mutuale?

Investiția în fonduri mutuale nu ar putea fi mai ușor sau mai accesibile

Investiția în fonduri mutuale nu ar putea fi mai ușor sau mai accesibile

Datorită calculatoare moderne și internet, investiții în fonduri mutuale nu a fost niciodată mai ușoară, deși există mai multe considerente importante un investitor ar trebui să ia în considerare înainte de a adăuga acțiuni ale unui fond mutual pentru portofoliul lor. Fondurile mutuale vin într-o multitudine de soiuri, inclusiv cele care se concentrează pe diferite clase de active, cele care caută să imite un index (de asemenea, cunoscut sub numele de fonduri de index), cele care se concentrează asupra stocurilor de dividende; lista poate continua și acoperind totul, de la mandate geografice celor care se specializează în a investi în titluri de valoare care se încadrează într-o anumită capitalizare de piață.

Răspunzând la următoarele trei întrebări, este speranța mea veți obține o mai bună înțelegere a ceea ce fonduri mutuale sunt, modul în care acestea funcționează, și modul în care acestea pot fi adăugate la portofoliul de investiții.

Ce este un fond mutual?

Ca orice investiție, prima comanda de afaceri este de a intelege ceea ce este că aveți în vedere achiziționarea. Pentru toate punctele de vedere, fondurile mutuale servi ca o alternativă pentru investitorii care nu își pot permite un cont gestionat în mod individual. Fondurile mutuale sunt formate atunci când investitorii cu cantități mai mici de capital în comun banii lor împreună și apoi angaja un manager de portofoliu pentru a rula portofoliu piscina consolidată, a cumpărarea diferite acțiuni, obligațiuni sau alte titluri de valoare într-un mod compatibil cu prospectul fondului. Fiecare investitor apoi devine bucata lor de plăcintă în timp ce schimbul de cheltuielile care apar în ceva numit raportul de cheltuieli fond mutual. Fondurile mutuale pot fi structurate în mai multe moduri diferite; deschide-sa încheiat fonduri mutuale vs fondurile mutuale închise, fiind o distincție deosebit de importantă.

Cum pot selecta un fond mutual?

Acest lucru este în cazul în care veți dori să se concentreze atenția și de a face un pic de sleuthing și de cercetare.

Numărul de fonduri mutuale disponibile investitorilor rivalizează acum numărul de stocuri la bursele din America de Nord; fiecare unic, dar pot fi clasificate în funcție de tipul de care stau la baza valorilor mobiliare deținute în cadrul acestora. La nivelul cel mai larg, un fond va cădea într-una din cele trei categorii, de capital (stocuri), venit fix (obligațiuni), și către piețele financiare (similare cu numerar). Capitalului propriu și fondurile de venit fix au subcategorii, ceea ce va permite unui investitor să arunce o plasă îngustă cu dolari lor de investiții. De exemplu, un investitor fond de capital ar putea investi într-un fond de tehnologie care investește numai în companiile de tehnologie. De asemenea un investitor fond de obligațiuni care caută să obțină venituri curente ar putea să investească într-un fond de titluri de stat, care investește numai în titluri de stat. Un fond de așa-numitul echilibrat este un fond mutual care deține ambele acțiuni și obligațiuni.

Riscul este un aspect important în evaluarea fondurilor mutuale. Ca un investitor, ar trebui să depună toate eforturile pentru a înțelege cât de mult de risc sunteți dispus să ia și apoi să caute un fond care intră în toleranța de risc. Bineînțeles, vă investesc cu unele obiective în minte, așa că restrânge lista de candidați prin concentrarea pe fonduri care îndeplinesc nevoile dvs. de investiții în timp ce stau în parametrii risc.

În plus, verificați pentru a vedea ce suma minimă este de a investi într-un fond. Unele fonduri vor avea diferite praguri minime în funcție de faptul dacă acesta este un cont de retragere sau de cont non-pensionare.

Cum cumpăr un fond mutual?

Fondurile mutuale sunt cumpărate în primul rând, în cantități de dolari, spre deosebire de stocuri, care sunt cumpărate în acțiuni. Fondurile mutuale pot fi achiziționate direct de la o companie de fond mutual, o bancă sau o firmă de brokeraj. Înainte de a putea investi, va trebui să aibă un cont cu una dintre aceste instituții înainte de plasarea unei comenzi. Un fond mutual va fi fie o „sarcină“ sau fond de „nici o sarcină“, care este jargonul financiar, fie pentru a plăti un comision sau nu plăti un comision.

Dacă utilizați un profesionist de investiții pentru a vă ajuta, vă sunt susceptibile să plătească o sarcină. Înțelege că un fond de „nici o sarcină“ nu este liber. Toate fondurile mutuale au cheltuieli interne, ceea ce înseamnă că o parte din dolari dvs. de investiții du-te să plătească companiei fondului, managerul fondului, precum și alte taxe asociate cu gestionarea unui fond mutual. Aceste taxe sunt adesea transparente pentru investitor și sunt scoase din activele fondului mutual. Ar trebui să ia în considerare toate taxele și taxele atunci când investesc în fonduri mutuale

Procesul de cumpărare a unui fond mutual se poate face prin telefon, on-line sau în persoană, în cazul în care aveți de-a face cu un reprezentant financiar. Pentru a plasa o comandă, ar indica cât de mult bani pe care doriți să investească și ce fonduri mutuale pe care doriți să achiziționați. Indiferent de fondul mutual, prețul pe care îl plătiți pentru acțiunile vor fi determinate de prețul acțiunilor de închidere la sfârșitul zilei.

InvestoGuru nu prevede impozit, de investiții sau de servicii financiare și de consultanță. Informația este prezentată fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc, inclusiv posibila pierdere a principalului.

11 moduri de a ieși din datorii mai repede

Ca de la începutul anului 2015, media de uz casnic american datorate $ 7,281 pe cardurile lor de credit. Iar atunci când eliminați gospodăriile fără datorii din ecuația – persoane fie cu nici o datorie sau de nici un credit pentru a vorbi –  sarcina medie a datoriei a fost mai mult decât dublu, de la $ 15,609.

Adăugați în faptul că media 2015 absolvent de colegiu va părăsi școala , cu  mai mult de 35.000 $ în împrumuturi , și este ușor pentru a vedea modul în care atât de mulți oameni se luptă – și de ce unii aleg să -și îngroape capul în nisip. Pentru mulți în datorii, realitatea din cauza bani atât de mult este prea mult să le suporte pentru a face față – astfel încât acestea pur și simplu aleg să nu.

Dar, uneori, greve dezastru și oamenii sunt forțați să se confrunte cu situația lor cap-la. O serie de evenimente nefericite – o pierdere bruscă de locuri de muncă, o neașteptată (și costisitoare) reparații acasă, sau o boală gravă – poate bate finantelor atât de pe pista ei abia poate ține pasul cu plățile lunare. Și în aceste momente de dezastru atunci când în cele din urmă ne dăm seama cât de precară situațiile noastre financiare sunt.

Alteori, tocmai am devenit bolnav de salariu la salariu de viață, și să decidă ne dorim o viață mai bună – și asta e în regulă, de asemenea. Nu ar trebui să se confrunte cu dezastru pentru a decide că nu mai vrei să lupte, și că doriți o existență mai simplă. Pentru mulți oameni, devenind datorii pe calea cea grea este cea mai bună și singura modalitate de a prelua controlul asupra vieții lor și viitorul lor.

Cum de a ieși din datorii mai repede

Din păcate, spațiul dintre realizarea trebuie să plătească datoria și ieși din datorii poate fi lucrat cu multă muncă și durere de inimă. Nu contează ce fel de datorii esti in, plata off poate dura ani – sau chiar zeci de ani.

Din fericire, unele strategii există, care poate face plata datoriilor mai repede – și un întreg mult mai puțin dureros. Dacă sunteți gata pentru a ieși din datorii, ia în considerare aceste metode reale încercat și-:

1. plătească mai mult decât suma minimă de plată.

Dacă transporta medie soldul card de credit de $ 15609, să plătească un tipic de 15% aprilie, și să efectueze plata lunar minim de $ 625, va dura 13,5 ani pentru ao achita. Și asta numai dacă nu adăugați la echilibrul între timp, care poate fi o provocare pe cont propriu.

Fie că sunteți transportă datorii card de credit, credite personale sau împrumuturi pentru studenți, una dintre cele mai bune moduri de a le plătească în jos, mai devreme este de a face mai mult decât suma minimă de plată lunară. Făcând astfel, nu va ajuta doar să salvați pe interes pe toată durata de viață a creditului, dar se va accelera, de asemenea, procesul payoff. Pentru a evita orice dureri de cap, asigurați-vă că dvs. de împrumut nu percepe penalități plată în avans, înainte de a începe.

Dacă aveți nevoie de un mic impuls în această direcție, puteți înrola ajutorul unor instrumente online și mobile gratuite de rambursare a datoriilor, de asemenea, cum ar fi Tally, Unbury.Me sau ReadyForZero, toate acestea pot ajuta să diagramă și urmăriți progresul pe măsură ce plătiți soldurile jos.

2. ridica un deranj lateral.

Atacarea datoriile cu metoda bulgăre de zăpadă datoriei va accelera procesul, dar câștigând mai mulți bani pot amplifica eforturile dumneavoastră chiar mai departe. Aproape toată lumea are un talent sau abilitate pot genera bani, fie că este vorba de babysitting, cositul curți, case de curățare, sau de a deveni un asistent virtual.

Cu site-uri, cum ar fi TaskRabbit.com și Upwork.com, aproape oricine poate găsi o modalitate de a câștiga bani în plus pe partea. Cheia este de a lua orice bani în plus câștigați și utilizarea acestuia pentru a achita creditele imediat.

3. Încercați metoda de bulgăre de zăpadă datoriei.

Dacă vă aflați în starea de spirit să plătească mai mult decât plățile minime lunare pe cardurile de credit și alte datorii, ia în considerare utilizarea metodei de bulgăre de zăpadă datoria de a accelera procesul chiar și mai mult și de a construi impuls.

Ca un prim pas, veți dori să lista toate datoriile pe care îi datorați cel mai mic la cel mai mare. Arunca toate fondurile în exces, la cel mai mic echilibru, în timp ce face plățile minime pe toate creditele dvs. mai mari. După ce cea mai mică soldul este plătit, începe punerea că bani în plus spre următoarea mai mică datorie până când plătiți că unul off, și așa mai departe.

De-a lungul timpului, soldurile mici ar trebui să dispară unul câte unul, eliberând mai mult de dolari pentru a arunca la datoriile mai mari și împrumuturi. Acest „efect de bulgăre de zăpadă“ vă permite să plătească în jos soldurile mai mici, în primul rând – logare câteva „victorii“ pentru efectul psihologic – în timp ce permițându-vă să salvați cele mai mari împrumuturi pentru ultima. În cele din urmă, obiectivul este snowballing toate dvs. de dolari în plus față de datoriile până când sunt demolate – și tu ești în cele din urmă datorii.

4. Creați (și de a trăi cu) un buget goale-oase.

Dacă doriți într-adevăr să plătească datoria mai repede, va trebui să taie cheltuielile la fel de mult ca poti. Un instrument pe care îl puteți crea și de a folosi un buget goale-oase. Cu această strategie, vei reduce cheltuielile la nivelul ei pot merge și să trăiască pe cât mai puțin posibil, atâta timp cât poți.

Un buget goale-oase va arăta diferit pentru toată lumea, dar ar trebui să fie lipsită de orice „extras“ ca să iasă la masă, televiziune prin cablu, sau cheltuieli inutile. În timp ce trăiesc pe un buget strict, ar trebui să fie în măsură să plătească în mod considerabil mai mult față de datoriile.

Amintiți-vă, bugetele goale-oase sunt menite doar să fie temporară. După ce te de datorii – sau mult mai aproape de obiectivul dvs. – puteți începe să adăugați cheltuieli discreționare înapoi în planul lunar.

5. Vindem tot ceea ce nu aveți nevoie.

Dacă sunteți în căutarea pentru o modalitate de a tambur niște bani repede, s-ar putea să plătească pentru a face un bilanț al bunurilor dumneavoastră mai întâi. Cei mai mulți dintre noi avem lucruri situată în jurul valorii pe care le utilizează rar și ar putea trăi fără dacă am cu adevărat nevoie. De ce nu vinde lucrurile în plus și de a folosi fondurile pentru a achita datoriile?

Dacă locuiți într-un cartier care permite, o bună de modă veche garaj vânzare este în mod normal, cel mai ieftin și mai simplu mod de a descărca lucrurile nedorite pentru un profit. În caz contrar, puteți lua în considerare elementele de vânzare pe una dintre diferitele piețe on-line.

6. Ia-o, part-time de locuri de muncă sezonier.

Cu sărbătorile de a veni, retailerii locali sunt în căutarea pentru lucrătorii sezonieri flexibile, care pot păstra magazinele lor operaționale în timpul sezonului de ocupat, festiv. Dacă sunteți dispus și capabil, ai putea ridica unul dintre aceste locuri de muncă cu fracțiune de normă și de a câștiga niște bani în plus pentru a utiliza spre datoriile.

Chiar si in afara sarbatorilor, o multime de locuri de muncă sezoniere pot fi disponibile. Springtime aduce nevoia de lucrători cu efect de seră și a locurilor de muncă sezonieră, în timp ce de vară solicită operatorilor de turism și toate tipurile de lucrători în aer liber, temporare de la salvamari la peisagisti. Toamna aduce munca sezoniere pentru case bantuite, patch-uri de dovleac, și toamna recolta.

Linia de jos: Indiferent de anotimp este, un loc de muncă temporar fără un angajament pe termen lung ar putea fi la îndemână.

7. Cere rate ale dobânzii mai mici de pe cardurile de credit – și să negocieze alte facturi.

În cazul în care ratele dobânzii de card de credit sunt atât de mare se simte aproape imposibil de a face progrese pe soldurile tale, este în valoare de asteptare emitentul cardului pentru a negocia. Credeti sau nu, pentru a cere rate ale dobânzii mai mici este de fapt destul de obișnuit. Și, dacă aveți o istorie solidă de a plăti facturile la timp, există o posibilitate bună de a obține o rată a dobânzii mai mică.

Dincolo de interes card de credit, mai multe alte tipuri de facturi pot fi negociate, de obicei, în jos sau eliminate, de asemenea. Întotdeauna amintiți-vă, cel mai rău oricine poate spune nu este. Și cu atât mai puțin plătiți pentru cheltuielile fixe, mai mulți bani puteți arunca la datoriile.

8. Luați în considerare un transfer de sold.

În cazul în care compania emitentă a cărții dvs. de credit nu se va clinti pe ratele dobânzilor, ar putea fi în valoare de căutarea într-un transfer de sold. Cu mai multe oferte de transfer de echilibru, puteți securiza 0% DAE pentru până la 15 luni, cu toate că poate fi necesar să plătească o taxă de transfer de echilibru de aproximativ 3% pentru acest privilegiu.

Cardul Chase Slate, pe de altă parte, nu se percepe o taxă de transfer de echilibru pentru primele 60 de zile. În plus, cardul ofera o introductivă 0% aprilie privind transferurile de echilibru și achiziții pentru primele 15 luni. Dacă aveți un card de credit echilibru ai putea plăti pe parcursul practic acest interval de timp, transferarea soldului la un card de introductivă aprilie 0% ca aceasta ar putea economisi bani pe interes în același timp ajutându-vă să plătească datoria mai repede.

9. Utilizare „a găsit bani“ pentru a achita soldurile.

Cei mai mulți oameni vin peste un anumit tip de „bani găsit“ pe tot parcursul anului. Poate veți obține o mărire de salariu anual, o moștenire, sau bonus la locul de muncă. Sau poate conta pe o rambursare mare, taxa de grăsime în fiecare primăvară. Indiferent de tipul de „bani găsit“ este, s-ar putea merge un drum lung spre ajutându-vă să devină datorii.

De fiecare dată când vin peste orice surse neobișnuite de venit, puteți utiliza aceste dolari pentru a achita o mare parte din datorii. Dacă faci metoda bulgărelui de zăpadă datoriei, utilizați banii pentru a plăti soldul dvs. cel mai mic. Și dacă ești plecat cu solduri doar mari, puteți utiliza aceste dolari pentru a lua o bucată mare din ceea ce a mai rămas.

10. picătură obiceiurile scumpe.

Dacă sunteți în datorii și vine în mod constant scurt în fiecare lună, evaluarea obiceiurile ar putea fi cea mai bună idee încă. Nu contează ce, are sens să se uite la micile modalități în care banii sunt cheltuiți zilnic. În acest fel, puteți evalua dacă aceste achiziții sunt în valoare de ea – și să vină cu modalități de a le minimiza sau de a scăpa de ele.

În cazul în care obiceiul de scump este fumat sau de băut, care este un simplu unul –  renuntat . Alcoolul și tutunul nu fac nimic pentru tine decât să stea între tine și obiectivele pe termen lung. În cazul în care obiceiul de scump este ușor mai puțin de incendiare – ca un latte de zi cu zi, prânz la restaurant în timpul orelor de lucru, sau fast – food – cel mai bun plan de atac este de obicei de tăiere modul în jos , cu scopul de a elimina aceste comportamente sau înlocuirea lor cu ceva mai puțin costisitoare.

11. Pasul departe de _____.

Cu toții suntem ispitiți de ceva. Pentru mulți, ar putea fi mall-ul local sau magazinul nostru online preferat. Pentru alții, ar putea fi condus de un restaurant preferat și dorindu-am putea pop în interior pentru o masă favorit. Iar pentru cei cu o înclinație pentru cheltuieli, care au un card de credit în portofel lor este prea mult tentația de a suporta.

Oricare ar fi cea mai mare ispită este, cel mai bine este să-l evite cu totul atunci când plătești datoria. Când sunteți tentat în mod constant să-și petreacă, poate fi dificil pentru a evita noi datorii, să nu mai vorbim plăti cele vechi.

Deci, pentru a evita ispita ori de câte ori poți, chiar dacă acest lucru înseamnă a lua un mod diferit acasă, evitând pe Internet, sau păstrarea frigider aprovizionat, astfel încât să nu fie tentat să se răsfețe. Și dacă trebuie, stash acele cărți de credit departe într-un sertar ciorap pentru moment. Puteți aduce întotdeauna le înapoi odată ce ești fără datorii.

Linia de fund

Este ușor să continue să trăiască în datorii, dacă nu trebuie să se confrunte cu realitatea situației tale. Dar, în caz de dezastru, puteți obține o nouă perspectivă de brand în grabă. Este, de asemenea, ușor să se îmbolnăvesc de stilul de viață salariul-la-salariu, și să caute modalități de a ieși de sub greutatea zdrobitoare a prea multor plăți lunare.

Nu conteaza ce tip de datorii sunteți în – indiferent dacă este vorba de card de credit datorii, datoria student de împrumut, credite auto, sau altceva – este important să se știe că este o cale de ieșire. Aceasta nu se poate întâmpla peste noapte, dar un viitor fără datorii ar putea fi a ta dacă ai crea un plan – și stick cu ea destul de mult.

Nu contează ce acest plan este, oricare dintre aceste strategii pot ajuta să plătească datoria mai repede. Și cu atât mai repede devin datorii, cu atât mai repede poți începe să trăiești viața pe care doriți cu adevărat.

În cazul în care ar trebui să păstrați banii?

Sugestie: Nu ar trebui să fie sub saltea

În cazul în care ar trebui să păstrați banii?

Noi folosim bani pentru o mulțime de goluri: pensionare, educație, obiective de economii separate, de zi cu zi cheltuielile, iar lista poate continua.

În cazul în care ar trebui să păstrați banii?

Cei mai mulți oameni să păstreze banii într-un cont de economii, cu cheltuielile lunare păstrate într-un cont de verificare sau de băncile online. Alții nu cred în bănci (în special generațiile mai tinere), și țineți pe banii lor în plicuri.

Între timp, o multime de oameni nu realizează numărul de opțiuni disponibile pentru păstrarea restul banilor lor organizate, sau scopul pe care conturi diferite pot avea.

Vom trece prin unele dintre cele mai populare opțiuni atunci când vine vorba de unde ar trebui să păstrați banii astfel încât să puteți pune-l în cazul în care contează cel mai mult.

Cheltuieli zilnice

Când aveți nevoie de acces la banii imediat pentru cheltuielile de zi cu zi, este înțelept să – l păstrați în contul dvs. de verificare , astfel încât să puteți utiliza cardul de debit pentru a plăti pentru lucruri. ( În mod alternativ, desigur, puteți transporta doar în numerar și păstrați – l în portofel.)

Cu toate acestea, asigurați-vă că întotdeauna pentru a păstra un tampon în contul dvs. de verificare pentru a evita taxele de descoperit de cont. De exemplu, să presupunem că ați uitat că ai avut o factură lunară retras din contul dvs., și cumpărarea de rezultate de prânz într-un sold negativ. Vei fi lovit cu o taxă de descoperit de cont, în funcție de politicile băncii.

Bătălia Bancar

Nu aveți un cont bancar încă, sau se gândesc la trecerea băncilor? Mulți oameni nu sunt conștienți că există o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de instituțiile care vă țineți banii cu, ca cărămidă și mortar și bănci „nume mari“ sunt ceea ce de multe ori vin în minte.

Există bănci comunitare, bănci numai on-line, și uniunile de credit, pentru a numi doar câteva. În cadrul acestora, pot exista conturi de recompense (cu stimulente), conturi de mare randament, și multe altele.

Cu atât de multe opțiuni, poate fi dificil de a alege, așa că aici e un lucru pe care trebuie să țină cont de: alege banca cu cel mai mic de taxe.

Nu ar trebui să plătească taxe lunare de întreținere la o bancă doar pentru a păstra banii acolo.

Cel mai adesea, numai on-line bănci, băncile comunității și uniunile de credit au cea mai mică sumă de taxe. Băncile funcționează doar online au scăzut aeriene, deoarece nu sunt locații fizice, și sunt foarte convenabil. Băncile comunitare și uniunile de credit sunt concentrate pe oamenii care le deservesc, și sunt mult mai îngăduitor cu rate ale dobânzii și taxe.

Din păcate, cu oricare dintre nume mari acolo, ai de gând să se confrunte cu o mulțime de taxe, depozite minime și solduri și alte cerințe. Bancare ar trebui să fie ușor, așa că citiți amendă de imprimare prima.

Fond de urgență

O mulțime de oameni să păstreze fondul de urgență cu catalogheaza economiile lor generale, dar acest lucru ar putea fi o greșeală, în funcție de cât de mult de auto-control ai.

Fondurile de urgență ar trebui să fie accesate numai atunci când există o urgență reală. Problema este că toată lumea are o definiție diferită a ceea ce constituie o situație de urgență. Cei mai mulți experți spun că fondurile de urgență sunt pentru lucruri pe care nu se poate anticipa înainte de timp, sau pentru situații grave, cum ar fi pierderea unui loc de muncă. Prin urmare, doresc să cumpere haine noi, dar care nu au suficienți bani în cont bancar, nu este o urgență.

Nu este o nevoie sau esențială pentru supraviețuire.

Dacă nu poți avea încredere în tine pentru a lăsa fondul de urgență singur până când de fapt nevoie de ea, atunci ar trebui să deschidă un cont de economii la o instituție diferită din contul dvs. de economii regulate.

De ce? Deoarece mai mulți pași pe care trebuie să le ia pentru a accesa fondurile, cu atât mai puțin probabil este pentru tine de a încerca și să le folosească atunci când nu ar trebui.

O opțiune este crearea unui cont exclusiv online de economii. Acestea sunt de obicei mult mai rapid și mai ușor pentru a deschide și nu are nevoie de a merge la o sucursală. În plus, nu vei fi tentat să meargă fizic la ATM pentru a retrage bani, dar puteți totuși să transferați fondurile dvs. atunci când este nevoie de ele.

Obiectivele pe termen lung de economii

Deci, ce despre obiectivele de economii pe care le aveți de gând să ia trei la cinci ani, sau mai mult, pentru a realiza?

S-ar putea dori să deschidă conturi separate sub-economii pentru fiecare dintre acestea.

Ce este un cont de sub-economii? Unele bănci vă permit să deschidă un cont principal de economii, cu conturi „sub“ legate de acesta. Astfel, puteți utiliza contul dvs. principal de economii pentru economii pe termen scurt, și deschide diferite sub-conturi pentru lucruri cum ar fi de călătorie, un nou computer, o mașină nouă, etc.

Acesta poate fi înțelept să se separe obiectivele de economii. Dacă aveți un singur cont de economii principale cu un total de $ 20.000, dar esti de economisire pentru o nunta, o plată în jos pe o mașină, împreună cu o vacanță, ce faci? S-ar putea găsi că este dificil să acorde prioritate obiectivele individuale.

Având în conturi separate destinate în mod specific pentru fiecare obiectiv face mai ușor de spus atunci când le-ați atins, și luând banii afară nu interferează cu alte obiective. Deci, de exemplu, să împărțiți $ de 20.000 de sus. Ai 10.000 $ în contul dvs. „nunta“, 7.000 $ în contul dvs. „masina de plată în jos“, și 3.000 $ în contul dvs. de „vacanță“.

Scopul tau pentru fiecare este de 20.000 $, 10.000 $ și respectiv 3.000 $. Îți dai seama că ai lovit obiectivul dvs. economii de vacanță, astfel încât să redirecționați banii pe care salvai spre vacanta ta la mașină în jos contul de plată, și începe planificarea calatoriei.

Dacă ați avut inițial sumă fixă ​​de 20.000 $ în contul dvs., este posibil să fi ezitat să-și retragă oricare din ea pentru vacanta ta din moment ce lucrează la alte două obiective importante.

Multe bănci, în special băncile on-line, vă va permite să deschidă un număr nelimitat de conturi de economii. De acolo, puteți efectua transferul automat din contul dvs. de verificare pentru fiecare dintre aceste conturi de economii.

Pe termen mediu de economii

Noi nu vorbim despre salvarea de goluri aici. În schimb, aceste opțiuni sunt pentru cei care au deja o sumă decentă de bani puși deoparte, dar nu caută să-l investească pe termen lung (peste 5 ani).

Dacă sunteți în căutarea unui loc de parcare banii pentru câțiva ani, Conturi de piață monetară și CD-uri (Certificat de depozit) poate fi răspunsul. Aceste conturi de economii ar trebui să aibă rate ale dobânzii mai mari decât cele normale conturi de economii.

Dacă alegeți să deschideți un cont pe piața monetară sau CD-uri, există câteva lucruri pe care ar trebui să înțeleagă în prealabil. Conturi din piața monetară sunt ca un hibrid de conturi de verificare și de economii, după cum se poate scrie un număr limitat de controale de la unul. Conturi din piața monetară, de asemenea, să investească în titluri de valoare, spre deosebire de conturi de economii regulate, motiv pentru care s-ar putea fi capabil de a obține rate ale dobânzii mai bune.

CD-urile sunt diferite în care le-au stabilit datele de scadență, ceea ce înseamnă atunci când deschideți unul, va trebui să țină banii acolo pentru o anumită perioadă de timp. Astfel, în cazul în care aveți nevoie pentru a lua banii înainte CD-ul sa maturizat, vă va confrunta cu o penalizare de retragere timpurie. Valoarea pedepsei depinde de termenii CD-ului. Acestea fiind spuse, CD-uri nu sunt, în general, o idee bună pentru fonduri de urgență, deoarece doriți ca banii să fie accesibile fără penalizare atunci când aveți nevoie.

Ambele aceste conturi pot necesita, de asemenea, soldurile de deschidere mai mare decât conturile de economii regulate. De exemplu, poate fi necesar să aibă 10.000 $ pentru a plasa în contul imediat ce acesta este deschis, în timp ce unele conturi de economii pot fi deschise cu cât mai puțin de 10 $.

Economii de pensionare

Indiferent de locul unde vă aflați în cariera ta, ar trebui să facă de economisire pentru pensie o prioritate. Setarea deduceri automate din salariul tău este una dintre cele mai simple moduri de a face acest lucru. Dacă sunteți liber-profesionist, uite în SEP IRAs.

Atâta timp cât nu se castiga sume ridicole de bani, ar trebui să fie eligibil pentru a deschide un IRA, care este important în cazul în care angajatorul nu oferă un 401 (k). Banii nu pot fi retrase de la un IRA, fără penalități, până când ajunge la vârsta de 59 ani și jumătate, cu excepția cazului este pentru o situație specială, cum ar fi cumpararea primei case. De asemenea, puteți retrage contributiile pe care le-ați făcut la un IRA Roth, fără penalizare.

401 (k) s sunt similare în care vă veți confrunta cu penalizări pentru retrageri anticipate, dar un lucru bun despre un 401 (k) este că angajatorul poate oferi pentru a se potrivi contribuțiile dumneavoastră până la o anumită sumă. consiliere financiară Standard spune să contribuie cu până la meci, și în funcție de cât de mare a reveni dvs. 401 (k) produce, poate doriți să contribui restul la un IRA (deoarece aveți mai mult control și flexibilitate cu fondurile).

Salvarea pentru Educație

Vrei să plătească pentru educația copilului dumneavoastră? Apoi, cred că despre deschiderea unui plan de 529 de economii, deoarece acest cont este în mod special pentru salvarea pentru educația viitoare a cuiva. O puteți deschide pentru orice beneficiar – nu doar copilul, ci un nepot, prieten sau rudă.

Dacă ați fost economisirea de bani într-un cont de economii regulate, care ar putea să nu fie suficient pentru a depăși inflația. În cazul în care copilul este mai mic și încă mai are un drum lung de parcurs înainte de colegiu, costul de școlarizare va crește, și doriți să puneți banii undeva, care poate ține pasul, iar avantajele fiscale ale unui 529 sunt foarte importante.

529 Planurile sunt sponsorizate de state individuale sau agențiile de stat, și poate fi deschis cu un număr de instituții financiare. Vei veni peste două tipuri de planuri: pre-plătite, și economii. Unii experti recomanda impotriva planurilor de pre-plătite pentru o serie de motive, astfel încât asigurați-vă că pentru a face unele de cercetare înainte de a decide care este cel mai bine pentru tine.

De asemenea, nu sunt limitate la 529 Planul de propriul stat, deci este important pentru a face cumpărături în jurul și compara taxele și performanța istorică a diferitelor fonduri. Unele state oferă stimulente și 529 planuri au, de asemenea, multe beneficii fiscale.

Păstrați banii organizate

După cum puteți vedea, există o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de unde ar trebui să păstreze banii. Nu aveți nevoie de tone de conturi diferite, dar asigurați-vă conturile pe care le au sunt satisfacerea nevoilor dvs. financiare.

Cum de a economisi pentru pensionare Când ai un început târziu

Peste 40 și în spatele la pensionare de economii? Aici sunt 7 sfaturi

Cum de a economisi pentru pensionare Când ai un început târziu

După ce a deschis cărțile de ziua de nastere a 40-a, ai dat seama că ar trebui să învețe despre economiile de pensii. Ai cumpărat o carte sau o revistă de pensii, care a spus că – hopa! – ar fi început de economisire pentru pensionare în douăzeci de ani.

Ah, darn. Tu nu a început de economisire pentru pensionare anticipată. Acum ce?

Iată câteva indicii pentru a vă ghida prin economisire pentru pensie dacă sunteți intră în joc cu întârziere.

Catch Up Joaca

Să presupunem că ești în vârstă de 40 de ani, cu $ 0 economii de pensionare.

La vârsta ta, ai voie legal să economisi $ pe an, de 17.000 de la un fond de pensii 401k. Cât de departe va merge banii?

Presupunând o rată de 7 la suta de rentabilitate – care, nu întâmplător, este rata medie anuală de rentabilitate care investi legenda Warren Buffet prezice vom vedea în următoarele decenii – 401K va creste la 1 milion $ in 24 de ani și 2 luni. Asta înseamnă că veți fi pe cale de a avea 1 milion de $ până la vârsta de 64, în timp util pentru pensionare.

Vei avea nevoie de un plus de 7 ani pentru a avea un 1 milion de $, echivalentul în dolari de astăzi ajustat la inflație. Cu alte cuvinte, veți avea 1 milion de $ până la vârsta de 71, presupunând că vă păstrați contribui $ pe an, de 17.000 de ajustat la inflație. Din moment ce mulți pensionari lucreze până la vârsta de 68 sau 70, care lucrează pentru un plus de 7 ani ar putea fi un obiectiv realizabil.

Înțelegeți cât de mult ai nevoie

„Dar nu am nevoie de un milion!“ s-ar putea gândi. „Vreau doar o viață simplă.“

Ah, dar o viață simplă necesită 1 milion de $ în bancă.

Vezi tu, cei mai mulți experți sunt de acord că, în timpul de pensionare, ar trebui să se retragă nu mai mult de 3 – 4 la suta din portofoliul de pensionare în fiecare an. (Acestea sunt cunoscute sub numele de „regula de 4 la sută“ și „Regula 3 la sută“.)

Trei la suta de 1 milion $ este de 30.000 $. Patru la suta de 1 milion $ este de 40.000 $. Cu alte cuvinte, dacă vrei să trăiești pe un venit 30.000 $ – 40.000 $ pe an în pensionare, veți avea nevoie de un portofoliu de cel putin $ 1 milion de dolari.

(Aceasta presupune că nu aveți o pensie, proprietăți de închiriere, sau alte surse de venituri din pensii. Aceasta exclude, de asemenea, securitatea socială, pe care mulți oameni se pare a fi mai meschin decât se așteaptă.)

NU asume mai multe riscuri

Unii oameni fac greșeala de a lua cu privire la riscul de investiții suplimentare pentru a compensa timpul pierdut. Potențialele se întoarce sunt mai mari: în loc de 7 la sută, există o șansă ca investițiile pot creste la 10 la suta sau 12 la suta.

Dar riscul, potențialul de pierdere, este, de asemenea, mult mai mare. Riscul ar trebui întotdeauna, să fie întotdeauna aliniate cu vârsta ta. Oamenii din douăzeci de ani pot accepta pierderi mai mari, deoarece acestea au mai mult timp pentru a recupera. Oamenii din anii patruzeci lor nu pot.

Nu accepta un risc suplimentar în portofoliul dumneavoastră. Alegeți una dintre următoarele recomandări de alocare a activelor încercat și-adevărat:

  • 120 minus vârsta ta în fonduri de stoc, cu restul din fonduri de obligațiuni. (Cel mai înalt nivel acceptabil de risc.)
  • 110 minus vârsta ta în fonduri de stoc, cu restul din fonduri de obligațiuni. (Nivel moderat de risc.)
  • Vârsta dvs. în fonduri de obligațiuni, cu restul din fonduri de stoc. (Cel nivel acceptabil conservator de risc.)

Deschide un IRA Roth

După ce ați terminat de maxing 401K, deschide un IRA și pentru a maximiza contribuția dumneavoastră la fel de bine.

O vârstă de 40 de ani, care este eligibil pentru a contribui pe deplin la o Roth IRA poate adăuga bani în plus în fiecare an pentru economiile lor de pensionare.

Contribuțiile la un IRA Roth să crească duty-free și pot fi retrase duty-free. Vei evita chiar impozitul pe câștigurile de capital.

Cumpara o asigurare corespunzatoare

Calamități sunt unice cel mai mare motiv pentru care oamenii sunt forțați să declare faliment. Reduce riscul prin cumpărarea de asigurare medicală adecvată, asigurare de invaliditate și de asigurare auto.

Dacă aveți în întreținere, ia în considerare de asigurare de viață pe termen lung pentru durata de timp în care persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră se va baza pe tine financiar. Mulți experți financiari spun că întreaga asigurare de viață nu este, în general, la fel de bună a unei idei, mai ales dacă sunteți incepand de politica din 40 de dumneavoastră.

Acestea sunt doar observații generale. Discutați cu un planificator financiar numai taxa pentru a obține consiliere personală adaptate.

Uita-te pentru planificatorii care au o „obligație fiduciară“ pentru tine, ca clientul lor.

Achita datoria

Plăti datoria card de credit, credite auto, și alte interes de mare sau non-ipotecare datorii.

Se cântăresc, dacă este sau nu ar trebui să facă plăți suplimentare cu privire la ipotecă. Dacă vă aflați în stadiul incipient al dvs. ipotecare, și multe dintre plățile sunt aplicate față de interes, s-ar putea face mai mult sens pentru a face plăți ipotecare suplimentare.

Dacă, totuși, sunteți în ultimii ani ai ipotecare și plățile sunt în primul rând, se aplică principalului, ar putea fi mai bine să investească banii.

Amintiți-vă: Tu și soțul dumneavoastră Vino Primul

Nu te zgarci privind economiile de pensii pentru a trimite copiii la facultate. Copiii tăi au mai multe opțiuni și oportunități decât tine.

Copiii dvs. se pot lua împrumuturi pentru studenți. Nu poți lua un „împrumut pentru limită de vârstă.“

Copiii tăi au întreaga lor viața înaintea lor. Timpul este de partea lor. Timpul nu este de partea ta.

Copiii dvs. pot începe de economisire pentru pensie în 20s lor și a lui 30. Nu poți.

Copiii tăi sunt adulți acum; lasa sa stea pe propriile picioare. Cel mai bun cadou pe care le poate da este propria securitate pensionare financiară.

Cât de mult economiile de pensii ar trebui să aveți chiar acum?

Utilizați Atenție atunci când se compară economii dvs. de pensionare de planificare Benchmark

Cât de mult economiile de pensii ar trebui să aveți chiar acum?

„Cât de mult am nevoie pentru a economisi pentru pensie?“

Aceasta este una dintre întrebările cele mai dificile , deoarece răspunsul este întotdeauna – „ Depinde! “

Un „depinde“, răspunsul poate fi frustrant pentru cineva care este în căutarea pentru un număr magic, pentru a le ajuta să decidă dacă acestea sunt pe drumul cel bun. Există deja o cantitate imensa de incertitudine care înconjoară întregul proces de planificare de pensionare pentru a începe cu. În general, oamenii trăiesc mai mult, costurile de îngrijire a sănătății sunt în creștere, pensii dispar, și un nor de îndoială înconjoară ceea ce va arăta securitate socială ca zeci de ani de acum.

Dar planurile de pensii personale sunt menite să fie personală. Determinarea cât timp aveți de gând să trăiești sau dacă ai de gând să proiecteze o speranță de viață scurtă din cauza unor probleme grave de sanatate se pot schimba drastic nevoile de pensionare viitoare. Introducerea anilor de pensionare cu sau fără datorii ipotecare sau de consum va influența, de asemenea, nevoile dvs. de venituri din pensii. Ideea principală este că alegeri de viață merge un drum lung pentru a determina modul de a crea estimarea cât mai exactă a nevoilor noastre de venituri viitoare și dorește. Având în vedere toate variabilele unice și incertitudinea cu privire la cât de mult are nevoie de cineva pentru a salva pentru a obține o probabilitate mare de succes, este logic să aibă câteva linii directoare generale în jurul valorii de care ne ajută să urmăriți progresul nostru.

Economii de pensionare ca un multiplu de venit

O regulă de bază pentru pensie se bazează pe factori de economii, care sunt legate de venitul tau. Cu această abordare obiectivele de economii sunt create pe baza multipli de venit pentru a ajuta oamenii urmări evoluția lor pe parcursul etapei de acumulare a unei cariere de lucru.

Fidelitatea a identificat repere de economisire de pensionare pentru diferite vârste de-a lungul călătoriei spre pensionare.

De exemplu, pentru a se pensioneze cu același stil de viață confortabil de fidelitate recomandă ca cineva să aibă de 10 ori salariul lor anual salvat în funcție de vârstă 67. Acestea oferă, de asemenea, un calendar cu unele repere utile pentru a utiliza în scopul de a obține cantitatea recomandată de economii necesare pentru a se pensioneze pe urmări:

  • Până la 30: Au echivalentul 1x din salariu salvat
  • După 35 : Ai 2x salariul salvat
  • După 40: Ai 3x salariul salvat
  • După 45: Ai 4x salariul salvat
  • După 50 : Ai 6x salariul salvat
  • După 55: Au 7x salariul tau salvat
  • După 60: Au 8x salariul salvat
  • De 67: Ai 10x salariul tau salvat

Rețineți că factorii de economii folosite de Fidelitate sunt reglabile în funcție de momentul în care ar dori să se pensioneze anticipat și stilul tău de viață are nevoie de timpul de pensionare. De exemplu, o planificare în vârstă de 45 de ani , să se retragă în funcție de vârstă de 67 cu un stil de viață medie ar avea o economie țintă de 4x salariu (ori) retrase din circuitul agricol pentru limită de vârstă. Cu toate acestea, ajustarea vârstei de pensionare la 65 de ani într – un scenariu similar umflaturi economii factor de până la 6x (ori) salariu. Poti sa te uiti la factorii de economii de pensionare în funcție de vârsta curentă, atunci când doriți să se pensioneze, și nevoile de cheltuieli stilul de viață dorit folosind acest link .

Liniile directoare importante pentru proiecțiile de pensionare

Înțelepciunea convențională spune că va trebui să înlocuiți în jurul valorii de 70 până la 90 la suta din veniturile curente în pensionare pentru a menține același stil de viață în timpul de pensionare. O altă regulă utilizate în mod obișnuit de degetul mare în setările de planificare de pensionare este adesea menționată ca „4% Regula“. Aceasta se referă la o ipoteză generală pe care le poate lua o retragere de 4% din soldul de pensionare de economii anual și de a crește valoarea cu inflația în fiecare an .

Prin urmare, dacă aveți 1 milion de $ în conturile de pensii dumneavoastră, v-ar fi capabil să-și petreacă $ 40.000 primul an. Acest lucru înseamnă practic că pentru fiecare 1.000 $ pe luna pe care doriți să-și petreacă în pensionare, veți avea nevoie în valoare de economii de pensii de aproximativ $ 300.000.

Motive pentru a utiliza cu precauție în funcție de venit Regulile de economii

Este important să se recunoască aceste economii valori de referință sunt pur și simplu repere și funcționează ca un fel de țintă în mișcare. Acum câțiva ani, așa-numitul număr magic linia directoare a fost salariul de 8x în funcție de vârstă 67. Cel mai bun mod de a determina dacă sunteți de economisire suficient pentru pensie este de a rula un calculator mai detaliat de pensionare și pentru a crea un plan de buget pentru pensii bazat pe realiste are nevoie de cheltuieli stilul de viață. Acest lucru vă va permite să examinați întreaga imagine financiară și include estimări personalizate de securitate socială, utilizarea potențială a capitalului propriu în casa ta, gamele de venit dorite în funcție de obiectivele stabilite și alte surse de venit , cum ar fi mosteniri, munca cu fracțiune de normă, sau venituri din chirii .

Un plan de pensionare de succes necesită mai mult de un one-size-fits-all abordare. orientări generale, cum ar fi factorii de economii Fidelity furnizează un punct de pornire acceptabil pentru a determina dacă sunteți pe drumul cel bun cu economiile de pensii. Pentru mulți oameni factorii de economisire vor servi ca un apel de trezire sănătos. Pentru alții, această abordare face prea multe ipoteze pentru tine și îi lipsește o abordare personalizată. O abordare mai bună este de a rula unele calculatoare de pensii bazate pe obiective mai personalizate pentru a vedea dacă urmăriți spre o pensie sigură sau nu.

Șapte moduri de a economisi bani Ca un landlord

Șapte moduri de a economisi bani Ca un landlord

Aproximativ un deceniu în urmă, soția mea și am cumpărat primul nostru de proprietate de închiriere. Noi nu au fost în totalitate sigur ce am făcut, dar am fost determinat să învețe din corzi de-a lungul drum. Și asta este exact ceea ce am făcut; prin experiență, proces, și de eroare, am venit cu o strategie de închiriere care a făcut sens – cel puțin pentru noi.

Doar în această lună, am plătit plata finală pe una dintre proprietățile noastre. – o fermă de cărămidă cu trei camere, in Greenfield, Ind Dintr-o data, visele le-am plănuit ani de zile încep să devină realitate. În cazul în care chiriile noastre au fost o dată o datorie, avem acum o casa proprie liber și clar la vârsta de 37. Și acum, că prima noastră de închiriere este plătit, putem bulgăre de zăpadă plăți pentru a achita alte închiriere mai rapid și va continua să salvați pentru a cumpăra încă o altă închiriere în numerar.

Nu a fost ușor; ca orice proprietar știe, care deține proprietăți de închiriere înseamnă confruntă cu o mulțime de turbulențe, cel puțin o parte din timp. Pentru noi, aceste umflaturi in drum au inclus chiriași trashing complet proprietatea noastră, o serie de reparații costisitoare și neașteptate, precum și alte lecții mici pe care le puteți învăța doar prima mână. Dar, de ani mai târziu, ne simțim ca și cum ne-am ajuns în sfârșit – dar numai pentru că am făcut o mulțime de decizii inteligente de-a lungul drum.

Șapte moduri de Landlords poate economisi banii

O parte a strategiei noastre ca proprietari este economisirea de bani – nu numai prin cumpărarea de proprietăți, care vor cu ușurință fluxul de numerar, ci prin caută modalități de a reduce out-of-buzunar costurile noastre de afaceri. Unele dintre lucrurile pe care le face pentru a salva merge complet împotriva cereale, dar am descoperit că funcționează destul de bine. Voi explica mai mult într-un minut.

În acest post, am vrut să împărtășesc câteva dintre strategiile noastre de economisire a banilor ca proprietari, dar, de asemenea, împărtășesc câteva alte strategii de proprietar, care ar putea funcționa mai bine (sau mai rău), în funcție de portofoliul de închiriere, în cazul în care locuiți, și piața locală imobiliare . Dacă sunteți un proprietar care vrea să salveze sau au în vedere să devină una, iată câteva strategii de economisire de bani să ia în considerare:

# 1: Păstrați chirii reduse pentru a reduce cifra de afaceri.

Când Împărtășesc păzirea chirii mai mici decât ne-am putea, lasă oamenii scratching capul lor. Dar dacă există vreo strategie eu stau în spatele, e asta. Prin menținerea chiriilor ușor mai scăzute decât proprietăți concurente, rămânem 100% ocupate, au mai multe aplicații cu orice post vacant, și a economisi bani de-a lungul drum.

Vezi tu, de fiecare dată când cineva se mișcă, ne costă bani. Nu numai că avem sampon covoare și vopsea, dar trebuie să piață o proprietate vacantă până când cineva se mută în Asta poate insemna, uneori, o lună fără chirie, ceea ce este destul de rău. – dar aceasta înseamnă, de asemenea, de conducere înainte și înapoi la proprietate și care se ocupă cu potențialii chiriași. În ceea ce privește atât timp și bani, de introducere pe piață o proprietate de închiriat poate fi extrem de costisitoare.

Desigur, această strategie ar putea să nu funcționeze, în funcție de locul în care locuiți. În cazul în care chiriile sunt izvorate foarte mult în piața dumneavoastră, ați putea pierde mult mai mult decât câștiga prin menținerea chirii reduse. Dar, într-un oraș mic, somnoros, această strategie funcționează destul de bine. Nu numai noi oferim chiriașii noștri o afacere, dar am economisi bani, împreună cu inconveniențele și stresul care vine cu cifra de afaceri constantă și posturi vacante.

# 2: Alegeți proprietăți mai mici, care sunt ușor de a actualiza și reparații.

Când ne-am mutat la Noblesville, Ind., În urmă cu câțiva ani, am cochetat pentru scurt timp cu ideea de a transforma noastre vechea reședință într-o altă închiriere. Dar ne-am schimbat tonul nostru atunci când ne-am dat seama cât de mult s-ar putea costa. Sigur, casa noastră ar transforma un profit, dar orice reparații ar fi prin acoperiș!

alte proprietăți de închiriere noastre sunt în jur de 1.000 de picioare pătrate fiecare, ceea ce înseamnă că sunt intim familiarizați cu cât de mult costă pentru că de mult covor, că cuptor dimensiune, și mare a unui acoperiș. Locuinta am fost în mișcare de vânzare și, pe de altă parte, a fost de aproape 2.400 de picioare pătrate – mai mult decât de două ori mai mare.

în cele din urmă am decis că nu am vrut să plătească pentru reparații uriașe și 2.400 de picioare pătrate de covor sau chiar covor de curățare între chiriași. De asemenea, am decis că reparațiile mai mari – un acoperiș nou, imens în următorii câțiva ani, un cuptor mai mare, o curte mai mare pentru a avea grijă de – ar putea mânca departe la rentabilitatea investiției noastre.

Sigur, case mai mari chirie pentru mai mulți bani, dar cu ce preț? La fel ca orice altă casă, o închiriere mai mare înseamnă mai scumpe totul – de la reparații și upgrade-uri la impozitele pe proprietate asigurare pentru locuință și. Ca proprietari independenți, ne-am decis să rămânem cu proprietăți mai mici, cu costuri am putea gestiona cu ușurință.

# 3: Ia un cont contractor și stiva de reduceri.

A deveni un proprietar nu este o afacere ieftină, și asta e valabil chiar dacă ați obține proprietatea în propriul nume. Pe partea de sus a plăților ipotecare și de asigurare a bunurilor, trebuie să plătească pentru upgrade-uri și reparații. Și, uneori, acele reparații pot fi extrem de costisitoare.

proprietar Alexander Aguilar spune că economisește bani prin punerea în comun a buys său de închiriere la un magazin care ofera o reducere considerabila pentru contractori.

„Cu privire la cifre de afaceri chiriaș și posturi vacante, Cumpar tot ce am nevoie într-o singură comandă și rulați-l, deși biroul contractant Home Depot, care este liber“, spune Aguilar, care bloguri de la CashFlowDiaries.com. „În funcție de cât de mult am cumpararea si cine rep client este, eu pot salva oriunde de la 5% la 12%.“

În plus față de a căuta reduceri contractor, puteți urmări, de asemenea, de vânzări, cupoane, stivuite și reduceri. Bloggerul în spatele ESIMoney, un proprietar, spune el combină de vânzări alte reduceri pentru a obține cele mai bune rezultate pentru Buck lui.

„Când am cumpărat aparate pentru mai multe unități, am combinat un preț de vânzare, concurent meci prețul de vânzare, cupon, rabat, și numerar înapoi afacere card de credit pentru a economisi peste $ 3.000“, spune el. „Mai bine încă, am încuiat în acele prețuri identice pentru achiziții ulterioare, chiar dacă am cumpărat doar un singur element!“

# 4: Evitați utilizarea unui manager de proprietate.

manageri de proprietate promit pentru a reduce stresul care vine cu a fi un proprietar. Ei vor face publicitate și de piață de închiriere în numele dvs., având grijă deosebită pentru a vet în mod corespunzător potentialii chiriasi. Pe deasupra, ei se întâlnesc cu chiriașii, colecta plăți, și să se ocupe cu probleme de chiriaș.

Din păcate, aceste servicii vin la un cost abrupt. Dacă sunteți dispus și capabil de a gestiona proprietățile le, pe de altă parte, puteți tăia om de mijloc și să păstreze mai mult profit pentru tine.

Acest lucru este exact cum Steven D., blogger din spatele EvenStevenMoney, creste profitabilitatea pe chiriile sale. Când a constatat că agenții imobiliari și managerii de proprietate taxat cu până la chirie o lună întreagă pentru un an de serviciu, el a decis să facă munca grea de el însuși.

„Am decis să listeze proprietatea noastră online, folosind o combinație de Zillow Rental Manager și Craigslist“, spune Steven. „Acest lucru ne permite de a economisi bani și de a fi mai multe mâini pe cu care se întâmplă să trăiască pe proprietatea noastră.“

# 5: Nu-ți fie teamă să spună „nu“.

În timp ce unii chiriasi par fericit cu casa ta modul în care este, există întotdeauna cei care își doresc schimbări și upgrade-uri. Și sincer, nu strică pentru chiriași să solicite o nouă chiuvetă de bucătărie sau un nou strat de vopsea în camera de zi. Adică, cel mai rău se poate spune este „nu“, nu?

Lucru este, nu se poate face fiecare chiriaș fericit. Iar atunci când înlocuiți ceva ce nu trebuie să fie înlocuite pe propria cheltuială, lucrezi împotriva celor mai bune interese ale afacerii dvs. și linia de jos.

Elizabeth Colegrove de la șovăielnicului Landlord spune posibilitatea de a spune „nu“ a salvat ei de tone de bani și durere de inimă de-a lungul anilor. Colegrove spune că a avut chiriași cere plafon fani în fiecare cameră, modificări de culoare cabinet de bucătărie, modernizate mini-jaluzele, și multe altele. Chestia e că , ei vor să o facă pe ea cheltuială – nu a lor.

„Chiriaș mea poate [face upgrade-uri], pe cheltuiala lor, dar elementele trebuie să fie lăsate în urmă“, spune ea. „Nu numai ca acest lucru salva mii mine, dar eu nu sunt tipul cel rău.“

Desigur, puteți lăsa chiriașii face parte din munca ei înșiși și oferă să plătească doar pentru materiale. În acest fel, amândoi beneficia de upgrade-ul, dar nu plătiți pentru munca inutile. Aceasta este strategia exactă folosită de Pauline Paquin, un proprietar care bloguri de la Independența financiară Reach.

Paquin spune chiriași ei vor oferi ocazional pentru a repara sau actualiza componentele de închiriere ei care nu le plac. „Sunt norocos că sunt la îndemână, astfel încât atunci când au întrebat dacă ar putea picta locul, am spus sigur și doar le rambursate pentru vopsea și periile“, a spus ea.

# 6: fie cu intentie despre culori vopsea și pardoseală.

Chad Carson, investitorul imobiliar din spatele CoachCarson.com, foloseste un truc simplu pentru a eficientiza procesul de post vacant. El folosește aceeași culoare de vopsea de interior și stil la toate proprietățile sale de închiriere.

„Acest lucru ne permite să cumpere vopsea în vrac, și face touch-up mult mai ușor în timpul cifre de afaceri“, spune Carson. „Estimez acest lucru ne salvează de 250 $ la 500 $ de fiecare dată în reducerea forței de muncă pictură și materiale irosite.“

Carson, de asemenea, încearcă să evite chiriile cu perete la perete covor, spune el. Acest lucru îl ajută să salveze sume imense de bani în timpul fiecărui post vacant, deoarece podele solide nu trebuie în mod normal să fie înlocuite între chiriași. „Noi încercăm să cumpere case cu podele dure de suprafață cum ar fi gresie sau lemn de esență tare, sau l-am instalat în avans“, spune Carson.

# 7: Efectuați întreținerea și întreținerea tine.

Veteran și proprietar Doug Nordman deține o proprietate de închiriere cu soția sa. În timp ce scopul lor nu este neapărat venituri pe termen lung, deoarece acestea intenționează să se mute în proprietatea ei înșiși, ei încă mai doresc să economisi bani de-a lungul drum.

Strategia lor? Efectuarea o mulțime de întreținere, și în special munca curte, ei înșiși.

„Este de amenajare a teritoriului scăzut de întreținere pentru doar câteva ore la fiecare șase săptămâni, dar ne oferă o mare șansă de a privi peste proprietate și chat-ul cu chiriaș“, spune Nordman, care bloguri de la Ghidul militar.

Gânduri finale

Înainte de a cumpăra orice proprietate de închiriere, este esențial să vă asigurați că numerele de lucru. Aducerea într-un venit de închiriere este frumos sigur, dar ajută la menținerea cheltuielile la un nivel minim, astfel încât să nu plătiți mai mult de ai aduce.

În timp ce nici o strategie specială de economii este corect pentru toată lumea, este important pentru orice proprietar pentru a găsi strategia potrivită pentru afacerea lor. Fără unul, cumpărarea de proprietate de închiriere ar putea deveni cu ușurință o propunere pierde.

Pași care vă poate ajuta Retrageți bogat

Lucrurile puteți face pentru a crește cotele de viață Confortabil pensionare

Pași care vă poate ajuta Retrageți bogat

Mulți oameni încep investesc numai pentru că ei se gândesc înainte la pensionare. Nu este că ei doresc venituri pasive de astăzi, ci, mai degrabă, au de gând să continue să lucreze de-a lungul carierei lor și doresc să vă asigurați că atunci când acestea nu mai pot apărea la birou sau pumn un ceas de timp. De asemenea, ei nu va trebui să vă faceți griji cu privire la punerea mancare pe masa, posibilitatea de a obține medicamente prescrise, care au un loc de a trăi, sau de a fi în măsură să plătească pentru lucrurile care oferă atât de divertisment și bucurie în viața lor.

Un exemplu fantastic de ceea ce este posibil, atunci când te gândești pe termen lung și aranja afacerile dvs. financiare cu înțelepciune este Anne Scheiber, retras agent IRS, care a acumulat o avere care, în 2016 de dolari ajustat la inflație, ar fi în valoare de $ 34,380,000 în puterea de cumpărare moderne (la timpul a murit în 1995, valoarea de piață a depășit $ de 22.000.000). Ea a făcut începând cu doar o cantitate mică de economii și o pensie modestă, construind fiecare poziție în portofoliul ei de la micul apartament din New York City, care a sunat acasă. Puteți citi despre norocul Anne Scheiber in acest studiu de caz, și de rupere în jos unele dintre lecțiile pe care le putem învăța din comportamentul ei. Un alt exemplu este om de serviciu Ronald Read, care a câștigat aproape de salariul minim de lucru de la Sears. Când a murit, sa descoperit că el a acumulat în liniște mai mult de 8.000.000 $ în stocurile de blue-chip. Venitul său dividende a fost în cele șase cifre pe an. Lista poate continua, dar ideea este acești oameni nu au fost neapărat excepționale în ceea ce privește inteligența sau numărul de ore au lucrat.

 Mai degrabă, ei au profitat de puterea de compoundare, ei înșiși a dat o fâșie lungă pentru a lăsa să crească banii lor, axat pe reducerea riscului, și am înțeles că, în cele din urmă, o parte din stoc este nimic mai mult, și nimic mai puțin, decât o miza de proprietate asupra o afacere de operare real; că, atunci când vine vorba de achiziționarea de valori, munca ta este, în principiu pentru a cumpăra profituri.

Dacă doriți să se pensioneze bogat, trebuie să înțeleagă că Timpul este bani

Cea mai importantă cheie pentru a retrage bogat este de a începe să investească cât mai curând posibil și apoi, să trăiască cât mai mult posibil. Mulți muncitori, legat de numerar sau eying o achiziție majoră, se spune că pot face pentru timpul pierdut prin a face contribuții mai mari în următorii ani. Din păcate, banii nu funcționează în acest fel. Datorită puterii dobânzii compuse, în numerar a investit astăzi are un impact disproportionat asupra nivelului de avere la pensie.

Pentru a pune problema în perspectivă, ia în considerare două scenarii posibile; atât presupunem investitor nostru ipotetic se pensionează la 65 de ani și sa bucurat de o rată anuală compusă de rentabilitate de 10%, care este în general considerată obișnuită și satisfăcătoare pentru acțiuni pe perioade lungi de timp.

John are 40 de ani si investeste 20.000 $ pe an pentru pensionare. Charlotte este de 21 de ani și investește 5.000 $ pe an pentru pensionare. Până în momentul în fiecare dintre aceste persoane se pensioneze, ei vor fi investit 400.000 $ si $ 220.000 de oameni, respectiv. Cu toate acestea, din cauza puterii de interes compus, John se va retrage cu jumătate din bani ca Charlotte, în ciuda a investi de două ori la fel de mult! (John se va retrage cu 1,970,000 $, Charlotte cu 3,260,000 $).

Morala povestii? Nu mai jefuit viitorul tău să plătească pentru ziua de azi.

Creșterea șansele de Pensionarea îmbogățit maxing Contribuția limită anuală IRA

Când este vorba de limite de contribuție IRA, motto-ul Unchiului Sam pare a fi „folosești sau pierzi“. Lucrătorii care nu au făcut contribuția maximă admisă la IRA tradiționale sau Roth până la data limită sunt plate de noroc, cu excepția cazului în care sunt în mijlocul lor de cincizeci de ani și se califică pentru ceva cunoscut ca o contribuție de recuperare.

De ce sunt IRAS o astfel de afacere mare? Acestea vă permit să se bucure de creștere, fie-impozitul amânat sau duty-free, în funcție de tipul de IRA utilizați. Aceasta, la rândul său, vă permite să utilizați strategii, cum ar fi plasarea activelor. De exemplu, un IRA Roth este cel mai apropiat lucru de un adăpost de impozitare perfectă așa cum există în Statele Unite. Atâta timp cât urmați regulile și să nu fac nimic prea ieșit din comun, puteți evita în mod eficient plata taxelor pe oricare din castigurile de capital sau dividende pentru viață.

La fel de important, IRAS au diferite tipuri de niveluri de protecție a activelor. Un IRA Roth, cu titlu ilustrativ, este în general protejată de creditori pentru sume de până la aproximativ 1,25 milioane de $ (suma este ajustat pentru inflație și se modifică în timp, astfel încât să fie sigur că pentru a verifica cele mai recente tabele) în cazul unui faliment, cu doar câteva tipuri de datorii fiind în măsură să invadeze protecția, inclusiv liens fiscale și așezări divorț. Alte tipuri de IRAS nu au nici o limită privind cantitatea de protecție a falimentului care le oferă.

Profita din plin de potrivire Angajator pe dvs. 401 (k)

Multe companii vor potrivi o parte semnificativă din veniturile bazate pe contributiile pe care le fac (k) planul de 401. Dacă sunteți destul de norocos pentru a lucra pentru o astfel de afacere, iar milioane de americani sunt, să profite la maxim! Dacă nu, vă plimbați departe de bani gratis. Chiar dacă tot ce faci este să aibă 401 (k) contribuțiile dumneavoastră parcate în numerar și echivalente de numerar, este de multe ori o clipă, practic, fără risc de 50% până la 100% sau mai mult profit.

Nu incasati din planul de pensionare Când modificați locuri de muncă – Utilizați o Rollover IRA pentru a evita sancțiuni retragerea timpurie și Impozite

Dacă sunt ceva ca medie muncitorul american, șansele sunt destul de substanțiale pe care le vor schimba locuri de muncă la un moment dat în timpul carierei dumneavoastră. Atunci când se întâmplă acest lucru, cel mai prostesc lucru pe care ai putea face, eventual, în majoritatea circumstanțelor este de a încasa investițiile dumneavoastră de pensionare.

In schimb, se rostogolească peste încasările într-un caz de răsturnare IRA sau 401k plan de noul angajator. În plus față de evitarea semnificative taxele și penalitățile la retragerea timpurie pe care altfel s-ar putea fi suportate, va fi capabil de a păstra banii de lucru pentru tine duty-free sau, făcându-l mult mai probabil vei ajunge la pensionare cu mai amânată de taxe bani decât altfel ar fi avut. Dată fiind suficient timp – ai văzut deja puterea de cateva zeci de ani poate avea asupra aparent cantități mici de bani – acest lucru ar putea însemna diferența dintre vacanță în Tahiti și având să ia un loc de muncă part-time pentru a suplimenta veniturile.

Folosi fondurile excedentare pentru a achiziționa active productive și a evita datorii

În cele din urmă, pentru cei mai mulți oameni, cel mai bun mod de a obține bogat de pensionare este de a pune mâna pe proprietatea asupra activelor productive, în special participații în întreprinderi excelente. O afacere cu adevarat remarcabil, a cumpărat la un preț inteligent, poate face minuni în moduri foarte puțini oameni par să înțeleagă. Publicul larg prostește se concentrează pe valoarea de piață pe termen scurt – am defini, de obicei, ceva ca mai puțin de cinci ani fiind pe termen scurt – și, în acest proces, trece aproape de pădurea de copaci.

Uită-te la o companie ca Hershey. Un exemplu de modul în care valoarea intrinsecă poate devia de la cotare pe piață este experiența unui proprietar care a avut loc între 2005 și 2009, când stocul a pierdut 50% din valoarea sa, în scădere încet, în ciuda profiturilor fiind fine, dividende în creștere, iar / e raportul p , raportul PEG, și raportul PEG ajustat-dividend toate fiind bine. Ai fi fost un prost să-l vândă sau chiar să-și piardă somnul un moment de peste ea. Cota de piata a companiei este extraordinar. declarațiile sale privind capitalul tangibil sunt uluitoare.

Aceasta este o afacere care a fost în jur de mai mult de un secol. A navigat prin Marea Depresiune, care a fost cea mai mare catastrofă economică în 600 de ani. Ea a făcut prin 1973-1974 colaps. Acesta a supraviețuit dot-com bubble. A continuat merge în timpul 2007-2009 colapsului. Astăzi, firma a anunțat 346th dividend trimestrial consecutiv; un lanț neîntrerupt de controale trimis proprietarilor merge înapoi generații. Toată lumea a cunoscut modul în care această întreprindere fantastic este, dar puțini oameni de fapt, a face ceva despre el.

Luați în considerare acest lucru: Imaginați-vă că este târziu 1982. Hershey este cea mai mare companie de ciocolată din țară; un nume, practic, fiecare cetățean, tineri și bătrâni, știe. Tu decizi care doriți să cumpere în valoare de proprietate $ 100.000. Este mai albastru de chips-uri albastre. Are un bilanț puternic. Este doar ceea ce doriți în conturile de brokeraj și funds.This încredere nu este chiar o propunere radicala prin orice mijloace. Ce s-ar fi întâmplat?

Din luna mai 2016, te-ai fi așezat pe undeva în jurul valorii de 49,739 acțiuni ale stocului, cu o valoare de piață de $ 4,582,951.46 plus ai fi colectat $ 1,174,337.79 în dividende în numerar de-a lungul calea pentru un total de $ 5,757,289.25. Acest lucru presupune că nu reinvesti oricare dintre aceste dividende, fie, și că niciodată nu a cumpărat o altă cotă pentru tot restul vieții tale!

Cu toate acestea, cât de mulți oameni știi acțiuni proprii ale Hershey? Cât de mulți oameni în jurul valorii de ai acțiuni ale acesteia Ascunsă în conturile lor?

În familia mea, acest comportament este acum parte din modul în care ne desfășurăm activitatea. De Crăciun, soțul meu și am dat acțiuni ale Hershey la cei mai tineri membri de ambele părți ale arborelui genealogic. Am avem in portofoliu. Avem bagat în portofoliile părinților noștri. Acesta este umplut în portofolii noi concepute pentru frații noștri. Este atât  de simplu . Nimeni nu o face. Nimeni nu profită de ea, se pare. De multe ori, obtinerea bogat impune a face ceva care este chiar în fața feței; astfel încât ubicuu care ai devenit orb la ea. Am făcut un pariu substanțial care 25, 50+ ani de acum, Hershey se va ineca membrii familiei noastre cu torente de bani. Ori de câte ori noi credem că este evaluată în mod rezonabil, vom cumpara mai mult.

Găsiți Hershey ta. Sunt de multe ori lucruri chiar în fața ta, lucruri pe care le  cunoașteți  au o șansă redusă de a pierde bani pe perioade lungi de timp și sunt-brainers. Profitați de cunoștințele de specialitate. Asigurați – vă că aveți suficient de diversificare pentru a vă proteja , dacă te înșeli. Nu cumpara actiuni in marja. Nu este atât de complexă. Timpul și va face compoundare ridicarea grele dacă îl lăsați. Trebuie să planteze semințele potrivite în sol dreapta și apoi ieși din drum.

Fi dispus să găsească modalități de a extinde Pie

Nu tăiați doar cheltuielile, găsiți o modalitate de a face mai mulți bani! Prin preluarea sau munca din partea transforma un hobby într-o întreprindere de afaceri, puteți crea fluxuri de venituri suplimentare pentru a ajuta la fondul de pensii dumneavoastră. În multe cazuri, aceasta este o alternativa excelenta la reducerea costurilor, deoarece vă permite să mențină standardul actual de trai oferind în același timp pentru viitorul tau.

Ca full-time studenti mai mult de un deceniu în urmă, soțul meu și am fost de luare de aproape 100.000 $ pe an de proiecte secundare part-time și de muncă. Aceasta ne-a permis să finanțeze investițiile noastre așa cum am trăit cu mult sub mijloacele noastre. Nu am fost spune nimănui despre asta. Noi nu a așteptat ca oamenii să ne ofere oportunități în cele mai multe cazuri. Ne-am dat seama ce am putea vinde din lume – ce bunuri și servicii pe care le-ar putea oferi alte persoane și pentru care ar fi fericit să ne scrie un cec – si ne-am creat sisteme care au lucrat pentru noi, în timp ce dormeam. Dacă ne-am concentrat pe pur și simplu de tăiere de cupoane, ne-ar fi luat mult mai mult timp pentru a fi în cazul în care ne aflăm astăzi.

Când vă actualizați Beneficiarii de asigurare de viață

Când vă actualizați Beneficiarii de asigurare de viață

Desigur, o mare parte de a pune împreună orice plan de asigurare de viață este alegerea care va fi beneficiarul. În funcție de scopul politicii, acea persoană sau entitate ar putea fi un soț, copil, partener de afaceri sau o organizație de caritate, pentru a numi doar câteva.

Și când ne-am înființat planurile noastre de asigurare de viață, la fel ca orice alt tip de situație de planificare financiară, noi nu o facem într-un vid. Cu alte cuvinte, se întâmplă în timpul doar un punct în timp – și așa cum știm cu toții bine, viața merge continuu.

La fel ca și cu orice alt tip de planificare etapă de viață, polițele de asigurare de viață trebuie să fie revizuite în mod regulat pentru a se asigura că beneficiarul ați ales la un anumit punct în timp este încă alegerea potrivită astăzi. În caz contrar, s-ar putea provoca unele probleme majore atunci când vine momentul să treacă pe aceste active.

Asta a fost atunci, acest lucru este acum

Gandeste-te pentru un minut. Încasări care sunt plătibile la o rudă deja decedat, un fost soț sau partener, sau la toate, ci doar unul dintre copiii tăi. Când viața se schimbă, aceasta înseamnă că beneficiarul desemnări privind polițele de asigurare de viață – precum și alte planuri, cum ar fi IRAS și 401 (k) conturile – ar trebui revizuite și modificate în cazul în care persoana sau entitatea pe care ați ales, în timp adecvat la un moment dat, este nu mai este cel mai potrivit pentru a fi beneficiar. Și, dacă credeți că beneficiarul numit pur și simplu va face ceea ce este corect și să predea banii peste persoanei care într-adevăr doriți să-l aibă, cred din nou.

Aici sunt unele dintre cele mai frecvente schimbări de viață pe care le-ar putea cere să ia o privire la politicile de asigurare:

  • Naștere sau adopție a unui copil sau nepot . Dacă sunteți de planificare pentru nașterea sau adoptarea unui copil sau un nepot, trebuie să luați o privire la forma beneficiar de viață poliță de asigurare și a vedea modul în care este formulat. În unele cazuri, dacă numirea copii sau nepoti, se poate afirma pur și simplu că sunteți numirea „toți copiii“ sau „toți nepoți.“ În alte cazuri, însă, s- ar putea numi copiii sau nepotii individual. Prin urmare, dacă nu doriți să dezmoșteni pe cineva neintenționat, este important să revizuiască politica înainte de a ajunge copilul. În caz contrar, cineva ar putea fi lăsat pe dinafară.
  • Schimbarea în starea civilă. O schimbare de stare civilă sau de parteneriat ar trebui să fie , de asemenea , un declanșator pentru a lua o privire la polița de asigurare de viață. Este important de remarcat faptul că , în unele state, dacă divorțează, este posibil să nu fi capabil de a schimba denumirea beneficiarului , până la divorț este de fapt finală. În unele cazuri, se poate cere , de asemenea , că acordul beneficiarului original la numele său fiind eliminat din politica.
  • Beneficiar tau te -a numit predeceases. Este posibil să fi numit pe cineva în calitate de beneficiar dvs. , care se termină te predeceasing. În acest caz, s-ar putea fi numit , de asemenea , un beneficiar contingent. Aceasta este cineva care va fi următoarea în linie pentru a primi fonduri politicii. Cu toate acestea, dacă într-adevăr nu intenționează ca această persoană să primească toate fondurile, poate doriți să aruncăm o privire la planul și să o actualizați.
  • Alte situații. Pot exista și alte situații care te vor îndemna să revizuiască politica dvs. – s-ar putea pur și simplu schimba mintea sau au o cădere cu alegerea inițială pentru beneficiar. În alte cazuri, diverse nevoi poate fi schimbat.

Amintiți-vă atunci când vă examinați politicile de asigurare de viață să se uite la ambele planuri individuale și de grup. Acest lucru se datorează faptului că, dacă aveți un plan de grup de asigurare de viață prin intermediul angajatorului, de multe ori aceste planuri sunt uitate despre – dar acestea ar putea fi în valoare de o sumă frumoasă de bani pentru un beneficiar, de asemenea.

Când a verifica planurile tale

La fel cum faci cu investițiile dumneavoastră, este important să treacă prin și să revizuiască acoperirea de asigurare în mod regulat. În cele mai multe cazuri, acest lucru trebuie să aibă loc cel puțin o dată pe an – sau chiar mai des dacă un eveniment de viață majoră a avut loc.

Întâlnire în mod regulat cu un consilier de asigurare poate asigura că planurile tale sunt toate în loc pentru acoperirea celor care intenționați să cu suma corespunzătoare beneficiului merge mai departe, precum și pentru a se asigura că cei pe care nu mai intenționează să ofere o acoperire pentru care nu sunt listate pe politicile dumneavoastră. Acest lucru nu este de planificare financiară doar bun, de asemenea, poate ajuta la prevenirea neînțelegerilor familiale în viitor.