Inwestorzy instytucjonalni mogą poruszać się cen akcji na swoją korzyść
Manipulowanie cen akcji jest rzeczywiście dość łatwe, a to odbywa się częściej niż myślisz. Osiągnięcie go w sposób całkowicie legalne nie jest bardziej trudne.
Problemem dla indywidualnych inwestorów giełdowych to nie mają łatwego dostępu do tych technik, a co za tym idzie, często kończy się na przegranej końcu tych systemów. Jest to jedna z tych sytuacji, gdzie trochę wiedzy może przejść bardzo długą drogę.
Podstawowy proces
Istnieje wiele sposobów, aby osiągnąć ten sam efekt, a ten jest dość prosty, ale działa i jest stosunkowo prosty do wykonania. Oto co się dzieje.
Powiedzmy, że duży inwestor instytucjonalny w funduszach hedgingowych, funduszy inwestycyjnych, firm ubezpieczeniowych i zeruje się w stanie, który jest właścicielem i zaczyna sprzedawać. Jako inwestor wysypisk akcji na rynku, cena będzie naturalnie zacząć pikować. Inni inwestorzy mogą paniki więc teraz zaczynają rozładowywać akcji, jak również. W rezultacie, cena nadal spadać.
W pewnym momencie, inwestor instytucjonalny postanawia, że nadszedł czas, aby przejść z powrotem i zaczyna agresywny program skupu. Wkrótce inni inwestorzy zauważyć, że cena jest znowu rośnie, a oni też zaczną kupować. To popycha również ceny się wyższe.
Cykl może rozpocząć się ponownie, gdy cena jest wystarczająco wysoka, a to często robi.
Co tu się stało?
Co działo się to, że inwestor instytucjonalny, poprzez swoją siłę nabywczą, posiada zdolność do kierowania cen w dół a następnie odkupić w magazynie w niskiej cenie.
To przejażdżki taką cenę się jak inni dołączyć do rajdu i kieszenie ogromnych zysków w wyniku. Jest to tak zwany efekt proca i było dobrze opisane w znacznie cytowanym artykule Jason Schwarza z powrotem w 2009 roku miał na myśli konkretnie do Apple magazynie.
Czy to jest legalne? Tak. Można jeździć na fali, też?
Być może, ale co ważniejsze, można wyciągnąć wnioski z niego.
Co to oznacza dla inwestorów indywidualnych?
Ten sam scenariusz się dzieje z innych zasobów, jak również i tam jest lekcja dla inwestorów indywidualnych. Lekcja dla przeciętnego inwestora nie jest liczyć na krótkoterminowe zyski w magazynie, ponieważ te mogłyby odparować bardzo szybko do tego, co wydaje się być bez wyraźnego powodu. Można liczyć na nie będąc powodem krytyki. Może po prostu nie wiem co to jest w tym czasie.
Jeśli masz dobry zysk w magazynie, może warto rozważyć biorąc niektóre ze stołu sprzedając część swojego gospodarstwa. W ten sposób, jeżeli akcje są wykorzystywane w systemie manipulacyjnym lub coś innego się dzieje, że powoduje ceny spadać już schwytany część swoich zysków i unikać niektórych przegrywa.
Uwaga: należy zawsze skonsultować z profesjonalnym finansowej dla najbardziej up-to-aktualne informacje i trendów. Ten artykuł nie jest doradztwo inwestycyjne i nie jest przeznaczony jako porady inwestycyjnej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Stawki ubezpieczenia samochodu może wydawać się wysoka, ale jest prawdopodobnie powód. Oto dlaczego ubezpieczenie samochodu jest tak wysoki, i kroki, które można podjąć, aby ją obniżyć.
Wydaje się, że stawki ubezpieczenia auto się coraz wyżej i wyżej.
I nie bez powodu, że są.
Dane z 2016 roku pokazują, że stawki ubezpieczenia auto rosną w najszybszym tempie od 13 lat.
Ale dlaczego?
W tym artykule pokażę ci, co determinuje cenę ubezpieczenia auto, dlaczego stawka jest tak wysoka, i co można zrobić, aby je zmniejszyć.
Jakie czynniki determinują koszty mojego ubezpieczenie samochodu?
Istnieje wiele czynników, które decydują o premię będziesz płacić za ubezpieczenie samochodu. W rzeczywistości, State Farm Insurance przedstawia siedem podstawowych czynników oni zwracać uwagę przy ustalaniu składki na ubezpieczenie samochodu:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
To jest mój numer jeden zalecenie . Jeśli płacisz za dużo za ubezpieczenie, wiele razy najlepszym miejscem do rozpoczęcia jest przez zakupy około.
Podsumowanie
Łatwo zrozumieć, dlaczego stawki ubezpieczenia samochodu może być niebotyczne. Ale teraz, że masz wiedzę potrzebne do określenia, gdzie tracisz potencjalnych oszczędności, oderwać się od mediów społecznościowych na noc i spędzić trochę czasu na uzyskanie zniżek na to zasługujesz!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli mała firma potrzebuje impuls do dolnej linii może nadszedł czas, aby przejrzeć strategię sprzedaży i marketingu i wymyślić plan zdobycia ziemi na swoich konkurentów. Dobrym sposobem na rozpoczęcie jest poprzez rozbicie pojęcia „sprzedaży i marketingu” w zarządzaniu, dyskretnych elementów. Skończyć z listy kontrolnej, które mogą zostać poddane przeglądowi w celu priorytetyzacji obszarów wymagających poprawy – lista kontrolna, która będzie służyć jako podstawy do skutecznej strategii marketingowej.
Proponowana lista wykorzystuje przykłady z działalności detalicznej kwiaciarni, aby niektóre punkty przewagi.
1) sprzedaje
Ile naprawdę wiesz o bieżących lub przyszłych rynkach rynku? Dlaczego klienci kupują od Ciebie? Co może zaoferować, które przyciągają więcej innych klientów? Jak można sprzedawać do bardziej rentownych klientów? Jeśli dodać funkcje lub usługi, ludzie będą płacić więcej za nich lub będą one przyciągnąć więcej klientów? Są tam luzem, instytucjonalnych, przemysłowych, lub korporacyjnych rynki poza normalnym handlu detalicznym, które ignorują?
Kwiaciarnia: Czy myślałeś o sprzedaży regularne cotygodniowe uzgodnień dla przedsiębiorstw, szczególnie, dealerów samochodowych, kancelarie prawne, firmy nieruchomości itp po obniżonej cenie, ale z roczną umowę na 50 ustaleń?
2) Konkurencja
Kim oni są i jakie są one do? Jaki jest ogólny trend na rynku i jak się trzymasz pod względem udziału w rynku i pozycję zysków?
Jak naprawdę rangi przeciwko konkurencji? Co substytuty są tam do swoich produktów i jak wielkim zagrożeniem są?
Kwiaciarnia: Jeśli pogrzebowy biznes maleje, co kulturowe trendy ( „NIE” Anonse kwiaty na przykład) są tutaj ważne i jak można im (takie jak wysyłanie kwiatów i kosz owoców do domu, którzy przeżyli, na przykład) przeciwdziałać?
Użyj Competitive Intelligence, aby utrzymać i zwiększyć udział w rynku Twojej firmy.
3) Dystrybucja
Jak można dostać w swoje produkty / usługi do nowych punktów sprzedaży z zyskiem? Czy są niemarkowe szanse? Można zapakować w swoich produktach z cudzego?
Kwiaciarnia: Czy można współpracować z dostawcami usług dla studniówki LO w obszarze (Fotograficy, usług limo) i zaoferować pakiet jednego okienka dla młodych ludzi? To może stać się dobrym nowy kanał sprzedaży dla Ciebie.
4) Supply Chain
Czy jesteś na łasce hurtowni dla swoich surowców lub składników produktu? Jak można zarządzać dostawców i zyskać większą siłę nabywczą nad nimi? Można uprościć swoje produkty i zmniejszyć swoje potrzeby dostaw? Można kupić luzem i przechowywać je gdzieś w opłacalny sposób? Można kupić kilka rzeczy prefabrykowanych tańsze niż robi to sam (lub odwrotnie)?
Kwiaciarnia: Korzystanie z Internetu w celu zlokalizowania Kalifornii wzrosła plantatorów, którzy powietrze róże towarowych w objętości dla Ciebie i luźną konsorcjum innych kwiaciarni w Twojej okolicy. Będą daje większą różnorodność w standardowej stawki rynkowej, w porównaniu zmniejszona dostępność i cenę żłobienia podczas wakacji z lokalnych hurtowni. Bądź przygotowany na tarcie z nich jednak.
5) Pozycjonowanie
Gdzie swoje produkty / usługi wchodzą w stosunku do całego rynku? Czy to naprawdę pozycja chcesz? Czy jesteś „wszystkim dla wszystkich ludzi”, czy należy poruszać się w kierunku pozycji high-end (ładowanie premię za zróżnicowanej usługi) lub pozycji niskiego kosztu (podcinania cen innych osób, ale z zyskiem, ze względu na wysoki wydajność)? Jeśli jesteś naprawdę „w środku”, należy zbadać, jak dobrze robisz regularnie (z pomocą dobrego systemu rachunkowości).
Kwiaciarnia: Należy wziąć pod uwagę wyjściu brak rozwijających się „tradycyjne”, takie jak linie kościelnych kwiaty i ruch w kierunku linii szybciej rozwijających się, takich jak jedwabne kwiaty na wesela? Czy Twój sklep przedstawiać pozycję, którą chcesz być?
6) Promocja
Czuć się niewidzialny? Jak można zmienić strategii sprzedaży i marketingu, aby to zmienić? Co promocja narzędzia sprawiają, że największy sens, aby promować swoje produkty jeszcze są zgodne z obrazem marketingu chcesz projektu?
Skąd wiesz, czy się opłaca? Czy promowanie w internecie skutecznie?
Kwiaciarnia: Masz stronę internetową firmy. Może nadszedł czas, aby stworzyć firmę Facebook stronę i zobaczyć, czy można dotrzeć do większej liczby potencjalnych klientów za pomocą kampanii Social Media. To część osiągnięciu przyszłego rynku.
7) Cennik
Jaka jest twoja strategia cenowa? Czy zmienną cenowej sensu dla różnych rynków, produktów łatwo psujących się lub procesy sprzedażowe oparte na czasie, lub różne typy klientów? Czy opłaty za wszystko, co robisz?
Kwiaciarnia: Musisz cen Poinsettia na Boże Narodzenie, które różnią się w zależności od wielkości rośliny. Należy rozważyć obniżenie cen sprzed 05 grudnia (aby promować wczesne sprzedaży) oraz podnoszenie cen powoli po 20 grudnia (do maksymalizacji przychodów z kupujących w ostatniej chwili)? Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się dwa w jednym sprzedaży dla roślin wypoczynkowych lub kupon na bukiet wiosennych dla ludzi, którzy kupują świeże ustaleń w styczniu i lutym?
8) Service Delivery
Jak dobrze i konsekwentnie jak ty dostarczania / wytwarzania swoich produktów / usług? Co ludzie problemy należy rozwiązać? Czy naprawdę szkolić ludzi w ich ogólnej roli i misji, nie tylko mechanika ich pracy? Skąd wiesz, że twój obsługa klienta jest zadowalająca? Jak można wykorzystać sytuacje niedźwiedzią budować lojalność klientów?
Kwiaciarnia: Czy kiedykolwiek następnie się z klientami, którzy przestali kupować (lub spowolniły zakupie), aby sprawdzić, czy występują problemy z jakością / obsługa zaangażowany?
9) Finansowanie
Jaka jest twoja struktura kapitału? Oznacza to, jakie są proporcje gotówki, kredytu bankowego, innych pożyczek, zainwestowanych środków, a zysk netto do swojej pracy? Czy przygotowuje roczne sprawozdanie finansowe oraz raport miesięczny gotówki? Czy istnieją inne źródła kapitału należy patrzeć? Czy są tańsze źródła powiedzmy, kredytów bankowych, czy masz dostęp do prywatnych inwestorów lub inwestorów wysokiego ryzyka dla finansowania kapitałowego?
Kwiaciarnia: Jako członek grupy handlowej przemysłu (FTD na przykład), są tam usługi finansowe lub nawet kredyty mogą zapewnić, że byłoby pomocne? Czy jesteś wystarczająco duży teraz CPA naprawdę przeglądu książek i interpretowania swoją pozycję?
10) Strategia
Jak można budować lojalność klientów? Jak można zwiększyć sprzedaż do istniejących klientów (częstszego stosowania lub kupuje, sprzedaje szerszą gamę produktów do nich) lub nowych klientów (istniejących i nowych produktów)? Jak można przeniknąć do nowych obszarów z zyskiem? Jakie nowe produkty zastępcze są skuteczne w Wal-Mart i innych placówek, które zostały obwąchał jako niebędące częścią tradycyjnej działalności? Jakie koszty mogą być usunięte bez wpływu na równania wartość?
Kwiaciarnia: sprzedaż letnie są słabe; Czy za przeprowadzenie warsztatów ogrodniczych na wiosnę? Może przynieść trawnik i ogrodniczych ekspertów do sklepu sprzedawać swoje ogrodniczym materiałów dla komisji do ciebie. To pomoże Ci spełnić Twoje klientów, którzy są w sklepach trawników i ogrodów o tej porze roku.
11) Zarządzanie
Jakie ryzyko istnieje dzisiaj, a które są na horyzoncie? Jakie jest prawdopodobieństwo i wpływ każdego? Jak można zmniejszyć zarówno? Czy istnieją sojusze, które ma sens? Czy istnieją grupy zawodowe powinny być w? Czy istnieją naturalne więzi, że nikt nie jest exploiting– jak sklep wideo pozwalając ludziom zamówić film z wyborem pizzy z pizzerii sąsiednim, w określonym czasie? Lub pozwalając klientom wrócić do swoich filmów do lokalnego Starbucks zatrzymują się rano?
Kwiaciarnia: Twój sklep znajduje się w dużym mieście. Identyfikować i kontaktować się z bardziej udanych żywienia i sprawdzić, czy jest miejsce na sojuszu tutaj, na założeniu, że można przynieść ze sobą w dniu większych imprez ty świadczą usługi dla.
12) Informacje
Jakie informacje to system księgowy dając o rentownych linii, koszty i marże? Jeśli „none”, dlaczego nie go naprawić i zacząć lepsze decyzje? Jakie rady można uzyskać z grupy handlowej lub lokalnego stowarzyszenia detalicznym?
Kwiaciarnia: Masz ślub, pogrzeb, kościół, osobiste, rośliny i materiały eksploatacyjne linii. W ubiegłym roku na sprzedaży $ 500,000 miał zysk netto w wysokości 40.000 $ (8%). Czy zastanawiałeś się kiedyś, które linie były opłacalne? Jakie były straty twórców?
Spójna strategia marketingu Równa Większa sprzedaż
Oczywiście jest to tylko początek do opracowania skutecznej strategii marketingowej , ale sugestywny. To dobrze, aby być w stanie sprawdzić „OK” obok niektórych z nich, ale należy również uprawniającej do priorytetowego traktowania tych nielicznych, które wymagają uwagi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Od początku 2015 roku, przeciętny Amerykanin domowego winien $ 7.281 na ich kartach kredytowych. I po wyjęciu wolne od długu gospodarstw domowych z równania – ludzi albo bez długu lub bez kredytu mówić o – średnie obciążenie dług był ponad dwukrotnie wyższy niż na $ +15.609.
Dodaj na tym, że przeciętny absolwent kolegium 2015 będzie opuścić szkołę z ponad $ +35.000 kredytów , a to łatwo zrozumieć, w jaki sposób tak wiele osób zmaga się – i dlaczego niektórzy zdecydują się chowają głowy w piasek. Dla wielu z długu, rzeczywistość dzięki tak dużo pieniędzy, jest nie do zniesienia w twarz – tak po prostu nie chcesz.
Ale czasami, katastrofy i ludzie są zmuszeni do konfrontacji z ich okoliczności czołowo. Seria niefortunnych zdarzeń – nagła utrata pracy, nieoczekiwane (i drogie) remont domu lub poważna choroba – może zapukać swoich finansów tak off torze mogą ledwo nadążyć z ich płatności miesięcznych. I to jest w tych chwilach klęski, kiedy w końcu zdać sobie sprawę, jak niepewna nasze sytuacje finansowe.
Inne czasy, po prostu zachorują życia od wypłaty do wypłaty, i zdecydować, chcemy lepszego życia – i to jest OK, zbyt. Nie powinniśmy mieć do konfrontacji katastrofy zdecydować, że nie chcesz już walczyć, i że chcesz prostszy istnienie. Dla wielu ludzi, stają się wolne od długu trudna droga jest najlepszym i jedynym sposobem, aby przejąć kontrolę nad swoim życiem i swoją przyszłość.
Jak wyjść z długu szybciej
Niestety, przestrzeń między realizując trzeba spłacić dług i wychodzenia z długów może być kute z ciężkiej pracy i zmartwień. Bez względu na to jaką jesteś w długu, zwracając go może trwać latami – a nawet dziesięcioleci.
Na szczęście, istnieją pewne strategie, które mogą spłacać dług szybciej – i dużo mniej bolesne. Jeśli jesteś gotowy, aby wyjść z długu, należy rozważyć następujące wypróbowanych i prawdziwe metod:
1. Zapłacić więcej niż minimalne płatności.
Jeśli nosisz średnie saldo karty kredytowej w wysokości $ +15.609, zapłacić typowy 15% APR i dokonać minimalną miesięczną wypłatę w wysokości $ 625, to zajmie Ci 13,5 lat płacić go wyłączyć. I to tylko wtedy, gdy nie dodać do równowagi w czasie, co może być wyzwaniem na własną rękę.
Czy nosisz zadłużenia karty kredytowej, pożyczki osobiste lub kredytów studenckich, jeden z najlepszych sposobów, aby płacić im w dół szybciej jest zrobić więcej niż minimalne płatności miesięcznych. Spowoduje to nie tylko pomóc zaoszczędzić od odsetek przez cały okres kredytu, ale również przyspieszyć proces wypłat. Aby uniknąć bólu głowy, upewnij się, że pożyczka nie pobiera żadnych kar przedpłaty, zanim zaczniesz.
Jeśli trzeba sugerować w tym kierunku, można skorzystać z pomocy niektórych bezpłatnych narzędzi spłaty zadłużenia internetowych i mobilnych, też, jak Tally, Unbury.Me lub ReadyForZero, z których wszystkie mogą pomóc wytyczyć i śledzić swoje postępy, jak płacisz salda w dół.
2. Podnieść zgie boczną.
Atakuje swoje długi metodą kuli śniegowej zadłużenia będzie przyspieszyć ten proces, ale zarabiać więcej pieniędzy mogą wzmacniać swoje wysiłki jeszcze bardziej. Prawie każdy ma talent i umiejętności mogą zarabiać, czy to opiekunka, koszenie stoczni, sprzątanie domów, lub staje się wirtualny asystent.
Ze stron takich jak TaskRabbit.com i Upwork.com, prawie każdy może znaleźć jakiś sposób, aby zarobić dodatkowe pieniądze na boku. Kluczem jest podejmowanie żadnych dodatkowych pieniędzy można zarobić i wykorzystuje je, by spłacić od razu.
3. Spróbuj metodę kuli śnieżnej dług.
Jeśli jesteś w nastroju do płacenia więcej niż minimalne miesięczne płatności na kartach kredytowych i innych należności, należy rozważyć użycie metody kuli śnieżnej dług, aby przyspieszyć ten proces jeszcze bardziej i budować tempa.
Jako pierwszy krok, będziemy chcieli, aby wyświetlić listę wszystkich długów jesteś winien od najmniejszego do największego. Wyrzuć wszystkie swoje nadwyżki środków na najmniejszej wagi, a jednocześnie minimalne płatności na wszystkich większych kredytów. Po najmniejszy bilans jest opłaciło, rozpocząć wprowadzanie że dodatkowe pieniądze do następnego najmniejszego długu aż płacisz że jednorazowa, i tak dalej.
Z biegiem czasu, twoje małe salda powinny znikać jeden po drugim, zwalniając więcej dolarów, aby rzucić na swoich większych długów i kredytów. Ten „efekt kuli śniegowej” pozwala na spłatę salda mniejsze – najpierw zalogowaniu kilka „wygrywa” za efekt psychologiczny – jednocześnie pozwalając zaoszczędzić największe kredyty na koniec. Ostatecznym celem jest lawinowo wszystkich dodatkowych dolarów wobec swoich długów, dopóki nie zostaną rozebrane – i jesteś w końcu wolne od długu.
4. Tworzenie (i żyć) budżet goły.
Jeśli naprawdę chcesz do spłacenia długu szybciej, trzeba obniżyć swoje wydatki tyle, ile możesz. Jedno narzędzie można tworzyć i wykorzystywać budżet jest goły. Dzięki tej strategii, musisz wyciąć swoje wydatki tak niskie, jak mogą iść i żyć w jak najmniejszym stopniu tak długo, jak to tylko możliwe.
Budżet goły będą wyglądać inaczej dla wszystkich, ale powinien być pozbawiony jakichkolwiek „dodatków” jak wychodzisz do jedzenia, telewizji kablowej lub niepotrzebnych wydatków. Podczas gdy żyjesz na ścisłej budżetu, powinieneś być w stanie zapłacić znacznie więcej w kierunku swoich długów.
Pamiętaj, że goły budżety mają jedynie charakter tymczasowy. Gdy jesteś z długu – czy dużo bliżej do celu – można rozpocząć dodawanie wydatków dyskrecjonalnych powrotem do miesięcznego planu.
5. Sprzedaj wszystko, czego nie potrzebujesz.
Jeśli szukasz sposobu, aby zjednać trochę gotówki szybko, może zapłacić, aby podsumować swoje rzeczy w pierwszej kolejności. Większość z nas nie ma rzeczy leżące wokół, że rzadko korzystają i może żyć bez gdybyśmy naprawdę potrzebne. Dlaczego nie sprzedać swoje dodatkowe rzeczy i wykorzystywać środki na spłatę długów?
Jeśli mieszkasz w dzielnicy, która na to pozwala, to dobry staromodny garaż sprzedaż jest zazwyczaj najtańszy i najprostszy sposób, aby wyładować swoje niechciane rzeczy z zyskiem. W przeciwnym razie, można rozważyć sprzedaż przedmiotów na jednej z różnych rynków internetowych.
6. Get sezonowy pracy w niepełnym wymiarze godzin.
Z święta wymyślanie, lokalnych sprzedawców są na poszukiwania elastycznych, pracowników sezonowych, którzy mogą zachować swoje sklepy operacyjny podczas ruchliwe świątecznym. Jeśli jesteś chętny i zdolny, można wybrać jedną z tych miejsc pracy w niepełnym wymiarze godzin i zarobić trochę gotówki do wykorzystania w kierunku swoich długów.
Nawet poza wakacjami, mnóstwo prac sezonowych mogą być niedostępne. Wiosna przynosi zapotrzebowanie na pracowników sezonowych cieplarnianych i miejsc pracy w rolnictwie, natomiast latem wzywa do touroperatorów i wszelkiego rodzaju zewnętrznych, pracowników tymczasowych z ratowników do krajobrazowych. Jesień przynosi pracy sezonowej dla nawiedzonych domów, plastry dyni i spadek plonów.
Podsumowując: Nie ważne co sezon jest tymczasowa praca bez zobowiązania długoterminowego może być w zasięgu ręki.
7. Poproś o niższych stóp procentowych na karty kredytowe – i negocjować inne rachunki.
Jeśli Twoja karta kredytowa stopy procentowe są tak wysokie, że czuje się prawie niemożliwe, aby postępy na swoich bilansów, warto dzwoniąc do wystawcy karty do negocjacji. Wierzcie lub nie, prosząc o niższych stóp procentowych jest całkiem powszechne. A jeśli masz solidną historię płacić rachunki na czas, istnieje duża możliwość uzyskania niższe oprocentowanie.
Poza zainteresowania karty kredytowej, kilka innych rodzajów bonów można zwykle negocjowane w dół lub wyeliminowane, jak również. Zawsze należy pamiętać, najgorsze ktoś może powiedzieć, że nie jest. I tym mniej płacisz za stałych wydatków, tym więcej pieniędzy można rzucić na swoich długów.
8. Rozważmy przeniesienie salda.
Jeśli wystawca karty kredytowej nie drgnie w sprawie stóp procentowych, może warto patrząc na transfer równowagi. Z wielu ofert transferowych równowagi, można zabezpieczyć 0% APR do 15 miesięcy, choć być może trzeba zapłacić opłatę za przeniesienie salda w wysokości około 3% za ten przywilej.
Karta Chase Slate, z drugiej strony, nie pobiera opłaty za przeniesienie salda w ciągu pierwszych 60 dni. Ponadto karta oferuje 0% wprowadzające APR na saldo transferów i zakupów dla pierwszych 15 miesięcy. Jeśli masz saldo karty kredytowej można realnie spłacić w tym czasie, przeniesienie salda na 0% wprowadzająca APR karty jak ten może zaoszczędzić pieniądze na odsetki, a jednocześnie pomaga spłacić dług szybciej.
9. Zastosowanie „” znaleźć pieniądze na spłatę salda.
Większość ludzi natknąć się pewnego rodzaju „znaleziono pieniędzy” przez cały rok. Może masz roczną podwyżkę, dziedziczenia lub premię w pracy. Czy może liczyć na duży, zwrot podatku tłuszczu każdej wiosny. Niezależnie od typu „znaleziono pieniądze” to jest, to może przejść długą drogę w kierunku pomaga się długu wolne.
Za każdym razem można natknąć wszelkich nietypowych źródeł dochodu, można użyć tych dolarów, aby spłacić znaczną część długu. Jeśli robisz metodę kuli śnieżnej dług, należy skorzystać z pieniędzy, aby zapłacić swój najmniejszy równowagę. A jeśli pozostało tylko dużych sald, można wykorzystać te dolary podjąć ogromny kawał bez względu na to w lewo.
10. wypadania drogie nawyki.
Jeśli jesteś w długach i konsekwentnie zbliża się krótki każdego miesiąca, oceniając swoje nawyki może być jeszcze najlepszy pomysł. Bez względu na to co to ma sens patrzeć na małych sposobów jesteś kieszonkowe codziennie. W ten sposób można ocenić, czy te zakupy są tego warte – i wymyślić sposób, aby je zminimalizować lub pozbyć się ich.
Jeśli kosztowny nałóg palenia lub picia jest, to łatwe – rzucić . Alkohol i tytoń zrobić nic dla ciebie wyjątkiem stanąć między wami i celów długoterminowych. Jeśli kosztowny nałóg jest nieco mniej zapalającymi – jak co dzień latte, obiady w restauracji podczas godzin pracy, lub fast food – najlepszy plan ataku jest zwykle cięcie w dół z celem wyeliminowania tych zachowań lub zastąpienie ich czymś tańszym.
11. krok od _____.
Wszyscy jesteśmy kuszeni przez coś. Dla wielu może to być lokalnym centrum handlowym lub nasz ulubiony sklep internetowy. Dla innych może to być jazdy przez ulubionej restauracji i chcąc mogliśmy pop wewnątrz dla ulubionego posiłku. A dla tych, z zamiłowaniem do wydatków, posiadania karty kredytowej w swoim portfelu ma zbyt dużo pokusa nie do zniesienia.
Niezależnie największa pokusa jest, to najlepiej, aby uniknąć jej całkowicie, gdy płacisz zadłużenia. Kiedy ciągle kuszony wydać, to może być trudne do uniknięcia nowych długów, nie mówiąc już spłacać starych.
Więc uniknąć pokusy, gdziekolwiek to możliwe, nawet jeśli oznacza to biorąc inną drogę do domu, unikając internet, lub utrzymywanie lodówka zaopatrzony więc nie kusi się wykosztować. A jeśli trzeba, schować te karty kredytowe z dala w szufladzie na skarpetki na razie. zawsze można przynieść je z powrotem, gdy jesteś wolne od długu.
Bottom Line
Jest to łatwe do kontynuowania życia długu, jeśli nie musisz zmierzyć się z rzeczywistością swojej sytuacji. Ale gdy katastrofy, można zyskać nową perspektywę w pośpiechu. Jest również łatwo dostać się chory z życia-to-wypłata pensji, i szukać sposobów, aby wydostać się spod miażdżącego ciężaru zbyt wielu miesięcznych płatności.
Bez względu na rodzaj długu jesteś w – czy to dług karty kredytowej, dług kredyt studencki, kredyty samochodowe, lub coś innego – ważne jest, aby wiedzieć, że jest wyjście. To nie może się zdarzyć w ciągu nocy, ale przyszły wolne od długu może być twoja, jeśli stworzyć plan – i trzymać się go wystarczająco długo.
Bez względu na to, że plan jest, każdy z tych strategii może pomóc spłacić dług szybciej. A im szybciej stać się wolne od długu, tym szybciej można zacząć żyć życiem naprawdę chcesz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy kiedykolwiek próbował „czasu” na giełdzie? Czy zakup domu, zanim były naprawdę gotowy, ponieważ własność domu to dobra inwestycja? Czy zachować równowagę na karcie kredytowej, aby poprawić swoją zdolność kredytową?
Są to wszystkie ruchy wspólne pieniądze, a jeśli któryś z nich wykonane, można pomyśleć ty następujące wypróbowanych i prawdziwe Personal Finance mądrość. Ale jak wiele konwencjonalnych mądrości, nie są prawie tak inteligentne jak brzmią.
Oto niektóre głupie pieniądze porusza trzeba rów z arsenału, bez względu na to, ile to może wydawać się mieć sens.
Głupi Move: Nie ma karty kredytowej, ponieważ doprowadzi to do długu.
To już prawie osiem lat od wielkiej recesji, a ponad dwie trzecie osób w wieku pomiędzy 18 i 29 nie mają kart kredytowych, według sondażu Bankrate. „Wydaje się, mądry, bo nie jesteś na ryzyko długu, ale to nie jest mądry, bo nie budujesz swój kredyt”, mówi Sarah Newcomb, autor „Loaded: pieniądze, psychologii i jak iść do przodu bez wychodzenia Twoje wartości Behind „. Wiele z tych Milenium – jak również osoby z innych pokoleń, którzy nie posiadają karty kredytowej w imieniu własnym – nie to, co nazywane są«cienkie pliki kredytowe»to kredytowej przemysł mówić o konieczności niewiele do kredytu. Historia i może trzymać cię z powrotem, jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny lub samochodem. Może to również oznaczać płacić więcej niż jest to konieczne dla właścicieli domów oraz ubezpieczenia auto.
Sprytne posunięcie: Jeśli uważasz, że jesteś odpowiedzialny za nieodpowiedzialne z tego pierwszego kawałka plastiku, poproś bank emisyjny, aby utrzymać limit kredytowy sztucznie niskim poziomie. Następnie umieścić jeden lub dwa rachunki automatycznych na karcie i harmonogram płatności automatycznych z konta czekowego na ich pokrycie. Nigdy nie będziesz późno, a kredyt będzie poprawić.
A jeśli zostały odrzucone na karcie? Zabezpieczone karty – gdzie można dokonać niewielkiej wpłaty z banku wydającego – jest karta z kółka, które mogą narazić Cię na drodze do silnego historii kredytowej.
Głupi Move: Utrzymanie równowagi na karcie kredytowej na budowę kredytu.
Jedną z największych płatników do kredytu gości jest wykorzystanie kredytowej. Twój utylizacja jest procent limitu kredytowego, że jesteś rzeczywiście przy, i liczy około 30 procent swój wynik. Jeśli masz limit 1000 $ a Twój rachunek jest $ 550, używasz 55 procent. To jest zbyt wysoka – jest to najlepszy wynik na swojej jeśli używasz nie więcej niż 30 procent limitu kredytowego w każdej chwili. I przeprowadzenie bilansu z miesiąca na miesiąc i płacenia odsetek nie pomaga swój wynik w ogóle, ale to boli portfela: Średnia karta kredytowa oprocentowanie wynosi około 15 procent. Na równowadze $ 3,000, który będzie kosztować $ 450A lat.
Sprytne posunięcie: Idealnie będziesz spłacać swoje karty kredytowe w całości co miesiąc, oszczędzając Ci żadnych odsetek. A jeśli to typowy zwyczaj ma się nadużywania swój limit, można rozwiązać za problem na dwa sposoby: można poprosić o zwiększenie limitu kredytowego, a następnie nie korzystać z dodatkowych możliwości, czy można zapłacić rachunek częściej niż raz w miesiącu ,
Głupi Przenieś: przedpłaty kredytów studenckich podczas skimping na składkach emerytalnych
Masz kredytów studenckich i chcesz je spłacić jak najszybciej, więc żadnych dodatkowych pieniędzy trzeba na koniec miesiąca będzie do płacenia powyżej i poza swoje miesięczne rachunki i Zmniejszanie zleceniodawcy. Twoja pilność jest zrozumiałe; by życie nie byłoby lepiej, gdyby były one po prostu nie ma? Ale przedpłaty kredytów studenckich nie jest to mądre posunięcie, jeśli idzie kosztem do oszczędności długoterminowych, jak przyczyniają się do 401 (k) (zwłaszcza, jeśli otrzymują pracodawcy pasujące dolarów) lub spłatę wysoki wskaźnik zadłużenia karty kredytowej, mówi Newcomb ,
Sprytne posunięcie: spłacić kredytów studenckich powoli i stopniowo podczas budować swoją przyszłość i wykorzystać zwrotów giełdowych. To może być nawet lepiej zdecydować się na planach spłaty dochodową (które obniżyć swoje miesięczne płatności), mimo płacenia odsetek za lata oznacza, płacąc większe zainteresowanie ogółu.
Spójrz na koszt zadłużenia kredytu studenckiego, odjąć odliczenia od podatku, i porównać go do powrotu chcesz uzyskać umieszczając swoje pieniądze do pracy w inny sposób.
Głupie posunięcie: Pierwsze zadanie pierwsze, a podbicie później.
Czy negocjować pensję dla aktualnej pracy? Jeśli nie, to nie jesteś sam. Około 41 procent ludzi nie według Salary.com . Wiele osób obawia się, że targowanie się nad wynagrodzenia początkowego weźmie je z pracującym dla pracy całkowicie. Ale nie negocjuje dla konkurencyjnego wynagrodzenia na początku nowej pracy zaczyna cię na niewłaściwej podstawie finansowej, ponieważ każda premia i podnieść dostać przesuwając prawdopodobnie będzie procentowa oparta off, że począwszy figurę.
Sprytne posunięcie: Nie podejmuje pierwszą ofertę. Masz najwięcej dźwigni, gdy chcą cię, ale nie mają Cię jeszcze – i ważne jest, aby rozpoznać i wykorzystać tego momentu. „Ludzie myślą, że trzeba prosić o to, co jest dopuszczalne, ale należy zadać sobie pytanie:„Co trzeba zrobić, aby zarobić tak, że nie trzeba się martwić o pieniądze? To, co jest wart twój czas „, mówi Newcomb. Również zrozumieć, że oczekiwanie od drugiej stronie stołu jest to, że można prosić o więcej. Badanie pokazuje od CareerBuilder 45 procent pracodawców są skłonni negocjować swoją wstępną propozycję pracy, aw rzeczywistości oczekiwać, aby to zrobić. Jesteś tylko pozwolić sobie na dół, jeśli nie.
Głupie posunięcie: Kupno domu, ponieważ jest to „inwestycja”.
Doradca finansowy Carl Richards, autor książki „The Gap Behavior”, wspomina czasy, ludzie mówili do niego w swoich domach: „To najlepsza inwestycja, jaką kiedykolwiek wykonane!” Jego riposta: „Czy to dlatego, że to jedyna inwestycja” kiedykolwiek trzymała?”On ma rację. Było długo przekonanie, że wartość nieruchomości nigdy zejść … Potem przyszedł rok 2008 i krach na rynku mieszkaniowym. W rzeczywistości, wartości domu historycznie nadążyć za inflacją. A koszt posiadania – nie wspominając przeprowadzka, meble, podatki, ubezpieczenia i utrzymania, który biegnie od 1 do 2 procent wartości domu rocznie, według Wspólnego Centrum Harvarda Studiów mieszkaniowych – jest wysoki.
Sprytne posunięcie: Kup jeden chcesz żyć – czy nadal do wynajęcia na teraz. Że lista pranie kosztów oznacza, że nie ma sensu, aby kupić w ogóle, jeśli nie oczekiwać, aby zatrzymać się przez co najmniej pięć lat.
Jeśli nie pobyt długoterminowy, kapitał budować płacąc dół (lub wyłączyć) kredyt hipoteczny staje stanowią uzupełniający oszczędności można wykorzystać na emeryturę. Ale nigdy nie powinno rozciągać się na zakup domu, że nie można sobie pozwolić tylko dlatego, że naprawdę myślisz wartości właściwości są spowodowane pop. Jeśli nie jesteś ani kupna ani inwestowanie – jesteś spekulacje. A jeśli nie jesteś profesjonalnego inwestora nieruchomości, że jest to zły pomysł.
Głupi Przenieś: Próba czasu rynek.
wyczucia rynku sprowadza się do znajomości dwóch rzeczy: Kiedy się wydostać, a gdy wrócić w Pierwszym z nich jest naprawdę trudne do paznokci, a druga jest jeszcze trudniejsze.. Choć Wszyscy słyszeliśmy historie o zwykłych inwestorów, którzy dostali się w odpowiednim czasie, Richards jest sceptyczny. „Nie wierz w opowieści,” mówi. „Uwierz dane.” I mówi danych nie można wygrać w tej grze.
Inteligentne Fix: Sprzedam systematycznie i przez lata. Richards mówi oderwać stronę z playbook Warrena Buffetta: „Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to być leniwy – i powinniśmy uczcić ten fakt.” A skoro już przy tym jesteśmy, nie próbuj zbyt trudne do pokonania na rynek. Podczas gdy poszczególne akcje i fundusze inwestycyjne zarządzane są ekscytujące, to regularne inwestowanie w nudnych funduszy indeksowych i funduszy inwestycyjnych typu ETF (które są również tańsze w zakupie i własne), które są bardziej prawdopodobne, aby ci multimilionerem na dłuższą metę. Jeśli jesteś na tyle leniwy, że jest.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zadawanie pytania „który jest lepszy nieruchomości inwestycyjnej prawdziwe czy zapasy?” Jest pytaniem, czy jak czekolada lub wanilia jest lepsza czy Aston Martin jest lepszy niż Bentley. Tam naprawdę nie jest odpowiedzią, ponieważ wiele z nich sprowadza się do Twojej osobowości, preferencji i stylu. To również sprowadza się do specyfiki poszczególnych inwestycji. Bardzo niewiele zapasów byłoby pokonać zakupu nieruchomości przy plaży w Kalifornii w 1970 roku przy użyciu dużo długu, a następnie zarabiają dwadzieścia lat później.
Praktycznie nie ma nieruchomości mogła pokonać powraca zarobiłeś jeśli zainwestował w akcje Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell czy Southwest Airlines, zwłaszcza jeśli twoje reinwestowane dywidendy. Tak więc odpowiedź nie jest tak proste jak mogłoby się wydawać.
Zacznijmy patrząc na każdego rodzaju inwestycji:
Nieruchomości : Kiedy inwestować w nieruchomości, kupuje ziemię fizycznej lub mienia. Niektóre nieruchomości kosztuje Ci pieniądze co miesiąc trzymać go – myśleć o wolnej działce że masz nadzieję sprzedać deweloper pewnego dnia, ale muszą pochodzić z gotówką out-of-pocket podatków i konserwacji. Niektóre nieruchomości generuje gotówki – myśleć budynku mieszkalnego, domy do wynajęcia, lub centrum handlowym, gdzie lokatorzy są przesyłam Ci kontrole co miesiąc płacisz koszty i zachować różnicę jako zysk.
Zapasy : Przy zakupie akcji, udziałów, kupujesz kawałek spółki. Niezależnie od tego, że firma produkuje lody rożki, sprzedaje meble, producenci motocykli, tworzy gry wideo, lub świadczy usługi podatkowe, jesteś uprawniony do cięcia zysku, jeśli w ogóle, za każdą akcję jesteś właścicielem. Jeśli firma posiada 1.000.000 akcji oraz jesteś właścicielem 10.000 akcji, masz 1% udziałów w spółce. Wall Street sprawia, że wydają się o wiele bardziej skomplikowane niż jest.
Zarząd Dyrektorów Spółki, którzy są wybierani przez akcjonariuszy, tak jak oglądanie na zarządzanie, decyduje, ile zysku rocznie dostaje zainwestowane w rozbudowę i ile zostanie wypłacone w formie dywidendy pieniężnych.
Plusy i minusy Nieruchomości Zapasy vs.
Teraz spójrzmy na zalety i wady każdego rodzaju inwestycji, aby lepiej je zrozumieć.
5 Plusy Inwestowanie w nieruchomości
Nieruchomości jest często bardziej wygodne inwestycja dla średnich i niższych klas, ponieważ dorastał narażone na nim (podobnie jak górne klas często dowiedział się o akcji, obligacji i innych papierów wartościowych w okresie dzieciństwa i młodzieńczych lat). Jest wielce prawdopodobne, że większość ludzi słyszała ich rodzice mówić o znaczeniu „posiadania domu”. Powoduje to, że są one bardziej otwarte na zakup gruntów niż wiele innych inwestycji.
Kiedy inwestować w nieruchomości, trzeba zainwestować w coś namacalnego. Można na to patrzeć, to czuję, przejazd przez ze swoimi przyjaciółmi, wskazać okno i powiedzieć: „Jestem właścicielem, że”. Dla niektórych osób, to ważne psychologicznie.
Jest to trudniejsze do oszukanych w nieruchomości w stosunku do akcji, jeśli zrobić swoją pracę domową, ponieważ można fizycznie pokazać, sprawdzić swoją nieruchomość, należy uruchomić sprawdzenie na lokatorów, upewnij się, że budynek jest rzeczywiście istnieje, zanim go kupić, zrobić naprawy siebie … z zapasów, trzeba zaufać zarządzania i audytorów.
Korzystanie z dźwigni (dług) w nieruchomości mogą być skonstruowane znacznie bardziej bezpieczny niż przy użyciu długu do zakupu akcji przez handel na marginesie.
Inwestycje w nieruchomości są tradycyjnie wspaniałe zabezpieczenie inflacja w celu ochrony przed utratą siły nabywczej dolara zakupu.
3 minusy inwestowania w nieruchomości :
W stosunku do zapasów, nieruchomości zajmuje dużo hands-on pracy. Masz do czynienia z połączeń telefonicznych o północy wybucha ścieków w łazience, wycieków gazu, możliwość uzyskania pozwany za złe deski na ganku, i całe mnóstwo rzeczy, które prawdopodobnie nigdy nawet rozpatrywane. Nawet jeśli zatrudnić menedżera właściwości do dbać o swoje inwestycje w nieruchomości, to wciąż będzie wymagać okolicznościowych spotkań i nadzór.
Nieruchomości może kosztować pieniądze co miesiąc, jeżeli nieruchomość jest zajęta. Nadal trzeba płacić podatki, utrzymanie, narzędzia, ubezpieczenie i więcej, co oznacza, że jeśli znajdziesz się z większym niż zwykle wskaźnik pustostanów ze względu na czynniki poza kontrolą, można rzeczywiście mają pochodzić z pieniędzy co miesiąc!
Jak dowiedzieliśmy się w Wielkiej Nieruchomości Mit, rzeczywista wartość nieruchomości wzrasta prawie nigdy w kategoriach uwzględnieniu inflacji (istnieją wyjątki, oczywiście). Ten składa się z mocą dźwigni. Oznacza to, wyobraź sobie kupić nieruchomość $ 300,000 umieszczając w $ 60.000 z własnych pieniędzy, a pożyczanie drugi $ 240000. Jeśli inflacja idzie w górę o 3%, ponieważ rząd drukowane więcej pieniędzy i teraz każdy dolar jest wart mniej, wtedy dom pójdzie do $ 309000 na wartości. Rzeczywisty „wartość” z domu się nie zmieniło, tylko liczba dolarów potrzeba, aby go kupić. Bo tylko zainwestował $ 60.000 jednak, że reprezentuje zwrot $ 9.000 $ 60.000 na. To zwrot 15%. Cofając się inflacji 3%, to 12% realnych zysków przed uwzględnieniu kosztów związanych z posiadaniem nieruchomości. To, co sprawia, że nieruchomości tak atrakcyjne.
6 Za inwestowania w zapasach
Ponad 100 lat badań dowiodły, że mimo wszystkich wypadków, kupując akcje, reinwestowania dywidendy i trzymając je przez dłuższy czas był największym bogactwem twórca w historii świata. Nic, w odniesieniu do innych klas aktywów, bije własności przedsiębiorstw (pamiętaj – przy zakupie akcji, jesteś po prostu kupując kawałek biznesu).
W przeciwieństwie do małych firm uruchomienia i zarządzania na własną rękę, swoją własność przedsiębiorstw poprzez częściowe akcji stanie nie wymaga żadnego wysiłku z Twojej strony (innych niż badania każdą firmę w celu ustalenia, czy jest to dla Ciebie). Są profesjonalni menedżerowie w centrali, że prowadzenie firmy. Można dostać się do korzystania z wyników spółki, ale nie muszą pojawić się codziennie do pracy.
zapasy wysokiej jakości nie tylko zwiększyć ich zyski z roku na rok, ale zwiększenie dywidendy pieniężne, jak również. Oznacza to, że każdy rok, który mija, otrzymasz większe kontrole w mailu jak rosną zarobki Spółki. Jako magazyn Fortune podkreślił, „Gdybyś kupił jeden udział [Johnson & Johnson] kiedy firma weszła na giełdę w 1944 roku na jego IPO cenie $ 37,50 i był reinwestowane dywidendy, którą masz teraz trochę ponad $ 900.000, wspaniałe roczna powrotu 17,1%.” Na początku, że chcesz być zbieranie gdzieś około 34200 $ rocznie dywidend pieniężnych! To pieniądze, które po prostu zachować toczenia w swoim życiu, nie robiąc nic!
Jest to znacznie łatwiejsze do dywersyfikacji kiedy inwestować w akcje niż kiedy inwestować w nieruchomości. W przypadku niektórych funduszy inwestycyjnych, można zainwestować w jak najmniejszym 100 $ miesięcznie. Z takimi firmami jak Sharebuilder, oddział ING, można kupić dziesiątki zapasów na płaskiej miesięczną opłatę w ciągu zaledwie kilku dolarów. Nieruchomości wymaga znacznie więcej pieniędzy.
Zapasy są znacznie bardziej płynne niż inwestycji w nieruchomości. Podczas regularnych godzinach rynku można sprzedać całą swoją pozycję, wiele razy, w ciągu kilku sekund. Być może trzeba będzie wymienić nieruchomości na dni, tygodnie, miesiące, lub w skrajnych przypadkach, rok przed znalezieniem kupca.
Pożyczanie na swoich zapasów jest dużo łatwiejsze niż nieruchomości. Jeśli broker zatwierdził za marży kredytu (zwykle, po prostu wymaga wypełnienia formularza), jest to tak proste, jak pisanie sprawdzić przed swoim koncie. Jeśli pieniądze nie jest tam, dług jest tworzony ze swoimi zasobami i zapłacić odsetki od niego, co jest zazwyczaj dość niska.
3 Wady inwestowania w zapasach
Pomimo faktu, że zapasy zostały jednoznacznie udowodnione, aby wygenerować więcej bogactwa na dłuższą metę, większość inwestorów są zbyt emocjonalne, niezdyscyplinowany i niestały korzystać. Kończą się utraty pieniędzy z powodu czynników psychologicznych. Sprawa w punkcie: Podczas ostatniego załamania, kryzysu kredytowego z lat 2007-2009, znanych doradców finansowych mówili ludziom sprzedawać swoje zapasy po rynek był zatankowany 50%, w tym samym momencie powinny one zostały zakupem.
Cena akcji mogą doświadczyć ekstremalnych wahań w perspektywie krótkoterminowej. Twój $ 40 stock może przejść do $ 10 albo do $ 80 osób. Jeśli wiesz, dlaczego jesteś właścicielem akcji danej firmy, to nie powinno przeszkadzać w najmniejszym stopniu. Można skorzystać z okazji, aby kupić więcej akcji, jeśli uważasz, że są one zbyt tanie lub sprzedaży akcji, jeśli uważasz, że są one zbyt drogie. Jak powiedział Benjamin Graham, aby emocjonalnie cen akcji, które uznajemy za błędne jest denerwować przez innych ludzi błędy w wyroku.
Na papierze, zapasy nie mogą wyglądać jak oni już nigdzie na dziesięć lat lub dłużej podczas rynkach boki. To jednak często jest to złudzenie, ponieważ wykresy nie uwzględniają najważniejszego długoterminowego kierowcy wartości dla inwestorów: reinwestowane dywidendy. Jeśli używasz gotówki firma wyśle cię do posiadania jej akcji kupić więcej akcji, w czasie, należy właścicielem znacznie więcej akcji, co uprawnia do nawet więcej dywidend pieniężnych w czasie. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z pracą Ivy League profesor Jeremy Siegel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Chyba że masz szczęście urodzić się z rozrzutny funduszu powierniczego, trzeba będzie dokonać pieniądze dobre ol”fashioned way – praca dla niego . Ale, zrozumienie w jaki sposób pieniądze są wykonane może dać ci przewagę. Istnieją cztery podstawowe sposoby zarabiania pieniędzy. I strategie te mogą pomóc zbudować fortunę.
1. Pieniądze Wykonane Sprzedaży Your Time
Jest to źródło dochodu, że środkowa i niższych klas rozważyć najważniejsze.
To pieniądze, które otrzymują za sprzedaż czasu do pracodawcy. To jest często przedstawiany jako wynagrodzenia lub wynagrodzenia. Będziesz często usłyszeć dobre intencje rodziców opowiadać swoim dzieciom, aby znaleźć „dobrą robotę”, korzystnie jeden „z korzyściami”.
Stopa otrzymujesz za czas zależy od tego jak rzadkie i popytu twoje umiejętności są dla społeczeństwa. Utalentowany chirurg mózgu, na przykład, można ładować miliony dolarów rocznie, ponieważ po prostu nie są wielu mężczyzn i kobiet, którzy mogą wykonać zadanie. Ktoś, kto pcha wózki u sprzedawcy dyskontowej zarabia mniej nie dlatego, że są z natury mniej cenne jako osoby, ale ponieważ praktycznie każdy w dobrym zdrowiu może pchać wózek, powodując ogromną podaż potencjalnych pracowników, aby obniżyć płace.
Aby zarobić więcej pieniędzy, trzeba inwestować w siebie i poprawić wskaźnik można ładować, pracować więcej godzin, lub kombinacji obu. Ten rodzaj dochodu jest najbardziej despotyczny formą zarobkowania, ponieważ tylko generować pieniądze, gdy aktywnie pracując.
Błyskotliwy prawnik może zarobić miliony dolarów rocznie, ale nie może dalej żyć opłaty prawne, jeśli nie działa. Że może być dobrze, jeśli kochasz swoją pracę, ale dla większości ludzi, istnieją inne rzeczy woleliby robić.
2. Odsetki dochodowy od kwoty pożyczonej
Ten rodzaj dochodów pochodzi z pieniędzy kredytobiorców zapłacić do „wynająć” Twój kapitał (kapitał odnosi się do pieniędzy już przeznaczonej na cele inwestycyjne; usłyszysz kiedyś dużo na Wall Street).
Przy zakupie świadectwo depozytowe w banku, na przykład, pożyczają pieniądze do banku w zamian za ustaloną stopą zwrotu, zazwyczaj o kilka punktów procentowych rocznie. Bank bierze pieniądze to „czynsze” z wami i nadaje go w szybszym tempie, kieszeni różnicę. (Dla tych z Was, którzy są ciekawi, to dlaczego krzywa rentowności jest tak ważna. Jest to relacja między krótko- i długoterminowych stóp. Im większe jest krzywa rentowności, tym więcej pieniędzy bank może zrobić na tym świadectwie depozytu lub konta oszczędnościowego trzeba z nimi).
Przykładem przychodów odsetkowych: Babcia pożycza pieniądze dla ludzi, którzy chcą kupić dom, ale którzy mają złych kredytów i nie są w stanie uzyskać kredyt hipoteczny za pośrednictwem tradycyjnych kanałów. Kupują nieruchomości i ona pożycza im pieniądze na sfinansowanie zakupu, ładowanie 13 procent odsetek. Dla typowego $ 150.000 kredytu, będzie ona otrzymywać 19.500 $ rocznie w wyniku odsetkowego, albo 1625 $ miesięcznie. W istocie, jej pieniądze się dzieje na zewnątrz i praca dla niej.
3. dywidend z zysków dla przedsiębiorstw będących własnością
Stanowi swój udział w zyskach spółki, w których został zakupiony inwestycji.
Jeśli jesteś właścicielem 50 procent lemoniady stać i spółka posiadała sprzedaży 1.000 $ z kosztami $ 500 i $ 500 w pozostałym zysku, twój udział tych zysków byłoby $ 250 (ponieważ posiadanie 50 procent akcji jest uprawniony do otrzymania 50 procent zysku). Że pieniądze są wypłacane do ciebie jako „cut” zarobków. Dobrą inwestycją jest taki, w którym firma zarabia więcej rok po roku, zwiększając ilość gotówki, który jest wysyłany do Państwa na bieżąco.
Podobnie jak w wyniku odsetkowego, esencja dochodów z dywidend jest to, że pieniądze się dzieje na zewnątrz i pracować dla Ciebie. Istnieją pewne formy pracy jednak, że mogą być uwzględnione w tej kategorii. Sprzedawca, który zarabia na prowizji powtarzających się zleceń z małym lub bez pracy jest w efekcie prowadzenia działalności gospodarczej. Tak też jest człowiek, który rejestruje nowy patent tantiemy i zarabia na nim lub songwriter, który zarabia pieniądze, gdy gwiazda nagrywania Wybierając swoją piosenkę na nowy singiel.
Są one generować zyski z powtarzanego „sprzedaż” swojego pomysłu lub mienia, co nie różni się od Wal-Mart czy docelowa sprzedaży detergentów do prania.
Przykładem dochodów z dywidend: Moja babcia posiada również pewne właściwości czynszu. Ona kupuje nieruchomość, a następnie pobiera pieniądze najemców do życia w swoich domach. W tych przypadkach, jej wynajem biznesu jest generowanie zysku równa całkowitej wynajęcia ona otrzymuje mniej żadnych kosztów, takich jak utrzymanie i rozbudowę na właściwości. Pod koniec roku, kiedy bierze pieniądze z firmy, zyski te stanowią dochód z dywidendy.
Dla bardziej zaawansowanych zrozumienia dywidend, przeczytać o efekty. Będzie tłumaczyć dosłownie wszystko, czego kiedykolwiek potrzeba wiedzieć o dywidend, czym one są, jak są one wypłacane i wiele, wiele więcej.
4. Zyski kapitałowe Dochód
Ten rodzaj dochodu jest generowana przy zakupie inwestycji lub aktywów za jedną cenę i sprzedać go na inną, wyższą cenę, zysku. Wracając do naszego przykładu stoiska z lemoniadą, jeśli kupiłeś swój 50-procentowy udział w rynku od 2000 $ i sprzedał go za 5000 $, różnica $ +3.000 będzie reprezentować swój zysk kapitałowy.
To nie ma znaczenia, czy mówimy o domach, rzadkich obrazów, diamentów, piór, firm, meble, kanadyjskich monet Złoty liść klonu, akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne lub nieotwarte idealnym stanie lalek Barbie, jeśli kupisz go w jednym cena i sprzedać go na inny, zysk, który wynika znany jest jako zysk kapitałowy (jeśli straciłeś pieniądze na transakcji, jest znany jako straty kapitału). W ostatnich latach wielu Amerykanów znaleźć ich standard życia sztucznie zawyżone w okresie boomu mieszkaniowego, ponieważ zyski kapitałowe, które wynikały z ich domów doceniających wartość była źródłem dochodów, które myśleli kontynuować w nieskończoność.
Wracając do mojej babci, gdyby była sprzedać jedną z wynajmu domów kupiła za $ 80000 do kupującego, który był skłonny zapłacić $ 120000, to różnica $ +40.000 reprezentuje jej zysk kapitałowy.
Korzyści z wykorzystaniem wszystkich 4 rodzajów dochodów w swoim portfolio
Jako Twój portfel (słowo używane do opisania wszystkich aktywów posiadasz) rośnie, znajdą się zdobywając wszystkie cztery rodzaje dochodów z inwestycji. W bardziej zaawansowanym artykule o nazwie jak wykorzystać ten Berkshire Hathaway model w swoim życiu, opiszę jak sekret prawdziwej niezależności finansowej jest praca pilnie budować kolekcję „Cash Generator”, które niosą ze sobą ogromne ilości tych trzech typów dochodów z inwestycji – odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe.
Powodów jest kilka, a to:
Pieniądze wykonane sprzedaje swój czas (wynagrodzenia i płace) jest często opodatkowane znacznie wyższych cenach niż inne rodzaje dochodów jak omówiono obszernie w swojej największej inwestycji enemy – podatek od wynagrodzeń i cały dochód nie jest tworzone jednakowo. W rzeczywistości jest to, czy można zrobić $ 5000 dochodu z dywidendy, jest prawdopodobne, aby płacić tylko $ 750 w ciągu podatków, natomiast jeśli były hydraulik własny rachunek i wyszedł i zarobił 5000 $ dzięki ciężkiej pracy, po podatków od wynagrodzeń, podatki federalne, stanowe podatki i inne opłaty, to prawdopodobnie w efekcie płacić więcej niż 2000 $.
Istnieje tylko 24 godzin w ciągu dnia. W ten sposób można pracować tylko tyle godzin. W pewnym momencie staje się fizycznie niemożliwe, aby sprzedać więcej czasu, bo dobrze, zabrakło czasu! Zawsze można zwiększyć szybkość można zarobić poprzez rozwój rzadkich umiejętności, które cieszą się dużą popularnością, ponieważ mamy już omówione. Z odsetek, dywidend i zysków kapitałowych, nie ma praktycznie żadnych ograniczeń, ile można zarobić. Jeśli każdy rok, to piętrzą swoje pieniądze z powrotem do uprawy tych źródeł, można znaleźć się zarabiać miliony dolarów rocznie kilkadziesiąt lat od teraz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Analizuj swoje godzinowe dochodowym nie roczny dochód
Można by pomyśleć, „Who cares? Wiem, ile robię w roku!” Dokonać $ 30.000 lub $ 50000 lub $ 75.000 rocznie. Dobrze?
Ale kwota roczna zarobić nie mówi nam bardzo wiele. Pracując 40 godzin tygodniowo za 120.000 $ rocznie jest niezwykle różni się od pracy 90 godzin tygodniowo za 120.000 $ rocznie.
Aby dowiedzieć się wartość czasu, trzeba zadać sobie pytanie: Ile mogę zrobić godzinowa?
Oto, jak obliczyć, ile zarabiać na godzinę:
The Rough Estimate: Lop Off zer, podzielić przez 2
Szorstki sposób, aby dowiedzieć się swoją stawkę godzinową jest założenie, że pracują 2000 godzin rocznie.
Dlaczego 2,000 godzin? Jesteśmy przy założeniu pracy w pełnym wymiarze czasu, dwa tygodnie urlopu, a nie w godzinach nadliczbowych.
40 godzin tygodniowo pomnożone przez 50 tygodni pracy rocznie wynosi 2000 godzin.
Z tego założenia w pamięci, po prostu zabrać pensja, lop off trzy zera od końca, a pozostałą liczbę podzielić przez dwa.
Przykład 1:
Można zarobić 40.000 $ rocznie.
Lop off trzy zera – 40 $
Podzielić przez dwa – 20 $
Można zarobić 20 $ za godzinę.
Przykład 2:
Można zarobić 70.000 $ rocznie.
Lop off trzy zera – $ 70
Podzielić przez dwa – $ 35
Można zarobić 35 $ za godzinę.
Przykład 3:
Można zarobić 120,000 $ rocznie.
Lop off trzy zera – 120 $
Podzielić przez dwa – 60 $
Można zarobić 60 $ za godzinę.
Precise Metoda: Analiza Współczynnik
Oczywiście, sposób mamy wymienione powyżej są szacunkowe. Nie każdy pracuje standardowy 40-godzinny tydzień pracy bez pracy w godzinach nadliczbowych.
Niektórzy ludzie pracują 50 lub 60 lub 80 godzin tygodniowo. Inni pracują w niepełnym wymiarze godzin.
Aby rozwiązać ten problem, zwracamy się do bardziej precyzyjnej metody zastanawianie się, ile można zarobić za godzinę. To się nazywa „analiza wskaźnikowa” metoda.
Brzmi techniczny, hę? Zrelaksować się. Nie pozwól, że wyrażenie straszyć – jest to dość prosty sposób.
Analiza wskaźnikowa polega na obliczaniu relacji między przepracowanych godzin spędzają w pracy i dochodów. Jeśli zarabiasz $ 400 do 40-godzinnego tygodnia pracy, stosunek Twój dolara do godziny 10 do 1 (lub 10 $ za godzinę).
Załóżmy, że dostać podwyżkę do 500 $ za tydzień. Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że stosunek dolara-to-godzinę wzrosła do 12.50 do 1. ($ 500 podzielone przez 40 = $ w wysokości 12,50 za godzinę). Brawo!
Ale siły promocyjny pracować 60 godzin tygodniowo. Stosunek dolara do godzinę wynosi tylko od 8,3 do 1 ($ 500 podzielone przez 60 = $ 8,33 na godzinę).
Innymi słowy, twoja pensja wzrosła, ale Twoja stawka godzinowa upadł na ziemię.
Uciekajmy przez jeszcze kilka próbek:
Przykład 1:
Zarabiasz $ +38.000 rocznie.
Pracować 40 godzin w tygodniu, trzy tygodnie urlopu.
czas pracy = 40 godzin x 49 tygodni = 1,960 godzin rocznie.
$ 38.000 / 1.960 = $ 19.38 na godzinę (lub stosunek 19,4 do 1 dolarów do godziny)
Przykład 2:
Można zarobić $ 18.000 lat.
Pracować 15 godzin w tygodniu, trzy tygodnie urlopu.
czas pracy = 15 godzin x 49 tygodni = 735 godzin rocznie.
$ 18.000 / 735 = $ 24.48 na godzinę (lub stosunek 24,5 do 1 dolarów do godziny)
Przykład 3:
Można zarobić 350 $ w tygodniu.
Pracować 20 godzin tygodniowo.
$ 350/20 = $ w wysokości 17,50 na godzinę (lub stosunek 17,5 do 1 dolarów do h)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie opierają swoje prognozy z dala od swojego dochodu
Jednym z najtrudniejszych elementów dotyczących planowania emerytalnego jest, że ogólna zasada opiera się ile pieniędzy może trzeba na emeryturę wydaje się odzwierciedlać poziom dochodów.
Stwarza to szereg problemów dla tych, którzy próbują planować na emeryturę.
Na przykład, wielu ekspertów finansowych powiedzieć, że chcesz zastąpić od 70% do 85% swojego dochodu przedemerytalnym. Więc jeśli można zarobić $ 100,000 lat, twoim celem powinno być stworzenie wystarczająco wysoki dochód emerytalny że byłbyś w stanie żyć na gdzieś pomiędzy $ +70.000 do $ +85.000 rocznie.
Problem z Bazując emeryturę Needs Off bieżących dochodów
Niestety, tego typu zasada nie jest pomocne dla ludzi, którzy są we wczesnych etapach ich kariery. Jeśli jesteś w latach 20. lub 30., może być uzyskiwania dochodów, który odzwierciedla poziom wynagrodzenia wpis.
Plus, jeśli były w środku swojej karierze i zdecydował się na zmianę kariery, może również wystąpić chwilowo niższych dochodach lat.
Jeśli nie jesteś pewien, co dochód przedemerytalne będzie, jak można ewentualnie wprowadzać żadnych prognoz co do wysokości będziesz potrzebować podczas swoich starszych lat?
Kolejny problem: Co jeśli jesteś Saver?
Przed zwracamy na to pytanie, niech wprowadzają jeszcze jeden problem z „zastąpić swoje dochody” regułą. Ta rada zasadza się na założeniu, że można spędzić większość swojego dochodu.
Po tym wszystkim, jeśli zazwyczaj zaoszczędzić 10% do 15% swojego dochodu na emeryturę i być może kolejne 10% do 15% swojego dochodu dla innych typów niż emerytalnych oszczędności, to implikacja byłoby który spędził gdzieś około 70% do 85% swojego dochodu.
To ma sens w ramach tego bardzo specyficznego zestawu okoliczności, że jeśli spędzasz większość tego, co zrobić, a nie oczekiwać swoje nawyki wydatków, aby zmienić cokolwiek na emeryturze, to trzeba by stworzyć wystarczająco dużo pieniędzy, tak że wszystko będzie pozostają takie same , To wydaje się być chwiejny założenie.
To niekoniecznie jest tak, że ludzie spędzają większość tego, co robią. Niektórzy ludzie wydają więcej niż zarabiają, kończący się w zadłużenia karty kredytowej, podczas gdy inni spędzają znacznie mniej niż kwota, która zarabiają.
Jest to drugie, a może i więcej powód, dlaczego opierając swoje prognozy dochodów emerytalnych na swoje wydatki, a nie może nie być najlepsze ramy dla planowania.
Jakie jest rozwiązanie?
Skupić się na wydatki, nie dochodowy
Proponuję, aby oprzeć swoje prognozy emerytalne na poziomie wydatkowania ignorując dochodów. Rozwiązuje to zarówno z dwóch problemów omówione powyżej.
Teraz powiedział, że jest to również prawdą, że wydatki na emerytury będzie inny niż wydatkami dzisiaj. Na emeryturze, na przykład, możesz nie mieć płatności hipotecznych. Twoje dzieci mogą być uprawiane w górę i żyć na własną rękę, a ty już nie trzeba ich wspierać. Koszty związane z pracą, takie jak opieka nad dziećmi, strojach biznesowych, a koszty dojazdów również rozproszyć.
Mając na uwadze powyższe, można mieć inne wydatki, które nie mają obecnie dziś. Out-of-pocket kosztów medycznych na receptę i może być większy problem. Można też zlecić zadania związane domowych, które obecnie zrobić sobie takie jak czyszczenie rynien, grabienie liści, czy odgarnianie śniegu, gdy jesteś w swoim 70. i 80-tych.
Można również zdecydować się na podróż więcej, wykorzystując swoją emeryturę do zbadania zainteresowania, że nie mógłby podnosić w latach swoimi roboczych.
Wszystko to prowadzi nas do drugiego rozterce, co jest, że podczas gdy dochód nie jest odpowiednią podstawą do określenia, ile pieniędzy trzeba mieć w swoim portfelu emerytalnym, koszty nie są idealnym rozwiązaniem zarówno. Jednak zamiast lepszych alternatyw, wydatki mogą być najlepszym wyznacznikiem, jak duże portfela należy dążyć do utworzenia.
Jeśli zaakceptujemy fakt, że niektóre z wydatków bieżących będzie spadać, ale inni będą rosnąć, a my stadiony tych dwóch się umyć, to jest stosunkowo rozsądne stwierdzić, że kwota, jaką obecnie spędzają teraz może być również kwota, wydasz podczas swoich lat emerytalnych.
Ile pieniędzy trzeba będzie na emeryturę?
Teraz, kiedy ustalono, że ile pieniędzy rzeczywiście trzeba przejść na emeryturę?
Oto szeroka zasada: pomnożyć swój aktualny roczne wydatki o 25. To jest twój rozmiar portfela trzeba będzie na emeryturze, aby bezpiecznie wycofać 4% tej kwoty portfela każdego roku do życia.
Na przykład, jeśli obecnie wydać 40.000 $ rocznie, trzeba będzie portfel inwestycyjny, który jest 25 razy, że wielkość lub $ 1 miliona na początku swojej emerytury. Jest to dość duża suma takich, które można wycofać 4%, że $ 1 milion portfela w pierwszym roku przejścia na emeryturę, a tym samym o 4% z uwzględnieniem inflacji każdy kolejny rok i utrzymać realną szansę, że nie przeżyje swoje pieniądze ,
To może wydawać się trudne, ale jeśli zaczniesz oszczędzać na emeryturę w młodym wieku, już w latach 20., można zgromadzić $ 1.000.000 portfel nawet na wynagrodzenia tylko $ 30,000 $ 40.000.
Co zrobić, jeśli masz późny początek z zapisem?
Jeśli jednak zaczynają później w życiu, nie rozpaczaj. Kluczową rzeczą, że trzeba pamiętać, że najlepszym sposobem, aby zrekompensować coraz późny start jest agresywnie przyczynić się do swoich kont.
Innymi słowy, więcej oszczędzać i zapisać trudniejsze. Taktyka w celu uniknięcia jest jednak zwiększenie ekspozycji na ryzyko jako sposób nadrabiamy stracony czas. Nie nadmiernej przeznaczyć część swojego portfela do zapasów na podstawie tego, że trzeba bardziej ryzykownych inwestycji, aby zrekompensować utracone dziesięciolecia oszczędności.
Po tym wszystkim, ryzyko działa w obie strony, a gdyby tak było obrócić się przeciwko tobie, nie będzie miał tyle czasu, aby odzyskać.
Spójrz na niskich opłat funduszy indeksowych i rozprzestrzeniać swoje inwestycje między rozsądnym mieszanką akcji i obligacji. Przechowywać w dalszym ciągu robić regularnie przez resztę swojej kariery zawodowej z celem zaoszczędzenia 25 razy swój obecny poziom wydatków przez cały dzień, że na emeryturę.
Używać kalkulatorów emerytalnych, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze, i nie płacą zbyt wiele uwagi do przerażających nagłówków w wiadomości finansowe. Teraz grasz w grę długoterminowej i zaplątuje się w codziennym zawirowań na rynku ograniczy tylko swoje postępy.
Jeśli oszczędzanie na emeryturę z późnym początku, koncentrują się na sposobach, które można albo zwiększyć swoje dochody lub zmniejszyć wydatki. Jeśli możesz, zrobić kombinację obu. Oto w jaki sposób strategie te mogą pomóc wypełnić lukę.
Co emerytalnego oznacza przedefiniowanie
Te dni, to nie jest rzadkością, aby usłyszeć o ludziach, którzy są „pół emeryturę” z siły roboczej, albo dlatego, że nie może sobie pozwolić, aby całkowicie wycofać, albo dlatego, że chcą zachować zajęty.
Jeśli masz późny początek oszczędności i muszą zarabiać więcej, aby nadrobić różnicę między tym, co trzeba i co trzeba rozważyć kilka alternatyw przed wami „oficjalnie” emeryturę.
Na przykład, jeśli kochasz swoją pracę, to może mieć sens, aby zatrzymać się i skorzystać składek pracodawca dopasowywania obok wkładów połowów-up do 401 (k). Nie wspominając, można dostać się do innych korzyści zachować trochę dłużej.
Może nie kochasz swoją pracę, ale kochasz pole pracy w. Czy to możliwe, aby pracować w niepełnym wymiarze czasu pracy jako konsultant przez kilka lat, a pieniądze nadal rośnie?
Być może nie chcesz, aby zakończyć pracę całkowicie, ale chcą rozpocząć drugą karierę w coś, czego byli pasjonatami na chwilę. W przypadku podjęcia płatnej cięcie pozwala być na dobrej drodze do spełnienia swoich potrzeb oszczędności emerytalne, wyruszają w nową podróż w nowej branży przez kilka lat.
Przedefiniować styl życia na emeryturze
Być może nie dostać późny początek z oszczędności, ale nie mogą oszczędzić dodatkowe zmiany, aby zbudować portfel, który odzwierciedla aktualny poziom wydatków.
Jeśli zarabiać dodatkowe pieniądze, nie jest możliwe, to może trzeba na nowo zdefiniować, jaki rodzaj życia chcesz żyć na emeryturze.
Na przykład, gdy większość ludzi myśli o emeryturze, myślą o niekończącej się relaksacji, tropikalnej scenerii, golfa lub grać w gry w karty z przyjaciółmi.
Że nie musi być to, co wygląda na emeryturę, choć. Istnieje wiele sposobów, aby obniżyć koszty i utrzymać interesujący styl życia na emeryturze.
Zamiast prowadzenia domu aktualnie posiadasz, może to więcej sensu, aby zmniejszać i wycofać się do stanu bez podatku dochodowego. Można zabrać go o krok dalej i wycofać się gdzieś za granicą, która ma niższe koszty-of-życia. Można nawet zdecydować, aby stać się koczowniczy podróżnik i sprzedać swój dom, kupić RV i zobaczyć wszystko USA ma do zaoferowania.
Istnieje wiele sposobów, aby prace emerytalnego, po prostu trzeba grać z numerami, aby zobaczyć, co jest możliwe dla ciebie. Więc jeśli $ 1 mln portfel nie jest w przyszłości, dowiedzieć się, co jest, i dostosować swój styl życia oparty na tym.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zwrot podatku sezon jest tutaj! Do tej pory trzeba było twierdził każdy odliczenia podatku jesteś uprawniona do roszczenia. Jeśli odjęcie-Spree zarobione Ci zwrot podatku – dlaczego nie umieścić go do pracy!
Istnieją dziesiątki inteligentnych sposobów, aby obsługiwać zwrot podatku. Rozważyć użycie zwrotu podatku do spłacenia długu, należy zapisać na studia, inwestować lub rozpocząć działalność boczną.
Nauczmy się trochę więcej informacji na temat opcji zwrot podatku.
Spłacenia zadłużenia
Istnieją dwa sposoby można spłacić swój dług – albo ubiegać się o zwrot podatku w kierunku długu z najwyższym oprocentowaniem lub ubiegać się o zwrot podatku w kierunku długu o najmniejszej wadze.
Spłacać swój dług najwyższej stopy procentowej pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy, ale spłacać najmniejszą równowagi może dostarczyć psychologicznych poczucie zwycięstwa, która utrzymuje motywację, aby kontynuować spłatę swoich długów.
Zapisać na studia
Można zainwestować całą zwrot podatku jako ryczałtu w 529 College plan oszczędności, które zostały utworzone dla siebie, swojego dziecka lub członka rodziny. Można również przykleić zwrot do specjalnego konta oszczędnościowego, które zostały przeznaczone na wydatki będziesz ponieść podczas swoich lat studenckich, które nie mogą być 529 Plan-kwalifikowalne, jak koszt płacenia za ubezpieczenie samochodu.
Zbuduj swój fundusz awaryjny
Jest to prawdopodobnie najważniejsza rzecz, jaką można zrobić, aby utrzymać silną kondycję finansową i zapobiec przesuwaniu się do długu.
Twój fundusz awaryjny powinien zawierać od 3 do 6 miesięcy koszty utrzymania i powinno odbyć się w miejscu łatwo dostępnym uwagę ciekłej, jak rachunek oszczędnościowy lub rachunek rynku pieniężnego.
Inwestować na emeryturę
Mówiąc o podatkach, dlaczego nie używać zwrotu podatku, aby zmniejszyć swoje przyszłe ustawy podatkowe?
Możesz przyczynić się $ 17.000 swojej pensji rocznie do 401k jeśli masz 49 lub młodszy, a dodatkowe $ +5.500 jeśli masz 50 lub lepiej. Wkład ten jest odliczyć od podatku.
Alternatywnie, można przyczynić się do 5000 $ Roth IRA, jeśli jesteś 49 lub młodszy, albo $ 6.000 jeśli jesteś 50-plus. Nie każdy kwalifikuje się przyczynić do Roth IRA, choć. Umorzenie kwalifikacyjne na podstawie dochodów i Twojego stanu cywilnego zgłoszenia.
W 2012 roku małżeństwo zgłoszenia wspólnie mogą przyczynić się w pełni, jeżeli ich dochód jest zarobił $ 173000 lub mniej. Pojedyncza filer może przyczynić się w pełni, jeśli uzyskał dochód wynosi $ 110000 lub mniej. Poza tymi poziomami dochodów, kwota, którą jesteś w stanie przyczynić się stopniowo maleje, aż do przekroczenia progu, po którym nie można przyczynić się do Roth IRA w ogóle.
Rozpocznij strony biznesowej
Powiedzenie „to bierze pieniądze do zarabiania pieniędzy” jest prawdziwe. Ślepo wyrzucanie pieniędzy w biznesie jest zły projekt, ale strategicznie inwestować w biznes bocznej może zarobić solidne nagrody w dół drogi.
Możesz zainwestować swój zwrot podatku w dostawach trzeba by zacząć sprzedawać biżuterię lub ponownego obicia mebli. Możesz zarejestrować się na stronie internetowej i rozpocząć sprzedaż produktów online.
Można kupić kosiarkę lub liści dmuchawy i rozpocząć działalność w weekend robi konserwację sąsiedztwo stoczni. Można zaoszczędzić na zaliczki na wynajmu nieruchomości.
Bottom Line
Nie biegnij do najbliższego centrum handlowego o zwrot podatku – zachowaj ją i zainwestować je! Ciężko pracował dla tego zwrotu podatku. Teraz nadszedł czas, aby zrobić swoją pracę zwrotu dla Ciebie!
(Nawiasem mówiąc, jest to silny argument przeciwko uzyskanie zwrotu podatku, szczególnie jeśli nosisz dług wysokiej procentowej, takich jak zadłużenia karty kredytowej lub kredytu samochodowego)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
