Category: hu

Személyes kölcsönök és hitelkártyák: Hogyan hasonlítják össze

Személyes kölcsönök és hitelkártyák: Hogyan hasonlítják össze

A személyes kölcsönök és a hitelkártyák egyaránt népszerű eszközök a pénz kölcsönben. De kritikus, hogy megértsük az egyes kölcsönök előnyeit és hátrányait. Ezzel pénzt takaríthat meg a kamatdíjakkal, és megakadályozhatja, hogy az adósságok túl sokáig elhúzódjanak.

Az alábbiakban felsoroljuk az egyes kölcsönök részleteit, de hasznos lehet az általános hüvelykujjszabály használatával kezdeni:

A hitelkártyák általában jó lehetőség rövid lejáratú hitelekre, amelyeket egy éven belül lehet kifizetni. Még jobb, ha a kamatköltségek teljes elkerülése érdekében a 30 napos türelmi idő alatt fizeti ki egyenlegét

A személyes kölcsönöknek értelme van a nagyobb adósságoknak, amelyek hosszabb visszafizetési periódust igényelnek (például három-öt év). A törlesztéshez szükséges extra idő kisebb, kiszámítható havi kifizetéseket eredményez. De valószínűleg jelentős kamatköltségeket kell fizetnie, ha több évbe telik az adósság visszafizetése.

Az ördög mindig a részletekben van, ezért át kell nézni minden rendelkezésre álló kölcsön sajátosságát, és ki kell értékelnie a nagy képet. Például, ha kiváló hitelképességgel rendelkezik, akkor képesek lehetnek „surfálni” adósságukat több kamatmentes hitelkártya-ajánlat felhasználásával – és több év alatt nulla kamatot fizetni.

Tekintettel erre, hasonlítsuk össze a személyes kölcsönök összehasonlítását a hitelkártyákkal.

Személyes kölcsönök: A részletek

A személyes kölcsönök általában egyszeri fedezetlen kölcsönök, amelyeket átalányösszegben kapnak. A hitelezők gyakran közvetlenül a bankszámlájukra küldik el a pénzeszközöket, és akkor bármire megtehetik a pénzt.

Tipp : Egyes hitelezők, például az American Express, akár közvetlenül hitelkártyára is elküldhetik az összeget, hogy segítsék az adósság konszolidációját.

Egyösszegű kölcsönök

Amikor személyes kölcsönt használ, akkor a teljes hitelösszeget egyszerre megkapja. Ezután általában nem tud többet kölcsönözni, bár egyes hitelkeretek lehetővé teszik a további kölcsönfelvételt. Az egyszeri kölcsön előnye, hogy nincs mód arra, hogy az előírt összeget meghaladó összegeket költessen (míg a határozatlan idejű hitelkártya-kölcsön kísértheti Önt a túlköltségekkel).

Visszafizetési idő

A személyes kölcsönök általában három-öt évig tartanak, de hosszabb és rövidebb lejáratúak is állnak rendelkezésre.3 Minél hosszabb időt vesz igénybe a visszafizetés, annál kisebb lesz a szükséges havi befizetés. De az alacsony fizetés nem mindig ideális. Végül is a visszafizetés meghosszabbítása magasabb kamatköltségeket eredményezhet – hatékonyan növeli a vásárolt termékek összköltségét.

Havi kifizetések

A szükséges havi kifizetések általában rögzítettek (minden hónapban ugyanazt az összeget fizeted, amíg meg nem fizetik az adósságot). Az egyes befizetések egy része a kamatköltség, a fennmaradó összeg az adósság visszafizetésére irányul. Ha meg szeretné tudni, hogy ez a folyamat hogyan működik, és hogy részletesebben megértse az Ön kamatköltségeit, megtudhatja, hogyan működik az amortizáció, és futtassa a hitel részleteit a hitel amortizációs számológépen.

Személyes kölcsön hitelezők

A személyi kölcsönök több forrásból érhetők el, és érdemes legalább három hitelezőtől ajánlatot szerezni. Próbálja ki a különféle típusú hitelezőket, és hasonlítsa össze az egyes kölcsönök kamatlábait és feldolgozási díjait.

A bankok és a hitelszövetkezetek a személyes kölcsönök hagyományos forrásai. Ezek az intézmények általában értékelik a hitelképességi pontszámait és a havi jövedelmeit annak meghatározása érdekében, hogy kölcsön nyújt-e vagy sem. Különösen akkor, ha korlátozott hitelképességgel rendelkezik (vagy korábbi problémái vannak), a kis, helyi intézményeknél történő vásárlás javíthatja esélyét a jó üzlet megszerzésére.4.

Az online hitelezők teljes egészében online működnek, és Ön jelentkezik számítógéppel vagy mobilkészülékkel. Ezeknek a hitelezőknek az a hírneve, hogy alacsony költségeket tartanak fenn, és kreatív módon használják fel hitelképességét és elfogadási döntéseket hoznak. Ha nem felel meg a hagyományos ideális profilnak (hosszú hibátlan hitelfelvétel és magas jövedelemmel jár), az online személyi kölcsön-hitelezők mindenképpen érdemes egy pillantást vetni. Még a magas hitelképességű hitelfelvevők is találhatnak jó üzleteket.

A szakosodott hitelezők meghatározott célokra nyújtanak személyes kölcsönöket. Jó helyzetben ezek a kölcsönök kiváló alternatíva lehet a hosszú távú hitelkártya-adósság átvételére. Például egyes hitelezők a meddőség kezelésére és más orvosi eljárásokra összpontosítanak.

Hogyan lehet összehasonlítani a hitelkártyákat?

A személyi kölcsönökhöz hasonlóan a hitelkártyák is fedezetlen hitelek (biztosítékra nincs szükség). A hitelkártyák azonban hitelkeretet vagy a rendelkezésre álló pénzeszközöket biztosítanak arra, hogy költessenek.6. Általában vétel során vásárol, és visszafizethet és kölcsönözhet többször, feltéve, hogy a hitelkeret alatt marad.

Jó kiadási eszközök

A hitelkártyák kiválóan alkalmasak kereskedők beszerzésére. A hitelkártya használatakor Ön igénybe veheti a robusztus vásárlóvédelmi funkciókat, és a kártyakibocsátó általában nem számít fel díjat, amikor árukért és szolgáltatásokért fizet.7.

Nem ideális készpénzhez

Ha készpénzre van szüksége, a személyes kölcsönök gyakran előnyösebbek a hitelkártyáknál. A hitelkártyák készpénz-előleget kínálnak, de általában csekély díjat kell fizetniük a készpénzfelvételhez, és ezeknek az egyenlegeknek gyakran magasabbak a kamatlábai, mint a szokásos hitelkártya-vásárlásokhoz (plusz, ezek az adósságok utoljára kifizetésre kerülnek). A kényelmi ellenőrzések és az egyenlegátutalások jelentős összeget kölcsönözhetnek vásárlás nélkül, de vigyázzanak az előzetes díjakkal.

Potenciálisan mérgező arányok

A hitelkártyák rendkívül magas kamatot számíthatnak fel. Hacsak nincs nagy hitelképessége, könnyű azt találni, hogy 20% -kal meghaladja a THM-et. Még ha vonzó „teaser” vagy promóciós árral kezdünk, ezek az árak nem maradnak örökké. 

Fontos: Ha maga a kamatlábat fizeti, rájössz, hogy a havi minimális befizetések alig hajtják végre az adósságot – és bármit is kölcsönvett, az sokkal többet fog fizetni.

Sőt, a hitelkártya-kamatlábak változóak, míg a személyi kölcsönök gyakran rögzített kamatlábak révén biztosítják a kiszámíthatóságot.

Hogyan kölcsönözni

A hitelkártyák bankokon és hitelszövetkezeteken keresztül érhetők el, és közvetlenül is nyithat számlát a kártya kibocsátójánál.

Hitelkártyák és személyes kölcsönök

Visszafizetési idő

A személyes részletfizetési kölcsönökkel pontosan tudja, mikor lesz adósságmentes. Mindaddig, amíg minden szükséges fizetést meg nem fizet, a lejárat végén teljes egészében megfizeti a kölcsönt. A hitelkártya-adósság kellemetlenül hosszú ideig fennmaradhat, különösen, ha csak a minimális befizetéseket fizeti be.

Hitelépítés

Mindkét típusú hitel segíthet a hitelépítésben, tehát a fenti tényezőknek kell a döntő tényezőnek lennie. A hitelkártyák viszont változó adósságot mutatnak, míg a személyi kölcsönök részletfizetési adósságot mutatnak. Az egyik nem feltétlenül jobb a másiknál ​​a hitelképesség szempontjából – a fő cél az adósság okos felhasználása. Azonban különféle típusú tartozások felhasználása (némely megújuló és részletfizetés) segíthet növelni pontszámait.

Melyik a legjobb? 

Annak eldöntéséhez, hogy mely típusú adósság a legmegfelelőbb az Ön számára, mélyítsen be minden rendelkezésre álló hitel részleteit. Gyűjtsön információkat, például a kamatlábat, a hitelkártyák éves díját és a személyes kölcsönök kezdeményezési díját. Ezen információk alapján számolja ki a hitelfelvétel teljes költségét.

Konszolidáló adósság?

Ha hitelképességét hitelkonszolidáció céljából értékeli, vagy hallgatói kölcsönöket kezel, akkor a hitelkártyák és a személyi kölcsönök mellett további lehetőségeket is kínálhat.

A feltételezett kamat meghatározása és példái

A feltételezett kamat meghatározása és példái

Az elszámolt kamat az a kamat, amelyet feltételezhetően megkaptak a hitelezőnek, és adójának bevételeként kell jelentenie, függetlenül attól, hogy megkapta-e. Ez a családi kölcsönökre és az egyéb olyan személyi és üzleti kölcsönökre vonatkozik, amelyeket kamat nélkül vagy olyan kamatláb mellett nyújtanak, amelyet az IRS túl alacsonynak tart.

Megértheti az elszámolt kamatot annak meghatározására, hogy mikor és hogyan kell felszámítani, mennyit fizet hitelezőként, és hogyan lehet ezt elkerülni.

Mi az imputált kamat?

Az 1984. évi adóreform-törvény rendelkezéseket állapított meg az „alkalmazandó szövetségi kamatlábak” (AFR) vonatkozásában – egy minimális kamatlábat, amelyet fel kell számítani az összes kölcsönre, akár a személyes kölcsönökre is. havonta változtatja meg őket, hogy lépést tartson a gazdasággal. Ezen túlmenően eltérő kamatlábak vannak a különböző futamidejű (rövid, közép- és hosszú lejáratú), valamint kamatos időszakokra (éves, féléves, negyedéves és havi) kölcsönökre.

Ha a hitelező egy „piacon kívüli kölcsönt” nyújt, azaz nem számít fel kamatot vagy kamatot az AFR-nél alacsonyabb kamatlábbal, akkor az IRS „beszámít” vagy kinevezi a hitelezőknek a kamatjövedelmet, amelyet az AFR kamatlábbal kapnának, függetlenül attól, hogy hogy ténylegesen megkapják-e. A hitelezőknek viszont az adóbevallásukban adóköteles kamatbevételként kell beszámítaniuk az általuk megítélt kamatot – az „elszámolt kamatot”.

A hitelezőket általában ez a törvény célozza meg a szülők, a családtagok és a barátok – az emberek, akik csak arra törekednek, hogy segítsenek egy szeretettnek a rászorulásaik órájában. Felfizethetik a hitelt közeli személyeknek azzal a reménytel, hogy végül visszafizetik őket, de esetleg nem számítanak fel kamatot. Az IRS ezeket a piacon kívüli kölcsönöket „ajándék kölcsönöknek” nevezi, mivel a kamat felszámításának ajándéknak minősül. De továbbra is kezeli azokat a kamatokat, amelyeket a hitelező által kapott és az adófizető számára fizetendő alkalmazandó becsült kamatláb mellett kellett volna fizetnie.

Az elszámolt kamatszabály természetesen túlmutat a családtagok és a barátok kölcsönökön. Egy vállalkozás nehéz körülmények között előfordulhat, hogy a munkavállaló vagy a tulajdonos pénzeszközeit nem fizeti meg kamat nélkül, és az IRS az ilyen típusú tranzakciókat imputált kamatnak is kitéri.

Fontos : A legtöbb ember nem tekinti hivatalos tranzakciónak a családnak vagy a barátoknak kölcsönadott pénzeszközöket, de az IRS álláspontja szerint minden kölcsönnek legalább minimális kamatot kell fizetnie, és ez adóköteles jövedelem a hitelező számára.

Hogyan működik az imputált kamat?

Az IRS kamatbevételt számít fel az adófizetők számára, akik kölcsönöket vállalnak annak biztosítása érdekében, hogy a szövetségi kormány megkapja a méltányos részesedését az összes pénzügyi tranzakcióból, ideértve a pénzcserét a család és a barátok között.

Vessen egy pillantást a feltételezett cselekvés iránti érdeklődésre: 

  1. 10 000 dollárt kölcsönz a testvérednek, aki elvesztette munkáját és családtagja van támogatására. Arra számít, hogy három év alatt visszafizet neked, mihelyt foglalkoztatást szerez, de mivel családja, nem számít fel kamatot.
  2. Tegyük fel, hogy a rövid lejáratú (három év vagy annál rövidebb) kölcsönök AFR-je évente 1% -kal növekszik.5 Mivel az ajándékhitelre becsült kamatláb „a piac alatt van”, az AFR-t alkalmaznia kell a hitel egyenlegére, és mérlegelnie kell a kapott összeget éves kamatbevételként.
  3. A 100 dollárt (0,01 * 10 000) kamatbevételként jeleníti meg az adóbevallásban évente.

Igaz, hogy a kisméretű kölcsön imputált kamatai nem elegendőek a bank felszámolásához, amikor fizeti a határadó mértékét, hanem be kell jelentenie és meg kell fizetnie az adókat még akkor is, ha soha nem kapott (például a fenti példában, ahol a hitelfelvevő soha nem fizetett neked kamatot). Még ha kamatot is felszámított volna, de az AFR-nél alacsonyabb kamatlábbal továbbra is adót fizetne, mintha az AFR-kamatlábbal számított volna fel, mivel az IRS bevezetné neked a kamatjövedelem különbségét.

Tipp : Készítsen 10 000 dollár alatti ajándék kölcsönt, hogy elkerülje, hogy a kölcsön elmaradt kamatát beszámítsák.

Fizetnem kell az imputált kamatot?

Az imputált kamat nemcsak abban az esetben alkalmazandó, ha nem kamatot számítanak fel, hanem akkor is, ha kevesebb kamatot alkalmaznak – kevesebbet, mint amit az AFR előír. Ugyanez az elszámolt kamatszabály vonatkozik, ha valójában nem készpénzt ad, hanem jövedelemszerzési jogát másnak ruházza át.

Ezért ne aggódjon azon 500 dollár miatt, amelyet a múlt hónapban hozzájárult a lányod bérleti díjához. Az IRS valójában nem érdekli, hogy nyomon kövesse a jövedelem minden utolsó százalékát, amely megváltoztatja a tulajdonosokat. Az adótörvény mentesíti a 10.000 dollár alatti ajándék kölcsönöket az imputált kamatszabály alól. Ugyanez a küszöbérték – 10 000 USD – vonatkozik a foglalkoztatással és a részvényeseknek nyújtott kölcsönökre. A korlátozás azonban nem vonatkozik a jövedelemtermelő eszközök adományozására. És 100 000 dolláros vagy annál kevesebb hitel esetén a becsült kamat teljes összege nem haladhatja meg a hitelfelvevő nettó befektetési jövedelmét.

Ez nem különösebben romló adótörvény a kis hitelek esetében, és legalább néhány módon megkímélheti magát a fejfájástól. Visszatérve a korábbi példához, 10 000 dollár helyett 9 999 dollárt adjon testvéreinek. Egy dollárral eltávolítja az IRS radarból.

Megfontolhatja azt is, hogy egyszerűen csak a pénzt ajándékba adja, nem pedig kölcsönként, ha megengedheti magának. Ne feledje: az IRS ajándékadót is kivet, és azt az adományozó is fizeti, de a felső határ 2020-tól évente személyenként 15 000 USD.8 Ezt a küszöböt az ajándékadó éves kizárásának nevezik. 10 000 dollárt adómentesen adhat bátyádnak, mert kizárás alatt áll, mindaddig, amíg nem akarja a pénzt.

Kulcs elvihető

  • Az elszámolt kamat olyan kamat, amelyet az IRS feltételez, hogy a hitelező megkapta, és adóköteles, függetlenül attól, hogy megkapta-e vagy sem.
  • Ez a piac alatti hitelekre vonatkozik, amelyek nem írnak elő kamatot vagy nem megfelelő kamatot.
  • A kamatlábak havonta változnak, és a kölcsön futamideje és az összeállítási intervallumok függvényében változnak.
  • A hitelezők elkerülhetik az elszámolt kamatot azáltal, hogy 10 000 dollár alatti ajándékhitelt nyújtanak.

Hogyan válasszuk ki a megfelelő megszüntetési számla

Hogyan válasszuk ki a megfelelő megszüntetési számla

Azt szeretné, hogy a nyugdíj-előtakarékosság dolgozik nehéz neked, amennyire csak lehetséges. Minél keményebb a pénzt működik, annál gyorsabban kapsz a nyugdíjhoz, és annál kevesebb, akkor valóban meg kell menteni, hogy ott.

Az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzt, hogy a jobb számlákat. Azáltal, hogy kihasználják a megfelelő adókedvezmények és egyéb trükköket a kereskedelem, akkor felgyorsítja a megtakarításokat, és eléri az anyagi függetlenséget, még hamarabb. Tehát itt egy lépésről-lépésre útmutató segítségével válasszuk ki a megfelelő megszüntetési számlára az adott helyzetben.

Gyors megjegyzés: Ezt a tanácsot felé irányul alkalmazottak. Ha vállalkozó, akkor nézze meg ezt a cikket .

1. 401 (k) Munkáltató Match

Ha a munkáltató kínál megfelelő hozzájárulást a 401 (k), ez a kiindulópont, nem számít, mit. *

Hozzájárulás legalább annyi, hogy a teljes mérkőzés előtt még keres máshol. Ez egy garantált megtérülés, hogy egyéb számlák csak nem tud.

Minden cég egy másik megfelelő programot, és néhány nem egyezik meg minden, így akkor kell csinálni egy kis rohangálás, hogy kitaláljuk, mi a cég kínál. Kérdezi az emberi erőforrások képviselője egy jó kezdet, és akkor is kérheti a Összefoglalás terv leírása , amely megteremti az egészet ki.

Példaként a cég kínálhatnak dollár-dollár mérkőzés a járulékok legfeljebb 6% -a fizetését. Ebben az esetben, amit szeretne, hogy a 6% -os hozzájárulás a 401 (k) előtt hozzájáruló más fiókkal.

* Amikor azt mondom, 401 (k), tényleg olyan társaság öregségi tervet, beleértve a 403 (b) és egyéb fajták. 

2. Az egészségügyi megtakarítási számla

Ez egy kicsit szokatlan, de ha ez helyesen használják az egészségügyi megtakarítási számla lehet a legjobb megszüntetési számlára odakinn. Ez az egyetlen fiók, amely az összes, a következő adókedvezmények:

  1. A kedvezmény az hozzájárulások
  2. Adómentes növekedés
  3. Adómentes kivonás (orvosi költségek bármikor, vagy bármely más okból, miután 65 év felett)

Más szóval, ez az egyetlen fiók, amely lehetővé teszi, hogy mentse, és használja a pénzt teljesen adómentes .

A fogás, hogy a legtöbb ember nem jogosultak használni HSA. Van, hogy a minősítő magas levonható egészségügyi biztosítás tervét , amely 2016-ra azt jelenti, legalább 1300 $ levonható az egyes lefedettség, vagy egy $ 2,600 levonható a családi lefedettség.

3. A 401 (k), de csak akkor …

A következő hely, hogy vizsgálja meg a jobbra vissza a 401 (k), de csak akkor, ha kiváló minőségű, alacsony költségű befektetési lehetőségeket.

Ha igen, ez egy nagyszerű következő lépés, mert hozzájárulhat a sok (akár 18.000 $ 2016-ban, vagy akár 24.000 $ ha 50 év feletti), és ez tartja a dolgokat egyszerű, hiszen a fiók már be van állítva, és akkor valószínűleg már hozzájárulva oda, hogy a munkáltató mérkőzés.

Szóval, honnan tudod, hogy a beruházási lehetőségek olyan jó?

Először is, nézd meg a díjakat. Költség az egyetlen és legjobb előrejelzője jövőbeni befektetési hozam, alacsonyabb költségű beruházások jobban teljesít. És sajnos, sok 401 (k) s tele vannak díjak fáj a hozamot.

Akkor használja ezt az útmutatót, hogy kitaláljuk, melyik díjat akkor kell keresni. Ha a 401 (k) a magas költségű, akkor lépni a 4. lépéssel.

De ha a díjak alacsonyak, megnézzük a beruházások magukat. -E a terv ajánlatot index alapok? Ne kínálnak olcsó target-date nyugdíj alapok? Meg tudja találni a beruházások, amelyek megfelelnek az Ön személyes befektetési profilt?

Ha a válasz igen, akkor jól érzik magukat hozzájárul-e a 401 (k) legfeljebb évi max felett és azon túl a munkáltató mérkőzés.

Van még egy dolog, amit figyelembe kell venni, és ez akár a cég kínál Roth 401 (k) opciót.

4. A hagyományos vagy Roth IRA

Ha a 401 (k) nem olyan jó, vagy ha már hozzájárult a max összeget, és szeretné menteni több, a következő hely, hogy vizsgálja meg egy IRA.

Az IRA működik nagyjából pontosan ugyanaz, mint a 401 (k), de megnyitja azt a saját, ahelyett, hogy azt a munkáltatója. És van két fő típusa, a nagy különbség, hogy az adókedvezmény alkalmazása esetén:

  • Hagyományos IRA:  Mint a legtöbb 401 (k), akkor kap egy levonása a járulékok, adómentes növekedés, majd a kivonás adóznak, mint a közönséges jövedelem.
  • Roth IRA:  Nincs adó levonása a járulékok, de kapsz adómentes növekedés és az adómentes kivonás a nyugdíj.

Melyik a legjobb az Ön számára valójában attól függ, a pontos részletek a helyzetet. A hagyományos IRA szokott lenni jobb magas jövedelműek, bár bizonyos esetekben ez lehet jobb még a közepes jövedelműek. A Roth IRA szokott lenni jobb az alacsonyabb jövedelmű, különösen akkor, ha számíthat a jövedelem jelentősen növekedni a jövőben.

Mindkettő nagy számlák, szóval a fő cél egyszerűen kinyitotta az egyik, és hozzájárul.

Gyors megjegyzés: A Roth IRA egy rugalmas fiókot számos más érdekes célokra.

5. vissza a 401 (k)

Ha átugorja a 401 (k) a 3. lépésben, mert a díjak, most van itt az ideje, hogy újra minden plusz pénzt szeretne hozzájárulni. Kivéve, ha a díjak különösen kirívó, az adókedvezmények által kínált 401 (k) valószínűleg meghaladják a költségeket.

6. Adóköteles Befektetési Számla

Ha felhasználta az összes adót előnyben nyugdíj számlákat és még szeretne hozzájárulni több pénzt, jó neked! A rendszeres éves adóköteles befektetési számla valószínűleg az út.

Nincsenek különleges adókedvezményt, de rengeteg módon befektetni adó-hatékony, és arra is van egy nagy rugalmasságot és ezeket a számlákat befektetni, ahogyan szeretnéd. És ellentétben az IRA vagy 401 (k), ahol a korai kivonás általában jönnek a büntetést, akkor is elérheti a pénzt adóköteles fiók bármikor és bármilyen okból.

Review: A Quick Műveletek sorrendje

Tyűha! Az sok. Tehát itt van egy gyors műveletek sorrendjét lehet követni, ahogy ezt a döntést magad:

  1. 401 (k) akár a teljes munkáltatói mérkőzés
  2. Egészségügyi megtakarítási számla
  3. 401 (k), de csak akkor, ha minimális díj és a jó befektetési lehetőségeket
  4. Hagyományos vagy Roth IRA, vagy ahelyett, hogy egy rossz 401 (k) vagy plusz pénzt a tetején a 401 (k)
  5. 401 (k), ha kihagyja, mert a díjak
  6. Adóköteles befektetési számla

Remek lehetőséget nyújt Bérlők a kölcsönzési

Remek lehetőséget nyújt Bérlők a kölcsönzési

Ha azt szeretnénk, hogy megtalálják a bérlők gyorsan a kölcsönzés, a leendő bérlők kell, hogy képes megtalálni. Ismerje meg az öt legnépszerűbb módszerek üresedés betöltése, valamint négy bevált módszereket.

5 Népszerű módszerek megtalálása Bérlők

A következő öt legnépszerűbb módja, hogy megtalálják a bérlők a bérleményt. A cél ezeknek a módszereknek az, hogy a legtöbb ember lehet találni a bérlő gyorsan.

1. Keresse bérlők bérbeadás honlapok

Az internet egy nagyszerű módja annak, hogy elérje a tömegeket. Oldalak, mint a Craigslist és Trulia teszi, hogy tegye a szabad adatlapjának kölcsönzés. Ezeket a listákat azután bárki számára láthatóvá Internet hozzáférés, aki keres egy lakás a területen. A leendő bérlő képes tovább szűkíteni a keresési feltételeket alapuló bérleti díj, vagy több hálószoba és fürdőszoba.

Ha érdekli a átvevő államilag támogatott lakhatás, beleértve szakasz-8, oldalak, mint a Socialserve.com segít elérni ezen a piacon. Ha van saját honlapja, akkor is biztosítani kell, hogy sorolja fel a vagyont, és biztos, hogy referencia webhely URL-jét a többi hirdetés.

2. A Social Media keressünk Bérlők

Emberek milliói használják a szociális média oldalak, mint a Facebook, Instagram és a Twitter. Ha van egy cég, akkor hozzon létre egy Facebook oldalt, Instagram fiók és egy Twitter fiókot érte.

Ha nem, akkor használja a személyes beszámolók, hogy az emberek tudják, hogy van egy kiadó ingatlan. Kilistázhatod a tulajdon Facebook.com a piacon, küldje el a status update fiókjában, küldje el a fotót a bérleti Instagram vagy küldjön egy tweet, hogy a követői a Twitter.

3. Legyen egy ingatlanügynök Find Bérlők Önnek

A szolgáltatás, irodák jellemzően jutalékot körülbelül egy havi bérleti díj, néha több.

Érdemes lehet interjút két vagy több ingatlanforgalmazók, hogy megtalálja az egyik a legkényelmesebb a tőzsdei bérlésével.

Bár ez lehet a legdrágább módja annak, hogy reklámozzák a tulajdon, ez mentheti meg a sok szóváltás és fejfájás foglalkozó leendő bérlők. Az ingatlan is szerepel a MLS.com (Multiple Listing Service), ami növeli az expozíciót.

4. Keresse Bérlők ösztönzése révén

Az emberek, mint a gondolat, hogy kapok egy üzletet, vagy kedvezményt. Ön tud nyújtani egy ingyenes TV-n vagy a kedvezményes bérleti díj, ha a bérlő költözik egy bizonyos időpontban. A $ 250 televíziós tűnhet drága, de ha a töltés $ 950 bérleti díj és a TV lesz, hogy valaki mozog egy hónappal korábban, akkor tulajdonképpen megtakarítás magad 700 $, és mint a hozzáadott bónusz, a televízió lesz adó törlésvédő ki a bérleményt.

5. Gyors reagálás a leendő bérlők

Meg kell válaszolni a leendő bérlők azonnal. Ha nem hívjon, vagy írjon a bérlő vissza azonnal, egy másik földesúr vagy ingatlanügynök lesz.

Ha nem szeretné, hogy adja ki személyes telefonszámát, akkor hozzon létre egy ingyenes Google Voice-fiók, amely Önhöz egy új telefonszámot, hogy be lehet állítani, hogy gyűrű a meglévő telefonvonalat. Egy kis havi díj, akkor is létrehozott egy ingyenesen hívható számot, beleértve a hangposta, a bérleti segítségével weboldalak, mint Kall8.com.

Hasonló lehetőségek vannak az e-mail.

4 bevált módszerek megtalálása Bérlők

A következő négy kipróbált módszerek találni bérlők hogy töltse ki a megüresedett. Ezek a módszerek nem célja annak elérése, a tömegek. Ehelyett a cél négy megközelítés, hogy szűk a leendő bérlők, akik nagyobb valószínűséggel érdeklődnek az élő az adott terület, ahol a bérlemény található.

1. Keresse Bérlők az újságban

Néhány leendő bérlők továbbra is keresnek bérelhető ingatlan az újságban. Hirdesse üresedés a hétvégén, különösen vasárnap, mert ez az, amikor újságok lehet látni a forgalmat.

Bérleti hirdetések újságokban apró, így akkor csak egy pár sort, hogy az ingatlan látszanak. Használja rövidítések szavakat, mint a hálószoba (BR) és mosógép / szárító (W / D), hogy helyet.

 Helyezzen el egy hirdetést az újságban pénzbe kerül, de ez egy másik módja, hogy növelje a tulajdon.

2. Reklámozni helyi hirdetőtáblán

Tedd fel szórólapok a bérleti a közösség, ahol az ingatlan található. Ez magában foglalhatja a hirdetőtáblákat a élelmiszerboltokban, templomok, Mosodák és buszmegállók.

Mivel az emberek fogják elhaladva a szórólap gyorsan használjon félkövér címsor és a nagy, színes fényképek felhívni érdeke, hogy a szórólap. Az alján a szórólap, többek között szakadás-off az embereket, hogy. Ezek könny-off tartalmaznia kell az ingatlan címét, a hálószobák száma, és az elérhetőségi adatait.

3. Keresse Bérlők élőszóban

Ne becsüljük alá a hatalom a kimondott szó. Ha a jelenlegi bérlők, hadd tudják, hogy van egy üresedés. Lehet, hogy a testvér, unokatestvér, vagy testvér, aki keres egy új lakóhelyet.

Azt is mondja el testvér, fodrász, főnök, és a szerelő, hogy van egy kiadó ingatlan. Mindig szórólapok akkor így adja ki őket, ha szükséges. Akkor is ajánlási díj, így nagyobb ösztönzést.

4. Tegyen egy „Kiadó” Bejelentkezés az Ablak

Amíg nem éri el a tömegeket azáltal, hogy egy „Kiadó” jel az ablakon, nem árt csinálja sem. A járókelő esetleg érdekel, vagy ismer valakit, aki keresi a kiadó a környéken. Győződjön meg róla, egy telefonszámot is világosan kiolvasható utcaszinten.

Mit kell tudni Mielőtt Investment crowdfunding

Mit kell tudni Mielőtt Investment crowdfunding

Az utóbbi években az egyik legizgalmasabb fejlesztések a világon a befektetés már a fejlesztési beruházási crowdfunding. Ezzel az új típusú befektetés, van esély arra, hogy meg tudná, hogy pénzt induló, bővülő vállalkozások, és még az ingatlan olyan módon, hogy már nem volt képes a múltban.

Mielőtt azonban szánni a pénzt a befektetési crowdfunding, ezért fontos, hogy értékelje a helyzetet, hogy ha ez igaz, akkor-mint ahogy azt bármely más típusú beruházás.

Mi Investment crowdfunding?

Hallottak már crowdfunding. Ez, ha elfogadja, hogy küldjön pénzt valakit, hogy segítsen a cél. Lehet, hogy pénzt az orvosi kezelést. Lehet, hogy ez, hogy segítsen nekik egy könyvet. Talán hoznak létre egy terméket, és a hozzájárulás segít nekik talált egy üzleti vállalkozás. Nem számít az ok, akkor küldje el a pénzt, és nem várnak vissza semmit, csak egy köszönő figyelmét, és talán egy korai mintát.

Befektetési (néha saját tőke) crowdfunding más. Ez részeként vezették be a Jumpstart Üzleti induló (munkahelyek) törvény 2012-ben törvényben megkövetelt a Securities and Exchange Commission (SEC), hogy dolgozzon ki szabályokat a befektetési crowdfunding, amely lehetővé teszi a különböző szabályozások induló és középvállalatok tőkebevonási nélkül fedezett mintegy néhány, a bürokrácia szükséges részvénykibocsátást, és visszatér az érdekeltek számára.

Még mindig vannak szabályok és a bürokrácia, hanem a befektetési crowdfunding megkönnyíti a vállalkozások számára tőkét azáltal mások befektetni.

Eleinte csak akkreditált befektetők hagytuk belekeveredni. Azonban 2016-ban, bárki hozzáférhet a platformok beruházni új üzleti, köszönhetően az úgynevezett III szabályokat .

Most, hogy ez lehetséges, hogy 100 $ a befektetési crowdfunding platform és pénzt befektetni a reményben, hogy látni fogja a visszatérés verte a tőzsdén.

How Do You Invest részvényelemzǡként crowdfunding honlap?

Crowdfunding weboldalak is felbukkanó bevezetése óta a JOBS Act. Oldalak, mint Kickfurther, SeedInvest és WeFunder minden az Ön számára hozzáférést biztosít az induló vagy bővülő cégek keresnek tőkét. Annak érdekében, hogy iratkozzon fel, akkor ugrik át ugyanazt a karika, akkor regisztrálsz más beruházás honlapján. Szükség van a személyes adatok és a bankszámla adatait.

Miután megnyitotta a befektetési számla egy neves befektetési crowdfunding platform, akkor készen áll befektetni. Különböző platformok jönnek a különböző minimumok. A platform, mint Kickfurther esetleg csak minimális befektetés $ 20 a márka vagy a vállalat. Azonban ha egy ingatlan befektetési crowdfunding platform, mint RealtyShares vagy Fundrise, amire szüksége lehet egy nagyobb kezdeti beruházást, nagyságrendileg 5000 $ vagy $ 10,000.

Mindenesetre, a beruházás még mindig sokkal kisebb, mint amire szüksége lehet, hogy fektessenek be a hasonló szervezetek a múltban. Ahhoz, hogy egy kockázati tőkés vagy üzleti angyal beruházást megelőző crowdfunding, akkor szükség több millió dollárt befektetni a földszinten. Előtt ingatlanbefektetési crowdfunding, akkor szükség lehet bárhol között $ 100,000 és $ 2.000.000 csak, hogy csatlakozzon a befektetési klub és a hozzáférést egyes projektek akkor vásárolni egy töredéke az összeg ma.

Mielőtt kockáztassa a pénzt Befektetési crowdfunding

Csakúgy, mint bármely más befektetési, ezért fontos, hogy győződjön meg róla, nem a kellő gondosság. Ez a befektetés, így van rá esély, hogy elveszíti ki.

Néhány platformon, amely lehetővé teszi, hogy fektessenek be a vállalatok működnek hasonló P2P hitelezési weboldalak. Azt, hogy a beruházás részeként finanszírozási fordulóban, és akkor fizetik vissza, amikor a cég kezd nyereségre. Ha a vállalat nem termelt profitot, vagy csődbe megy, akkor lehet, hogy nem csak látni részleges visszatérítését vagy visszafizetés egyáltalán. Akkor elveszítheti a pénzét.

Egyéb szempontok közé tartoznak:

  • Milyen cégek ezeket a weboldalakat? Ne feledje: sok ilyen vállalat befektetési crowdfunding honlapok, mert nem tudták vonzani más támogatási formákat, akár a kockázatitőke-befektetők vagy a kisvállalati hitelek. Bár van rá esély, akkor talál egy szilárd választás vagy akár egy egyszarvú a valóság az, hogy nem valószínű, hogy megtalálják a következő milliárd dolláros cég az egyik ilyen honlapok.
  • Tudja kezelni illikviditása? Nem lehet csak húzza a pénzt, ha akarsz. Ez nem olyan, mint a vételi és eladási a részvények és a hagyományos iroda. Meg kell várni, amíg a cég kezdi kifizetéseket ki a nyereséget. Nincs veszteséggel csak azért, hogy néhány tőke vissza egy csipet.
  • Van felel meg a követelményeknek? A SEC nem csak hagyom, hogy mindent kockára. Ha hogy kevesebb, mint $ 100,000 évente, akkor csak befektetni $ 2,000 vagy 5 százaléka az éves jövedelme, amelyik nagyobb. Ha teszik között $ 100,000 és 200,000 $ évente, a kupak válik akár 10 százaléka a jövedelem. Egyes befektetők, hogy a korlátozás azt jelenti, hogy nem vesz részt egy ingatlan crowdfunding honlapon, akkor is, ha akarsz.

Befektetési crowdfunding lehetőséget kínál, hogy növekszik a jólét nem hagyományos módon. Mielőtt előrelépni, bár ez rajtad múlik, hogy fontolja meg a helyzetet, és dönt arról, hogy van a kockázati tolerancia érte.

Hogyan kerülhető el a fordított jelzálog rémálom

Tippek, hogy elkerülhető legyen a fordított jelzálog

Hogyan kerülhető el a fordított jelzálog rémálom

A fordított jelzálog elrendezést lakástulajdonosok több mint 62 éves kor átalakítani saját készpénzre. Az előnyök vonzóak: kapsz, hogy a home, kapsz készpénzt, amit szeretne, és nincs szükség, hogy a hitel kifizetések. Lehet, hogy még a „nyerő” big ha él egy rendkívül hosszú élettartam.

Fordított jelzálog egy lehetőség az egyes lakástulajdonosok, de nem sok értelme mindenki számára. Ha az Ön céljait nem illeszkednek a megfelelő profilt, fordított jelzálog viszont egy rémálom az Ön és családja.

Ezek a hitelek úgy fejlődött, hogy egyre olcsóbbak és több felhasználóbarát, de még mindig bonyolult. Talán a legfontosabb, mikor kiszálltam a fordított jelzálog trükkös lehet, ha meggondolja magát.

Zárja ki Alternatívák

Mielőtt használja a fordított jelzálog, értékeli az alternatívákat. Lehet, hogy más lehetőségek állnak rendelkezésre, és akkor is hagyja nyitva az ajtót a fordított jelzálog később. Attól függően, hogy lakáspiacon, talán még jobb lenne várni, amíg csak lehetséges alkalmazása előtt a fordított jelzálog – feltételezve lakásárak emelkedése és a kamatok együtt, ami lehet, hogy nem. Alternatív stratégiák segíthet késleltetni hitelfelvétel, vagy elkerülni a fordított jelzálog összesen.

  • Építenie:  Ha jelentős tőke otthonában, számos módon lehet átalakítani a készpénzt. Az egyik lehetőség az, hogy egyszerűen eladni a tulajdon. Miután a 62 éves kor, néhány tulajdonosok készek megszüntet a feladatok és költségek fenntartásának egy nagyobb otthon, így leépítés segítségével pénzt és egyszerűbbé az életét. Akár vesz egy olcsóbb helyet, vagy kezdje bérbeadás, akkor képesnek kell lennie, hogy szabadítson fel készpénzt. Lehet, hogy meg is kihagyja azokat fordított jelzálog költségek, különösen akkor, ha előre halad el az otthoni egyébként,
  • Eladni család:  Ha nem áll készen arra, csak még, akkor lehet, hogy eladni egy családtag, hogy érdekli az Ön otthonában. Ha minden működik, akkor is marad a tulajdon, így bérleti díjak a családtag az egész életed. Az Ön halála, az ingatlan megüresedik, és a tulajdonos tehet, amit akar vele. Ezek a tranzakciók bonyolult, de egy jó ügyvéd, adótanácsadó könnyen ezt a munkát az Ön számára. Kapcsolatok kezeléséért a családtagok között lehet a legnehezebb feladatot.
  • „Forward” hitel:  Ahelyett, hogy a fordított jelzálog, kapsz egy hagyományos home equity hitel? Szükséged lesz elegendő jövedelem jut tovább, de akkor több lehetőség, és esetleg kevesebb tartozás, ha ezt az utat. Hasonlítsuk össze a kamat költségek és a zárás költségeit, és mi működik ki a legjobban.
  • Keress több:  Lehet, hogy nyugdíjas, de van-e munka, amit tehetünk, és hajlandó tenni annak érdekében, hogy megélni? Majd mentse egy csomagban, és talán még a jót tesz az egészségnek. Igaz, tartsa szemmel semmilyen hatással a adók, társadalombiztosítási és egyéb juttatások.

Ezek csak néhány ötlet. Legyen kreatív, és hátha van egy tökéletes megoldás a helyzetet. Beszélgetés pénzügyi tanácsadók és az adósság tanácsadók, hogy a második szakvélemény, mielőtt előrelépni.

Otthon egy életre

Fordított jelzálog működik a legjobban, ha – és egy ko-hitelfelvétel házastárs, ha házas – terv élni otthonában, a többi az életét  , és hagyja, hogy az örökösök a lakás értékesítésével, miután a halál. Fordított jelzálog kell fizetni ki, amikor az utolsó hitelfelvevő meghal, vagy „állandóan” kimozdul a házból, ideértve az ideiglenes lépés máshol, például segített életvitel, a több mint 12 hónap.

A legrosszabb forgatókönyv, a házastárs vagy élettárs, aki nem szerepel a társ-hitelfelvevő a hitel lehet, hogy kiköltözik.

Ugyanez a helyzet a gyermek vagy más eltartott él a haza magával. Ha nem tudnak fizetni a kölcsönt, akkor mennie kell. Ez rendkívül zavaró.

A jó hír az, hogy az örökösök nem többel tartozik, mint az otthon értékelte érték és a piaci érték – akkor is, ha már több, mint kölcsönzött az otthon értéke jelenleg, feltételezve, hogy használt egy FHA-biztosított HECM fordított jelzálog.

Tipp:  A problémák elkerülése érdekében, hogy a tervet a jövőre nézve, hogy ez az alternatív lakhatási túlélőket vagy egy életbiztosítást, hogy fizeti ki a hitelt, és segít mindenkinek maradjon otthon.

Megőrzésére Equity?

Mi van, ha azt tervezi, hogy csökkentse vagy helyezze át a család valahol máshol? Ez lehetséges , hogy ezt követően már használta a fordított jelzálog, de ez nehezebb. Fordított jelzálog bekapcsolódjanak a hazai részvények, így kevesebb tárolt érték otthonában.

Ha eladni a jelenlegi otthonában, akkor kell, hogy kifizessék a fordított jelzálog segítségével készpénze, vagy ki a vételárra. Ha volt egy szintben készpénz, akkor valószínűleg nem használják a fordított jelzálog az első helyen – így lesz, hogy sokkal kevesebbet költeni a következő haza.

Tipp:  Ha úgy gondolja, lehet, hogy kiköltözik a hazai mielőtt meghal, legyen tudatában a kiadásokat. Minél kevesebb hitelt, annál több saját akkor még elérhető költeni a következő haza. Természetesen ez a stratégia visszaüthet: A fordított jelzálog, akkor lehet visszafizetni kevesebb, mint amit kölcsönzött – bizonyos helyzetekben, akkor lenne jobb hitelfelvétel tovább .

Felfüggeszti a tetején a dolgok

Ha van egy saját otthon, a költségek és a karbantartási soha nem ér véget. Be kell, hogy különösen szorgalmas egy fordított jelzálog a helyén. A hitel jöhet miatt – ami azt jelenti, meg kell visszafizetni a pénzt, vagy kockázat kizárása, ha nem tartja be a végén az alku.

Az otthoni szolgál fedezetként a fordított jelzálog, amely megvédi a hitelező. Ennek eredményeként, a hitelező biztos akar lenni abban az otthoni érdemes, amennyire csak lehetséges. A lyukas tető talán nem zavarja Önt , de a rothadó deszkák és penész a lakásban kérdés lehet, ha a következő vevő nem egy ellenőrzést. Azt is meg kell tartani a vagyonadó és HOA illetékeket. Ellenkező esetben, akkor meg zálogjog a tulajdon. A hitelezők is követeli, hogy tartsa meg a megfelelő biztosítást. Ha az otthoni sérült vagy elpusztult, akkor újra kell építeni úgy, hogy érdemes elég fizetni a kölcsönt.

Tipp:  Ha gyakran hagyja a dolgokat, megtalálja a módját, hogy felfüggeszti a tetején a költségek és karbantartási tételek a hitelező igényel. Olcsó rendszeres karbantartása így fizetni a javítást, ha szükséges. Beállítása automatikus elektronikus számla kifizetések a biztosítási díjak és a vagyonadók így kevesebb dolgot kell nyomon követni.

Kis méret kamatköltségeknek

Ha hitelt, akkor kamatot fizet, és ez általában nem költségként lehet visszaállítani, ha eladod. Tehát ez bölcs minimalizálása ezeket a költségeket – vagy győződjön meg róla, tényleg kezd a pénzükért.

  • Finanszírozására, vagy nem? Meg kell fizetni bezárásának költségei, hogy a fordított jelzálog, és akkor kell dönteni, ha azt szeretnénk, hogy fizetni ezeket a költségeket out-of-pocket vagy finanszírozza hozzáadásával a költségek a hitelállomány. A finanszírozás vonzó, mert akkor nem kell átadni a pénzt, amikor bezárja, de ez is drágább. Mivel ezek a költségek egy részét a hitel, akkor kamatot fizet az extra összeget évről évre. Fizető out-of-pocket jobban fáj ma, de ez gyakran dolgozik ki jobban anyagilag.
  • Felvehető hitel határa? Arra is van több lehetőség kell, hogy a megfelelő összeget a fordított jelzálog. Az egyik lehetőség az, hogy annyi pénzt, amennyit csak tudsz – a lehető leghamarabb – egy összegben. Egy másik lehetőség az, hogy használja a fordított jelzálog, mint egy hitelkeret, hogy csak, amire szüksége van, amikor szüksége van rá. A hitelkeret segítségével nyomon kamatköltségeknek alacsony, mert késlelteti a hitelfelvétel . Ahelyett, kezdve egy hatalmas hitelállomány és a megfelelő kamatterhek az első napon, akkor kölcsön lassan. Ha használja a fordított jelzálog kiegészítésére megélhetési költségek néhány száz dollárt havonta, például akkor terjedt el hitelfelvétel ki éveken át. Mi több, a rendelkezésre álló medence pénzt nőhet idővel, ha használja a hitelkeret.

Van legalább egy lehetséges hátránya, hogy a hitelkeret, hogy tisztában kell lenniük: Ha úgy dönt, a hitelkeret, kapsz egy változó kamatozású a fordított jelzálog. Ez nem feltétlenül rossz, de a fix összegben is jobban működnek bizonyos helyzetekben.

Kerülje hucksters

Fordított jelzálog erőteljes pénzügyi eszközöket, és ők is rendkívül hasznos a megfelelő helyzetet. Sajnos ők is visszaélnek. Ha valaki azt javasolja, hogy használja a fordított jelzálog vásárolni bármit is árul, mint például a járadékok, a hosszú távú gondozást biztosító vagy üdülési jog, nézd érdekeiket és kérjen tanácsot máshol, ha úgy gondolja, hogy a részrehajlás.

A home equity jellemzően egy nagy medence pénzt, és ez vonzó a szélhámosok és értékesítők keres extra jövedelem. Ha használja a fordított jelzálog pénzt befektetni, akkor meg kell, hogy fedezze a fordított jelzálog költségek csak nullszaldós. Mi több, te olyan otthonában a sorban – kockáztatva kizárás – ha nem tud lépést tartani az adókat és karbantartási költségek.

Vegyük komolyan Tanácsadás

Itt van, hogy töltsenek ki egy kötelező tanácsadás ülésén egy HUD jóváhagyott tanácsadó használni az FHA HECM programot. Ez nem csak egy akadályt átugrani – ez egy lehetőség, hogy megtanulják, mit bekerülni. Kérdezd annyi kérdést, amennyit muszáj, és felülvizsgálja hitelező idézetek és számok a tanácsadó.

Beszélje meg Family

Ez a te házad, és a pénzt, de a család és mások is befolyásolhatja a döntéseket. Úgy szeretlek, és azt akarom, hogy legyen kényelmes, de ők is vannak elvárásai megmarad a házat, és esetleg az ott élő. Ha ezek az elvárások reális, hadd tudják, vagy együtt, és megtalálják a módját, hogy megfeleljen az Ön igényeinek, miközben segít a családjának a célokat.

Amit nem szeretnék, az örökösök azt feltételezni, hogy az otthoni marad a család egyszerűen azért, mert az ott élő, amíg meg nem halnak. A családtagok, akik nem értik, hogy lesz, hogy dolgozzon ki egy nagy halom pénzt tartani a házat. A legtöbb örökösök nem lesz elegendő készpénz a kezét – akkor kell eladni az otthoni vagy refinanszírozza a kölcsönt. Hadd tudni ezt inkább előbb, mint utóbb, hogy azok tudják kezelni és egyéb hitelek, így sokkal valószínűbb, hogy akkor jóvá kell hagynia a refinanszírozási hitel.

Top 10 College tervezési hibák szülők által

Top 10 College tervezési hibák szülők által

1. A figyelem a várható családi hozzájárulás (EFC)

A mindössze média főiskolai tervezés kap képest más típusú pénzügyi tervezés, ez nem csoda, hogy a szülők hibázni balra és jobbra. Sajnos, olyan kevés időt a gyermek születése és a kezdeti főiskola, ott általában nagyon kevés időt, hogy visszaszerezze a főiskolán tervezési hibák.

Akár már most volt az első gyermeke, vagy nagyobb egyetemi kiadások csak néhány év múlva, akkor még mindig nem késő, hogy győződjön meg róla, a helyes úton. Ez tuti egy bölcs beruházás az idejét, hogy ellenőrizze a jelenlegi tervek ellen listámon Top 10 College tervezési hibák.

Raising Your EFC

A várt családi hozzájárulás (EFC) az a része, a család jövedelme és vagyona, hogy akkor várható, hogy költeni az adott évben, mielőtt a pénzügyi támogatás lép. Lényegében pénzügyi támogatást csak költségeinek fedezésére maradék felett és azon túl az EFC.

Bár nincs értelme, hogy megpróbálja, és kevesebb pénzt kap pénzügyi támogatást, akkor van értelme, hogy ellenőrizze, hogy a gyermek megtakarítási számlák címmel megfelelően. Például, 20 százaléka a vagyon számla tulajdonosa a gyermek (például UGMA vagy UDMA fiókok) várhatóan évente felhasznált felé főiskolai költségek. Azonban csak 5,64 százalékos tartott eszközök a szülő nevét várhatóan használni. Még jobb, sem a tulajdonában álló eszközök nagyszülő várhatóan használni, a gyermek (mivel nincs hely, hogy kijelölje ezt a FAFSA formában).

2. Nem nézése idõtávja

Ellentétben nyugdíj eszközök, amelyek a legtöbb ember lassan lebontó felett 20-40 év, akkor számíthat arra, hogy használja fel a főiskolai megtakarítási számla egy 2-4 év ablakot. Ez azt jelenti, hogy ellentétben a megszüntetési számlát, akkor nem kell a szabadságot, hogy lovagolni ki egy ideiglenes csuklás a befektetési piacokon.

Míg a nagyobb kockázatú befektetések elfogadható lehet, ha van egy évtizede vagy még hátra a pénzre van szükség, minél közelebb jutsz, hogy valóban szüksége pénzfelvételi, akkor érdemes kevésbé volatilis eszközök. A közelmúltban bevezetett idősebb alapú számlák szakasz 529 tervek tette ezt a folyamatot az automatikus és van egy nagy lehetőség a szülők számára, akik csak korlátozott ideig, vagy befektetési ismereteket.

3. Nem szedését Oktatási adókedvezmények

Néhány igen nagyvonalú adókedvezmények elérhető középosztálybeli amerikai szólnak főiskolai tervezés. Ezek az előnyök, amelyek vagy jönnek formájában adólevonásra adójóváírás mentheti meg több ezer dollárt fizet főiskolai tandíjat, vagy befizeti a állami szakasz 529 fiókot.

Talán a legnagyobb adókedvezményeket, hogy kihasználatlanul maradnak a Hope Ösztöndíj és a Lifetime tanulás Credit, mindkettő fel $ 1500-2000 jobb hátsó zsebében adó időben. Sajnos sok szülő teljesen tudatában tudnak állítják ezeket az előnyöket.

4. Nem használata Diákhitel

Sok szülő nézet diákhitelt, mint egy kínos jele, hogy nem elég pénzt keresni, vagy nem jó munkát takarít amijük volt. Bár ez néha lehet a helyzet, fontos felismerni, hogy főiskolai költségek spirális gyorsabb, mint a legtöbb amerikai tud lépést tartani. Megfelelően kihasználva a megfelelő szövetségi diákhitel programok segíthetnek a szülők és a diákok finanszírozzák a főiskolai oktatás olyan alacsony, mint 3,40 százalék évente.

Függetlenül attól, hogy úgy gondolja, akkor végül is hitelt egy program, mint a Stafford vagy PLUS hitelek, mégis fontos, hogy töltse ki a FAFSA formában. Ez az alapvető forma, melyet a legtöbb iskola pénzügyi támogatás iroda, hogy meghatározzák, hogy mit lehet jogosult. Ahogy a régi mondás tartja: „a legrosszabb, ami történhet, hogy azt mondják»nem«!”

5. Alábecsülte az inflációs hatások

Amíg meg nem érti, hogy milyen gyorsan főiskolai költségek spirális ki az ellenőrzés, ez kemény, hogy nem megfelelő munkát tervez a főiskolán. Míg a széles „megélhetési költségek” nőtt vagy „felfújt” egy történelmi átlagosan 2 százalékos éves főiskolai költségek növelik 5-6 százalék évente. Ez azt jelenti, hogy a főiskolai költségek emelkedése háromszor olyan gyors, mint az élet egyéb költségek, és valószínűleg háromszor olyan gyors, mint a fizetést.

Megértése megfelelő beruházások kiválasztását, valamint a számlák, amelyek célja, hogy az infláció elleni küzdelemben, mint a Prepaid tandíj tervek, elengedhetetlen ahhoz, hogy biztos a főiskolai oktatás belül marad ésszerű távolságon.

6. Túl képzelet a beruházások

Nem tudom, mi ez rólunk (különösen a férfiak), hogy mi ragaszkodunk megy áramlással szemben a dolgok. De minden 10 család én főiskolai tervezés, nem lesz, aki ragaszkodik a nem hagyományos beruházások a gyermek főiskolai számlájára. Az évek során mindent láttam az emberek ültetési fát kell betakarítani, amikor a gyermek egyetemre megy, hogy valaki megpróbálja sarokba a piacot egy bizonyos baseball játékos újonc kártya.

Ne érts félre. Ezek lehetnek szórakoztató és egyedi beruházások amikor egy sokkal nagyobb befektetési portfólió, de ezek nem az a hely, a gyermek oktatási alap. Emellett az a tény, hogy a legtöbb ilyen beruházások elveszítik az adó-helyzetű státusz más főiskolai számlák élvezni, ők is úgy tűnik, hogy visszafelé sül el, ahányszor nem.

Kevesebb, mint húsz éve, amíg meg nem lesz szüksége a főiskolai alapok, ragaszkodni az egyenes és keskeny. Válassz egyszerű beruházások a munkát; beruházások elkerülése sosem jelentett főiskolai tervezés.

7. A választás beruházások magas éves költségek

Sajnos, a költségek és ráfordítások a legtöbb befektetési alapok és pont 529 tervek úgy tűnik, hogy szükség felsőfokú matematikai megérteni. Bár csábító lehet figyelmen kívül hagyni ezt a szempontot a főiskolai tervezés, ügyelve arra, hogy a beruházások költséghatékony elengedhetetlen annak biztosításához, a hosszú távú növekedést.

Bár ez nem tűnik annak is óriási hatással van, egy extra 2 százalékkal díjat csökkentheti a portfólió véget értékének legfeljebb 50 százalékkal több, mint egy 20 éves időszak alatt. Túlzott díjak, akár egy jól teljesítő portfolió, nagyban növeli az összeget, akkor meg kell menteni, hogy elérje az egyedi egyetemi tervezési célok.

8. nem a megfelelő College megtakarítási számlák

Akkor különítsen gyakorlatilag bármilyen típusú számla, egy folyószámla a bankjánál a Roth IRA, mint a főiskolai véve a gyermek. Sajnos azonban nem minden ilyen számlákat egyforma. A pontos ugyanazon befektetési vásárolt az egyik típusú számla köthetik nagyobb adózás, mint ha a vásárolt egy másik fiókban. Hasonlóképpen, egy fiók is fáj az esély a pénzügyi támogatás 4-5-szer nagyobb, mint a másik.

Az első lépés választott a főiskola véve az, hogy a szókincs szögezték le. Meg kell tudni, hogy mi a különböző számlák és azok alapvető jellemzőit.

Ahhoz, hogy a kezdéshez, akkor olvassa el a profilok a fél tucat nagy egyetemi számlákat. Ha szűk időben, ugrás előre cikkemet választotta a legjobb főiskola fiókot család.

9. Az Ön Nyugdíjas alapok fizetni a College

A második legnagyobb traumatikus egyetemi tervezési hiba, hogy sok szülő teszi, használja a meglévő nyugdíj alapok fizetni a főiskolán. Más szóval, sok szülő veszi disztribúció, illetve kölcsön cégük 401k vagy más nyugdíjazási tervet, általában kerülni a ki diákhitelt. Ahhoz, hogy hozzá sértés sérülést, sok szülő is nem folytatja a mentést a saját 401ks vagy IRA alatt főiskolai évek.

Mi teszi ezt a hibát, így hatalmas az a tény, hogy a legtöbb szülő általában ezt valahol 40 év és 60 Marad a fájdalmasan rövid ideig, hogy ki a kiürült alapok nyugdíj előtt beindul anya és apa. Sok szülő, nem veszik észre, amíg már túl késő, hogy hitelfelvétel ellen öregségi valójában elhalasztja azt 5-10 éve!

Ha úgy találja magát a kerítésen a döntést, hogy raid a nyugdíjazási terv, csak ne feledjük, ez a csemege bölcsesség: mindig lesz egy könnyebb időt kapok diákhitelt, mint az öregségi hitel!

10. A legrosszabb College Tervezés hiba: halogatás

Messze a legnagyobb egyetemi tervezési bűn, amit lehet elkövetni, a halogatás. Attól a naptól kezdve a gyermek született, megvan nagyjából 18 év, amíg meg nem lesz szüksége, hogy dolgozzon ki néhány nagy pénz. Minden évben várni kell kezelni ezt a tényt emeli a ki a zsebéből költségeket.

A legfontosabb első lépés, az egyik meg kell kezdeni a mai, kiszámítja, amit a jövőben költség lesz. Ez viszont lehetővé teszi, hogy kiszámítja mit kell menteni minden évben, hogy ezt a célt.

Most ne érts félre. Csak azért, mert egy főiskolai megtakarítási kalkulátor azt mondja, hogy meg kell menteni $ 250 havonta nem jelenti azt, hogy erre, vagy semmit. De ismerve a számot, akkor marad tisztában azzal, hogyan minden dollár költenek. Bár lehet, hogy csak akkor lesz képes megmenteni 100 $ havonta, tudván, a cél számát segít, hogy bölcsek extra készpénzt, ha találkoznak is.

A szükségtelen kiadások csökkentésének egyszerű módjai

A szükségtelen kiadások csökkentésének egyszerű módjai

A személyes pénzügyek egyik legnehezebb aspektusa a pénzünk felhasználásának legjobb módja. Különösen a millenniumi generáció számára nehéz kitalálni, hogyan lehet megtakarítani egy kis költségvetéssel. A kiadások csökkentésének kulcsa azonban az, hogy kicsit csökkentsék az egyes területeket, szemben a költségvetés nagy darabjainak egyszerre történő kivetésével. Kevés munkát igényelhet az elején, de meg fogja tapasztalni, hogy a pénzügyi stressz csökkenni kezd, mihelyt meg tudja menteni és kifizetni több adósságát.

Íme 8 egyszerű, de hatékony módszer a költségek csökkentésére és a megtakarítások növelésére.

1. Tegyen bele minden bónuszt megtakarításba

Nincs jobb érzés, ha 20 dollárt talál egy régi dzseki zsebében, vagy amíg tisztítja az autóját. Ahelyett, hogy ezt a készpénzt zsebbe helyezné, és esetleg másodszor is elveszítheti, először fizessen magának azáltal, hogy automatikusan beteszi azt a megtakarítási számlájára. Nagyobb összegekkel is megteheti, például adó-visszatérítéssel vagy egy év végi bónusszal. Ugyanez vonatkozik az éves emelésre, ha dolgozik ilyenkor. Töltse be a kiegészítő mennyiséget a 401 (k) tervbe, hogy fészektojása gyorsabb legyen.

2. Készítsen étkezést otthon

Nehéz lehet megtalálni az energiát, hogy egy étkezés elkészüljön egy hosszú munka után. Kezdje azzal a szokással, hogy hetente legalább kétszer főzzön, ha gyakran eszik, és lassan építsen fel hetente három-négy alkalommal. Ha ez nem reális számodra, keressen vasárnap időt arra, hogy étkezésre készítsen néhány egyszerű vacsorát a hétre. Így készen áll egy étkezésre, amikor hazajön a munkahelyről.

Ugyanez vonatkozik a kávéra. Napi kávét vásárolni kis kiadásnak tűnik, ám hosszú távon valóban egy horpadás jelent a pénztárcájában. Ennek a kicsi költségnek a kivételével száz vagy akár potenciálisan akár több ezer dolláros megtakarítást eredményezhet.

3. Készítsen élelmiszerbolt-listát, mielőtt a boltba megy

Ha valaha lista nélkül ment az élelmiszerboltba, vagy ha éhes, akkor kísértés lehet, ha több ételt vásárol, mint általában. Tervezze meg előre, hogy mire van szüksége a hétre, mielőtt a boltba megy, hogy ne csak elfelejtsen semmit, hanem hogy elkerülje a szükségtelen kiegészítő elemek felvételét. A lista segít abban, hogy elkerülje újabb felesleges utazások és kísértések elkerülését. Segíthet az étkezés előkészítésének megfizethetőbbé tételében is.

4. Állítsa be a vásárlási korlátot

Tegye szokássá, hogy elkerülje a dolgok lendületes vásárlását. Ha úgy találja, hogy drága kabátot akar, amelyre megbotlott a bevásárlóközpontban, várjon egy-két napot, és nézd meg, gondolkodik-e még mindig. Időközben keressen online nyomtatható kuponokat vagy promóciós kódokat a kuponalkalmazásokból, amelyekre pénzt takaríthat meg a vásárlás során.

5. Tisztítsa meg a szekrényét, és adja el, amit csak tud

A tavasz közeledtével ideje lehet átmenni a szekrényen, és megszabadulni a tárgyaktól, amelyeket soha nem visel. Ezek a ruhák csak extra helyet foglalnak el, és esetleg extra pénzt kereshetnek. Ha teljes minimalista stílusban szeretne részt venni, a la Marie Kondo-ban, otthonról szobára menjen, dolgokat keresve, amelyektől megszabadulhat. Miután elvégzett egy alapos tisztítást, megvizsgálja a garázs eladását, vagy eladhatja néhány elemét egy áruházba.

6. Törölje a klubtagságot vagy a szórakoztató számlát

Könnyű elfelejteni az automatikusan ismétlődő havi számláinkat. Ha olyan tornaterem tagsággal rendelkezik, amely mindig is volt, de soha nem használta, akkor ideje lemondni. Ezen felül, ha van kábel, de leginkább a Netflix-et figyeli, nézd meg, van-e értelme törölni a kábelszámláját. Ha havonta 100 dollárt költ a kábeltelevízióra, akkor nem tűnik, hogy havonta sok, de ez évente 1,200 dollárt takaríthat meg! A ritkán felhasznált többletköltségek kiküszöbölése jelentősen megváltoztathatja költségvetését.

7. Fogja meg a barkácsprojekteket

Ahelyett, hogy új arcmaszkot vásárolna, nézd meg, készíthet-e egyet azoknak a tárgyaknak, amelyek már otthon vannak. A Pinterest egy csodálatos eszköz a DIYers számára. Használja arra, hogy ingyenes, egyszerű ételeket, takarítást és a ház körül felmerülő dolgok legjobban történő felhasználását keresse.

8. Használjon egy költségvetési alkalmazást

Könnyű túlkölteni, ha nem állítunk be korlátokat, és felelősségre vonjuk magunkat. Egyes alkalmazások, mint például a Mint és a Quicken, segítenek nyomon követni a napi, heti vagy havi kiadásokat, hogy megtekintsék, hol kell csökkenteni és személyre szabott tanácsokat kapni a pénzügyi igényeik és céljaik alapján.

Mit fog tenni a megtakarításaival?

Amint arra törekszik, hogy több megkeresett dollárját és centét megtakarítsa, gondolja át, mit fog tenni megtakarításaival. Fel fogja állítani a sürgősségi alapját, például befizet egy előleg-megtakarítási alapba, hogy otthont vásároljon vagy a jövőbe befektesse? Ha egyértelmű célokat tart szem előtt a megtakarításokon, akkor motivációja maradhat a kiadások csökkentésének módszereinek folytatására.

Készítsen egyösszegű kifizetést vagy nyugdíjat?

Készítsen egyösszegű kifizetést vagy nyugdíjat?

Sokan évekig töltenek nyugdíjba vonulásuk tervezésével és munkájával. Gondosan kidolgozzák tervüket olyan tényezők alapján, mint például a kora, amelyben nyugdíjba vonulnak, mennyi pénzt kell megtakarítaniuk és megélniük. De mi történik, ha szilárd nyugdíjazási terv van érvényben, és az ön befolyásán kívüli körülmények a vártnál korábban előrehozják a nyugdíjazási tervet?

Ez egy meglehetősen általános forgatókönyv, amellyel mindenkinek fel kell készülnie a szembesülésre. A Munkavállalói Jövedelem Kutatóintézet szerint a nyugdíjasok csaknem fele nyugdíjba vonul a tervezettnél.1 A korai nyugdíjasok közül csak egynegyed hajlandó elkezdeni a nyugdíjat. Ha köztük találja magát, akkor lehet, hogy döntést kell hoznia egy nyugdíj vagy egyösszegű kifizetés között.

A korai nyugdíjazás általános okai

A Boston College Nyugdíjkutatási Központjában (CRR) 2019-ben elvégzett elemzés arra a következtetésre jutott, hogy az egészség valószínűleg a legnagyobb tényező a korai nyugdíjba vonuláskor. Az elbocsátások és a munkahelyek elvesztése szintén nagy befolyással bírtak, ám ebben a kategóriában a kényszerített nyugdíjazás nagy részét enyhítették azok a nyugdíjasok, akik több munkát találtak.2

Ugyanez a CCR-tanulmány megállapította, hogy az erőszakos nyugdíjazás kategóriájába tartozó személyek, akik nem találtak új állást, hajlamosak voltak elriasztani; abbahagyták a munkakeresést és csatlakoztak a nem dolgozó korai nyugdíjasokhoz.2

Ha véletlenszerű nyugdíjba vonulással jár együtt végkielégítés esetén, akkor lehet, hogy egyösszegű kifizetést vagy nyugdíjprogramot kell választania. Ez nem könnyű választás, de vannak lépések, amelyeket megtehet, hogy magabiztosan érezze magát döntésében. Az első lépés annak meghatározása, hogy melyik lehetőség lesz a legmegfelelőbb. Van néhány módszer erre: népszerű a 6% -os teszt.

A 6% -os teszt

Sokan, akik átalányösszeget fizetnek, legalább egy részét befektetik, hogy a pénz növekedhessen és ösztönözze nyugdíjalapú megtakarításaikat. A 6% -os teszt arra szolgál, hogy felmérjük, vajon az átalányösszeg elég jelentős-e ahhoz, hogy olyan ütemben növekedjen, amely hasonló a nyugdíjhoz.

Annak meghatározása érdekében, hogy nyugdíja megfelel-e a 6% -os tesztnek, szorozzuk meg a havi nyugdíj kifizetését 12.-vel. Osszuk meg ezt a számot az átalányösszegű ajánlattal, majd szorzzuk meg 100-kal.

((Havi nyugdíjfizetés X 12) ÷ Egyösszegű ajánlat) X 100 = Százalékos összegű éves átalányösszeg

Példaként vegye figyelembe azt a forgatókönyvet, amelyben egy nyugdíjast felkérnek arra, hogy válasszon egy havi 1000 dollárt a 65 éves kortól kezdődő életre, és ma egy 160 000 dolláros átalányösszeget. Az 1000 dolláros havi nyugdíj, szorozva 12-del, egyenlő 12 000 dollárral. Ossza meg a 12 000 dollárt 160 000 dollárral, és 7,5% -ot kap.

Ebben a forgatókönyvben szereplő személynek évente kb. 7,5% -ot kell keresnie a 160 000 dollárból, hogy utánozza a nyugdíjprogram folyamatos havi kifizetéseit. Az évi 7,5% -os keresés következetesen magas feladat, főleg mivel a nyugdíjasok befektetései viszonylag rövid ütemtervben vannak. Ez azt jelenti, hogy a havi összeg hosszú távon kedvezőbb ajánlat lehet.

Rejtett szabályként valószínűbb, ha az átalányösszeg évente kevesebb, mint 6% -ot keres beruházásokban. Ha kevesebb, mint 6% -ot kereshet, és mégis többet fizet, mint a nyugdíjprogram kifizetése, akkor az egyösszegű kifizetés lehet a legjobb.

Általában a nyugdíjprogram által felhasznált finanszírozás egy része az a pénz, amelyet Ön és munkaadói az évek során az alapba helyeztek. Önmagában általában évente 5% -ot vonhat ki a nyugdíjalapokból, így pénze kb. 20 évig tart.

Egyéb figyelembe veendő pénzügyi tényezők

A számítások fontos lépés, de ők az első lépés. A matematika elvégzése után számos további tényezőt kell figyelembe venni, mielőtt eldöntené, hogy az átalányösszeg vagy a nyugdíj megfelelő-e Önnek:

  • Vegyük figyelembe azt a korot, amikor a havi nyugdíjfizetés megkezdődik, és mikor fizet az átalányösszeg.
  • Milyen hosszú ideig számíthat reálisan élni? Lehet, hogy kissé morbid, ha ezt megvizsgáljuk, ám ez döntő fontosságú nyugdíjazási tervezés. Minél hosszabb ideig él, annál értékesebb lesz az életen át tartó havi nyugdíjprogram.
  • Fontolja meg a nyugdíjtervének részleteit. Csak az életedre épül, meghal, miután megáll, vagy továbbra is fedezi a házastársa élettartamát?
  • Mennyire stabil a társaság, amely ígéri a nyugdíjat? Ha aggódik amiatt, hogy a nyugdíjcég megszűnik, akkor nézd meg, hogy a tervet a Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) támogatta-e, amely segít jövedelmének garantálásában.
  • Készítse el teljes pénzügyi portfólióját, ideértve a nyugdíj-megtakarítások bármilyen további formáját. Ezután mérlegelje, hogy ez az összeg elegendő-e a hirtelen sürgősségi kifizetések fedezéséhez. Ha nem, akkor az egyösszegű kifizetés további előnye lehet.

Az öregségi csomag használatának módjai

Miután jól átgondolta magát, hogy egyösszegű nyugdíjat vagy nyugdíjat kíván fizetni, mérlegeljen néhány általános módszert, amellyel az emberek nyugdíjalapjaikat felhasználhatják. Ezeknek nem szabad elsődleges tényezőnek lennie döntésekor, ám ezek segíthetnek tisztázni a nyugdíjazási tervét.

Meg kell tudnia, hogy a nyugdíjcsomag tartalmazza-e az egészségügyi ellátást. Ha még nem jogosult a Medicare-ra, akkor meg kell tanulnia, ha az egészségügyi ellátás költségeit egy nyugdíjazási terv fedezi-e, és ha nem, akkor különítenek el pénzt az egészségügyre. Ha igen, ez egy olyan költség, amely miatt nem kell aggódnia a korengedményes nyugdíjazásakor.

Egy másik lehetőség az, hogy a felvásárlást használják, és nyugdíj-megtakarításokat hagynak egyedül. Ez azt jelentené, hogy a felvásárlást költségvetésbe kell foglalni, hogy jövedelemként felhasználják, amíg el nem fogy. Ily módon a nyugdíj-megtakarítások érintetlenek maradnak, amikor valóban szüksége van rá.

Fontolja meg a felvásárlást az esetleges tartozások megfizetésére vagy kifizetésére. A kifizetésből származó pénzeszközök felhasználása adósságok megfizetésére jó lépés lehet. Fizethetné meg a jelzálogot, az autóját, vagy megszabadulhat a havi hitelkártya-egyenlegektől, így csökkentheti általános költségeit.

Egy másik lehetőség, ha korai nyugdíjba vonulnak, és végkielégítést kap, a megváltás megtakarítása és befektetése, valamint új álláskeresés. A nem tervezett nyugdíjba vonulás nem azt jelenti, hogy teljes mértékben le kell állítania a munkát. Ha munkát találhat a saját területén, vagy részmunkaidős munkát végez, ha valamit szereti, akkor a nyugdíjcsomag olyan pénz, amelyet bele lehet helyezni a megtakarításaiba. Használhatja azt a havi szükségletek kifizetésére is, miközben az új állása segít több vagyon felhalmozásában, vagy fizeti a nyugdíjazási tevékenységeket.

Mennyit tud visszavonulni nyugdíjra?

Hagyományos gondolkodás megszüntetési számlát kivonás lehet, hogy tévedek

Mennyit tud visszavonulni nyugdíjra?

Sok tudományos kutatást végeztek a  biztonságos mértékkel  származó nyugdíj-előtakarékosság. Mennyit tud kényelmesen ki anélkül, hogy kockáztatná a pénzét túl korán?

A hagyományos kivonási módszer a valamit az úgynevezett 4 százalékos szabály . Ez a szabály azt mondja, hogy akkor vissza mintegy 4 százaléka a megbízó minden évben, így lehet visszavonni mintegy 400 $ minden $ 10,000, amit befektetett.

De nem feltétlenül tudja tölteni az egészet. Néhány, hogy a 400 $ kellene menni az adókra.

Ha ez az egyetlen módja, ha nézi, hogy mennyit tud költeni a nyugdíj, akkor csinálod rosszul. Kiszámítása biztonságos mértékkel jó koncepcionális ötlet, de nem tekinti stratégiákat, amelyek növelhetik a adózott jövedelem. Lehet elhagyja pénzt az asztalra segítségével csak mértékkel irányelvként.

Hogyan adók befolyásolja, hogy mekkora lehet visszavonni

Gondolj szempontjából egy idővonal, és kitalálni, ha van értelme, hogy kapcsolja egyes bevételi források be- vagy kikapcsolása. Az egyik legnagyobb tényező akkor azt szeretné, hogy a fejlődő öregségi visszavonás terv az az összeg, adózott jövedelem, amely elérhető lesz az Ön számára során a nyugdíjas évekre.

Például a hagyományos gondolkodás azt mondja, hogy meg kell késleltetni kivonás az IRA számlákat, amíg el nem éri a 70 év 1/2 mikor kell kezdeni szedni szükséges minimális disztribúciók.

De ez a szabály gyakran rossz. Sok pár-bár nem minden lehetőséget arra, hogy megnöveli az adózott jövedelem számukra elérhető azáltal IRA disztribúció korai és késlelteti a kezdő időpontja a társadalombiztosítási ellátások. Aztán csökkenteni tudják azt, amit kivonul megszüntetési számlákra, amikor Társadalombiztosítási kezdődik.

Ez azt jelenti, hogy néhány év múlva már lehet, hogy visszavonja sokkal befektetési számlák, mint más években, de a végeredmény általában több adózott jövedelem.

Hogyan megtérülési ráta befolyásolja, hogy mennyit tud visszavonása

Azt is szeretnénk, hogy egy ideig tanul történelmi megtérülési ráta így érthető, hogy a ráta a beruházások hatással lesz, hogy mennyi lehet visszavonni a nyugdíjig. Lehet, hogy 20 év nagy hozamot, vagy lehet, hogy megüt egy gazdasági időszakban, amikor a kamatlábak alacsonyak és a készlet hozamok az egységes számjegy.

Akkor fedezni gyenge hozamot, ha használja a nyugdíj visszavonása terv, hogy megfeleljen a beruházások az időpont, amikor meg kell használni őket. Például, ha van több értelme, hogy jövedelem ki a IRA korán, akkor érdemes az összegeket, hogy szüksége lesz a következő öt évben el kell helyezni a biztonságos befektetést. Másrészt, hogy a pénz egy hosszabb ideje működik az Ön számára, és lehet befektetni agresszíven, ha a visszavonás terv azt mutatja, hogy ez a legjobb az Ön számára, hogy késleltesse IRA kivonás éves korig 70 1/2.

Ez a folyamat a megfelelő beruházások, amikor szükség lesz rájuk néha nevezik időszegmentálási.

Mit Ha vissza túl sok?

Fontos lesz nyomon követni a kivonás ellen az eredeti terv idején a kifizetési terv célja, és akkor is szeretné frissíteni a terve évről évre.

Figyelembe ki túl sok pénzt túl hamar nyilván később komoly gondokat okozhat.

Használni fogjuk a példáját Susan, akinek a beruházások nagyon jól át élete első néhány évében a nyugdíjba. Ragaszkodott hozzá, hogy vesz egy csomó további pénzt ezekben az években. Ő arra figyelmeztetett, hogy a terve már tesztelt ellen jó és rossz befektetési piacokon, és hogy ő lenne veszélyeztetve a jövőbeli jövedelem figyelembe ezeket a további nyereséget elején. Megtérülési ráta meghaladja a 12 százalékot nem megy a végtelenségig, így kellett volna dönthető e felesleges visszatér, hogy képes legyen használni őket az években, amikor a beruházások nem viteldíjat is.

Susan azonban ragaszkodott hozzá, hogy további forrásokat azonnal, és a piacok lement néhány évvel később. Nem volt e további nyereséget félre és az ő számlákat súlyosan kimerült.

A lány végül él egy szigorú költségvetést helyett némi extra „fun” pénz.

a elvihető

Monitoring mennyit visszavonja a nyugdíjas ellen hosszú távú terv fontos. Kérsz egy biztonságos nyugdíj. Miután a terv és a mérési ellene fog elérni ezt a célt, míg a kérdésnek a megválaszolása, hogy mennyi lehet visszavonni a nyugdíjig. Hozzon létre egy nyugdíjbevételek tervet, és forduljon  öregségi tervező  vagy adótanácsadó , aki ki tudja számítani az adózott hatása a tervezett nyugdíj számlán kivonás.